Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду

Предлагаем статью на тему: "Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Срочно понадобились деньги? Оформляем потребительский кредит без справок о доходах

Как гласит народная пословица — «Не зарекайся». В разное время и при разных обстоятельствах каждому из нас могут срочно понадобиться деньги. Кто знает, будет ли у вас тогда официальная работа и белая зарплата, достаточная, чтобы получить кредит. Поэтому вам наверняка пригодится информация, где и как можно взять потребительский кредит без справок?

А вы знали об этом?

Первое, что вам нужно узнать и запомнить раз и навсегда: кредит без справок — это не сказка и не сумасшествие, в которое впали банки. Это очень грамотный маркетинговый ход в борьбе за платежеспособных клиентов. Да, да — именно платежеспособных. Банки отнюдь не благотворительные организации и никогда ими не будут.

Как бы нам не хотелось, но суть займа без справок не в том, чтобы навыдавать кредиты кому попало и сидеть в ожидании чуда, а заодно и процедуры банкротства. Обещая деньги, банк, будьте уверены, постарается собрать с вас все возможные (как официальные, так и не очень) доказательства платежеспособности и получить максимум доказательств того, что кредит вы вернете в срок, без задержек.

Второй момент: потребительский кредит наличными без справок и кредит без обеспечения — разные вещи. Некоторые банки, особенно входящие в ТОП-20 коммерческих банков России, могут потребовать в замен справки о доходах: залог движимого или недвижимого имущества, поручительство физического или юридического лица и т.п. Если у вас за душой ничего нет, кроме долгов, то скорее всего, кредит без соответствующих документов вам не дадут. Без справок, без обеспечения, безработным кредит дают только МФО (микрофинансовые организации) и то (минимально) под 3% в неделю!

Третье, к чему вам нужно быть готовым — это четко назвать цель запрашиваемого кредита. Такие банки как Россельхозбанк, Сбербанк без справок выдают кредиты только на определенные цели, а если быть точными — всего на две: на рефинансирование уже существующей задолженности или на развитие личного подсобного хозяйства. Если это ваш вариант, подготовьтесь к тому, что банк будет неустанно контролировать каждый ваш шаг и бдительно проследит за целевым использованием полученного кредита.

Портрет идеального заемщика

Итак, кто же все-таки может получить в банке займ без справок на потребительские нужды?

В обобщенном виде портрет идеального заемщика по данному виду кредитования выглядит следующим образом:

  • Гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией по месту нахождения банка или его филиала;
  • Требуемый возраст заемщика: от 20-23 лет до 60-65 лет. Верхняя и нижняя возрастная планка устанавливаются каждым банком по собственному усмотрению. В редких случаях можно встретить программы кредитования для россиян, недавно достигших совершеннолетия, и пенсионеров старше 65 лет (крайний возраст, заявленный одни из банков — 85 лет).
  • Обязательно наличие трудового стажа: общего (от года) и минимального текущего/непрерывного (от 3 месяцев до полугода).
  • Наличие стационарного домашнего, мобильного или по крайней мере одного стационарного рабочего телефона. Если в отсутствие домашнего телефона поверить можно, то рабочий телефон придется указать обязательно. Иначе, что ж это за компания (даже если она выплачивает вам черную зарплату), где нет ни одного проводного телефона с городским номером? Про мобильный и говорить не буду, тут и так все понятно.
  • ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. С отрицательной кредитной историей, да без справок о доходах вам придется заложить в кредит квартиру, не меньше. Хотя и это не всегда помогает.

Какие документы могут понадобиться?

Помимо подготовки к фейсконтролю, чтобы оформить потребительский займ без справок о доходах, необходимо позаботиться о наличии соответствующих документов.

Для кредитов на неотложные нужды:

  1. Паспорт с пропиской или временной регистрацией равной или превышающей срок кредитования;
  2. Дополнительный документ, подтверждающий вашу личность. Это может быть действующий загранпаспорт, удостоверение водителя, пенсионное свидетельство( и/ или удостоверение), военный билет, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС.;
  3. Если предоставляется залог — документы по залогу;
  4. В некоторых случаях: свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребнека и пр.
  5. Для кредитов на развитие ЛПХ:
  6. Паспорт со всеми необходимыми отметками (см. выше);
  7. Свидетельства о собственности на землю, здания, сооружения и прочие активы ЛПХ, подтверждающие ваше право распоряжаться указанным в них имуществом;
  8. Референция местной администрации; выписки из похозяйственной книги о ЛПХ, земельном участке и соответствующих активах.
  9. Документы по обеспечению: залогу движимого или недвижимого имущества и/или поручительства ФЛ и ЮЛ и пр.

Для потребительских кредитов на рефинансирование, выдача которых также осуществляется без справок, вам понадобятся:

  1. Паспорт, как и в других случаях;
  2. Кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
  3. Справка или выписка из банка/ов, в котором открыт рефинансируемый кредит, с раскрытием всей существенной информации по кредиту (сумма, срок, остаток задолженности, валюта, ставка в процентах годовых, размер месячного платежа, номер счета и пр.);
  4. Документы, косвенно подтверждающие платежеспособность заемщика: полис ДМС или КАСКО, ПТС на ликвидное транспортное средство; выписка с зарплатного или любого дебетового счета клиента за последние полгода; загранпаспорт с отметками о выезде за пределы РФ в течение текущего года; свидетельство собственности на недвижимость;

Как видите — кредит без справок, только на первый взгляд кажется более простым. Обычно гораздо проще получить 2НДФЛ. Хотя решать, конечно, вам.

Как взять потребительский кредит без поручителей

Потребительские кредиты на данный момент являются самым востребованным видом договоров с банком.

Возможность тратить заемные средства по своему усмотрению, не предъявлять слишком много документов и не устраивать суету с обеспечением привлекает даже тех, кому, по сути, следовало бы взять автокредит или целевой на развитие бизнеса. Но что в потребительских кредитах без поручительства такого хорошего?

Целевой кредит требует от должника отчета по его трате, ипотека предусматривает оставление в залог имущества. При получении более-менее серьезной суммы необходимо собирать пакет документов обо всем на свете, искать автомобиль или недвижимость под залог, уговаривать друзей и родных стать поручителями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Можно ли сделать с помощью государства реструктуризацию ипотеки

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на то, что все это улучшает условия и делает банки более сговорчивыми, для клиента все это психологически некомфортно. Да и столько непонятных слов… Зачем все это, если можно взять потребительский кредит без поручителей?

Что такое поручительство

А кто такие эти поручители? В бытовом понимании почему-то считается, что задача ручающегося — засвидетельствовать платежеспособность клиента своей подписью и «помочь» оформить кредит. На деле все несколько сложнее, причем именно для поручителя.

Само по себе поручительство — это еще один договор, заключающийся между банком, клиентом и его поручителем.

Согласно этому договору, возможно два сценария развития событий, если должник не может или не хочет выплачивать кредит:

  • Наступления солидарной ответственности — когда банк требует погашения остатка средств и с должника, и с поручителя одновременно.
  • Наступление субсидиарной ответственности — когда банк требует погашения остатка средств сначала с должника в судебном порядке, а потом уже с поручителя.

По факту, погашать чужой кредит придется именно поручившемуся лицу. Кроме того, все это негативно сказывается на кредитной истории обоих.

Если невозврат кредита отмечается на деловой репутации должника, точно такая же запись появляется и в отчете по кредитной истории у поручителя.

Самый главный подвох заключается в том, что для банков оба лица — созаемщики, и не могут получить дополнительные заемные средства до прекращения действия этого договора. Естественно, что все это отпугивает даже самых близких людей от подобного статуса.

Поэтому потребительские кредиты сейчас так популярны. Есть несколько их подвидов, у каждого из которых есть особенности, затрагивающие как условия выдачи, так и требования к кредитуемым лицам.

Если банку предоставить залог, то не нужно привлекать кого-то поручиться, вместо этого в качестве обеспечения выступает залоговое имущество: дом, дача, земельный участок, квартира, автомобиль и так далее.

В остальном — процентная ставка достаточно низкая, а условия выгоднее, чем вовсе без обеспечения обязательств.

С подтверждением дохода

Наиболее часто встречающийся вид потребительского кредита. Банку нужно как минимум быть уверенным в платежеспособности клиента, а для этого должник должен быть трудоустроен и получать регулярно такую сумму, третьей части которой бы хватало на ежемесячные платежи.

Если платеж требует более половины зарплаты, то клиент не может позволить себе кредитоваться.

Подробности о потребительских кредитах Сбербанка читайте в этой статье.

Без справок и залога

Наиболее удобный для клиента, но дорогой кредит.

Поскольку банк не имеет никакого обеспечения обязательств заемщика, он поднимает процентную ставку и уменьшает срок погашения.

Кредитный лимит также может быть уменьшен, чтобы быть уверенным, что долг или будет возвращен быстро, или не возвращен вовсе, но тогда в дело уже вступят коллекторы.

Предложения банков

Вот несколько предложений от крупных российских банков. У всех из них есть свои специальные требования, предложения и условия, которые сильно затрудняют выбор.

Потребительский кредит без поручителей Сбербанк России предлагает оформить на сумму от 15 тысяч до полутора миллионов рублей всего за пару дней. Процентная ставка начинается от 17% годовых, а максимальный срок погашения составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Никакого обеспечения не требуется, более того, те, кто получает с помощью Сбербанка зарплату, кому предложение одобрено заранее, могут получить такой кредит даже не заходя в офис, в то время как всем остальным придется ждать информации об одобрении не менее двух дней.

Но есть нюансы — например, для жителя Москвы минимально можно получить только 45 000 рублей, заявленная сумма в 15 000 для них недоступна. Зато кредит выдадут даже при наличии других долгов, если невыплаченная сумма не больше заявленных 1 500 000 рублей.

Есть предложение и для обычно игнорируемых лиц с временной регистрацией, но им не стоит рассчитывать на срок погашения, превышающий срок регистрации.

Хэдлайнер в сфере кредитования предлагает не только кредитные карты, нецелевые ипотечные кредиты на сумму до 90 000 000 рублей на 20 лет, но и потребительский без обеспечения с выдачей наличными.

Для того чтобы получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев, нужно заполнить специальную анкету и принести справку по форме банка.

В остальном ничего сложного, заявка на кредит с процентной ставкой от 19% годовых рассматривается всего один день.

В погоне за большей прибылью Ситибанк раздает потребительские кредиты весьма щедро. Практически каждый может рассчитывать на сумму до миллиона без каких-либо комиссий.

Этот банк очень строго относится к исполнению законодательства — клиенты могут найти на его сайте не только информацию по требованиям, но и разъяснение относительно оформления договора в связи с принятием нового закона о потребительском кредите.

Зато об условиях оформляемых обязательств там почти ничего не сказано, за исключением того, что процентная ставка может колебаться от 15% до 26% годовых.

Хоум Кредит

Тарифы потребительского кредитования от этого банка довольно привлекательные, однако из-за специфики его работы (кредитование при покупке товаров и оплате услуг) у него есть огромное количество уловок, как получить деньги, которые клиент тратить не рассчитывал.

Зато ставки регулярно снижаются, чтобы предложение оставалось выгодным для должников. В зависимости от того, что именно покупает клиент, кредит предоставляется на срок от 3 до 60 месяцев и сумму от 1500 рублей до 850 000 рублей.

[2]

Что действительно радует, так это скорость — покупка будет оплачена уже через полчаса, а нужно только два документа: паспорт и загранпаспорт/водительские права/СНИЛС/пенсионное удостоверение или даже банковская карта Хоум Кредит.

Однако это не освобождает клиента от необходимости подтвердить свой доход и быть зарегистрированным в зоне деятельности банка.

Читайте так же:  Льготы и пособия на ребенка матери одиночке

Ренессанс Кредит

Банк-рекордсмен по скорости оформления — всего через 10 минут можно получить до 500 000 рублей, предъявив только два документа.

С другой стороны, процентная ставка может быть крайне дорогой — от 15,9% до 62,9%, а срок кредита исчисляется только четным количеством месяцев. Размер ставки от количества предоставляемых документов и оценки платежеспособности банком.

Нет никаких комиссий — за обслуживание клиента, предоставление кредита или информации, досрочное погашение не штрафуется.

Есть выбор в способе получения:

  • наличные средства,
  • пластиковая карта Ренессанс Кредит.

По желанию должник может застраховаться и подключить уведомление с помощью смс-сообщений.

Московский кредитный банк

МКБ готов выдавать кредиты наличными без поручительства и залога. Клиенту будет выдана дебетовая карта (бесплатно) для большей простоты управления средствами, цель трат озвучивать и отчитываться по ней не нужно.

Процентная ставка для каждого своя, минимальный размер 15% для рублевых кредитов, причем она может снижаться.

Размер от 50 000 до 3 миллионов рублей, максимальный срок погашения долга составляет 15 лет. Одобрения придется ждать долго — от суток до трех, но зато воспользоваться им можно в течение целого месяца.

[1]

Сравнительная таблица

Ставка, % Размер, руб. Срок Особенности
Сбербанк
17–25,5 15 000–150 000 От 3 месяцев до 5 лет Специальные условия для зарплатных клиентов
ВТБ 24
От 19 До 1 000 000 До 60 месяцев Несколько вариантов кредитования
Ситибанк
15–26 До 1 000 000 индивидуально нет
Хоум Кредит
индивидуально 1 500 – 850 000 3 – 60 месяцев Возможна скрытая комиссия
Ренессанс Кредит
15,9–62,9 30 000–500 000 6–48 месяцев По двум документам, оформление за 10 минут,
выбор способа получения
Московский Кредитный Банк
От 15 50 000–3 000 000 От 6 месяцев–15 лет По одному документу, одобрение действительно месяц

Как правильно заполнить анкету на потребительский кредит в Газпромбанке? Узнайте из этой статьи.

Список банков, которые выдают кредиты на неотложные нужды, находится здесь.

Банки в России предоставляют огромный выбор потребительских кредитов без поручителей. Выбрать самый выгодный достаточно сложно.

Следует отталкиваться от собственных возможностей по снижению процентной ставки, увеличению срока и лимита: есть ли имущество, которое можно заложить, достаточно ли доходов.

Кроме того, если потенциальный должник уже давно является постоянным клиентом какого-либо банка, стоит не искать другие предложения, а попросить об особых условиях.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

К заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка , некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Нужны деньги на покупки? Читайте о преимуществах кредитной карты ОТП Банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.
Читайте так же:  Как заблокировать карту сбербанка по телефону

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.

При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.

Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:

Основные параметры:

  • Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  • Обеспечение не требуется.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  • Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При наличии сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.

Иногда банки практикуют выдачу кредитов на потребительские нужды под неофициальное обеспечение. В этом случае банк учитывает обеспечение при рассмотрении кредитной заявки, но на условия кредитования оно не влияет.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы:

  • возможность получения кредита без залога и поручителей;
  • минимальный перечень документов;
  • рассмотрение заявки в быстрые сроки;
  • простота заключения кредитного договора;
  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  • высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  • максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  • небольшой срок действия договора;
  • заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Хотите получить карту «Связной» с кредитным лимитом? Условия в этой статье.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов? Ответ здесь.

Плюсы и минусы для банка

Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  • повышенный риск;
  • сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Предложения банков

Рассмотрим условия потребительских кредитов без обеспечения, предлагаемые крупнейшими банками.

Процентная ставка,% годовых Срок в месяцах Сумма Подтверждение доходов
Сбербанк
от 14,5% 3-60 15 000-1 500 000 да
ВТБ 24
от 18% 6-84 50 000-3 000 000 да
Газпромбанк
от 16,5% 6-60 30 000-1 200 000 да
Банк Москвы
от 16,9% 6-60 100 000-3 000 000 да
Россельхозбанк
от 22,5% 6-60 10 000-750 000 да
Альфа-Банк
от 16,99% 12-60 50 000-2 000 000 да
Юникредит Банк
от 16,9% 12–84 60 000–1 000 000 нет
Банк Открытие
от 17,9% 6–60 25 000–800 000 от 300 000
Райффайзенбанк
от 17,9% 6–60 91 000–1 500 000 да
Промсвязьбанк
от 16,5% 6–84 30 000–1 500 000 да

[3]

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.

Все же до того, как принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Три способа узнать задолженность по налогу на автомобиль

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

Определение

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

Некоторые кредитные организации готовы в настоящее время снижать годовые процентные ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.

В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

А не могут потому что:

  • нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
  • недостаточно знаний в современном банковском деле;
  • постоянно меняется законодательство Российской Федерации.

В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Достоинства потребительского кредита

Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

Подобным образом можно решить определенные проблемы:

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).

В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

  • банк получает значительное количество новых вкладчиков;
  • создает для себя положительную деловую репутацию;
  • развивает клиентскую базу;
  • при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
  • все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
  • для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.

Для заемщика

Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

  • за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
  • у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
  • получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
  • нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
  • оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
  • при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
  • отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
  • не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
  • не снимается комиссия при снятии наличных средств;
  • не нужно искать поручителей для оформления займа;
  • гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
  • все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
  • можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Каковы условия предоставления потребительского кредита читайте здесь.

Отрицательные факторы

Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
  • текущие просрочки по действующим кредитам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • необходимость исполнительного производства;
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

Также банк отказывает в выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

Для кредитора

Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

Выделим основные риски для банков:

  • необязательность страхования клиентами жизни;
  • потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
  • незначительные ставки;
  • сложность взыскания задолженности по кредитам.

Для заемщика

Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:

  • существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки;
  • непродолжительный срок пользования заемной суммой;
  • ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей);
  • некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь;
  • необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.

Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

Читайте так же:  Пенсионеры и земельный налог кто и сколько платит

Альтернативы потребительскому кредиту:

  • использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.

Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

  1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
  2. Простота оформления.
  3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.

Среди минусов:

  1. Высокая процентная ставка по предоставленному займу.
  2. Взыскание долга через судебные органы.
  3. Риск натолкнуться на мошеннические схемы при кредитовании.

Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.

Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

Как все-таки взять кредит с плохой кредитной историей, об этом здесь.

О потребительском кредите под залог объектов недвижимости рассказано на этой страничке.

Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.

Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.

  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  • оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Минусом подобного способа является:

  1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
  2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
  3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
  • интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;

В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.

Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.

Плюсы интернет кредитования:

  1. Быстрое оформление займа.
  2. Нет необходимости собирать множество справок.
  3. Отсутствуют дополнительные комиссии.

Минусы интернет займов:

  1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
  2. Риск натолкнуться на мошенников.
  3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
  4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик будет возвращать в банк.

Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  2. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.

  3. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
  4. Сю, Эжен Жертва судебной ошибки / Эжен Сю. — М.: Новелла, 2016. — 416 c.
Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here