Страхование имущества — правила для юридических лиц

Предлагаем статью на тему: "Страхование имущества — правила для юридических лиц" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

22. Страхование имущества юридических лиц

Имущественное страхование юридических лиц разделяют по видам хозяйствующих субъектов: промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Страхованию подлежат:

— здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (основной договор страхования);

[3]

— имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п. (дополнительный договор страхования);

— сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел;

— урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов).

Не подлежат страхованию деловая древесина, дрова на лесосеках и во время сплава, морские и рыболовецкие суда во время нахождения на путях сообщения, документы, чертежи, наличные деньги и ценные бумаги.

Договор страхования имущества, принадлежащего предприятию, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости имущества.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц.

Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора, независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения. При гибели или повреждении застрахованного имущества во время перевозки страховое возмещение выплачивается в случае, когда законодательством или договором перевозки не установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

Страховое возмещение выплачивается за имущество, принятое от других организаций и населения, в случае гибели и повреждения его только в местах (магазинах, складах, мастерских и т. п.), указанных в заявлении о страховании, а также во время перевозки этого имущества, за исключением тех случаев, когда ответственность несет перевозчик.

Страхователю возмещают расходы, связанные со спасанием имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или аварии (перемещение имущества в безопасное место, откачка воды и т. п.), а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия (уборка, сортировка, просушка и т. п.).

Существуют три способа возмещения убытков:

1. По системе пропорционального обеспечения страховое возмещение равно той доле убытка, какую долю составит страховая сумма от действительной, фактической стоимости.

2. По системе первого риска все убытки, не превышающие страховую сумму, возмещаются; убытки сверх нее не возмещаются.

3. По системе предельного обеспечения возмещение убытка ограничивается записанной в договоре минимальной и максимальной величиной. Убытки менее минимума и выше максимума не возмещаются.

Страхование имущества предприятий

Российский рынок корпоративного имущественного страхования динамично развивается, что связано с высокой переменчивостью условий деятельности предприятий. Неопределенность связана с наличием системного риска, обусловленного, в частности, существенной вероятностью возникновения техногенных катастроф, совершения террористических актов, изменения рыночной конъюктуры и так далее. Кроме того, наличие системы страховых гарантий выполняет важную стабилизирующую роль для Страхователя, так как позволяет перевести «внеплановые» расходы на ликвидацию последствий аварий в разряд плановых.

Рекомендуется в полном объеме осуществлять страхование оборудования основных производств; экспортных, уникальных и дорогостоящих грузов; строящихся объектов; средств автотранспорта на сумму их рыночной (восстановительной) стоимости.

К видам страхования имущества относятся:

  • страхование имущества юридических лиц, в том числе залогового имущества;
  • страхование оборудования от поломок;
  • страхование предметов лизинга
  • страхование грузов;
  • страхование объектов строительства (монтажа) в период их возведения;
  • страхование средств транспорта,
  • страхование иного имущества предприятий.

В случае полного или частичного повреждения или утраты всего или части застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования, Страховщик возмещает Страхователю убытки, причиненные вследствие этих событий в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования.

Страховое покрытие может предоставляться на базе «от всех рисков» и «поименованные риски».

Ключевой пакет рисков страхования имущества предприятий включает следующие риски:

  • «Огонь»
  • «Вода»
  • «Природные силы и стихийные бедствия»
  • «Посторонние воздействия»
  • «Аварии»
  • «Противоправные действия третьих лиц»

Дополнительно в объем страховой защиты имущества могут быть включены следующие риски:

  • «Бой стекол»
  • «Радиационное воздействие»
  • «Поломки» и др.

При страховании оборудования от поломок застрахованными являются непредвиденные и внезапно возникшие случаи повреждения или гибель застрахованного имущества в результате:

  • ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;
  • ошибок при изготовлении и монтаже;
  • дефектов литья или использованного материала;
  • энергетической перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, воздействия центробежных сил, «усталости» материала;
  • воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда (кроме удара молнии) и прочих подобных явлений (включая возгорание, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых возникло возгорание);
  • гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;
  • взрыва паровых котлов (разрыва стенок котла вследствие расширения газа или пара), двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;
  • действия низких температур;
  • разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы и т.д.
Читайте так же:  Запись в трудовой книжке о приеме на работу по совместительству

Также, страхование имущества юридических лиц, в дополнение к основным рискам, предполагает страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в деятельности юридического лица, наезд ТС; убытков, связанных с необходимостью устранения негативных последствий страхового случая и т.д.

© 2019 Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)

Все права защищены. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Единый контакт — центр (звонок по России бесплатный)

Застрахованным по ДМС (звонок по России бесплатный)

Горячая линия по качеству (звонок по России бесплатный)

Правила страхования имущества юридических лиц

Любая предпринимательская деятельность сопряжена с множеством различных рисков. В первую очередь это, конечно, различные экономические риски, среди которых конкуренция, изменение спроса и рыночных тенденций и т.д.

И если у крупных компаний для непредвиденных случаев создаются резервные фонды, которые покрывают возникший ущерб и позволяют застраховаться от банкротства, то у представителей малого бизнеса таких фондов нет.

Таким образом, им приходится прибегать к другим способам защиты своих интересов.

Эффективным и распространенным способом защиты интересов компании является страхование имущества. Он доступен как небольшим фирмам, так и крупным предприятиям.

Содержание:

При этом большие фирмы наиболее часто прибегают к такой форме защиты своих интересов, т.к. понимают ее эффективность.

Субъекты договора страхования имущества юридических лиц

По договору имущественного страхования в качестве страхователя может выступать любая компания, не зависимо от организационно-правовой формы, которые владеют имуществом на праве собственности, аренды, лизинга, хранения, продажи и т.д.

Страховщиком может быть любая страховая организация, которая осуществляет свою деятельность по страхованию с соответствующей лицензией.

По полису собственность защищается в пользу лица, которое имеет основанные на законе или ином законном основании интерес в сохранности данных объектов.

Объекты покрытия по страховке имущества юридических лиц

В соответствии с правилами полис страхования может покрывать как движимые, так и недвижимые объекты.

К объектам, которые будут защищаться по договору, относятся:

  • застрахованное недвижимое имущество:здания, сооружения, постройки и отдельные помещения;
  • оборудование различного назначения и коммуникации;
  • застрахованные объекты строительства;
  • инвентарь и технологическое оснащение;
  • мебель и интерьер;
  • товары, материалы, сырье;
  • другое имущество, которое указано в договоре.

При этом движимое имущество попадает под защиту только в помещениях и на территории, которые указаны в полисе.

[note]В случае изменения месторасположения движимой собственности компания обязана уведомить страховую организацию, чтобы в отношении данных объектов полис продолжал свое действие.
[/note]
В некоторых случаях компании желают заключить договор страхования имущества юридических лиц на объекты, которые подпадают под другие виды защиты или не может быть застраховано вовсе.

Каждый из видов страхования убытков от предпринимательской деятельности позволяет обеспечить защиту от убытков, которые могут возникнуть у компании в определенной сфере. При оформлении пакета полисов будет обеспечена полная защита компании.

Ответственность за продукцию возлагается на каждое звено в цепочке: товаропроизводитель, импортер, дистрибьютор, поставщик, ремонтная или монтажная компания, и т.д. Каждая из этих фирм может получить претензию по качеству товаров. Подробнее о страховании товаропроизводителя читайте в этой статье.

К такому имущество относятся:

  • застрахованные наличные денежные средства, драгоценные металлы, акции и другие ценные бумаги;
  • картотеки, бухгалтерские книги и т.п.;
  • макеты, образцы, прототипы и т.п.;
  • носители данных и информации;
  • взрывчатые вещества;
  • сельскохозяйственные объекты, застрахованные многолетние насаждения, и идущие отдельным пунктом в договоре страхования сельскохозяйственные животные и т.д.

Также на страхование не принимаются аварийные здания, сооружения и объекты, которые находится в них. Имущество, которое было изъято из оборота или ограничено в обороте по законодательным актам, также не подлежит страхованию.

Страховые случаи для имущества юридических лиц

Полис страхования имущества юридических лиц обеспечивает защиту от пожара и связанного с ним последствиями, а именно:

  • пожар внутри оборудования, использующего тепло или огонь в технологических целях;
  • аварийное высвобождение раскаленных расплавов;
  • воздействие продуктов горения, газов, высокой температуры и средств пожаротушения.

Также покрываются следующие риски:

  • удар молнии;
  • взрыв;
  • падение летательных аппаратов;
  • стихийные бедствия;
  • воздействие воды;
  • неправомерные действия третьих лиц;
  • другие дополнительные риски.

[note]Организацией возмещаются и дополнительные расходы, которые понесла компания с целью предотвращения наступления ущерба или для снижения его размера.[/note]

По правилам страхования имущества юридических лиц не покрываются убытки, которые возникли в следующих случаях:

  • целенаправленного воздействия рабочего тепла или пламени, которые необходимы для термической обработки, обжига, плавки и т.п.;
  • самовозгорания, которое произошло в результате естественных характеристик;
  • повреждение вакуумом или давлением, которые ниже атмосферных;
  • при проведении различных земляных работ;
  • разъедающего, размокающего или другого воздействия воды;
  • другие виды ущерба по договору.

Сумма покрытия по страховке имущества юридических лиц

Размер суммы покрытия устанавливается по соглашению сторон. Однако она не может превышать действительную стоимость имущества, которое будет защищено по договору.

Действительная стоимость рассчитывается на день заключения договора.

Сумма может устанавливаться как общая по всему договору, так и отдельно по различным видам имущества. В случае установления общей суммы на весь договор, каждый объект страхования считается защищённым на равную долю от указанной суммы.

Действительная стоимость для каждого объекта рассчитывается следующим образом:

  • для зданий, сооружений, построек и отдельных помещений – стоимость строительства с учетом износа и технического состояния;
  • для оборудования – стоимость аналогичного оборудования за вычетом износа;
  • для объектов незавершенного строительства – стоимость фактических затрат на момент оформления полиса;
  • для материалов, сырья, товаров – издержки производства, но не выше продажной цены;
  • для остального имущества – стоимость приобретения на момент оформления полиса.
Читайте так же:  Как оформить загранпаспорт через интернет, используя портал госуслуг

Используя страхование малого бизнеса, компания обеспечивает эффективную защиту своих интересов на случай различных непредвиденных обстоятельств. Стоимость собственности у крупных производственных компаний достаточно высока.

Существует ряд нюансов, которые могут послужить причинами отказа в выплате страховки военнослужащим, в их числе: сознательное совершение лицом опасного деяния, которое нанесло вред его жизни или здоровью; гражданин, исполняя воинские обязанности, находился под воздействием алкогольных, токсических или наркотических средств; ущерб здоровью лица был нанесен им самостоятельно и умышленно.

Банки совместно со страховыми компаниями предлагают заемщикам оформление нескольких полисов. Гражданин может отказаться от этой услуги, а может и вовсе сразу подключить несколько программ страхования к одному кредитному договору. Подробнее о страховании кредита читайте в тут.

Оформленный полис позволяет с гораздо меньшими затратами, нежели формирование резервных фондов, обеспечить защиту оборудования, техники, зданий.

Это очень важно, так как различное повреждение или уничтожение собственности кроме прямых убытков может привести и к убыткам, связанным с простоем в производстве и работе или банкротству.

[tip]Страховое возмещение позволяет в кратчайшие сроки восстановить имущество или приобрести аналогичное и восстановить нормальную работу компании.[/tip]

Страхование юридических лиц

Сегодня в России набирает популярность страхование юридических лиц. За последние 10 лет страховые фирмы разработали и реализовали специальные программы и выделили отдельные направления.

Кроме того было более четко разграничено страхование физических и юридических лиц:

  • Юридические лица в отличие от физических, являются иным субъектом права,
  • в отличие от обычных людей, официальные лица нуждаются в совершенно другом страховании,
  • у юридических лиц иные и гораздо более крупные страховые сделки.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Содержание:

Например, страхование жизни очень популярно у физических лиц, но какой-то организации это неактуально, а вот страхование здоровья сотрудника – обязательная и необходимая процедура.

Чаще всего частные компании и крупные организации страхуют имущество, так как потеря (из-за случайного случая или природных аномалий) незастрахованных крупных объектов или дорогостоящего оборудование может привести к краху предприятия.

Виды и правила страхования юридических лиц

Рассмотрим правило страхования юридических лиц на самом востребованном в России примере, а именно – страховании имущества.

Из-за санкций со стороны Запада и нестабильной экономики, а также просто для страхования от финансовых рисков, организации начинают защищать свое имущество.

Это непростая процедура, которая содержит несколько этапов. Для организации в качестве объекта страхования может выступать:

  • здания, недвижимость, постройки в целом (страхование недвижимого имущества);
  • отделка или отдельные конструктивные элементы;
  • любые коммуникации: лифты, мачты, блоки и т.п.

Все перечисленные выше пункты могут быть застрахованы по отдельной программе, но может быть составлен и специальный пакет, с помощью которого можно будет застраховать все сразу.

Помимо недвижимости юридические лица могут:

  • защитить любую готовую продукцию, даже полуфабрикаты или только сырье (страхование товаропроизводителей);
  • застраховать инструменты, орг. технику, системы СКУД (охранные, пожарные сигнализации;
  • застраховать наличные средства;
  • заключить договор страхования на перевозимые грузы;
  • защитить различные объекты и товары, все зависит от вида деятельности компании.

Процесс строительства довольно часто сопровождается различного рода убытками. Уберечься от них позволяет страхование объекта строительства и используемой техники.

Недвижимость относится к категории товаров, отличающихся постоянством спроса и представляющих ликвидный способ инвестирования. Данное имущество невозможно потерять, но возможно лишиться права собственности по нему. О титульном страховании недвижимости читайте тут.

В Российской Федерации существуют законы и правила, которым подчиняются не только страховые компании, но и юридически лица, которые обращаются к ним. Именно поэтому каждая организация страхуется индивидуально, по отдельно составленной программе.

[note]К выбору программы для своей организации нужно подходить ответственно и ориентироваться не только на цену пакета, но и принимать во внимание спектр услуг.
[/note]
Заключая договор по страхованию имущества, владелец компании (организации) должен понимать, что в случае непредвиденных ситуаций или несчастных случаев компания понесет убыток и плохо заключённый страховой договор не покроет убытки. Именно поэтому, в первую очередь, нужно заботиться о безопасности имущества компании.

Процедура заключения и составления страхового договора несложная и довольно стандартная:

  • юр. лицо должно представить страховщику документы о компании для изучения и ознакомления с ними;
  • владелец должен обеспечить доступ на объект специалисту страховой компании также для ознакомления с ним.

Если все пункты соблюдены, то договор заключается быстро и без лишних проблем.

Риски и защита юридического лица при страховании

Любое страхование имущества, и не только у юридических лиц, должно включать защиту от определенных рисков. Риски бывают разные.

Вот самые распространенные среди них:

  • удар молнии, землетрясения, ураганы и другие стихийные бедствия;
  • пожар, возгорание бензина, врыв газа;
  • ограбление, кража (кража с взломом);
  • разбой, а именно побитые стекла, витрины и т.п.;
  • хулиганство и вандализм.

В зависимости от места работы, даже страны или региона, владелец компании (или его представитель) выбирает самые актуальные риски.

Расценки на страхования юридических лиц у каждой компании разные, можно учесть все нюансы, защититься от актуальных рисков и заплатить мало, а по факту получить неполные компенсации. Можно и переплатить в надежде, что это оптимальное решение, но и тут возможна ошибка. Переплачивая, заказчик будет терять деньги на страховые выплаты.

Ни один собственник недвижимости не застрахован от того, что его права могут оспорить предыдущие владельцы. Что бы избежать убытков, следует воспользоваться титульным страхованием сделки.

Если договор страхования титула недвижимости оформлен до государственной регистрации собственности нового владельца, но в регистрации которого страхователю было отказано, то возврат выплаченной страховой премии осуществляется в полном объеме. Подробности тут.

Читайте так же:  Льготников при оплате услуг жкх стало больше!

Самый оптимальные и даже лучший вариант – это при заключении сделки страховать объект на его оценочную стоимость (или приблизительно). Правильно заключенный договор полностью покроет риск и выплаты по нему, и заказчику не придётся переплачивать по страховым тарифам.

Страхование ответственности для юридического лица

Деятельность любого предприятия связано с рисками (даже потенциально) причинения вреда здоровью граждан (третьих лиц) или их имуществу.

Заключая договор с компанией, заказчик перекладывает страховые ответственности и урегулирование претензий третьих лиц на страховую компанию.

Именно поэтому многие компании разработали целые программы страхования ответственности для юридических лиц.

  • Самое распространённое страхование – гражданская ответственность;
  • Ответственность за качество работ товаропроизводителя (изготовителя);
  • Страхование опасных объектов – наглядный пример: Чернобыльская АЭС;
  • Новая форма – D&0, страхование ответственности директоров, топ-менеджеров ;
  • Профстрахование (ответственность за испорченный серьезный проект).

ОСАГО для юридического лица

ОСАГО – это обязательное страхование (не только для физических лиц) владельцев автомобилей. В отличие от специфики страхования имущества, цены на ОСАГО для легковых, грузовых автомобилей, а также спецтехники регулируется государством.

Так же, как и со страхованием имущества, при данном страховании можно оказаться в большом минусе. Установленные законодательством лимиты ответственности не всегда покроют убытки, а в некоторых случаях даже не наступает страхового случая.

Лучше всего правильно подойти к этому вопросу, найти хорошую компанию, представить все необходимые документы, и увеличить до необходимого уровня лимит ответственности.

Скорее всего, страховая компания попросит предоставить ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля. Да, такая сделка будет немного дороже, но это избавит от проблем с сотрудниками ГАИ, ДПС.

Добровольное медицинское страхование юрлиц

ДМС – добровольное медицинское страхование работников, которое поможет обеспечить профилактику здоровья, необходимое лечение, оказание скорой и экстренной медицинской помощи, дальнейшую реабилитацию сотрудникам фирмы (заказчика).

Страховые компании предлагают различные услуги ДМС. Вот самые востребованные и распространённые:

  • Помощь, которую оказывают в поликлинике, больнице (амбулаторное лечение);
  • Лечение дома и вызов врача;
  • Лечение зубов и их профилактика раз в год;
  • Терапевтическая помощь;
  • Осмотр хирурга;
  • Скорая помощь;
  • Альтернативная экстренная помощь.

Заключая такой договор, компания может сэкономить хорошие деньги, а также позаботиться о здоровье и даже жизней своих сотрудников.

Заказчик должен знать:

  • ДМС является необходимой частью социального пакета;
  • Уменьшение налогооблагаемой базы, т.к. себестоимость ДМС не превышает шести процентов от фонда оплаты труда;
  • ДМС не облагается НДФЛ.

Страхование сотрудников компаний от несчастных случаев

Заключая такой договор, заказчик страхует от несчастных случаев своих сотрудников, как в рабочее время, так и нерабочее, а также специалистов, находящихся в командировках. Заключая такой договор, компания получает кадровые преимущества и грамотный элемент финансового планирования.

Страховые случаи, которые возникают из-за болезни или других несчастных случаев:

  • Временя утрата работоспособности;
  • Постоянная утрата работоспособности;
  • Смерть.

В данном примере так же, как и в других случаях описанных в этой статье набор рисков, а также их время действия выбирает директор предприятия или уполномоченное им лицо.

[tip]Если согласно законодательству Российской федерации предприятию предъявляется обоснованная жалоба (претензия) от потерпевших граждан (третьих лиц) о нанесение вреда их здоровью, имуществу или даже жизни, то наступает страховой случай.[/tip]

После подачи жалобы за работу берутся страховые компании, которые должны предоставить заказчику надежную защиту, отвечая требованиям действующего законодательства.

Страхование имущества — правила для юридических лиц

Занимаясь предпринимательством, каждый день нужно быть готовым к риску. Любого бизнесмена могут поджидать невероятные повороты и зигзаги на пути к успеху. Например, имущество может быть уничтожено или разрушено по вине третьих лиц, повреждено в пожаре или в другом стихийном бедствии. Таких убытков не избежать, поскольку предвидеть их практически невозможно. Поэтому всегда нужно искать, как компенсировать убытки, которые возникают при различных страховых случаях. Проще всего сделать это при помощи страхования имущества юридических лиц.

Что относится к субъектам и объектам страхового договора

Крупные организации обычно имеют специальный денежный фонд, средства из которого покрывают непредвиденные убытки. Это помогает им справиться с последствиями непредсказуемых событий, вроде кражи или стихийного бедствия. Для небольших же предприятий – юридических лиц страхование имущества становится единственным способом остаться наплаву и продолжать свою деятельность.

Субъектом страхования по договору может быть любая организация, вне зависимости от организационно-правовой формы компании. Имущество может находиться у юридического лица во владении, в собственности или в распоряжении на правах аренды и хранения.

Правила у разных компаний-страховщиков могут различаться, но чаще всего при работе с юр. лицами есть несколько общих пунктов, которым следуют все:

  • кратковременность действия договора;
  • возможность заплатить страховой взнос в любой (наличной или безнал.) форме;
  • проведение платежа единовременно, в том числе по истечению срока;
  • страховка недвижимости и движимых объектов;
  • льготные предложения для некоторых категорий.

Объекты страхования – это любое имущество компании:

[2]

  1. недвижимость – здания, а также отдельные помещения в них, участки и сооружения;
  2. строительные объекты;
  3. трудовой инвентарь и оборудование;
  4. оргтехника, в том числе компьютеры и электроника;
  5. товары и любая другая продукция, которую разрешено страховать правилами компании.

При страховании движимого имущества юридических лиц нужно будет указать максимально точно его местоположение (территорию или здание, где оно находится). При каждой смене размещения нужно будет уточнять данные, обращаясь в страховую организацию.

Список того, что не может быть объектами страхования имущества юридических лиц тоже в каждом случае индивидуален, но обычно он включает в себя:

  • деньги, ценные бумаги, акции и документы компании;
  • аварийные объекты и здания, а также всё, что находится в них;
  • опасные, в том числе взрывчатые вещества.
Читайте так же:  Когда появились первые кредитные карты в россии

Страховые случаи

Покрывают риски юридических лиц специальные компании только в ряде ситуаций. Они называются страховыми случаями, и сюда относится обычно:

  1. противозаконное воздействие со стороны третьих лиц;
  2. стихийное бедствие;
  3. удары молнии;
  4. воздействие открытого огня и продуктов горения в результате пожара;
  5. последствия тушения имущества водой, огнетушителем и другими средствами;
  6. другие, отдельно обговариваемые риски.

[1]

Не подпадают под действие страховки такие случаи:

  • целенаправленные поджоги или иное воздействие огнём на застрахованное имущество;
  • строительные работы на территории страхового объекта;
  • целенаправленное разъедающее воздействие воды;
  • иные риски, которые прописаны в страховом договоре.

Расчёт цены покрытия в случае наступления страхового случая

Тарифы, которые действуют на страхование имущества, принадлежащего или арендованного юридическими лицами, складываются из различных пунктов в зависимости от их типа:

  • для помещений и целых зданий – стоимость самого сооружения с учётом технического состояния и износа;
  • для товаров и продукции – больше, чем расходы на производство, но меньше установленной для реализации цены;
  • для оборудования и инвентаря – реальная стоимость с учётом износа;
  • другие виды имущества – по цене приобретения объекта, которая действует на момент заключения страхового договора.

Страховку организация может заключить, выбирая между двумя вариантами, у каждого из которых есть свои преимущества:

  • обязательное страхование – покрытие рисков затрагивает только те объекты, которые имеются в собственности у компании и находятся на балансе юридического лица;
  • добровольная страховка – легче менять страховую стоимость недвижимости или объектов движимого имущества в договоре, вносить другие изменения в предварительные закладки.

После того, как юридическое лицо подпишет договор со страховой организацией и будет оформлен полис, имущество будет защищено от прописанных в бумагах рисков. В случае наступления страховой ситуации будет необходимо в кратчайшие сроки уведомить компанию. В обращении надо указать все подробности того, что произошло, и представить необходимые справки. Убытки будут возмещены, если подтвердится, что случай подпадает под страховку, в строго указанные сроки.

Страховые договора вступают в силу после того, как юридическое лицо вносит первый страховой взнос. Обычно его действие ограничено небольшим сроком, чаще всего – 1 год.

Правила страхования имущества физических лиц

Страхование имущества в России значительно уступает по своим масштабам автострахованию. Наши соотечественники скептически относятся к тому, что принято считать практичным на Западе. Им, важнее сохранить деньги, не потратив копейки на страховку, чем предотвратить гипотетические угрозы.

Популярность автостраховки же объясняется ее обязательностью, а также желанием автолюбителя уберечь свою машину от возможных неприятностей. Последние опросы, сделанные на эту тему, показали, что современных россиян страхование собственности стало интересовать больше, чем в прошлом десятилетии – почти в 3 раза! Все чаще люди стали задумываться о вопросе страховки имущества, поэтому давайте поговорим об этой теме более детально.

Информационная справка

Согласно некоторым данным, россияне слабо разбираются в юридических терминах, судебных нюансах, процедурных особенностях делопроизводства. Учитывая этот момент, нелишним будет остановиться на ключевых терминах, связанных с тематикой нашего вопроса.

Содержание:
Правила в страховании имущества
Особенности имущественного страхования
Разновидности
Набор основных документов

Этим термином люди в жизни привыкли пользоваться часто. В быту – реже, чаще, имея дело с различными документами. Когда речь идет об «имуществе» как юридическом термине, надо знать следующее:

  • В юриспруденции этим понятием принято называть совокупность материальных и нематериальных вещей, включая деньги, ценные бумаги, права на собственность.
  • Вещи становятся имуществом тогда, когда находятся во владении физического или юридического лица, принося ему определенную пользу – фактическую или потенциальную.
  • Понятия «собственность» и «имущество» не тождественны в юриспруденции.
  • Имущество перестает считаться таковым, когда становится залогом.

Юристы делят имущество на два типа – движимое и недвижимое. Первое – это то, которое не страдает от физического перемещения, не изменяет своих свойств, сути, ценности. Например, движимыми будут деньги, техника, транспорт, ювелирные украшения, мебель. Второе – это то, которое при физическом перемещении способно утратить свои свойства, суть, ценность. Например, земля, дороги, дом, строения различного типа.

Физические и юридические лица

Понятия «физическое лицо» и «юридическое лицо» определяются относительно государственной позиции. Законы создает и регулирует государство, оно способно определять юридические рамки для определенного субъекта права. Такой субъект, регулируемый государством в особом правовом поле, будет называться «юридическим лицом». Все остальные субъекты будут просто физическими, то есть, «существующими» лицами – для них будут действовать общие, а не специальные регуляторы права.

Существуют ли правила в страховании имущества?

Правила есть, они действительно существуют, но не имеют общего знаменателя. То есть, надо понимать, что неких общих для всех правил нет – есть только их частная трактовка.

Объясним ситуацию более подробно. Есть законы государства, регулирующие порядок страхования собственности юридических и физических лиц. Эти законы – основа, на которой создаются правила частными и государственными страховыми кампаниями (СК).

Важно понимать, что эти правила не тождественны друг другу и различаются между собой. В сети находятся правила многих СК относительно страхования имущества физических лиц. Если рассмотреть их, то даже в содержании можно найти эти различия. Например, у СПАО «Рессо-Гарантия» 13 пунктов в содержании, у ОАО «ГСК» Югория» – 15 пунктов, а у ОАО «Альфа-страхование» – аж целых 17 пунктов! Это не отменяет общих для всех положений, которые мы рассмотрим далее.

Цель имущественного страхования со стороны физлиц – минимизировать потери при возникновении потенциальных угроз своей собственности, со стороны СК – защитить интересы клиента с помощью выплаты страховых компенсаций. Учитывая гипотетичность риска – страховые случаи наступают редко, – страховой бизнес может стать довольно прибыльным.

Читайте так же:  Налог на квартиру где узнать и как вернуть

Страхование юридических лиц выполняется в обязательном порядке – государство заинтересовано сохранять функциональность частного сектора. Для физических лиц страхование носит добровольный характер. Процедурные моменты в страховании имущества физлиц управляются Законом «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 28 ноября 2015 года), а также Гражданским кодексом РФ.

Внимание! Реальная практика добровольного страхования в Российской Федерации неоднократно демонстрировала возникновение случаев злоупотребления правами граждан. Многие частные СК в сотрудничестве с другими компаниями и финансовыми структурами скрыто навязывают свои услуги физлицам. Надо помнить, что законы РФ защищают права граждан от подобных действий, накладывая штрафы на правонарушителей.

Особенности имущественного страхования

  • Объектом имущественного страхования не могут выступать личные неимущественные права (ЛНП). ЛНП – это вид прав, относящийся к виду нематериальных благ. ЛНП имеют тесную неразрывную, неотчуждаемую связь с личностью правовладельца. ЛНП – это право на жизнь, деловую репутацию, честь, имя, личную тайну, семейные секреты.
  • Граждане могут застраховать неличностные права, которые нуждаются в защите, когда есть определенные риски их нарушения. Типология рисков подбирается СК самостоятельно. Страхователь получает возмещение, когда нарушения неличностных прав юридически доказано.
  • Застраховать можно только неличностный имущественный интерес, связанный с осуществлением права собственности относительно определенных вещей. Перечень вещей указывается в страховом полисе.
  • Имущественное страхование для физлиц носит строго добровольный характер. Однако, договор про ипотеку включает пункт об обязательном добровольном страховании.
  • Выдача страхового полиса страхователю возможна только тогда, когда страхователь обладает всей полнотой прав на владение и распоряжение вещами, перечень которых дан полисом.
  • Перестраховка разрешается законодательством РФ. Можно страховать определенную собственность у нескольких СК.
  • Чтобы застраховать собственность, необходимо предоставить СК доказательства на владение этой собственностью, а также предоставить комплект правоустанавливающих документов.
  • Стоимость любого имущественного объекта можно устанавливать по согласию сторон, но лучше воспользоваться услугами третьих лиц. Проведение экспертизы позволяет избежать судебных проволочек при наступлении страхового случая.

Разновидности

  1. Франшиза. Собственность можно страховать с франшизой и без нее. Франшиза –популярная среди страхователей услуга, с помощью которой можно застраховать только часть имущества. Например, если речь идет о доме, то страхуется лишь какая-то его часть – стены, крыша, фундамент. Безусловный плюс франшизы для большинства страхователей – удешевление страхового полиса. Физлица, которые твердо решили защитить свою собственность, покупают полисы без франшизы.
  2. Риски. Полисы отличаются друг от друга по количеству перечисляемых рисков. Чем больше рисков указано, тем большей стоимостью обладает страховой полис.
  3. Типология имущества. Страховать можно практические любой тип собственности, все зависит от степени доверия страховщика к страхователю и наоборот. Но есть перечень собственности, типичный для страховых обязательств – квартиры, автомобили, транспорт, земельные участки, предметы личного характера, предметы роскоши, домашний скот. Чем дороже страхуемый объект, тем дороже полис.
  4. Срок действия полиса. Минимальный срок действия страховых полисов – 3 недели, максимальный – 1 год. Полисы со сроком действия до 6 месяцев называются краткосрочными, от 6 месяцев до года – длительными. Полисы можно продлевать. Если договором оговорено автоматическое продление, полис будет продлеваться без участия страхователя.

Набор основных документов

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении. Иногда – паспорт гражданина СССР и временное удостоверение личности, действующее на территории РФ.
  • Кредитный договор – тогда, когда страхуются риски, связанные с кредитованием определенной собственности. Иногда вместо договора используют банковскую справку о выдаче кредита.
  • Документы, устанавливающие правообладание страхуемой собственности – чек, квитанция об оплате, расписка из ломбарда, техпаспорт, справка из ЕГРН на недвижимость.
  • Экспертный вывод о стоимости страхуемой собственности.
  • Документация на право владения землей – такие документы нужны при страховании собственного дома и построек, прилегающих к нему.

Важно! Мы дали только перечень типичных документов, которые может потребовать страховщик. Помимо указанной документации, страховщик может потребовать самые разные документы. Например, при земельных спорах должен присутствовать документ о государственном урегулировании вопроса о земельной границе.

Нюансы, связанные с возмещением ущерба

Какой бы тип страхового случая бы ни произошел – пожар, авария, обрушения конструкций, подтопление, ущерб от стихии, – всегда нужно побеспокоится об его подтверждении. Например, сделать фото-видеосъемку с места происшествия, подробно с таймингом описать происшествие.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какими бы неудобными ни показались правила страхового имущества для чтения, важно ознакомиться с ними. Нужно понимать, подходит ли кризисная ситуация для того, чтобы считаться страховым случаем в конкретной СК.

Источники


  1. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.

  2. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.

  3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
Страхование имущества — правила для юридических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here