Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами

Предлагаем статью на тему: "Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Договор займа между физическими лицами — порядок составления и заключения процентного или беспрцентного

Гражданско-правовой кодекс Российский Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что соглашение между гражданами, являющимися физическими лицами, относительно передачи денежных средств от одного человеку другому, считается договором займа. Документ может составляться в виде расписки или особой формы, с указанием разных сведений. При возникновении разногласий между сторонами судебные инстанции рассматривают только грамотно оформленный договор передачи денежных средств между физическими лицами, поэтому нужно знать нюансы и тонкости составления бумаги.

Форма договора займа между физическими лицами

Государство разрешает гражданам, желающим официально оформить передачу финансов от заимодавца заемщику, использовать разные форматы соглашений. ГК РФ предусматривает, что взаймы можно отдавать любые предметы, имеющие ценность – активы, облигации, ценные вещи, недвижимость, драгоценности, купюры. Если физическое лицо передает заемщику деньги, то можно не указывать в контракте их характеристики (номер, серию, номинал). Соглашением должна оговариваться лишь сумма к выдаче.

Договор о займе денег между физическими лицами может быть устным или составляться в письменной форме. В последнем случае требуется соблюдение определенных юридических формальностей. Типовый договор займа между физическими лицами должен содержать оговоренные ГК РФ пункты, существенные условия. Если положения контракта предусматривают возможность изменения условий сделки, то все дополнения должны отражаться в специальном приложении, подписанном обеими сторонами.

В каких случаях составляется в письменной форме

Законодательными нормативными документами предусмотрено, что договор займа между физическими лицами составляется письменно, если размер ссуды в 10 раз больше установленного минимального размера оплаты труда (далее – МРОТ). При расчетах используется не федеральный показатель, применяемый для вычисления пенсий, пособий и иных видов заработка, на 01.01.2018 составляющий 9489 рублей, а сумма, которая берется для расчетов пеней, сборов и штрафов.

С 2001 величина такого МРОТ равна 100 рублей. Исходя из этого, письменный договор о выдаче заемных финансов физлицам придется составлять письменно, если сумма кредита превышает 1 тыс. рублей. Контракт можно заверить нотариально, хотя юристы утверждают, что законодательством не оговорены строгие требования к такому порядку действий при предоставлении денег от кредитора заемщику.

Если стороны соглашения о передаче денежных средств от одного физлица другому решили зафиксировать контракт письменно, то нужно знать, что есть несколько вариантов договорных взаимоотношений. Чтобы грамотно составить документацию, требуется знать нюансы каждого из видов договора. Существуют такие варианты контрактов о выдаче займа физическими лицами:

  • соглашение с начислением процентов на выданную сумму;
  • беспроцентная сделка;
  • ссуда с предоставлением залога в качестве обеспечения.

Договор займа с процентами

Письменная форма сделки о передаче финансов от одного дееспособного физлица другому априорно предусматривает, что деньги заемщик должен возвращать с процентами. В контракте должна быть отдельно оговорена переплата, а также порядок погашения задолженности. Есть разные варианты выплаты процентов – ежемесячная, ежеквартальная или единовременная, вместе со всем телом займа, под конец действия договора. Если величина переплаты не оговорена соглашением, то она считается равной ключевой ставке Центробанка России на момент заключения сделки.

Оформление беспроцентного займа между физлицами

Если кредитор разрешает пользоваться собственными финансами заемщику без выплаты процентов, то данное положение должно быть обязательно включено в документ. Кредитор выдает займополучателю финансы не безвозмездно, но без переплаты по кредиту. Ссуду нужно будет гасить в установленные договором сроки. Начисление пеней и штрафных санкций за невыплату задолженности закон оставляет на согласование сторон. Нормативные документы оговаривают, что величина неустойки при просрочке не должна превышать 100% выданного кредита.

Займ с залоговым обеспечением

Физическое лицо, выдающее деньги взаймы, зачастую хочет получить дополнительные гарантии и доказательства возврата кредита для минимизации риска потерять вложения. Дебитору (должнику) приходится предоставлять в качестве обеспечения погашения задолженности ценное имущество. Таковыми является недвижимость или авто. Сделка о выдаче денег между физическими лицами с залогом может быть беспроцентной или с начислением переплаты за пользование заемными финансами.

Если заемщик не возвращает в установленные соглашением сроки сумму займа, то кредитор имеет право реализовать залоговое имущество, получить взыскиваемую сумму, а остаток денег вернуть должнику. В качестве обеспечения могут использоваться следующие виды недвижимости:

  • жилой дом, квартира, коттедж, таун-хаус;
  • земельный участок;
  • сооружения, используемые в промышленных или предпринимательских целях, не относящиеся к жилому фонду;
  • гараж, дача, летний домик с участком земли.

При закладывании недвижимого жилого имущества и составлении соглашения, следует учитывать следующие моменты:

  • на залог квартиры или дома необходимо получение письменного подтверждения согласия совершеннолетних владельцев жилья на сделку, если заемщик является не единственным собственником имущества;
  • обременение собственности залогом облагается пошлиной;
  • взыскать недоимку с помощью реализации залоговой недвижимости можно только через судебные инстанции;
  • реализовать квартиру или дом получится только тогда, когда сумма недоимки составляет более 5% от цены жилья, а просрочка при оплате займа более трех месяцев.

Нормативная и законодательная база

Определяя возможность обращения в арбитраж при досрочном расторжении контракта, кредитор и заемщик опираются на положения статьи 32 Гражданского процессуального кодекса РФ «Договорная подсудность», регулирующей досудебные правоотношения физлиц, участвующих в сделке. Заключая договор ссуды, физические лица руководствуются следующими положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации:

  • ст. 807 ГК РФ «Договор займа»;
  • ст. 808 ГК РФ «Форма договора займа»;
  • ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору займа»;
  • ст. 810 ГК РФ «Обязанность заемщика возвратить сумму займа»;
  • ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа»;
  • ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа».
Читайте так же:  Какие субсидии смогут получить малоимущие семьи

Как оформить договор займа с физическим лицом

Перед подготовкой письменного соглашения о передаче денег от одного физического лицу другому, стороны обязательно должны предварительно оговорить все условия контракта. Следует учитывать такие моменты:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • срок погашения задолженности;
  • возможность нотариального заверения документа;
  • порядок урегулирования споров и конфликтов при несоблюдении одной из сторон условий контракта;
  • реквизиты счета для перечисления денег.

Необходимо ли нотариальное заверение

Юристы расходятся в оценках необходимости заверения нотариусом договора ссуды, заключенного сторонами, являющимися физлицами. Законодательством не оговорена обязательность подобных действий. Многие специалисты считают, что нотариальное заверение придаст документу дополнительную юридическую силу, если одной из сторон придется отстаивать свои интересы в суде. Можно пригласить третьих лиц для засвидетельствования подлинности контракта. Эти граждане должны поставить свои подписи на документе, подтвердив законность заключения сделки.

С какого момента договор займа считается заключенным

Законодательством предусмотрено, что кредитный контракт между физическими лицами считается заключенным и вступившим в действие сразу после передачи денежных средств от заимодавца дебитору. Прием-передача финансов фиксируется дополнительной распиской или подписанием акта о выдаче суммы. Некоторые физлица предпочитают оговаривать предоставление денежных средств непосредственно в кредитном контракте.

Существенные условия

В соглашении о передаче денег от одного физического лица другому прописываются существенные условия, чтобы официальная бумага имела юридическую силу при рассмотрении спорных моментов арбитражным судом. Контрактом должны оговариваться следующие данные:

  • предмет соглашения;
  • величина ссуды и сроки погашения задолженности;
  • права и обязанности заимодавца и займополучателя;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • безопасный порядок разрешения конфликтов и споров;
  • внесение изменений, их фиксация, возможность досрочного расторжения договоренностей;
  • количество оригинальных экземпляров соглашения;
  • порядок взыскания недоимки.

Предмет договора

Типовой бланк бумаги предусматривает указание определенных сведений об участниках сделки. Основным предметом контракта являются данные о выдаваемой ссуде, валюте, в которой осуществляется передача денежных средств. Требуется указать следующую информацию:

  • ФИО сторон полностью;
  • персональные паспортные данные кредитора и займополучателя;
  • регистрационный и фактический адрес проживания участников соглашения (при наличии расхождений);
  • величину ссуды, передаваемой дебитору, цифрами и прописью;
  • срок действия контракта с указанием даты погашения долга (месяц обозначается словами, число и год – цифрами);
  • возможность досрочного расторжения соглашения;
  • дата, после которой кредит считается выплаченным.

Права и обязанности сторон

Физические лица, заключающие контракт о передаче денег, должны обеспечить выполнение обязательств друг перед другом. Заимодавец предоставляет в распоряжение дебитора денежные средства в указанные сроки, а заемщик возвращает финансы к дате окончания действия сделки. Все эти сведения должны указываться в соглашении во избежание неверной трактовки данных одной из сторон.

Данный пункт соглашения оговаривает размер неустойки, которую имеет право требовать кредитор от дебитора в случае несоблюдения договорных положений, величину пеней и штрафных санкций, начисляемых за просрочку.Заемщик может настоять на включение в документ положения об ответственности кредитора за задержку выплаты ссуды. Обязательно должно оговариваться условие о том, что стороны руководствуются законодательством РФ при составлении бумаги.

Сумма займа и срок его погашения

Чтобы контракт имел юридическую силу, в документе обязательно должна оговариваться сумма кредита, валюта, размер переплаты или отсутствие начисления процентов за пользование заемными финансами. Если займополучатель имеет намерения погасить долг ранее оговоренных соглашением календарных сроков, то нужно указать, что кредитор не против расторжения контракта при досрочном исполнении обязательств должником.

Соглашением предусматриваются граничные сроки расчета по задолженности, момент, когда сделка считается недействительной ввиду погашения недоимки или за давностью лет. Указывается периодичность выплаты процентов по ссуде (ежемесячная, ежеквартальная, разовая, к моменту полного погашения кредита), дата начала начисления процентов. Оговаривается способ предоставления финансов и погашения задолженности (безналичные платежи на счет, транши наличными деньгами).

Типовой контракт о передаче денег от одного физлица другому должен предусматривать обстоятельства, при которых соглашение теряет силу. Конкретно оговариваются чрезвычайные происшествия и стихийные бедствия, постигшие должника (пожар, ураган, наводнение, землетрясения, военные действия), в результате которых соблюдение договорных положений не представляется возможным. В документе указываются сроки, в течение которых заемщик должен предупредить кредитора о наступлении форс-мажора.

Разрешение споров

Стандартный вариант кредитного контракта предусматривает порядок действий сторон в конфликтных ситуациях. При возникновении разногласий участники сделки должны стараться отрегулировать отношения путем устных переговоров. Если конфликт не удается исчерпать, то заинтересованная сторона должна отправить электронное письмо партнеру с указанием сути претензии и возможных путей решения проблемы. К документу прилагаются сведения, обосновывающие возникновение притязаний.

Письмо отдается второму участнику конфликта под расписку или отправляется по почте, с уведомлением о вручении. В справке должны отражаться граничные сроки рассмотрения и исполнения исковой претензии до передачи дела в арбитраж для выяснения в судебном порядке возникших разногласий. Если письмо было составлено ненадлежащим образом, то вторая сторона конфликта имеет право не рассматривать документ.

Изменения в договоре и порядок досрочного расторжения

Физические лица, являющиеся участниками сделки, должны письменно фиксировать все изменения и дополнения к соглашению. Документация, изменяющая договорные положения, подписывается обеими сторонами. Контракт может предусматривать досрочное расторжение по желанию одного или обоих участников соглашения. Иные моменты, предполагающие изменение условий сделки, определяются законодательством РФ.

Особенности налогообложения

Согласно Налоговому Кодексу РФ (далее – НК РФ), доходом признаются проценты, выплаченные кредитору должником за пользование заемными средствами. Полученная прибыль облагается НДФЛ в соответствии со ст. 223 НК РФ. Уплачивать сбор должен заимодавец от полученного дохода, либо заемщик, вычитая сумму взносов от перечисляемой кредитору переплаты по процентам.

Правила оформления договора займа между физическими лицами

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи. Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор. Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

Читайте так же:  Автокредит в втб 24 - выбираем оптимальную программу

Как оформить договор займа

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь. При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

Оформление займа между физическими лицами

Преимущества и недостатки Из преимуществ стоит выделить:

  1. минимум документации;
  2. минимальные сроки рассмотрения;
  3. минимум требований к потенциальному заемщику;
  4. неограниченные суммы.

Из недостатков стоит выделить:

  1. наличие процентов в ряде случаев;
  2. обязательное заполнение подтверждающих документов – образец договора займа физическому лицу от физического лица;
  3. расписка.

Риски Основными рисками здесь становятся:

  1. не возврат денежных средств;
  2. потеря собственности.

В основном эти риски проявляются при обеспеченных кредитных обязательствах.

Правила оформления договора займа между физ лицами

МРОТ, влияющий на форму договора займа Платежи по гражданско-правовым обязательствам, установленные в зависимости от МРОТ, исчисляются исходя из суммы 100 руб. (ст. 5 Закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ). При этом необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег.

Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять.
Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ). Примечание.

Как правильно составить договор займа денежных средств: 6 ключевых условий

Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами. Данные о заемщике и займодавце (кредиторе) Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа Указывается точная сумма прописью и цифрами. Проценты Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809

ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст.

809 ГК РФ. Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому.

[1]

Как составить договор займа между физическими лицами?

К вам обратились компаньоны с просьбой одолжить денег? С одной стороны, не хочется терять сотрудничество, но и средства трудно «оторвать от сердца». На сегодняшний день почти каждый сталкивается с такой проблемой, и далеко не все решаются удовлетворить подобную просьбу.

На самом деле, в этом ничего страшного нет, если оформить процедуру «взятия в долг» документально, что будет нести в себе юридическую силу. Давайте рассмотрим более подробно, как составляется договор займа.

1 Итак, договор займа представляет собой официальный документ, который регулирует отношения между заимодателем (дает средства) и заемщиком (берет средства) по поводу взятия денег или прочих материальных вещей в долг. Данная сделка может проводиться в виде письменного или устного займа, а также в качестве расписки.

Как оформить займ между физическими лицами

Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица. Законодательство В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор займа между физическими лицами. особенности займа у частного кредитора

Она удобна в экстренных ситуациях, когда под рукой нет необходимого бланка договора. Но следует помнить, что расписка составляется в одностороннем порядке, без копий для второго партнера сделки и в случае потери единственного экземпляра становится просто устной договоренностью, а это чревато последствиями.

Скачайте прямо сейчас:

  • Образец расписки о займе денежных средств;
  • Заполненный образец расписки о займе денежных средств.

4 Если вы не хотите столкнуться с проблемами возврата своих денег, лучше всего оформить договор займа. Он может быть стандартно письменным или же нотариально заверенным.

Надежнее составить подобный договор в комплекте с распиской. При его оформлении не забудьте придерживаться основных правил:

  1. Укажите место и дату оформления сделки в заголовке документа. Также пропишите полные контактные данные обеих сторон.

[3]

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели. Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются. При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении. Скачать договор можно здесь.

Правила оформления договора займа между физическими лицами

Под залог автомобиля В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Читайте так же:  Документы и госпошлина на брак при подаче заявления в загс!

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо. Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат. Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде.
В качестве предмета договора выступает передача в собственность любых вещей, определяющихся исключительно родовыми признаками. В частности, это могут быть деньги; при этом для сторон необязательны индивидуально-определенные свойства купюры (номер, номинал и т. п.) — имеет значение только возврат суммы займа, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, для договоров займа предусматривается письменное их оформление. Договор займа денежных средств не исключение. Одновременно с этим законодатель предусматривает возможность заключения устного договора, но — только тогда, когда размер займа не превышает 10-кратного МРОТ.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты. Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа (п. 2 ст. 810

ГК РФ). Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно.

[2]

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Читайте так же:  Что дает студенту социальная карта, как ее получить и использовать

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Какие правила оформления договора займа между физ лицами?

Правила оформления договора займа между физ лицами

Добрый день! Подскажите, имеет ли юридическую силу договор займа между физическими лицами не заверенный нотариально? Может ли физическое лицо давать в долг другому физическому лицу сумму денег под проценты?

Ответы юристов ( 3 )

Добрый день. Да, конечно. Договор займа можно оформить в простой письменной форме.Законом не запрещено давать в займ под проценты.

К договору следует написать расписку о получении денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в десять раз. Договор займа между гражданином и юридическим лицом — заимодавцем должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Что рекомендуется указать в расписке
Рекомендуем включить в расписку следующие сведения, которые не являются обязательными, но позволят избежать возможных споров:
1. Паспортные данные заимодавца и заемщика и адреса их регистрации или фактического места жительства. Отсутствие указанных сведений не может служить основанием для отказа в рассмотрении судом заявления с требованием о взыскании суммы займа (Апелляционное определение Московского городского суда от 16.05.2012 по делу N 11-5182).
2. Срок займа. При отсутствии указания на срок займа сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
3. Проценты по займу. Если в расписке нет условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При этом заем предполагается беспроцентным, если в расписке прямо не предусмотрено иное, если заимодавец и заемщик являются физлицами, сумма займа не превышает 50-кратный МРОТ и предоставление займа не связано с осуществлением предпринимательской деятельности заимодавца или заемщика (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

4. Порядок уплаты процентов. При отсутствии указанного порядка проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

5. Порядок возврата суммы займа. Если заем беспроцентный и расписка не предусматривает иное, сумму займа можно вернуть досрочно. Если заем предоставлен под проценты, его можно вернуть досрочно (полностью или по частям) при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. В расписке может быть указан и меньший срок уведомления заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ). При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Кроме того, если предусмотреть возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
6. Последствия невозврата заемщиком денег. Как правило, в данном случае на сумму займа будут начисляться не только обычные проценты за пользование суммой займа, но и проценты за неправомерное ее удержание — со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня его фактического возврата заимодавцу (п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Информация предоставлена из справочной системы Консультант +.

Договор займа между физическими лицами

Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

(место и дата заключения договора прописью)

Мы, гр. ______________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,


именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем___ в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о

1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________

Читайте так же:  Льготы молодым специалистам предоставляемые государством

(сумма займа прописью)

на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить

такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.

2. Настоящий договор займа является беспроцентным.

3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.

4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее «___»___________ ____ г.

5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.

8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Договор заключен в присутствии:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.

Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.

  2. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  3. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here