Проценты по вкладам в банках обзор, аналитика

Предлагаем статью на тему: "Проценты по вкладам в банках обзор, аналитика" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2019 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Доходный» — Россельхозбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Ваш успех» — Газпромбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % в конце срока

«МЕГА Онлайн» — МКБ

  • Пополнение
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % ежемесячно

«Надежный» — ФК Открытие

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Новый уровень» — ЮниКредит Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Отличное начало» — Райффайзенбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

  • Пополнение
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Время роста» — ВТБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Победа+» — Альфа-Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Сохраняй» — Сбербанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Газпромбанк
«Накопительный счет»

Промсвязьбанк
«Акцент на процент»

ЮниКредит Банк
«Клик Депозит»

ФК Открытие
«Накопительный»

Вклады под максимальный процент на 3 месяца

МКБ
«МЕГА Онлайн»

Газпромбанк
«Накопительный счет»

ФК Открытие
«Надежный»

Промсвязьбанк
«Акцент на процент»

ЮниКредит Банк
«Клик Депозит»

Вклады под высокие проценты на 6 месяцев

Московский Кредитный Банк
«МЕГА Онлайн»

Райффайзенбанк
«Отличное начало»

ЮниКредит Банк
«Новый уровень»

ВТБ
«Время роста»

Газпромбанк
«Для первых»

ФК Открытие
«Надежный»

Промсвязьбанк
«Мой доход»

Вклады под высокий процент на 1 год

МКБ
«МЕГА Онлайн»

ФК Открытие
«Надежный»

Газпромбанк
«Ваш успех»

ВТБ
«Время роста»

ЮниКредит Банк
«Новый уровень»

Промсвязьбанк
«Мой доход»

Райффайзенбанк
«Отличное начало»

Сбербанк
«Подари жизнь»

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Анализ процентных ставок по вкладам в банках. Какой банк лучше выбрать.

Средние ставки по вкладам в рублях продолжают снижаться, но отдельные банки смогли их повысить. Одни аналитики полагают, что ставки уже достигли низшей точки, другие ожидают, что тенденция к их снижению сохранится.

В период с 10 октября по 10 ноября средние ставки по рублевым вкладам (в выборку включены вклады на сумму до 50 тыс. руб., без учета вкладов с плавающими ставками) российских банков из топ-15 по объему привлеченных средств в основном продемонстрировали умеренное снижение.

Средняя ставка по вкладам, попавшим в выборку, на срок один год, два года, три года, а также один и три месяца снизилась. Ставки по годовым вкладам в среднем уменьшились на 0,07 п.п. (до 6,85% годовых), по вкладам на два года — на 0,1 п.п. (до 6,1%), по вкладам сроком на три года — на 0,21 п.п. (до 5,44%). По годовым вкладам пять банков снизили ставки, один повысил, по двухлетним четыре банка снизили ставки, один повысил, по трехлетним вкладам три банка снизили ставки.

Ставки по вкладам на один месяц в среднем снизились на 0,29 п.п., до 5,68% годовых. Это связано с тем, что из выборки выбыл вклад Бинбанка, имевший довольно высокую процентную ставку. Такие короткие вклады есть не у всех кредитных организаций, поэтому включение и выбытие вкладов оказывают заметное влияние на расчеты. Средняя ставка по вкладам на три месяца снизилась на 0,03 п.п., до 6,7% годовых, поскольку три банка из выборки снизили ставки, а два банка повысили.

В то же время средняя ставка по вкладам на два месяца повысилась на 0,24 п.п., до 5,97% годовых за счет пересмотра ставки Московским индустриальным банком, ставка на полтора года возросла на 0,06 п.п., до 6,12% годовых за счет повышения ставок Газпромбанком и Московским индустриальным банком, даже несмотря на то, что еще три банка снизили ставки. Средняя ставка на 2,5 года возросла на 0,14 п.п., до 5,52% годовых за счет изменения ставки Газпромбанком.

«Общая тенденция такова, что ставки идут вниз», — говорит начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков. «Что касается вкладов банков из базовой линейки, в основном ставки по ним снижаются. С учетом того, какая у нас инфляция, привлекать дорогие вклады нет смысла», — отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Читайте так же:  Прогноз курса доллара в россии на весну

Но есть и банки, повышающие ставки, обращает внимание Феденков. Например, некоторые стараются сформировать подушку ликвидности на случай нестабильности, в том числе привлекая депозиты и предлагая более высокие ставки. Банки, активно развивающие розничное кредитование, также могут быть заинтересованы в наращивании портфеля депозитов, чтобы за счет привлеченных средств выдавать кредиты, говорит эксперт.

Самые доходные

Наилучшую доходность вкладов сроком на один год предлагает Бинбанк — 8,2% годовых. Далее идут Московский индустриальный банк (8%), Московский кредитный банк (7,75%) и Совкомбанк (7,5%).

По более коротким полугодовым депозитам привлекательные ставки предлагают Бинбанк (8,2% годовых), Совкомбанк и Московский индустриальный банк (по 7,5%), «Открытие» (7,29% годовых). Эти же банки в лидерах по ставкам трехмесячных вкладов (Бинбанк — 8,2%, Совкомбанк — 7,9%, «Открытие» — 7,36% годовых).

На полтора года наиболее выгодно можно разместить депозит в Россельхозбанке и Промсвязьбанке — под 6,9% годовых. По двухлетним вкладам лучшую ставку предлагает Бинбанк — 7,25% годовых, далее идут Совкомбанк и Промсвязьбанк (6,9% и 6,7% соответственно).

Лидерами по уровню ставок по вкладам на два с половиной года выступают Россельхозбанк и банк «Санкт-Петербург» (6,6% и 6,2% годовых). По длинным трехлетним вкладам самую привлекательную ставку — 6,9% годовых — предлагает Совкомбанк.

Чего ждать

Эксперты отмечают, что сейчас вкладчикам можно обратить внимание на так называемые сезонные депозиты (не входят в выборку РБК) — банки начали предлагать вклады с повышенными ставками в преддверии Нового года. «На короткий срок (как правило, сроки сезонных вкладов составляют до полугода. — РБК) сезонные вклады — хороший вариант», — говорит Феденков. «Появились сезонные вклады, у многих банков акции закончатся уже в январе. Длинных дорогих вкладов нет и не будет, но вклады на три-шесть месяцев с привлекательными ставками встречаются», — отмечает Матовников. В частности, из исследуемых РБК банков сезонные вклады предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Московский индустриальный банк.

Что касается направления движения ставок в будущем, мнения экспертов расходятся. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова ожидает, что в первом квартале 2018 года Банк России возьмет паузу в снижении ключевой ставки (сейчас составляет 8,25% годовых), в результате прекратится и снижение ставок по вкладам. «Сейчас наблюдается резкое снижение инфляции (составляет менее 3% в годовом выражении. — РБК), но именно из-за того, что она сейчас так сильно замедлилась, в следующем году может быть обратное движение. В результате Банк России будет реагировать на рост инфляционных рисков поддержанием неизменной ключевой ставки», — говорит она.

На фоне восстановления розничного кредитования в системе может установиться баланс притока депозитов и спроса на кредиты, в результате чего ставки по вкладам стабилизируются, полагает эксперт.

Снижение ставок по вкладам ограничено, но не закончено, в следующем году тенденция может продолжиться, не соглашается Матовников. «Потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки не такой уж большой, если говорить об ориентирах, которые называл регулятор на среднесрочный период (6,5–7% годовых), причем это небольшое снижение может быть реализовано в течение довольно длительного периода. Падение ставок, конечно, имеет предел. Но я бы не сказал, что тенденция переломлена, в следующем году она продолжится. Сейчас достаточно высокие реальные ставки, и даже если инфляция возрастет до 4%, процентная ставка 7% годовых — это все равно очень много», — говорит он.​

Как лучше всего выбрать проценты по вкладам в банках Москвы

На что больше всего обращают внимание вкладчики, планируя положить свои сбережения на депозит в банке? В 99 % случаев решающим мерилом выгодности вклада для большинства клиентов банков является привлекательность процентной ставки по депозиту. Это понятно и естественно, ведь мы хотим получить выгоду из финансовых взаимоотношений с кредитной организацией. К тому же любая денежная операция с банком – это всегда риск, пусть и минимальный. И чтобы пойти на такой риск, клиенту необходим стимул, каким и является привлекательная процентная ставка по депозиту. Не секрет, что проценты по вкладам в банках Москвы отличаются. Одно предложение может казаться более выгодным, в то время как другое – более надежным. Как же определить наиболее благоприятное сочетание выгоды и надежности депозита в московском банке?

Принципы начисления процентов по вкладам

Наиболее распространена годовая процентная ставка. Это значит, что процент на сумму вклада начисляется в течение года. Когда имеется ввиду эта форма начисления процентов, то говорят, например, «десять процентов годовых».

Один из вариантов начисления процентов по депозиту, это когда банк начисляет процент на сумму вклада, а само начисление становится доступным клиенту по истечении срока депозита. Например, если вклад открыт на год, процентная ставка 10% и первоначальная сумма вклада $100, то в конце года клиент получит $110 вместо $100 вклада. Лучше всего такие условия подойдут тем, кто положил деньги в банк с целью сохранения, как неприкосновенный запас или как накопление для каких-либо нужд. В таком случае клиент не планирует получить быструю ощутимую выгоду от своего депозита и имеет достаточно времени, чтобы ожидать начисления процентов.

В другом случае проценты по вкладам в московских банках начисляются периодически в сроки, указанные в договоре. Они доступны к выплате сразу после начисления. Такие выплаты могут производиться раз в месяц, квартал или с другой известной периодичностью. Сумма начисляется на какой-то счет в банке. Например, клиент открывает депозит с процентной ставкой 10% и кладет сумму в $10 000. В этом случае ежемесячно он будет получать $83.3, что к концу года в общей сложности составит $1 000. Этот вариант особенно подойдет для тех, кто положил на депозит крупную сумму и планирует использовать проценты от вклада как средства к существованию.

Третий вариант начисления процентов называется капитализацией. Это значит, что начисляются проценты на сумму, положенную на депозит. Начисленная по процентной ставке сумма не выводится на счет, а кладется на тот же самый депозит, увеличивая сумму вклада. Следующий процент начисляется уже не на первоначальную сумму депозита, а на депозит плюс средства, полученные от процентной ставки. Таким образом, сумма денег, на которые начисляются проценты по депозиту, постоянно увеличивается. Рассмотрим это на примере. Клиент банка открывает годовой депозит в размере $10 000, с процентной ставкой 9% и с капитализацией дохода. Через месяц он получит доход $75, который будут положены на депозит, так что общая сумма вклада составит $10 075. Еще через месяц клиент получит доход в $75.6 и он тоже будет положен на депозит. Итоговый доход составит порядка $2 000. Хотя в этом случае процентная ставка будет меньше чем в предыдущих двух, однако итоговая выгода, как правило, получается больше. Такие условия подойдут для тех, кто может ожидать, но в итоге хочет получить наибольшую прибыль с процентов по вкладу.

Читайте так же:  Какова очередность списания денежных средств с расчетного счета

Напоследок следует отметить, что слишком высокие проценты по вкладам в банках Москвы должны насторожить. Нельзя забывать два мудрых высказывания: «Бесплатный сыр только в мышеловке» и «Это слишком хорошо, чтобы быть правдой». Поэтому, доверять свои сбережения следует только проверенным банкам с хорошей репутацией и гарантией возврата вклада.

Маленькие хитрости банковских вкладов

Чтобы найти вклад, который будет отвечать всем вашим запросам, следует внимательно изучить подробные тарифы, предлагаемые различными банками

В период постепенного снижения ставок вкладчики, среди которых и ваш покорный слуга, стараются воспользоваться интересными предложениями, сулящими как сиюминутную выгоду, так и долгосрочную. Вместе с тем нельзя забывать, что взаимоотношения с банком складываются по принципу перетягивания каната: кредитор старается привлечь наши ресурсы по наименьшей цене и с наименьшей вероятностью их досрочного изъятия.

Видео (кликните для воспроизведения).

С годами в этом состязании между клиентом и банком появляется все больше тонкостей, которые чаще обозначены в условиях договора, чем в презентациях продуктов банка. Предлагаю поговорить именно о встречающихся здесь подводных камнях.

Во-первых, пополнение вклада. В 2008 и 2009 годах многие банки, привлекая клиентов 20-процентными ставками, не подумали об ограничении пополнения, поэтому, когда ставки существенно снизились, а клиенты все пополняли такие дорогостоящие вклады, банки даже шли на нарушение законов и вводили за эту операцию комиссии. Теперь же все несколько проще: банк разрешает пополнять вклад либо первые несколько месяцев, либо весь период за исключением двух-трех последних месяцев срока, на который он был открыт. В некоторых случаях накладывается ограничение и на минимальную и максимальную суммы пополнения. Поэтому поиск вклада просто по тегу «пополнение» уже не работает, надо досконально разбираться, что это за пополнение и как оно ограничит свободу клиента. Например, предложение одного банка пополнять вклад в течение первых 30 дней, на мой взгляд, фактически равносильно отсутствию такой возможности в принципе.

Во-вторых, частичное снятие. Конечно, многим хотелось бы иметь возможность в случае чего снять хотя бы часть вклада без потери процентов. Есть спрос — есть и предложение: многие банки начали включать в описание вклада такую опцию. Клиента это предложение привлекает, и он спешит положить свои денежки на счет, не обратив внимания на одну деталь. Во многих банках на снятую часть вклада проценты пересчитываются по ставке до востребования, которая близка к нулю. Например, у нас 60 тыс. руб. под 12% годовых. Через три месяца, когда на счету уже 61,8 тыс. руб., мы снимаем 20 тыс. Банк тогда считает, что 40 тыс. руб. было на депозите все три месяца под 12%, а 20 тыс. руб. остаются практически без процентов, то есть на нашем счету остается 41,2 тыс. руб. (600 руб. процентов мы потеряли). Это, безусловно, лучше, чем полная невозможность снять деньги со счета досрочно, но все равно неприятно.

В-третьих, «идеальные» вклады, а вернее, то, что их нет. Раньше были вклады с меньшими ставками, зато с возможностью снимать средства, не теряя процентов, вносить деньги на счет на протяжении практически всего срока, с фактическим отсутствием неснижаемого остатка и наличием капитализации. Сейчас найти предложение, включающее все эти опции, довольно сложно, их место занимают дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Вроде бы даже удобнее, однако здесь есть свои нюансы. О первом из них я писал в прошлом материале: деньги тратить лучше не с той карты, где есть остаток на счет, поскольку уменьшая его, мы получаем меньший процентный доход. Второй, и главный заключается в том, что ставку на остаток по дебетовой карте банк пересматривает фактически, когда захочет, то есть гарантии получения фиксированного дохода даже на среднесрочном отрезке времени нет. В связи с этим использовать карту с остатком на счет неэффективно для крупных сумм, вложенных на долгий период.

Наконец стоит обратить внимание на такой трюк банков, как активное заманивание клиентов в краткосрочные вклады на три-шесть месяцев. Банки их рекламируют намного активнее, ведь пролонгировать такой вклад по той же ставке они не должны, а шанс, что клиент останется после трех месяцев и не захочет перекладывать деньги в другой банк, довольно высок. Более того, те, кто заключит только трехмесячные договоры по вкладам под 20% в январе, теперь могут открыть депозит лишь под 12-15%, а скоро процент будет еще ниже. Таким образом, лучше иметь в своем депозитном портфеле разные по срокам вклады, пусть и лежит на каждом из них по 1000 руб.

Даже сейчас может быть выгодным открыть двухлетний вклад с пополнением, чтобы через год, когда средние ставки окажутся ниже текущих, иметь доход выше рынка. Основная же рекомендация: изучать не общее описание вклада, а подробные тарифы на сайте каждого банка. Только так можно выбрать вклад, подходящий именно вам.

Процентные ставки по вкладам в банках России

В современных реалиях обыватели на фоне дорожающего доллара и дешевеющих нефти и рубля всё чаще задаются вопросом «Стоит ли сейчас открывать рублевый депозит?». Ведь в сложившейся непростой экономической ситуации даже лучшие банки России по вкладам вряд ли смогут предложить доходность более 11% годовых. Однако многие финансовые эксперты советуют всё же не пренебрегать данной услугой.

Не стоит отказываться от вкладов с высокими процентными ставками в не самых крупных банках России, так как лучшие процентные ставки предлагают вовсе не гиганты типа Сбербанка или ВТБ, а «тёмные лошадки» — мелкие банки, привлекающие вкладчиков повышенными ставками. Депозит в Сбербанке принесет вам не более 5-6% годовых, а поставив на средние банковские ставки по вкладам в менее крупных финансовых организациях, вы сможете выручить свыше 8%.

Главный фактор в пользу небольших банков: все вклады до 1,4 млн.р. будут застрахованы, если банк получил аккредитацию от агентства по страхованию вкладов (таких в России свыше 900). Стоит отметить, что вклады, процентная ставка по которым выше ключевой ставки ЦБ РФ (10.5% годовых на сегодня), облагаются подоходным налогом.

Процентные ставки по вкладам в лучших банках России с максимальной надёжностью

Список ниже будет полезен, если надежность для вас превыше всего. Здесь представлены крупнейшие отечественные банки с многолетней историей. Такие вклады не позволят вам заработать, так как процентная ставка в большинстве случаев уступает уровню ключевой ставки ЦБ РФ, однако сохранить свои сбережения от инфляции всё же удастся.

Проценты по вкладам в российских банках с внушительным авторитетом типа ВТБ 24 или Сбербанка России дает почти стопроцентную гарантию сохранения ваших средств, ведь такие банки навряд ли обанкротятся или начнут обманывать вкладчиков.

Название банка Наименование вклада Макс. ставка Мин. сумма Срок Пополнение Капитализация
Сбербанк России Сохраняй Онлайн 5.5% 700 т.р. 6-12 мес. Нет Да
ВТБ Банк Москвы Выгодный 6.2% 100 т.р. 3-61 мес. Нет Да
Бинбанк Максимальный процент 6.1% 10 т.р. 181 дн. Нет Нет
Росбанк 150 лет надежности 7% 500 т.р. 7 мес. Нет Нет
Московский Кредитный Банк Все включено: Максимальный доход 7% 1 т.р. 370 дн. Нет Нет
Русский Стандарт Максимальный доход 7% 30 т.р. 181-360 дн. Нет Нет
Россельхозбанк Ваш доход 6.75% 50 млн.р. 730 дн. Нет Нет
Долинск VIP-200 6.65% 5 млн.р. 200 дн. Нет Нет
Альфа-Банк Победа+ 5.85% 5 млн.р. 24 мес. Нет Да
ЮниКредит Банк Первоклассный 5.5% 15 т.р. 368-550 дн. Да Да
Райффайзенбанк Выгодный 4% 50 т.р. 181-366 дн. Нет Да
Читайте так же:  Практические рекомендации по оформлению детских пособий

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках с максимальным доходом

Если вы решили получить максимальный доход со своего депозита, то вам следует воспользоваться рейтингом процентных ставок по вкладам, приведенным ниже. В нем собраны мелкие и средние банки, привлекающие вкладчиков за счёт лучших процентных ставок и удобных параметров по своим вкладам.

На сегодняшний день оптимальным вариантом будет открытие вклада сроком примерно на полгода. Такой вариант может принести вам порядка 10-11% годовых, что в нынешней ситуации довольно таки неплохо. Для перестраховки можно воспользоваться наиболее безопасным вариантом — открыть вклад на 2-3 месяца с доходностью до 9% годовых.

Также советуем вам для вложений выбирать те банки, которые предоставляют своим клиентам возможности пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов и других нужных вам опций.

Самые высокие процентные ставки по вкладам (депозитам) в банках — мой обзор

Решил на днях просмотреть Интернет и найти самые высокие процентные ставки по вкладам в банках России в рублях, долларах и евро. Просто стало интересно сравнить доходность моих инвестиций с наиболее популярными способами денежных вложений. Заодно дать неплохой обзор лучших депозитов на данный момент. Вообще, я уже писал про список прибыльных банковских вкладов здесь, но тогда я так и не доделал свой список. Ну да ладно. Если окажется так, что на дату прочтения статьи, собранные мной данные окажутся неактуальными, я приведу список сервисов, с помощью которых вы сможете легко выбрать самый лучший для вас депозит. Итак, приступим.

Самые высокие процентные ставки по вкладам в банках: мой список

Привожу список банков и их наиболее прибыльных депозитов на октябрь 2012 года:

  1. http://tcsbank.ru/deposit/ — вклад в банке Тинькофф Кредитные Системы, написано, что более 11,02% в рублях и 6,7% в долларах при размещении на срок от 1 года. Предполагает ежемесячную выплату процентов. Что ж, для банка весьма неплохо.
  2. http://lockobank.ru/deposit/ — депозит в Локо банке до 11% от 100 000 рублей. До 15% годовых после 1 года действия договора.
  3. http://trust.ru/retail/deposits — депозиты в банке Траст — до 12%
  4. http://homecredit.ru/deposits.php — 10-12% годовых в Хоум Кредит Банке, плюс в том, что здесь низки минимальные суммы вложений.
  5. http://bcspremier.ru/promo/index-deposit — весьма неплохой вклад в 11,2% годовых. Плюс комплексные продукты, сочетающие преимущества депозитов и паевых фондов (зато можно не выбирать ПИФ) – до 14%

[3]

Это собственно то, что я встретил из наиболее заманчивых предложений с высокими ставками. Не стал расписывать полный перечень выгодных вкладов, ибо посчитал вам предоставить несколько удобных сервисов для их нахождения.

Сервисы для подбора и сравнения банковских депозитов

Предоставление вышеизложенного списка не было единственной целью статьи. Ниже я приведу список удобных сервисов, через которые можно подобрать банки, предоставляющие самые высокие ставки по депозитам в рублях и иной валюте, при том сделать это очень быстро.

Вот этот, поистине, бесценный список:

  • Банки.ру – переходим на главную и видим сервис для подбора депозита под наши условия. Задаем нужные нам условия, к примеру, такие и жмем «найти». При этом, поиск банков, по умолчанию, происходит для Москвы. Чтобы выбрать нужный вам город выберите «Расширенный поиск». На мой взгляд, очень удобный сервис с обширным каталогом и удобной статистикой. Справа от поиска, к слову, есть рейтинг лучших вкладов по версии самого портала.
  • Вклады на Яндекс – отличный сервис, как, впрочем, и все остальные сервисы Яндекса. Широкий функционал и множество параметров позволят выделить максимально подходящий вам вклад. Результаты выдачи удобно сортировать по доходности, рейтингу банка и процентной ставке. Что интересно, база вкладов обновляется по несколько раз за день! Так что в течение дня можно увидеть что-то новое.
  • Твои банки – менее известный, но все же весьма удобный сервис, через который можно найти хороший вклад с высокой ставкой. Хорошая аналитика, новости, есть калькулятор вкладов, так что можно сделать расчеты онлайн.

Это, конечно же, не все сервисы, которые помогут при выборе банка для вложения в него капитала, в следующей статье я расскажу еще о нескольких полезнейших сайтах, на которых представлены заманчивые предложения, имеется аналитика и отзывы клиентов. Однако и сегодня вы сделали большое достижение, поскольку смогли понять, как находить самые высокие процентные ставки по вкладам в банках. До встречи в новых статьях.

Проценты по вкладам в банках: обзор, аналитика

В связи с продолжением долгового кризиса в Европе и серьезной волатильностью фондового рынка, более популярным средством вложений становятся депозиты, особенно, сейчас, когда проценты по вкладам в банках растут и, скорее всего, продолжат свой рост до конца года. И даже несмотря на то, что рост потребительских цен, по мнению Минэкономразвития составит 7%, а не 5-6%, как было заявлено раннее, банковские депозиты все равно позволят сохранить средства и даже немного приумножить.

Проценты по вкладам в банках осенью 2012

Сейчас средняя ставка по рублевым депозитам держится на уровне 11%, до 8% в евро и лишь около 6% по вкладам в долларах. Такая достаточно высокая ставка обусловлена как ростом кредитной активности, повышением ставки рефинансирования до 8,25% (и, следовательно, увеличением ставок по кредитам), так и пессимистичными ожиданиями самих банков. Поскольку вероятность негативного сценария развития событий в Европе довольно высока, банки, особенно небольшие региональные, вынуждены пойти на встречу клиентам и обеспечить дополнительный приток капитала. Именно поэтому, в банке Хоум Кредит, например, выше ставки чем в Сбербанке или банке ВТБ 24, которые имеют доступ к средствам ЦБ.

В вопросе с валютой депозита, наши соотечественники предпочитают делать вклады в рублях. Это обусловлено несколькими причинами:

  1. Привычки граждан
  2. Устойчивость курса рубля (по крайней мере, на данный момент)
  3. Более высокая процентная ставка (также в силу того, что банки заинтересованы в первую очередь в привлечении российской валюты – кредиты же выдаются преимущественно в рублях)

Мультивалютные депозиты предпочитают обладатели крупных сумм. В случае если курс одной из валют пойдет вниз, то сбережения не обесценятся, поскольку курс другой валюты подрастет.

Читайте так же:  Расторжение брака с без вести пропавшим - как развестись с супругом, местонахождение которого неизве

Ну и еще один полезный совет: обращайтесь в банки, которые участвуют в системе страхования вкладов. Вот небольшой их список.

Сервисы для поиска лучших ставок

Но что, если нам нужно подобрать вклад, исходя из наших условий? Правильно, воспользуемся хорошим сервисом, от Яндекса, например. Итак, переходим на Яндекс Вклады и задаем условия поиска (например, так):

Жмем «подобрать» и видим результаты:

Что интересно и очень удобно, так это то, что результаты можно сортировать: по доходу, ставке или рейтингу банка.

Если заинтересованы узнать больше про полезные банковские сервисы и форумы, а также сайты, на которых вы можете оставить свой отзыв об определенном банке, перейдите к этим статьям:

Надеюсь, они вам будут весьма полезны, потому как именно там я выбрал лучшие сервисы, которыми и сам не раз пользовался.

Высокие проценты по вкладам в банках обычно связаны с периодами экономической регрессии. С одной стороны это хорошо для тех, кто уже привык вкладывать свои деньги в банковские депозиты. С другой, тем кто вкладывает свободные средства в акции также не стоит паниковать. Тем более, что если рынок будет падать, будет возможность докупить акций и неплохо заработать на этом (о том, как заработать на акциях читай тут).

ТОП-10 вкладов под 20% годовых

В середине декабря банки начали повышать ставки по вкладам. Кредитные организации боятся оттока средств вкладчков и увеличивают ставки по депозитам до 20% и больше. Эксперты прогнозируют дальнейшее повышение ставок по кредитам, а также введение банками дополнительных комиссий (см. 16 декабря ЦБ поднял ключевую ставку до 17%).

Мы подготовили обзор самых выгодных рублевых вкладов декабря с процентными ставками от 20% годовых.

Условия для подбора:

Сумма вклада — от 100 000 рублей

Срок вклада — от 1 года

Банк входит в ТОП-100 по объему активов

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах?

При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 29 ноября 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 759 банков-участников. Из них 5 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц [1] . Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Как рассчитываются проценты по вкладам?

Самые высокие проценты по вкладам

По данным banki.ru, в конце 2018 года наиболее привлекательным стало предложение «Растущий процент» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития»: 7,5–8,5% в зависимости от срока вклада, минимальная сумма открытия — 10 000 рублей. Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности. Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7,15% годовых. У ВТБ есть предложение с процентной ставкой 8,5%, но для получения такого процента придется сделать вклад от 30 000 рублей на срок 1080 дней без пополнения и снятия [2] . Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых.

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей [3] .

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Читайте так же:  Как составить претензию на расторжение договора и возврат денег – условия и правила

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

«Промсвязьбанк»

Одно из интересных предложений — вклад «Мой доход»: ставка — от 6,5 до 7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 4 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Еще один рублевый вклад с высоким процентом — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,2% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,0%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Предлагает 7 вкладов, есть возможность размещения средств в долларах и евро. Максимальная процентная ставка по вкладам «Россельхозбанка» составляет 8% годовых в рублях, для ее получения необходимо разместить от 1 500 000 рублей сроком на 1460 дней. Для вкладов в долларах максимальная процентная ставка 4,5%, в евро — 1,1%. Самый доступный вклад — «Доходный», его можно открыть, начиная с суммы 3000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от срока — от 6,05 до 8%.

Предлагает три основных вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 8,01%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. До 31 января 2019 года действует возможность открыть вклад «Большой куш» с процентной ставкой 7,1–8,18%.

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять до 7,22%. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает максимальные ставки 6,0–8% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 181 до 370 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов без фиксации срока, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей. Самая высокая ставка — до 7,16% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней). Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 4,16%. Третий вариант — вклад «Пополняемый». Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,32%, срок — от 91 до 1830 дней. На фиксированный срок 1080 дней можно открыть вклад «Максимум», со ставкой до 8%, размещение от 30 000 рублей. А до 31 декабря 2018 года можно открыть накопительный счет, вклад бессрочный, ставка — до 8,5%.

«Хоум Кредит Банк»

Кредитная организация предлагает основную линейку (для любых клиентов) и специальные категории вкладов (для новых клиентов и для тех, чей вклад закончился менее 30 дней назад). Максимальные процентные ставки — 5,5–8,0%. Выплата процентов производится ежемесячно, с капитализацией или без. Есть вклады, которые можно открыть, имея всего 1 000 рублей. Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 7%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой.

[1]

Источники


  1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

  2. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

  3. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
Проценты по вкладам в банках обзор, аналитика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here