Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту

Предлагаем статью на тему: "Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

Практика показывает, что только в половине случаев покупка жилья происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях покупатели используют ипотечный кредит. В этой статье мы расскажем о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке и как отказаться от нее вообще.

Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

ЗАЧЕМ СТРАХОВКА НУЖНА

Ипотека — это выдача банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Вот ее основные отличия от потребительского кредитования:

• Более длительный срок погашения ипотеки.

• Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.

Привлекательные для клиентов и рискованные для финансовых организаций условия. Банки обязывают своих клиентов приобретать страховой полис, чтобы избежать ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги. На вопрос, можно ли отказаться от страховки, ответ будет положительным, но только в этом случае кредитная организация в праве повысить ставку либо отказать в выдаче ипотеки. Статья 935 ГК РФ. «Обязательное страхование»

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Важно понимать, что наличие такой страховки дает клиенту возможность рассчитывать на то, что его задолженности, в случае непредвиденных обстоятельств, погасит страховая компания. Весь перечень последних приводится в тексте соглашения.

Важно: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.

Нужно знать, что поджидает вас при заключении ипотечных сделок с участием страховых компаний.

Для составления страхового полиса, обычно эти организации привлекают лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями. Но вы должны помнить, что у вас есть полное право корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. Это нужно для того, чтобы сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.

Если вы нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

КАКИЕ БЫВАЮТ СТРАХОВКИ

Чтобы выяснить, можно ли вернуть страховку, необходимо знать ее разновидность. Существует два вида страхований:

Для первого случая актуальны такие риски, как:

• Потеря места работы по состоянию здоровья.

• Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).

Если же заемщик убежден в своей платежеспособности, то он имеет право отказаться от данного вида страхования.

Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога.

Здесь имеют место быть следующие риски:

• Противоправное воздействие третьих лиц.

Заемщик может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Но стоить отметить, что этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение ипотечного кредита. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением. Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, тогда можно обойтись без возврата остатка.

КАК ПРОИСХОДИТ ВОЗВРАТ

Способы возврата денежных средств зависят от того, в какой момент после заключения договора клиент захотел оформить возврат страховки. Основные положения таковы:

• После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, для оформления отказа от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.

• Если же клиент обращается в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.

• Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть

средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. Так же дела обстоят и в случаях, когда клиент обращается после погашения ипотеки.

Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.

Что касается возврата страховки после выплаты ипотеки, то он возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Практика показывает, что клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.

Алгоритм действий таков:

• Обратиться в страховую организацию.

Нужно будет написать заявление в двух экземплярах. При себе необходимо иметь документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.

• Дождаться ответа от страховщика.

Если страховщики отказываются вернуть деньги за страховку, тогда необходимо потребовать письменное объяснение. Иногда компании соглашаются на осуществление возврата лишь небольшой суммы страховки по ипотечному кредиту. В этом случае необходимо взять у представителя страховой компании калькуляцию (полный отчет по расходам организации за тот момент времени, когда был активен данный договор).

Бумага составляется на имя страховой компании. В тексте следует сделать отсылку к Гражданскому Кодексу РФ (ст. 958). Обязательно зарегистрируйте претензию путем простановки на бланке специальной пометки.

Читайте так же:  Как признать брачный договор недействительным

• Обращение в суд.

Составленный иск должен быть подкреплен всеми необходимыми в этом деле бумагами (договор страхования, отказ в письменной форме, претензия, квитанции оплаты за все время действия соглашения и т.д.). Как показывает судебная практика, у страхователей довольно неплохие шансы. Обычно банк удовлетворяет около 80% исковых заявлений.

ЮРИСТ ПО НЕДВИЖИМОСТИ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

Е сли вы нуждаетесь в помощи грамотного юриста по правам потребителей, но не знаете, куда обратиться, мы предлагаем вам

посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и предоставят различные способы решения вашей проблемы. Мы поможем вам составить необходимые договоры, урегулировать конфликты по любым возникшим вопросам. Наши юристы при необходимости будут также представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

Нюансы возврата денег за страхование ипотеки и можно ли вернуть страховку после погашения кредита и ипотеки?

Если вы брали ипотечный кредит, то наверняка столкнулись с тем, что банк в обязательном порядке предложил застраховаться.

И теперь, после подписания договора, вам ежегодно (или вместе с платежами по займу) необходимо платить страховщикам немаленькие суммы.

Если же вы успели досрочно погасить ипотечную ссуду, перед вами наверняка встал вопрос – как быть со страховкой, и можно ли вернуть уплаченные средства? Возможен ли возврат страховки по кредиту после погашения кредита? Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Согласно закону, комплексное страхование рисков при ипотечном кредитовании не является обязательным.

Но банк обычно настаивает на оформлении именно комплексного пакета.

В принудительном порядке заемщик должен страховать непосредственно объект залога, и данный вопрос обойти никак не получится.

Страховка может выплачиваться либо ежегодно, либо быть включена в стоимость кредита (единовременная выплата), и оплачиваться с ежемесячных платежей. В последнем случае осуществить возврат уплаченных средств клиенту интереснее всего, так как сумма может составлять до 10-15% от лимита кредита.

Если вы все еще платите ссуду… Оформляли комплексное страхование? Можно отказаться от части опций, оставив только обязательные, и вернуть выплаченные средства. За весь срок или за год – зависит от условий, прописанных в вашем страховом договоре.

Досрочно погасили займ? Этот момент законодательно закреплен указом Центробанка от декабря 2015 года, в котором говорится о том, что заемщик вправе рассчитывать на возврат средств, уплаченных страховой компании, после расторжения договора с банком или прекращения его действия. Так возвращают ли страховку после погашения кредита? Если произведено погашение кредита досрочно, страховка возвращается.

Должен ли банк возвращать страховку после погашения кредита в этом случае? Нет, не должен.

Если досрочки не было, и последний платеж сделан по графику – остается вариант возврата части выплаченных денег с помощью имущественного налогового вычета.

Таким образом, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита досрочно? Да, можно при выполнении определенных условий, о которых было сказано выше.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту узнаете из видео:

Основания для возврата страховки

Мы разобрались с вопросом: «Можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита?».

Поговорим про основания для такого возврата.

Единственным законодательно закрепленным основанием для возврата средств, уплаченных в счет страховых взносов, является полное исполнение обязательств заемщика перед банком.

Причем – досрочное, как уже говорилось выше. Вернуть средства при этом можно за неиспользованный период времени, при условии, что за время выплаты займа не наступало страхового случая.

На примере: вы брали ссуду сроком на 15 лет, оформили комплексное страхование с единовременным взносом, но погасили заем через 7 лет. Итого осталось 8 лет до момента полного погашения.

Именно за этот срок (8 лет) вы можете потребовать деньги со страховщиков. Вами было выплачено 600 000 рублей в счет страховки. Из них вы можете рассчитывать на возврат суммы в размере 320 000 рублей (600.000 делим на 15, и умножаем на 8), за вычетом расходов, понесенных компанией на обслуживание вашего договора.

Как вернуть страховку по ипотеке технически? Выяснив, выплачивается ли страховка после погашения кредита, и какие есть основания для этого, можно приступать к сбору документов и непосредственно подаче заявлений в необходимые инстанции.

Список документов

Перед тем, как писать заявление о возврате средств страховки при ипотеке, необходимо подготовить и собрать следующий пакет документов:
  • паспорт;
  • договор между вами и страховщиком (в нем не должно быть пунктов, запрещающих возврат средств);
  • кредитный договор между вами и банком;
  • выписка со счета в банке, подтверждающая досрочное погашение ссуды в полном объеме;
  • документ, подтверждающий снятие обременения с объекта залога;
  • документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  • страховой полис;
  • заявление о возврате средств в двух экземплярах, один из которых остается у вас (с отметкой о принятии).

Через суд вернуть выплаченные средства проще, если соблюдены все условия для возврата.

Пишем заявления: алгоритм действий

После того, как необходимый пакет документов у вас на руках, необходимо правильно составить заявление о возврате излишне уплаченных средств в страховую компанию (либо в банк, если процедура осуществлялась кредитором).

В документе обязательно должны быть следующие пункты:

[2]

  • наименование банка-кредитора, и дата заключения ипотечного договора;
  • причина возврата страховой премии (досрочное исполнение обязательств);
  • реквизиты для перечисления средств;
  • контактные данные для связи с вами.

Найти нужный вам бланк можно на сайте кредитора или страховщика.

После того, как бумаги были составлены, их необходимо подать в офис СК, получив на втором бланке заявления отметку о принятии. В течение 10 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и либо перечислить средства, либо предоставить письменный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Процедура возврата средств

После того, как вы получите ответ из страховой компании, перед вами встает два варианта действий.

Первый из них предполагает, что СК согласилась вернуть средства добровольно, в досудебном порядке и удовлетворяющем вас объеме.

В данном случае, вам просто необходимо дождаться перевода средств страховщиками на указанные вами реквизиты. Выплата производится в срок до 30 рабочих дней.

Читайте так же:  Возврат ндфл после приобретения квартиры

Сколько денег вернут? Как уже говорилось выше, клиент может рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени, и за минусом расходов компании на обслуживание договора.

Обращение в суд

Для обращения вам понадобится комплект документов, как для страховой, дополнительно – письмо-уведомление с отказом в выплате. Кроме того, необходимо составить исковое заявление.

Данные дела рассматриваются с применением закона о защите прав потребителей, и часто решаются в пользу заемщика – если только вы не пропустите сроки исковой давности.

В исковом заявлении обязательно указывается следующая информация:

  • реквизиты истца и ответчика (СК);
  • сведения о кредитном договоре (дата заключения, дата полного исполнения обязательств), наименование кредитора;
  • суть вопроса (досрочно закрыта ипотека, страхового случая не наступило, в связи с чем, согласно положения 958 статьи ГК РФ, застрахованное лицо вправе рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени);
  • сведения о том, что возврат средств был инициирован через страховщика, но был получен отказ (либо бездействие);
  • общая сумма к выплате на основании произведенного вами расчета.
  • Так же, в иск можно включить расходы на оплату услуг юристов, государственную пошлину.

    Через суд можно вернуть от 40 до 70% от суммы неиспользованной страховки.

    Рассмотрение заявления вместе со слушанием длится до 60 дней, после чего принимается решение.

    При удовлетворении иска, страховщик обязан перечислить деньги клиенту в течение 30 дней на предоставленные им реквизиты.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Судебные расходы и пошлины так же лягут на плечи ответчика.

    Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита другими способами? Да, можно. Например используя налоговый вычет.

    Возврат с помощью налогового вычета

    Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении, вы уже знаете. А что, если вы просто погасили ипотеку, и не можете претендовать на возврат страховки через суд либо компанию-страховщика?

    Можно воспользоваться своим правом на получение имущественного налогового вычета.

    Это еще один способ, как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Его могут использовать все официально работающие граждане, выплачивающие подоходный налог. Как вернуть страховку после погашения кредита этим способом?

    Возврат производится в размере 13% от стоимости приобретенного жилья, но не превышает суммы в размере 260 тысяч рублей.

    Здесь важен и размер официального дохода, который вы получаете.

    Если зарплата составляет 35 000 рублей, то за год вычетом можно вернуть 54 600 рублей (13% от годового дохода).

    Остаток вычета будет перенесен на следующий год.

    Подать документы на имущественный вычет можно в ФНС по адресу постоянной регистрации, либо отправить их по почте, если вы проживаете не в городе своей постоянной регистрации.

    Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

    [3]

    Таким образом, после погашения кредита можно вернуть страховку разными способами.

    Подведем итоги

    Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и какими способами происходит возврат страховки по ипотеке – через саму компанию, через суд или с помощью имущественного вычета. Большинство клиентов чаще всего благополучно возвращают страховые выплаты с помощью суда – по статистике, удовлетворяют более 80% исков по возвратам средств.

    Поэтому необходимо действовать последовательно и методично, и тогда вы гарантированно сможете компенсировать часть расходов на выплаченный ипотечный займ.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Страховка по ипотеке — кто получит компенсацию

    Стоимости страхования уделяют меньше внимания, а зря. Если заемщик внезапно мрет, родственникам придется платить по кредиту. Но ведь есть страховка, которую платил заемщик. Практика показывает — страховка не панацея от всех бед.

    Условия страхования, перечни страховых случаев и условия возврата неиспользованных средств по страховке мало обсуждаются в СМИ. Человек получает полную информацию об условиях страхования уже после подписания договора ипотеки. В этот момент внимание заемщика сосредоточено на выборе жилья. Поэтому клиенты редко пытаются оспаривать условия страхования, не вдаются в подробности.

    В этой статье рассматриваются нюансы ипотечного страхования и возможность возврата страховой премии при наступлении страхового случая или досрочном погашении. Если вы только собираетесь взять ипотеку, эта информация будет полезна: знание особенностей составления страховых договором поможет избежать юридических проблем в будущем.

    Страховка бывает разная

    При ипотеке по закону обязательно страховать предмет залога, ипотечную недвижимость. Все остальные страховки — опциональные. Банки настаивают, что заемщик должен застраховать свою жизнь. Мотивация — отказ в кредите в случае неповиновения. Вдобавок для покупателей жилья на вторичном рынке банки рекомендуют страхование титула. Этот вид страхования защищает от потери права собственности на жилье в случае притязаний третьих лиц. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата кредита, банкиры предлагают клиентам комплексное страхование. Комплексный пакет стоит дешевле, чем отдельно взятые виды страхования вместе. Однако у него есть минус, о котором далее.

    С точки зрения заемщика страхование жизни и платежеспособности — надежная защита на случай непредвиденных обстоятельств. По закону банк не имеет права навязывать конкретного страховщика. Обзвоните компании, узнайте расценки, после этого делайте выбор. На сайтах крупных страховщиков есть калькуляторы страховых выплат для удобства клиентов. Выгода банка — процент от каждой проданной страховки. Компаниям-страховщикам приходится платить банкирам солидные суммы за клиентов. В результате денег на выплаты по страховым случаям остается мало. Поэтому страховщики пишут интересные договоры, которые можно трактовать по-разному — чтобы меньше платить заемщикам.

    Кто получит компенсацию при страховом случае

    Размер страховой выплаты определяют сотрудники страховой компании в соответствии с условиями страхования. Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая:

    • если человек получил травму и в результате стал нетрудоспособным, страховка погасит долг перед банком;
    • если ипотечный дом сгорел, страховщик выплатит кредитору оставшуюся задолженность.

    Если размер страховой премии превышает долг перед банком, остаток получит заемщик.

    Страхование: что не является страховым случаем

    В страховом договоре указывается, за что страховщик заплатит, а за что — нет. Каждая строка страхового соглашения — это реальная жизненная ситуация, которая может произойти с каждым. Поэтому внимательно изучите этот документ и оцените уровень ответственности страховой компании.

    Заемщик обязан страховать недвижимость. Об этом виде страхования нужно знать следующее:

    • если квартиру затопило из-за протечки крыши, это не страховой случай. Если виноваты соседи — платит страховщик;
    • если из-за взрыва бытового газа обрушились перекрытия, страховщику необходимо выяснить степень износа газового оборудования. Для старого фонда больше вероятность невыплаты, за взрыв газа в новостройке скорее всего страховку заплатят;
    • если в стене появилась трещина из-за естественной усадки или по причине старости, страховщик заемщику ничего не должен.
    Читайте так же:  Как и где проверить наличие судебного производства на физическое лицо

    Если планируете купить страхование здоровья в рамках ипотеки, пройдите платное обследование в независимой клинике и получите заверенное медицинское заключение об отсутствии патологий. При страховании здоровья к страховым случаям чаще всего не относятся:

    • онкологические заболевания;
    • суицид;
    • гепатит;
    • туберкулез;
    • травмы или смерть из-за алкоголя или наркотиков.

    Если причиной смерти станет хроническая болезнь, страховая компания постарается доказать, что заемщик скрыл факт наличия смертельного заболевания. Списки болезней, за которые не платят, у каждого страховщика свои.

    Полис страхования от потери работы — еще один популярный спутник ипотеки. В выплате по этому полису откажут, если:

    • компания перестала существовать;
    • трудовой договор расторгнут по обстоятельствам, которые возникли независимо от воли работодателя и работника;
    • заемщик написал заявление по собственному желанию;
    • уволили из-за смены руководства;
    • заемщик получает пособие по безработице;
    • работник уволен по собственной вине.

    Возврат страховки после погашения ипотеки

    Чтобы у заемщика появилось право вернуть часть стоимости страховки, должны совпасть два обстоятельства:

    • ипотека выплачена до срока;
    • не было выплат по страховым случаям.

    Страховка обычно выплачивается несколькими платежами. Обычно она представляет собой 13-й платеж в графике ежегодных взносов в банк. Требуйте со страховой компании возврата излишне уплаченной страховой премии, если вы:

    • заплатили страховку за несколько лет вперед;
    • раньше срока закрыли ипотеку (выплатили основной долг и проценты, что подтверждает справка из банка).

    Страховая компания — не благотворительное учреждение. Легко получить назад свои деньги не получится. Иногда договор страхования составляется таким образом, что исключает возможность возврата страхового платежа или его части. В такой ситуации можно оспорить законность страхового соглашения в суде. В любом ипотечном договоре содержится следующая формулировка: страховой договор действителен в течение всего периода действия кредитного договора. Отсюда следует, что несмотря на содержание самого страхового договора, при погашении кредита страховой договор завершает свое действие. То есть заемщик имеет право требовать возврат переплаты. Перед походом в страховую соберите документы:

    • паспорт РФ;
    • копия ипотечного договора;
    • справка от кредитной организации о полном досрочном погашении;
    • заявление на досрочное расторжение договора страхования с возвратом части уплаченного страхового взноса;

    Будьте морально готовы к отказу и с ним идите в суд. Помните, что не всегда подобные дела решаются в пользу истца — решает судья. К тому же придется оплачивать судебные издержки.

    Если страховку платите не страховой компании, а банку, вернуть переплату будет еще труднее. Особенно это касается пакетного страхования. Пакетное страхование — вообще интересная с маркетинговой точки зрения вещь. Банк продает его вместе с низкой процентной ставкой. При этом редкий заемщик потрудиться посчитать, что выгоднее — ипотека под более высокий процент с минимальным страхованием, или низкая ставка и комплексный пакет «все включено». Чаще всего именно первый вариант выигрышнее. К тому же забрать назад у банка часть целиком уплаченной комиссии по комплексным услугам страхования невозможно, если банк против этого. Иногда в рамках акций по привлечению новых клиентов банки включают в свои договоры страхования пункты о возврате части страховой премии при досрочном погашении. Уточняйте этот нюанс до подписания кредитного договора.

    Как не переплачивать за страховку

    Банки стараются угодить клиентам, но не забывают о собственной выгоде. Негатив заемщиков находит выход на форумах в интернете. Там граждане делятся особенностями национальной ипотеки в разных кредитных учреждениях. При выборе банка можно учесть отзывы из сети и провести мониторинг своими силами или обратиться к ипотечному брокеру. В первом случае вы полагаетесь на личные соображения. Это необъективно: человек может просчитаться, не увидеть выгоду и пропустить важные нюансы. Во втором случае клиент брокера доверяет решение задачи специалисту.

    Жители Петербурга и Ленобласти обращаются за выгодными жилищными кредитами в «Ипотекарь». Брокеры агентства расскажут, в каком банке лучше условия, какую страховку выбрать, сколько она будет стоить. На специалиста можно переложить все бумажные хлопоты. К тому же клиенты «Ипотекаря» получают гарантированное одобрение в нескольких банках. Бонус — платить за услуги брокера нужно по факту совершения сделки, а не заранее. Запишитесь на бесплатную консультацию у личного менеджера, и вопрос ипотеки решится!

    Можно ли вернуть деньги за страхование жизни или отказаться от страховки по ипотечному кредиту

    Ипотека – способ обеспечения обязательства, когда недвижимость передается в залог как гарантия выплаты долга. Если должник не сможет вернуть деньги, его имущество продается с торгов. Вырученная сумма идет на погашение задолженности, остатки передаются бывшему собственнику.

    В связи с этим возникает вопрос, касающийся сохранности заложенной недвижимости. Для соблюдения своих имущественных интересов банки предлагают страховать предмет ипотеки. Страховка составляет большой процент расходов должника, однако не все знают о том, что возврат страховки по ипотеке вполне осуществим.

    Виды страховок

    Страхование, касающееся ипотечного кредитования, бывает двух видов: обязательное и добровольное. Последнее включает в себя разнообразные риски, связанные с утратой работы, получением увечья или возникновением заболевания, препятствующего дальнейшей трудовой деятельности, смерти и возникновением иных обстоятельств, препятствующих выплате долга.

    Другой вид страхования – титульное. Оно защищает имущественные интересы от утраты недвижимости вследствие аннулирования права собственности. Страхование от указанных случаев предлагается при оформлении договора, но банк или страховая компания не могут его навязывать. А это утверждение дает ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке.

    А вот от обязательного страхования отказаться нельзя. Оно защищает интересы кредитора от повреждения залога в результате стихийных бедствий, действий третьих лиц и других обстоятельств, не связанных с должником.

    Оплата страховых взносов производится двумя способами:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    • единовременно при оформлении договора (часто банки включают стоимость страхования в сумму кредита);
    • периодически.

    Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту описаны в условиях страхования.

    Досрочная выплата

    Досрочное исполнение обязательств по выплате долга – право заемщика. Обычно оно указывается в договоре кредитования. Дальнейшее страхование жизни или имущества излишне, поэтому требуется обратиться к страховщику. Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен при соблюдении условий:

    • сумма, подлежащая возврату не больше 40% от выплаченной страховой премии;
    • соблюдение заявительного порядка (клиент обращается к страховщику с заявлением о возврате, автоматического перечисления денег по договору нет).
    Читайте так же:  Какова минимальная сумма, которая выплачивается по алиментам – новые правила расчета

    Срок рассмотрения заявления – 10 дней, после чего компания переводит на указанный клиентом счет остаток страховой премии.

    Способы возврата

    Получить назад свои деньги от страховой компании допускается в любое время, но при полном исполнении обязательства перед банком. Мало знать о праве на возврат, следует обладать сведениями о том, как вернуть страховку по ипотечному кредиту. Исключение: если в течение 5 дней после заключения договора клиент от него отказывается, страховщик перечисляет ему уплаченную сумму в полном объеме.

    Порядок зависит от оплаты страховой премии. Эти условия указаны в договоре. Если предусмотрены периодические платежи, к примеру, ежемесячные, то отказаться от договора можно, перестав платить. Применять способ на практике допустимо лишь после изучения условий страхования, иначе страховщик может начислить штраф за просрочку или применить иные санкции.

    Второй вариант – посетить офис и написать там заявление о расторжении договора, приложив к нему справку из банка об отсутствии задолженности и реквизиты счета для перевода денег.

    Если сотрудники отказываются удовлетворить требования, либо нарушают срок выплаты денежных средств (10 дней), заемщику рекомендуется обращаться в суд и взыскивать деньги принудительно.

    Порядок возврата

    Чаще всего вернуть деньги за страховку можно только в заявительном порядке. Бланки доступны в офисе страховщика или банка, оформившего договор. К нему прилагается:

    • соглашение о страховании;
    • выписка по счет или справка, подтверждающая погашение долга.

    В заявлении указывается счет, на который переводятся деньги или прикладывается распечатка из банка.

    Подается документ в двух экземплярах: один передается страховщику, второй с отметкой о получении остается у заявителя.

    Если заемщик погиб

    Кредит на покупку жилья имеет длительный период действия, в течение которого может случиться все. При наличии страхования жизни страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму. А при страховании титула или обыкновенном имущественном страховании смерть будет приравнена к досрочному погашению ипотеки. Наследники заемщика, которые могут быть включены в договор, вправе обратиться в страховую компанию и получить возврат. Если в соглашение правопреемники не вписаны, требование о перечислении денег подается только после оформления свидетельства о наследстве.

    Частичное погашение

    Если долг выплачен не полностью, условия о возврате страховки по ипотеке должны быть указаны в договоре. Если он прямо не предусматривает такую возможность, то вероятен отказ, особенно, если речь идет об обязательном имущественном страховании. Для добровольного прекращение договорных отношений возможно в любое время.

    В некоторых случаях при отказе от страхования возможно увеличение ставки по кредиту.

    Действия при отказе страховщика

    Случаи отказа в возврате страховой премии после погашения долга нередки. Единственный способ разрешить возникший конфликт – обратиться в суд. Для этого требуется подготовить исковое заявление и собрать необходимые документы:

    • договор кредитования и ипотеки;
    • страховое соглашение;
    • справка о погашении задолженности;
    • заявление в страховую компанию;
    • отказ страховщика;
    • квитанция об оплате госпошлины за обращение в суд.

    Если сумма требований до 50 тысяч рублей, иск адресуется мировому судье, свыше – в районный суд. Перед обращением в судебные органы рекомендуется проконсультироваться с юристом.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    При положительном решении заемщик сможет взыскать деньги со страховой компании в принудительном порядке, если их не выплачивают добровольно.

    Порядок и условия возврата страховки по ипотеке

    В прошлом году я рассчиталась с ипотекой, и это было досрочное погашение моей задолженности. Общее количество лет, которое я пользовалась страховкой, составило 3 года. И каждый год я в обязательном порядке страховала свое жилье. Но так как я постоянно переплачивала, страховая сумма, уплаченная мной за целый год, была некорректной.

    При пролонгации договора страхования, финансовые специалисты страховой компании мне пересчитывали сумму переплаты и переносили в счет следующего платежа. Таким образом, я доплачивала незначительную разницу. Однако после досрочного закрытия ипотеки, я подала заявление на возврат страховки, так как в данной услуге я больше не нуждалась. И сейчас я подробно вам расскажу, в каких случаях можно от нее отказаться, и как это сделать.

    Можно ли не брать страховку

    Российское законодательство обязало всех граждан при оформлении ипотечного кредита страховать недвижимое имущество, которое оказывается в залоге банка. Однако нередко вместе с минимальной обязательной страховкой заемщику навязывают дополнительные страховые услуги:

    • страхование жизни, когда в случае гибели или серьезной нетрудоспособности человека его задолженность погашается за счет средств страховой компании;
    • страхование прав собственности, когда защищаются титульные интересы собственника, и если в случае мошеннических действий он оказывается неполноправным владельцем недвижимости, страховая компании компенсирует полностью ипотечный займ;
    • страхование потери работы, когда страховая компания в определенный период выплачивает ежемесячные платежи за заемщика, пока он не восстановит свою платежеспособность;
    • комплексное страхование, когда страховая компания предлагает одновременно несколько видов страхования.

    Помните, что законом предусмотрен только один обязательный вид страхования, когда вы страхуете целостность недвижимости от разрушений. Косметический ремонт и технику в доме вы не обязаны страховать. И все остальные дополнительные страховые услуги вы можете выбирать на свое усмотрение, а также отказываться от них.

    Но при отказе от страховки вы должны понимать, что банки имеют право устанавливать различные условия кредитования для своих клиентов. Тем самым вынуждая их соглашаться на страховку, потому что в этом случае для них будет более низкий процент переплаты. И тут вы должны посчитать свои выгоды. И выбрать наиболее правильный для вас вариант.

    Помните, что многие банки прописывают эти условия в кредитном договоре. И в случае дальнейшего отказа от страховки банк вправе повысить процентную ставку для вас. Поэтому внимательно изучайте ваш договор до его подписания.

    Фактически банки сейчас предоставляют выбор, но в любом случае вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от разрушения. И суть этого выбора заключается в следующем:

    1. В первом случае вы платите премии страховой компании, а банке предоставляет вам максимально выгодные условия и наименьшую переплату.
    2. Во втором случае вы не переплачиваете страховым компаниям за навязанные услуги, однако получаете кредит по не очень выгодным условиям (а иногда и по крайне невыгодным условиям).
    Читайте так же:  Банковская система россии развитие, структура, правовое регулирование

    И тут важно посчитать, сколько фактически вы планируете платить свой кредит (будете ли вы переплачивать и гасить его досрочно, либо планируете выплачивать строго по графику платежей). Суммируйте итоговые суммы переплат и суммы премий страховым компаниям. Тогда вы сможете определить, что для вас наиболее выгодно.

    Правила возврата страховки

    Вернуть оплаченную премию по страховке можно в большинстве случаев, но важно понимать, какой договор у вас заключен. Условно их можно разделить на 2 типа:

    1. Личный договор. Когда страховые отношения осуществляются только между заемщиком и страховой компанией. Банк в такой сделке не участвует. Все выплаты и компенсации осуществляются застрахованному лицу.
    2. Коллективный договор. В этом случае участников сделки трое. И третьим выступает банк. То есть в случае наступления страхового случая выплаты осуществляются не заемщику, а банку. А сам заемщик временно или на постоянной основе освобождается от обязанности по выплате кредита.

    Поэтому перед тем как обращаться за возвратом страховых средств, важно уточнить, какого типа у вас договор.

    Есть и еще один важный нюанс. Если вы подписали договор, который не является обязательным по закону, вы можете от него отказаться. И для этого у вас есть первые 5 дней. В этом случае вам вернутся уплаченные в качестве премии средства в полном объеме. Но если данный срок будет пропущен, страховщик имеет право удержать часть премии за тот период, который вы фактически попользовались страховкой.

    С коллективным договором возврат страховки будет сложнее. Обычно в этом случае самого договора страхования на руках у вас нет, если вы его специально не запросили. Зачастую возврат по таким видам договоров не предусмотрен, даже если вы досрочно погасили свою задолженность. Поэтому при подписании таких договоров, внимательно изучите все нюансы, связанные с расторжением договора.

    Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.

    Куда обращаться

    Если вы убедились, что можете вернуть часть денег при отказе от страховки, и это не повредит вашим кредитным условиям от банка, обращаться необходимо в страховую компанию. Несмотря на то, что сам договор вы заключали в банке, все остальные отношения со страховой компанией у вас будут без участия банка. Если данной страховой компании нет в вашем городе, направьте им официальное письмо по почте. Обязательно с уведомлением, чтобы у вас были доказательства отправления документов.

    Сам образец заявления вы можете скачать на официальном сайте компании или запросить у них на электронную почту. Также на сайте или по телефону вы сможете уточнить у них порядок отказа от страховки и возврата денежных средств.

    Обычно перечень необходимых бумаг указывается на официальном сайте, но если вы не смогли найти там эту информацию, запросите ее по телефону. Обычно стандартный перечень необходимых бумаг выглядит следующим образом:

    • личный паспорт, обязателен для подтверждения своей личности;
    • ипотечный договор, потребуются все страницы, чтобы страховая компания могла проверить условия кредитования и возможность расторжения данного договора;
    • график платежей, даже если впоследствии он у вас изменился, необходимо представить тот первоначальный документ, который вам выдали при получении кредита;
    • справка из банка, подтверждающая полное погашение задолженности, если вы расторгаете договор по этой причине;
    • страховой полис, а при его отсутствии страховое заявление или иной документ, подтверждающий наличие страховки;
    • документы на квартиру, ранее выдавали свидетельство, теперь выдают выписку, в которой указывается фактический собственник, помимо этого также потребуется договор купли-продажи;
    • реквизиты счета, куда страховая компания должна перечислить возврат денежных средств.

    В индивидуальных случаях могут потребовать другие документы. Это лишь общий перечень бумаг, которые потребуются в большинстве случаев.

    Если отказали

    Случаются иногда и такие ситуации, когда страховщики отказывают в возврате денежных средств. Порядок действий в этом случае будет зависеть от порядка разрешения споров, предусмотренных договором, либо законодательством РФ.

    Договор не может противоречить основному законодательству, поэтому рассмотрение заявки должно занять не более 30 дней. И только в некоторых исключительных случаях данный срок может быть увеличен до 60 дней.

    Поэтому обязательно сохраните подтверждение того, когда вы подали заявление. Обычно страховые компании выдают документ, подтверждающий прием заявления со всеми документами. Если вы направляете их по почте, сохраните опись и уведомление об отправке письма.

    Если страховщик отказывает в возврате средств или не отвечает вам в установленные сроки, вы смело можете писать заявление в суд. Но тут необходимо быть внимательным, потому что страховые компании имеют право отказать в выплате, ссылаясь на договор. То есть, если изначально договором не предусмотрен возврат денежных средств, соответственно, вы получите отказ. Поэтому крайне важно читать все договора, которые вы подписываете перед их подписанием.

    Заключение

    Перед возвратом страховки обязательно убедитесь, что отказ от нее не повредит вашему кредитному договору и сам возврат предусмотрен законодательством и договором. Если вы убедились в возможности возврата средств по страховке, необходимо:

    1. Написать заявление и подать его в саму страховую компанию.
    2. Собрать все необходимые документы и предоставить их при подаче заявления.
    3. Дождаться выплаты, а в случае отказа подать в суд.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    И не забывайте внимательно изучать все договора. Помните, что вы можете попросить изменить стандартные условия договора. А если вам отказывают, попробуйте получить кредит в другом банке. Потому что не всегда выгодные условия на первый взгляд могут оказаться выгодными в итоге. Пусть в каком-то банке процент будет чуть выше, зато суммы страховых премий могут быть значительно ниже.

    Источники


    1. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

    2. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.

    3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
    4. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.
    Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here