Основные способы получения кредитной истории

Предлагаем статью на тему: "Основные способы получения кредитной истории" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Способы формирования кредитной истории

Кредитная история представляет собой информацию о заемщике, а именно, обо всех взятых им кредитах и сроках их погашения. Когда клиент банка подает заявку на получение кредита, сотрудники учреждения в первую очередь проверят кредитную историю. Полученная информация очень сильно влияет на то, одобрят заявку или нет. Каким образом собирается данная информация? Как формируется кредитная история? На эти вопросы ответим в статье.

Кто участвует в формировании кредитной истории

Кредитная история формируется с момента подписания заемщиком согласия на передачу данных.

Закон РФ «О кредитных историях» вступил в силу в июне 2005 года. Именно с этого момента различные организации начали вести деятельность по формированию, хранению и использованию кредитных историй. К данным учреждениям относятся:

Деятельность БКИ

Итак, вся информация по кредитным историям заемщиков хранится в бюро кредитных историй. Но не все понимают, зачем нужны эти организации, какую функцию они выполняют. Только хранение КИ или что-то еще? Рассмотрим подробнее, какие заблуждения бывают у заемщиков относительно деятельности БКИ.

Как формируется кредитная история

Кредитная история отражает, насколько добросовестно заемщик исполняет обязательства, принятые по договору займа. Она включает в себя три части:

  1. титульную (информация о заемщике, который именуется субъектом кредитной истории);
  2. основную (отражена вся история кредитования заемщика с момента выдачи займа до полного его погашения);
  3. закрытую (сведения об источнике формирования КИ и ее пользователях).

Основания для того, чтобы сформировать КИ:

[1]

  1. договор займа;
  2. согласие клиента на представление информации в бюро кредитных историй.

Согласие клиента оформляется в письменном виде. Это может быть:

  1. Отдельный документ, который клиент подписывает.
  2. Пункт в анкете, оформляемой на получение кредита.
  3. Пункт в кредитном договоре.

Без согласия клиента банк не может самостоятельно передавать сведения в БКИ. Но если заемщик отказывается подписывать такой документ, шансов получить кредит очень мало. Банк может одобрить заявку на получение ссуды, но при условии, что заемщик является постоянным клиентом банка и не раз доказал свою добросовестность и платежеспособность.

Рассмотрим, как формируется кредитная история:

  1. Клиент банка получает кредит.
  2. Банк (с письменного согласия заемщика) отправляет в БКИ полную информацию о кредите.
  3. БКИ направляет в ЦККИ краткую информацию о заемщике и его кредите.

При этом заемщик имеет право:

  1. Отправить запрос в ЦККИ и выяснить, в каком именно бюро хранится его кредитный рейтинг.
  2. Раз в год бесплатно получить из БКИ информацию о своей истории.
  3. Подать жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам на действия БКИ.

Как повлиять на формирование КИ

Информация, хранящаяся в бюро кредитных историй может быть предоставлена:

  1. субъекту КИ (заемщику);
  2. пользователю кредитной истории;
  3. ЦККИ;
  4. судье при наличии дела, принятого к судебному производству.

Кредитные истории клиентов хранятся в течение 10 лет. По прошествии этого времени вся информация считается недействительной. Но банки также ведут свою базу данных, которая может храниться гораздо дольше.

Заемщик может управлять доступом к сведениям, хранящимся в БКИ, при помощи кода субъекта кредитной истории. Код субъекта – комбинация цифр и букв, которые определяются заемщиком при подписании согласия на формирование кредитной истории. Пользоваться им может как сам хозяин КИ, так и другие лица с его согласия.

Для организаций, которые желают получить сведения в БКИ, создается дополнительный код. Он действителен до момента окончания кредитного договора. Аннулировать, создать или изменить код субъекта можно самостоятельно:

  1. на сайте Центробанка;
  2. через кредитную организацию;
  3. через бюро кредитных историй.

Формирование кредитной истории начинается с момента подписания кредитного договора и только с письменного согласия клиента. КИ хранится в бюро кредитных историй. Информацию по ней может получить не только кредитор, но и сам клиент в любое время (один раз в год бесплатно, далее на платной основе).

Как и где получить кредитную историю: пошаговая инструкция

Кредитная история – это база с информацией о клиенте. В ней фиксируют абсолютно всю информацию из банков, телефонных компаний и других организаций, которые имеют дело с кредитами. Здесь во всех подробностях расписывается следующее: где, как, когда, сколько и в какой период вы брали займы, погасили ли вы их или осталась какая-либо просрочка. Если нет никаких нюансов, то для вас открыты все дороги.

Основную информацию предоставляет БКИ (бюро кредитных историй), которое непосредственно занимается хранением и наполненностью историй.

В 21 веке кредитная история клиента является одним из главных способов, содействующих получению займов различным клиентам.

Это довольно значимый инструмент труда для организаций, связанных с кредитами, так как он дает отчет обо всех видах займа:

  • действующий кредит;
  • просроченный;
  • погашенный.

Подобного рода отчет стал доступен в нашей стране с 2005 года, а именно после принятия Федерального закона о кредитных историях.

Одной из положительных сторон кредитной истории является определенное ускорение самого процесса приобретения нового кредита в банках. В некоторых ситуациях такая история даже может повлиять на снижение процента по определенному займу. К тому же здесь не обойтись и без отрицательной стороны, которой является отказ в выдаче ссуды или отягощение суммы кредита увеличением процентной ставки.

Основные типы кредитной истории

Попробуем кредитную историю разделить на 4 основных типа:

Достаточно распространенный тип – это хорошая кредитная история. В указанной ситуации заемщики могли допустить просрочки периодом до 5-6 дней максимум. Данным заемщикам каждая вторая фирма без трудностей предоставит кредит, при этом без повышения процентов.

Совсем противоположный тип – плохая кредитная история. Не вызывающие доверия такого типа заемщики часто сталкиваются с многочисленными отказами. Таким образом, им очень сложно оформить кредит в той или иной компании. Обычно у подобных клиентов имеются незакрытые кредиты – банки подают на них в суд.

При анализе было выявлено, что у более 15% клиентов отмечена испорченная кредитная история. Чаще всего это клиенты с просрочкой кредита от 1 до 31 дня (второе название – «техническая» просрочка). Но стоит отметить, что такие клиенты всегда выплачивают свой кредит. После немного подпорченной репутации с такими клиентами далеко не каждый банк берется работать. Таким клиентам стоит очень потрудиться, чтобы сделать вновь свою кредитную историю хорошей.

Читайте так же:  Как получить компенсацию за вредные условия труда согласно тк рф

Четвертый тип – идеальная кредитная история. Другими словами, это «золотой клиент», он никогда не просрочивает свой кредит, все вовремя и исправно выплачивает заранее. Такого рода клиентов немного, но и для них имеются определенные преимущества, клиентам с идеальной кредитной историей предоставляют кредиты на льготных условиях, кредиты на уменьшенных процентных ставках.

Как получить кредитную историю

Физическое лицо может получить кредитную историю несколькими способами.

Разберем эти способы во всех подробностях:

  1. Физическое лицо имеет право запросить самостоятельно кредитную историю, а также поручить данный процесс той или иной кредитной организации. Что для этого необходимо? Оформить запрос в Центральный каталог (потребуется для нахождения информации по определенному клиенту).
  2. Вторым способом является знание специального кода субъекта. Возможность о получении данного кода возникает при заключении кредитного договора, а также при желании в свободное время можно создать заявку в бюро кредитных историй либо в кредитную организацию. Вам потребуется заполнить соответствующий бланк на сайте Банка России, там указать код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты (на которую придет отчет). Стоит отметить, что отчеты присылают на электронный адрес и только на него.

Как получить кредит без кода

Данная возможность представляется всего лишь один раз в год. Все клиенты могут обратиться в кредитную организацию и получить кредит абсолютно бесплатно. Что для этого вам будет необходимо:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность (водительское удостоверение не есть таковым документом!).
  2. Если нет возможности получить кредит лично, его может взять поручитель, но при этом он должен иметь доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Самым легким способом является предоставление всех прав той или иной кредитной организации, где клиент планирует взять взаймы. По данному способу банк быстро проверяет кредитную историю данного клиента без проблем. Здесь от клиента требуется только лишь письменное соглашение.
  4. Получение кредитной истории с помощью почты. Вам необходимы такие данные, как:
    • паспортные данные;
    • адрес вашей электронной почты (необходима для получения письма с кредитным отчетом, так как он отправляется только на электронный адрес).

При заполнении данных все нужно писать с абзаца. Ответ из ЦККИ поступит к вам на электронный адрес в течение 3-5 рабочих дней. Если отчет не пришел в течение 5 дней, Банки рекомендуют обратиться в свою Интернет приемную, для уточнения сведений.

  1. Получение кредитной истории через нотариуса. Вам необходимы такие данные:
    • документы, удостоверяющие личность;
    • адрес электронной почты, на нее будет отправлен отчет;
    • письменное согласие от клиента, по которому нотариус обращается в бюро кредитных историй, после чего вам высылается письмо о займе, также можете его забрать у нотариуса.

Стоит отметить, что отказ клиента на рассмотрение его кредитной истории банком чаще всего приводит к тому, что банк не выдает ему займа и вовсе отказывается в дальнейшем сотрудничать с ним. Для банка отказ от проверки является прямым отказом от подписания соответствующего договора с ним.

Не нужно забывать, что испорченная кредитная история может быть вашим большим препятствием в дальнейших займах. Очевидно, что проще ее сохранить хорошей, чем потом восстанавливать репутацию по ней.

Итак, в данной статье мы попытались подробно разъяснить и описать все возможные виды и способы получения кредитной истории. Теперь вы имеете представление о том, что это такое, где ее получить, что с ней делать. Статья поможет вам намного быстрее оформить все требующиеся бумаги для оформления займа.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое БКИ?

Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.

Что такое БКИ?

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.

В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Бюро кредитных историй Эквифакс;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • Объединенное БКИ (Сбербанк).

В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.

На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?

Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.

Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.

Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.

Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:

  • Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
  • Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
  • Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
  • Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.

Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.

Как узнать историю своих кредитов?

Заказать информацию можно несколькими способами:

  • Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
  • Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
  • Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.
Читайте так же:  Положен ли отпуск за свой счет работающим пенсионерам

Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.

Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.

Можно ли удалить данные из БКИ?

В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.

Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.

Все услуги, предоставляемые БКИ:

  • Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
  • Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
  • Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.

Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.

Узнайте свое кредитное досье через БКИ: 5 простых способов!

Волнующий многих заёмщиков вопрос – как узнать историю кредитную быстро и без проблем? Есть несколько способов: одни требуют личного присутствия в БКИ, другие влекут расходы, третьи считаются удобными и простыми. Рассмотрите все варианты и выберите подходящий.

Об истории и бюро

Кредитная история – подробная характеристика заёмщика, его кредитоспособности, добросовестности и ответственности при выполнении возложенных на него долговых обязательств. Сюда входят:

    поданные им заявки (включая отклонённые), все закрытые и ещё не выплаченные займы и кредиты, персональная идентифицирующая гражданина информация, данные о месте хранения КИ и источниках её формирования (организациях, передававших сведения и выдававших заёмные деньги), также сведения о лицах, запрашивавших информацию.

Кредитная история лица, зарегистрированного в качестве физического, включает четыре части:

    Титульная: персональные сведения, идентифицирующие заёмщика. Основная: дополнительная информация о заёмщике и его долговых обязательствах. Тут освещаются сроки погашения кредитов (займов), размеры сумм. Дополнительная охватывает источники формирования (организации, с которыми вы заключали договоры займов и кредитов) и пользователей – лиц, оставлявших запросы на предоставление КИ. Информационная часть – это одобренные и отклонённые заявки, задолженности, просрочки.

Ваша кредитная история, согласно закону, была передана в бюро кредитных историй. Это организация, относящаяся к категории коммерческих и предоставляющая услуги информационного характера. В её функции входят сбор сведений из банков, частных кредиторов и МФО, их систематизация, хранение и предоставление. Все официально зарегистрированные в стране БКИ обязуются выдавать отчёты по требованиям граждан.

О том, кто может узнать информацию

Видео (кликните для воспроизведения).

Закон «О кредитных историях» постанавливает, что бюро обязуются предоставлять КИ по запросам разным гражданам. Но объём предоставляемых сведений зависит от категории лица. Так, субъекту – непосредственно заёмщику доступны все части. Пользователь – это третье лицо, которое может узнать основную часть кредитной истории в БКИ. Но перед тем как сделать это, нужно получить действующее в течение двух месяцев официальное и зафиксированное разрешение субъекта.

Многих интересуют, как банки проверяют КИ. Таким организациям тоже доступна основная часть, и потенциальный клиент даёт согласие на её проверку. Но узнать историю могут государственные органы: судьи, представители исполнительной власти, Банк России и его отдельное подразделение – Центральный каталог. В ЦККИ поступают титульные части, в суды – дополнительные, в органы исполнительной власти – титульные и основные, нотариусам (при необходимости проверки наследственного имущества) – титульные, дополнительные и основные.

О ЦККИ и коде субъекта

Центральный каталог кредитных историй относится к структурным подразделениям Центрального банка государства, и в его юрисдикции регламентация и контролирование работы всех бюро, осуществляющих деятельность законно и официально. Все БКИ передают сюда титульные части кредитных историй, благодаря чему ЦККИ имеет возможность идентифицировать граждан и располагать информацией о том, где хранятся их КИ.

Важная задача Центрального каталога – предоставление сведений о БКИ. Чтобы получить ответ от подразделения, действуйте по инструкции:

  1. Заходите на принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Рассмотрите главную страницу: в её левой части есть список разделов, нужно выбрать «Кредитные истории».
  3. Откроется новая страница с перечнем опций. Выбирайте запрос на предоставление сведений о бюро.
  4. Указывайте, кто вы: пользователь или субъект.
  5. Ответьте, известен ли код субъекта. Пометьте галочкой нужное окошко.
  6. Подтвердите ознакомление с условиями работы сервиса.
  7. Заполняйте форму: предоставляйте всю запрашиваемую информацию о себе и код субъекта.
  8. Наконец, можно узнать ответ: он поступит на e-mail в виде сообщения со списком.

О проверке в БКИ

Как можно узнать в бюро кредитную историю? Есть пять путей:

    Обращение в офис. Нужно узнать, где он находится, как и когда осуществляется приём граждан. Захватите с собой удостоверяющий личность документ, напишите заявление с личной подписью. Партнёры. Организации, оказывающие посреднические услуги, есть в разных городах. Если таковая имеется в вашем населённом пункте, приходите сюда и направляйте запрос, чтобы узнать кредитную историю. Телеграмма отправляется из почтового отделения с доступной телеграфной связью. Оператор должен принять текст и подтвердить предъявление документов. Текст заявки наверняка есть на официальном сайте БКИ, в которое вы обращаетесь. Письмо с запросом, написанным от руки и лично подписанным. Подпись заверяется нотариусом. Онлайн-заявка. Узнать кредитную историю таким способом можно в организациях «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Запрос включает регистрацию, идентификацию (иными словами, подтверждение личности), авторизацию в персональном кабинете, оплату и получение отчёта. Кредитная история в «ОКБ» стоит 390 руб., обращение в «Русский Стандарт» – 200 рублей, в «Эквифакс» – 395 рублей. Но в последнем бюро первый раз можно узнать кредитную историю бесплатно.
Читайте так же:  Уведомление в роспотребнадзор о начале деятельности

О других способах проверки

Как можно узнать кредитную историю иными способами? Вот несколько вариантов:

    Сервисы, сотрудничающие с НБКИ, например, «БКИ24.инфо». Тут не нужно регистрироваться, идентификация тоже не требуется. Заполняйте форму, оплачивайте услугу и изучайте отчёт, поступивший на e-mail. Стоимость одного отчета – 340 рублей.

    Салоны связи «Евросеть». Придите в один из офисов с паспортом, напишите заявление и передайте его сотруднику. Отчёт платный – 1000 р. Банки. Для анализа кредитоспособности можно заказать справки изо всех банков, в которых вы когда-либо брали кредиты. А если кредитная история находится в «ОКБ», то узнать её можно через «Сбербанк Онлайн». Если клиент зарегистрирован тут, он может зайти в кабинет, посетить раздел «Прочее» и получить отчёт за 540 р. В дальнейшем история будет доступна в кабинете, а ещё возможно обновить её.

Если вы хотите узнать о задолженностях и быть в курсе своей кредитоспособности, то теперь сможете получить информацию разными методами.

Способы получения сведений о кредитной истории

Одной из причин отказа в выдаче кредита является плохая кредитная история клиента. Банк имеет право не озвучивать, почему именно заявка была отклонена. Поэтому многие клиенты недоумевают, на каком основании кредитные организации не выдают займы. Иметь хороший стабильный доход еще недостаточно, чтобы получить выгодный кредит. Гораздо важнее знать свой кредитный рейтинг – хороший он или плохой, были просрочки или нет. В статье расскажем, как получить сведения о кредитной истории, кто это может сделать, и платная ли это процедура.

Когда нужна проверка кредитной истории

Важно следить за состоянием своей кредитной истории, чтобы вовремя выявить ошибочные данные.

Если заемщик банка не получает отказов в получении кредитов, он мало заинтересован в своей кредитной истории. Однако, когда возникают проблемы, нужно в первую очередь обратить внимание на эту информацию. Бывают случаи, когда:

  1. заемщик не знает или не помнит о возникавших просрочках;
  2. имели место мошеннические действия;
  3. сотрудник банка ошибся и внес неверные сведения;
  4. произошел сбой в программном обеспечении кредитной организации.

Вот почему так важно следить за состоянием своей кредитной истории, периодически проверять ее, чтобы выявить ошибочные данные. Раз в год получить информацию из БКИ может любой гражданин РФ абсолютно бесплатно. Повторные проверки будут платными – в пределах 500 рублей.

Где проверить кредитное досье

На территории РФ действуют около 30 бюро кредитных историй. Самые крупные из них:

  1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Сюда передают информацию большинство банков.
  2. «Эквифакс». Работает не только в России, но и в странах Европы.
  3. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Дочерняя организация Сбербанка, поэтому если имеются кредиты в этом банке, за информацией нужно обращаться только в это бюро.
  4. БКИ «Русский стандарт». Содержит кредитные истории заемщиков банка «Русский стандарт».

Как получить сведения

Получить информацию о своей кредитной истории можно различными способами. При этом нужно знать, что сведения об одном и том же заемщике могут содержаться одновременно в нескольких БКИ и быть различными.

Поэтому в первую очередь нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Именно здесь можно получить справку, в которой говорится, в каком именно бюро находится интересующая клиента информация. Для получения данного документа нужно назвать паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Код субъекта – это комбинация букв и цифр, которые присваиваются заемщику при первом подписании кредитного договора. Запрос в ЦККИ можно направить через сайт Банка России, заполнив соответствующую заявку.

Если клиент не знает свой код, он может отправить запрос в ЦККИ через Почту России. Для этого в телеграмме нужно указать свои ФИО, данные паспорта и адрес электронной почты. Далее заявка проверяется оператором связи и заверяется им же.

Еще один вариант – составить нотариально заверенный запрос в Центральный каталог.

Рассмотрим способы, как получить сведения о кредитной истории.

Обращение в БКИ

Если заемщик точно знает, в каком именно бюро содержится его кредитная история, обращаться нужно напрямую туда. Сделать это можно:

  1. личным визитом в офис;
  2. телеграммой на почтовый адрес;
  3. через интернет на сайте организации, если такая возможность предоставляется.

Бюро кредитных историй занимается сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках. Кроме того, оно формирует и предоставляет кредитные отчеты по соответствующим запросам.

БКИ предоставляет следующие услуги:

  1. Формирует и передает отчет о кредитной истории клиента. Получить его может как физическое, так и юридическое лицо.
  2. Принимает заявление на оспаривание кредитного рейтинга, если выявились неточности;
  3. Присваивает и изменяет номер кредитной истории, если такой запрос поступает от заемщика.

Обращение в банки-агенты БКИ

К числу таких банков относятся:

[2]

  1. «Почта Банк»;
  2. «Ренессанс Кредит»;
  3. Бинбанк;
  4. ВТБ;
  5. «Банк Москвы»;
  6. Некоторые региональные банки.

О предоставлении такой услуги можно узнать в офисах кредитных организаций. Для получения информации нужно явиться лично в банк, оформить заявку, заплатить деньги (в размере 800-1300 рублей). Отчет формируется быстро, вся процедура займет не более 15 минут.

Через интернет-банки

Кредитную историю можно проверить через интернет. Для этого нужно заказать кредитный отчет на сайте любого крупного финансового учреждения. Например, такую услугу предоставляют Сбербанк и Бинбанк.

Для получения информации потребуется регистрация в личном кабинете интернет-банка. Услуга платная, деньги списываются со счета карты (при наличии).

В салонах «Евросеть»

Не так давно появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг в любом салоне «Евросеть». Для этого понадобится только предъявить сотруднику паспорт и заплатить за услугу 990 рублей.

Еще одна интересная услуга от «Евросети» называется «Идеальный заемщик». За плату в размере 480 рублей клиенту предлагается схема действий, которая поможет улучшить кредитную историю в случае, если она оказалась испорчена.

Через сервис АКРИН

Агентство кредитной информации – крупнейший официальный представитель НБКИ. Он имеет специальный онлайн-сервис, посредством которого заемщик может узнать свою КИ. Кроме того, предлагаются следующие услуги:

  1. установка кода субъекта КИ;
  2. получение справки из ЦККИ;
  3. заказ кредитного отчета из НБКИ;
  4. заказ кредитного отчета из других бюро кредитных историй;
  5. возможность оспорить данные своей кредитной истории;
  6. получение информации о залоговых автомобилях;
  7. подключение смс-информирования о любых изменениях в КИ.

Данный сервис идеально подойдет тем, кто регулярно проверяет состояние своего кредитного рейтинга. Чтобы получить доступ, нужно пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплатить услуги можно любым удобным способом.

[3]

Сервисы оценки КИ

Данные сервисы за несколько минут предоставляют клиенту небольшую выписку. Она содержит рейтинг заемщика и важные сведения – имелись ли просрочки, когда, какой продолжительности. Но более подробной информации – где брался кредит, когда и т.д, сервис не предоставит.

Читайте так же:  Тинькофф банк и его партнеры

Преимущество данного способа заключается в простоте получения информации и невысокой стоимости – около 300 рублей. Популярные сервисы – MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo.

Бесплатная информация

Среди рассмотренных вариантов получения сведений по КИ есть множество платных вариантов. Если же заемщик не намерен платить деньги, можно попробовать применить следующий алгоритм действий:

  1. Выяснить, в каком именно БКИ находится досье. Если есть код субъекта – обратиться в ЦККИ, если нет – в любой банк, где брался кредит.
  2. Зайти на сайт нужного БКИ, чтобы выяснить способы получения отчета. Обычно это личный визит, но бюро «Эквифакс» предоставляет возможность получения рейтинга онлайн.
  3. Выяснить адрес бюро и график приема граждан (иногда адреса центрального офиса и офиса, где граждане могут получить информацию, не совпадают).
  4. Посетить БКИ с паспортом, заполнить заявку и получить кредитный отчет (процедура не займет более 5 минут).
  5. Если информация содержится в нескольких БКИ, посетить их все, чтобы собрать наиболее полную информацию.

Единственный способ бесплатно получить свою кредитную историю – лично посетить офис БКИ. Если заемщик живет далеко от офиса бюро, можно отправить телеграмму или нотариально заверенный запрос. Но все это требует дополнительных денежных затрат.

Как начать кредитную историю

Три относительно простых способа положить начало хорошей кредитной истории.

Замкнутый круг

Пока у вас нет кредитной истории, банки относятся к вам настороженно. Они не одобряют вам серьезных кредитов, или не выдают никаких. Это логично. Кредитору в буквальном смысле не на чем основать анализ и оценить свои риски относительно того, что однажды вы не перестанете платить по кредиту. Банк предполагает худшее и вашу заявку отклоняет.

Получается замкнутый круг. Банки не дают вам кредитов, потому что у вас нет кредитной истории, а вы не можете начать кредитную историю, потому что банки не дают вам кредитов. Но выход есть.

Хороший плохой кредит

Если у вас хороший доход, на высоте социо-демографические характеристики, а компания, в которой вы работаете, давно присутствует на рынке и демонстрирует стабильный рост, банк может одобрить вам кредит «без справок и поручителей», несмотря на отсутствие кредитной истории. Как правило, это кредитная карта с небольшим лимитом и крайне высоким процентом на использование заемных средств, либо потребительский кредит со ставкой, значительно превышающей среднюю по рынку.

Ни тот, ни другой продукт, могут не соответствовать стоящим перед вами финансовым задачам. Грубо говоря, лимита карты или одобренного кредита вам не хватит ни на серьезную покупку, ни на инвестиции в повышение уровня своего благосостояния. Но можно взять такой кредит, чтобы положить начало своей кредитной истории, продемонстрировать банку свою платежную дисциплину и навык исполнения взятых на себя обязательств.

Для этого не обязательно погружаться долговую яму. Например, вам одобрили карту с лимитом 10.000 рублей. Вы сняли через банкомат или совершили в магазине покупку на сумму 5.000-6.000 рублей. И аккуратно выплатили ее в течение полугода-года минимальными платежами. Переплата будет внушительной относительно суммы «кредита». Но вы можете считать это «платой» за начало кредитной истории, инвестицией в собственное будущее заемщика.

В выигрыше все. Вы положите начало своей кредитной истории, банк заработает на этом продукте, сможет лучше анализировать ваши возможности и свои риски. Уже следующий кредит в этом банке может быть больше, дешевле и на более долгий срок.

Кредит с обеспечением

Еще один способ буквально «заставить» банк выдать первый кредит – обеспечить его залогом или поручительством одного или нескольких человек. В этом случае риски кредитора снижаются за счет возможности в крайнем случае взыскать задолженность через залог, и он охотнее пойдет вам на встречу. Все, что вам нужно от такого кредита – аккуратные выплаты в течение полугода-года. Хотя, кредит, скажем, под залог квартиры, поможет вам попутно решить и другие финансовые задачи.

Специальные программы банков

Не надо думать, что в банках работают неумные люди. В каждом банке понимают, что среди начинающих заемщиков есть надежные, и понимают, что их большинство (стоит им дать это доказать). И некоторые банки предлагают специальные программы, которые помогают заемщикам начать кредитную историю. Это как в первом случае. Разве что ставки пониже.

Работает это так. На ваше имя открывается карта с символическим лимитом 3.000 рублей. Вы «работаете» с этим лимитом. Затем банк повышает лимит. Вы демонстрируете свою платежную дисциплину и на нем. Затем банк еще раз повышает лимит, и вот уже через полгода-год, с тремя положительными записями вы становитесь обладателем хорошей кредитной истории и можете обращаться к другим кредиторам за солидными кредитами.

Кстати, точно таким же образом вы можете улучшить кредитную историю, которая была подпорчена в ходе «эксплуатации» в предыдущие периоды.

Есть ли возможность исправить кредитную историю

Каждый сталкивался с ситуацией, когда срочно нужна определенная сумма денег. Причины могут быть разные, но решение в основном одно и то же – кредит. Сейчас мы более подробно рассмотрим, что это такое.

Банковский кредит – это технология удовлетворения финансовой потребности заемщика с помощью определенной денежной суммы, которую предоставляет банк. Эта сумма выдается на оговоренный срок с учетом обозначенных условий. Рассмотрим на самом распространенном примере – потребительский кредит. Процедура выдачи такого кредита проходит следующим образом:

  1. Заемщик решает, что ему необходимо приобрести некий товар в кредит. Он приходит в магазин и оформляет заявку вместе с представителем банка. Если клиент соответствует необходимым банковским требованиям, его заявка отправляется в банк.
  2. Отдел авторизации банка занимается рассмотрением заявки, после чего отправляет в магазин возможные варианты ответа: «одобрение», «отказ» или «отказ с альтернативами».
  3. При положительном результате заемщик оформляет с администратором всю необходимую кредитную документацию.
  4. Заключенный договор администратор отправляет в банк, откуда приходят деньги за товар.

Вроде бы все просто и ясно кроме одного: почему банк может отказать в выдаче кредита или поставить альтернативы и свои условия? Данные ситуации тесно связаны с кредитными историями заемщиков, которые не так легко исправить.

Что такое кредитная история: как она связана с получением кредитных средств

В общей сложности кредитную историю можно представить как краткое описание определенного гражданина РФ в качестве заемщика. В кредитной истории записана следующая информация о человеке:

  • сколько кредитов оформлено;
  • как выплачивались данные кредиты;
  • просрочки в погашении кредита или прочие нарушения (если они были);
  • закрыт кредит полностью или не выплачен.
Читайте так же:  Что такое ип преимущества и недостатки как они есть

Это характер взаимоотношений субъекта с банковскими учреждениями. И хотя данная информация лишена каких-либо замечаний или критики, условно выделяют хорошую кредитную историю и плохую кредитную историю. Этот параметр определяется банком в зависимости от соотношения положительных и отрицательных моментов. Поэтому более 85% отказов от банка получают за негативную кредитную историю, исправить которую можно, но далеко не во всех случаях.

Откуда банк берет эту информацию и можно ли самому ее получить

В банках чаще всего используется полуавтоматическая система кредитного мониторинга. С помощью этой системы субъекту начисляется кредитный рейтинг исходя из его кредитной истории. Данные про последнюю могут храниться бюро кредитных историй. Именно оттуда поступает информация в банки. На территории Российской Федерации их насчитывается чуть меньше 30. Более 80% кредитных историй хранятся в следующих организациях:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В общем, перед тем как оформлять кредит, можно и самому узнать подробнее про свою кредитную историю, чтобы понимать свои шансы на получение тех или иных средств, а также то, можно ли исправить этот параметр. По законодательству Российской Федерации, каждый гражданин имеет право бесплатно получать данные о своей кредитной истории раз в год. Если информация запрашивается чаще – за это взимается плата согласно тарифам кредитного бюро, услугами которого пользуется клиент. Заявка на получение кредитного отчета может оформляться как лично, так и дистанционно. Главное в этом деле – знать, в каком из учреждений хранятся именно ваши данные.

Если вы не знаете этого, следует зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй и найти в меню раздел «Запрос на предоставление сведений о БКИ». Далее необходимо ввести свои паспортные данные и идентификационный код. Вам откроется список всех бюро кредитных историй, в которых находится информация про вашу кредитную историю.

Как получить информацию касательно своей репутации заемщика, мы рассмотрели. Но, что делать, если кредитная история оставляет желать лучшего?

Можно ли удалить или исправить плохую кредитную историю

Стоит сразу отметить, что удалить кредитную историю невозможно. Если вы получили на руки документ, следует внимательно с ним ознакомиться. В первую очередь при негативной кредитной истории нужно проверить, нет ли несоответствий в документации. Если при проверке выявляются ошибки – вы имеете полное право на исправление документа. Для этого следует оформить заверенный нотариусом запрос, в котором будет указан список несоответствий.

Если же вы все-таки проявили себя как недобросовестный плательщик, то необходимо предпринять меры по улучшению своей кредитной истории. Исправить ее полностью, конечно, не удастся, но есть варианты по качественному улучшению.

Улучшить свою репутацию заемщика можете вы сами, своими же активными действиями. Процесс этот займет немалое время, но оно того стоит. Существует несколько вариантов исправить историю. Рассмотрим их более подробно:

  • можно оформить кредит в региональном банке. Условия необходимо выполнять просто идеально. После выплаты нужно попросить занести данные в вашу кредитную историю;
  • купить определенный товар в рассрочку. Это делается с той же целью, что и первый пункт, – с помощью нового займа повышается ваш общий кредитный рейтинг;
  • далее следует выждать несколько лет (изначально упоминалось, что процесс довольно длительный). В основном при запросе кредитной истории потенциального заемщика банки учитывают период времени около двух-трех лет. Если за это время у вас были соблюдены все условия оформленных кредитов, то вашу кредитную историю, в принципе, можно считать положительной;
  • если у вас уже имеется кредит с открытыми просрочками, то даже в этом случае можно постараться поправить ситуацию. Это делается следующим образом: так как банк вносит данные в вашу кредитную историю по своему усмотрению, стоит договориться об отсрочке или реструктуризации долга. В таком случае данные про невыполнение вами банковского договора, не попадут в кредитную историю.

Многих интересует вопрос: можно ли исправить плохую кредитную историю за деньги? Это, на самом деле, очень сомнительный способ. В большинстве случаев вы рискуете нарваться на мошенников, которые просто украдут ваши деньги. Если речь идет об «уничтожении данных в БКИ» – это 100% обман. Но есть обходные пути, по которым возможно получить кредит даже с плохой историей:

  1. Некоторые менеджеры банков или кредитные инспектора готовы за определенную сумму «прикрыть глаза» на вашу платежную репутацию. Следует брать в учет, что таким образом они просто-напросто нарушают должностные инструкции.
  2. Некоторые банки настолько нуждаются в расширении кредитной базы, что выдают кредитные средства даже тем клиентам, чья кредитная история не особо благополучна.
  3. Также можно прибегнуть к кредитным брокерам, которые сотрудничают с подобными банками.
Видео (кликните для воспроизведения).

Скажем так, все эти варианты не дают гарантии, что вас не обманут. Можно попробовать получить ссуду другими способами. Например, актуальная информация о вашем материальном благополучии способна поменять решения банка в вашу пользу. Для этого следует предоставить чеки на крупные покупки, а также оплаченные коммунальные счета и прочее. К тому же можно предъявить справку кредитному инспектору о временной неплатежеспособности. Это на случай, если у вас были просрочки по платежу.

Источники


  1. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

  2. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.

  3. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
Основные способы получения кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here