Реструктуризация кредита решиться или опасаться

Предлагаем статью на тему: "Реструктуризация кредита решиться или опасаться" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Реструктуризация кредита и долга: Как сделать реструктуризацию кредита

Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития. Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как «реструктуризация кредита».

Стоит отметить, что данная практика — это далеко не панацея, однако именно непосредственная возможность относительно того, чтобы произвести такое действие, как непосредственная реструктуризация кредитных средств дает отменную возможность относительно того, чтобы попросту куда более свободно дышалось именно тем людям, которые ранее использовали возможность получить кредитный лимит и даже взяли средства в долг.

Далее в данной статье мы более подробно рассмотрим проблематику вопроса относительно того, что из себя представляет непосредственно реструктуризация кредита, каким образом это может повлиять непосредственно на отношения заемщика с кредитором. Также более подробно мы рассмотрим вопрос относительно того, каким образом в данной теме может звучать и непосредственно звучит имя адвоката или любого другого специалиста юридического профиля соответственно.

Что такое реструктуризация кредитных средств?

Реструктуризацией кредитных средств непосредственно в банковской организации принято считать соответственно целенаправленные действия заемщика относительно того, чтобы непосредственно кредитор качественно изменил условия сотрудничества и соответственно условия относительно суммы, сроков и объемов согласно выплатам по кредиту, который уже имеет место быть.

В первую очередь такие указанные непосредственные действия лица, кем были взяты кредитные средства, нацеливают свои старания относительно того, чтобы в значительной степени облегчить себе непосредственно условия выплаты. Причин, которые могут толкнуть плательщика кредитного долга может быть масса, однако, соответственно конечное решение относительно данного вопроса всегда стоит непосредственно за банковской организацией.

Стоит отметить, что согласно официальной статистке, чаще всего реструктуризация кредита происходит по типу непосредственной пролонгации. Это значит, что заемщик может просить своего кредитора относительно того, чтобы первый увеличил срок относительно непосредственной выплаты такого кредита. Таким образом, обязательная сумма для выплаты каждый месяц может быть значительно уменьшена — в зависимости от непосредственного увеличения срока для выплаты такого кредита. Однако, в конечном итоге, переплата по такому кредиту будет достаточно высока — на порядок выше соответственно в силу того, что непосредственно срок выплаты такого кредита достаточно сильно увеличился.

[1]

Что делать заемщику, если ему нечем платить кредит?

Когда человек берет для себя кредит, то в тот момент мало кто думает относительно того, что в жизни могут и достаточно часто возникают непредсказуемые ситуации, малоприятные моменты и даже настоящие форс-мажоры. А потому достаточно сложно ответить на вопрос относительно того — сможет ли человек платить внушительный кредит на протяжении пяти лет, например, даже с высокими показателями доходов.

Так что же делать тому заемщику, который как раз и оказался в данной малоприятной ситуации — кредит уже есть и достаточно большой, только пот платить нечем? Реструктуризация кредита является одним из способов относительно решения данного вопроса. Таким образом, вам будет достаточно просто обратиться в свой банк для того, чтобы попросить «облегчить вам условия по кредиту. Именно такой метод вам будет, скорее всего, и предложен непосредственно банковским представителем или специалистом по указанным вопросам соответственно.

Реструктуризация кредита или его рефинансирование?

Естественно, если выбранный ранее вами банк вам совершенно точно подходит, его условия вам по душе и у вас не возникает желания сменить данную организацию непосредственно другой, то причин обращаться за рефинансированием никаких точно нет. Если у вас именно такая позиция, то вы всегда можете легко обратиться непосредственно в свой банк, как уже неоднократно было сказано выше, с просьбой относительно того, чтобы вам одобрили предоставление такой непосредственной услуги, как соответственно реструктуризация вашего кредита. Это будет значить, что вам пойдут на встречу относительно того, чтобы сделать непосредственно сами условия выплаты вашего кредита куда проще и легче для вам. Но стоит отметить тот факт, что, как правило, такая реструктуризация может быть одобрена банковской организацией только при наличии непосредственно уважительной причину у вас относительно данного действия соответственно.

Таким образом, если вам было отказано в получении реструктуризации непосредственно. вашего кредитного лимита (а такая непосредственная реструктуризация совершенно точно не является соответственной обязанностью банка), то вы всегда можете отправиться непосредственно за тем, чтобы соответственно рефинансировать свои кредитные средства. То есть вы обращаетесь в другой, банк для того, чтобы оформить там кредит на погашение того кредитного лимита, который был вами взят ранее в данном банке, для которого, собственно, и будет происходить дальнейшее рефинансирование.

Как сделать реструктуризацию своего кредита?

Для того, чтобы сделать непосредственно реструктуризацию своего кредитного лимита в своем банке, вам необходимо непосредственно сначала обратиться к менеджеру. Однако, вы можете просто составить письменное заявление со своей просьбой относительно этого и направить его непосредственно к вашему представителю в свой банк, услугами которого вы пользуетесь и дальше вам останется только ожидать уже ответного письма и/или звонка от своего представителя соответственно. Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития.

Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как «реструктуризация кредита».

Читайте так же:  Какой порядок продажи долга физического лица коллекторам

Позиция кредитора при реструктуризации кредитного лимита?

Отдельно стоит поговорить относительно того, какую непосредственно позицию принимает кредитор в момент, когда его клиент просит относительно того, чтобы сделать реструктуризацию кредитного лимита соответственно. Вам стоит понять тот факт, что банковская организация любого уровня попросту не может удовлетворять все заявки, иначе не сможет говорить о непосредственной выгоде и стабильности собственной работы.

Таким образом, непосредственная реструктуризация такого кредитного счета происходит в том случае, если вы не просто направили соответствующее заявление с нужным содержанием непосредственно своему менеджеру, но и смогли указать и, что еще более важно, доказать весомую причину относительно того, почему банковская организация должна пойти вам навстречу и значительно улучшить условия собственного кредитования относительно такого клиента, как вы соответственно. О том, какими могут быть непосредственные причины относительно реструктуризации кредитного лимита мы и поговорим более подробно далее в данной статье нашего официального ресурса соответственно.

Какими могут быть причины относительно того, чтобы банк одобрил реструктуризацию?

Банк имеет полное законное право относительно того, чтобы отказать вам относительно реструктуризации, ведь для того, чтобы организация приняла соответственно положительное решение относительно вас принимается только в том случае, если относительно данного действия есть достаточно весомая непосредственная причина. Таким образом, такими причинами могут послужить любые из таких, как например:

Могут быть рассмотрены также и другие причины, а потому, если у вас сложилась такая ситуация, когда вы не можете платить относительно кредитного лимита или же испытываете любые другие трудности примерно такого же плана. Вам стоит в любом из случаев обратиться за помощью к профессионалам своего дела, которые смогут вам помочь относительно того, чтобы как-либо улучшить и/или упростить условия относительно непосредственно вашего кредитования. Таким образом, вам точно стоит обратиться с данным вопросом к вашему банку и точно не стоит придумывать причины или же использовать данный список в качестве инструкции для обманных манипуляций. Ваш обман практически со стопроцентной вероятностью будет раскрыт, но навстречу вам ваша банковская организация больше идти не станет, а потому вам точно стоит просто честно указать свои сложности и надеяться на лояльность.

Чем регулируется реструктуризация кредитного лимита?

Логично предположить тот факт, что если непосредственно реструктуризация кредита является полностью законным действием, то и в действующем законодательстве нашего государства должна быть информация и ссылки относительно такого явления, которое и есть предметом для разговора непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно.

Реструктуризация кредитного лимита регулируется непосредственно таким документом, как Федеральный закон номер 154 — это и есть закон «О реструктуризации кредитного лимита для физических и юридических лиц». Соответственно, согласно данному законодательному документу, абсолютно каждый гражданин Российской Федерации, которым ранее был взят кредит имеет право просить непосредственно свою банковскую орагнизацию относительно предоставления такой услуги, как реструктуризация кредитного лимита соответственно.

Стоит отметить тот факт, что непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже не раз говорили относительно того, незаконные действия участников договора о реструктуризации и/или же нарушение одной из сторон соответственно положений такого документа ведут к тому, что обе из сторон могут и соответственно будут отвечать перед законом в процессуальном порядке соответственно в зале суда непосредственно.

Как может помочь юрист относительно вопросов о реструктуризации кредитного лимита?

Стоит отметить непосредственно тот факт, непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже неоднократно говорили о том, что правом на реструктуризацию своего кредитного лимита в той или иной степени воспользоваться может абсолютно любой гражданин нашей страны. Однако, реалии таковы, что далеко не все об этом знают и далеко не все активно используют такую возможность соответственно.

Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как «реструктуризация кредита». Таким образом, есть смысл в том, чтобы говорить относительно полезности не только приведенного в данной статье материала, но и в том, чтобы вы получали юридическую помощь максимально в силу того, что точно также вы можете не знать огромного количества вопросов и тонкостей относительно вашего конкретного случая и конкретной ситуации соответственно.

Стоит отметить, что данная практика — это далеко не панацея, однако именно непосредственная возможность относительно того, чтобы произвести такое действие, как непосредственная реструктуризация кредитных средств дает отменную возможность относительно того, чтобы попросту куда более свободно дышалось именно тем людям, которые ранее использовали возможность получить кредитный лимит и даже взяли средства в долг.

Важно! По всем вопросам реструктуризации долга и кредита, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

В связи с высоким уровнем инфляции, низким реальным доходом населения и общей нестабильной экономической ситуацией в России, количество граждан, имеющих по несколько кредитов, растет в геометрической прогрессии. Увеличивается также число должников, воспользовавшихся программой реструктуризации имеющихся займов от Сбербанка. Нередки случаи, когда единожды уже попав в сложную финансовую ситуацию, человек не останавливается и оформляет еще один заем, и снова не может с ним справиться. Разберемся, возможна ли повторная реструктуризация кредита в ПАО Сбербанк, что может быть основанием для участия в программе.

Читайте так же:  Куда следует обратиться, чтобы узнать тарифы на коммунальные услуги

Возможно ли повторное перекредитование?

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Что предлагает банк сегодня?

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
  • увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
  • оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

  • резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
  • призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
  • полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!

Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?
А все очень просто – реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы. А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

Второй момент – «прощение части долга». Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Эти цифры часто «берутся из воздуха». Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд.

Читайте так же:  Список лекарств детям до 3 лет, которые можно получить бесплатно

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. Так, например, он может предложить «заемщику» финансовые каникулы в размере 3 месяцев, во время которых разрешает погашать только проценты, без суммы основного долга. Выгодно? На первый взгляд, да, а на второй – нет! Вы просто «подарите» банку несколько тысяч рублей (в виде процентных платежей), а затем будете платить дальше по договору. Так, как тело кредита за этот период не уменьшилось, то, соответственно, итоговая сумма выплат будет ровно такой же, как до начала этих 3 месяцев. То есть, можете считать, что вы заплатили банку за свое спокойствие!

Если вы согласились на реструктуризацию, учтите ряд следующих моментов:
1. Потребуйте, чтобы предыдущий договор был официально закрыт – запись об этом должна быть в новом соглашении. Обязательно потребуйте официальную справку о том, что документ не имеет юридической силы (банк обязан выдать ее бесплатно, если нет – не подписывайте реструктуризацию).
2. Изучите график платежей, который должен соответствовать доходу. Если вы не можете «потянуть» такую сумму – не соглашайтесь на такую реструктуризацию.
3. Внимательно изучите с юристом договор и убедитесь, что пункта о том, что финансисты имеет право менять ежемесячную или годовую ставку в связи с «форс-мажорными» обстоятельствами – нет.

И последнее – не давайте сотрудникам банка возможности вас запугать, поэтому не принимайте скоропалительных решений. Поверьте, реструктуризация выгодна, в первую очередь, финансовой структуре, поэтому если выхода нет – диктуйте условия сами. Докажите, что вы финансово грамотный человек, и тогда банк будет «играть» с вами «на равных».

Реструктуризация просроченных кредитов — выход или новая проблема?

В момент подписания кредитного договора заемщик не предполагает, что по каким-либо причинам он уклонится от предлагаемого графика платежей. Однако обстоятельства порой складываются таким образом, что своевременная выплата становится невозможной. В такой ситуации одним из вариантов решения проблемы становится реструктуризация просроченных кредитов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки предлагают этот способ для возможности заемщику остаться в рамках платежеспособности. Чтобы воспользоваться таким вариантом, требуется обратиться к кредитору и оформить соответствующее заявление.

Суть реструктуризации – что это такое

Реструктуризация подразумевает снижение финансовой нагрузки для заемщика. Это происходит за счет пересмотра размера ежемесячного платежа и продления срока кредитования.

Как правило, банки заинтересованы в проведении такой процедуры. Реструктуризация позволяет не только обеспечить возврат кредита, но и повысить уровень лояльности клиента. Кроме того, это верный способ избежать судебного разбирательства, в котором банк не заинтересован.

Для заемщика реструктуризация также имеет весомые преимущества. Он сможет сохранить репутацию и благоприятную кредитную историю при потере работы, снижении дохода, внезапной болезни и т.д.

Можно сказать, что реструктуризация кредита – это цивилизованный способ урегулирования проблемы с возникновением задолженности. В этом случае ситуация не доходит до конфликта, так как все вопросы решаются мирным составлением дополнительного соглашения к существующему кредитному договору.

При реструктуризации допускается оформление нового кредита для погашения старого. Соответственно, у него будут более удобные для заемщика условия.

Обратиться в банк желательно как можно раньше. В этом случае кредитующая организация не успеет уведомить коллекторов или бюро кредитных историй.

Многие заемщики боятся идти в банк с заявлением о реструктуризации. Однако все страхи совершенно напрасны. Напротив, кредитору выгодно начать работу с задолженностью как можно раньше.

Если долг образовался уже давно, договориться будет сложнее. Тем не менее, банки охотнее идут навстречу должникам, чем в суд.

Что дает реструктуризация кредита

Итак, реструктуризация – это корректировка существующих условий кредитования. Для запуска этой процедуры необходимо обратиться в банк, с которым изначально был заключен договор.

Что получит заемщик:

  • снижение финансовой нагрузки – размер ежемесячного платежа уменьшается, порядок перечисления выплат становится более удобным для заемщика в разрезе сложившихся обстоятельств;
  • исключение наступления негативных последствий в результате образования задолженности;
  • благонадежную кредитную историю;
  • возможность избежать судебных тяжб.

Минус для заемщика только один – итоговая сумма долга будет увеличена за счет пролонгации кредита.

Основания для реструктуризации

Для начала процедуры должны быть определенные причины. К ним относятся:

  • утрата или снижение уровня ежемесячного дохода;
  • увольнение с работы или утрата трудоспособности;
  • потеря кормильца;
  • возникновение серьезного заболевания;
  • призыв на воинскую службу;
  • стремительное изменение ситуации на рынке валют;
  • другие жизненные обстоятельства.

Пересмотр условий кредитного договора возможен как по инициативе заемщика, так и по волеизъявлению банка.

Варианты реструктуризации

Обращаться в банк лучше до момента обращения финансовой организации в судебные органы. Если заемщик проявит сознательность, то его ожидает один из следующих вариантов реструктуризации:

  1. Увеличение срока кредитования. За счет пролонгации снижается объем ежемесячного платежа. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку, но увеличивает итоговую сумму займа.
  2. Конвертация валюты кредита в другую. Наиболее часто конвертируются займы, выданные в долларах или евро, так как уровень этой валюты в последние годы существенно вырос.
  3. Предоставление «кредитных каникул». Заемщику предоставляется льготный период, в течение которого он может не выплачивать основной долг. Тем не менее, процент по кредиту перечислять придется, как и раньше.
  4. Комбинация реструктуризации и капитализации долга. Самый невыгодный вариант для заемщика. В этом случае просроченная задолженность не гасится, а присоединяется к «телу» займа. При этом проценты начисляются с большей суммы.

В некоторых случаях банк списывает сумму неустойки, которая накапливается после прекращения перечисления платежей. Однако на это могут рассчитывать только клиенты с идеальной кредитной истории.

Как проводится реструктуризация кредита

Для начала процедуру реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк и написать заявление. В его тексте прописывается:

Читайте так же:  Порядок действий и документы для оформления патента на изобретение

  • идентификационные сведения о кредитном договоре;
  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • объем погашенной задолженности и остаток;
  • дата последнего перечисленного платежа;
  • дата первой просрочки;
  • посильная сумма, которую клиент может перечислять ежемесячно.

После написания заявления и объяснения ситуации сотрудник банка предложит оптимальную схему реструктуризации. Она подбирается индивидуально.

Банк может даже комбинировать схемы между собой, чтобы обеспечить платежеспособность заемщика и возврат долга.

К заявлению потребуется приложить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • документ-основание для реструктуризации долга (справка из больницы, трудовая книжка с записью об увольнении, справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).

Банк рассмотрит ситуацию и примет решение. На практике чаще всего принимается положительное решение, после чего оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору. Нужно учитывать, что возникшие пени и штрафы будут включены в сумму общего долга.

Кредитор может самостоятельно инициировать процедуру реструктуризации. Тогда банк заблаговременно устанавливает новые условия, с которым клиент может согласиться или отказаться. Прежде чем их принимать, необходимо все тщательно взвесить и посчитать сумму переплаты.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Многие путают реструктуризацию и рефинансирование. Однако эти понятия имеют существенную разницу.

Рефинансирование подразумевает перекредитование. То есть заемщик оформляет новый кредит для погашения «старого». При этом он может обратиться в любой банк, который посчитает более привлекательным для себя.

Реструктуризация может быть проведена только в том финансово-кредитном учреждении, в котором займ оформлялся изначально. Изменение условий кредитования закрепляется посредством дополнительного соглашения к существующему договору.

[2]

Реструктуризация кредита в судебном порядке

Не всегда удается договориться с банком о пересмотре условий кредитного договора. В такой ситуации не стоит бояться передачи дела в судебные органы. Главное при этом предоставить доказательство того, что ранее была предпринята попытка обращения в банк для реструктуризации.

К примеру, это может быть:

  • документ-подтверждение подачи заявления в банк;
  • официальный письменный отказ в реструктуризации;
  • отказ от принятия пакета документов.

В результате рассмотрения дела в судебном порядке будет зафиксирована сумма долга, прекратится начисление пеней и штрафов и произойдет пересмотр графика погашения кредита с учетом объема дохода клиента.

Реструктуризация просроченных кредитов – отличная возможность решить проблему с задолженностью в досудебном порядке. Однако рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы такого решения. В некоторых случаях выгоднее начать процедуру банкротства.

Выгодна ли реструктуризация кредита

При возникновении у клиента проблем с погашением ссуды банки предлагают реструктуризацию задолженности. Суть программы заключается в изменении условий кредитного соглашения с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Статья поможет выяснить, является ли данная процедура выгодной, и позволяет ли справиться с возникшими трудностями.

Реструктуризация кредита: это выгодно или нет

В случае возникновения просрочек из-за потери работы, снижения зарплаты или других финансовых проблем вы вправе воспользоваться реструктуризацией займа. Подобную услугу предоставит лишь банк, в котором оформлялась ссуда. Финансисты вносят изменения в кредитное соглашение – снижают размер ежемесячного платежа и списывают начисленные штрафы и пени.

От реструктуризации банки получают определенную выгоду:

  • Позволяют заемщику вернуться в график погашения, тем самым снижая общую долю просроченных ссуд.
  • Улучшают качество кредитного портфеля.
  • Обходятся без судебных разбирательств, что позволяет сэкономить на издержках по иску.

Клиентам процедура реструктуризации помогает избежать:

[3]

  • испорченного кредитного досье, если задолженность не длительная;
  • судебного разбирательства с учреждением, что серьезно отражается на финансовой репутации заемщика;
  • штрафов и неустоек, начисленных банком;
  • дефолта, поскольку кредитор пересчитывает график погашения и устанавливает минимальный ежемесячный взнос;
  • конфискации имущества в счет уплаты долга по решению суда.

Выгодная реструктуризация кредита: предложения банков

Обращаться с заявлением о пересмотре условий займа следует до момента подачи банком иска в суд о взыскании задолженности. Кредитные организации предлагают следующие методы реструктуризации:

  1. Продление срока кредитования, что позволяет снизить ежемесячный взнос, но приводит к увеличению общей суммы переплат.
  2. Перевод кредита в более выгодную для заемщика валюту.
  3. Временное избавление от платежей по кредиту:
  • процентных начислений;
  • основного долга;
  • всей суммы.

4. Переоформление кредита по карте в ссуду наличными, проценты по которой ниже.

5. Списание штрафов и неустоек.

6. Понижение процентной ставки по займу.

Банки применяют один из вариантов или комбинацию нескольких способов. Для проведения реструктуризации необходимо подать в финучреждение заявление и приложить документы, свидетельствующие о трудном финансовом положении.

Уважительными причинами являются:

  • увольнение, сокращение или снижение уровня зарплаты;
  • отпуск по уходу за детьми;
  • утрата источника дополнительной прибыли;
  • призыв в армию;
  • тяжелая болезнь и др.

Выгодна ли реструктуризация кредита – отзывы

Банки идут навстречу заемщикам с положительной финансовой репутацией, которые не скрываются, а честно сообщают о своих проблемах. Учитывая, что существует несколько вариантов пересмотра кредитного договора, изучите их нюансы. Отзывы заемщиков, которые пользовались данной услугой, свидетельствуют:

  • Пролонгация кредитного договора – это наиболее эффективный вариант для банка, но не выгодный вам. Кредитор стремится сократить ежемесячные взносы конкретного периода, а не общий размер платежей, которые в итоге могут существенно увеличиться. Обычно банки при пересчете графика добавляют просроченные проценты к телу кредита, что в итоге увеличивает общую задолженность.
  • Кредитные каникулы – это временное облегчение для заемщика. Между отсрочками по телу кредита или по процентам, выгоднее второй вариант.
  • Снижение процентной ставки оптимально применять в комплексе с продлением кредитного срока.
  • Пересчет валюты с доллара на рубли выгоден для ипотечных займов и автокредитов. Однако банки не охотно применяют данную схему.

Влияние реструктуризации на кредитную историю заемщика

Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга. По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи. Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.

Читайте так же:  Чем грозит мошенничество с сертификатом на материнский капитал

Причины для обращения за реструктуризацией

С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:

  • при увольнении или потере ежемесячного дохода;
  • по причине потери кормильца;
  • в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
  • во время изменения валютного рынка;
  • при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.

Что дает реструктуризация?

Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.

Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально. Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки. Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.

Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:

  1. Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
  2. Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
  3. Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.

Каникулы по кредиту не являются реструктуризацией в полном смысле, т.к. в этом случае банком дается передышка, благодаря которой должник в силах урегулировать проблемы с финансами, чтобы продолжить совершать выплаты на прежних условиях. Иногда банк предлагает клиенту выплачивать лишь так называемое тело кредита, благодаря чему можно значительно уменьшить часть долга. Такая услуга предоставляется на год и меньше, в зависимости от политики организации. Этот вид реструктуризации не портит кредитную историю, но отметка о каникулярном периоде будет известна в БКИ, а информация все равно отразится в базе.

Если рассматривать процедуру с двух сторон, то напрашивается вывод, что с материальной точки зрения реструктуризация не выгодна гражданину. Однако, во избежание судебных тяжб, штрафов, ухудшения КИ, прибегнуть к этой услуге все-таки стоит. Если нет возможности гасить долг привычным образом, то реструктуризация поможет справиться с финансовым бременем.

Но если клиент может оплачивать суммы ежемесячных платежей, но желает реструктурировать долг, чтобы просто распоряжаться свободными средствами, то эксперты не рекомендуют пользоваться этой услугой. Таким образом кредитная кабала растянется на еще более длительный срок и заставит плательщика столкнуться с худшими последствиями.

В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?

Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.

Какова степень испорченности КИ:

  1. При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.
  2. Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
  3. Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.

Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.

Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:

  1. Своевременность;
  2. Умение договориться с кредитной организацией;
  3. Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.

Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.

Реструктуризация и рефинансирование: отличия

Если к реструктуризации относят новый график для внесения платежей по действующему договору, то рефинансирование включает в себя измененный график и заключение нового кредитного договора. К примеру, клиент не может платить конкретную сумму по причине кризиса или уменьшения заработной платы, но за спиной у него уже пару лет исправных платежей. Остаток суммы, в таком случае, банк реструктуризирует и растянет на больший срок, и, следовательно, ежемесячные взносы станут гораздо меньше.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для рефинансирования клиенту предлагается оформить новый кредит и погасить текущий. В таком случае, заключается новое соглашение и составляется иной график погашения кредита. В отличие от внешнего или внутреннего рефинансирования, реструктуризация займа проводится исключительно в той организации, в которой оформлялся займ.

Источники


  1. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.

  3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
Реструктуризация кредита решиться или опасаться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here