Особенности оформления кредита на строительство дома

Предлагаем статью на тему: "Особенности оформления кредита на строительство дома" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Ипотечные кредиты дают возможность каждому человеку стать владельцем своей недвижимости. Они могут оформляться на покупку готовых квартир или домов, а также многие банки выдают заемные средства для строительства собственного частного дома.

Данный процесс сопровождается определенными сложностями, так как важно, чтобы средства были направлены на указанные цели, а при этом были возвращены в установленный срок.

Особенности оформления

Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.

Как оформить ипотеку и какие документы понадобятся? Ответы в видео:

На строительства дома часто требуются заемные средства, так как своими силами справиться со значительной нагрузкой не всегда возможно. Но при этом можно воспользоваться несколькими вариантами кредитования.

Варианты кредитования Их особенности
Оформление стандартного потребительского кредита Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику.
Получение стандартной ипотеки Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта.
Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.

При оформлении ипотечного кредита следует подготовиться к достаточно серьезным и многочисленным требованиям банка. При этом предварительно надо будет составить тщательный и детальный проект будущего объекта, в котором будет иметься обоснование всех планируемых расходов.

Что такое перекредитование ипотеки и выгодно ли это делать? Ответы тут.

Именно данная информация используется банком для принятия решения относительно возможности предоставления крупного кредита.

Нюансы оформления потребительского кредита

К плюсам такого выбора относится:

  • заявка рассматривается оперативно;
  • не требуется указывать, на какие цели будут направлены средства;
  • не нужно готовить слишком много документов.

Получение потребительского займа сопровождается некоторыми минусами:

  • невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
  • устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
  • максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.

Ипотечный кредит с залогом

Такой вариант считается прекрасным решением при отсутствии многочисленных личных сбережений. Для этого оптимально пользоваться собственной недвижимостью, которая передается под залог банку.

Она может быть представлена квартирой, земельным участком или небольшим домом. Такие условия позволят рассчитывать на значительный размер займа и выгодные проценты.

К основным плюсам такого варианта кредитования для строительства частного дома относится:

  • предлагается в кредит крупная сумма средств, которая может достигать 20 млн. руб.;
  • срок кредитования является длительным, поэтому можно оформить займ даже на 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залогового имущества, причем он равен обычно 80% от этого показателя.

Как взять ипотеку на строительство? Фото: investtalk.ru

Но даже этот вариант обладает некоторыми минусами. Сюда относится то, что придется оформлять ипотеку достаточно долгое время, так как работникам банка требуется проверять залоговое имущество и финансовое состояние потенциальных заемщиков.

Важно! По такому варианту заемщики будут вынуждены нести дополнительные расходы, так как им придется уплачивать средства за страхование залогового имущества.

Стандартный ипотечный займ

Такая ипотека заключается в том, что выдаются средства под залог возводимого объекта. Первоначально залогом выступает земельный участок, а далее незавершенное строительство.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Оформить такую ипотеку достаточно сложно, так как требуется получить крупную сумму средств, а вот залоговое имущество представлено на первых этапах строительства недорогим участком земли.

К основным условиям такого кредитования относится:

  • первоначально участка земли будет недостаточно банку для залога, поэтому он дополнительно потребует другого имущества или привлечения поручителей;
  • некоторые банки работают по уникальной схеме, на основании которой деньги выдаются в несколько этапов, причем после окончания каждого такого этапа должны предоставляться доказательства заемщиком осуществления строительства дома и только при выполнении намеченного плана можно ожидать дальнейшего кредитования;
  • обязательным условием выступает грамотное оформление участка земли, выделенного под строительство, на заемщика;
  • не допускается наличие какого-либо обременения на земле, а иначе будет отказано в кредитовании;
  • оформляется ипотека на не слишком привлекательных условиях, поэтому обычно ставка процента равна 17%;
  • выдаются средства на длительный срок, который может быть равен даже 30 лет;
  • сумма кредита зависит от цены имеющегося земельного участка, а также от дохода гражданина, но дополнительно работники банка обращают внимание на сведения, содержащийся в проекте строительства, где в смете указывается, сколько в итоге будет стоить возведенный дома.
Читайте так же:  Договор продажи недвижимости на каких основаниях он может быть расторгнут

Так как залогом выступает недорогой участок земли, то отсутствует уверенность в возможности возврата своих средств.

Ипотека с маткапиталом

Такой вариант применяется только некоторыми крупными банками. Семья, у которой имеется сертификат на материнский капитал, может воспользоваться им для возведения частного жилого строения.

На 2018 год размер такого капитала равен 459 тыс. руб., что считается достаточно значительной суммой средств. В законодательстве разрешается пользоваться маткапиталом для строительства жилого дома.

При ипотечном кредитовании стройки маткапитал может применяться как первоначальное вложение или для погашения уже имеющегося займа. При этом не требуется ожидать, когда ребенку, на которого оформлялся сертификат, исполнится три года.

Сама процедура оформления ипотеки при использовании маткапитала делится на этапы:

  • оформляется сертификат;
  • он передается в банк с другими необходимыми документами;
  • банк уточняет, сколько средств может перечисляться в ПФ;
  • заключается договор кредитования, после чего средства перечисляются из ПФ.

Пример расчета ипотеки на строительство.

Важно! Для получения разрешения на ипотеку и использование маткапитала требуется наличие качественно составленного проекта будущего строения, а также надо подтвердить свою платежеспособность.

Условия ипотеки на строительство

Если оформляется кредит для строительства частного дома, то условия будут жесткими. Заемщик должен быть совершеннолетним и получающим высокий доход. Деньги выдаются в рублях или валюте.

Объект обязательно страхуется, а срок кредитования может достигать 30 лет.

Как обеспечивается исполнение

Обязательно для такой ипотеки требуется обеспечение, которое может быть представлено залогом или поручительством. Залогом может быть земельный участок или другая недвижимость, принадлежащая заемщику.

Какая предоставляется сумма

Сумма зависит от стоимости залога, а также от дохода гражданина. Дополнительно банки могут обращать внимание на смету будущего строительства.

Можно ли списать долг по ипотеке, если он образовался? Читайте по ссылке.

Если выбирается стандартный потребительский кредит, то максимально может выдаваться 2 млн. руб.

Какие устанавливаются ставки

Проценты займа на строительство частного дома могут быть разными. Они зависят от того, оформляется ли ипотека или потребительский кредит. Также учитывается, в какой валюте оформляется займ.

Срок кредитования

Если оформляется ипотека, то она может выдаваться на срок до 30 лет. Потребительские кредиты выдаются на более короткое время, поэтому максимально даются средства на 10 лет.

Дополнительно при выборе этого параметра учитывается возраст заемщика, так как на момент погашения займа ему не должно быть больше 65 лет.

Требования к заемщикам

Заемщиками могут становиться платежеспособные граждане. Они должны иметь хорошую кредитную историю. У них не должно быть других кредитов.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки на строительство дома предполагает подготовку документации:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • другие документы, подтверждающие доходы;
  • справка о составе семьи;
  • документы на поручителей;
  • бумаги на залог;
  • проект будущего строительства.

[3]

Как получить субсидии на ипотеку на строительство? Советы в видео:

Могут понадобиться и другие документы при необходимости.

Есть ли риски

Если заемщик не сможет справиться с платежами, то он потеряет залоговую недвижимость. Если ее не будет достаточно для погашения займа, то банк может подать в суд за гражданина. Приставы могут арестовать и продать личное имущество человека.

Поэтому оформлять ипотеку следует только при уверенности в своих финансовых возможностях.

Заключение

Таким образом, ипотека на строительство частного дома считается достаточно сложным процессом, так как банки опасаются потерять свои средства. Оформить ее можно только в некоторых банковских учреждениях.

В разных банках отличаются условия, сроки кредитования и предлагаемые суммы, но самые лояльные предложения имеются в учреждениях, где граждане получают зарплату.

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

[1]

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.
Читайте так же:  Что означает кпп, содержащийся в реквизитах организации

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.
Читайте так же:  Условия получения материнского капитала на второго ребенка

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Порядок получения ипотечного кредита для строительства дома

Кредит, выдаваемый на строительство частного дома, — одна из популярных кредитных программ, предоставляемых многими крупными банками. В чем отличие данного вида кредитов от классической ипотеки, основные особенности данного вида кредитования, документы, требующиеся для получения – Вы узнаете из данного обзора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[2]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Краткое описание продукта

Ипотечный кредит на строительство частного дома является разновидностью классической ипотеки. У него имеется первоначальный взнос, он предполагает залог приобретаемого объекта или имеющегося у заемщика жилья, требует подтверждения доходов и занятости (в ряде банков).

Срок кредитования – до 30 лет.

Оформить заявку на данный кредит могут как граждане РФ, так и граждане других государств.

Существует возможность привлечения до трех лиц в качестве поручителей (созаемщиков).

Если заемщик подходит под условия программы «Молодая семья», выступать в качестве созаемщиков по ипотеке могут его родители.

Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома

Дельта Кредит, Банк Москвы, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Кубань Кредит, ОАО КБ «Центр-Инвест». Практически все крупные российские и региональные банки, которые занимаются ипотечным кредитованием.

Условия предоставления займа

Минимальный возраст заемщика —18 лет, максимальный — до 69. Ряд банков выдает ипотеку лицам – нерезидентам РФ, поэтому требований об обязательном наличии российского гражданства нет.

Первый взнос по данному виду ипотеки составляет от 30% и более.

Для молодых семей, зарплатных клиентов банка, а так же госслужащих, предусмотрены льготные условия кредитования, ощутимо влияющие на процентную ставку. Также ранее существовала программа «Ипотека для молодых учителей«, действие которой сейчас приостановлено.

Как и в остальных программах ипотечного кредитования, допустимо использование материнского капитала – как в счет погашения части долга по кредиту, так и в счет первого взноса

Кредит предоставляется частями — траншами, что позволит произвести оплату за строительство поэтапно.

Схема погашения — аннуитетная, равными ежемесячными платежами.

Преимущества ипотеки под строительство дома

  • Учитываются различные формы дохода – как подтвержденные, так и неофициальные;
  • Длительный срок кредитования;
  • Невысокие процентные ставки – от 9% (для категорий заемщиков, подпадающих под льготные условия кредитования);
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни (в ряде банков);
  • Возможность досрочного и частично досрочного погашения с перерасчетом. Без комиссий.
  • Возможность получения отсрочки в выплате основной части долга
  • Возможность возврата имущественного налогового вычета.

Основные требования к объекту строительства

  1. Объект недвижимости должен быть предназначен для круглогодичного проживания – иметь подъездные пути, электричество, водоснабжение, систему отопления, должен быть газифицирован;
  2. Обязательно наличие санузла (ванная, туалет) с установленным оборудованием;
  3. Камень стен: кирпич, монолит, бетон, дерево (построенное не ранее 1990 года), панельные, камень.
  4. Материал перекрытий: металл, бетон, дерево, смешанный.
  5. Этажность – не более трех этажей.
  6. Земельный участок: назначение – земли ИЖС.

Необходимые документы

  • Основной документ: паспорт.
  • Дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, водительские права, действующий загранпаспорт.
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Дополнительный доход можно продекларировать выпиской с банковской дебетовой карты, либо выпиской по зарплатной карте. Если заемщик – ИП, то доход подтверждается выпиской с банковского счета, копией кассовой книги (при наличии), налоговой декларацией.

Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная работодателем, либо заверенная копия трудового договора. Если заемщик – ИП, то дополнительно предоставляется ОГРНИП. Если заемщик учредитель (владелец) компании – потребуется предоставить копии учредитльных докуменов, устав и пр.

Если созаемщиками выступают родители клиента, то дополнительно в банк предоставляются документы, подтверждающие факт наличия родства с ними у заявителя.

Обязательно предоставление по данному виду кредита: сметы, проектной документации.

Документы по объекту залога

Предоставляется ипотека на строительство частного дома как под залог уже находящейся в собственности заемщика недвижимости – квартиры, земельного участка, на котором планируется строительство, — так и под залог недвижимости, которая будет приобретаться (строиться).

В обоих случаях пакет документов, запрашиваемых банком по объекту недвижимости, будет немного разниться. Обычно список требуемых документов предоставляет банк при подаче заявки.

Если объектом залога выступает квартира:

  1. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение- предоставляется при подаче заявки;
  2. Кадастровый и технический паспорт – оригинал ;
  3. Выписка из ЕГРП ( с отметкой о наличии или же отсутствии обременений) –оригинал, не старше 30 дней;
  4. Заключение эксперта-оценщика о стоимости жилого помещения — оригинал;
  5. Брачный договор (при наличии) — оригинал;
  6. Если заявитель не состоит в браке – нотариально удостоверенное заявление, подтверждающее данный факт – Оригинал.
Читайте так же:  Создание системы защиты персональных данных в организациях рф

После получения заемщиком предварительного одобрения, в банк предоставляются следующие документы:

Документы, касающиеся первоначального взноса:

  • Выписка с банковского счета заемщика, подтверждающая наличие денежных средств, суммой не менее суммы первоначального взноса по кредиту;
  • Документы, подтверждающие оплату части объекта строительства, на который берутся заемные средства

Документы по объекту, на который земщик запрашивает средства у банка:

  • Договор-основание приобретения жилого помещения – в банк предоставляется оригинал;
  • Свидетельство о праве собственности Продавца на приобретаемый объект — копия.
  • Выписка из ЕГРП не старше 30 дней, подтверждающая наличие/отсутствие обременений – предоставляется в оригинале.
  • Нотариально удостоверенный отказ содольщиков объекта от преимущественного права на покупку – если применимо. Предоставляется в оригинале.
  • Документы-основания, подтверждающие возникновение у Продавца права собственности на объект (Договор купли-продажи, договор дарения, иной документ).
  • Акт об оценочной стоимости приобретаемого объекта, – когда в договоре купли-продажи (или ином документе-основании) указана меньшая стоимость объекта, чем текущая рыночная.

В целом же, если исключить тот факт, что для получения ипотеки под строительство дома придется собрать достаточно внушительный пакет документов, данный вид кредита является весьма удобным для тех, кто планирует строительство капитального дома. Большие суммы, возможность предоставления кредита траншами, льготы, применимые для всех видов ипотеки – все это является несомненным преимуществом.

Подробная лекция о получении ипотеки на строительство частного дома:

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?

Содержание статьи:

  • Какие нюансы оформления нужно знать?
  • Покупка или строительство?
  • Положительные стороны ипотеки на строительство дома
  • Особенности кредита на строительство дома
  • Оплата ипотечного кредитования
  • Требования к потенциальному заемщику
  • На какие условия может рассчитывать заемщик?
  • Алгоритм действий при оформлении кредита
  • Как сэкономить?

Какие нюансы оформления нужно знать

Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Положительные стороны ипотеки на строительство дома

Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

  1. возможность проживания отдельно от соседей;
  2. всегда имеются парковочные места;
  3. обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
  4. низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
  5. возможность самостоятельного выбора застройщика;
  6. имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
  7. наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.

Особенности кредита на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами. Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года). То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

Читайте так же:  Расторжение договора ипотеки - что следует знать потенциальному заемщику

Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

Оплата ипотечного кредитования

Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту. Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств. Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

Требования к потенциальному заемщику

Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

  1. возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
  2. наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
  3. наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
  4. наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
  5. возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.

На какие условия может рассчитывать заемщик

Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

Алгоритм действий при оформлении кредита

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

  1. заявление установленного формата;
  2. паспортные данные;
  3. справку по форме 2НДФЛ или же банка;
  4. трудовую книжку;
  5. смету;
  6. документацию на залоговое имущество.

Как взять ипотеку под строительство частного дома:

  1. для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
  2. кредитор принимает решение по заявке;
  3. при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
  4. банк проверяет ликвидность и свои риски;
  5. при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
  6. подписание документов и получение денежных средств.

Как экономить

Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.

Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.

Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.

Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.

Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.

Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ. Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами. И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.

Источники


  1. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  2. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

  3. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
  4. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
Особенности оформления кредита на строительство дома
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here