Проверяют ли банки справку 2-ндфл

Предлагаем статью на тему: "Проверяют ли банки справку 2-ндфл" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности. Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит. К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

  1. Период за который выдана справка.
  2. Данные работодателя.
  3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
  4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
  5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
  6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд. Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

Читайте так же:  Испытательный срок при приеме на работу – права и обязанности сторон, продолжительность и условия

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ?

Справка о доходах в формате 2-НДФЛ является одним из важнейших документов для банка при предоставлении кредита. Именно в 2-НДФЛ отображена информация о среднемесячном доходе клиента, что и определяет уровень платежеспособности.

НДФЛ расшифровывается, как «Налог на Доход Физических Лиц» – подоходный налог, который мы с вами платим государству с каждой официальной зарплаты. В нашей стране это целых 13%. Справку 2-ндфл делают в бухгалтерии организации, где вы официально трудоустроены.

Но ни для кого не секрет, что сотрудники некоторых фирм, особенно небольших, получают долю заработной платы «в конверте», а официальный доход по документам получается очень низким. Часть граждан и вовсе трудится неофициально, и получить справку о доходах в данном случае проблематично. Компании выплачивают «серые» зарплаты сотрудникам, чтобы сэкономить на отчислениях в налоговую службу, и происходит такое повсеместно, несмотря на то, что государство активно борется с этим.

Разумеется, для людей, получающих большую часть денег «в конверте», весьма актуален вопрос о том, как банк проверяет справку 2-НДФЛ. Ведь многие вынуждены идти на крайние меры и покупать поддельный документ, либо просить в бухгалтерии завысить зарплату, лишь бы получить ссуду от банка на определённый товар или неотложные нужды. сразу отметим, что многие банки готовы рассматривать и справку в свободной форме, т.е. не бланк 2-ндфл, а сведения о доходах за определенный период (обычно 6 месяцев) на бланке организации. Поэтому уточните заранее, какую справку вам лучше делать.

Проверка справки 2-НДФЛ кредитным инспектором

Приём документов и их проверку при подаче заёмщиком заявки на кредит осуществляет инспектор по кредитованию. Он тщательно сверяет ФИО заёмщика, дату рождения, наименование фирмы без сокращений, проверяет правильность заполнения документа о доходах и внимательно смотрит на подписи ответственных лиц — руководителя компании и главбуха, а также печати.

Кредитный инспектор считает также средний доход в месяц на основе предоставленных данных и с вычетом налога. Данные заносятся в базу сведений о заёмщике. Опытный банковский работник редко одобрит ненастоящую справку, и у столь рискованных клиентов мало шансов получить кредит.

Проверка 2-НДФЛ банковской службой безопасности

От службы безопасности банка напрямую зависит тщательность проверок доходной справки. Могут сделать запрос в налоговую службу, но проверить таким образом все справки просто невозможно.

Крупные солидные банки в ряде случаев запрашивают отчётность организации, где работает заёмщик, из пенсионного фонда или копии бумаг о начислении зарплаты. При наличии разницы между настоящим доходом клиента и тем, который прописан в справке, всё станет очевидным. В данной ситуации служба безопасности банка имеет право позвонить руководителю фирмы и родным заёмщика, чтобы удостоверится в подлинности предоставленных данных при подаче заявки на ссуду.

Банковский сотрудник в сомнительных случаях также узнаёт среднюю зарплату в той сфере, в которой осуществляет свою деятельность фирму. И при значительном отрыве в сторону завышения обман станет раскрыт.


Банки охотнее дают кредиты тем, кто является держателями зарплатных карт, ведь поступление средств проверить очень просто. И даже если в 2-НДФЛ указана завышенная заработная плата, большинство банков не обращает на это внимание, если на поступающих на карточку средств более, чем достаточно для стабильного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Сотрудники банковской службы иногда лично встречаются с директором компании, чтобы он на словах подтвердил реальный «серый» заработок сотрудника. Возможны и звонки друзьям заёмщика, и даже непосредственный выезд на место работы. Ну а в целом шансы на то, что обман с поддельной справкой раскроется, составляет 50 на 50. Проверки обычно начинаются, если клиент задерживает оплату по кредиту или пропустил уже несколько платежей. При стабильном погашении займа проверки происходят крайне редко.

Поддельная справка 2-НДФЛ

Подделка справки 2-НДФЛ попадает под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» . Серьёзный обман, когда заёмщик предоставил липовую справку, не планируя погашать кредит, чреват штрафом в 120 тысяч рублей или годом исправительных работ. Иногда суд выносит вердикт: 2 года условно, либо 4 месяца в колонии общего режима.

Простая подделка документа без дальнейшего злоумышленничества (статья 327.3) грозит наказанием в виде штрафа до 80 тысяч рублей или принудительными работами общей продолжительностью 480 часов.

Читайте так же:  Потребительский кредит без поручителей - как не потерять выгоду

Но это по закону. В большинстве случаев полиция просто беседует с недобросовестным заёмщиком и отпускает. Тут кому как повезёт.

Ну и конечно же вы на долго испортите свою кредитную историю . Банк обязательно поделится этой информацией с Бюро кредитных историй.

Как правильно заполняют справку 2-НДФЛ?

При подаче документов на кредит сотрудник банка заостряет внимание на любой мелочи, в том числе и в справке 2-НДФЛ. Документ должен соответствовать следующим параметрам:

  • Наверху справа обязательно прописано: «Приложение №1 к приказу ФСН России».
  • Заголовок документа содержит его порядковый номер, дату оформления и номер ФСН (налоговой инспекции).
  • Если часть полей не заполняется, то их не печатают, а нумерация не меняется.
  • В разделе 1 указывается информации об организации-работодателе (полное название, ИНН, КПП, код ОКАТО, служебный телефон).
  • Раздел 2 содержит информацию о работнике (ФИО, должность, статус, дата рождения, адрес, паспортные данные).
  • Заполнена графа «ИНН».
  • Раздел 3 — данные о доходах (величина дохода по месяцам, процент налоговых вычетов).

Расчёт уровня платёжеспособности производится работником банка по тем доходам, которые выплачиваются регулярно и не являются возмещением сотруднику фирмы за ранее внесённые в компанию денежные средства.

Самые распространённые ошибки при заполнении справки 2-НДФЛ

При заполнении документа работодатель зачастую неверно указывает статус сотрудника (резидент или не резидент), либо вовсе пропускает данную графу, а от этого напрямую зависит сумма налога.

Подозрительно смотрят в банке на справку 2-НДФЛ с порядковым номером 1 — это указывает на то, что в бухгалтерии не ведётся учёт выданных справок, а значит, фирма, где трудится потенциальный заёмщик, не очень надёжная.

Нередкой ошибкой в заполнении 2-НДФЛ является также несовпадение кода вычета с кодом дохода, или пункт 5.5 остаётся незаполненным, что весьма настораживает кредитного инспектора.

Вообще, подделка или покупка справок 2-НДФЛ для получения кредита — дело рискованное. Выбирать кредитные продукты, требующие подтверждения дохода, лучше тем, кто имеет официальную зарплату и, конечно, тщательно проверять выданный бухгалтерией документ во избежание недоразумений.

Вывод: Мы настоятельно не рекомендуем использовать ненастоящие справки 2-нфдл. Банк прекрасно примет документ в свободной форме с подписью ответственного лица и печатью организации, а в ряде случаев (особенно, когда требуется небольшая сумма либо используется залог) доход документально подтверждать вообще не придется. Обратите внимание на предложения банков и МФО на нашем сайте. Мы поможем получить вам заветный кредит.

Как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита?

Актуальность статьи: март 2019 г.

При оформлении кредита банки требуют от своих потенциальных клиентов предоставления определенных бумаг для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

[1]

Среди запрашиваемого списка находится справка 2-НДФЛ, которая помогает установить платежеспособность клиента.

При отсутствии работы или наличии «серой» зарплаты физические лица идут на подлог документов. Это является основной причиной тщательных проверок, проводимых специалистами банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Форма 2НДФЛ

Справка 2НДФЛ — отчет организации перед Федеральной налоговой службой о выплате зарплаты и об удержании отчислений, составляется бухгалтерией предприятия по требованию ФНС или физического лица, подавшего заявление на ее оформление.

Документ необходим для предоставления:

  • На новое место работы;
  • При получении кредита;
  • Для расчета пенсии;
  • При постановке на учет в службу занятости;
  • Для оформления визы;
  • При определении суммы алиментов.

Предлагаем вам образец справки о доходах физического лица, форма 2 НДФЛ: Скачать.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не установлен, но практически все государственные и частные организации считают ее действительной в течение 30 дней.

Банк для подтверждения платежеспособности вместо справки 2-НДФЛ может запрашивать установленные самой кредитной организацией формы о доходах.

Возможно Вас заинтересует статья, квартира в новостройке — на каком этаже лучше покупать и жить, прочитать об этом можно здесь.

Способы проверки

Перед принятием решения о предоставлении кредита служащие банка в течение нескольких дней рассматривают документы клиента.

Наиболее тщательно изучается справка 2-НДФЛ. Проверка производится в несколько этапов.

Внешний вид документа

На первом этапе подлежит рассмотрению внешний вид документа, учитываются все мелочи.

  1. Оценивается правильность заполнения граф и выполнения расчетов. Недопустимо оставлять колонки «Код дохода» и «Код вычета» пустыми при наличии имеющихся операций.
  2. Сверяются реквизиты организации, указанные на документе, с данными, имеющимися на оттиске печати предприятия.
  3. Штамп организации проставляется в специально отведенном месте (нижний левый угол бланка, где указано М.П). Все подписи на документе должны быть четкими.
  4. Отрицательную роль при оценке справки играют помарки и исправления.

Читайте статью, продление новой программы помощи ипотечным заемщикам, тут.

Звонок работодателю

При составлении справки 2-НДФЛ указывается контактный телефон, по которому служащий банка может уточнить, является ли физическое лицо сотрудником данной организации.

Также банк может направить повторный запрос на подтверждение полученной ранее информации.

По базам Федеральной Налоговой Службы

Подлинность документа 2-НДФЛ устанавливается банками при использовании информационных баз, имеющихся на сайте ФНС.

Читайте так же:  Втб 24 – высокопроцентные срочные вклады

Налоговая служба располагает необходимыми сведениями по любой организации. Изучив их, подводится итог, может ли сотрудник иметь уровень зарплаты, указанный в справке 2-НДФЛ.

При предоставлении ипотечного кредита банк подает официальный запрос в ФНС для выяснения:

  • Состоит ли физическое лицо на учете в налоговой службе;
  • Перечисляет ли предприятие налоги за своего сотрудника.

Через Пенсионный Фонд

Установить достоверность справки 2-НДФЛ помогает информация, которой располагает Пенсионный фонд. Крупные банки с середины 2015 года получили доступ к этим базам.

По размеру ежегодных отчислений можно восстановить примерный уровень зарплаты.

[2]

Недостатком этого способа для кредитных организаций является наличие согласия физического лица, которое должно разрешить просмотр данных персонифицированного учета.

Имеются ограничения по срокам запросов: сведения предоставляются не чаще 1 раза в квартал.

Информация кредитного учреждения

Уточнить размер доходов можно у кредитной организации, на счет которой поступает зарплата физического лица.

Обычно банк предоставляет без особых проверок и на льготных условиях кредит клиенту, если у того открыта в одном из его отделений зарплатная карта.

У банка имеется не только достоверная информация об основных доходах физического лица, но и об открытых депозитных счетах, выступающих дополнительной гарантией.

Если зарплата перечисляется на счет, открытый другой банковской организацией, то кредитор может попросить заемщика предоставить выписку из этого банка.

Если вы хотите узнать, о частичном досрочном погашении ипотеки, советуем вам прочитать статью.

Как проверяется кредитная история?

Информация обо всех полученных кредитах на каждого гражданина хранится в БКИ (Бюро кредитных историй).

Данные сведения используются банками при выдаче крупных кредитов, небольшие денежные суммы предоставляются без изучения кредитных историй.

Перед подачей заявки на получение банковской ссуды следует, предварительно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы иметь представление, на какую сумму и какие проценты можно претендовать.

Получить сведения в БКИ можно следующими способами:

  1. Обращение в один из офисов;
  2. Направление запроса по почте;
  3. Через личный кабинет.

Информация о кредитной истории предоставляется бесплатно 1 раз в год. При последующих обращениях в БКИ физическое лицо должно заплатить определенную сумму.

Другой вариант получения кредитного отчета – это сведения, полученные в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Во вкладке «Прочие» выбирается пункт «Кредитная история», которая ежемесячно обновляется.

Запрос формируется платно, его стоимость списывается с карты Сбербанка.

В полученных данных указывается кредитный рейтинг, перечисляются активные кредиты и закрытые займы.

Если проверка пройдена

При установлении достоверности справки 2-НДФЛ и хорошей кредитной истории гражданину предоставляется кредит на более выгодных условиях:

  • Максимальная сумма займа;
  • Минимально возможные проценты;
  • Длительный срок кредитования.

Если справку не приняли

Получение части зарплаты в конверте заставляет граждан подделывать справки о доходах.

Обнаружение фиктивного документа грозит физическому лицу следующими санкциями, применяемыми банками:

  • Отказ в предоставлении ссуды;
  • Занесение в «черный список», который закроет доступ к получению кредитов во всех банках.

Ответственность заемщика за предоставление фальшивой справки

Фальсификация документов карается законом. Гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии со статьей 327 УК РФ:

  1. Штраф до 80 тыс. рублей;
  2. Обязательные работы до 480 часов;
  3. Принудительные работы до 2-х лет;
  4. Арест до полугода.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для определения достоверности сведений по клиенту банк изучает правильность заполнения справки 2-НДФЛ, соответствие ее стандартам, указанным ФНС.

При возникновении сомнений производится звонок в организацию, предоставившую форму.

Возможность обращения к базам ПФР, появившаяся недавно, также значительно упрощает проверку.

Помимо общепринятых мероприятий каждый банк применяет свои дополнительные способы установления подлинности документов.

Проверка на подлинность справки 2НДФЛ. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город сен 2019 авг 2019
Москва 213,5 т.р. 212,6 т.р.
С-Петербург 132,7 т.р. 132,5 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 71,9 т.р. 72,2 т.р.
Сочи 121,5 т.р. 121,3 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2019 году

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Содержание

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения ↑

Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по договору, является справка по форме 2-НДФЛ.

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Читайте так же:  Пособия по безработице, нетрудоспособности

Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.

Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

  • оценка внешнего вида документа;
  • звонок по месту выдачи справки;
  • проверка по различным базам;
  • проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

  1. Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
  2. Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

Возможно множество вариантов развития событий:

  • банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
  • сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
  • в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ ↑

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.

В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.

Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:

[3]

  1. Наличие налогового вычета по заявлению от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
  2. Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
  3. Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
  4. Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.

Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка в программном обеспечении.

Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.

В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.

Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.

Кто подписывает справку 2-НДФЛ генеральному директору, читайте здесь.

Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.

Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).

В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.

Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.

В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.

Звонок по месту работы

Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.

Читайте так же:  Госпошлина за регистрацию ооо – размер и порядок оплаты

Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.

Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.

На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.

Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.

Проверка по базам ИФНС

Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).

Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы.

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.

Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).

Через пенсионный фонд

Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.

Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.

К таким финансовым структурам относятся:

Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

Сколько действительна справка 2-НДФЛ, читайте здесь.

Является ли официальным документом справка 2-НДФЛ, смотрите здесь.

Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.

Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.

Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.

Работа службы безопасности банка ↑

В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.

Основной работой службы безопасности любого коммерческого и государственного банка является:

  1. Профилактические мероприятия по защите финансовых средств.
  2. Обработка различного рода информации о клиентах и потенциальных клиентах.
  3. Защита коммерческой и конфиденциальной информации, касающейся деятельности банка, его клиентов.

Именно СЭБ в большинстве случаев осуществляет проверку подлинности предоставляемых справок формы 2-НДФЛ. А также всех остальных документов, подаваемых в банк.

Чаще всего в подразделениях такого типа работают квалифицированные юристы, бывшие сотрудники МВД.

Именно поэтому предоставлять в банк поддельные документы не стоит – вероятность того, что мошенника выведут на чистую воду, очень велика. А за подделку документов и служебный подлог грозит уголовная ответственность.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  2. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

  3. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.
Проверяют ли банки справку 2-ндфл
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here