Помещение для бизнеса в кредит за и против

Предлагаем статью на тему: "Помещение для бизнеса в кредит за и против" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

[2]

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Читайте так же:  Льготы инвалидам

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

  • никаких микрозаймов;
  • рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
  • тщательно проработайте бизнес-план;
  • для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
  • предоставляйте только достоверную информацию;
  • берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант

Помещение для бизнеса в кредит: за и против

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно арендовать подходящий объект недвижимости, но это связано с определенными рисками, т.к. владельцем является стороннее лицо.

Гораздо надежнее приобретение своего собственного помещения, которое, в свою очередь, можно будет и сдавать в аренду. Но покупка недвижимости требует достаточно крупных вложений, которые не всегда имеются в наличии. В этом случае предпринимателю будет интересна коммерческая ипотека — возможность постепенной оплаты купленного объекта.

Основные черты кредитования

Бизнес-ипотека распространена в мире, но в России только начинает развиваться. Кредиты этого типа выдаются только для приобретения коммерческой (нежилой) недвижимости — складов, офисов и т.д. При этом в качестве залога может выступать только помещение, уже находящееся в собственности. В отличие от кредитования жилых объектов, данная ипотека способствует бизнес-деятельности, т.е. получению дохода, поэтому коммерческие банки устанавливают менее лояльные условия ее выдачи.

  • Относительно высокие процентные ставки — примерно от 12% (Сбербанк выдает коммерческую ипотеку под более чем 18% годовых, но допускает его досрочное погашение)
  • Короткий период погашения задолженности — максимум 12 лет (а чаще всего 5). И ВТБ, и Сбербанк предлагают коммерческую ипотеку на срок до 10 лет.
  • В качестве первоначального взноса необходимо оплатить от 20% стоимости объекта, например, при оформлении «Бизнес-ипотеки» в ВТБ 24.

Помимо подробных условий, на сайтах многих банков предусмотрен калькулятор для расчета индивидуальной коммерческой ипотеки: в зависимости от суммы необходимых средств и срока погашения займа рассчитывается процентная ставка и размер ежемесячного платежа. При рассмотрении заявки на кредит банк может учитывать доход предприятия-заемщика и его стаж деятельности. В некоторых случаях предусматривается предоставление коммерческой ипотеки без первоначального взноса — обычно при наличии дополнительного залога.

Особенности залога

В силу новизны данного банковского продукта не достаточно проработана пока и его законодательная основа. Данная ипотека может быть предоставлена только под залог уже имеющейся коммерческой недвижимости. Т.е. если сделка на покупку квартиры часто заключается параллельно с получением кредита, и жилой объект уже может использоваться в качестве залога, то в данном случае заемщик может оформить закладную только на помещение в своей собственности.

Поэтому на данный момент коммерческая ипотека доступна прежде всего для крупных юридических лиц, которые уже располагают какой-либо недвижимостью для залога. В то же время для приобретения или строительства новой недвижимости они имеют возможность получить и обычный кредит. А вот для физических лиц (ИП), которые планируют покупку своего помещения впервые, коммерческая ипотека более актуальна, но менее доступна.

Способы оформления займа

  1. Самым простым вариантом является предоставление в качестве залога какой-либо другой нежилой недвижимости.
  2. Заключение предварительной сделки и частичная оплата. Согласно договора покупатель оплачивает часть стоимости приобретаемого помещения, используя собственные средства. Банк же, в свою очередь, обязуется внести остальную оплату при оформлении на него закладной на данную недвижимость. После этого регистрируется переоформление прав собственности на покупателя, при этом с продавцом происходит окончательный расчет.
  3. При заключении сделки купли-продажи покупатель оплачивает часть стоимости объекта и предоставляет гарантию банка. Как только он становится собственником коммерческой недвижимости, он может ее использовать как залог и таким образом получает на нее ипотеку. Этот вариант требует больше времени и является более сложным.
  4. «Выкуп ЮЛ». Продаваемая недвижимость оформляется на отдельное юридическое лицо, и затем покупатель, получив заем от кредитной организации, выплачивает его, выкупая акции этого предприятия.

Таким образом, на сегодняшний день существует ряд сложностей, связанных с покупкой недвижимости для бизнеса с помощью ипотеки. Далеко не все банки оказывают данную услугу физическим лицам. Кроме того, при отсутствии в собственности других помещений, которые могут выступать в качестве залога, нужно использовать более сложные схемы. В то же время некоторые банки ориентируются именно на ИП и малые предприятия, предлагая специальные условия ипотеки, например, «Бизнес-недвижимость» Сбербанка.

Также при нехватке собственных средств на приобретение коммерческого помещения можно воспользоваться лизингом. Тогда кредит выдается соответствующей организацией, которая продолжает оставаться владельцем недвижимости до полного погашения долга. Преимуществом является большая доступность и четкая законодательная база, но есть и риски, связанные с возможным банкротством лизингового кооператива.

Начинающие предприниматели могут столкнуться и со сложностью подтвердить наличие достаточного дохода. Хотя приобретаемая недвижимость становится и орудием заработка — даже если владелец не будет ею пользоваться сам, она может сдаваться в аренду, гарантируя платежеспособность заемщика перед банком. Так или иначе, бизнес-ипотека уже имеет своих клиентов и со временем, конечно, будет развиваться и становиться более доступной.

Брать ли кредит на открытие бизнеса?

Практически любой начинающий предприниматель задается вопросом: «Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?» С одной стороны, кредит позволяет быстрее развивать ваше дело, а с другой — его надо отдавать, да и еще с немалыми процентами. В этой статье я позволю себе высказать свою точку зрения на данную проблему, поскольку мне довелось брать кредит в размере двух миллионов рублей на бизнес с нуля и отдавать его в течение четырех с половиной лет. Непростые были времена — скажу я вам. Итак, поехали.

Почему люди хотят взять кредит на открытие бизнеса?

Потому что, по неопытности, это кажется самым простым решением проблемы. Дескать, пусть деньги делают деньги. Сколько раз я слышал от своих знакомых: «Дайте мне пять миллионов, и я открою салон красоты», или «Нужны бабки, без них бизнеса не откроешь» и т.п. Людям кажется, что проблема только в отсутствии денег. Каково же их удивление, когда они эти деньги получают? — Проблем становится гораздо больше, потому что они никогда таким капиталом не управляли.

Читайте так же:  Как взять ипотеку на приобретение комнаты

Можно ли снизить риски?

Да, это обязательно нужно делать. Как вариант — начните с малого.

Не имея никакого опыта в розничной торговле, я открыл небольшой магазин развивающих игрушек в своем родном городе с населением 270000 человек. На это я взял кредит 300000 рублей. При этом я понимал, что, в случае полного провала, я смогу отработать эти деньги по найму в течение года. Затем, поработав в этом магазине сам в качестве продавца-грузчика-директора несколько месяцев, я понял, на какую примерно прибыль могу рассчитывать. После этого я решил открыть сеть таких магазинов, и постепенно брал кредит еще на четыре точки.

Если у вас есть возможность провести тест ниши на маленьких инвестициях, то обязательно сделайте это. Не берите сразу большую сумму. Пусть все будет воплощено не так идеально, как вам бы хотелось, но так вы избежите риска остаться в долгах на многие годы.

Все ли зависит от вас?

В большинстве случаев, да. Но не надо забывать про объективные особенности рынка, повлиять на которые вы не можете.

И вот я радостный в течение полугода стал обладателем уже четырех магазинов. Где-то уже маячит пятый. А планах аж все десять. Мысль примерно следующая: за пару лет все настрою, потом года за три рассчитаюсь по кредитам, а потом буду «стричь купоны», как говорят в простонародье. Но не тут-то было. Вдруг откуда не возьмись, в нашем городе начинает строиться множество больших торговых центров. И растут они быстро — как грибы после дождя. А аренда в них стоит космических денег — почти как в столице. Складывается двоякая ситуация: либо ты открываешься в новом торговом центре, либо твой конкурент, либо федеральные сети (с которыми бороться крайне сложно). Чтоб открыть новую розничную точку, естественно, нужно вновь кредитоваться. Из-за этого конца долгам не видно…

Надеюсь, вы уловили суть: надо, по возможности, оценивать риски, но все равно можно «пролететь». И в этом вашей вины может и не быть. В моем случае просто так сложилась ситуация на розничном рынке нашего города. Хорошо, что я увидел эту тенденцию заранее (примерно за пару лет), что мне позволило остановить рост количества точек на пяти, а потом уже постепенно выйти из этого бизнеса. При этом я полностью рассчитался с кредитом и успел заработать. Но мне было непросто, друзья. Если вам интересно, как выйти из розничного бизнеса, я напишу на эту тему отдельную статью.

К чему надо быть готовым, если вы все-таки решили взять кредит на открытие бизнеса?

Груз финансовых обязательств не проходит бесследно — это я прекрасно проверил на себе. Скорее всего, за быстрый старт в бизнесе придется заплатить вот чем:

  • вы будете хуже спать
  • вам придется работать гораздо больше обычного
  • вы станете более раздражительным с контрагентами, персоналом и близкими
  • развитие личной жизни отойдет на второй план
  • иногда будут опускаться руки
  • вы станете чаще болеть из-за стрессов
  • вы не сможете выйти из бизнеса, пока не закроете кредит, и прочие «прелести»

А самое страшное, что бизнес может и не взлететь. У нескольких моих знакомых была такая ситуация. Этого я вам уж точно не желаю.

Так что очень хорошо подумайте, надо ли оно вам. Я не пытаюсь как-то вас запугать, а пишу лишь о том, через что прошел сам. Конечно, это был хороший опыт, но оглядываясь назад, я настоятельно не рекомендую вам брать кредит на открытие бизнеса. Особенно в нашей стране, где кризисы случаются регулярно, и проценты просто дикие. А недавно еще и был принят закон о банкротстве физических лиц.

Согласен, тяжело сопротивляться, когда банки со всех сторон тебе прямо «впаривают»: «Ну, возьми, ну, пожалуйста!» Уже всю страну так подсадили на кредиты.

А можно ли обойтись без кредита?

Да, и даже нужно! О том, как открыть свое дело, я написал статью.

Дополню ее небольшими рекомендациями:

  • Начинайте с малого, не рискуйте большими вложениями. Да, развитие будет идти гораздо дольше, но если вы будете стараться, то все получится. Бизнес не любит спешки.
  • Если без серьезных первоначальных вложений не обойтись, то берите лучше инвестора, а не кредит. Инвестор должен понимать, чем рискует.
  • В долг можно взять и у близких родственников. Однако, помните: открыть бизнес, но зато не отдать долг близкому человеку и испортить с ним из-за этого отношения — это плохой размен.

Все, страшилки закончились. 🙂 Желаю вам успехов! Если вы все-таки решили, что без кредита вам не обойтись, то читайте нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

[3]

Автор статьи: Кярня Антон, предприниматель

Кредит на покупку арендного бизнеса

Реалии ведения бизнеса в наши дни – суровы, на что во многом повлияли кризисные явления в стране. Далеко не каждый предприниматель, загоревшийся идеей купить арендный бизнес, сможет найти на это средства.

Возможно, занять у знакомых? Это безопасный ход, но сумма, которая вам понадобится, крайне велика. Это несколько миллионов рублей в лучшем случае. Поэтому в любом случае начинающему бизнесмену в сфере арендного бизнеса придется взять кредит на покупку объекта для будущего начинания.

Задача – куда более рискованная. Но и принести она способна ни много, ни мало – стабильный доход на всю жизнь. Поэтому рассмотреть перспективу следует.

С чего начать кредитование?

Прежде чем озвучивать суммы в банке, нужно сесть и просчитать все цифры на листе бумаги. Взять конкретный объект, проанализировать его доходность и перспективы окупаемости, учесть кредитную ставку. Если все сходится – кредит можно брать.

Непрофессионалу точно выполнить задачу оценки объекта будет сложно. Поэтому лучше сразу на данном этапе обратиться к специалистам, которые просчитают рентабельность варианта по ситуации и вынесут свой вердикт, во сколько это обойдется, и какой доход будет приносить поэтапно.

Если у вас на примете нет конкретного объекта – вам также помогут подобрать лучшие варианты под арендный бизнес, которые окупятся максимально быстро. Обычно предлагается несколько, поэтому есть возможность диктовать дополнительные пожелания.

Суммируя сказанное, наличие подробного бизнес-плана и видения развития проекта, задокументированные экспертами гарантии возврата средств – это даже более весомый критерий получения кредита, нежели просто стабильный кредитный рейтинг.

Что выгодно покупать в такой ситуации?

Оптимальным вариантом при получении арендного кредита станет покупка объекта стрит-ритейла, уже переведенного из жилого фонда в нежилой. Типовой пример – объекты арендного бизнеса «Пятерочка», «Дикси», различные объекты стрит-ритейл.

Читайте так же:  Подводные камни договора долевого участия все, что нужно знать дольщику

При этом важно, чтобы на объекте не было арендаторов на момент заключения сделки. Учитывая такие критерии, можно снизить стоимость на 30%, сохранив положительные стороны данного начинания.

Если найдете своевременно надежного арендатора, а само помещение будет приносить стабильную прибыль за счет сочетания удачного расположения, релевантного расположению рода деятельности – вы не просто в начальный период сможете окупать кредит, но и заработаете.

А спустя 5-10 лет вы получите помещение в полную собственность, создав стабильный пассивный источник дохода. И, кто знает, спустя такое время объект может стать и дороже – и его можно будет еще более выгодно продать.

Стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

  • к ненормированному рабочему времени;
  • к серьезным стрессовым ситуациям;
  • к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Коммерческая ипотека или Как купить помещение для бизнеса в кредит?

Как можно оформить коммерческую ипотеку в России?

Коммерческая ипотека представляет особую программу, согласно которой можно купить в кредит нежилую недвижимость. К ней относятся: офисы, склады, производственные помещения. Малая известность коммерческой ипотеки на территории России, обусловлена во многом тем, что наше законодательство не регламентирует отношения в этой сфере кредитования на правовом уровне. Отсутствие нормативной базы не дает банкам разрабатывать соответствующие программы, но все-таки существует ряд кредиторов, предоставляющих коммерческую ипотеку.

Читайте так же:  Как оплатить детсад средствами материнского капитала

Краеугольным камнем любой ипотеки является обременение приобретаемой недвижимости. Однако, если оформление ипотеки на жилье четко проводится согласно букве закона, то при покупке в кредит коммерческой недвижимости и заемщики, и банки часто прибегают к импровизации. На сегодня в России коммерческая ипотека может проводиться двумя способами. Первый заключается в том, что долю средств покупатель вносит самостоятельно во время подписания договора, после чего получает право собственности на имущество. Затем недвижимость оформляется в залог, и банк выдает покупателю кредит, позволяющий окончательно рассчитаться с продавцом. При другом способе покупатель также вносит аванс за недвижимость, но договор купли-продажи заключается только после того, как банк выдаст кредит на недостающую сумму, а имущество попадет под обременение. Впрочем, несмотря на немногочисленность кредитных предложений и довольно сложную процедуру оформления, эти займы пользуются спросом у предпринимателей, занимающихся покупкой нежилых помещений с целью их сдачи в аренду.

На каких условиях предоставляется коммерческая ипотека?

Ввиду того, что коммерческая ипотека никак не регламентируется законом, банки сильно рискуют своими средствами, тем более, что суммы, выдаваемые в рамках этого кредита, могут достигать сотен тысяч долларов. Поэтому кредиторы предъявляют высокие требования к заемщикам. Бизнес предпринимателя должен быть прибыльным и функционировать не меньше полугода, что нужно подтвердить документально. Также банк берет во внимание товарно-денежный оборот фирмы и ее репутацию среди партнеров. Из-за того, что недвижимость приносит заемщику прибыль, банк предусматривает сокращенные сроки возврата долгов по коммерческой ипотеке. Максимальный срок, на который кредиторы готовы занять денег – 5 лет. Впрочем, даже если заемщик подтвердит свою платежеспособность, он может провести в ожидании целый месяц, покуда банк вынесет вердикт о предоставлении кредита.

Коммерческая ипотека — предприятие не только хлопотное, но еще и довольно затратное. Заемщик для получения кредита должен внести авансом до 40% стоимости имущества. Кроме того, банки выставляют достаточно высокую процентную ставку по такому кредиту. Она может достигать 20%. Не избежать заемщику и дополнительных затрат. Ему за свой счет нужно будет оплатить перерегистрацию недвижимости на свое имя, и провести страхование обременяемого имущества. Также при выдаче коммерческой ипотеки банки взыскивают комиссию, которая может быть вынесена в отдельный платеж либо включена в ежемесячные выплаты. Дороговизна такого кредита делает его труднодоступным для тех категорий предпринимателей, которым он как раз нужен – представителей среднего и малого бизнеса. Впрочем, если кредит все-таки получится оформить, он может окупиться сторицей, так как даст возможность сразу обладать недвижимостью и получать за ее счет прибыль. К тому же, помощь банка избавит предпринимателя от необходимости вовлекать все свои финансовые резервы для осуществления этой покупки.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?

Когда мыслей о бизнесе много, то они перевешивают желание заниматься бизнесом.
Аркадий Теплухин

Заниматься бизнесом всегда было выгодно, ведь бизнес приносит очень хорошие деньги, в виде доходов, на которые, действительно можно жить, а не существовать. Но стоит ли брать кредит на открытие бизнеса, учитывая все те риски, которые кредит в себе несет? Тут друзья, все зависит от того, насколько хорошо вы умеете этими самыми рисками управлять, ведь риск есть в любом деле, риск есть всегда, но некоторыми из этих рисков мы научились очень хорошо управлять и поэтому совершенно их не замечаем. Точно так же обстоят дела и с кредитом, который никогда не будет рискованным финансовым инструментом в руках грамотного и предусмотрительного человека, умеющего правильно и эффективно распоряжаться деньгами.

Так что не думайте вы о том, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса или нет, думайте о своих возможностях, о своей силе, о своем Я, нуждающемся в самореализации. Не оставайтесь серым пятном в истории человечества, не будьте рядовым конвейерным товаром, с ограниченным сроком годности, отбросьте все свои сомнения в собственных силах и действуйте, действуйте решительно — создавайте свой бизнес!

Как получить кредит на открытие бизнеса

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Как взять кредит на открытие бизнеса в банке

Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

  • продуманный бизнес-план;
  • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
  • отсутствие открытых кредитов.
  • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
  • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость);

[1]

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

Анализ банком вашего бизнес-плана

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия.

Можно и не говорить банку о целях получения кредита (если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений). Но в таком случае много денег вы не получите: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес.

Читайте так же:  Какие льготы положены вдовам участников вов

Кредит для малого бизнеса: подводные камни и нюансы

Банки порой умудряются «продать» владельцу малого бизнеса такой кредит, который не только не помогает развитию фирмы, но становится обременительным для предприятия. Что нужно знать, чтобы избежать этого?

На сегодняшний день существует множество программ кредитования малого и среднего бизнеса. Банковская конкуренция в сфере кредитования программ поддержки и развития малого предпринимательства довольна высока. Так же, как и бурно развивающийся рынок потребительского кредитования, малые предприятия быстрыми темпами начинают входить в сферу интересов кредитных организаций. Однако, даже в условиях жесткой конкуренции, не так давно начавшей возникать в данном сегменте рынка кредитования, банки порой умудряются «продать» владельцу малого и среднего бизнеса такой кредит, который не только не помогает развитию фирмы, но становится если и не губительным, то уж точно невыгодным и даже обременительным для предприятия. Чтобы лавировать в таком обилии кредитных программ, необходимо знать некоторые их нюансы.

Самое первое, с чем приходится сталкиваться владельцам малых и средних предприятий при обращении в банк за кредитом, — это банковские комиссии, поэтому целесообразно сразу оговорить, какие самые распространенные комиссии обычно взимаются кредитными организациями с малых предприятий.

комиссия за расчетно-кассовое обслуживание. Если банк предлагает Вашей фирме довольно приемлемую процентную ставку по кредитованию, поинтересуйтесь, обязаны ли вы будете перевести в данную кредитную организацию часть, а зачастую весь свой финансовый оборот. Иногда банки выставляют довольно жесткие условия, согласно которым заемщик не имеет права обслуживаться в других кредитных организациях. Так же в некоторых банках существуют льготные условия по расчетно-кассовому обслуживанию именно для заемщиков, о которых банк благополучно умалчивает. Если таковых льгот не имеется, ничего удивительного. Банк, предоставив предприятию выгодную процентную ставку по кредиту, «добирает» недополученную прибыль комиссиями по РКО. При невыполнении условий банка об обязательном поддержании оборотов по расчетному счету процентная ставка по кредиту предприятия повышается на 3-5 пунктов, была 13%, стала – 18% годовых. И, в принципе, никого не интересует особенности системы вашего налогообложения и условия работы вашей фирмы с другими банками. Обороты по расчетному счету должны быть не меньше энной суммы, указанной в кредитном договоре.

Кроме комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию, существует множество комиссий, с которыми предприниматели и директора малых предприятий сталкиваются в процессе оформления пакета документов на кредитование. Вот некоторые из них:

— комиссия за рассмотрение банком пакета документов предприятия на кредитование. Не лишним будет узнать, возвращается ли эта комиссия клиенту при отказе банка в кредитовании. Неудивительно, если нет;

комиссия за ежемесячное обслуживание ссудного счета. Если таковая существует, то желательно иметь представление о ее размере в денежном эквиваленте, а не только в процентном соотношении. Необходимо помнить, что 1% ежемесячно за обслуживание ссудного счета – это никак не 1% годовых, а 10 000 руб. с каждого миллиона рублей ваших кредитных средств. И выплачивать данную комиссию необходимо ежемесячно;

комиссия банка за досрочное погашение кредита. Не редки случаи, что после взятия кредита руководитель предприятия неожиданно узнает о том, что досрочное погашение ссудной задолженности, в принципе, невозможно. Или возможно, но погасить предприятию можно всю сумму кредита целиком, а за это необходимо выплатить банку-кредитору неустойку за досрочное погашение от 1 до 5% от размера погашаемой суммы;

— комиссия за кредит без залога также составляет от 1 до 5% от суммы взятого кредита. Многие предприятия идут на этот шаг из тех соображений, что оформление залога – процедура довольно длительная. Потребуется время на произведение оценки закладываемого имущества независимым оценщиком, а это также удовольствие не из дешевых. Но после того как заемщик узнает размер банковской комиссии за беззалоговый кредит, становится очевидным, что дешевле будет оплатить услуги независимого оценщика;

комиссия за нестрахование закладываемого имущества. Иногда дешевле оказывается оформить страховку КАСКО (при страховании автотранспорта – один из самых дорогих и невыгодных видов страхования закладываемого имущества), чем уплачивать кредитной организации комиссию за нестрахование залога. Уж она, не сомневайтесь, перекроет все расходы банка, связанные со страховым случаем закладываемого предприятием имущества.

и, наконец, самая неприятная из вышеперечисленных комиссий, — комиссия за несвоевременное погашение кредита. Размер ее колеблется от 0,12% до 1% за каждый день просроченного погашения по кредиту.

Понятно, что в условиях сложившейся банковской конкуренции по программе кредитования малого и среднего бизнеса многие банки, озвучиваю в рекламных проспектах скромную процентную ставку, впоследствии «добирают» недополученную прибыль комиссиями. Поэтому, оформляя кредит в любом банке, необходимо четко оговаривать, какие комиссии будут применены именно в вашем случае, т.к. зачастую их размер определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Что касается срока кредитования, то двоякого мнения в этом случае быть не может. Предприятию, которое имеет возможность выплатить кредит в течении одного года, не стоит брать его на больший срок. Какой смысл переплачивать проценты в течение двух лет? Ведь если хорошо посчитать, сумма за эти два года набегает приличная.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Взять кредит в банке или дешевле обойтись собственными средствами, каждый руководитель решает для себя сам. Практически в любом банке кредитный менеджер имеет возможность наглядно продемонстрировать заемщику все его предстоящие расходы на примере кредитного калькулятора. В нем, как правило, отражены все банковские комиссии. К тому же, читая кредитный договор при непосредственной выдаче кредитных средств, предприниматель либо директор предприятия может оспорить комиссии, озвученные в кредитном договоре, но не оговоренные с ним заранее. После подписания кредитного договора, увы, условия прописанные в нем, необходимо выполнять.

Источники


  1. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.

  3. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  4. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
Помещение для бизнеса в кредит за и против
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here