Вклады тинькофф банка – актуальные предложения

Предлагаем статью на тему: "Вклады тинькофф банка – актуальные предложения" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Продукты банка Тинькофф

Появившийся в 2006 году банк Тинькофф быстро завоевал популярность среди российских клиентов за счет своей необычной бизнес-модели. Это был первый в России банк, который оказывает свои услуги полностью дистанционно – через интернет, телефон и мессенджеры.

История АО Тинькофф Банк

В 2006 году известный российский предприниматель Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Банк был переименован в Тинькофф Кредитные Системы, его основной работой стало обслуживание физических лиц.

Особенностью своей деятельности АО Тинькофф Банк сделал работу с клиентами посредством каналов удаленной связи – интернет и телефон. Это позволило ему отказаться от построения филиальной среды, а высвободившиеся средства направить на развитие технологичных каналов связи.

[3]

Свои продукты и услуги банк Тинькофф реализует через региональных представителей – численность персонала составляет порядка 10 тысяч человек. Клиентами банка является более 4 млн физических и юридических лиц.

Ключевым продуктом, которые Тинькофф продвигал на первом этапе своей деятельности – кредитная карта, знаменитая Tinkoff Black. На сегодняшний день АО Тинькофф Банк предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг:

  • депозиты и срочные вклады;
  • дебетовые карты с кэшбаком;
  • кредитные карты с бонусной программой и милями;
  • межбанковские переводы;
  • страхование и инвестиции.

Немало услуг предлагается и для предпринимателей и юридических лиц.

Какие продукты предлагает Тинькофф

На сегодняшний день Bank Tinkoff предлагает физическим лицам ряд стандартных банковских продуктов.

К числу наиболее популярных из тех продуктов, какие предлагает АО Тинькофф Банк, относятся кредиты. Их можно условно разделить на несколько частей.

В первую очередь, это классические кредиты со ставкой от 12% годовых и лимитом до 1 млн рублей. Их оформление производится полностью онлайн. От клиента не требуется подтверждения дохода, залог предоставляется по желанию, оформление страховки также не является обязательным.

Среди стандартных продуктов, предлагаемых Тинькофф Банком — кредит наличными, который может быть оформлен как под залог, так и без него

Если клиенту одобрили кредит, то курьер доставит ему дебетовую карту с необходимой суммой. Ее можно снять в любом банкомате – или расплачиваться безналичным путем.

Кредитные карты

К числу кредиток, предлагаемых Tinkoff банком, относятся:

  • классическая Тинькофф Платинум со ставкой от 15%;
  • ALL Airlines и S7, позволяющее получать мили за покупки;
  • Tinkoff Drive с повышенным кэшбэком при расчетах на заправках и при обслуживании авто;
  • All Games – специальная карта для геймеров;
  • многочисленные кобренды – Азбука Вкуса, Юлмарт, АлиЭкспресс, Нашествие, EBay, Lamoda и т.д.

Стоимость обслуживания, максимальный лимит и минимальная ставка различаются. В большинстве случаев для заемщиков определяются индивидуально.

В Тинькофф вы можете выбрать одну из 21 кредитных карт с различным начислением кэшбэк и программами лояльности от партнеров

К числу продуктов и услуг банка Тинькофф, позволяющих сберечь и преумножить деньги, относятся депозиты.

  • стандартный срочный вклад, который можно открыть в любой из трех валют;
  • накопительный счет.

Параметры срочного вклада:

  • минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
  • ставка – 5-6%;
  • срок – от 3 месяцев до 2 лет.

В числе продуктов банка есть так же и вклады, ставки по которым в Тинькофф достаточно конкурентоспособны

Повысить ставку можно несколькими способами:

  • использовать специальную опцию повышения, но при этом вклад можно будет пополнить только в течение первых 30 дней;
  • оставить деньги на вкладе для капитализации;
  • получить компенсацию в 0,5% при переводе межбанком.

В результате максимальная эффективная ставка может достичь 7,76%.

А при соблюдении ряда условий, процент по ним может достигать 7,76% годовых

Второй вариант – вы можете открыть обыкновенный накопительный счет со ставкой 6% и систематически переводить на него деньги. Срок действия такого счета не ограничен.

Дебетовые карты

На выбор в Тинькофф Кредитные Системы предлагается несколько видов дебетовых карт:

  • Tinkoff Black с кэшбэком и начислением процентов на остаток;
  • ALL Airlines и S7 – позволяет накапливать мили за расходные операции;
  • Drive – подойдет для автомобилистов, повышенный кэшбэк в категории Авто;
  • FIFA World Cup – специальная карта, выпущенная к чемпионату мира, позволяет получить 10% кэшбэка при покупке спорттоваров;
  • кобрендовые карты.

Вы можете заказать и выбрать любую из карт на официальном сайте банка. По всем действует система начисления процентов на остаток и какая-либо бонусная программа.

В Тинькофф можно оформить и дебетовую карту с процентом на остаток. Выбор этих продуктов банка так же достаточно широк.

Так же есть возможность подключения услуги овердрафт на дебетовую карту Тинькофф. Это кредитный лимит с размером до 75 тысяч рублей, который предоставляется на короткий срок (не более 25 дней) при нехватке собственных денежных средств на карте.

Предложения для юридических лиц в Tinkoff

К числу продуктов банка Тинькофф для юридических лиц относятся:

  • открытие расчетного счета и расчетно-кассовое обслуживание;
  • торговый и мобильный эквайринг;
  • установка касс нового образца с фискальным накопителем;
  • инсталляция онлайн-касс;
  • бронирование расчетного счета заранее;
  • депозиты и вклады, начисление 6% годовых на текущий расчетный счет;
  • бесплатная электронная подпись;
  • интеграция с системами бухгалтерии;
  • подключение зарплатного проекта;
  • целевые кредиты, овердрафт, помощь в оформлении лизинга;
  • банковские гарантии и аккредитивы;
  • валютный контроль.

По РКО предлагаются различные тарифы. Для ИП первые два месяца предоставляются в подарок бесплатно. Счет можно открыть в различных валютах.

Имеется возможность отдать бухгалтерию на аутсорсинг. Действует бесплатный сервис по проверке контрагентов.

Другие продукты и услуги в Тинькофф Кредитные Системы

На данный момент Тинькофф не ограничивается предоставлением только банковских услуг. К числу доступных продуктов банка Тинькофф относятся и страхование, и инвестиции, и сервис по планированию путешествий, и даже мобильная связь.

Читайте так же:  Образец и пример претензии на задержку рейса в авиакомпанию

В настоящий момент банк стремится стать агрегатором большинства популярных услуг, постоянно необходимых людям. При этом их предоставление осуществляется дистанционно.

Страхование

Для клиентов доступен полный спектр страховых услуг:

  • страхование жизни и здоровья в Тинькофф;
  • защита недвижимости – можно застраховать дом, квартиру и находящее внутри имущество;
  • страхование путешественников – полис Тинькофф подойдет и для оформления Шенгенской визы;
  • КАСКО – можно получить скидку до 35% за стаж и безаварийную езду;
  • ОСАГО – имеется возможность оформить полис без очередей.

Стоимость страховых услуг Тинькофф сопоставима с остальными компаниями, при этом Тинькофф известен низким процентом отказов в выплате.

Инвестиции

К числу продуктов Тинькофф, завоевывающих всё большую популярность в последнее время, относится сервис Тинькофф.Инвестиции. Брокерские услуги предоставляются как непосредственно брокером Тинькофф, так и через компанию БКС.

Частный инвестор может купить:

  • акции российских и зарубежных компаний;
  • облигации, в том числе федерального займа;
  • акции ETF;
  • полис накопительного страхования жизни.

Комиссия составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей. Плата за депозитарное обслуживание не взимается.

В настоящее время действует акция: минимальная сумма в 99 рублей взимается только в первый раз, при последующих покупках в месяц уплачивается только комиссия в 0,3%. Если перейти с обслуживания с БКС на Тинькофф, то действует комиссия в 0,03% без минимальной платы.

Путешествия

Также АО Тинькофф Банк предоставляет сервис для путешественников. На нем можно:

  • купить билет на самолет в любом направлении у любой компании;
  • забронировать номер в отеле;
  • арендовать автомобиль для передвижения по другой стране.

Через сервис можно спланировать путешествие или заказать «горящий тур».

Кроме банковских продуктов в Тинькофф есть и дополнительные услуги, среди которых, например, сервис по подбору и покупке авиа и ЖД билетов

Тинькофф Мобайл

Пробует себя Tinkoff Банк и на поприще оператора мобильной связи. На базе оператора Теле2 Тинькофф выпускает сим-карты под собственным брендом. Отличительная особенность – вы можете сами собрать свой тариф как конструктор, отказавшись, к примеру, от пакета СМС, если он вам не нужен. Это позволяет платить только за те услуги, которые действительно нужны.

Перейти на Тинькофф Мобайл можно с любого оператора, сохранив свой номер.

Заключение

Таким образом, банк Тинькофф постепенно превращается из обыкновенного банковского учреждения в финансовый супермаркет, готовый предложить своим клиентам разнообразные услуги – от инвестиций до подключения сим-карты. Пользуясь продуктами банка, вы можете получать разнообразные баллы и скидки, что делает постоянное взаимодействие с Тинькофф выгодным.

Вклады Тинькофф Банка в Москве

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
СмартВклад

Есть частичное снятие

Вклады с онлайн-заявкой других банков Москвы

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Вклад Время роста (владельцам Мультикарты)

Нет частичного снятия

Нет частичного снятия

Нет частичного снятия

Нет частичного снятия

Отделения Тинькофф Банка в Москве

Название Адрес Время работы
Головной офис Тинькофф Банк Москва и область, Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10с1 Доступен в режиме работы места установки

Вклады для физических лиц в Тинькофф Банке в Москве в 2019 году

Вклады Тинькофф Банка в Москве представлены в разных валютах, но большей популярностью пользуются денежные вклады в рублях. Существует 1 основных предложений, все они приведены на нашем сайте. По ним можно открыть счет на сумму от 1000 рублей. Сроки могут быть разными – от 2 месяцев до 1096 дней.

Проценты и ставки по вкладам на сегодня в Тинькофф Банке в Москве зависят от:

  • суммы, размещенной на счете;
  • капитализации;
  • возможности совершения различных операций со счетом.

Открыть срочный вклад можно под высокий процент пенсионерам. Оформить выгодный депозит Тинькофф Банка в Москве можно с использованием официального сайта или нашего портала. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы совершить предварительные подсчеты. Некоторые программы открываются с использованием функции мобильного банка.

Накопительные вклады Тинькофф Банка

Накопительные вклады
Ставка, % Сумма Срок
СмартВклад от 0.01 до 6% от 1 тыс. до 30 млн. от 91 до 731 дн. Подробнее

Вклад с максимальной ставкой на фиксированный срок

Успех вместе с Газпромбанком

Сделать накопительный счет в Тинькофф Банке

Если от вклада Вы ожидаете удачное сочетание высоких процентов и гибких условий, имеет смысл рассматривать накопительные депозиты. Такие вклады позволяют получать достойный доход, не жертвуя правом пополнять счет и снимать средства.

Условия накопительных вкладов в Тинькофф Банке

На сегодня Вашему вниманию представлены 1 вклада со следующими условиями:

  • ставки – от 0.01 до 6.00 процентов;
  • возможность пополнения и снятия без потери дохода.

Выбирая самый выгодный вклад, целесообразно использовать депозитный калькулятор. Этот инструмент поможет сравнить программы наиболее подходящим способом.

Оформление накопительного вклада для физических лиц в Тинькофф Банке?

Чтобы открыть такой вклад, из документов Вам нужен всего лишь паспорт. Далее необходимо сделать несколько шагов:

  1. Прийти в отделение банка.
  2. Подать заявку.
  3. Внести средства на счет.

Тинькофф банк выгодные вклады

Актуальные предложения

Вы можете выбирать среди трех основных депозитных программ:

  1. Накопительная.
  2. Мультивалютный SMART.
  3. SMART.

У каждого предложения есть две подгруппы: с «обычной» или увеличенной ставкой процентов. Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждого варианта в отдельности.

Особенности тарифа Смарт

Счет можно заказать в евро, долларах США или рублях России. В случае с каждой денежной единицей может действовать повышенный или стандартный тариф.

Ключевое преимущество продукта: возможность пополнять баланс в любое время и в любых суммах (ограничения для держателей, выбравших повышенный вариант). Иными словами, при стандартной ставке в течение всего периода действия вклада можно пополнять баланс. При увеличенном тарифе, вносить «новые» деньги разрешено лишь в течение ближайших 30 суток. Мы рекомендуем последнее решение всем тем, кто не желает в будущем увеличивать размер депозита.

Читайте так же:  Как заменить отпуск денежной компенсацией

Условия при повышенной и классической ставках соответственно:

  • Срок – от 1 года до 2-х лет подразумевает максимальную ставку в 8% годовых;
  • Срок – 1 год и 13-24 месяца действует тариф 7% и 6,5% годовых.

Если вы станете владельцем депозита в долларах, то при любом периоде сотрудничества максимальный тариф составит 1,5% в год. Если же вы выберите «обычный» план, то не получите более 1% годовых. В случае с евро максимум и стандарт – 0,75% и 0,5% в год.

Для открытия необходимо внести:

  • 1 000 евро или долларов.
  • 50 000 рублей.

Тинькофф предусмотрел комиссию за свои услуги: 35 евро/долларов, или 1 000 рублей. Но вам не придется переплачивать в том случае, если вы оформите вклад на официальном сайте. Более того, вы получите выгодный бонус в виде увеличенной ставки годовых. О том, как это сделать, мы также расскажем в нашей статье.

Доход поступает держателям на подарочную карту Tinkoff Black.
Если вы захотите прервать соглашение с банком раньше положенного времени, то будет выполнен перерасчет (вы потеряете 0,1%).

Как мы уже сказали выше, ограничений на сумму внесения нет (но не менее 1 доллара/евро или 10 рублей).

Особенности тарифа Мультивалютный Смарт

Вы можете инвестировать свои финансовые сбережения в четыре мировых валюты. Помимо тех денежных единиц, о которых мы уже сказали выше, клиенту предлагаются фунты стерлингов. На выбор владельца предусмотрена ежемесячная капитализация выплат или возможность снятия дохода.

Лимиты для открытия Мультивалютного Смарта:

  • 1 000 по национальным деньгам других государств.
  • 50 000 рублей.

Получить доход можно на 61 сутки. Сумма к этому дню должна составлять минимум 15 000 рублей и 500 единиц в трех иных валютах.

По пополнению действуют те же условия, что предусмотрены для классического Смарта.

Особенности Накопительной Программы

Главное преимущество предложения состоит в том, что прекратить сотрудничество с Тинькофф без финансовых потерь можно в любой желаемый момент. Иные плюсы продукта:

  • Отсутствие ограничений по величине и времени выполнения операций пополнения;
  • Ежемесячная капитализация прибыли;
  • Удобный интернет-банкинг, позволяющий круглосуточно контролировать состояние баланса.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для накопительной программы открывается отдельный «сейф». Максимальная доходность при оформлении вклада на срок в 1 год (с учетом капитализации прибыли):

  1. Доллары и евро – 2,01% и 1,25% соответственно.
  2. Денежные единицы России – 8,84%.

Отметим, что в прежнее время онлайн банк предлагал своим клиентам аналогичные условия сотрудничества, но со ставкой по рублевым продуктам свыше 12%.

Открытие вклада через сайт

Перейдите на официальный сайт Тинькофф по адресу www.tinkoff.ru. Здесь вы сможете узнать максимум подробной информации по всем действующим программам банка. А также оформить желаемый вариант депозита самостоятельно в несколько простых шагов:

  1. Кликните по строке «Открыть Вклад».
  2. Проведите предварительные расчеты, благодаря которым сможете точно определиться с оптимальным видом, суммой и периодом вложения.
  3. Заполните стандартную форму, расположенную в нижней части страницы.
  4. Нажмите на строку «Далее»: после этого процесс успешно завершен.

Все документы и карту Tinkoff Black вы получите от курьера в течение ближайших двух рабочих суток максимум.

Выгодные вклады в Тинькофф Банке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
СмартВклад

Есть частичное снятие

Вклады с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Вклад Время роста (владельцам Мультикарты)

Нет частичного снятия

[1]

Нет частичного снятия

Нет частичного снятия

Нет частичного снятия

Отделения Тинькофф Банка в России

Название Адрес Время работы
Головной офис Тинькофф Банк Москва и область, Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10с1 Доступен в режиме работы места установки

Самый выгодный вклад в Тинькофф Банке на сегодня

Выгодные вклады в Тинькофф Банке на сегодня приведены на этой странице, остается только выяснить, что в приоритете:

  • повышенные ставки;
  • возможность управлять счетом;
  • срок размещения и способ капитализации

В 2019 году расширился перечень для физических лиц и сегодня это 1 программ. Самый выгодный вклад в Тинькофф Банке в рублях вы можете найти, отфильтровав предложения по ставке. Открыть выгодный вклад можно на сумму от 1000 рублей и выше, под 0.01 процентов.

Лучшие вклады для участников зарплатных проектов или для пенсионеров — это стандартные программы по повышенным ставкам. Кто-то видит выгоду в возможности пополнить счет, а кто-то в возможности снимать средства. В любом случае выгодный вклад Тинькофф Банка под проценты можно подобрать здесь.

Калькулятор вкладов Тинькофф Банк. Рассчитать вклад Тинькофф Банк 2019

Сумма вклада

Сумма довложений

Начисленные проценты

Список вкладов Тинькофф Банк

Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 6% 50 000 6 мес.
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США 1% 1 000 12 мес. Фунт стерлингов 0.3% 1 000 12 мес. Евро 0.3% 1 000 12 мес. Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 7% 50 000 6 мес.
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США 1.5% 1 000 12 мес. Фунт стерлингов 0.4% 1 000 12 мес. Евро 0.4% 1 000 12 мес.

Калькулятор депозитов Тинькофф Банк поможет рассчитать итоговую доходность вклада по окончании его срока, покажет рост ваших сбережений.

Расчет доходности вклада Тинькофф Банк

Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия и ставку вкладов Тинькофф Банк на 2019 год.

Расчет вкладов Тинькофф Банк, позволяющих делать пополнения и снятия

В нашем калькуляторе вкладов Тинькофф Банк при расчете вы можете задать:

  • периодичность выплат процентов
  • периодичность пополнений вклада
Читайте так же:  Размер льгот по оплате коммунальных услуг для ветеранов труда

Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада. Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первый взнос в ипотеку.

Расчет вклада Тинькофф Банк с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.

Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение Тинькофф Банк с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.

Вклады банка «Тинькофф Банк» в Москве

Специальные предложения

СмартВклад в «Тинькофф Банк» (вклад открывается и пополняется без посещения отделения банка)

  • эффективная ставка до 8,06% годовых;
  • выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту;
  • дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия.
Узнать подробнее

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее
Название вклада Ставка Сумма Срок Капитализация процентов
от 5.50% до 6.50% от 50 000 руб. от 90 дн. до 720 дн. Да Да Да Да Нет Нет Все условия
RUB
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 50 000 руб. 5.50% 6.50% 6.50% 6.50%
USD
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 1 000 $ 0.50% 1.00% 1.50% 1.50%
EUR
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 1 000 € 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%

Официальный сайт банка www.tinkoff.ru/

Параметры вклада

Пополнения вклада: ДА возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения в первые 30 дней с момента открытия вклада

Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования

Частичное снятие: ДА возможно, но есть ограничения: минимальная сумма снятия 15 000 рублей, 100 долларов/евро; допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада; проценты будут удерживаться пропорционально сумме изъятия и пересчитываться исходя из ставки 0,01% годовых на сумму изъятия;на остаток средств на счете вклада после частичного изъятия продолжают начисляться проценты согласно действующей ставке по вкладу

Вклад для пенсионеров: Нет

Мультивалютный вклад: Нет

Условия выплаты процентов

Дополнительные условия

Особые условия: вклад открывается дистанционно;комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 рублей;для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 рублей, 10 долларов/евро.

Онлайн заявка : ДА

Удаленное открытие вклада : ДА

от 5.00% до 6.00% от 50 000 руб. от 90 дн. до 720 дн. Да Да Да Да Нет Нет Все условия
RUB
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 50 000 руб. 5.00% 5.50% 6.00% 5.50%
USD
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 1 000 $ 0.10% 0.50% 1.00% 1.00%
EUR
Сумма 90 — 150 дн. 180 — 330 дн. 360 дн. 390 — 720 дн.
от 1 000 € 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%

Официальный сайт банка www.tinkoff.ru/

Параметры вклада

Пополнения вклада: ДА возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада;за пополнение вклада, открытого на срок 12 месяцев и более, в первые 60 дней с момента открытия вклада, банк начисляет на счет вклада бонус — 0,5% от суммы пополнения: клиентам, имеющим премиальную карту, клиентам, получающим заработную плату в рамках зарплатного проекта банка в течение 60 дней до пополнения вклада;для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 рублей, 10 долларов/евро

Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования

Частичное снятие: ДА возможно, но есть ограничения: минимальная сумма снятия 15 000 рублей, 100 долларов/евро; допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада; проценты будут удерживаться пропорционально сумме изъятия и пересчитываться исходя из ставки 0,01% годовых на сумму изъятия;на остаток средств на счете вклада после частичного изъятия продолжают начисляться проценты согласно действующей ставке по вкладу

Вклады Тинькофф Банка – актуальные предложения

Первый российский банк, который полностью перешел на дистанционное обслуживание – банк Тинькофф.

Руководство учреждения установило принципиально новые методы обслуживания клиентов: отсутствие офисов, филиалов и отделений, обналичивание средств по картам в банкоматах партнеров без комиссии, развитой сервис дистанционного обслуживания.

[2]

Такие нововведения не мешают этому финансовому учреждению привлечь уже боле 4 миллионов россиян к обслуживанию и успешно сотрудничать как с физлицами, так и с представителями бизнеса.

Срочные вклады, которые предлагал Тинькофф Банк в прошлом 2015 году и продолжает работу с ними в текущем 2016, доступны для физических лиц на привлекательных условиях: высокие проценты по вкладам и доступное управление деньгами.

Многие сомневаются, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке. Банк участвует в системе страхования наравне с прочими финансовыми учреждениями.

Активные программы

Сегодня учреждение предлагает всего два вклада – в рублях или валюте, но они оперативно управляемые и позволяют клиентам свободно распоряжаться средствами. На сегодня в Тинькофф банке действуют следующие вклады:

• «СмартВклад» валютный. Доступен в долларах и евро. Условия по депозиту: срок – 91–731 день, сумма первичного взноса – от одной тысячи, ставка фиксирована – 2%. Проценты могут выплачиваться ежемесячно либо причисляться в основной сумме счета (капитализация).

Предусмотрено оперативное управление средствами: пополнение в период срока действия, последнее пополнение можно внести не позже, чем за месяц до конца срока действия.

Предусмотрено частичное снятие средств, но на таких условиях: минимальный порог снятия – 500 евро/долларов, операция может быть выполнена не ранее, чем через 2 месяца после открытия счета, на сумму изъятия начисляет процент по ставке вклада «До востребования» (0,1%), а на оставшуюся сумму – по стандартной ставке. Расторжение – по ставке 0,1%. По желанию клиента действует услуга автопролонгации.

• «СмартВклад» в рублях. Срок дифференцирован – 91–152 дня, 183–335 дней, один год и 396–731 день. В зависимости от него применяется ставка в размере 8–12% годовых. Условия следующие: капитализация или выдача процентов клиенту каждый месяц, пополнение минимум через месяц после открытия, допустимо частичное изъятие (минимум 15 тысяч рублей), автопродление, досрочное изъятие денег со счета.

Все вклады открываются и в дальнейшем управляются клиентами исключительно через канал дистанционного обслуживания банка на официальном сайте. Для оформления необходимо заполнить заявку-анкету, указав персональные данные и сумму/срок вклада, а затем отправить заявку в банк. Документы на открытие будут доставлены клиенту с курьером в любой регион России.

Управление вкладами

Клиент может пополнять и рублевый, и валютный вклад любыми суммами. Для этого существует несколько удобных способов:

  1. Банковский перевод. Эта операция бесплатна. Чтобы произвести платеж, необходимо посетить отделение абсолютно любого банка, предоставить в кассу реквизиты и оплатить нужную сумму. Реквизиты можно уточнить в «Личном кабинете» системы интернет-банкинга или на официальном сайте учреждения.
  2. Имея дебетовую карту любого банка, вы можете произвести пополнение в безналичном режиме. Через сайт, мобильное приложение или интернет-банкинг можно сделать быстрый перевод.
  3. Партнеры Тинькофф банка также принимают средства для пополнения вкладов. Сегодня по всей РФ можно найти более 300 тысяч точек пополнений.

Закрытие вклада или вывод денег (полный по окончании срока или частичный) можно произвести следующим образом:

  • на карту Тинькофф средства выводятся мгновенно;
  • на счет в стороннем банке деньги с вклада можно вывести переводом (поступит на следующий рабочий день);
  • в отделении «Почты России» можно получить часть средств или закрытый вклад в течение рабочего дня.

Отличие Тинькофф Банк от прочих учреждений – оперативное управление (интернет-банк) собственными сбережениями через мобильные и интернет-системы обслуживания, о чем говорят положительные отзывы о вкладах клиентов-вкладчиков. Система полностью безопасна: Тинькофф Банк участвует в системе государственного страхования вкладов. Все вклады Тинькофф Банка застрахованы в сумме 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика.

Мобильные приложения и интернет-банкинг

Перед тем как открыть вклад в Тинькофф Банке необходимо научиться пользоваться мобильным и интернет-приложением учреждения, которое является основой работы:

  • Интернет-банк позволяет следить за расходами, делать пополнения счетов и контролировать движение средств. Здесь можно настроить «Автоплатеж» — перечисление определенной суммы на указанные клиентом реквизиты каждый месяц в определенное число. Кроме того, можно подписаться на получение сведений о налоговых платежах и прочих оплатах.
  • Чтобы воспользоваться сервисом «Мобильный банк», надо скачать приложение для вашего телефона, авторизоваться при помощи логина/пароля от интернет-банка придумать дополнительный пароль и управлять своими вкладами: пополнять, снимать, платить и продлевать срок.

Вклады Тинькофф Банка могут открыть все граждане РФ по одному паспорту: пенсионеры, наемные сотрудники, ИП. Несмотря на кризис, продолжают радовать стабильные ставки по вкладам в Тинькофф Банке. Особенно привлекает новая дистанционная система обслуживания молодое поколение клиентов, а приложение «Мобильный банк» признано лучшим в 2013-2014 годах в России.

Лесенки вкладов Тинькофф (и «скамейки»)

Важное объявление

. С 1 июня 2018г. для новых вкладов бонус за пополнение межбанком — отменяется. Бонус остается только для владельцев зарплатных карт и дорогих карт Black Edition. На этом эпопею с лесенками можно считать законченной и тему закрытой.

Читайте так же:  Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет, не нарушая действующий закон
Важное объявление. С 6 мая 2016г. меняются тарифы, снижаются ставки по вкладам, снижается и бонус для «лесенок» с 1% до 0.5%. Но построенные ранее лесенки можно успешно довести до конца. Насколько выгодно строить новые лесенки после 06.05.2016 или продолжать старые — решать вам.

На 2018 год более эффективны не «лесенки», а … «скамейки». Скамейка — это мини-лестница из 2-х полугодичных вкладов, открывается один вклад на 6 мес под макс.ставку, сегодня это 7%, на минимальную сумму и заливается по максимуму на 30-й день межбанком. Второй вклад открывается со сдвигом на 5 месяцев. Далее он перекладывается таким же образом на вторую ступень по окончании первой, все эти манипуляции дают эффективные 8.2% годовых + капитализация либо ежемесячная выплата % по выбору.

Многие слышали или читали про «чудесные» «лесенки» вкладов в банке Тинькофф. Что это такое?

Это абсолютно честный способ получения дополнительного дохода до 4% годовых на вкладах Тинькофф-банка, но при этом нужен еще один вспомогательный банк с дешевыми или бесплатными межбанковскими переводами на достаточную сумму. Отмечу сразу, если у вас нет 300-400 тыс. рублей, получить существенный эффект от «лесенки» не получится.

Источник дополнительного дохода — это бонус в 1%, предоставляемый банком Тинькофф за каждое пополнение межбанковским переводом вклада (как бы компенсация за, возможно, затраты на межбанковский перевод). В тарифах есть ограничение, что бонус дается не всегда, не позже чем за 85 дней до конца срока вклада. Поэтому вклад выгоднее всего пополнять примерно за 3 месяца до его окончания на максимальную имеющуюся свободную сумму. Самая выгодная конфигурация: когда имеются 4 годовых вклада, открытых с шагом в 3 месяца, я это называю «карусель». Каждые 3 месяца один годовой вклад заканчивается и нужно открыть новый такой же вклад на 12 месяцев. Новый вклад всегда сначала пополняют минимальной суммой (50000р), а основную массу денег направляют на вклад, который закончится через 3 месяца.

Читайте так же:  Льготы инвалидам 1, 2, 3 группы

Но начинать сразу с годовых вкладов невыгодно, т.к. «лесенка» в таком случае выстроится лишь в конце первого года. Поэтому начинают обычно с открытия нескольких более коротких вкладов на 3, 6, 9 или 12 месяцев, другие сроки менее выгодны.

Минимальный размер вклада — 50000 рублей.

Простейшая лесенка вкладов Тинькова 3-6-9-12

Отменят ли когда-нибудь лесенки Тинькова? Думаю, что нет. Они основаны на бонусе за пополнение вклада межбанковским переводом и этот бонус Тинькофф отменять не будет, т.к. вкладчики должны иметь возможность удобно и цивилизованно безналично пополнить свой вклад на крупную сумму (в АСВ сейчас страхуются вклады до 1.4 млн рублей) и не попасть при этом на комиссии. Пополнение через «партнеров банка», как известно, ограничено суммой 300 тыс. рублей в месяц, дальше комиссия 2% с превышения этой суммы, т.е. для крупных вкладов этот путь не годится. Поэтому нужен только межбанковский перевод. До ноября 2014г. Тинькофф компенсировал 1.5% от суммы пополнения, что больше чем комиссия на межбанковский перевод практически в любом банке. Теперь размер бонуса сократили до 1%, но принцип нисколько не изменился, просто годовой выигрыш от «лесенки» стал не 6%, а 4%.

После очередного изменения в тарифах бонус 1% выплачивается только в первый месяц, а дальше он уменьшается до 0.5%. Таким образом, выигрыш от лесенок уменьшился до 2%. Поэтому строить «лесенки» все меньше смысла.

Может ли банк Тинькофф сделать начальный бонус еще меньше? Не думаю. Ведь до сих по около 40% вкладов хранят в Сбербанке, а там межбанковский перевод в интернет-банке стоит как раз 1%, и эту сумму нужно компенсировать, иначе никто не станет переводить свои крупные вклады из Сбербанка в Тинькофф. Вот график изменения ставки по годовым вкладам Тинькофф. В 2016 году появились вклады с «повышенной» ставкой, их можно пополнять только первые 30 дней:

Динамика ставок по вкладам на 12 месяцев

Соответственно, «лесенки» дают примерно на 2% больше.

Авангард — идеальный «второй» банк для «лесенок» Тинькова

Банк Авангард идеально подходит для работы с лесенками Тинькофф и для пополнения вкладов на крупные суммы с бонусом. У него есть несколько преимуществ, комплексом которых не обладает ни один другой банк:

  • межбанковские переводы по 10 рублей
  • отсутствие ограничений на размер перевода (для суммы от 600000р нужна электронная подпись)
  • отличный и безотказный интернет-банк
  • мгновенное и бесплатное подключение интернет-счетов в 3 валютах и выдачей бесплатной мгновенной карты (которая не пригодится)
  • отсутствие задержек в приеме и отправке платежей (почти всегда), что позволяет отправить деньги по маршруту Тинькофф->Авангард->Тинькофф за один рабочий день (см. нюансы ниже)
  • мини-офисы в Московском региона работают без выходных до 21:15. Они оборудованы кассами для загрузки туда первоначальной суммы наличности (фактически ничем не ограниченной)

Из нюансов можно отметить лишь особенность работы Авангарда в часовых поясах к востоку от Москвы, там нужно отправить перевод до 17:30 по местному времени, иначе он будет дороже (0.075%) или вообще не успеет вернуться тем же днем до конца суток. Также, присутствие банка Авангард в регионах покрывает далеко не все крупные города, например, в Смоленске нет ни одного отделения.

При меньших размерах вкладов «вторым» банком можно рассмотреть: Хоумкредит (10р/перевод, лимит 500 тыс/сутки и в месяц, суммы более 600 тыс. должны «отлеживаться»). Банк Русский Стандарт рассматривать не следует, т.к. суточный лимит переводов — всего 150 тыс. Приемлемый вариант — Instabank (Военно-Промышленный Банк) с переводами по 20 руб. за каждые 200000 руб. Айманибанк — тоже теперь не вариант, несмотря на бесплатные переводы. Во-первых, пришедшие безналом деньги можно отправить только в пределах 200000 руб без комиссии в тот же день, а во-вторых, сам банк дышит на ладан, зависание денег в нем даже на 2 недели гарантированно поломают «лесенку» вкладов, там задержек быть не должно, поэтому тоже не рекомендую. Еще есть бесплатные переводы в Touch Bank (банк ОТП), но тоже не рекомендую, там могут придираться с «непонятным» движениям денег и блокировать счёт. Короче, ничего лучшего чем банк «Авангард» вы не найдете.

Пример заполнения шаблона платежки в банке Авангард для пополнения вклада в банке Тинькофф

Leave a Reply Отменить ответ

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Источники


  1. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  2. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

  3. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.
Вклады тинькофф банка – актуальные предложения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here