Список банков входящих в систему страхования вкладов

Предлагаем статью на тему: "Список банков входящих в систему страхования вкладов" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Система страхования вкладов список банков

Список банков входящих в систему страхования вкладов

Банки участники системы страхования вкладов должны быть зарегистрированы в АСВ. Банку может быть запрещено, принимать вклады физических лиц, либо он и вовсе может быть исключен из системы ССВ.

[3]

Для банков установлена специальная ставка для уплаты взносов в АСВ: 0,1% расчетной базы за календарный квартал года.

Банки в системе страхования вкладов должны вести по специальным стандартам учет вкладов, а также формировать реестр обязательств перед вкладчиками максимум в течение 7 дней.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Как работает система страхования вкладов в России?

Банковский сектор экономики характеризуется тем, что в нем работают как крупные, так и мелкие финансовые учреждения, предоставляющие различные услуги физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

В связи с нестабильностью экономики, стали учащаться случаи банкротства банков, поэтому государство создало систему страхования вкладов. Именно о ней и пойдет речь ниже.

Что представляет собой система страхования вкладов

Для того чтобы в случае банкротства банковского учреждения его клиенты не остались полностью без своих сбережений в структуре государственных финансовых учреждений появилась система страхования вкладов.

По сути это специальный независимый фонд (ассоциация), имеющий государственную гарантию, в функцию которого входит сбор денежных средств с банков, в виде взносов. Они аккумулируются на специальных счетах, и в случае банкротства финансового учреждения, являющегося партнером данного фонда, клиенты такого банка могут рассчитывать на возврат своих средств.

Как работает система по страхованию банковских вкладов, смотрите видео:

Исходя из этого, можно выделить несколько особенностей функционирования такой системы.

  1. В нее входят только те банки, которые официально зарегистрированы в фонде и заключили с ним договор, платят обязательные взносы.
  2. Подтверждением участия в такой программе страхования вкладов является специальный сертификат, выдающийся банку фондом, и его можно затребовать у финансового учреждения любому клиенту.
  3. Установленный максимум для выплат в 1 400 000 рублей. Например, если вклад, который застрахован в том или ином банке составляет 600 000 рублей, то в случае его банкротства, вкладчик в обязательном порядке вернет свои деньги. Если вклад более 1.4 миллиона, например 1.6 миллион рублей, то вернуть получится только один миллион 400 тысяч.

Единственно на что нужно обратить особое внимание, это на то, что не существует обязательной программы страхования конкретных случаев. Их банки выбирают сами.

Как работает такая система

Для того чтобы разобраться в том, как работает такая система вкладов, нужно рассмотреть это на примере.

Образовался банк, который сразу стал участником программы страхования вкладов. Он платит все обязательные взносы. Гражданин Иванов положил в этот банк депозит в сумме 500 000 рублей.

Через некоторое время вкладчик узнает, что банк становится банкротом. Не нужно сразу бежать в кассу финансового учреждения и требовать свои деньги.

Надо брать договор, и сразу обращаться в фонд. Там проверят все документы, объявят вкладчику дату выплаты, и перечислят деньги на указанный им счет, согласно установленного и согласованного с ним графика.

Также нужно обратить на некоторые особенности страхования вкладов физических и юридических лиц. В первом случае, все граждане застрахованы от возможного банкротства банка, поэтому смело могут рассчитывать на то, что свои деньги в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей заберут.

С юридическими лицами все гораздо хуже. Вызвано это тем, что программа страхования изначально создавалась именно для защиты рисков населения, как самой бедной части клиентов.

Поэтому деньги юридических лиц вообще никак не застрахованы, за исключением, если они будут лежать на депозитных счетах «до востребования». В других ситуациях страховка не предусмотрена.

Важно запомнить, что перед подписанием с кредитной организацией любого договора, клиент, в обязательном порядке должен проверить правильность своих анкетных и персональных данных, чтобы избежать в дальнейшем лишней траты времени и средств.

Как проверить банк на предмет участия в страховании вкладов

Одним из главных вопросов для будущих и настоящих клиентов банков является то, как узнать участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов.

Сразу нужно ответить положительно, и сказать, что существует три способа такой проверки:

[2]

  • можно обратиться в головной офис банка, и попросить его сотрудников предоставить информацию о том, входит ли банк в число тех, кто страхует свои депозиты, если менеджеры предъявят человеку оригинал и копию соответствующего действительного сертификата, то такому банку доверять можно;
  • второй способ состоит в том, что можно направить информационный письменный запрос на адрес фонда, страхования вкладов, либо в ЦБ (центральный банк) в котором попросить дать ответ является ли конкретный банк участником программы страхования вкладов, и получить ответ в течении нескольких недель;
  • третий способ состоит в том, что можно зайти на официальный сайт фонда, и узнать интересующую информацию о конкретном банке.

Как пользоваться сайтом

Сайт, на котором можно узнать интересующую информацию по участию кредитных учреждений в программах по страхованию вкладов, это самый доступный способ получить интересующую информацию.

Пользоваться им нужно по следующему алгоритму.

  1. Найти сайт фонда страхования вкладов и по навигатору найти графу, в которой будет говориться о том, что через это окно можно узнать информацию о том, входит ли конкретный банк в систему страхования вкладов.
  2. Далее следует навести на него мышкой и сделать клик. На экране появятся колонки, которые нужно заполнить, то есть ввести название банка.
  3. Далее на экране появится информация о том, участвует ли данный банк в государственной программе страхования вкладов и других финансовых обязательств, а также какие конкретные финансовые риски застрахованы.
Читайте так же:  Список банков, не проверяющих кредитную историю клиента

После этого каждый клиент может сделать свой выбор в пользу того или иного банка.

Важно запомнить, что законодательство, регулирующее деятельность фонда обязывает его постоянно обновлять информацию насчет участников такой программы, поэтому она на официальном сайте всегда обновленная.

АСВ — что это такое?

Список банков-участников программы

Несмотря на некоторые проблемы в экономике, на рынке финансовых услуг постоянно появляются новые банки, при этом стабильные кредитные учреждения также работают в полную силу.

Поэтому ниже будут рассмотрены характеристики страхования финансовых обязательств некоторых крупных и стабильных банков нашей страны.

Сбербанк России

Это один из самых надежных, и крупнейших банков. Он состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.

Страхованию в этом учреждении подлежат следующие программы:

  • деньги, которые находятся на зарплатных банковских картах;
  • средства, которые поступили на счета клиентов при совершении платежей через онлайн интернет системы;
  • депозиты, на которых лежат деньги до востребования вкладчика;
  • счета неотложного порядка.

Не подпадают под систему страхования:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • если денежные средства переданы финансовому учреждению под доверительное управление;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Банк ВТБ также является лидером банковского рынка, поэтому также участвует в такой системе.

Под страхование в нем подпадают:

  • все виды депозитов, включая валютные вклады;
  • счета, открытые до востребования вкладчиком;
  • счета ИП, которые используются ими для ведения хозяйственной деятельности;
  • банковские счета, которые используются опекунами или родителями для выполнения взятых на себя обязательств;
  • зарплатные, социальные и иные карточки, под которые открыты счета, а деньги на них поступают в рамках соответствующих программ;
  • финансовые средства, которые поступили в банк для оплаты за недвижимое имущество.

Система страхования вкладов — основные принципы.

Не подпадают под страхование:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • денежные средства, которые использовались для оплат без открытия счета;
  • деньги, которые размещены в отделения банка, находящихся за пределами страны;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Газпромбанк

Это стабильный и надежный банк, который также является участником программы по страхованию вкладов. Он предлагает классические варианты страховок, которые расписаны для ВТБ и Сбербанка.

Финансовая Корпорация «Открытие»

Это финансовое учреждение входит в ассоциацию с 2005 года. Сразу нужно сказать, что граждане, которые имеют в ней свои депозиты, могут рассчитывать на полное возмещение своих вкладов. Естественно, что нельзя рассчитывать на возмещение юридическим лицам.

Также дополнительно застрахованы:

  • все зарплатные и социальные карточные проекты;
  • счета индивидуальных предпринимателей, использующихся для работы;
  • неотложные депозиты.

Альфа-Банк и Россельхозбанк

Эти два банковских учреждения имеют значительную часть капитала, и занимают первые места по депозитам. В связи с этим они страхуют свои обязательства по классической схеме, присущей для всех крупных банков.

То есть полностью застрахованы депозиты, зарплатные и иные карточные проекты (например, социальные выплаты), также это счета частных предпринимателей. Не подлежат страхованию электронные деньги, а также деньги юридических лиц, используемых ими для работы.

ЮниКредит Банк и Райффайзен Банк

Эти два банка сразу стали участниками программы страхования. Они предлагают классическую защиту вкладов населения, рабочих денег индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных и социальных продуктов.

Важно запомнить, что согласно сложившейся практике, любое банковское учреждение, начавшее работу, должно стать участником такой страховой программы.

Подробнее о системе страхования вкладов в этом видео:

Рекомендации АСВ

Организация АСВ (фонд страхования вкладов), дает некоторые рекомендации будущим клиентам банков, чтобы последние не лишились своих средств (о некоторых было указано выше):

  • перед тем, как доверить банку свои средства, лучше убедиться, что он является участником вышеуказанной программы;
  • не нужно класть на депозит деньги свыше 1 миллиона 400 тысяч рублей, если есть большая сумма, ее лучше раскидать по нескольким банкам;
  • перед тем, как клиент выберет форму депозита, он должен обязательно узнать, существует ли его страхование в конкретном банке, или предусмотрено такое действие в типовой программе АСВ.

Система страхования вкладов создана для защиты населения от недобросовестных банков. Она гарантирует возвращения депозитных средств, в случае признания финансового учреждения банкротом.

Список банков входящих в систему страхования вкладов

Как определить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ). Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или на официальном сайте этой организации в подразделе «Перечень банков – участников ССВ» раздела «Справочник вкладчика».

– средства, переданные кредитной организации в доверительное управление; – вклады в зарубежных филиалах российского банка;

Перечень банков входящих в систему страхования вкладов РФ

Ниже приведен список таких учреждений, входящих в список АСВ и имеющих высокие процентные ставки по условиям:

  1. УБРР — 9,31%.
  2. Московский кредитный банк — 9,5%;
  3. АбсолютБанк — 9,5%;
  4. Траст — 9,75%;
  5. Русский Стандарт — 10%;
  6. МосОблБанк — 9,4%;
  7. СвязьБанк 9,4%;
  8. Банк-Югра — 9,82%;

Потенциальные вкладчики интересуются, где посмотреть список банков входящих в систему страхования вкладов в полном формате. Единственным полностью достоверным ресурсом является официальный портал АСВ — www asv org ru.

Всего на главной странице АСВ можно познакомиться с четырьмя основными категориями:

  1. список агентов;
  2. список участников системы страхования;
  3. перечень участников ССВ без права на прием новых вкладов.
  4. список исключенных из ССВ;
Читайте так же:  Ежемесячное пособие на ребенка

Агентство по страхованию вкладов — условия возврата денег через АСВ

Так, теперь его рекомендованный размер за отчетный период составляет 0,15 от расчетной базы. Разрешено на максимум два периода увеличивать взнос до 0,3.

  1. Логос,
  2. Московский Капитал,
  3. МКБ,
  4. УМБ,
  5. Сбербанк,
  6. Гефест,
  7. Гринфилд,
  8. ЛОКО-Банк,
  9. Мобилбанк,
  10. Россельхозбанк,
  11. Мультибнак,
  12. АльфаБанк,
  13. УРАЛСИБ,
  14. КредитБанк
  15. Капиталбанк,
  16. Газпромбанк,
  17. Наш Дом,
  18. ВТБ,
  19. Нафтабанк,

– эти и многие другие учреждения едва ли не с самого начала вошли в ССВ.

Скачать весь список можно по ссылке: Дополнительные вопросы, связанные с данной темой можно обсудить с нашим юридическим консультантов,

Список банков, входящих в систему страхования вкладов в России в 2019 году

Зная имеющиеся нюансы можно исключить конфликтные и спорные ситуации. Для минимизации рисков утраты депозитных вкладов физическими и юридическими лицами, Правительством РФ было разработано систему страхования, с помощью которой можно гарантировано получить обратно свои деньги в случае ликвидации банка либо же по иным причинам.

Одновременно с этим нужно помнить — максимальная сумма выплат по страховой системе не превышает 1,4 миллионов рублей. Подобный алгоритм выплат необходим с целью повышения уровня доверия граждан к банковским учреждениям, что приводит к открытию депозитных вкладов на многие годы вперед. Благодаря этому можно остановить экономическое падение и не позволить рухнуть всей банковской системе страны.

Список банков входящих в систему страхования вкладов в 2019 году

Опубликовал: admin в Услуги банков 09.04.2019 0 14 Просмотров Потенциальному вкладчику необходимо ознакомиться с большим количеством информации, прежде чем осуществить вклад.

Получить компенсацию могли лишь те граждане, которые осуществили вклады в банках, состоящих в системе страхования. Все остальные попросту лишились денег.

Даже судебное разбирательство не всегда на стороне клиента, так как важную роль играет изначальный договор. На сегодняшний день в список входят: Ресурс www.asv.org.ru располагает актуальной информации на 2019 год относительно всего происходящего в банковской системе России.

ТОП 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений. Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса.

По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям.

На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Страхование вкладов физических лиц в банках рф 2019 список банков

Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию. Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

По всем этим видам банковских вложений Агентство по страхованию вкладов не осуществляет компенсационное возмещение в случае банкротства финансового учреждения. Сумма депозита не превышает 1,4 миллиона рублей (в случае превышения АСВ компенсирует максимальный размер в 1,4 миллиона, а претензии по разнице все равно придется направлять в саму банковскую организацию).

Требований по возрасту (кроме 18-летнего), полу, доходу и роду занятости в АСВ не предъявляют.

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует три главных условия: По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  1. средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  2. счета в электронной валюте;
  3. депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  4. депозиты на предъявителя;
  5. доходные и накопительные депозиты;
  6. деньги на РС юр. лиц;
  7. деньги на металлических счетах;
  8. переводы без создания счета.

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка. Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  1. Россельхозбанк;
  2. Промсвязьбанк;
  3. Уралсиббанк;
  4. Восточный Экспресс и пр.
  5. СитиБанк;
  6. Сбербанк;
  7. Открытие;
  8. ВТБ;
  9. Русский Стандарт;
  10. Ренессанс Кредит;

Список банков в которых вклады застрахованы государством 2019 году

Конкретные виды денежных средств, которые не подлежат возмещению в случае отзыва лицензии у банка: По всем этим видам банковских вложений Агентство по страхованию вкладов не осуществляет компенсационное возмещение в случае банкротства финансового учреждения.

Рассчитать начисленные проценты можно на онлайн-калькуляторе на сайте банка. Достаточно будет указать дату совершения вклада и дату его окончания, т.е.

Какие деньги не подлежат возмещению в 2019 годах Страховому возмещению подлежат не все денежные средства. В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят: Страховые выплаты При возникновении ситуации, когда у банка, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Система страхования вкладов в России (ССВ). Реестр банков в системе страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов? Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц.

Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования вкладов (СВВ).

ССВ разработана для обеспечения быстрых выплат вкладчикам банковского учреждения в случае отзыва лицензии и прекращения деятельности финансово-кредитного учреждения. Не дожидаясь начала процедуры ликвидации, все вкладчики получают вложенные в банк денежные средства из независимого финансового источника. Таким образом осуществляется гарантия сохранности денежных вложений физических лиц и обеспечивается возврат суммы, не превышающей законодательно установленную норму.

В Российской Федерации все банки в системе страхования вкладов участвуют в обязательном порядке, поэтому все без исключения денежные накопления физических лиц подлежат страхованию. Принципы страхования вкладов регулируются на государственном уровне Федеральным Законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Читайте так же:  Выплаты по тк рф сотрудникам при сокращении

Принципы системы страхования вкладов

Согласно ст.3 Федерального Закона №177-ФЗ к основным принципам системы страхования вкладов относятся:

  1. Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
  2. Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
  3. Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
  4. Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

Разберем детальнее каждый из принципов, описывающий функционирование системы страхования депозитов.

Согласно ст.6 Закона №177-ФЗ все финансово-кредитные учреждения обязаны участвовать в системе страхования и обеспечивать страховку каждого депозита физических лиц. Также банки обязаны выплачивать страховые взносы по страховке на счет фонда обязательного страхования вкладов и предоставлять вкладчику по требованию всю необходимую информацию об участии в ССВ.

Сокращение рисков невыполнения страховых обязательств гарантируется благодаря формированию специального фонда обязательного страхования депозитов, из которого и производятся в случае наступления страхового случая выплаты вкладчикам.

Для обеспечения и контроля прозрачности функционирования системы страхования депозитов принято ряд положений, изложенных в Федеральном Законе о страховании вкладов. Закон обязывает банковские организации предоставлять всю информацию о страховании в открытом доступе.

Обязательства банков выплачивать страховые взносы позволяют формировать фонд и накапливать денежные средства для выплат вкладчикам. Банковские учреждения обязаны проводить взносы со дня регистрации банка в реестре ССВ и до дня отзыва лицензии. Также Законом установлен предельный уровень страховых взносов, которые не должны превышать 10% от общей суммы вкладов.

Далее мы рассмотрим особенности ССВ для депозитов физических лиц.

Система страхования вкладов физических лиц

В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:

  • денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
  • вклады, которые открыты на предъявителя;
  • денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
  • деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.

Вкладчики со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения по вкладу. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ.

Выплаты производятся банками-агентами, которые работают от имени Агентства по страхованию вкладов, созданного на основании ФЗ №177-ФЗ.

Агентство выполняет такие возложенные на него государством функции:

  • устанавливает уровень ставок по страховым взносам банков ССВ;
  • контролирует денежные поступления в фонд;
  • ведет реестр банков-участников ССВ.

Банки, входящие в систему страхования вкладов

Согласно данным Агентства от 07.05.2018 г. список банков, которые входят в ССВ насчитывает 771 финансово-кредитное учреждение Российской Федерации. Из них:

  • лицензию на работу с депозитами физических лиц имеют 448 учреждений;
  • утратили право привлекать денежные средства физических лиц 4 банка;
  • лишены лицензии и находятся в процессе ликвидации 319 банковских учреждений.

Банки, входящие в систему страхования вкладов, которые выполняют возмещение вложений в случае наступления страхового случая, являются банками-агентами. На сегодняшний день Агентство сотрудничает с 59 банковскими учреждениями, с полным списком которых можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Что делать, если наступил страховой случай?

В случае отзыва у финансово-кредитной организации лицензии вкладчику или наследнику вкладчика нужно обратиться в Агентство или банк-агент. При себе нужно иметь такие документы:

  • заявление установленного образца (бланк можно скачать на официальном сайте);
  • удостоверяющие личность документы или документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления в соответствии с данными реестра обязательств банка вкладчику в течение трех дней получает выплату. Обратите внимание, что выплаты осуществляются не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии.

Детальная информация о правилах и сроках приема заявлений от вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Согласно установленным нормам с 2014 года вклады, размер которых не превышает 1,4 миллиона рублей выплачиваются в полном объеме. Если в кредитном учреждении у вкладчика открыто несколько счетов, то выплата осуществляется по всем вкладам пропорционально и в пределах установленной нормы. Для вкладов в иностранной валюте проводится перерасчет в рубли по курсу на момент выплаты.

Во вторник «белый список» банков, вошедших в систему страхования вкладов, будет расширен

Центробанк РФ намерен во вторник, 28 сентября, принять еще более 20 банков в систему страхования вкладов.

Выступая в понедельник на конференции «Россия: инвенстиции в экономику роста», первый зампред Центробанка РФ Алексей Улюкаев напомнил, что первое заседание Комитета банковского надзора ЦБ РФ состоялось на прошлой неделе. По итогам заседания в систему страхования вкладов были приняты первые 26 банков.

«Завтра снова состоится заседание комитета, где еще более 20 банков будут допущены в эту систему», — сообщил Улюкаев.

Таким образом, по его словам, количество банков, участвующих в системе, составит около 50.

При подготовке публикации были использованы материалы РИА «Новости»

Проверьте свой банк по реестру участников системы обязательного страхования вкладов

Депозиты являются наиболее удобным источником получения пассивного дохода. Этот способ приумножения капитала является менее рискованным по сравнению с инвестированием на биржах. Потерять вложенные средства при оформлении сберегательного счета можно в одном случае – неправильный выбор банковской организации. На предварительном этапе необходимо проверить, входит ли выбранная структура в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Система страхования депозитов

Рынок банковских услуг в России отличается динамичностью и нестабильностью. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у большого числа ненадежных финансовых организаций. Например, в 2016 году приостановили свою деятельность более 100 банков. Возмещение вложенных на депозиты средств в закрытых банковских учреждениях получили только физические лица, чьи вклады были застрахованы. В государственной системе страхования этого вида финансовой услуги зарегистрировано около 800 организаций.

Читайте так же:  Как произвести замену снилс при смене фамилии после замужества

При возникновении у банка-участника системы страхования финансовых проблем, физические лица могут рассчитывать на выплату компенсации. Ее размер ограничивается двумя параметрами:

  • суммой депозита;
  • лимитом застрахованных сумм.

Последний показатель несколько раз менялся в большую сторону. В 2018 году порог возмещения депозитов равен 1,4 млн. руб., эта величина учитывает как основную часть депозитного вклада, так и начисленные по нему проценты. Получение компенсации осуществляется в течение двух недель после появления проблем с платежеспособностью банка.

Официальный реестр

Участие банка в системе страхования депозитов гарантирует его клиентам возможность вернуть свои средства при проблемах с платежеспособностью у финансового учреждения. Если банка нет в этом специализированном реестре, то при банкротстве организации или потере ею лицензии, деньги со сберегательных счетов могут быть не возвращены вкладчикам. Ознакомиться с актуальным содержанием реестра банков-участников системы обязательного страхования вкладов можно на сайте https://www.asv.org.ru/.

Этот реестр постоянно меняется. Каждом изменении издается специальное сообщение, например:

Перед Вами список банков по состоянию на 24 июня 2018 года. Всегда актуальный перечень вы можете посмотреть по этой ссылке.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ТОП 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

[1]

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Как работает ССВ?

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством. Однако в законе есть одна оговорка – размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей. При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

  • вклады, открытые на предъявителя;
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
  • денежные переводы, созданные без открытия счета;
  • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Россельхозбанк

Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Газпромбанк

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Читайте так же:  Список документов и порядок действий по изменению фамилии

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов для физических лиц

На сегодняшний день каждому человеку известно, что перед вложением денег в банк необходимо удостовериться в участии выбранного финансового учреждения в общей системе страхования вкладов. В первую очередь это необходимо на тот случай, если банк утратит свою платежеспособность или подвергнется ликвидации. При этом все накопленные средства частично или полностью компенсируются вкладчику. Вопреки распространенному мифу, данная услуга совершенно бесплатна для клиентов финансовых учреждений, которые входят в систему страхования вкладов физических лиц.

Система страхования вкладов

На территории РФ система страхования вкладов физических лиц регулируется с помощью Федерального закона под номером 177. Начиная с 2005 года, введена в эксплуатацию корпорация с сокращенным названием АСВ. Основные цели создания данного учреждения:

  • ведение единого реестра финансовых учреждений, которые являются участниками системы страхования вкладов для граждан;
  • ответственность за выплаты вкладчикам по системе в случае наступления страхового случая;
  • полный контроль на всех существующих этапах за процессом создания и функционирования страхового фонда;
  • управление средствами страхового фонда.

Согласно законодательной базе РФ, все финансовые учреждения, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, обязаны зарегистрироваться в единой системе страхования вкладов для физлиц. Банки, которые находятся в системе страхования вкладов, обязуются возместить полную компенсацию при наступлении указанных случаев, однако по условиям Федерального закона РФ не более 1,4 млн. руб.

Как происходит страхование вкладов?

Прежде чем осуществить тот или иной вклад в финансовое учреждение РФ, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями системы страхования денежных средств.

Виды вложений денежных средств, которые подлежат страхованию:

  • деньги, которые находятся на депозите в финансовом учреждении;
  • начисленные за определенный период проценты, накопленные вследствие депозита.

Система страхования вкладов не распространяется на:

  • электронные денежные средства;
  • денежные средства, которые были по каким-либо причинам переданы в финансовое учреждение в доверительное управление;
  • вложения в банках, которые находятся за пределами РФ;
  • счета лиц, которые ведут юридическую деятельность, оказывают нотариальную профессиональную помощь;
  • вклады, которые имеются на сберегательной книжке клиента. Это положение с июня 2018 утратит силу.

Основанием для страхования вкладов физических лиц служит Федеральный закон РФ. При этом заключать какой-либо дополнительный договор в банке не требуется. В случае банкротства финорганизации уполномоченная организация АСВ осуществит возврат денег, вложенных на депозитный счет.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

На сегодняшний день участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков на всей территории РФ. В первую очередь лидирует топ 20 крупных финансовых учреждений, среди которых:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ФК Открытие;
  • Московский Кредитный Банк;
  • БинБанк;
  • Рост Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский Банк Развития Регионов;
  • Русский Стандарт;
  • СМП Банк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Абсолют Банк;
  • Пересвет;
  • Зенит;
  • Экспресс-Волга;
  • Возрождение;
  • Совкомбанк.

Для того чтобы пользователю ознакомиться с полным списком финансовых учреждений, которые входят в единую систему страхования, необходимо посетить официальный сайт АСВ, где находится алфавитный порядок, с помощью которого возможно легко отыскать нужный банк.

На сегодняшний день в случае наступления страхового случая вкладчик получает вложенные средства, оформив письменное заявление в АСВ. Для этого вкладчику понадобятся следующие документы:

  • заявление, согласно установленному образцу;
  • гражданское удостоверение личности вкладчика.

Возврат денежных средств клиенту банка по системе происходит в течение 3 календарных дней, однако не ранее истечения 2 недель со дня наступления страхового случая.

В некоторых случаях, когда вкладчик просрочил сроки выдачи денежных средств, возможно восстановить право на возврат суммы вклада. При этом клиент подает письменное заявление с просьбой вернуть вложение. Положительный исход ситуации наступает при следующих обстоятельствах:

  • наличие непредвиденных чрезвычайных причин неявки вкладчика;
  • служба в Вооруженных силах РФ;
  • смерть близкого родственника, уход за ним;
  • тяжелая болезнь, связанная с беспомощностью.

В случае, когда вкладчик имеет кредитные обязательства перед определенным финансовым учреждением, из суммы вычитается разница кредитного обязательства перед финорганизацией.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Резюмируя вышесказанное, стоит отметить, что перед вложением денежных средств в банк, необходимо удостовериться в надежности финансового учреждения: проверка статуса кредитной организации и участия ее в системе единого страхования граждан осуществляется на сайте АСВ. Следует подчеркнуть, что нежелательно вкладывать деньги в финансовое учреждение в размере более чем 1,4 млн. руб. В случае необходимости можно оформить вклад в нескольких финучреждениях.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источники


  1. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

  2. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  3. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
Список банков входящих в систему страхования вкладов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here