Обзор программ жилищного страхования

Предлагаем статью на тему: "Обзор программ жилищного страхования" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц

Пожалуй, не найдется ни одного человека, который бы не переживал за сохранность собственного имущества. Страхование имущественных объектов – отличная возможность защитить нажитое от рискового случая и получить компенсацию в случае порчи или потери застрахованного объекта.

Для физических лиц страхование имущества преимущественно осуществляется на добровольной основе, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как правило, обязательное страхование имущества касается арендуемых объектов, владельцем которых выступает государство.

Объекты и правила страхования

Полис страхования имущества физических лиц включает в себя такие объекты:

[3]

  • Квартира, дом, постройка или сооружение. Не обязательно полностью. Порой страхуют только определенную часть сооружения.
  • Мебель любого типа.
  • Бытовая техника. Например: стиральная машина, холодильник, морозильник, обогреватель, пылесос, газовая печь, микроволновка, тостер, посудомоечная машина, кухонный комбайн, кондиционер и другие.
  • Прочие вещи. Например: охранная система, источник питания, аккумулятор, система видео снабжения и сигнализация.

Существует несколько правил и особенностей страхования имущества физических лиц:

  • Сумму страховки устанавливает страхователь. Он несет полную ответственность за соответствие суммы со стоимостью объекта страхования.
  • Сума страховки должна быть равна наименьшей стоимости восстановления и состоянию имущества в момент заключения договора.
  • Страховая сумма за восстановление помещений выплачивается только, если работы по отделке таких помещений были выполнены не позднее 5 лет назад.
  • В договоре всегда должны быть указаны риски, от которых страхуется владелец.
  • Одной из особенностей также является принцип возмещения ущерба. Владелец должен сообщить о повреждении имущества в течение времени, указанного в договоре.

При несоблюдении правил страхования имущества физических лиц ответственное лицо будет привлечено к уголовной ответственности.

Тарифная политика страхования

Тариф – это процент страховки, который позволяет определить страховой взнос и сумму страховки. Тарифы на страхование имущества физических лиц зависят от возможных рисков и суммы, которую компания должна выплатить в случае порчи/утраты застрахованного имущества.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. На её размер влияют:

  • тип страхуемого имущества и его характеристики;
  • рыночная стоимость имущества, выступающего объектом страхования;
  • категория страхового случая;
  • срок, на который оформляется договор.

Страховые компании обязательно оценивают стоимость страхового объекта и его состояние. Они не осматривают квартиры или другие объекты, но уточняют стоимость страховки при наступлении события. Это делается для того, чтобы стоимость ремонта не была завышена или занижена.

Основные принципы страхования имущества

По договору страхования имущества страховая компания должна заплатить страхователю-физическому лицу указанную сумму при наступлении страхового случая. Таковым является событие, которое с определенной вероятностью может нанести ущерб застрахованному имуществу.

Выделяют несколько видов страховых рисков, на основании которых осуществляется страхование имущества:

  • несчастные случаи, воздействие которых приводит к порче или уничтожению застрахованного объекта (ущерб могут нанести огонь, вода, взрыв газа, механическое воздействие, к примеру, падение дерева на автомобиль);
  • стихийные бедствия (цунами, землятресение, извержение вулкана и пр.);
  • кража;
  • нанесение ущерба злоумышленниками.

Договор страхования имущества обязательно оформляется в письменном виде. Для получения компенсации при наступлении рискового случая, все, указанные в нем физические лица, обязаны придерживаться правил, прописанных в договоре.

Чтобы заключить документ, страхователь должен предоставить:

  • заявление о страховании,
  • все необходимые документы по удостоверению личности (паспорт и код),
  • описание имущества, которое будет застраховано,
  • документы, позволяющие страховщику оценить страховые риски.

Договор можно заключить только на основе правил, указанных в законе.

При страховании недвижимого имущества физических лиц договор часто включает в себя некоторые дополнительные пункты. Среди них: ответственность перед соседями, возможность помесячной оплаты и, при необходимости, бесплатная оценка недвижимого имущества.

Существует также возможность застраховать имущество гражданской ответственности физических лиц. Что это такое? Допустим, на дороге произошла авария. Владелец автомобиля стал виновником ДТП, при котором пострадало несколько человек и его машина. Если человек застраховал гражданско-правовую ответственность, то он получит страховку на ремонт автомобиля и восстановление здоровья людей, которые пострадали вследствие данного ДТП.

Обзор популярных предложений страховых компаний

Лидирующее место среди российских фирм, которые предоставляют страхование имущества физических лиц, занимает «Согаз». Данная компания, выплачивает компенсацию в случае пожара, взрыва бытового газа, противозаконных действий посторонних лиц или аварии водопроводной и отопительной системы. «Согаз» позволяет застраховать не только имущество, но и здоровье, работоспособность и жизнь человека.

Компания «Росгосстрах» предлагает несколько видов страхования имущества физических лиц. Среди них:

  • Добровольное страхование квартиры.
  • Ипотечное страхование.
  • Титульное страхование.
  • Страхование дома.

Компания «Росгосстрах» позволяет предварительно рассчитать тарифы страхования имущества физических лиц, не выходя из дома. Для этого можно позвонить по номеру или посетить сайт компании, где описана вся подробная информация. Также там можно самостоятельно рассчитать тариф, поставив в калькулятор страхования имущества физических лиц все необходимы данные.

Кроме компаний «Согаз» и «Росгосстрах» страхованием имущества физических лиц занимается Сбербанк. Организация выплачивает компенсацию в случае частичной или полной потери недвижимого имущества. Это довольно удобно, поскольку владелец имущества сам выбирает сумму страховки. При этом осмотр имущества не требуется. Также стоит обратить внимание на то, что компенсацию владелец получает через 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Оформить полис страхования имущества физических лиц можно и в «Ингосстрахе». Этот документ позволяет застраховать ваш дом от различных непредвиденных обстоятельств. Страхуются все объекты, включая мебель.

Как выбрать страховку для квартиры?

Многие владельцы квартир и комнат периодически задаются вопросом защиты своей собственности от непредвиденных случаев. Особенно часто вопрос возникает после новостей о крупных пожарах и взрывах газа в жилых домах или о стихийных бедствиях.

Предотвратить большинство таких случаев невозможно, но наличие страхового полиса может значительно облегчить процесс восстановления или покупки нового жилья.

На страховом рынке предлагается множество разнообразных продуктов страхования жилья, в которых можно выделить три основные группы:

— «коробочное» страхование (экспресс-страхование);

— классическое (индивидуальное) страхование.

Для помощи в выборе услуги, соответствующей потребностям, рассмотрим основные различия страховых программ.

Читайте так же:  Если закончился срок действия водительских прав как поменять а можно ли заменить раньше

Муниципальное страхование

Многие жители Москвы обращали внимание, что в квитанции на оплату услуг ЖКХ стоит галочка в графе «Добровольное страхование». Но при этом мало кто знает, что страхуется, от каких рисков, на какую сумму и чем это отличается от других продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.

Муниципальное страхование — это добровольное страхование жилых помещений, при котором правительство города принимает участие в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям в результате страховых случаев, путем выплаты страхователям бюджетных субсидий в дополнение к средствам страховых организаций. В случае уничтожения жилого помещения в результате страхового случая правительство города гарантирует гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставление жилья (по действующим в городе нормам) взамен застрахованного.

В рамках данного вида страхования застрахованными являются конструктивные элементы жилого помещения (стены, внутренние перегородки, междуэтажные перекрытия, балкон или лоджия), внутренняя отделка, инженерное оборудование и внутренние коммуникации, относящиеся к жилому помещению (системы водопровода, отопления, канализации, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения).

Договор страхования может быть заключен по упрощенной процедуре (договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг) либо индивидуально в офисе страховой компании.

В Москве стоимость полиса составляет 19,44 рубля в год за квадратный метр страхуемой недвижимости, с учетом установленной страховой стоимости 36,3 тыс. рублей на каждый квадратный метр общей площади жилого помещения. Страховая сумма устанавливается в размере 85% от страховой стоимости, то есть страховщик выплатит 85% от размера убытка, а 15% компенсирует правительство Москвы. У клиента есть возможность увеличить размер страховой стоимости до 54,45 тыс. рублей за квадратный метр, но страховой взнос будет рассчитываться исходя из 32,64 рубля за квадратный метр. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, обслуживающую его округ, с соответствующим заявлением. При этом ответственность страховой организации возрастает с 85% до 95%. В случае убытка страховое возмещение рассчитывается по специальной методике, утвержденной правительством города, с учетом удельного веса стоимости поврежденного элемента и удельного веса участка элемента конструкции, требующего замены, во всем объеме данной конструкции. Согласно данной методике, на конструктивные элементы выделяется примерно 60% удельного веса стоимости, на внутреннюю отделку и инженерное оборудование – 40%, которые сильно детализированы для различных составляющих элементов.

На основании успешно сложившейся практики в Москве правительство РФ разработало законопроект о внесении изменений в законодательные акты, чтобы реализовать подобные муниципальные программы страхования во всех субъектах Федерации. На данный момент в регионах льготное страхование осуществляется страховыми компаниями по аналогичной схеме, но без поддержки со стороны региональных властей.

Полис муниципального страхования предусматривает защиту от рисков:

— пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры), а также проведения действий по его ликвидации;

— взрыва по любой причине (исключая террористический акт);

— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей);

— сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Плюсом данного вида страхования является удобство оформления: оплатил услуги ЖКХ с учетом страховки – и квартира застрахована. Но при этом есть ряд минусов: покрывается минимальный набор рисков, небольшая сумма страхового возмещения, отсутствие покрытия рисков, связанных с гибелью или уничтожением вашего движимого имущества (бытовая техника, мебель и т. д.), отсутствие покрытия рисков страхования гражданской ответственности перед соседями.

Например, муниципальное страхование не покрывает риски, связанные с заливом в результате поломки (срыва, разрыва) элемента подключения стиральной машинки к трубопроводам. (Или в случае, если вы по причине непреднамеренной небрежности залили соседей, у которых не оказалось страховки, оплачивать ремонт у соседей придется именно вам.) Поэтому многие страховые компании предлагают оформить полисы страхования имущества не в рамках муниципальной программы, а в рамках коммерческой.

«Коробочное» страхование (экспресс-страхование)

Для удобства клиентов многие страховые компании разработали так называемое экспресс-страхование, или «коробочные» продукты. При минимальных трудозатратах клиент получает более широкое страховое покрытие по сравнению с муниципальным страхованием.

В зависимости от выбранного предложения, в полис могут быть включены риски: авария инженерных систем в части стационарно установленного и подключенного к ним технического оборудования и бытовой техники (стиральные и посудомоечные машины, фильтры очистки воды и т. д.), проникновение воды из соседних (чужих) помещений, стихийные бедствия (землетрясение, удар молнии, наводнение, подтопление, оползень и т. д.), кража, грабеж, разбой, другие противоправные действия третьих лиц (включая террористический акт), падение летательных объектов либо обломков от них; наезд транспортных средств, падение деревьев и иных предметов.

Как правило, объектами страхования по «коробочным» продуктам являются конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование, движимое имущество, также можно застраховать ответственность перед соседями при эксплуатации квартиры. В отличие от муниципального страхования, при оформлении данного полиса клиент видит, что и на какую сумму он страхует. Страховая сумма по каждому виду страхования может быть прописана в полисе в рублях (например: внутренняя отделка – 500 тыс. рублей, гражданская ответственность перед третьими лицами – 500 тыс. рублей и т. д.) либо может быть указана в процентном соотношении от общей суммы (например: конструктивные элементы – 70%, внутренняя отделка – 20%, движимое имущество – 10%). Из-за отсутствия сильной детализации по элементам, несмотря на меньший удельный вес страховки на внутреннюю отделку, при идентичных небольших повреждениях размер выплаты по «коробочному» продукту может превышать выплату по муниципальному страхованию.

Некоторые «коробочные» программы содержат условие, предполагающее последствия неполного имущественного страхования – пропорциональную выплату. Необходимо обратить внимание на наличие в правилах страхования соответствующей оговорки, предотвращающей такую возможность. Также стоит обратить внимание на наличие франшизы, которая по умолчанию включается в некоторые продукты.

Страховые тарифы подобных полисов превышают тарифы обычной классической программы страхования имущества и муниципального страхования, но простота оформления при хорошей страховой защите является очевидным удобством. Для заключения договора не требуется никаких дополнительных заявлений, проведения осмотра или составления описи страхуемого имущества. Если недвижимость клиента подходит под типовые требования к объектам, указанным в полисе (год постройки здания, материал стен/перекрытий и т. д.), его можно приобрести за несколько минут либо в отделениях партнеров страховых компаний (с условием дальнейшей активации полиса на сайте), либо через Интернет на сайтах страховых компаний и их партнеров.

[1]

Классическое (индивидуальное) страхование

Читайте так же:  Какими льготами могут воспользоваться труженики тыла

Для тех клиентов, которые располагают временем и желают самостоятельно выбрать необходимые риски и страховые суммы, компании предлагают индивидуальное классическое страхование имущества. В отличие от «коробочной» страховки, в которую уже зашит пакет рисков, по индивидуальной программе клиент может отказаться от части рисков, которые считает ненужными, и включить дополнительное расширение по рискам.

Например, застраховать ущерб в результате выхода воды вследствие поломки стиральных, посудомоечных машин, или проникновения осадков через кровлю, чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов, или риски, связанные с ущербом, причиненным имуществу в результате пожара, произошедшего по причине перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания. Также клиент сам может установить размер желаемой страховой суммы по каждому объекту страхования.

При индивидуальном страховании клиенту необходимо заполнить заявление, предоставить отчет об оценке недвижимости или техническую документацию либо произвести осмотр (в зависимости от требований страховой компании). Данный способ страхования имущества самый трудозатратный, но при этом клиент получает персонально подобранное предложение от страховой компании с учетом всех его пожеланий. Стоимость страхования будет рассчитываться индивидуально исходя из технических характеристик объектов страхования, требуемой страховой суммы, включенных рисков, наличия/отсутствия франшизы, условий выплаты страхового возмещения.

Более 250 000 человек уже используют EasyFinance.ru для контроля своих финансов, 55% пользователей заметно улучшают своё финансовое состояние, 25% – избавляются от долгов, 22% – достигают поставленных целей уже через год использования сервиса.

EasyFinance отличается от других сервисов не только количеством наград (Россия, Европа) и признанием СМИ, мощным функционалом, – но и уникальной методологией, которая:

1. Поможет Вам навести порядок в расходах и поставить цели (покупка недвижимости, автомобиля, выплата кредитов, образование и др.).

2. Создаст бюджет на каждый месяц так, что Вы всегда будете иметь достаточный остаток денег

3. Подскажет, как увеличить свой КАПИТАЛ и достигнуть финансовой независимости, создать накопления для своих детей

Ещё статья по теме:

Общайтесь с нами в соцсетях:

Два региона УрФО станут пилотными для программы страхования жилья от ЧС

Свердловская и Тюменская области станут пилотными территориями в Уральском федеральном округе для запуска программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Всего в качестве «пилотов» намечено семь регионов, включая также Санкт-Петербург, Ленинградскую, Московскую, Новосибирскую и Тверскую области. Впрочем, как рассказали «Российской газете» во Всероссийском союзе страховщиков, этот список может быть еще расширен. Ранее свои программы страхования жилья в России появились в Москве и в Краснодаре.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование жилья от ЧС как добровольно подключаемая опция станет возможным благодаря закону, который вступит в силу в августе 2019 года. Предполагается, что ущерб в результате наступления страховых случаев будет компенсироваться из трех источников: федерального и регионального бюджетов, а также из средств страховых компаний-партнеров. Система заработает, когда регионы примут свои программы, уточняет издание.

О том, что это будут за программы, пока известно немного — только самые общие параметры. Они должны включать в себя объекты имущественного страхования и риски по чрезвычайным ситуациям, причем регионы вправе варьировать их перечни в зависимости от местных условий.

В перечни рисков будут входить угрозы как стихийного характера (вроде наводнений и ураганов), так и бытового происхождения (от банальных протечек труб, приводящих к затоплению, до пожаров).

Также программы должны отражать средний износ жилого фонда в регионе и среднюю стоимость квадратного метра жилья, которую утверждает Минстрой РФ. От этих показателей оттолкнутся при определении рекомендуемого тарифа, конечной стоимости добровольной страховки и размеров страховых выплат, рассказала Znak.com Валерия Юрова, руководитель управления по страхованию имущества СК «Сбербанк страхование».

В 2019 году россиян ждет еще одна строка в квитанциях — 150 рублей за страхование жилья

По словам Юровой, будут предусмотрены разные варианты присоединения собственников жилья к программе. Это возможность уплаты страховой премии (то есть платы, которую необходимо внести по договору страхования) единовременно за год или в рассрочку: например, раз в квартал или в месяц. Возможен и уже наиболее часто обсуждавшийся вариант, когда платеж по страховому договору включается отдельной строкой в квитанцию по оплате ЖКУ.

Примечательно, что сами участники рынка считают более правильным предоставить им право продавать страховые полисы через собственные каналы продаж. Например, СК «Сбербанк страхование» рассчитывает оформлять страховки от ЧС через сеть отделений материнского банка, которые есть в каждом регионе и даже почти в каждом муниципалитете, отмечает Валерия Юрова.

«Мы активно участвуем в обсуждении готовящихся проектов нормативной базы на площадке Всероссийского союза страховщиков, а также готовы оказывать методологическую помощь в разработке региональных программ властям субъектов РФ», — сказала Znak.com представитель компании.

Ранее стало известно, что в среднем полис будет обходиться квартировладельцу примерно в 150 рублей в месяц.

Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен разрушенного стихией, а потерявшего квартиру или дом гражданина этот вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.

При этом государство не снимает с себя обязательств оказывать помощь и тем, кто не страховал свое жилье. Именно в неготовности граждан брать на себя ответственность за свое имущество в надежде на помощь государства эксперты видят главную причину, почему россияне по-прежнему крайне неохотно пользуются таким видом страхования. Незначительные всплески интереса отмечаются в районах частых ЧП, но они не меняют картину во всероссийском масштабе. В Москве, где городская программа действует более 20 лет, охват добровольным страхованием жилья за это время сумел вырасти с 10 до почти 60 процентов. Но этот все равно меньше, чем в западных странах, где свое жилье страхуют более 80% собственников.

Страхование недвижимости

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4

Типы страхования недвижимости

Отечественный страховой рынок предлагает несколько вариантов защиты для владельцев недвижимого имущества. Это позволяет подобрать такой тип полиса, который лучше всего подходит страхователю. Сегодня страхование объектов недвижимости имеет следующие разновидности:

  • титульное. В данной ситуации страхуется риск потерять недвижимое имущество в связи с признанием сделки о его приобретении незаконной. Основанием для такого развития событий может стать обременение, неизвестное покупателю, или неправильное оформление документов;
  • ипотечное. Оформление страхового полиса обязательно сопровождает получение ипотеки на покупку недвижимости;
  • от потери имущества. Не оформляется на ветхие и аварийные постройки. Защищает владельцев недвижимости от риска разрушения постройки в связи с некачественным выполнением работ или использованием бракованных материалов и конструкций;
  • гражданской ответственности. Страхуется риск нанесения непреднамеренного ущерба третьим лицам;
  • на время ремонта или ущерба ремонту. Выполнение ремонтных работ в большинстве случаев сопровождается повышенным риском как для самого объекта, так и для находящегося внутри ценного имущества. Кроме того, отдельной защиты заслуживает дорогостоящая отделка, произведенная в процессе ремонта.
Читайте так же:  Как написать ходатайство на работника c места работы

Тарифы на страховку недвижимого имущества

Наличие нескольких разновидностей страховки недвижимости делает расчет стоимости ее получения непростой задачей. Дело в том, что итоговая цена, по которой оформляется полис страхования, зависит от нескольких параметров. В их числе:

  • перечень рисков, включенных в страховой документ;
  • продолжительность действия договора, заключаемого со страховой компанией;
  • страховая сумма;
  • реальная стоимость страхуемого объекта недвижимости;
  • состояние недвижимого имущества;
  • наличие различных систем защиты и охраны.

Помимо общих факторов, существуют параметры, влияющие на стоимость конкретных видов страховки. Например, ипотечный полис страхования зависит от процентной ставки, установленной по кредиту.

Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе. Чтобы произвести вычисления, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего результат расчета будет предоставлен в течение нескольких секунд.

Какие документы нужны для оформления

Несмотря на серьезные различия в условиях для разных видов страхования объектов недвижимости, перечень необходимых для оформления полиса документов примерно одинаков. Он включает в себя:

  • паспорт, который удостоверяет личность страхователя;
  • правоустанавливающая документация на страхуемый объект недвижимости;
  • независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.

Некоторые страховые компании в качестве обязательного требования выдвигают необходимость визуального осмотра объекта. При этом осуществляется его детальная фотосъемка, результаты которой также документируются и принимаются во внимание при определении стоимости страховки и оформлении договора.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит страхование недвижимости?

Стоимость оформления полиса страхования недвижимости зависит от множества факторов. Самый простой способ узнать цену страховки – воспользоваться сервисом нашего сайта в виде онлайн-калькулятора.

Какие документы нужны при вызове аварийного комиссара?

Для вызова аварийного комиссара достаточно быть клиентом страховой компании, подтвердив это предоставлением полиса.

В каких случаях личное присутствие в офисе компании для оформления страховки не обязательно?

Сегодня оформление стандартных страховых полисов происходит при помощи интернета. Личное присутствие в офисе страховщика необходимо при заключении страховки на индивидуальных условиях.

Могу ли я поменять страховую компанию, если договор с текущей организацией еще не закончился?

Досрочное расторжение договора со страховой компанией возможно. Однако, при этом следует выполнять все формальности, которые в большинстве случаев прописаны в документе. После расторжения контракта необходимо заключить договор с новым страховщиком.

Можно поменять условия договора по страховому полису?

Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вносить только по взаимному согласию сторон.

Как часто происходит оплата счета по страховке?

Условия выплаты страхового взноса определяются договором. Чаще всего, речь идет о ежегодной или ежеквартальной выплате.

За сколько дней до окончания и после него можно продлить свою страховку?

Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.

Что делать при утере действующего полиса страхования?

При утере страхового полиса необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.

Можно ли перенести дату очередного взноса?

Подобная практика существует, но требует обязательного согласия со стороны страховой компании, получить которое достаточно сложно.

Что делать, если страховой случай произошел, а полис еще не погашен?

Выполнение обязательств по выплате компенсации со стороны страховой компании является встречным по отношению к обязательствам страхователя по оплате предусмотренных договором взносов. Поэтому непогашенный страховой полис является основанием для отказа в выплате страховой суммы.

Страховщики определили 14 пилотных регионов по запуску программ страхования жилья от ЧС

Страховщики определили 14 пилотных регионов, которые наиболее готовы к запуску программ страхования жилья от ЧС в рамках вступающего в силу 4 августа закона. Об этом рассказал вице-президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев в интервью «Российской газете», размещенном в четверг на ее сайте.

«Мы определили четырнадцать пилотных регионов, которые, по нашей оценке, до конца года могут запустить свои программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Это Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская, Омская области, а также Забайкальский, Красноярский, Краснодарский, Хабаровский и Пермский края. Эти регионы обладают хорошим социально-экономическим потенциалом и наиболее продвинуты с точки зрения страховой культуры граждан, проникновения страхования» — сказал он.

«Это не значит, что остальные субъекты, что называется, останутся за бортом. Но те четырнадцать, о которых я сказал, больше всех готовы к запуску программ страхования», — добавил Уфимцев.

По его словам, страховка будет стоить около трех рублей за квадратный метр в месяц, если в полис будут включены не только риски ЧС, но и бытовые риски. —>

«Если жилье будет застраховано в рамках федерального минимума, то в пределах 350 рублей в год. В случае расширенного набора рисков — примерно три рубля за один квадратный метр жилой площади в месяц — это предварительные расчеты страховых компаний», — сказал Уфимцев.

Закон о страховании жилья

4 августа 2019 года вступает в силу закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций, принятый годом ранее. Страхование жилья останется полностью добровольным. При этом власти каждого региона будут вправе создать собственные программы страхования жилья, где будет описано взаимодействие страховщиков и региональных властей при компенсации населению ущерба от ЧС в случае, если собственник застраховал жилье.

Читайте так же:  Условия и порядок получения пенсии по инвалидности

Плата за страховку может быть включена отдельной строчкой в квитанцию по оплате ЖКУ, как это работает в Москве, если такой способ оплаты будет предусмотрен региональной программой. Минимальный объем ответственности страховой компании в рамках закона установлен на уровне 300-500 тыс. руб. Страховщики ранее оценивали стоимость полиса в рамках закона на уровне около 150 руб. в месяц, в случае покрытия не только рисков ЧС, но и бытовых рисков. Минимальная стоимость полисов только по рискам ЧС оценивалась на уровне 360 руб. в год.

Сейчас уровень охвата страхованием жилых помещений очень низкий. В частности, в пострадавшей от паводка Иркутской области, по оценкам Всероссийского союза страховщиков, застраховано не более 3,4% жилья.

Топ-10 страховок для защиты жилья

Многие владельцы квартир избегают страхования своего имущества, считая это излишним обременением к плате за услуги ЖКХ. На самом деле стоимость полиса варьируется от нескольких сотен рублей, заплатив которые застраховать недвижимость можно на сотни тысяч рублей. Сравни.ру нашел самые дешевые страховки для защиты жилья.

Полис по самой низкой стоимости предлагает компания «ВТБ-страхование». При покупке «коробочного» продукта «Привет, сосед!» за 549 руб. застраховать можно внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество в ней на 100 тыс. руб., а свою ответственность перед соседями – на 50 тыс. руб. Этих денег должно хватить при затоплении или замыкании электропроводки.

Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).

Чем больше требуется защита – тем дороже обходится страховка. При увеличении суммы страхового покрытия до 100 тыс. руб. за отделку жилья и имущество, а также до 75 тыс. руб. при гражданской ответственности перед третьими лицами, стоимость полиса возрастает до 850 руб. (СК «Советская»). При тех же примерно выплатах за полис в «АльфаСтраховании» заплатить придется 1000 руб., а в «Бин страховании» – 1040 руб.

В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах». Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс. руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб.

Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья

Название компании Стоимость полиса, руб. Что застраховано
1 ВТБ Страхование 549 Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. 2 СК Независимость (Важно) 600 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб. 3 СК Советская 850 Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. 4 ВСК 999 Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб. 5 АльфаСтрахование 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. 6 МАКС 1000 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб. 7 Капитал-полис 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. 8 БИН страхование 1040 Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб. 9 Ингосстрах 1150 Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб. 10 Энергогарант 1350 Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:

  • внутреннюю отделку квартиры (например, обои, напольное покрытие, встроенную мебель и т.д.);
  • движимое имущество (мебель, одежду, бытовую технику и т.д.);
  • гражданскую ответственность (ответственность собственника недвижимости перед соседями за затопление, пожар и т.д.);
  • конструктивные элементы (например, защита от повреждения пола, стен, потолка и т.д.).

Факторы риска

При выборе варианта страхования необходимо определить, что является наиболее опасным в вашей квартире. Если жилье расположено в ветхом доме, то в первую очередь необходимо защищать конструктивные элементы. Если два десятка лет не менялись трубы, то акцент стоит сделать на защите отделки квартиры и гражданской ответственности перед соседями. Также к факторам риска можно отнести:

  • расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
  • если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
  • если в квартире есть газ;
  • если вы сделали дорогой ремонт;
  • если вы часто уезжаете на долгий срок.

Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.

Как составлялся рейтинг?

Поиск самых дешевых полисов для страхования жилья происходил с помощью сайтов страховых компаний, входящих в топ-100 по объему собранных страховых премий в первом полугодии 2015 года. При расчетах указывалась 2-комнатная квартира площадью 55 кв. м, расположенная в Москве. Предполагалось, что недвижимость не сдается в аренду, имеет газовое снабжение и расположена на первом или последнем этаже дома, который не признан аварийным. Рассматривались варианты страховок, одновременно защищающие по рискам: гражданская ответственность, движимое имущество и отделка (включая инженерное оборудование). Расчет стоимости страховок происходил 18 и 19 ноября 2015 года.

Муниципальное страхование

Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям

Читайте так же:  Какие есть основные преимущества кредитных карт

Территория действия

По результатам открытого конкурса по отбору страховых организаций для реализации системы страхования в жилищной сфере города Москвы, проведенного правительством Москвы, САО «ВСК» одержало победу в Северо-Западном и Юго-Западном административных округах.

[2]

Что можно застраховать

  • Жилое помещение (квартиру, комнату), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к этому помещению.
  • Объекты общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах.

Полный перечень объектов страхования и страховых случаев — смотрите в Правилах страхования.

От чего можно застраховать

  • Пожар (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, а также последствия тушения пожара.
  • Аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения, а также трубопроводов, в том числе шлангов и гибких трубопроводов, на участках трубопроводной сети от мест их стационарного присоединения к водоразборной и водосливной арматуре соответствующих инженерных сетей до узлов стационарного присоединения к ним санитарно-технических приборов. Проведения правомерных действий по ликвидации указанных аварий приравнивается к повреждению (уничтожению) жилого помещения вследствие самих этих аварий.
  • Взрыв, произошедший по любой причине (исключая террористический акт), в том числе вне застрахованного жилого помещения.
  • Сильный ветер (свыше 20 м/с), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.

Срок действия договора – 1 год со дня вступления договора в силу.

При повреждении жилого помещения в результате страхового случая исполнение обязательств Правительства Москвы перед страхователями осуществляется путем выплат из бюджета города Москвы (в размере 15% от рассчитанного ущерба) в дополнение к страховому возмещению страховой организации (85% от рассчитанного ущерба). Выплаты из бюджета города Москвы в дополнение к страховому возмещению осуществляются Департаментом городского имущества города Москвы страхователям-гражданам Российской Федерации, зарегистрированных по месту жительства в жилых помещениях, поврежденных в результате страхового случая.

При уничтожении жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении либо возмещаются убытки в размере страховой стоимости, либо предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности.

Как застраховать

Ежемесячно

Ежемесячно * , оплачивая страховой взнос по квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг. В квитанции необходимо сделать отметку знаком «V» в поле «Итого со страхованием». Ежемесячный страховой взнос является единым и составляет с 01.01.2019 г. 1 руб. 87 коп. за 1 квадратный метр общей площади жилого помещения, подлежащего страхованию. Страховая стоимость жилого помещения устанавливается постановлением Правительства Москвы и в 2019 году составляет 42 000 руб. за 1 квадратный метр общей площади жилого помещения. Внимание! При оплате страхового взноса в текущем месяце, квартира считается застрахованной с 1-го числа следующего месяца независимо от периода оплаты коммунальных услуг.

* Вниманию собственников помещений, оплачивающих коммунальные услуги не по Единому платежному документу (минуя ЕИРЦ): Вы можете оплачивать услугу добровольного страхования помесячно следующим образом:

получив из страховой организации квитанции на оплату страховых взносов непосредственно на счет САО «ВСК»;

заключив годовой договор страхования в одном из офисов САО «ВСК».

Страхование на год

В этом случае жители получают именной страховой полис. Размер страховой премии (годового страхового взноса) равен произведению 22 руб. 44 коп. (страховой премии за 1 кв. м общей площади жилого помещения) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая стоимость жилого помещения на 2019 год установлена в размере 42 000 руб. за 1 кв. м общей площади жилого помещения.

При возмещении убытков страхователям размер участия Правительства Москвы составляет 15%, а страховщика – 85%.

Для обеспечения более высокого уровня возмещения ущерба страхователям предлагается оформить годовой договор страхования квартиры по цене, равной произведению 37 руб. 68 коп. (страховой премии за 1 кв. м общей площади жилого помещения) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая стоимость жилого помещения в этом случае на 2019 год установлена в размере 63 000 руб. за 1 кв. м общей площади жилого помещения.

При возмещении убытков страхователям в данном случае размер участия Правительства Москвы составляет 5%, а страховщика – 95%.

Дополнительная информация

За более подробной информацией вы можете обратиться в
Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования»:

  • г. Москва, ул. Бахрушина, 18, стр. 1,
  • Тел.: (499) 238-04-94, факс: (499) 238-27-19
  • http://gcgs.ru
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

или в офисы ВСК:

  • г. Москва, ул. Таллинская, д. 26, тел. (495) 942-89-72
  • г. Москва, ул. Профсоюзная, 93А, офис 119,
    тел. (495) 249-46-10

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  2. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.

  3. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
  4. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Обзор программ жилищного страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here