Отсрочка платежа по кредиту

Предлагаем статью на тему: "Отсрочка платежа по кредиту" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком.

[3]

Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов. В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка. Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Основные формы предоставления отсрочки

  1. Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
  2. Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.
  3. Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
  4. Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает.

Как получить отсрочку по кредиту

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы . Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

  • Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
  • Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
  • Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

  1. Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
  2. Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
  3. Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.

Статистика задолженности по кредиту в банках

Кто может претендовать на отсрочку?

Получить отсрочку могут:

  1. Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
  2. Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
  3. Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
  4. Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

  • клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
  • ранее нарушал условия кредитного соглашения;
  • с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
  • не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.
Читайте так же:  Срок давности по кредиту - отказаться от долговых обязательств перед банком нельзя

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают :

  • увольнение работника;
  • сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
  • снижение заработной платы;
  • перевод на другую должность.

Заключение

Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности. Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Какие существуют причины для отсрочки платежа по кредиту?

Каждый добросовестный заемщик, оформляя на себя заем, рассчитывает, что ежемесячно будет тратить на его выплату часть своего семейного капитала. Любой кредит — это дополнительные траты, на которые нужно рассчитывать при планировании бюджета.

Но в жизни может произойти все что угодно: вплоть от неожиданной потери работы до получения инвалидности. А бывает, что трудности с ежемесячной выплатой по могут сопровождаться радостным событием, таким как рождение ребенка. Ведь пополнение в семье — это тоже дополнительные траты из семейного кошелька. И что делать добросовестному заемщику в такой ситуации, ведь плата за банковский долг становится непосильной ношей?

Какие причины с точки зрения банков являются уважительными

  • Потеря основного источника дохода. Причем речь идет не о добровольном увольнении или уход с работы по причине недобросовестного поведения. Уважительной причиной является только сокращение штата, закрытие организации или вынужденная смена места работы не по вине заемщика.
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности.
  • Необходимость оплачивать лечение родственника.
  • Уход из жизни одного из членов семьи.
  • Рождение ребенка и его содержание до достижения им трехлетнего возраста.
  • Появление иждивенца.
  • Переезд в иной населенный пункт.
  • Различные форс-мажорные ситуации, независящие от клиента и которые принесли ему убытки (пострадал автомобиль, жилье, ограбление и т.д.).

Какими документами подтверждается сложное финансовое положение

[2]

В зависимости от ситуации могут понадобится следующие бумаги:

  • Запись с места работы в трудовой книжке о вынужденном сокращении, справка 2-НДФЛ, в которой отражены изменения уровня дохода в отрицательную сторону.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о том, что женщина воспитывает малыша и находится в декретном отпуске.
  • Свидетельстве о смерти близкого.
  • Справка об опекунстве.
  • бумаги, которые доказывают смену постоянного места жительства.
  • Справка от врача о болезни/инвалидности.
  • Документы, которые доказывают внезапные материальные потери (к примеру, заключение оценки ущерба при повреждении жилья, протокол об аварии и т.п.).

Как взять отсрочку

Любой заемщик может попытаться взять отсрочку платежа по кредиту. Все зависит от того банка, в котором этот займ оформлен. Некоторые банки прописывают условия кредитных каникул уже в договоре. Вам только необходимо внимательно перечитать договор на наличие подобного пункта.

Затем смело можете идти в то отделение банка, где был оформлен договор за предоставлением отсрочки, выполнив все условия, указанные в договоре.

Если договор не предусматривает переноса платежей, то Вы можете так же обратится к сотрудникам банка за помощью. Конечно, банки не часто предоставляют отсрочку по платежам, но попытаться все же стоит.

Необходимо предоставить документы, в которых указано почему Вам необходим перенос срока исполнения обязательств. Это может быть справка с биржи по трудоустройству, в случае потери работы, или справка о рождении ребенка. Банкам тоже будет невыгодно, если Вы просто перестанете платить, да и там тоже работают люди, которые понимают, что в жизни случается всякое.

Отсрочки могут быть нескольких видов:

  • погашение только процентов,
  • оплата только тела кредита и
  • полная заморозка выплат.

Чаще всего банки предлагают первый вариант. Вам в таком случае это будет очень невыгодно, так как переплата увеличится. Но в любом случае, банки за предоставление отсрочки часто требуют дополнительной оплаты, так что будьте готовы, что при предоставлении кредитного отпуска, в общем итоге сумма заплаченная банку увеличится.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины.

Существует и другая возможность облегчить жизнь заемщика в трудной финансовой ситуации. Некоторые банки предлагают услугу реструктуризации кредита. Эта услуга подразумевает уменьшение ежемесячных выплат в пользу увеличения срока кредитования. Вам нужно быть готовым, что переплата по процентам увеличится.

Какие сроки отсрочки

Как правило, банки дают до 1 года отсрочки. Однако, случается, что этот период продляют и до двух лет.

Это совсем не значит, что в течение всего предоставленного срока платить не нужно. Придется платить проценты, а сумма основного долга будет оставаться неизменной. В результате значительно вырастет итоговая переплата по договору. С другой стороны, это позволяет сохранить кредитную историю положительной.

Чаще всего отсрочка предоставляется на 3 месяца, в течение которых клиент вообще может ничего не вносить. Стоит отметить, что для этого должны быть достаточно веские основания, к примеру, если клиент попал в ДТП и находится в больнице.

На полгода кредитные каникулы дают тем, кто оплачивает серьезное лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был сокращен. Каждый случай рассматривается строго индивидуально.

Образец заявления

Документ может быть составлен и в свободной форме. Необходимо указать следующее:

  • ФИО
  • Данные паспорта
  • Номер кредитного договора
  • Причины для предоставления отсрочки
  • Дата и подпись
Читайте так же:  Платежи ип в пенсионный фонд изменения — уменьшение взносов!

Ответ на ходатайство нужно запросить на свой адрес. Он станет основанием для обращения в суд, если банк откажет вам. Себе необходимо оставить и копию самого заявления, в котором проставлено число обращения к кредитору с просьбой. С этой даты суд может обязать банк списать выставленные пени и просрочки.

Если банк отказал, обращение в суд

В документе обязательно должны быть следующие пункты:

  • Наименование судебного органа и его адрес
  • Информация о заявителе
  • Название документа
  • Основание для предоставления кредитных каникул
  • Список бумаг, которые прилагаются
  • Новый график внесения ежемесячных оплат
  • Дата и подпись

К заявлению прилагается письменный отказ банковского учреждения в реструктуризации, а также документы, которые послужили основанием для того, чтобы ваша просьба была удовлетворена. Кроме того, можно представить и показания свидетелей.

Все действия при обращении в суд в такой ситуации регулируются ФЗ №353 и другими нормативно-правовыми актами.

Слушание по делу может проходить и без участия сторон, но желательно, чтобы на заседании присутствовал заявитель, как заинтересованное лицо.

В общем можно сказать, что у каждого банка свои условия предоставления кредитного отпуска. Вам не нужно бояться обращаться за помощью в данном вопросе к сотрудникам банка. Наоборот, будет больше негатива, если Вы просто перестанете платить.

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Отсрочка по кредиту

Сегодня услугами кредитования пользуется огромное число граждан. Кредитно-финансовые организации предлагают довольно выгодные условия, что позволяет быстро воспользоваться заемными средствами. К сожалению, порой, из-за сложных экономических ситуаций в семье или по иным причинам, выполнять обязательства по кредитному договору становится все сложнее. В этом случае необходимо постараться изучить различные методы, которые помогут вам справиться с финансовой нагрузкой. В данной статье мы рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту. Также изучим аспекты ее получения в различных банках.

Отсрочка платежа по кредиту

Если человек не имеет возможности выплачивать долг по ссуде, то существует вероятность получения отсрочки платежа по кредиту. Это установленная законодательством возможность клиента банка перенести сроки выплат из-за возникновения непредвиденных обстоятельств. Стоит учитывать, что заемщик может рассчитывать на лояльное отношение только, если своевременно обратится за помощью в банк. В свою очередь, кредитно-финансовая организация сможет предложить клиенту воспользоваться инструментами, которые подбираются в зависимости от сложности случая.

[1]

В целом, банкам не выгодно отказывать заемщику в данной услуге. Это обусловлено тем, что иногда учреждение даже выигрывает в процентах в подобных ситуациях. Но, существуют аспекты, из-за которых организация имеет полное право отказать человеку в отсрочке по кредиту. К моментам относятся нюансы:

  • плохая кредитная история;
  • займ был взят менее 3-х месяцев назад;
  • последний платеж по кредитному договору наступает через 3 месяца;
  • у банка существует подозрение на мошенничество лица, которое хочет воспользоваться отсрочкой;
  • человек самостоятельно уволился с работы или потерял постоянный заработок.

Следует помнить, что для рассмотрения вопроса может быть созван специальный кредитный комитет. Тщательно изучив все нюансы ситуации, кредитно-финансовая организация принимает то или иное решение.

Как получить отсрочку по кредиту

К сожалению, из-за низкого уровня финансовой грамотности многие заемщики даже не подозревают, что существует такая возможность. Незнание приводит к оформлению новых кредитов или множеству сложностей при погашении займа. Поэтому мы рекомендуем всегда тщательно изучать различные аспекты кредитования. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.

Итак, заемщик имеет полное право попросить кредитора перенести срок оплаты кредита. В этом случае, клиент получает своеобразные «кредитные каникулы» и в дальнейшем сможет погасить сумму. Данный аспект регламентируется статьей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ. Также можно ознакомиться с Федеральным законом №353, который имеет название «О потребительском кредите (займе)».

Стоит учитывать, что человек может просить отсрочку по кредиту всего один раз в год.

На данный момент существует несколько вариантов предоставления отсрочки по займу:

  1. Выполнение переноса срока оплаты по основному долгу. В этом случае человеку необходимо выплачивать только часть процентов. Максимально подобная ситуация может длиться один год.
  2. Осуществление переноса оплаты процентов. Это означает, что заемщик будет выплачивать только сумму основного долга.
  3. Предоставление отсрочки по обоим видам платежей. Данная возможность доступна только для надежных клиентов и сроком до 3 месяцев.
  4. Пересмотр условий выдачи займа. В этом случае может быть выполнена реструктуризация, но клиент должен предоставить веские причины выполнения процедуры.
  5. Смена графика. Можно на определенное время оставить выплаты, но с условием, что в дальнейшем человек будет вносить большие суммы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый из вышеперечисленных моментов имеет особенности.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Для выполнения данной процедуры клиент должен направить в банк соответствующее заявление. Ниже представлена общая форма, но учитывайте, что у банка может быть установленный вид документа.

Стоит отметить, что не существует одного подхода к предоставлению отсрочки. Все зависит от конкретного банка. Некоторые кредитно-финансовые организации сразу в договоре прописывают данный аспект. Другие учреждения всегда рассматривают этот вопрос в индивидуальном порядке.

В целом, выделяют несколько категорий граждан, которым может быть предоставлена отсрочка по кредиту:

  • людям, которые нуждаются в длительном лечении и не могут вести трудовую деятельность;
  • заемщики, сменившие место постоянного жительства;
  • клиентам, лишившимся постоянного дохода;
  • люди, потерявшие кормильца;
  • лица, у которых произошли непредвиденные обстоятельства.

Если у человека произошли проблемы с заработной платой, можно предоставить соответствующие документы, и банк может пересмотреть условия. Помните, что необходимо как можно раньше сообщить банку о сложившийся ситуации. Это поможет избежать множества трудностей.

Читайте так же:  Возврат налога при покупке квартиры

Альфа-Банк: отсрочка по кредиту

Альфа-Банк рассматривает подобные заявки в индивидуальном порядке. Перед принятием решения банк тщательно проверяет все данные и выносит решение. В зависимости от ситуации, клиент должен предоставить документацию, которая подтверждает его сложный период в жизни. Иногда может потребоваться помощь поручителей. Может быть предоставлена частичная (погашение только процентной части) или полная отсрочка (от 3 месяцев до 1 года). При этом, оформляется дополнительное соглашение и устанавливается новый график платежей.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Многие люди являются клиентами Сберегательного Банка России. В банке также можно рассчитывать на предоставление отсрочки при соблюдении всех условий. Человек должен написать заявление. В дальнейшем существует два варианта развития событий:

  1. Получение кредитных каникул на период, который зависит от срока кредитования.
  2. Реструктурия займа.

Человек должен обратиться в филиал банка, заполнить все необходимые документы. В течение 14 дней кредитно-финансовая организация будет принимать решение. Если все хорошо, то клиент должен будет подписать новый кредитный договор.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

ВТБ также рассматривает данный вопрос строго в индивидуальном порядке, учитывая все нюансы. Обязательно изучается кредитный рейтинг человека, его история. Для подтверждения необходимо также предоставить определенные документы. ВТБ может выполнить реструктуризацию займа или предоставить отсрочку, все зависит от ситуации и клиента. Если возникли подобные проблемы, постарайтесь как можно скорее обратиться за помощью в банк.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Банк может выполнить реструктуризацию кредита, в этом случае изменяются условия:

  • график платежей;
  • продление срока для выполнения обязательств по кредиту;
  • уменьшение ежемесячного платежа.

Можно выполнить отсрочку на определенный период, длительность которого зависит от ситуации. Связаться с банком вы можете любым удобным способом, в том числе по телефону или по электронной почте.

Отсрочка по кредиту в Почта Банк

Почта Банк может предоставить клиентам, которые воспользовались потребительскими займам, отсрочку 1 месяц. Услуга «Пропускаю платеж» может быть оказана только по веским причинам. Она доступна только для надежных клиентов, которые имеют хорошую КИ. На момент подачи заявки не должно быть просрочек по кредитному договору. Человек должен уведомить банк о невозможности осуществить выплату как минимум за один день до даты осуществления платежа. В противном случае, банк может отказать. Пользоваться данной услугой можно только один раз в полгода.

В целом, процедура предоставления отсрочки по кредиту в большинстве банков похожа. Но, мы рекомендуем уточнять особенности у сотрудников кредитно-финансовой организации. На сайте вы можете воспользоваться помощью нашего кредитного специалиста.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Читайте так же:  Документы для кредита

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Как можно отсрочить платеж по кредиту

В момент получения кредита сознательный заемщик, конечно, считает, что он будет стабильно и исправно выплачивать образовавшийся долг, а может, и вовсе выплатит его досрочно. Но, к сожалению, обстоятельства не всегда благоприятствуют этому. И вот уже должник гадает, как можно отсрочить платеж по кредиту. Отсрочка платежа по кредиту может потребоваться и в том случае, если гражданин оформил один или несколько кредитных займов, но какие-либо причины не позволяют ему расплатиться с долгами своевременно.

Количество заемщиков, которые взяли кредиты до кризиса, а после его наступления потеряли возможность их выплачивать, довольно большое. Экономическая нестабильность в государстве вызывает массовые сокращения сотрудников, что оставляет граждан без средств к существованию. Безусловно, в такой ситуации ежемесячная оплата кредита становится обузой. Далее мы рассмотрим ситуации, когда можно запросить у банка отсрочку, узнаем, как это сделать и другие особенности данного процесса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

В каких случаях можно отсрочить платеж по кредиту

В ситуации финансовых затруднений заемщику следует тщательно изучить договор на предмет наличия пункта про кредитный отпуск (такой период еще именуют кредитными каникулами). Это срок, в течение которого должник имеет право не исполнять обязательства по кредиту.

Такой тип отсрочки по кредиту подразумевает заморозку выплат по займу. Однако следует учитывать, что банковские учреждения могут взимать дополнительные суммы за эту услугу. Бывает также, что по отсрочке заемщик погашает проценты, а основная сумма долга остается неизменной. Это увеличивает период выплаты по займу и, как следствие, переплату по процентам.

Внимание! Когда в соглашении нет раздела о кредитных каникулах, то можно обратиться в филиал банка и официально попросить о такой услуге, указав причину финансовых трудностей.

Можно также уменьшить сумму ежемесячного кредитного взноса — такая услуга именуется реструктуризацией кредита. Для этого заемщик обращается в банк и пишет заявление на понижение суммы платежа. Потребуется приложить документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Такая процедура повышает период выплаты. Ежемесячные взносы будут меньше, но платить долг придется дольше. Проценты также будут выше, чем предполагалось первоначально.

Если банковские сотрудники не согласны на реструктуризацию, можно попытаться воспользоваться рефинансированием займа. Итогом будет также снижение ежемесячных взносов, но механизм здесь иной.

Для этого метода придется оформить еще один потребительский кредит, размер которого будет равен существующему долгу, при этом срок займа сделать больше, а полученные денежные средства применить для погашения займа. В результате старый кредит будет закрыт, а новый потребуется выплачивать дольше и меньшими суммами.

Во всех ли банках можно это провернуть

К сожалению, банковские организации не всегда идут навстречу клиенту и позволяют отсрочку по выплате. Однако, как правило, клиенты, зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, не имеют проблем с получением таких услуг.

Особенности. Обычно банки дают период в 2-5 дней заемщику на погашение платежа на тот случай, если клиент банально забыл про него. При этом ему направляют СМС, в котором предлагают внести очередную ежемесячную сумму.

На какой срок можно получить отсрочку, требования

Такую отсрочку, как каникулы по кредиту, то есть перенос срока погашения основной задолженности, можно оформить на период от 1 до 12 месяцев. Важно при этом понимать, что кредит с отсрочкой платежа на год не решит проблему долга, а лишь усугубит его, поскольку долг увеличится за счет процентов.

Каникулы по процентам обычно предоставляют не больше чем на 1-3 месяца. Когда выплачивать кредит не удается, такие способы отсрочки могут быть спасением для должника, но, к большому сожалению, эту возможность банк дает не всем клиентам.

Внимание! Согласно законодательству РФ, банковские организации имеют право давать отсрочку на срок не более 5 лет. Но при этом у банка остается право назначить дополнительные проценты на долг, который отражает размер непогашенного обязательства. Кроме того, заемщик не сможет получить новые кредиты, поскольку имело место нарушение соглашения.

При этом требования к заемщику, который может получить эту привилегию, довольно внушительные. Претендовать на кредитные каникулы имеют право такие группы заемщиков:
  • клиенты, которые временно лишились источника дохода;
  • женщины, пребывающие в отпуске по беременности либо по уходу за ребенком до полутора лет;
  • заемщик, который нуждается в длительной медицинской терапии (при условии наличия документального подтверждения);
  • физические лица, которые лишились кормильца либо финансируют медицинскую терапию близкого родственника;
  • клиенты, которые планируют переезд в другой город (либо совершили переезд);
  • заемщики, которые испытывают материальные затруднения с финансами по обстоятельствам, не зависящим от них (угнан автомобиль, сгорело жилье и прочее).

Важно! Во всех перечисленных ситуациях надо предоставить доказательства в виде документов и справок.

Порядок получения отсрочки

Процесс запроса отсрочки выплаты кредита обычно прописан в соглашении или регламентирован комитетом по итогам рассмотрения заявления от должника. Когда нормы по отсрочке регулируются договором, банк руководствуется им при выносе итогового решения по запросу.

Читайте так же:  Имущественный налог для физических и юридических лиц сроки уплаты

Случается, что кредитор назначает дополнительные сборы за предоставление либо изменение условий соглашения. Пунктами соглашения устанавливается список документов, которые клиент должен предоставить.

Когда соглашение не предусматривает изменений в нормах погашения обязательств, то эта проблема рассматривается персонально на совещании кредитного комитета. Кредитные учреждения могут предложить согласованные механизмы в случае обращения заемщика.

Рассмотрение запроса заемщика может занять до 30 дней. Несмотря на это, отказ может последовать без объяснения причины. В ситуации положительного решения банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к существующему договору.

При этом во время визита в банк потребуется наличие таких документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости в случае потери места работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности в связи с состоянием здоровья.

Справка. Некоторые банковские учреждения отсрочку по погашению долга предоставляют в виде дополнительной услуги для добросовестных клиентов. О нормах ее получения можно узнать на официальных сайтах организации либо в отделении банка.

Что делать при отказе

Но случается и такое: должник направил в банк запрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а в результате рассмотрения заявки получил отказ. Есть существенная вероятность, что банковские учреждения откажут таким клиентам:

  • которые допускали просрочку платежей (и имеющим невыплаченный долг), а также гражданам, чья кредитная история испорчена;
  • заемщикам, которые используют заем меньше 3 месяцев, а также тем, чье кредитное соглашение оканчивается спустя 3 месяца;
  • гражданам, которые потеряли рабочее место, уволившись по собственному желанию;
  • лицам, которых банк подозревает в мошенничестве.

Если случится так, что гражданин не сможет погасить обязательство, то сотрудники банка через некоторый период времени будут вынуждены подать на него в суд. В судебном процессе должник предоставляет всю документацию, которая подтвердит момент общения с банком на тему получения отсрочки.

Случается, что суды занимают сторону должника в таком иске и понижают пени. Кроме того, при отказе можно применить рефинансирование займа или же, если кредит был взят под залог, настоять на реализации залога. Тогда денежные средства, которые будут выручены за него, будут направлены на погашение долга и процентов по нему.

Заключение

Банковские учреждения так же, как и заемщики, не заинтересованы в росте просроченных долгов по кредитам и займам. Кроме того, траты на судебные тяжбы и разбирательства с должниками накладывают негативный отпечаток на репутацию финансовой организации. По этой причине банки разрабатывают регламент с инструкциями для клиентов, как получить отсрочку по кредиту, и при обращении предпочитают предоставлять отсрочку в выплате обязательств.

Следует понимать, что смена первоначальных условий кредитного соглашения — это, в первую очередь, неблагоприятно для клиента. Но для него же это более приемлемый способ, нежели перспектива разбирательств с коллекторами, суды и испорченная кредитная история. При этом подобное обращение к банку является еще и способом защиты. Ведь в случае отказа последует просрочка по займу и дело будет передано в суд. В момент судебного разбирательства копии документов, заявления и переписки с банком послужат подтверждением того, что заемщик предпринимал попытки решения своей проблемы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  2. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.

  3. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.
  4. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
Отсрочка платежа по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here