Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое бки

Предлагаем статью на тему: "Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое бки" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Способы получения сведений о кредитной истории

Одной из причин отказа в выдаче кредита является плохая кредитная история клиента. Банк имеет право не озвучивать, почему именно заявка была отклонена. Поэтому многие клиенты недоумевают, на каком основании кредитные организации не выдают займы. Иметь хороший стабильный доход еще недостаточно, чтобы получить выгодный кредит. Гораздо важнее знать свой кредитный рейтинг – хороший он или плохой, были просрочки или нет. В статье расскажем, как получить сведения о кредитной истории, кто это может сделать, и платная ли это процедура.

Когда нужна проверка кредитной истории

Важно следить за состоянием своей кредитной истории, чтобы вовремя выявить ошибочные данные.

Если заемщик банка не получает отказов в получении кредитов, он мало заинтересован в своей кредитной истории. Однако, когда возникают проблемы, нужно в первую очередь обратить внимание на эту информацию. Бывают случаи, когда:

  1. заемщик не знает или не помнит о возникавших просрочках;
  2. имели место мошеннические действия;
  3. сотрудник банка ошибся и внес неверные сведения;
  4. произошел сбой в программном обеспечении кредитной организации.

Вот почему так важно следить за состоянием своей кредитной истории, периодически проверять ее, чтобы выявить ошибочные данные. Раз в год получить информацию из БКИ может любой гражданин РФ абсолютно бесплатно. Повторные проверки будут платными – в пределах 500 рублей.

Где проверить кредитное досье

На территории РФ действуют около 30 бюро кредитных историй. Самые крупные из них:

  1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Сюда передают информацию большинство банков.
  2. «Эквифакс». Работает не только в России, но и в странах Европы.
  3. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Дочерняя организация Сбербанка, поэтому если имеются кредиты в этом банке, за информацией нужно обращаться только в это бюро.
  4. БКИ «Русский стандарт». Содержит кредитные истории заемщиков банка «Русский стандарт».

Как получить сведения

Получить информацию о своей кредитной истории можно различными способами. При этом нужно знать, что сведения об одном и том же заемщике могут содержаться одновременно в нескольких БКИ и быть различными.

Поэтому в первую очередь нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Именно здесь можно получить справку, в которой говорится, в каком именно бюро находится интересующая клиента информация. Для получения данного документа нужно назвать паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Код субъекта – это комбинация букв и цифр, которые присваиваются заемщику при первом подписании кредитного договора. Запрос в ЦККИ можно направить через сайт Банка России, заполнив соответствующую заявку.

Если клиент не знает свой код, он может отправить запрос в ЦККИ через Почту России. Для этого в телеграмме нужно указать свои ФИО, данные паспорта и адрес электронной почты. Далее заявка проверяется оператором связи и заверяется им же.

Еще один вариант – составить нотариально заверенный запрос в Центральный каталог.

Рассмотрим способы, как получить сведения о кредитной истории.

Обращение в БКИ

Если заемщик точно знает, в каком именно бюро содержится его кредитная история, обращаться нужно напрямую туда. Сделать это можно:

  1. личным визитом в офис;
  2. телеграммой на почтовый адрес;
  3. через интернет на сайте организации, если такая возможность предоставляется.

Бюро кредитных историй занимается сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках. Кроме того, оно формирует и предоставляет кредитные отчеты по соответствующим запросам.

БКИ предоставляет следующие услуги:

  1. Формирует и передает отчет о кредитной истории клиента. Получить его может как физическое, так и юридическое лицо.
  2. Принимает заявление на оспаривание кредитного рейтинга, если выявились неточности;
  3. Присваивает и изменяет номер кредитной истории, если такой запрос поступает от заемщика.

[1]

Обращение в банки-агенты БКИ

К числу таких банков относятся:

  1. «Почта Банк»;
  2. «Ренессанс Кредит»;
  3. Бинбанк;
  4. ВТБ;
  5. «Банк Москвы»;
  6. Некоторые региональные банки.

О предоставлении такой услуги можно узнать в офисах кредитных организаций. Для получения информации нужно явиться лично в банк, оформить заявку, заплатить деньги (в размере 800-1300 рублей). Отчет формируется быстро, вся процедура займет не более 15 минут.

Через интернет-банки

Кредитную историю можно проверить через интернет. Для этого нужно заказать кредитный отчет на сайте любого крупного финансового учреждения. Например, такую услугу предоставляют Сбербанк и Бинбанк.

[2]

Для получения информации потребуется регистрация в личном кабинете интернет-банка. Услуга платная, деньги списываются со счета карты (при наличии).

В салонах «Евросеть»

Не так давно появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг в любом салоне «Евросеть». Для этого понадобится только предъявить сотруднику паспорт и заплатить за услугу 990 рублей.

Еще одна интересная услуга от «Евросети» называется «Идеальный заемщик». За плату в размере 480 рублей клиенту предлагается схема действий, которая поможет улучшить кредитную историю в случае, если она оказалась испорчена.

Через сервис АКРИН

Агентство кредитной информации – крупнейший официальный представитель НБКИ. Он имеет специальный онлайн-сервис, посредством которого заемщик может узнать свою КИ. Кроме того, предлагаются следующие услуги:

  1. установка кода субъекта КИ;
  2. получение справки из ЦККИ;
  3. заказ кредитного отчета из НБКИ;
  4. заказ кредитного отчета из других бюро кредитных историй;
  5. возможность оспорить данные своей кредитной истории;
  6. получение информации о залоговых автомобилях;
  7. подключение смс-информирования о любых изменениях в КИ.

Данный сервис идеально подойдет тем, кто регулярно проверяет состояние своего кредитного рейтинга. Чтобы получить доступ, нужно пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплатить услуги можно любым удобным способом.

Сервисы оценки КИ

Данные сервисы за несколько минут предоставляют клиенту небольшую выписку. Она содержит рейтинг заемщика и важные сведения – имелись ли просрочки, когда, какой продолжительности. Но более подробной информации – где брался кредит, когда и т.д, сервис не предоставит.

Преимущество данного способа заключается в простоте получения информации и невысокой стоимости – около 300 рублей. Популярные сервисы – MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo.

Бесплатная информация

Среди рассмотренных вариантов получения сведений по КИ есть множество платных вариантов. Если же заемщик не намерен платить деньги, можно попробовать применить следующий алгоритм действий:

  1. Выяснить, в каком именно БКИ находится досье. Если есть код субъекта – обратиться в ЦККИ, если нет – в любой банк, где брался кредит.
  2. Зайти на сайт нужного БКИ, чтобы выяснить способы получения отчета. Обычно это личный визит, но бюро «Эквифакс» предоставляет возможность получения рейтинга онлайн.
  3. Выяснить адрес бюро и график приема граждан (иногда адреса центрального офиса и офиса, где граждане могут получить информацию, не совпадают).
  4. Посетить БКИ с паспортом, заполнить заявку и получить кредитный отчет (процедура не займет более 5 минут).
  5. Если информация содержится в нескольких БКИ, посетить их все, чтобы собрать наиболее полную информацию.
Читайте так же:  С в рф аттестат профессионального бухгалтера является обязательным

Единственный способ бесплатно получить свою кредитную историю – лично посетить офис БКИ. Если заемщик живет далеко от офиса бюро, можно отправить телеграмму или нотариально заверенный запрос. Но все это требует дополнительных денежных затрат.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство. В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история?

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется. В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения о кредитной истории

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях». Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию. Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Внимание! Для заполнения заявления потребуется код субъекта. Его получение возможно через местные отделения бюро или банки.

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб. Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта. В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй. Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит. Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ. Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪ BKI24.INFO

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет.

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Что такое кредитная история? Создание, состав, хранение.

Вы берете кредит в банке? Тогда Вам крайне необходимо знать, что такое кредитная история. Далее все по порядку.

В силу разных обстоятельств любому человеку могут потребоваться кредитные услуги банка. Когда он решается на получение такой услугой банка, как кредит, то при заключении банковского договора он дает согласие на передачу данных о себе как заемщике, где учитывается его платежеспособность, просрочки по оплате кредита и прочие данные.

Вся эта информация передается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В соответствии с законом РФ любая организация, предоставляющая кредитные услуги обязана взаимодействовать с НБКИ. В свою очередь бюро обязуется накапливать и хранить всю подаваемую информацию о кредитополучателях и предоставлять ее банку или заемщику.

В процессе создания кредитная история проходит несколько этапов:

  1. Первым этапом начала создания кредитной истории становится обращение клиента с кредитным заявлением в банк. При подобном обращении клиент дает право банку воспользоваться информацией, которую предоставляет бюро кредитных историй о клиенте. И тем самым дает право бюро создавать кредитную историю.
  2. Следующим этапом становится обращение Национального бюро кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) о наличии информации о клиенте у них.
  3. Не только оперативное добавление информации требуется в НБКИ, но и ее хранение. Данная информация представляет из себя данные о том, как кредитополучатель выполняет свои обязательства по кредитному договору.
  4. Всю имеющуюся информацию бюро представляет кредитору при наличии соответствующего запроса от клиента.
Читайте так же:  Как с наибольшей выгодой произвести расчет больничного после декрета выбор дат и пример расчета

Состав кредитной истории следующий:

  • Титульный лист. На нем вся ознакомительная информация о клиенте (ФИО, дата и место рождения, данные документа, удостоверяющие личность, страховой номер лицевого счета и идентификационные данные клиента как налогоплательщика).
  • Основная часть. Она представляет из себя данные о сумме займа, сроке кредитного договора, фактические данные об исполнении условий договора (погашении кредитного долга) и месте жительства. Если были судебные разбирательства, то их решения будут также включены в этот элемент кредитной истории.
  • Заключительная часть кредитной истории состоит из данных о источнике формирования предоставленных данных (полное и сокращенное название организации, государственный номер этого юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика (инн), а также код основного классификатора). Эта часть доступна только для узкого круга лиц и является закрытой.

Стоит учесть, что в кредитной истории не ведется учет:

  • сделанных покупок;
  • имеющегося имущества кредитополучателя;
  • личных данных заемщика (медицинских показателей, семейное положение и другие данные).

Без согласия клиента ни одна организация не имеет права запрашивать данные о кредитной истории в соответствующих бюро.

Некоторые банки требуют от получателей кредита участия поручителей. На них составляется такая же кредитная история, как и на заемщика. В отличие от заемщика поручитель не получит урона только в случае добросовестного погашения кредита заемщиком. В случае потери платежеспособности кредитополучателя сразу же поручитель становится плательщиком задолженностей по кредиту.

В случае просьбы даже близкого человека о поручительстве стоит задуматься о последствиях такого согласия, ведь в случае проблем с оплатой кредита страдает кредитная история и заемщика и поручителя.

Все данные в кредитной истории хранятся 15 лет. Их сбор ведется с 2005 года, данных за более ранний период нет.

Надеюсь все уяснили для себя, что такое кредитная история и насколько она важна для каждого из нас. Поэтому рекомендую отнестись к ней должным образом и не портить свой кредитный рейтинг.

Кредитная история: что это такое и зачем она нужна

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

Что такое КИ

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

  1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
  2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
  3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
  4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

Части КИ Основная информация, указанная о:
физическом лице юридическом лице
Титульная
  • ФИО.
  • Данные паспорта.
  • Код налогоплательщика.
  • СНИЛС.
  • Название.
  • Адрес регистрации.
  • Регистрационный и идентификационный номера.
  • Данные о реорганизации, если она происходила.
Основная
  • Адрес регистрации.
  • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
  • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
  • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
  • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
Дополнительная (закрытая)
  • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
  • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
  • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
Информационная
  • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
  • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
  • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.
Читайте так же:  Верховный суд предлагает лишать родительских прав за участие детей в сектах
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

А есть ли альтернатива?

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Какие вопросы о кредитной истории популярны

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

5 причин проверить кредитную историю прямо сейчас свою

При любом обращении в банк за кредитом, данные заёмщика передаются в специализированные Бюро Кредитных Историй, в дальнейшем в них и будут храниться все данные о платежах, просрочках и задолженностях по кредитам. И при следующем обращении в любой банк, менеджер банка первым делом направит запрос в БКИ, для того, чтобы убедиться в вашей финансовой надёжности и дисциплинированности. Кредитная история — это основной показатель платёжеспособности и ответственности заёмщика.

5 основных причин, почему вам необходимо проверить кредитную историю прямо сейчас:

Вы хотя бы раз в жизни пользовались кредитными услугами банков.

Не важно платили вы все взносы вовремя, или допускали просрочки, необходимо проверить, не записана ли информация о просрочке в вашей кредитной истории. Нередко бывает так, что и у дисциплинированных заёмщиков в кредитной истории возникает просрочка — это может случиться как из-за технического сбоя в банковской системе, так и по причине задержки начисления суммы взноса не кредитный счёт, иногда случаются и ошибки менеджеров, а также, редко, но бывают случаи задвоения информации по клиентам полным тёзкам, такое случается, когда архитектура банковской базы данных неправильно настроена.

Вы собираетесь за границу на отдых.

Когда вы планируете свой отдых с выездом за границу страны, рекомендуется заблаговременно узнать, не числиться ли за вами какой-либо долг. В данный момент таможня несёт в себе, кроме прочего, функцию взимания задолженностей с неплательщиков. Поэтому, чтобы на таможне вас не встретили “приятным” сюрпризом, стоит заранее проверить свою кредитную историю.

В будущем вы планируете получение кредита, но за вами числятся просрочки.

Чем раньше вы закроете все свои задолженности и просрочки и тем самым приведёте свои кредитную историю в надлежащий вид, тем лучше вы будете выглядеть в глазах банков и иметь более высокие шансы на одобрение нового займа. Банки всегда в первую очередь проверяют вашу кредитную историю на наличие просрочек в вашем прошлом, и если просрочки были давно, то высока вероятность, что банк не посчитает их достаточным аргументом для отказа, и отбросит эту информацию за давностью лет.

Хотя бы раз в жизни вы передавали свои паспортные данные в магазинах, сервисах, банках, каких-либо госучреждениях и прочих заведениях.

Все мы хотя бы раз в жизни оставляли свои персональные данные в том или ином месте. Но в современном мире персональная информация человека — это очень востребованный товар. Например вы можете абсолютно свободно приобрести на любом радиорынке диски с базами данных ГИБДД и прочих государственных структур. А практически все магазины и салоны услуг обмениваются между собой и перепродают друг другу личные данных своих клиентов.

Что это значит? Что ваша персональная информация легко может попасть к мошенникам, аферистам и прочим недобросовестным и криминальным элементам, которые могут оформить на вас займ или кредитную карту, о которых вы узнаете только через несколько лет, и расплачиваться за которые в итоге придётся вам.

Чтобы спать спокойно, рекомендуется регулярно заказывать кредитные отчёты, чтобы мониторить актуальную информацию о себе, и своевременно среагировать, если что-то в вашей кредитной истории появиться без вашего ведома.

Вы оказываете помощь клиенту в получении кредита.

Довольно часто случается так, что клиенты и сами не знают о своём кредитном прошлом, числятся ли за ними непогашенные кредиты или какие-либо просрочки. Если вы хотите оценить перспективность того или иного клиента на получение положительного ответа на заявку на получение кредита, то стоит порекомендовать ему заказать отчёт по своему кредитному рейтингу. Таким образом, вы сможете заранее спланировать сценарий дальнейших действий при обращении в банк и рассказать клиенту важную информацию о его кредитной ситуации в глазах банков.

Полная выписка или краткий кредитный отчёт?

Существует несколько видов отчётов по кредитной истории. Конечно полная выписка предоставит вам полную, подробную информацию по всем кредитам, платежам и займам за всё время пользования кредитными услугами банков, но сегодня её средняя стоимость на рынке таких услуг составляет около 1500 рублей. И как показывает опыт, подавляющему большинству заёмщиков просто не нужна столь подробная информация.

Читайте так же:  Куда обратиться, если пенсия ниже прожиточного минимума что делать, чтобы повысили ее размер

Куда более актуальным и выгодным предложением являются кредитные отчёты (отчёты по кредитному рейтингу). В них содержится информация о количестве и сумме всех активных кредитов, сумме выплаченных средств по кредитам, наличие и суммы просрочек, количество запросов в банки и БКИ, а также ваш кредитный скоринг, проверка паспорта по базам данных на наличие в чёрных списках, и краткие рекомендации по улучшению своего кредитного рейтинга в глазах банков.

Всей этой информации более чем достаточно, чтобы держать под контролем актуальность своей кредитной истории и своевременно реагировать, при возникновении просрочек, либо кредитов в вашей истории, о которых вы не знаете. Услуга по получению кредитного рейтинга стоит всего 340 рублей, и благодаря нему, общая картина вашей финансово-кредитной ответственности всегда будет у вас перед глазами.

Где можно заказать отчёт по кредитному рейтингу?

Заказать отчёт вы можете у нас на сайте, в разделе проверки кредитной истории. Отправить заявку на получение своего отчёта можно буквально за пару минут. Заполнив форму с необходимыми для этого данными и оплатив получение отчёта, вы получите выписку по кредитному рейтингу из БКИ прямо к себе на email. Вся процедура происходит онлайн, вам не нужно куда-либо ехать, заполнять какие-то документы, заверять нотариально данные и долго ожидать ответа, вы можете сэкономить своё время и силы, заказав свой кредитный отчёт из любой точки мира, где есть интернет.

Зачем нужно Бюро кредитных историй?

Зачем нужно Бюро кредитных историй и какова его роль и функция в формировании отношений между финансовым учреждением и заемщиком?

Начну с пословицы: «Береги рубаху снова, а кредитную историю смолоду». У всего есть своя история. Становление государства, возведение монументального здания, жизнь человека – это всё отдельные исторические линии, которые вместе составляют одну общую историю бытия. История необязательно должна быть плохой или хорошей, она просто фиксирует череду событий, которые происходят друг за другом. Её нельзя отменить или изменить, но можно, оглядываясь на неё, не наделать ошибок в будущем.

Так уж устроено, что все совершённые нами действия тоже оставляют свой след в истории. А взаимоотношения клиентов с кредитными организациями формируют целое Бюро кредитных историй (БКИ).

На государственном уровне, всеми Бюро кредитных историй управляет Центробанк РФ, он выдаёт им лицензии и в дальнейшем проверяет их деятельность. В нашей стране более 30 учреждений, занимаются формированием БКИ, и ещё 5 особо крупных организаций.

Принцип работы БКИ можно объяснить на простом бытовом уровне. Допустим, вы взяли в долг у соседа некую сумму и отдали ему их в назначенный срок, теперь вы у него на хорошем счету и при повторном обращении к нему, он вас опять выручит, если будет возможность. А предположим, вы отдали деньги на месяц позже, да к тому же соседу пришлось напоминать вам о займе неоднократно, или совсем не отдали. Как вы думаете, придёт вам на выручку этот человек ещё раз, когда вы испытаете финансовые затруднения? Да он не только сам не придёт, но и, скорее всего, всем остальным соседям посоветует держать свои деньги от вас подальше.

Как всё это работает в финансовых учреждениях?

Заявитель, обратившийся в банк за кредитом, в числе остальных документов, подписывает в обязательном порядке документ, позволяющий Банку проверить «чистоту» клиента по данным бюро кредитных историй.

Дабы структурировать свою деятельность, минимизировать время, потраченное на обработку запроса, поступающего с банка, бюро делегирует часть полномочий лицензионным дочерним организациям. Помощь банкам осуществляется естественно не безвозмездно.

Кредитные организации тоже уже научились выходить из положения и образуют свои мини-бюро, куда заносятся заёмщики, которые брали у них кредиты. В ряде случаев различные кредитные организации обмениваются своими данными.

Региональное бюро консолидирует информацию по своей территории.

К крупнейшим БКИ, которые владеют более 90% информации, относятся: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Поволжское и Северо-Западное бюро кредитных историй.

Какая выгода может быть заёмщику от того, что все его действия по части кредитования заносятся в базу?

Если клиент уже успел испортить свою кредитную историю, то ему лично мало пользы от этого бюро. Сомнительно, что этот клиент сможет взять хороший кредит с плохой кредитной историей в более или менее серьёзном банке.

Если же заёмщик уже брал кредиты в нескольких банках и хорошо себя зарекомендовал, то это для данного клиента только на руку, что БКИ «говорит» о его добросовестности. Так, некоторые клиенты перед тем, как взять крупный кредит, например, ипотеку, берут и хорошо выплачивают несколько мелких займов для создания хорошей кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю?

Эту информацию можно узнать, обратившись непосредственно в БКИ. К примеру, в НБКИ можно один раз в год бесплатно запросить личную кредитную историю. Сейчас некоторые кредитные организации также предлагают такую услугу, как предоставление клиенту информации о состоянии его кредитной истории. Эта услуга, естественно, платная.

Как использовать клиентам в свою пользу тот факт, что в каждом банке своё БКИ?

Если клиент плохо себя зарекомендовал в каком-либо банке, то обращаться туда повторно нет смысла. Это будет напрасная трата времени. Дорога таким клиентам только в банки классом ниже, там, конечно, проценты будут повыше, но деваться некуда. Ещё, как вариант, подождать с кредитами 15 лет. Это срок хранения информации о клиенте в БКИ.

Что делать, чтобы «не заработать» себе плохую кредитную историю?

  1. Отнестись более ответственно к процессу выплаты кредита:

— позаботиться заранее об оплате в преддверии выходных и праздничных дней;

— при временном отъезде из города поинтересоваться об альтернативных способах оплаты (почтовые отделения связи, банкоматы в других городах, платёж через другие банки) или совершить оплату заранее;

— оплачивать кредит только теми способами, которые рекомендованы банком и не экспериментировать с различными терминалами и банкоматами. В данном случае претензии клиента по поводу не дошедших до счёта денег приниматься не будут.

  • При возникновении финансовых трудностей (потеря места работы, временная нетрудоспособность) обратиться в банк с целью поиска подходящего решения из сложившейся ситуации. Возможно, специалист банка предложит реструктуризацию долга.
  • После погашения кредита, обратиться в банк с целью получения документа о полном погашении займа, об отсутствии просрочек. Некоторые клиенты о своей отрицательной кредитной истории могут даже и не догадываться. Случается, что при погашении предыдущего займа, заёмщик, случайно, недоплатил копейки или специалист банка неправильно подсчитал сумму для досрочного погашения, то есть простой человеческий фактор может потом наделать много проблем.
  • Читайте так же:  Санпин для доу с изменениями

    А ещё, особенно бывает обидно потом тем, кто по молодости брал потребительские кредиты в торговых точках и не слишком сознательно к ним относился.

    Что надо знать о кредитной истории.

    Информция о получении, проверке, исправлении и наработке кредитной истории.

    Граждане все больше интересуются понятием кредитная история. Многие банки направляют запрос на ее получение, если к ним обращается гражданин с просьбой дать кредит. При этом они не знакомят заявителя с результатами таких запросов.Кредитная история — всеобъемлющая информация, касающаяся всех взятых займов.

    Из нее можно узнать, сколько раз человек кредитовался, и как исправно он погашал долг. Для хранения информации по кредитам граждан в 2005 году создано особое учреждение под названием Бюро кредитных историй (БКИ). Все это сделано, чтобы банки могли выявлять недобросовестных клиентов. История на конкретного человека начинает формироваться автоматически при первом обращении за кредитом.

    Далее информация накапливается на протяжении его жизни. Людям без экономического образования разобраться в этом, что такое кредитная история, будет не просто. С низкой осведомленностью связано большое количество разных слухов, которые ничем не подкреплены..

    Как ознакомится с кредитной историей?

    1. Получить необходимую информацию в организации, где оформлялся предыдущий кредит.
    2. Раз за год можно заказать бесплатно просмотр информации по кредитам. Нужно лично отправиться в Бюро кредитных историй по месту прописки и предъявить паспорт.
    3. С помощью онлайн-сервисов можно легко узнать всю информацию, но это не всегда бесплатно.

    Ряд организаций, которые занимаются бесплатным предоставлением подобных услуг посредством сети интернет:

    • Национальное бюро кредитных историй;
    • Сервис «Эквифакс»;
    • Банк России.

    Информация по одному и тому же человеку, хранящаяся одновременно в нескольких базах данных, может отличаться. Лучше просмотреть все источники по кредитным историям. Это даст возможность предъявить сотрудникам финансовой организации полную и актуальную информацию при оформлении займа.

    Возможно, одна из баз даст негативную информацию, тогда как материалы, полученные из остальных, в корни изменят ситуацию. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится нужная информация, потребуется обратиться в Центробанк с кодом кредитной истории.

    [3]

    Банки активно используют все базы данных, которые аккумулируют заявки на кредиты и информацию по их погашению. У них есть доступ в базу Национального бюро кредитных историй. У Сбербанка есть крупная база, открытая для пользования.

    Как быть если у вас нет кредитной истории?

    Нельзя сказать, что ее отсутствие это хорошо. Банки с недоверием относятся к лицам, которые ни разу не кредитовались. Есть несколько причин: — неизвестно справится ли клиент с выплатами, — несерьезность намерений, — обман.

    Небольшой займ клиенту без кредитной истории дадут, а крупный вряд ли оформят. Банк не станет так рисковать.

    В этом случае нужно сначала оформить небольшой кредит и выполнить все обязательства. Когда появится положительные характеристики, будет реальная возможность получить крупный кредит.

    Можно ли исправить плохую Кредитную историю?

    Сделать это возможно. Для начала нужно погасить все долги, если таковые имеются. Придется взять несколько кредитов.

    Выплатить долги нужно в срок. Это очистит кредитную историю и вернет доверие банков. После таких действий вероятность получить крупный займ значительно увеличивается.

    Все эти манипуляции обойдутся недешево, но это того стоит.

    Бытует мнение, что кредитную историю можно почистить за определенную сумму. Такие услуги обычно предлагают мошенники, потому что в реальности это сделать невозможно.

    Есть несколько причин: — изменения может вносить только банковское учреждение, — БКИ серьезно защищает информацию.Внести изменения в кредитную историю можно, только имея веские доказательства недостоверности находящихся там данных.
    К примеру, кредит погашен, а банк по ошибке забыл подать данные в БКИ. Придется направить в финансовое учреждение претензию по этому поводу. Только финансовое учреждение может исправить ошибку.

    Дадут ли займ с плохой кредитной историей?

    Банки не обязательно сотрудничают со всеми БКИ. Иногда запятнанная кредитная история не видна сотруднику, поэтому возможно кредитование даже совсем ненадежным клиентом. Банк по-другому смотрит на истории, чем клиент.
    Иногда заемщику кажется, что все испорчено безвозвратно, а банка считает, что кредит ему можно выдать.

    Все будет зависеть от размера займа. При минимальном займе банк не обратит внимания на мелкие недочеты в кредитной истории. Мнение, что у банков есть черный список, не верно. Каждое финансовое учреждение отказывает по своим причинам. Можно всего лишь работнику банка не понравиться, и решение будет отрицательным. Один банк может не дать займ, а в другом с удовольствием помогут.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Прежде чем оправиться в банк за займом, соберите всю необходимую информацию. Тогда решение о вашем кредитовании не будет для вас неожиданностью.

    Источники


    1. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

    2. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.

    3. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.
    4. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
    Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое бки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here