Нюансы оформления оборудования в лизинг

Предлагаем статью на тему: "Нюансы оформления оборудования в лизинг" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Авто в лизинг для физлиц: особенности оформления

Автомобиль, взятый по договору лизинга в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа, сегодня рассматривается многими предприятиями и физлицами, как наиболее оптимальный способ быстро и выгодно получить в пользование нужное авто.

В отличие от кредита лизинг позволяет не предоставлять залогового имущества и не привлекать поручителей, а также начать пользоваться автомобилем через несколько часов после заключения сделки.

Хотя подавляющее большинство клиентов лизинговых компаний – это организации, предприятия и другие юридические лица, физическим лицам данный лизинг авто также доступен.

Особенности лизинга для физлиц

Любое физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, может обратиться в лизинговую компанию с заявкой на аренду автомобиля. Однако чаще всего компании не спешат делать разнообразные предложения таким клиентам, отдавая в лизинг в основном легковые или грузовые автомобили.

Сложности могут возникнуть при попытке взять в лизинг оборудование или недвижимость, обусловлено это нежелание лизинговых компаний отсутствием гарантий дальнейшей платежеспособности клиента-физического лица.

Дело в том, что одним из существенных отличий лизинга от кредита является отсутствие необходимости предъявлять залоговое имущество или поручителей при оформлении сделки.

Если клиенты – юрлица в обязательном порядке предоставляют документы о финансовом состоянии своей компании, то платежеспособность физлиц часто вызывает сомнения у лизинговой компании. Соответственно, она предлагает брать в аренду недорогие легковые машины или даже бывшие в употреблении.

Главные особенности лизинга для физлиц таковы:

  • Первоначальный взнос обычно больше, особенно если клиент желает взять в аренду дорогостоящий автомобиль напрямую из салона. Распространен и лизинг авто для физических лиц совсем без первоначального взноса, но платежи будут больше (например, в Сбербанке), а компания может затребовать дополнительные подтверждения платежеспособности.
  • Для самого клиента лизинг может быть невыгоден, если не предусматривается его дальнейшее использование с коммерческими целями. Совсем другое дело, когда авто берет индивидуальный предприниматель для бизнеса.
  • До срока оплаты всех начисленных взносов автомобиль не будет принадлежать клиенту, но в любом случае лизинг будет «стоить» дешевле, чем стандартная длительная аренда или покупка при помощи банковского кредита.
  • Клиент получает возможность включить в договор несколько дополнительных услуг, которые будут в обязанности у лизинговой компании, например, проведение техосмотра, быстрая замена автомобиля в случае выхода из строя основной машины.
  • Лизинговые компании чаще всего тесно сотрудничает с автодилерами, поэтому клиент получает возможность вначале взять в аренду, а потом и выкупить автомобиль с выгодной скидкой или быстрой доставкой.

Несмотря на все преимущества такой аренды для физлица, есть некоторые недостатки. К примеру, пользователь автомобиля в лизинг (физическое лицо) будет привязан к конкретным точкам техобслуживания машины, которые лизингодатель указывает в договоре. Это может быть неудобно и территориально, и финансово.

Кроме того, право собственности на имущество придется перерегистрировать в государственных органах два раза – первый раз при покупке лизинговой компанией автомобиля у продавца (салона, дилера или собственника при приобретении автомобиля с пробегом), второй раз – от арендодателя к лизингополучателю при желании последнего выкупить машину по окончании срока действия договора аренды.

[1]

Нюансы оформления

Тем не менее, спрос на автомобиль в лизинг для физических лиц есть, особенно в крупных городах, судя по отзывам – Москве, СПб.

Собственно оформление такой аренды происходит по следующей схеме:

  • Подача заявки заключается в заполнении специальной формы на сайте лизинговой компании или посещении офиса лизингодателя лично.
  • Среди документов чаще всего требуется: налоговая декларация для предпринимателей или справка о заработной плате для обычных физлиц, копии страниц паспорта, а также дополнительного документа (водительских прав или заграничного паспорта), трудовая книжка или договор. Некоторые компании могут запрашивать иные документы при оформлении автомобиля в лизинг.
  • После рассмотрения предоставленных документов лизингодатель принимает решение о возможности заключения сделки, составляется и подписывается договор, клиенту выдается график внесения платежей и вторая копия договора.

Обычно автомобиль, если он с пробегом, поступает клиенту сразу после его покупки лизинговой компанией у собственника. В случае приобретения у автодилера машину придется ждать несколько дней.

Есть определённые преимущества при такой форме получения авто – клиенту всегда легче расторгнуть, в том числе и досрочно, договор лизинга с минимальными потерями средств, есть возможность взять транспорт коммерческого назначения (такси, грузовик или автобус), что в банке становится почти всегда проблематичным мероприятием.

Для ИП плюсом является возможность эксплуатировать авто, не ставя его на баланс и не уплачивая с него налоговые платежи, ведь по-прежнему имущество принадлежит лизинговой компании до выкупа его арендополучателем. Кроме того, лизингодатель принимает решения о выдаче машины в течение 1–2 дней, что в разы быстрее, чем в большинстве банков.

Нюансы оформления оборудования в лизинг

  • Работаем со всеми регионами РФ
  • Экспресс-анализ за 1 час
  • Аванс от 10%
  • Удорожание от 5% в год
  • Одобрим заявку за 3 дня
  • Единое окно в 30 лизинговых компаний

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Что такое лизинг?

Субъекты лизинговой сделки

  • Лизингодатель — юридическое лицо, которое приобретает в собственность имущество и предоставляет его в долгосрочную аренду с возможным правом последующего выкупа лизингополучателю.
  • Лизингополучатель — юридическое лицо, которое получает во временное владение и пользование предмет лизинга.
  • Продавец (поставщик) — юридическое лицо, которое продает лизингодателю имущество, являющееся предметом лизинга.
  • Страховщик — страховая компания осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных со сделкой лизинга.
  • Предмет лизинга — могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе транспорт, оборудование, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество (кроме земельных участков и других природных объектов). Предмет лизинга является собственностью лизинговой компании. Лизингополучатель становится владельцем предмета лизинга при условии выплаты всех лизинговых платежей.
  • Лизинговые платежи — плата за владение и пользование предметом лизинга.
  • Читайте так же:  Лизинг большие возможности при сохранности основных средств

    Схема лизинга

    Рисунок 1. «Схема лизинга»

    Условия предоставления лизинга

  • Срок лизингового договора обычно составляет от 2 до 5 лет, в зависимости от типа лизинга, с возможностью дальнейшей пролонгации (заключения повторного договора) или выкупа арендуемого имущества лизингополучателем;
  • Первоначальный платеж оплачивается лизингополучателем и составляет 10-30%;
  • Фиксированное ежегодное удорожание предмета лизинга варьируется в пределах 5-8% стоимости;
  • График платежей может быть обычным (с фиксированной ежемесячной ставкой), аннуитетом (разные суммы, уменьшающиеся в течение действия всего договора), либо индивидуальным (разработанным под конкретное предприятие с учетом особенностей его работы).
  • Преимущества лизинга

    Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

    Возвратный лизинг – аренда собственного имущества

    Возвратный лизинг очень удобен для юридических лиц, поскольку такая аренда позволяет быстро пополнить основные средства и получить дополнительную прибыль. Сама схема такой аренды очень удобна — не требует поставки имущества и поиска продавца, нет необходимости ждать доставки его на предприятие.

    Чаще всего в такой сделке участвуют всего 2 стороны — лизинговая компания и клиент, сам предмет договора не меняет своего фактического расположения и владельца.

    Нюансы возвратного лизинга

    Возвратный лизинг представляет собой передачу собственного имущества во владение посреднику (лизинговые компании) и дальнейшую аренду этого же имущества первоначальным владельцем.

    Если проще, суть возвратного лизинга заключается в следующем: любое предприятие, имея в собственности, например, жилье или оборудование, продает его лизинговой компании и сразу же берет его в аренду. При этом имущество остается в качестве основных средств на предприятии, но теперь является собственностью лизингодателя.

    Схема возвратного лизинга выглядит следующим образом:

    • После предварительного согласия сторон одновременно заключается договор купли-продажи и лизинга. Это делается для того, чтобы клиент (физическое или юридическое лицо) мог сделать своевременные проводки БУ и НУ по возвратному лизингу, а лизинговая компания успела сделать учет недвижимости или оборудования на балансе.
    • В договоре указывается сумма выкупа имущества, которая одноразово выплачивается продавцу. С этих пор клиент становится лизингополучателем, и уже сам вынужден будет выплачивать арендные платежи новому владельцу.
    • После окончания срока сделки лизингополучатель может выкупить назад свое имущество у лизинговой компании. При этом стоимость предмета сделки будет номинальной (остаточной), как вариант договор лизинга продлевается.

    Таким образом, имущество все это время остается в составе основных средств предприятия, компания получает нужное ей в данный момент финансирование, лизинговая компания получает прибыль, поскольку лизинговые платежи в сумме всегда больше, чем выкупная стоимость по договору.

    Отличие от обычного финансового лизинга

    От оперативного и финансового лизинга возвратный отличается статусом сторон сделки. В данном случае продавец является и лизингополучателем.

    Лизинговая компания выкупает имущество и сдает его в аренду одному и тому же клиенту. Соответственно, сразу заключается два договора — о лизинге и купле-продаже.

    Кроме того, есть и другие отличия:

    • Достаточно длительный срок договора, более того – чем дороже имущество, тем выше срок его аренды. Максимально допустимый срок возвратного лизинга – 3 года для автомобилей и оборудования, 5 лет – для зданий и сооружений.
    • Договор такой аренды заключается не с целью получения в компанию определенного имущества, а с целью привлечения дополнительного финансирования. Причем полученные деньги клиент может потратить нецелевым способом на любые нужды предприятия.
    • При заключении сделки не нужны бухгалтерский баланс и другие финансовые документы.

    Возвратный лизинг довольно-таки часто используется для снижения налоговых взносов, сам договор это подразумевает. Теоретически это возможно, однако налоговые структуры тщательно проверяют подобные сделки, в особенности, если ее участниками являются взаимосвязанные фирмы.

    Так, лизингополучателям может быть отказано в возмещении налога на добавленную стоимость и в вычетах, если в ходе проверок будет доказано, что сделка изначально заключалась только ради экономии налогов. Поэтому еще на этапе подготовки договора часто требуется экономическое обоснование возвратного лизинга. Налоговые риски при возвратном лизинге обычно компенсируются достаточно высокими ставками.

    [3]

    Требование к имуществу

    По общему правилу предметом сделки возвратного лизинга может быть определенное имущество:

    • недвижимость – жилая и нежилая: сооружения, цеха, постройки, здания, квартиры и целые предприятия;
    • автомобили – грузовые, легковые;
    • техника;
    • оборудование.

    При передаче права владения имуществом от клиента к лизинговой компании последняя обязательно учитывает степень его износа и ликвидность. Во всех случаях должен быть активным вторичный рынок именно в том регионе, где заключается сделка. Редкое и дорогостоящее оборудование или автомобиль является достаточно рискованным для лизинговой компании, поскольку в случае отказа выкупить его клиентом, реализовать его будет достаточно сложно.

    Кроме того, учитывается техническая возможность демонтажа, перевозки, повторной установки без потери в цене. Если речь идет о недвижимости, учитывается его рыночная стоимость, месторасположение, инфраструктура и другие нюансы. Обязательно проверяется право владения предметом сделки.

    В любом случае возвратный лизинг имеет преимущество перед банковским кредитом, часто применяется для рефинансирования капитальных вложений и при плохом финансовом состоянии клиента. Полученное финансирование от лизинговой компании предприятие может потратить на возмещение задолженности перед кредиторами, кроме того, на эти средства может быть модернизировано производство и повышена конкурентоспособность.

    Читайте так же:  Как правильно оформить договор залога автомобиля

    В данном случае гораздо сильнее рискует лизинговая компания, именно поэтому такой вид аренды не самый предпочтительный для посредника. Первые трудности возникают в процессе оценки имущества, которое чаще всего является бывшим в употреблении, финансовое состояние получателя также проверяется скрупулезно. Недобросовестные клиенты с помощью возвратного лизинга часто пытаются избавиться от основных фондов, которые не приносят выгоду.

    Лизинг в кризис. Читайти о нюансах оформления оборудования для производства в кризисный период

    Изменение ситуации на рынке банковских услуг за последние несколько лет, улучшение инвестиционного климата в стране и рост промышленного производства повлекли за собой изменения в сознании большинства инвесторов. Сегодня предприниматели все менее охотно вкладывают собственные средства в венчурные «start-up» проекты. Российские коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, привлекая своих клиентов относительно низкими ставками кредитов, получаемых через зарубежные экспортные агентства, эксимбанки Восточной Европы, США, через лизинговые компании. Несколько лет назад в производственный бизнес пришло понятие и банковского «проектного финансирования». Некоторые зарубежные производители используют государственные программы поддержки экспортной активности в своих странах для экспансии оборудования на внешние рынки. Многие западноевропейские компании предлагают долгосрочные схемы кредитования для россиян, даже без наличия традиционного серьезного залогового обеспечения. Данный раздел предлагается вниманию тех, кто все-таки решился воспользоваться механизмом долгосрочного кредитования.

    ЛИЗИНГ В КРИЗИС

    Этап 1. Выбор лизинговой компании.

    • география работы компании;
    • опыт работы и послужной список;
    • список клиентов компании;
    • принадлежность к той или иной банковской структуре;
    • размеры компании и ее численность;
    • специализацию.

    Этап 2. Предоставление и подготовка документов.

    Во время подготовки документов следует обратить внимание на следующие моменты, призванные увеличить шансы благоприятного решения и скорость оформления бумаг:

    -Грамотно составленное подробное ТЭО, оформленное в одной из общепринятых компьютерной программе, например в Project Expert. Особое внимание будет уделяться анализу гибкости производства с точки зрения количества выпускаемой номенклатуры, наличию гарантированного сбыта продукции, отсутствию серьезных рисков, таких как сезонность сбыта, труднодоступность сырья. К данной работе лучше привлечь профессионалов, имеющих большой опыт составления подобных документов и знающих на чем сделать акцент.

    -Максимальное количество письменных документов подтверждающих хорошую кредитную историю, финансовую дисциплину в обслуживающем банке; рекомендации государственных органов, отзывы партнеров по бизнесу, клиентов компании; упоминание о завоеванных наградах на конкурсах, выигранных тендерах.

    -Гарантии и поручительства банков, других юридических лиц.

    -Описание уже существующего производства, готовность продемонстрировать его в работе.

    -Пояснительная записка, подтверждающая ликвидность оборудования (количество установленных в нашей стране подобных машин, технологий, заводов, благонадежность производителя или поставщика, возможность получения гарантии обратного выкупа от последнего, демонстрация понимания путей решения вопросов пуско-наладки, гарантийного обслуживания оборудования и постановки технологии, т.д.). В случае неплатежеспособности лизингополучателя, особенно после реструктуризации возникшего долга по платежам, лизингодатель, как правило, принимает решение о продажи оборудования с молотка. В этом случае он должен быть уверен в том, что сможет продать машину или комплекс оборудования.

    -Информация, маркетинговые исследования рынка готовой продукции, его емкости и структуры.

    -Информация об успешно реализованных аналогичных проектах.

    В процессе рассмотрения документов ЛК будет запрашивать дополнительную информацию, особенно в первые две недели. Как правило первый этап, завершаемый заявлением ЛК о готовности или неготовности рассматривать сделку и начать работу над рассмотрением полного пакета документов длится от трех дней до трех недель. Дальнейший анализ документации, проверки и переговоры занимают еще от двух недель до месяца. Возможен выезд специалиста компании к Вам в регион для проведения осмотра ситуации на месте.

    В процессе общения с ЛК имеет смысл выявить группу лиц для контактов для получения максимального количества информации. Зачастую сотрудники, нарушая деловую этику и субординацию, идут на доверительный контакт с клиентом, сообщая «инсайдерскую» информацию, «направление ветра». По многим факторам возможно понять степень интереса и серьезность проработки сделки уже через неделю – другую.

    Этап 3. Обсуждение договора. Торг.

    Как не парадоксально, но реальные и полные финансовые условия сделки клиент узнает только на завершающем, «договорном» этапе переговоров. Примерный график платежей, объем необходимой вносимой лизингополучателем суммы первого платежа, ставку годового удорожания Вы сможете получить уже на начальном этапе. Официальным ответом ЛК будет являться оригинал письма за подписью уполномоченного лица, в котором будут подробно описаны вышеперечисленные пункты, и будет содержаться письменное заверение компании о готовности войти в сделку на данных условиях. После получения письма стороны приступают к обсуждению договора лизинга и трехстороннего договора поставки с производителем или поставщиком.

    Нюансы оформления оборудования в лизинг

    • 30 лизинговых компаний
    • Любой регион РФ
    • Экспресс-анализ за 1 час
    • Аванс от 10%
    • Удорожание от 5% в год
    • Одобрим заявку за 3 дня

    Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

    Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

    Лизинг в кризис. Читайти о нюансах оформления оборудования для производства в кризисный период

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изменение ситуации на рынке банковских услуг за последние несколько лет, улучшение инвестиционного климата в стране и рост промышленного производства повлекли за собой изменения в сознании большинства инвесторов. Сегодня предприниматели все менее охотно вкладывают собственные средства в венчурные «start-up» проекты. Российские коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, привлекая своих клиентов относительно низкими ставками кредитов, получаемых через зарубежные экспортные агентства, эксимбанки Восточной Европы, США, через лизинговые компании. Несколько лет назад в производственный бизнес пришло понятие и банковского «проектного финансирования». Некоторые зарубежные производители используют государственные программы поддержки экспортной активности в своих странах для экспансии оборудования на внешние рынки. Многие западноевропейские компании предлагают долгосрочные схемы кредитования для россиян, даже без наличия традиционного серьезного залогового обеспечения. Данный раздел предлагается вниманию тех, кто все-таки решился воспользоваться механизмом долгосрочного кредитования.

    Читайте так же:  Как можно использовать материнский капитал

    ЛИЗИНГ В КРИЗИС

    Этап 1. Выбор лизинговой компании.

    -география работы компании;

    -опыт работы и послужной список;

    -список клиентов компании;

    -принадлежность к той или иной банковской структуре;

    -размеры компании и ее численность;

    Этап 2. Предоставление и подготовка документов.

    Во время подготовки документов следует обратить внимание на следующие моменты, призванные увеличить шансы благоприятного решения и скорость оформления бумаг:

    -Грамотно составленное подробное ТЭО, оформленное в одной из общепринятых компьютерной программе, например в Project Expert. Особое внимание будет уделяться анализу гибкости производства с точки зрения количества выпускаемой номенклатуры, наличию гарантированного сбыта продукции, отсутствию серьезных рисков, таких как сезонность сбыта, труднодоступность сырья. К данной работе лучше привлечь профессионалов, имеющих большой опыт составления подобных документов и знающих на чем сделать акцент.

    -Максимальное количество письменных документов подтверждающих хорошую кредитную историю, финансовую дисциплину в обслуживающем банке; рекомендации государственных органов, отзывы партнеров по бизнесу, клиентов компании; упоминание о завоеванных наградах на конкурсах, выигранных тендерах.

    -Гарантии и поручительства банков, других юридических лиц.

    -Описание уже существующего производства, готовность продемонстрировать его в работе.

    -Пояснительная записка, подтверждающая ликвидность оборудования (количество установленных в нашей стране подобных машин, технологий, заводов, благонадежность производителя или поставщика, возможность получения гарантии обратного выкупа от последнего, демонстрация понимания путей решения вопросов пуско-наладки, гарантийного обслуживания оборудования и постановки технологии, т.д.). В случае неплатежеспособности лизингополучателя, особенно после реструктуризации возникшего долга по платежам, лизингодатель, как правило, принимает решение о продажи оборудования с молотка. В этом случае он должен быть уверен в том, что сможет продать машину или комплекс оборудования.

    -Информация, маркетинговые исследования рынка готовой продукции, его емкости и структуры.

    -Информация об успешно реализованных аналогичных проектах.

    В процессе рассмотрения документов ЛК будет запрашивать дополнительную информацию, особенно в первые две недели. Как правило первый этап, завершаемый заявлением ЛК о готовности или неготовности рассматривать сделку и начать работу над рассмотрением полного пакета документов длится от трех дней до трех недель. Дальнейший анализ документации, проверки и переговоры занимают еще от двух недель до месяца. Возможен выезд специалиста компании к Вам в регион для проведения осмотра ситуации на месте.

    В процессе общения с ЛК имеет смысл выявить группу лиц для контактов для получения максимального количества информации. Зачастую сотрудники, нарушая деловую этику и субординацию, идут на доверительный контакт с клиентом, сообщая «инсайдерскую» информацию, «направление ветра». По многим факторам возможно понять степень интереса и серьезность проработки сделки уже через неделю – другую.

    Этап 3. Обсуждение договора. Торг.

    Как не парадоксально, но реальные и полные финансовые условия сделки клиент узнает только на завершающем, «договорном» этапе переговоров. Примерный график платежей, объем необходимой вносимой лизингополучателем суммы первого платежа, ставку годового удорожания Вы сможете получить уже на начальном этапе. Официальным ответом ЛК будет являться оригинал письма за подписью уполномоченного лица, в котором будут подробно описаны вышеперечисленные пункты, и будет содержаться письменное заверение компании о готовности войти в сделку на данных условиях. После получения письма стороны приступают к обсуждению договора лизинга и трехстороннего договора поставки с производителем или поставщиком.

    Пакет документов для лизинга юридических лиц или ИП

    Нюансы лизинга

    Приобретаемое имущество необходимо предварительно застраховать. Если у арендатора не хватает денег, сумму страхования можно включить в лизинговые платежи.

    Лизинг – вид аренды, после истечения срока которой собственность на арендуемое имущество передается арендатору. Предметом лизинга может служить как оборудование, так и транспортное средство или недвижимость. Это выгодное решение для средних и малых бизнесменов: лизинг позволяет избежать налогов на имущество и других расходов.

    Преимущества лизинговых правоотношений:

    • Лизингополучатель получает нужное оборудование, технику и другое имущество без крупных единоразовых расходов. Это позволяет предприятиям реализовать дорогостоящие проекты.
    • Арендаторы с недостаточно высоким доходом используют возвратный лизинг для получения льготного налогообложения и дополнительных оборотных средств.
    • Лизинговые правоотношения одновременно решают вопросы финансирования и получения активов.

    Документы для юридических лиц

    Для оформления лизинга нужны следующие документы:

    • заявление по образцу;
    • копия учредительного документа организации;
    • документ, который содержит сведения о назначении лица на должность руководителя предприятия (копия);
    • паспорт руководителя;
    • копии документов, удостоверяющих личность совладельцев организации с долей не менее 15%;
    • копии налоговых отчетов за последние четыре периода отчетности;
    • документ о движении средств по счету компании за последние 12 месяцев;
    • документ, подтверждающий отсутствие ссудных задолженностей;
    • одобрение со стороны совладельцев предприятия.

    Документы на лизинг для ИП

    • заявка по образцу;
    • копия паспорта ИП;
    • копия отчетной документации, поданной в органы налоговой инспекции с соответствующей отметкой;
    • справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев;
    • справки, подтверждающие отсутствие задолженности ссудного характера, картотеки.

    Для лизинга автомобиля

    ИП должен предоставить:

    • копия паспорта;
    • документ, удостоверяющий факт открытия ИП;
    • документ, подтверждающий факт легализации ИП в федеральной налоговой службе;
    • налоговая отчетность по 4 последним периодам;
    • справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев.

    Для юридических лиц:

    • учредительный документ предприятия, что регламентирует его деятельность;
    • учредительный договор со сведениями об основании юридического лица;
    • сведение о легализации предприятия, что выдается специально уполномоченным органом;
    • документ, содержащий информацию о постановке юридического лица на учет в органах налоговой инспекции;
    • решение, подтверждающее факт назначения физического лица на должность руководителя;
    • документ, удостоверяющий личность руководителя предприятия;
    • карточка с банковскими подписями;
    • копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

    В определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы для лизинга автомобиля.

    Для лизинга оборудования

    При открытии нового предприятия или увеличении объемов производства уже действующей компании нужно закупать материалы и оборудование. Для малого бизнеса такие расходы могут оказаться неподъёмными. Решить проблему поможет лизинг оборудования.

    Читайте так же:  Нужно ли платить налог на материнский капитал

    Документы, которые нужны для оформления лизинга на юрлицо:

    • заявка;
    • копия устава предприятия;
    • копия учредительного договора;
    • свидетельство о легализации компании;
    • копия справки о внесении компании в специализированный реестр – ЕГРЮЛ;
    • документ о становлении на учет в специализированном органе налоговой службы;
    • документы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
    • документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера;
    • копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

    Также нужно предоставить некоторые финансовые документы:

    • копии балансов финансового характера с отметкой от органов налоговой службы;
    • копии отчетов о движении средств за последний год с отметкой от органов налоговой службы;
    • справки об отсутствии долгов перед государственным бюджетом.

    Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы:

    • заявка на получение оборудования в лизинг;
    • копия паспорта ИП;
    • копия идентификационного номера налогоплательщика;
    • документ о внесении ИП в специализированный реестр.

    Все документы необходимо заверить подписью уполномоченного лица и печатью предприятия.

    Документы в ГИБДД

    Для регистрации автомобиля нужны следующие документы:

    [2]

    • документ, удостоверяющий личность гражданина;
    • технический паспорт транспортного средства и документ о регистрации автомобиля;
    • договор купли/продажи;
    • заявление установленного образца.

    Лизинг – эффективный финансовый инструмент, который помогает бизнесу развиваться. Он снижает финансовые расходы на оборудование, технику и недвижимость, позволяя вложить деньги на выполнение других задач. Лизинг прост в оформлении, почти не несет рисков и позволяет быстро приобретать дорогостоящее имущество без больших вложений.

    Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

    В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

    Важные моменты договора лизинга

    Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями. Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр. лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

    Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю. Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора. Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

    Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

    • Подробное и точное описание предмета лизинга.
    • Права и обязанности лизингополучателя.
    • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
    • Срок договора лизинга.
    • Порядок страхования лизингового имущества.
    • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
    • Порядок одностороннего расторжения договора.

    Лизинговый договор в любом случае должен быть заключен в письменной форме.

    В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

    Предмет договора

    Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

    Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

    Хотя законодательство устанавливает определенные ограничения, согласно которым не могут выступать предметами лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное к свободному обращению.

    В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

    Права и обязанности лизингополучателя

    Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

    Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

    За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

    Лизинговые платежи

    Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

    Обязательно надо рассчитать полную переплату по договору. Для этого потребуется прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, а также комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только увидев реальную переплату, можно принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

    Срок договора лизинга

    В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

    На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

    Лучше всего постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

    Страхование предмета лизинга

    Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

    Если страхованием занимается лизингодатель, то для лизингополучателя отпадает необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией, но с другой — он практически лишается возможности выбора страховщика.

    В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

    Читайте так же:  Денежные переводы через систему контакт

    Регистрация имущества

    Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

    Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

    Расторжение договора

    Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

    Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

    Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

    Подводные камни лизинга автомобиля

    Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

    Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

    Подводные камни лизинга оборудования

    Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом. Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога. Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

    Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки. Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла. Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

    Советы нашим читателям

    Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

    • Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом . Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
    • Сравнивайте предложения . Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
    • Не доверяйте на 100% предварительным расчетам . Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
    • Узнавайте о наличии государственных субсидий . За счет участия в них можно существенно сэкономить.
    • Всегда читайте договор перед его подписанием . Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.

    Источники


    1. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.

    2. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

    3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.
    4. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.
    Нюансы оформления оборудования в лизинг
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here