Стоит ли брать ипотеку

Предлагаем статью на тему: "Стоит ли брать ипотеку" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Кому ипотечные кредиты необходимы, а кому только навредят?

Мы живем в интересное время, которое называется временем возможностей. Каждый может заниматься чем хочет. У любого есть шанс добиться чего-то по жизни. Но, единственное, чем обделено большинство — это покупка жилья за наличные деньги. Мало кто может накопить на него, откладывая с зарплаты. По этой причине на каждом шагу кричат об ипотечном кредитовании. Банки с радостью выдадут нужную сумму, не нужно ничего копить. Иди и покупай понравившуюся квартиру или дом. И заемщики бегут в отделения подавать документы. Никто даже не задумывается над тем, а нужна ли мне ипотека вообще? Да и стоит ли ее брать, а может лучше подождать?

[2]

Ситуации, при возникновении которых оформление ипотеки будет оправдано

На самом деле массовая выдача ипотечных кредитов приносит выгоду только банкам. Не всем заемщикам стоит прорываться в первые ряды, чтобы заполучить долгожданное «ярмо». В противном случае, долг тяжким грузом ляжет на ваши плечи.

Вполне оправдана ситуация, когда стоит брать ипотеку, при отсутствии жилья вообще. Быть может вы молодой человек или девушка, которые не желают ютиться с родителями на одной территории. Или же молодая семья, которая только узаконила свои отношения и считает, что чем платить большую сумму за съем, лучше направлять ее в банк, в качестве очередного платежа по ипотеке.

Еще обратить внимание на ипотечные кредиты могут семьи, ожидающие пополнения или уже пополнившиеся. Если ячейка общества растет, а занимаемая ей жилая площадь уменьшается, действительно стоит задуматься над походом в банк. Мало кто придает значения тому, что нехватка территорий может сказываться на психологической атмосфере в семье и на общем развитии потомства.

Можно было бы упомянуть покупку недвижимости у застройщика на стадии котлована. Но это не вполне корректная ситуация, при которой стоит брать ипотеку. Дело в том, что обычно такого рода объекты продаются на 40-50% дешевле их конечной стоимости. И в большей степени, эти сделки относятся к инвестированию, нежели к необходимости. Однако, если вы молодая семья, которая желает расширить жилую площадь, вам есть где жить, пока объект возводится, почему бы и не воспользоваться такой большой скидкой.

Отдельно хочется отметить приобретение с помощью дотаций, субсидий и специальных программ. Также, как и с жильем на стадии котлована, здесь существует много нюансов. К примеру, далеко не все сделки с применением субсидий выгодны заемщику. Трата материнского капитала в случае, когда процент по ипотечному кредиту большой, а срок выплаты исчисляется десятками лет, не вполне оправдана. Смысл субсидии теряется на фоне большой переплаты и получается, что брать ипотеку не стоит. Сертификат скорее всего будет потрачен зря.

Совсем иная ситуация возникает при участии в специальных программах. Их инициаторами являются крупные гос. компании. В качестве примера хочется привести ипотечную программу Газпромбанка для работников газовой промышленности. Суть ее заключается в том, что предприятие обязуется в течении 10 лет выплачивать проценты по ипотеке, в то время как на заемщика ложится бремя основного долга. Т.е работник газовой промышленности приобретает жилье как бы в рассрочку. К тому же, ежегодные налоговые вычеты помогут вернуть в его бюджет еще порядка 13% от стоимости. И здесь не вооруженным взглядом прослеживается прямая выгода. Недвижимость покупается ниже рыночной стоимости. Смысл связываться с ипотекой определенно есть, а значит, брать ее нужно.

Другая категория людей, которые попадают на привлекательные условия, это военные. Их программа чем-то похожа на реализуемые гос. компаниями, но с небольшими отличиями. Заключаются они в том, что военный может еще в период службы приобрести жилье или после выхода на пенсию ему предоставят денежную компенсацию. На наш взгляд, оптимальным кажется первый вариант. Данная профессия имеет свою специфику. Если вам негде жить, нет смысла тратить годы на мучительное ожидание субсидии. Определенно стоит взять ипотеку и погашать, пока есть возможность.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Очень интересный вопрос, который действительно стоит затронуть. Но чтобы ответить, нужно определиться о какой выгоде идет речь — психологической или материальной. Если отвечать ориентируясь на психологическую составляющую, то определенно, оформление ипотечного кредита крайне выгодно. Ведь не нужно снимать жилье, не нужно жить с мыслью, что всю семью могут вышвырнуть в любой момент на улицу. С квартирой или домом можно осуществлять любые манипуляции, ведь теперь вы его владелец. Можно привести еще много аргументов, но, наверное, стоит закончить. Иначе читать придется очень долго.

Теперь перейдем к материальной части и попробуем посчитать насколько выгодно оформление ипотечного кредита и стоит ли с ним связываться.

Допустим, нам необходима сумма в размере 2 млн 400 тыс рублей. По счастливому стечению обстоятельств у нас имеется первоначальный взнос, составляющий 500 тысяч рублей. Банк готов предоставить ставку равную 11.5%. Пусть даже с работой все хорошо и ежемесячный заработок достигает 40 тысяч рублей. Платежи будем делать равными частями по 23 тыс 767 рублей в течении 30 лет или 360 месяцев. К моменту внесения последнего платежа, мы перечислим банку (23767*360) 8 556 120 рублей. Если калькулятор не обманывает, то получается, что за 30 лет будет приобретено 3.5 квартиры.

Подводя небольшой промежуточный итог под расчетом, получается, что ипотека будет выгодна только участникам специальных программ. В остальных случаях ни о какой материальной выгоде речи быть не может.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

На наш взгляд, ипотека без внесения первого взноса — прямая дорога в долговую яму. Дело в том, что банки не имеют целевых ипотечных программ. Вернее сказать, имеют. Но только называются они «Нецелевой кредит под залог недвижимости» или «Кредит на любые цели». Это значит, что в случае отсутствия денег, банк готов принять ваше жилье в качестве залога. А если у вас есть что передать банку, значит вы не испытываете необходимости. И в этом случае, брать ипотеку без взноса не нужно.

[3]

Но, допустим, заемщик решился на отчаянный шаг и подает заявку. Пусть это будет Сбербанк. Для простоты расчета представим, что наша квартира стоит 1 млн рублей и мы ее передаем банку. После ее оценки, нам предоставят кредит на сумму 598 800 рублей. Т.е это даже не 60% от стоимости, а 59.8%. Эту сумму нам выдадут на 20 лет или 240 месяцев под 13% годовых. Пусть платежи будут одинаковые весь срок и банк попросит вносить по 7016 рублей. Воспользовавшись калькулятором, получаем (240*7016) 1 683 840 рублей. Через 20 лет мы вернем почти 3 суммы (2.8) банку. Кажется, комментарии излишни.

Читайте так же:  Мировая практика подоходного налогообложения

Почему не стоит вообще брать ипотеку?

Основная и самая главная причина, почему не нужно брать ипотечный кредит — огромная переплата. Если заемщик не участник спец. проекта, он должен будет выплатить две, а чаще три, стоимости покупаемого жилья. После погашения всех задолженностей, в лучшем случае ваши дети начнут извлекать прибыль из приобретенной недвижимости. И это еще при условии, что с вами ничего не случится, здоровье не подкачает, а с работы не уволят. Одним словом, на протяжении долгого времени будут абсолютно идеальные условия.

Пусть немного не в тему, но повторимся. Связываться с банками можно и нужно только при острой необходимости в жилье. Либо, если есть возможность стать участником программы с особо выгодными условиями. В остальных случаях — купите одну квартиру по цене трех. И никакие материнские сертификаты вам не помогут.

А как быть тем, кому страшно брать ипотеку или тем, кто не хочет этого делать?

Этим двум категориям клиентов настоятельно не рекомендуется связываться с банковскими организациями. Во-первых, насильно мил не будешь. Если не хочется, значит нет никаких веских причин. А раз так, то зачем дарить кому-то две квартиры, чтобы потом купить одну себе? Во-вторых, страх является защитной функцией организма и если он присутствует, значит подсознательно ваш мозг сигнализирует вам о наличии вероятной опасности. Быть может ваше сознание не понимает, что велика вероятность попасть в кабалу, а подсознание пытается подсказать, активируя страх.

Прежде, чем подавать заявку, советуем хорошо подумать над всеми причинами. Не нужно свято верить адептам банковского сектора, которые твердят, что свое жилье лучше, чем арендное. Конечно оно лучше, но купленное не за конский ценник и тогда, когда оно действительно необходимо.

Стоит ли брать ипотеку

Рынок ипотеки с каждым годом все более развивается. Но все равно многие люди боятся вешать на себя такой кредит. Иной раз молодые семьи предпочитают жить с родителями, чем влезать в ипотечный кредит. Давайте разберем пять основных мифов про ипотеку

Ипотека это ловушка

Безусловно, длительное время отдавать большой долг да еще с солидными процентами, занятие не из приятных.

Но если ваши доходы позволяют улучшить жилищные условия, то почему бы это не сделать?

Тем более, что ставки по ипотеке снизились. Ипотечный кредит сейчас можно взять под 10% годовых. Нет необходимости выплачивать кредит весь срок, который прописан в договоре. Если у вас будет возможность погасить его раньше, то и переплата по процентам окажется меньше. Сделать это разрешает практически любой банк.

Практика показывает, что, как правило, заемщики выплачивают долг значительно быстрее и если срок ипотечного кредита в договоре 15 лет, то срок его фактического погашения обычно 7 лет, то есть вдвое меньше.

Сейчас, когда процент по ипотеке стал ниже, а сама недвижимость подешевела, то эта затея может оказаться весьма выгодной.

Проценты по ипотеке пока высокие и стоит подождать

Ставки по ипотеке в последнее время значительно снизились. По данным Центрального банка, сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 10%, в то время как в конце прошлого года она составляла 12,2%

Некоторые считают, что стоит еще подождать, так как процентная ставка будет и дальше снижаться.

Есть ли смысл в том, чтобы еще немного подождать снижения процентной ставки?

Все же нужно отдавать себе отчет в том, что в России в ближайшее время ставка не упадет до 2-3% уровня, если вообще когда либо такое произойдет.

Возможно, что к концу следующего года, как прогнозируют некоторые аналитики, она и составит 7%, но к тому времени может существенно подорожать и само жилье. Поэтому, если вам нужно срочно улучшить свои жилищные условия, то ждать особого смысла нет.

К тому же кредит всегда можно рефинансировать под более выгодные условия.

Если банк стал банкротом, то можно не платить по ипотечному кредиту

Некоторые наивно полагают, что если взять ипотечный кредит у неустойчивого банка то тогда в случае его банкротства можно вообще не платить по кредиту. Разумеется, это заблуждение и возвращать деньги придется в любом случае.

Если банк обанкротится, то платежи вам надо будет совершать в адрес временной администрации, а затем, до полного погашения кредита, нужно будет переводить деньги банку-правопреемнику. Так, что обмануть банк не получится.

Разумеется, что и допускать просрочку и в этом случае нельзя, иначе могут начислить пени и вы можете испортить себе кредитную историю.

Возвращать придется лишь заемные деньги и проценты

Некоторые думают, что при оформлении ипотеки у них не будет ни каких дополнительных расходов. Это не так.

Помимо основного кредита на вас еще ляжет стоимость страховки, оценка недвижимости, регистрация залога. Так же, еще могут возникнуть траты на подготовку и оформление документов, которые нужны для одобрения заявки.

Так же вы должны располагать средствами для первоначального взноса. Обычно это 20%. Если средств на такой первый взнос у вас нет, то банк может одобрить вам кредит по более высокой, чем 10% ставке, а то и вовсе отказать вам.

В случае развода ипотечный кредит поделят

При разводе суд обычно делит все совместно нажитое имущество пополам. Однако, с долгами могут возникнуть проблемы.

На практике суд советуется с банком и спрашивает его мнение. Практически всегда банк возражает против такого раздела и в итоге плательщиком по кредиту остается тот из супругов, на кого был оформлен кредитный договор.

Ипотечный кредит на что еще обратить внимание

Следует рассчитать свои финансовые возможности. Нужно, чтобы ваш процент по ежемесячному платежу не превышал 50%, а в идеале еще меньше.

Нужно подумать, насколько стабильны ваши доходы и финансовое положение. Уверены ли вы в том, что не потеряете работу, а в случае, если это все-таки произойдет, вы быстро сможете найти новую.

Если вы подсчитали и видите, что платежи по ипотеке будут слишком большими, то стоит выбрать жилье дешевле. В дальнейшем вы сможете его продать и добавив средств купить то, что нужно.

При выборе банка прежде всего следует ориентироваться на процентную ставку. Однако, часто бывает, что в рекламном объявлении вы видите одно, а на деле оказывается совсем другое. Происходит это из-за того, что в рекламе указываются лучшие условия для лиц с высоким официальным доходом и при большом первоначальном взносе. Так, что придется изучить предложения не одного банка, прежде чем найдете подходящий вариант. Поэтому не следует торопиться.

Учтите, что при ипотеке банки потребуют, заключить договор на полис ипотечного страхования. Согласно закону, обязательным условием является лишь страхование квартиры. На деле от вас еще могут потребовать страховку жизни и страховку на случай потери трудоспособности, иначе кредитные организации могут существенно поднять процентную ставку по ипотеке.

Читайте так же:  Правила регистрации кассового аппарата в налоговой для ооо

Продлевать страховку придется каждый год и это дополнительные траты, поэтому выбираем страховую компанию с самыми низкими тарифами.

Следует еще обратить внимание, что страховая сумма обычно привязывается к остатку кредитной задолженности и при страховом случае закрывается лишь долг перед кредитором, то есть вы можете не получить вообще ничего.

Например, в случае повреждения квартиры от пожара, или при потере трудоспособности деньги на ремонт квартиры или на свое лечение вам придется изыскивать самому.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Статистика говорит о том, что уже третий год доходы основной части населения России снижаются, поэтому ипотечное кредитование остаётся одним из основных способов для приобретения собственного жилья. С одной стороны, проценты нельзя назвать очень высокими. Кроме того, государство старается поддержать заёмщиков, предоставляя возможность участия в специальных программах. Однако нужно понимать, что ипотека связана с ярмом задолженности, которое человек вешает на достаточно долгий срок. Приобретённая квартира при этом будет считаться собственностью банка. Итак, стоит ли брать квартиру в ипотеку в этом году? Постараемся ответить на данный вопрос в этой статье.

Выгодно ли брать ипотеку — все за и против

Перед тем как решиться на такой важный и серьёзный шаг, следует узнать обо всех плюсах и минусах ипотеки. К достоинствам такого вида кредитования относятся:

  • реальная возможность стать собственником квартиры, имея на руках не всю сумму её стоимости (порой первоначальный взнос из собственных накоплений равен 10%, а при наличии льгот иногда он и вовсе отсутствует);
  • большое количество как «первичных», так и «вторичных» предложений на рынке, подходящих для любого уровня дохода;
  • право проживать в помещении сразу после осуществления покупки (если речь не идёт о новостройке);
  • недолгий срок ожидания (обычно в течение месяца всё оформляется);
  • право на получение вычета по налогам (это касается тех, кто является плательщиком НДФЛ, они могут вернуть 13% в следующем году за прошлые 12 месяцев);
  • возможность предоставления государством некоторых льгот (если человек относится к установленным категориям, например, военные, молодёжь, работники социальной сферы — точный перечень следует уточнить в своём регионе).

Однако главным плюсом, пожалуй, стоит считать тот факт, что в 2019 году цены на недвижимость достигли своего минимума. Вряд ли следует ожидать их дальнейшего снижения. Также отдельно следует отметить постановление Правительства от 30.12.2017, где сказано о предоставлении кредита под 6% годовых для тех семей, у которых родился второй и третий ребёнок. Выделенный на это бюджет покроет ставку, превышающую данные проценты, однако лишь на ближайшие три-пять лет.

Разумеется, брать ипотеку здесь и сейчас стоит только после того, как человек ознакомился со всеми её минусами. Среди них:

  • слишком большой размер переплаты, при этом подавляющая часть денежных средств сначала идёт на погашение процентов;
  • навязывание финансово-кредитной организацией дополнительных затрат и услуг, например, страхования жизни, оценка приобретаемой недвижимости;
  • невозможность в полной мере распоряжаться квартирой, так как все юридически значимые действия придётся совершать только по предварительной договорённости с банком (речь идёт о продаже жилья, включении его в наследственную массу имущества, обмене — всё это связано с тем, что данная жилплощадь считается залоговой);
  • сложность с получением — далеко не всем кредитные организации предоставляют возможность взять ипотеку (иногда банками предъявляется слишком большое количество требований, например, наличие прописки, стаж работы и официальное трудоустройство и так далее);
  • дополнительные комиссии и траты — они есть не всегда, поэтому информацию стоит заранее уточнить у кредитного менеджера, чтобы это не оказалось неожиданностью после заключения сделки;
  • неопределённость ситуации в стране, что однозначно будет влиять и на личное финансовое положение каждого — речь идёт о ценах на валюту и нефть, санкциях и прочих видах воздействия извне.

Естественно, у каждого банка имеются свои более-менее выгодные предложения, поэтому сначала рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования конкретно взятого финансового учреждения.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Разумеется, не стоит брать кредит на недвижимость сразу, как только появилось кажущееся выгодным предложение. Финансовые эксперты советуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Не влезать в долговую яму при отсутствии реальных возможностей выплачивать ипотеку. То есть, например, если планируемый ежемесячный взнос превышает половину дохода. Разумнее было бы постараться накопить денег, найти другую работу, приносящую большую прибыль, и только после этого обращаться с просьбой о кредите в банк.
  2. Обязательно нужно использовать все имеющиеся у семьи (или одинокого человека) льготы. Речь идёт о материнском капитале, помощи молодым семьям и военнослужащим, а также малообеспеченным гражданам. Указанные основания дают возможность снизить кредитную нагрузку. А если сделать это, то и переплата уменьшится.
  3. Не стоит влезать в ипотеку в середине года или конце. Обычно выгодные предложения появляются в начале календарного года, тогда цены могут оказаться ниже.
  4. Обращать внимание следует на предложения с невысокой процентной ставкой от надёжных и проверенных банков. Для этого можно ознакомиться с отзывами людей, которые уже являются пользователями услуги ипотечного кредитования в конкретном финансовом учреждении. Это поможет узнать о подводных камнях и особенностях взаимодействия с банком.
  5. Категорически нежелательно брать деньги в иностранной валюте (долларах или евро). Разумеется, если только человек не получает зарплату в ней. В обычной ситуации лучше всего иметь дело лишь с рублями.

Самое важное — понимать, что взятые деньги потребуется вернуть с процентами. Если гражданин не готов к этому, лучше воздержаться от ипотеки.

Рекомендации по выбору банка

В ситуации, когда человек уже решился привлечь ипотечные средства на приобретение недвижимости, ему следует внимательно и с осторожностью подойти к выбору банка. Эксперты утверждают, что далеко не всегда выгодно обращаться именно в то финансовое учреждение, где процент является самым маленьким. Дело в том, что кроме годовой ставки по ипотеке имеются и иные, не менее важные условия. Чтобы понять, с кем лучше всего оформить соглашение, стоит обратить особое внимание на приведённые ниже характеристики:

  • наличие или отсутствие комиссии за выдачу кредита, её размер;
  • возможность погасить ипотеку заранее, условия такого платежа;
  • варианты перечисления денежных средств ежемесячно (разрешается ли делать это через интернет);
  • размеры штрафов, пеней за просрочку;
  • расчёт полной стоимости кредита за весь период его уплаты — данную сумму следует сравнить с предложениями из других банков;
  • наличие специальных льготных программ по оформлению ипотеки (как уже было сказано выше, порой имеются привилегии для военных или молодых семей, а также для других граждан).

Делаем выводы

Итак, есть ли смысл брать ипотеку в этом году? Это очень сильно зависит от самого человека, так как решиться на такое кредитование довольно непросто. Если здраво и разумно оценить все риски и перспективы, то можно стать владельцем недвижимости прямо сейчас, а не спустя десять лет, когда удастся накопить необходимую сумму. Тем более, что стоимость квартиры считается зафиксированной в тот момент, когда договор подписан. Очевидно, что жилплощадь подорожает, поэтому в год окончания выплат по ипотеке её цена однозначно будет выше.

[1]

В целом же, лучше брать ипотеку тем гражданам, у кого есть надёжный и долгосрочный источник финансовых поступлений.

Читайте так же:  Вклады газпромбанка стабильные ставки и лояльные условия

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Высокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги? Когда рекомендуется оформить кредит на недвижимость, и как на нем заработать? Эти и другие вопросы рассмотрим далее в статье.

Плюсы и минусы услуги

Чтобы определиться — стоит оформлять ипотечный кредит или отказаться от услуги, важно разобрать его плюсы и минусы.

  • Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
  • Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
  • Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
  • Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
  • Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.
  • Большая переплата. Кредит оформляется на срок от 5 до 30 лет, поэтому за время погашения накапливается крупная переплата. Сумма начисленных процентов часто достигает стоимости самого жилья. Иными словами клиент приобретает недвижимость по одной цене, а банк получает в полтора, а то и два раза большую сумму.
  • Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно, а общий размер затрат часто достигает 15-20% от размера аванса.
  • Страхование. При оформлении квартиры или дома в ипотеку банк потребует застраховать недвижимость (иногда полис заключается и на самого заемщика). Такая услуга обходится в 2-3 процента от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают не страховаться, но тогда процентная ставка возрастает.
  • Строгие условия оформления. Банк внимательно проверяет клиента и выдает займы только тем лицам, которые прошли проверку кредитора. Финансовое учреждение изучает уровень дохода, наличие требуемого стажа и прочие аспекты. Из-за жесткой проверки услуга недоступна студентами, людям пенсионного возраста и молодым семействам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году — мнение экспертов

Ухудшение финансового благосостояния заставляет людей все чаще обращаться к банкам за помощью. Если раньше на оформление ипотеки решались единицы, сегодня услугой пользуется 15-20% нуждающихся в жилье россиян.

Специалисты сходятся во мнении, что 2018 год является удачным для получения жилищного кредита. На фоне снижения ключевой ставки уменьшились и проценты по ипотечной услуге. Кроме того, появляются новые программы господдержки, которые делают инструмент еще более выгодным. К примеру, Сбербанк выдает займ под 10,4% для недвижимости на первичном рынке, а период кредитования достигает 30 лет. Похожие условия действуют и в ВТБ24, где услуга доступна со ставкой 10,4% с возможностью оформления договора на 30-летний период.

Что касается окончательного решения об оформлении займа, его стоит принимать индивидуально. Многое зависит от уровня прибыли заемщика, работы и потребности в жилье. Перед получением услуги важно оценить финансовые возможности, взвесить преимущества и недостатки. Заемщикам со стабильным доходом проще оформить заем. Многое зависит от наличия минимальной суммы для внесения авансового платежа.

Чтобы снизить расходы, ежемесячные выплаты должны превышать положенный размер погашения. В таком случае переплата снижается, и заемщик быстрей выполняет обязательства перед банком.

Ипотека в 2018 году: особенности

Рассмотрим, стоит ли влезать в ипотеку в 2018 году. Знатоки банковского сектора уверяют, что на ипотечном рынке сложилась позитивная ситуация:

  • Курсовая стоимость валют стабилизировалась.
  • Ставка составляет от 9 до 11% годовых.
  • Прослеживается тенденция к снижению процентов. Эксперты уверяют, что к концу 2018-го этот параметр снизится до уровня 9-10%.
  • Продолжает работать программа маткапитала. Остается возможность применения денег для оплаты процентов или аванса по кредиту на покупку недвижимости.
  • Стоимость жилья во многих городах России приблизилась к минимально допустимому уровню.
  • Многие строительные компании предлагают выгодные программы, позволяющие в виде авансового платежа передать уже имеющийся объект недвижимости.
  • Доступна ипотека под 6% при покупке недвижимости на первичном рынке для многодетных семейств.

Что лучше выбрать — аренду или ипотеку?

Люди часто не могут определиться, стоит ли оформлять кредит на недвижимость или лучше найти подходящую квартиру и взять ее в аренду. Каждый случай индивидуален, но в большинстве ситуаций первый вариант более выгоден человеку. К примеру, после оформления займа клиент банка получает право собственности на жилье и считается его владельцем. В случае с арендой недвижимость остается в других руках и принадлежит хозяину.

Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.

При сравнении аренды и ипотеки многие склоняются к первому варианту по причине мобильности и экономии. Если человеку надоела квартира или район, он вправе рассчитаться с владельцем и найти себе новое жилье. Кроме того, при аренде недвижимости расходы на ремонт ложатся на плечи арендодателя.

Таким образом, ипотечный заем — вариант для людей, имеющий на руках первоначальный взнос, готовых ежемесячно платить крупную сумму и не планирующих переезд в другой город или регион. В остальных ситуациях более привлекательно выглядит аренда.

Чему уделить внимание при оценке актуальности ипотеки?

Перед принятием решения об оформлении кредита на квартиру, стоит учесть следующие аспекты:

  1. Рыночные индикаторы. Важно проанализировать ситуацию на валютном рынке. Если стоимость денежных единиц других стран нестабильна, и курс пошел в рост, это свидетельствует о повышении ставок по займам. Известны случаи, когда при оформлении заявки банк устанавливал один процент, а к моменту подписания договора он увеличивался на несколько пунктов. В такой ситуации человек вынужден соглашаться на предложение, ведь купить недвижимость за наличные не представляется возможным.
  2. Валюта кредитования. Эксперты уверяют, что заем на покупку жилья стоит брать в той денежной единице, в которой человек получает заработную плату. Оформление услуги в долларах или евро рискованно, ведь при изменении курса выплаты в рублях возрастут.
Читайте так же:  Как сделать и получить денежный перевод через систему юнистрим

Отдельное внимание стоит уделить персональным рискам. К примеру, не рекомендуется сотрудничество с банком, если компания-работодатель нестабильна или высока опасность увольнения. Перед оформлением займа стоит проанализировать надежность места работы и способность платить по кредиту в ближайшие несколько лет.

Если ежемесячная прибыль минимальна, важно просчитать остаточную сумму после выплаты средств, а также проанализировать, хватит ли оставшихся денег на полноценное проживание. Стоит учесть, что при низком уровне ежемесячного взноса срок оформления договора составит до 30 лет.

Когда стоит оформить ипотеку?

Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:

  • Возведение объекта может быть заморожено.
  • Состояние недвижимости оказывается хуже, чем планировалось покупателем и обещалось строительной компанией.
  • Застройщик может собрать деньги и сбежать.

Чтобы снизить риски, важно изучить строительную компанию перед оформлением договора. Если организация уже построила и успешно сдала несколько объектов, это плюс. Кроме того, перед покупкой важно изучить бумаги застройщика и проверить наличие необходимых разрешений.

Оценка собственных возможностей

Ипотечное кредитование —услуга, подразумевающая погашение займа в течение долгих лет. За это время может случиться что угодно — болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства и другое. Чтобы уменьшить опасность и не влезть в долги, важно проверить готовность выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Главное внимание уделяется следующим аспектам:

  • Размеру ежемесячной прибыли.
  • Сумме кредита.
  • Периоду действия соглашения.
  • Дополнительным источникам средств.

Не стоит оформлять ипотеку при наличии низкого уровня прибыли, скором выходе на пенсию или вероятных проблемах на работе. Важно учесть, что займ на покупку жилья оформляется на долгие годы и важно быть уверенным в финансовой стабильности.

Ключевое внимание стоит уделить семейному положению. К примеру, одной девушке брать ипотеку не стоит, ведь при беременности и после рождения ребенка она окажется в долгу перед кредитором и не сможет расплатиться по займу. Лучше всего, когда в роли заемщиков выступает семейная пара со стабильным заработком.

Тонкости социальной ипотеки

В 2018 году эксперты рекомендуют социальную ипотеку, подразумевающую низкие процентные ставки или другие виды государственной поддержки. Как результат, кредит доступен пользователям и имеет следующие плюсы:

  • Фиксированная и низкая процентная ставка.
  • Получение поддержки со стороны государства в виде субсидирования.
  • Снижение размера первоначального платежа или предоставление займа без аванса.
  • Срок погашения кредита увеличивается, что приводит к повышению переплаты (иногда она достигает 80-100% стоимости жилья).
  • Приходится терпеть дополнительные затраты — на оплату нотариальных услуг, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее.
  • Площадь недвижимости ограничена условиями программы.
  • Требуется подтвердить право на получение льгот.

Как подобрать банк?

При выборе кредитной организации стоит сделать следующее:

  • Воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать потенциальные расходы и выбрать период кредитования.
  • Узнать, меняется ли ставка в случае предоставления дополнительного залога.
  • Изучить информацию по банковским услугам и убедиться в соответствии условий и требований при оформлении.
  • Обратить внимание на акции и специальные предложения.
  • Изучить банк с позиции надежности и прочитать отзывы клиентов.

Сегодня выгодные условия предлагают следующие учреждения:

  • Сбербанк — от 10,4 до 12,75% на максимальный срок в 30 лет.
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).
  • Райффайзенбанк — от 11 до 11,5% (25 лет).
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).

Многие заемщики экономят и оформляют кредит в малоизвестном банке. Этого делать не стоит, ведь при потере лицензии финансовым учреждением заем переходит другому кредитору, условия которого не всегда лучше.

Как заработать?

После оформления ипотеки стоит рассмотреть дополнительные способы заработка:

  • Сдача недвижимости в аренду (здесь важно уточнить наличие такой возможности по ипотечному договору с кредитной организацией).
  • Покупка жилья в строящемся доме, а после быстрая выплата долга и последующая продажа недвижимости по более выгодной цене.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке по сниженной цене, а далее поиск покупателя и реализация товара с выгодой для кошелька.

На вопрос, стоит ли брать ипотеку, однозначного ответа нет. Многое зависит от финансового благосостояния человека, наличия накоплений и готовности погашать задолженность в течение долгих лет. При желании быстрей расплатиться с долгом учтите, что такой шаг актуален для аннуитетной схемы выплаты и погашении в первые 50% срока выплаты задолженности.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году? Отзыв + 5 важных правил!

Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов.

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  5. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
Читайте так же:  Определение инвестиций, их виды и сущность

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Источники


  1. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  2. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.

  3. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.
Стоит ли брать ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here