Оформление кредита под материснкий капитал

Предлагаем статью на тему: "Оформление кредита под материснкий капитал" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Можно ли и как оформить кредит под материнский капитал?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

  • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
  • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
  • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
  • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
  • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Название банка Процентная ставка, годовых Максимальный срок кредитования, лет Сумма займа, руб.
Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента). Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн. ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн. РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000 Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.
Читайте так же:  На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

  • Оригинал и копию сертификата;
  • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
  • Ваш внутренний паспорт РФ;
  • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
  • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

  • Оригинал паспорта;
  • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
  • Реквизиты банка для перевода денег;
  • Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

Особенности оформления кредита под материнский капитал

Законодательство РФ предусматривает возможность использования материнского капитала для целей оформления кредитов на определенные потребности.

На каких условиях можно получить заем под материнский капитал?

Какие банки готовы к сотрудничеству? Какие документы необходимо собрать? Рассмотрим в нашей статье.

Условия получения

Далеко не все займы можно погашать за счет средств из материнского капитала. Исключением являются только те кредиты, средства из которых направлены на улучшение своих жилищных условий.

Согласно установленным условиям к основным кредитам, которые могут быть получены под материнский капитал, принято относить:

  • ипотека;
  • заем на приобретение жилой недвижимости (квартиры, дома);
  • заем с целью возведения либо же реконструкции имеющейся недвижимости.

Средства из материнского капитала можно применять для внесения первоначального взноса либо же в качестве оплаты основной задолженности.

Получить ипотечный кредит по материнский капитал можно во многих финансовых учреждениях РФ, однако необходимо отвечать определенным требованиям, а именно:

  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода, который может быть подтвержден необходимыми документами;
  • наличие непрерывного стажа официальной трудовой деятельности по последнему месту, он не должен быть меньше 6 месяцев;
  • наличие безупречного кредитного рейтинга.

Подобного рода требования требуют и представители Пенсионного Фонда. Приобретения в ипотеку недвижимости должна находиться на территории РФ, а также иметь статус полноценного жилого имущества и иметь в наличии жилую площадь, которой будет вполне достаточно для комфортной жизни всем без исключения членам семьи.

Законодательством РФ допускается возможность применения средств из материнского капитала на приобретение квартиры, причем не имеет значения на первичном либо вторичном рынке.

Необходимо помнить, что к таким сделкам представители Пенсионного Фонда весьма придирчиво относятся. Особенно по отношению к статусу приобретаемого объекта.

В процессе приобретения дома, необходимо помнить, что он в обязательном порядке должен иметь все необходимые удобства и являться полноценным строением. Ветхие либо аварийные дома покупать категорически запрещается. Если изношенность дома выше 50% – в использовании материнского капитала будет отказано.

Возникает немало трудностей и в процессе покупки дачи: категорически запрещено приобретать дачу без наличия сантехники и централизованного отопления.

Читайте так же:  Как сменить фамилию ребенка

Подготовка пакета документов

Помимо самого материнского сертификата, выданного Пенсионным Фондом, необходимо предоставить:

  • подлинники и копии всех заполненных страниц внутренних паспортов обоих супругов;
  • подлинник свидетельства о рождении ребенка;
  • копию соглашения о купли-продажи недвижимости. Если недвижимость уже была приобретена, то необходимо предоставить копию кредитного соглашения;
  • документ относительно факта усыновления ребенка (если этому было место);
  • составленное заявление на имеющееся желание использовать средства из материнского капитала под займ;
  • документы, подтверждающие наличие официального ежемесячного дохода супругов.

Если же финансовые средства необходимо использовать с целью застройки, то необходимы будут и иные документы, которые подтверждают наличие земельного участка в собственности.

В процессе осуществления реконструкции жилой недвижимости, с целью увеличения площади, необходимо будет подготовить документы, которые способны подтвердить подобного рода необходимость. К примеру, факт рождения либо усыновления ребенка и так далее.

Помимо основного пакета документации могут понадобиться:

  • подлинник свидетельства о регистрации брачных отношений;
  • СНИЛС;
  • документы из Пенсионного Фонда, которые подтверждают наличие денежных средств на счете материнского капитала;
  • копию внутреннего паспорта владельца недвижимости, у которого планируется покупка;
  • документ, сформированный по форме Ф-9 относительно числа зарегистрированных граждан на жилой площади, где проживает ребенок;
  • выписка из ЕГРН.

Дополнительно может потребоваться разрешение на застройку земельного участка (если в планах имеется возведение частного дома).

Порядок действий

Для того чтобы успешно получить финансовую помощь под материнский капитал, необходимо действовать в четкой последовательности, а именно:

  1. Подобрать банковское учреждение и выбрать разновидность займа.
  2. Далее необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда и получить разрешение.
  3. В завершении следует подписать соглашение о кредитовании.

Стоит отметить, что в процессе подписания соглашения о кредитовании необходимо внимательно относится к его содержанию. Нужно обязательно посмотреть на процентную ставку, сумму обязательных ежемесячных платежей, какие именно штрафные санкции предусмотрены и так далее. Только после того, как в соглашении все написано предельно четко, необходимо подписывать его.

Некоторые особенности

Ремонтные работы

При наличии желания отремонтировать имеющуюся недвижимость, необходимо отвечать таким требованиям, как:

  • недвижимость в обязательном порядке должна находиться в праве собственности у всех без исключения членов семьи, причем часть жилья должна принадлежать и несовершеннолетнему ребенку;
  • обязательно должна увеличиться жилая площадь;
  • все работы должны осуществляться либо своими силами, либо строительными бригадам. Обязательно привлечение специалистов в тех случаях, когда необходимо работать с газом, электричеством и так далее;
  • обязательно нужно получить разрешение от БТИ.

Кроме того, после получения разрешения по вопросу использования средств из материнского капитала, необходимо помнить, что изначально выдается 50% от суммы, а спустя 6 месяцев – оставшиеся 50%. Вторая сумма переводится после проверки хода ремонта контролирующими органами.

Строительство частного дома

Большая часть семей принимает серьезное решение, которое предусматривает возведение частного жилого дома в кредит под средства из материнского капитала.

Конечно, в таком доме будет комфортно всем: и детям, и их родителям.

Размера получаемого пособия однозначно не хватить для покрытия всех затрат, однако для оплаты первоначального взноса по кредиту вполне будет достаточно.

Здесь необходимо помнить о том, что строительство придется семье оплачивать самостоятельно, либо же заниматься постройкой самим. Последний вариант влечет за собой немало времени, однако обходится значительно дешевле.

Представители Пенсионного Фонда тщательно проверяют законные основания подобного рода сделок. В том случае, если будет выявлено хоть одно нарушение, то деньги необходимо будет вернуть государству. Может произойти такое, что в переводе денег откажут до исправления нарушений.

Говоря простыми словами, представителям Пенсионного Фонда важно доказать, что деньги будут направлены исключительно на строительство дома, а не куда-либо на другие цели.

Реконструкция дома

Реконструкция частного дома осуществляются по тем же правилам, которые предусмотрены и для ремонта квартиры.

Перечень банковских учреждений

Наиболее оптимальным вариантом станет обращение в такие банки, как:

Во всех перечисленных банковских учреждениях предусмотрены свои персональные условия и предложения.

  • в Сбербанке можно оформить заем на покупку жилья, находящего в процессе возведения по 12% годовых;
  • в “ВТБ 24” можно оформить заем на покупку жилья на вторичке под 11,95% годовых;
  • Банк Открытие предлагает ипотеку на покупку недвижимости на вторичке. Проценты варьируются от 8 до 11%;
  • ЮниКредит предлагает кредиты на покупку квартиры либо коттеджа по 12% годовых;
  • Банк Москвы предлагает оформить ипотеку под 11,9%.

Как видно, в каждом банке предусмотрены свои процентные ставки.

Потребительский заем

Отвечая на вопрос можно однозначно ответить, что нет. Законодательством РФ категорически запрещается подобная возможность.

Одновременно с этим, на государственном уровне часто возникают желания расширить перечень направлений, по которым можно применять средства из материнского капитала.

К примеру, относительно недавно в Госдуме рассматривался закон федерального уровня о возможности приобретения автомобиля под материнский капитал, однако он не нашел своей поддержки.

Однако есть и положительные стороны, поскольку в регионах предусмотрена возможность использования государственных дотаций в немалых направлениях. Но параллельно с этим, местные органы самоуправления сами могут решать, в каком направлении давать разрешение, а в каком нет.

Об особенностях использования средств материнского капитала при оформления кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Можно ли взять кредит под материнский капитал, и в какой банк стоит обратиться?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.
Читайте так же:  Социальная ипотека в казани

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

[3]

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Читайте так же:  Перерасчет работающим пенсионерам пенсии все-таки оставят!

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Кредит под материнский капитал – как получить и на каких условиях

Выдача материнского капитала происходит в том случае, если в семье появился второй ребенок. Использовать денежные средства в качестве поддержки следует лишь для защиты интересов ребенка. По мнению финансовых экспертов 2010 год стал знаковым для выдачи кредита гражданам РФ под материнский капитал.

Для использования денег в других целях, плательщики должны подать заявку на выдачу потребительского кредита. Выделенные средства государством, направлены на образование и формирование накопительной части будущей пенсии.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Эта инициатива со стороны государства, подразумевает программу, которая помогает семьям с двумя или более детьми. Размер пособия успешной инициативы составляет 453 тысячи рублей.

Многим гражданам РФ удалось улучшить благосостояние собственной семьи благодаря специальной разработанной государственной программе. Ведь с помощью кредита под материнский капитал можно приобрести жилье или вложить сумму на образование детей.

К особенностям подобного кредита можно отнести:

  1. Личные ссуды.
  2. Предоставляется возможность получения средств наличными, чем с помощью кредитной карты.
  3. Выплата по кредиту также обычно будет фиксированной суммой каждый месяц, что значительно облегчит финансовый бюджет.
  4. Процентные ставки, которую вы платите за личный кредит под материнский капитал, обычно фиксируется (но не во всех случаях).
  5. Вы можете выбрать определенный срок времени для погашения кредита. Помните, что продолжительность кредита будет влиять на сумму, которую вы начисляете в процентах.
  6. Вы можете объединить несколько долгов в один личный кредит, что потенциально уменьшит ваши ежемесячные расходы по погашению. Но будьте крайне бдительны, так как это действие может означать продление срока кредита и, таким образом, выплату в целом.
  7. Вы можете совершить переплату или погасить личный кредит полностью или частично в любое время до окончания вашего соглашения без штрафных санкций.

На что выдают кредиты под материнский капитал

Не всякий кредит возможно погасить материнским капиталом. Их выдача осуществляется лишь в том случае, если семья намерена потратить денежные средства на:

  • улучшение жилищных условий,
  • будущее образование,
  • строительство нового дома,
  • ипотеку,
  • реконструкцию жилья.

Самым важным звеном при выдаче кредита под материнксий капитал является ипотека. Этот вид ипотеки можно использовать при погашении первичного взноса по ипотеке. То есть если основной целью является оплата основного долга.

Оформление ипотечного кредита осуществляется в течение нескольких недель. В данной статье будут приведены примеры, в каких банках оформляется ипотека по выгодным процентным ставкам. Перед тем как подписать все документы, заемщик должен ознакомиться с основными требованиями.

  • Предъявить документацию о стабильном ежемесячном доходе.
  • Иметь хорошую кредитную историю и стаж работы.

Кредит на покупку жилья

В современных условиях гражданин РФ может позволить себе сменить жилье и увеличить жил.площадь. Во многодетных семьях предпочитают покупать квартиру на вторичном рынке. Однако, в процессе приобретения жилой площади следует учесть, что помещение запрещено покупать, если оно находится в аварийном состоянии.

Квартира должна соответствовать всем стандартам (обладать комфортными удобствами для проживания). Изношенность здания не должна превышать более 50%.

Кредит на реконструкцию квартиры

При наличии квартиры, можно сделать капитальный ремонт и улучшить условия. Поэтому многие банки в России выдают кредит под материнский капитал на реконструкцию жилого дома. При оформлении кредиты, банковские эксперты тщательно проверяют документы и юридические тонкости.

Как взять кредит под материнский капитал

Взять кредит под материнский капитал наличными могут семья для улучшения жилищных условия и образования ребенка. Обычно, подобный сертификат применяется с целью приобретения нового жилья.

Получить кредит под материнский капитал в Российском банке могут:

  • мужчины или женщины, родившие либо усыновившие второго ребенка;
  • лица, намеренные приобрести жилье на территории России;

Условия получения кредита под материнский капитал в финансовых учреждениях России достаточно просты. Но при этом следует учесть несколько важных требований. В законодательстве РФ указано, что кредит должен быть оформлен на одного из членов семьи (лучше если на ребенка).

В кредитных учреждениях принимается выплата из пенсионного фонда, даже если со дня выдачи средств прошло более шести месяцев. Условия при выдаче материнского кредита следующие:

  • минимальная сумма от 300 тысяч рублей и выше в зависимости от выплаты первоначального взноса;
  • привлекательная процентная ставка от 11% до 13%;
  • отсутствие комиссии;
  • выдача кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей;
  • срок выплаты кредита от одного года до тридцати лет;
  • особые предложения для держателя зарплатной карты;
  • возможность погашения долга без санкций.

Программы кредитования

За счет средств материнского капитала происходит выплата не только процентов по кредиту, но и при этом используется денежная сумма на первый взнос. Обладатели специального сертификата не имеют право оплачивать штраф, неустойки или осуществлять другого рода транзакции.

[1]

Принимая участие в специальной программе, многие семья, проживающие на территории России получают хорошие бонусы, в результате чего:

  • снижается объем собственных средств;
  • оптимизируются условия приобретения жилища;
  • перевод денежных средств производится через финансовое учреждение с целью экономии времени.

Государственная программа оказывает поддержку семьям, предлагая выгодные условия. Многие молодые не могут приобрести жилье собственными усилиями, поэтому необходимо воспользоваться государственной программой и взять кредит на материнский капитал в Сбербанке для решения жилищного вопроса.

Читайте так же:  Как проверить пенсионные накопления по номеру снилс

Программа «Молодая семья» имеет определенный срок действия с 2016 по 2020 г. После прохождения регистрации, родители ребенка получают сертификат, предоставляющий право на субсидии. Размер, в свою очередь, составляет примерно от 30 до 35% от покупки жилья. Этот вид сертификата по-другому называется «Жилищным».

Требования к клиентам и документам

Владельцы сертификата должны следовать всем требованиям, чтобы удовлетворить запросам банковского учреждения для получения ипотечного кредита. Доказать собственную платежеспособность, владелец сертификата может предъявить банковскому сотруднику бумагу, где указана официальная занятость и доход в течение шести месяцев.

Финансовое учреждение рассматривает заявку при следующих условиях:

  1. возраст родителей от 21 до 65 лет;
  2. стаж работы не менее одного года в течение 5 лет;
  3. наличием созаемщика.

Чтобы рассмотреть и подтвердить заявку необходимо явиться со следующими документами:

  • паспортом с регистрацией;
  • анкетой заемщика или созаемщика;
  • свидетельством о браке;
  • бумагой, где указывается доход и занятость заемщика;
  • подтверждением регистрации по месту жительства;
  • документом, где указано обязательство об оформлении жилого объекта;
  • подтверждением выплаты первого взноса;
  • документом по кредитному помещению.

Порядок оформления

Процесс оформления кредита зависит от предоставления все возможной документации.

  1. Рассматривается заявка.
  2. После подтверждения заявки выбирается соответствующая квартира.
  3. В Сбербанк отправляется документация по жилищному помещению.
  4. Вносится первичный взнос.
  5. Оформляется кредитная документация с заемщиком и подтверждается подписью.
  6. Осуществляется денежный перевод на приобретение квартиры.

Для того чтобы погасить кредит по материнскому капиталу, заемщик должен взять справку об остатке ссудной задолженности. После получения положительного ответа, заемщик должен обратиться в банк для того чтобы пересчитать ежемесячную выплату и получить справку о выплате долга.

Как выбрать банк

  1. Банк DeltaCredit. Здесь можно взять жилищный кредит с минимальным первоначальным взносом. Процентрая ставка составляет не более 5%. Семейный капитал можно использовать на погашение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту.
  2. Сбербанк. Кредитное учреждение оформляет договор лишь с готовой постройкой. Выдача кредита осуществляется по процентной ставке 14%. Максимальный срок погашения долга составляет не более 30 лет. При покупке жилого помещения кредитными средствами Банка, необходимо заранее оформить в собственность заемщика, учитывая общую долевую собственность супругов и их детей.
  3. Банк Москвы. В этом банке невозможно внести средства за первоначальный взнос. Однако, заемщики имеют право погасить долг основными средствами по ипотечному кредиту и проценты по ней.
  4. Банк ЮниКредит. Финансовое учреждение выдает кредит гражданам РФ с 2009 года.
  5. Номос Банк. Выдача кредита в Номос банке начала действовать совершенно недавно. Взяв кредит в этом финансовом учреждении можно улучить жилищные условия.
  6. Примсоцбанк. На данном этапе этот банк предложил клиентам две программы. Успешная инициатива действует с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».
  7. ВТБ24. Это финансовое учреждение выдает кредит по ставке 11% и выше. Максимальный срок погашения кредита составляет 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде

Срок, обращения в Пенсионный фонд после рождение второго или третьего ребенка, не ограничен. После рождения малыша, совершенно не обязательно на второй же день идти в учреждение и оформлять договор о получении сертификата. Эту процедуру возможно совершить в течение двух лет. Денежные средства материнского капитала можно использовать на различные цели, направленные на благо своих детей.

К моменту обращения в Пенсионный Фонд, молодые родители должны явиться с:

  • документом о рождении или усыновлении ребенка,
  • СНИЛС-ом того, кто подает заявление,
  • сертификатом о предоставлении материнского капитала,
  • договором покупки квартиры (земельного участка),
  • документом с кредитного учреждения (ипотечным кредитом).

Этапы оформления кредита под маткапитал

Первый этап совершения сделки связан с приобретением жилья по выше указанным условиям. В процессе регистрации, собственник жилья получает специальный нотариально заверенный документ. В этом соглашении указано, что после выплаты кредита, жилье будет передано детям и взрослым в одинаковом размере.

Следующий этап связан со сбором всех документов. После чего необходимо предъявить все бумаги в Пенсионный Фонд и написать заявление. В официальном документе указывается способ приобретения жилья, оплата долга продавцу, погашения ипотеки, использования на покупку жилья.

[2]

Время на рассмотрение заявку составляет от 1 до 2 месяцев. При положительном ответе заявитель получает денежные средства на собственный счет. При отказе можно обжаловать заявку и отправить на рассмотрение в суд.

Как получить кредит под материнский капитал наличными

Новая форма финансовой помощи значительно упрощает молодым родителям процедуру на получение кредита. Выдача кредита осуществляется по сертификату в соответствии с установленными правилами кредитного учреждения и правовой базы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изначально нужно получить банковскую бумагу о разрешенной ссуде, взять договор и предъявить в Пенсионный Фонд. Здесь же потребуется внести заявление о перечисление денежных средств для улучшения жилищных условий.

Источники


  1. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

  2. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
  4. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
Оформление кредита под материснкий капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here