Страхование — понятие и классификация видов

Предлагаем статью на тему: "Страхование — понятие и классификация видов" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Страхование — понятие и классификация видов

Страхование – это нормативно законодательная процедура при помощи, которой значительно уменьшаются риски финансовых потерь. Благодаря видам обязательного страхования все клиенты минимизируют ущерб.

Прежде, чем заключить сделку, следует учитывать, что страхование делится на виды. Каждый вид социального страхования – это, прежде всего определенная система защиты всего населения.

Объектами страховки выступают:

  • Имущественные предметы;
  • Жизнь, здоровье.

Классификация добровольного страхования

В том случае если вы самостоятельно выбрали добровольный вид страхования, следует помнить, что вся процедура основывается на договоре, который составляется между страховщиком и клиентом (страхователем).

Основные условия определяются правилами, которые оговаривает страховщик, все они должны соответствовать нормам законодательства.

Классификация добровольного страхования условно делится на основные подгруппы, главным из которых принято считать разного вида страхование жизни.

  • Страховка от несчастного случая.
  • Медицинское.
  • Страхования от травм, полученных на автомобильном, воздушном, или железнодорожном транспорте.
  • Страховка при болезнях и медицинских расходов.
  • Виды страхования жизни.
  • Имущественная страховка.
  • Страхование при вложении инвестиций.
  • Страхование от финансовых рисков.

Обязательное страхование

Виды обязательного государственного страхования включают в себя следующие категории.

  • Все страхования транспортных средств.
  • Обязательное страхование, профессиональных спортсменов.
  • Страховка охранных структур, работников МЧС.
  • Обязательная страховка фермерских хозяйств, урожая.

Виды страхования в РФ включают в себя обязательные виды страховок, которые имеют строго фиксированную сумму.

К ним относятся:

  • Обязательное страхование, которое может произойти в результате ядерного инцидента.
  • Также к данным отраслям страхования относят различные фермерские хозяйства, промышленные производства. Как правило, ущерб объекты получают во время пожаров или стихийных бедствий.
  • Страховка от имущественных потерь во время разработки газовых или нефтяных месторождений.
  • Государством предусмотрено космическое страхование, во время запуска спутников или ракет.
  • Также страховке подлежит вся наземная инфраструктура, которая относится к космической деятельности.
  • Вся техника, которая находится на космодромах.

Для того чтобы заключить сделку, обязательно составляется договор по которому и проводят впоследствие причитающиеся выплаты. Виды договора страхования – это, прежде всего лимит ответственности от полной стоимости имущества.

Страхование ответственности

Если вы страхуете вид ответственности, в договоре обязательно требуется указать максимальную стоимость. При этом учитывайте границы ответственности, которые берет на себя страховой менеджер. Если сумма нанесенного ущерба будет выше оговоренной, то полная ответственность ложится на страховщика.

Для каждой оплаты вам потребуется предъявить полис и паспорт. В случае повреждения имущества, обязательно экспертной комиссией должен составляется акт, который требуется предоставить в страховую компанию. В нем отражается причина нанесенного ущерба и материальная стоимость имущественных повреждений.

В том случае если речь идет о видах личного страхования гражданской ответственности, то кроме акта потребуется дополнительно заявление от пострадавших. Основные виды страхования личного имущества растут каждый год. Поэтому прежде чем выбрать определенную компанию ознакомьтесь с программами, которые они предлагают.

Виды договора страхования делятся на следующие категории:

  • Страховки, которые не предусматривают имущественный осмотр – это экспресс предложения, которые имеют фиксированную сумму. К данным видам страхования можно отнести кратковременные поездки, которые не требуют осмотра жилого помещения (это могут быть командировки или туристические туры).
  • Универсальная классическая страховка проводится при помощи визуального осмотра и оценки объекта. Виды оплат по страхованию на жилое имущество не превышает 1,2 % от всей стоимости. Это говорит о том, что при оценочной стоимости строения в сто тысяч долларов, годовая страховка не будет превышать пятисот долларов.
  • На сегодня все виды и условия страховых полисов, оговаривают компании с клиентами, предлагая ряд сверх выгодных и экономных предложений. Но прежде чем подписать такое договорное соглашение, внимательно читайте текст.
  • К страховым видам деятельности относят социальный оптовый вид страховки. Это значит, что имущество страхуется не только от пожара, наводнения, но и других дополнительных видов порчи. Такому виду страховки может предоставляться скидка до пятнадцати процентов. Также всем постоянным клиентам предоставляется бонусная программа.

На сегодня большим спросом пользуется страховка всего имущества предприятий. Благодаря таким страховым полисам многие офисные помещения защищаются не только от пожаров, краж, но и от рейдерских захватов.

Государственное страхование

Некоторые предприятия в связи с крупными кризисными проблемами заключают страховочные договора «вынужденного простоя предприятия». Данным видам государственного страхования особое внимание отдают предприятия среднего и малого бизнеса.

Но, тем не менее, максимально востребованным принято считать классический вид страховки. Поскольку в программу входит не только страховка от огня или грабежа, но и страхование от всех сопутствующих рисков. В данную программу так же входят стихийные бедствия, землетрясения, молнии, смерч и многое другое.

Понятие и виды страхования могут включать в себя различные программы. Прежде чем заключить сделку, обязательно ознакомьтесь с видами имущественного страхования. Не следует прельщаться на низкие проценты.

Как правило, каждая страховая компания старается застраховать помещение или строение в целом, поскольку здания очень редко подвергаются повреждениям. С неохотой компании могут застраховать высокотехнологическое оборудование, поскольку, оно часто выходит из строя и за него приходится платить немалые деньги.

Виды имущественного страхования можно отнести к консервативным видам услуг, модернизации, как правило, они не подвергаются. В связи с этим, раньше данный вид страховки носил просто формальный характер, на сегодня все предприниматели и частные клиенты прибегают к услугам осознанно.

Страховая компания должна предоставить полную информацию обо всех видах страховки.

Основные принципы классификации страхования

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

По форме организации страхование выступает как: государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особыми организационными формами являются: медицинское страхование и перестрахование.

Читайте так же:  Как отключить автоплатеж в сбербанке

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативом.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

Цель его — гарантировать гражданам в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванного обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования, и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.). Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».

[1]

Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимости.

По признаку стоимости в страховании выделяются отрасли страхования.

В условиях рыночной экономики в стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков.

Личное страхование – это отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни, медицинское страхование и страхование от несчастных случает, сочетает рисковую и сберегательную функции.

Имущественное страхование – объектом страхования выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, являющееся как собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности – объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.

В страховании экономических (предпринимательских) рисков выделяются две подотрасли: страхование рисков прямых и косвенных потерь.

К прямым потерям могут быть отнесены потери от недополученной прибыли, убытков от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других причин.

Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и т.д.

Отраслевая характеристика страхования решает общие задачи оценки страховой деятельности, но не выявляет конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования.

По формам проведения страхования подразделяются на добровольное и обязательное.

Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказания денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Обязательное страхование базируется на основе принятия закона об обязательном страховании, который определяет перечень объектов, подлежащих страхованию, виды и порядок проведения страхования, объем страховой ответственности страховщика и права страхователя, тарифы и порядок уплаты страховых взносов. Обязательное страхование базируется на таких принципах, как законодательная основа регламентации страховых отношений, автоматичность, бессрочность, сплошной охват объектов страхования, предусмотренных законом, нормирование страхового обеспечения.

Добровольное страхование базируется на договорной основе. В договоре страхования определяются существенные условия: объект страхования, сроки страхования, страховая сумма и страховое обеспечение, размеры страховых взносов и др.

Страховой фонд.

Дата добавления: 2016-09-06 ; просмотров: 615 | Нарушение авторских прав

Классификация видов страхования ответственности

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЙ БИЛЕТ

1.

Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования здесь выступает
ответственность страхователя по закону или в силу договорного
обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в
виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). В
силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя
риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие
причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического
лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Предметомстрахования ответственности являются следующие виды ущерба:

§ имущественный ущерб (вред имуществу) — стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.;

§ личный ущерб (вред личности) — расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т.п.;

§ моральный ущерб (компенсация за страдания);

§ претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности, и применяются не во всех странах.

Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке и продаже автомобиля

В договорах страхования ответственности страховая суммаозначает предел денежных обязательств страховщика компенсировать ущерб третьим лицам при наступлении страхового случая. Она может быть установлена по обязательствам, которые могут возникнуть при наступлении всех страховых случаев в период действия договора или каждого из них в отдельности. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема (лимита) ответственности страхователя.

Как правило, страховое возмещение по договору страхования ответственности не должно превышать страховую сумму. Однако страховое возмещение может превысить страховую сумму, если страховщик возмещает страхователю расходы, произведенные последним для уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком.

Характеристика видов ответственности

Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

1. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

932. Страхование ответственности по договору

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Классификация видов страхования ответственности.

  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
    средств;
    страхование гражданской ответственности перевозчика;
    страхование гражданской ответственности предприятий — источников
    повышенной опасности;
    страхование профессиональной ответственности;
    страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • страхование ответственности товаропроизводителя за качество продукции;
  • страхование ответственности владельца воздушного судна;
  • страхование ответственности владельца морского судна;
  • страхование ответственности перевозчика;
    страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования
    являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен
    договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в
    порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб,
    нанесенный им третьим лицам).

Обязательными видами страхования гражданской ответственностиявляются следующие:

· страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, согласно Закону «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 г.;

· страхование профессиональной ответственности нотариусов согласно Основам законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденным Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 г.;

· страхование профессиональной ответственности оценщиков согласно постановлению Правительства РФ «О лицензировании оценочной деятельности» от 11 апреля 2001 г.;

· страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров согласно приказу ГТК РФ «Об утверждении порядка лицензирования и контроля за деятельностью таможенного брокера со стороны таможенных органов» от 15 июня 1998 г.;

· страхование ответственности организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии, согласно Закону «Об использовании атомной энергии» от 21 ноября 1995 г.;

· страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения, согласно Закону «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21 июля 1997 г.;

· страхование ответственности аудиторов: при проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора, согласно Федеральному закону «Об аудиторской деятельности» от 7 августа 2001 г.;

· страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств на основании Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует два вида гражданско-правовой ответственности: договорная и внедоговорная или деликтная ответственность. Их главное различие состоит в том, что договорная ответственность наступает в случаях, предусмотренных законом и договором, а деликтная ответственность устанавливается только законом и наступает исключительно в предусмотренных законом случаях.

Договорная ответственность возникает в связи с тем, что нарушены или не исполнены надлежащим образом обязательства сторон договора. При этом, как правило, такой договор непосредственно предусматривает меры ответственности, которые могут быть применены за его неисполнение.

Деликтная ответственность — один из видов гражданско-правовой ответственности, возникающей в связи с причинением вреда в результате гражданского правонарушения (деликта) и заключающейся в наиболее полном возмещении причиненного вреда

Деликтная ответственность основывается на факте совершения недозволенного действия. Она осуществляется как самостоятельное обязательство по восстановлению нарушенного имущественного состояния лица, потерпевшего от правонарушения, за счет правонарушителя (другого лица, которое должно отвечать за действия правонарушителя), а также по денежной компенсации морального вреда. Деликтная ответственность осуществляется на базе предписанных законом правил, её основания и пределы устанавливаются законом и не могут изменяться ни по воле потерпевшего от причинения вреда, ни по воле правонарушителя.

Разграничение ответственности на договорную и деликтную важно в тех случаях, когда вред причинен противоправным действием, связанным с исполнением договора, т. е. когда деликт одновременно является нарушением договорного обязательства (например, вред, причиненный пассажиру в процессе исполнения договора перевозки). В таких случаях возникает так называемая конкуренция ответственности (исков): потерпевший при этом вправе заявить иск либо из договора, либо из деликта. Право выбирать его исходные важно для потерпевшего как по причине различного правового режима этих видов ответственности, так и потому, что внутренним законодательством и международными правовыми актами могут быть установлены предельные размеры (лимиты) некоторых из них.

2.

3.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д.е., страхование произведено в части 70%. Размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д.е. Безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке, — 6%. Определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения.

1)Безусловная франшиза равна 38500 д.е. * 6% = 2310 д.е.

2)Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

СВ = СС*У/СО,где СВ — величина страхового возмещения, руб.;

СС — страховая сумма по договору, руб.; 38500 д.е. *70%= 26950

У — фактическая сумма ущерба, руб.;

СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб.

СВ =

При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т. е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес.

Читайте так же:  Как написать жалобу в жилищную инспекцию на ук – образец и правила составления

Учитывая безусловную франшизу СВ = 20849 д.е. – 2310 д.е. =18539 д.е.

3) Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью.

Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Т.е страховое возмещение = 26950 д.е., т.к ущерб в 29780 д.е. превышает страховую сумму в 26950 д.е.

Учитывая безусловную франшизу СВ = 26950 д.е. – 2310 д.е.= 24640 д.е.

4)Таким образом, наиболее выгодной оказалась система первого риска.

| следующая лекция ==>
Дифракция света. Принцип Гюйгенса-Френеля. Дифракция Френеля. Метод зон Френеля. Прямолинейное распространение света. Зонная пластинка | Жалованная Грамота дворянству 1785 г

Дата добавления: 2016-09-03 ; просмотров: 931 | Нарушение авторских прав

Страхование: понятие, сущность. Классификация страхования (отрасли, классы, виды, формы). Роль страхования в экономике

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей.

***Страховое дело —в современных условиях обуславливает общие экономические законы функционирования рыночной экономики.

***Страхование – это важнейший элемент экономических отношений, наиболее эффективный способ возмещения ущерба, своеобразная форма платы за риск.

***Таким образом, необходимость страховой защиты вызвана стремлением ограничить как материальные, так и нематериальные убытки, связанные с определенными рисками.

ОТРАСЛИ***Страховая деятельность страховой организации осуществляется по отрасли «страхование жизни» и отрасли «общее страхование».

-**Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования КЛАССЫ: 1) страхование жизни;2) аннуитетное страхование;3) страхование к наступлению определенного события в жизни;4) страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

-**Отрасль «общее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования КЛАССЫ: 1) страхование от несчастных случаев;2) страхование на случай болезни;3) страхование автомобильного транспорта;4) страхование железнодорожного транспорта;5) страхование воздушного транспорта;6) страхование водного транспорта;7) страхование грузов;8) страхование имущества от ущерба, за исключением классов, указанных в подпунктах 9) страхование гражданско — правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;10) страхование гражданско — правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;11) страхование гражданско — правовой ответственности владельцев водного транспорта;12) страхование гражданско — правовой ответственности, за исключением классов, указанных в подпунктах 13) страхование займов;14) ипотечное страхование;15) страхование гарантий и поручительств;

**Обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу требований Закона.

**Добровольное страхование – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.

***Классификация страхования представляет собой группировку совокупности страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в определенной соподчиненности.

ВИДЫ ***Наиболее распространенной является классификация по объектам страхования:

**-Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.Виды имущественного страхования: страхование строений, животных, основных и оборотных средств, домашнего имущества, транспортных средств и другие.

[2]

**-Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.Виды личного страхования: смешанное страхование жизни, детское страхование, страхование дополнительной пенсии, свадебное страхование, страхование военнослужащих и другие.

**-Страхование ответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителейвреда.Виды страхования ответственности: страхование ответственности заемщика за непогашение кредита, страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов, ответственности перевозчика перед пассажирами.

***По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное:

-**Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций.

-**Акционерное страхование – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает акционерное общество, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг.

-**Взаимное страхование – негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. В качестве страховщика при взаимном страховании выступает общество взаимного страхования.

Структурно-инвестиционная политика государства в условиях современного Казахстана.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

Страховое право: объекты страхования

публикации сайта | 31.01.2015

Понятие объектов страхования

Объекты страхования — это имущественные интересы, которые связаны с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими ущерба личности либо имуществу физического лица, а также вреда, который причинен юридическому лицу. Другими словами, это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки.

Объекты по видам страхования

Существует много классификаций страховки: в зависимости от формы, по роду опасности, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме страховщика и, в частности, по объектам страховой защиты.

Вид страхования — страхование однородных объектов от свойственных им страховых рисков. Для каждого вида страховки обычно необходимо создание специальных правил ведения страховых операций и определения специфичной системы тарифных ставок.

Страхование, исходя из объектов, подразделяется на два вида: имущественное и личное.

Имущественное страхование

Данный вид страхования существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, использованием и распоряжением имуществом.

Виды имущественного страхования:

  1. страховка имущества (водного, наземного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
  2. страховка ответственности (гражданской ответственности собственников автомобилей, гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, гражданской ответственности учреждений, которые являются источником высокой опасности, ответственности за невыполнение своих обязательств, профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
  3. страховка предпринимательских рисков (которое включает страховку предпринимательских и финансовых рисков).

К объектам имущественной страховки относятся имущественные интересы, которые связаны:

  1. с владением, использованием и распоряжением имуществом (имеется ввиду страхование имущества);
  2. с обязанностью застрахованного лица возместить причиненный другим гражданам вред (страхование гражданской ответственности);
  3. с занятием предпринимательской деятельностью (страхование предпринимательских рисков).

Личное страхование

Личное страхование — вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. К объектам относят жизнь, здоровье, а также трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

  1. страховка жизни (включающае страховку на дожитие до определенного возраста, смешанную страховку, страховку на случай смерти, страховку детей до бракосочетания, страховку пенсии, ренты, страховку расходов для оплаты профессионального образования);
  2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка: детей; учеников; работников за счет средств предприятия; спортсменов; обязательная страховка государственных работников; обязательная страховка пассажиров общественного транспорта и другие);
  3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).
Читайте так же:  Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты

К объектам личной страховки относят имущественные интересы, которые тесно связаны:

  1. с достижением физическими лицами определенного возраста, с их смертью либо с каким-либо другим событием в жизни человека (это страховка жизни);
  2. с причинением ущерба жизни, здоровью физического лица, оказанием ему медицинской помощи (имеется ввиду страховка от несчастного случая или болезни, медицинская страховка).

Законодательство Российской Федерации допускает страховку объектов, которые относятся к разным видам имущественной и личной страховки, которая называется комбинированной. Но такое комбинирование в страховом договоре разных по сути объектов страховки не имеет особой специфики правового регулирования, потому и не создает новый вид объектов страхования. Именно поэтому законодатель не закрепил комбинированное страхование как отдельный, самостоятельный вид в страховании.

Страхование опасных производственных объектов

Существует еще так называемая обязательная страховка опасных производственных объектов. Что же имеет ввиду законодатель, когда говорит об опасных объектах, собственники которых обязаны их застраховать? Речь идет об опасных объектах, которые расположены на территории российского государства и подлежат обязательному внесению в государственный реестр в соответствии с законодательной базой об опасных производственных объектах либо внесены в Российский реестр гидротехнических сооружений согласно законодательству о безопасности гидротехнических сооружений.

Перечень опасных производственных объектов включает объекты, на которых:

  1. производят, перерабатывают, используют, хранят, перевозят либо уничтожают опасные вещества (те, которые воспламеняются, окисляются, горят, взрываются, являются токсичными, высокотоксичными, а также опасных для окружающей природной среды);
  2. используют оборудование, которое функционирует под давлением больше 0,07 мегапаскаля либо при температуре воды больше 115 градусов по Цельсию;
  3. используют грузоподъемные механизмы, эскалаторы (в этот список входят также лифты и эскалаторы в домах и торговых центрах, кафе и ресторанах, в государственных учреждениях и на других объектах, которые связаны с обеспечением жизнедеятельности граждан), фуникулеры, канатные дороги;
  4. расплавляют черные и цветные металлы и сплавы на основе этих расплавов;
  5. ведут работы в горах, работы для обогащения полезных ископаемых, а также в подземных условиях.

Среди гидротехнических опасных сооружений относят здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения, плотины, туннели, насосные станции, сооружения (дамбы), которые ограждают хранилище отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций и прочее.

Классификация страхования: основные виды

публикации сайта | 18.01.2015

Классификация страхования — система деления страхования на виды, подвиды, сферы деятельности. Строится она так, чтобы каждое следующее звено было частью предыдущего.

Определение форм и видов страхования позволяет иметь ясное представление о структуре отраслей страхования, систематизировать, резюмировать, анализировать и давать оценку информации о тенденциях в развитии страхования, определять направленность в разработке и продвижении новых видов страховых продуктов на страховом рынке. Классификации разнятся в зависимости от критерия, по которому она создана.

Виды страхования в зависимости от формы страхования

Страхование может быть предоставлено на условиях обязательности или добровольности. Потому и форма страхования бывает общеобязательная и добровольная.

Обязательная форма страхования

Регламентируется установленной законодателем обязанностью быть застрахованным. При такой страховке работает страховая ответственность, неограниченная временными рамками, по установленным законом объектам для страхования и по кругу страхователей. Она наступает в автоматическом режиме при установлении страхового случая. Такая страховка не требует предварительного согласия между сторонами договора, так как она установлена законом.

Виды обязательного страхования:

  1. личная страховка пассажиров от несчастных случаев на автомобильном, железнодорожном, воздушном,внутреннем водном и морском транспорте;
  2. государственная личная страховка для военнослужащих, военнообязанных, граждан, которых призвали на военные сборы, лиц рядового, начальствующего состава органов внутренних дел;
  3. государственная личная страховка работников Государственной налоговой службы;
  4. государственная личная страховка работников милиции и пожарных;
  5. государственная личная страховка сотрудников таможенных органов Российской Федерации;
  6. государственная личная страховка от риска радиационного ущерба;
  7. государственная страховка медицинских и научных сотрудников на случай инфицирования СПИДом;
  8. обязательная медицинская страховка граждан Российской Федерации;
  9. страховка рабочих предприятий с особенно опасными условиями работы;
  10. страховка имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые дома, гаражи) в размере сорока процентов стоимости от их оценки;
  11. страховка имущества и имущественных интересов предприятий, которые занимаются сельским хозяйством;
  12. экологическая страховка и прочие.

Добровольная форма страхования

Осуществляется на добровольной основе путем заключения договора между страховщиком и страхователем. Данная форма позволяет страховщику устанавливать правила страхования в соответствии с законом, который устанавливает общие условия, в договоре же они уже конкретизируются страховщиком самостоятельно.

Добровольная форма не имеет принудительного характера и позволяет страхователям свободно выбирать услуги на страховом рынке. Правда, если при обязательном страховании нет исключений для страхователей, то при добровольной форме для отдельных категорий лиц существуют ограничения, установленные законом.

Добровольное страхование работает только в случае уплаты разового либо периодических страховых взносов. Их неуплата приводит к расторжению договора.

Виды добровольного страхования:

  1. медицинская страховка;
  2. страховка жизни;
  3. страховка от несчастных случаев;
  4. страховка здоровья от болезни;
  5. страховка наземного транспорта (кроме железнодорожного);
  6. страховка железнодорожного транспорта;
  7. страховка воздушного транспорта;
  8. страховка водного транспорта (в том числе морского внутреннего и других видов водного транспорта);
  9. страховка от пожаров и рисков стихийных явлений;
  10. страховка грузов и багажа;
  11. страховка гражданской ответственности владельца наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
  12. страховка ответственности владельца воздушного транспорта (в том числе ответственность перевозчика);
  13. страховка ответственности владельца водного транспорта (включая ответственность перевозчика) и другие.

Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты

Данная классификация страхования является основной и применима не только при заключении договоров страхования, но также и остальных связанных областях деятельности, таких как законодательная и научная.

Объекты страхования — это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки. Предметами страхования являются материальные и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага юридических и физических лиц.

Предметами страхования могут выступать:

  1. дома, постройки, различного вида оборудование, транспорт, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры и животные, многолетние насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты, находящиеся в собственности банков, начисления от использования имущества предпринимателем, другие подвиды имущества;
  2. природная среда и ресурсы;
  3. жизнь человека, его здоровье и трудоспособность, доходы и дополнительные расходы;
  4. ущерб, который причинен здоровью, а также имуществу других лиц и окружающей природной среде, который подлежит возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновника.
Читайте так же:  Как оформить социальную стипендию студенту – порядок действий и документы

Такое обилие предметов страхования обуславливает различие объектов страховки. Так, если разделить все предметы страхования на материальные и нематериальные, получим имущественное и личное страхование.

Имущественное страхование

Существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Классификация имущественного страхования:

  • страховка имущества (страховка наземного, водного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
  • страховка ответственности (страховка гражданской ответственности собственников автомобилей, страховка гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, страхование гражданской ответственности предприятий, которые являются источником повышенной опасности, страховка ответственности за невыполнение своих обязательств, страховка профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
  • страховка предпринимательских рисков (которое включает и страховку предпринимательских рисков, и страховку финансовых рисков).

Личное страхование

Вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. Его объектами являются жизнь, здоровье и трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

  1. страховка жизни (включающая страховку на дожитие до определенного возраста, смешанная страховка, страховка на случай смерти, страховка детей до бракосочетания, страховка пенсии, ренты, страховка расходов для оплаты профессионального образования);
  2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка детей, страховка учеников, страховка работников за счет средств предприятия, обязательная страховка государственных работников, обязательная страховка пассажиров общественного транспорта, страховка спортсменов и другие);
  3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

Данная классификация личного страхования не является исчерпывающей.

Виды страхования по роду опасности

Данная классификация применима только к имущественному страхованию. Она применяется для разработки особенных методов определения ущерба и возмещения. Имеет четыре самостоятельных вида:

  1. страховка от разрушительной силы огня, иных стихийных бедствий, при этом страхуются строения, сооружения, оборудование, сырье, материалы, продукция, домашнее имущество;
  2. страховка автотранспорта от аварий, угона и прочих опасностей;
  3. страховка сельскохозяйственных культур, плодовых деревьев и кустарниковых насаждений от засухи, града, ливней, заморозков, пожара, других стихийных бедствий;
  4. страховка на случай смерти и принужденного забоя сельскохозяйственных животных.

Виды страхования по территориальному признаку

По территориальному признаку страховой деятельности страховщика выделяют следующие виды страхования:

  1. региональное (страхование на территории одного региона — района, края, области);
  2. внутреннее (страхование на территории Российской Федерации, то есть на внутреннем страховом рынке);
  3. внешнее (страхование на территории других государств, то есть на внешнем страховом рынке);
  4. смешанное (страхование, которое одновременно осуществляется на внутреннем и внешнем страховом рынке).

[3]

Виды страхования по организационно-правовой форме

В зависимости от данного признака страхование делится на государственное и негосударственное:

  1. Государственное страхование — страховщиком является государственная организация. Сейчас данный вид страховки осуществляется в условиях неполной монополии государства к некоторым видам страхования.
  2. Негосударственное страхование — страховщиками могут быть негосударственные предприятия, имеющие любую организационно-правовую форму, которая предусмотрена законами Российской Федерации.

Виды страхования за рубежом

Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки.

Страховой рынок США отличается шикарным размахом и не имеет равных себе. Американские страховщики-монополисты контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира. Каждый штат внедряет свое страховое законодательство и в каждом функционирует свой регулирующий орган, осуществляющий надзор. Общего федерального закона по страхованию в США нет. Страховая индустрия в США примечательна тем, что совсем не регулируется антимонопольным законодательством.

Страховые компании функционируют в трех типах страхования:

  1. личное (страховка сооружений, автомобильного транспорта, других видов имущества граждан);
  2. коммерческое (имеет довольно широкий спектр);
  3. бекифиты (страховка жизни человека, его здоровья, медицинская, сберегательная страховка, страховка пенсии граждан и т.д.).

Важной отраслью для страховых компаний остается личное страхование.

В США существует следующая классификация личного страхования:

  1. обычная страховка жизни, которая подразумевает оплату страхового взноса в течение всей жизни застрахованного лица;
  2. страховка жизни, которая ограничивается сроком, указанным в договоре и подразумевает оплату страхового взноса частями на протяжении определенного периода или единоразовой выплатой всей нужной суммы;
  3. страховка, которая подразумевает выплату всей страховойсуммы по истечению указанного в договоре количества лет либо вслучае смерти страхователя;
  4. условная страховка от смерти на определенный небольшой период времени. Наиболее распространенным случаем такой страховки выступает страхование жизни должника на срок действия договора займа.

Страхование за рубежом на примере Франции.

Во Франции страховой деятельностью занимаются три вида структур: страховые компании, брокеры и генеральные агенты.

Существуют несколько подходов к классификации страхования

  1. Первая — законодательная классификация страхования, по которой страхование разделяется на отрясли и виды. Существует двадцать шесть отраслей, восемь из которых разделяются на подотрасли. Данная классификация не есть совершенной, так как имеет устаревшие виды страховки.
  2. Вторая — экономическая классификация страхования — по данной классификации выделяют личную страховку и страховку имущества и ответственности.

Виды личного страхования:

  1. пенсионная страховка;
  2. страховка здоровья;
  3. взаимная страховка.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во Франции применяется и актуарная классификация. Пользуясь этой классификацией выделяют такие страховки, где риск распределен и такие, где средства собраны.

Источники


  1. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

  3. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
Страхование — понятие и классификация видов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here