Нпф сбербанк – особенности негосударственного пенсионного обеспечения граждан

Предлагаем статью на тему: "Нпф сбербанк – особенности негосударственного пенсионного обеспечения граждан" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Пенсия в НПФ «Наследие»

НПФ «Наследие», который работает в статусе ЗАО с 2014 года, а существует уже 22 года, занимается пенсионным негосударственным страхованием и обеспечением населения (частных лиц).

На сегодняшний день фонд работает с более 60 организациями, страхует сотрудников предприятия в рамках корпоративных предложений. Свыше 20000 клиентов сегодня получают через этот НПФ дополнительную пенсию негосударственного типа, а более 100 тысяч застрахованных граждан формирует на сегодняшний день достойную выплату.

Негосударственное обеспечение

Такое пенсионное обеспечение является частью пенсионной системы Российской Федерации. Суть его заключается в обеспечении каждого гражданина России негосударственными пенсиями, которые формируются и выплачиваются в соответствии с действующим законодательством.

Отличием такого пенсионного обеспечения от обычного является его добровольность — застрахованное лицо самостоятельно определяет периодичность взносов, их величину, а также дальнейшую схему получения выплат. Такое обеспечение является альтернативным, предназначено, прежде всего, для граждан, которые заинтересованы в увеличении будущей пенсионной выплаты.

Источником перспективного дохода такую пенсию можно назвать за счет инвестирования всех накопленных средств. НПФ берет на себя обязанность не только накапливать доход на персональных лицевых счетах, но и вкладывает средства участников ценные бумаги, банковские депозиты и другие виды хозяйствования с целью получения дополнительного дохода. В итоге застрахованное лицо кроме собственных накоплений после выхода на пенсию получают право на дополнительную прибыль.

Заключение договора

В каждом случае с застрахованным лицом заключается индивидуальный договор, который позволяет в будущем получать дополнительную негосударственную пенсию в свою пользу, а также в пользу родственников или близких людей, то есть третьих лиц.

Договор с НПФ «Наследие» заключается на таких условиях:

  • после вступления документа в силу на каждого застрахованного лица открывается персональный счет, где будут аккумулироваться все поступающие перечисления;
  • эти средства будут вкладываться, инвестиционный доход будет оседать на этом же счете;
  • получение сбережений возможно в случае наступления пенсионных оснований;
  • в данном варианте пенсионного обеспечения вкладчик самостоятельно перечисляет средства, работодатель в данном случае не задействован;
  • пенсионная выплата может производиться по различным схемам — пожизненно, в течение выбранного срока или до исчерпания средств на персональном счете;
  • минимальный размер взноса не устанавливается, начало перечисления также определяет складчик;
  • вносить средства можно как через работодателя, то есть путем удержания указанной в договоре суммы из заработной платы, так и наличным и безналичным способом в сторонних организациях.

Начало выплаты пенсии совпадает с выходом застрахованного лица на пенсию а, а также других оснований, которые определены действующим законодательством. Выплата осуществляется путем почтового перевода или на банковский счет.

Размер такой пенсии напрямую зависит от объема взносов, которые были произведены на протяжении действия договора. Инвестиционный доход капитализируется, то есть, уже начисленный доход суммируется с взносами, на него начисляется следующий инвестиционный доход.

Негосударственная пенсия наследуется правопреемниками, причем они имеют право получить не только все уплаченные взносы, но и начисленный к моменту подачи заявления инвестиционный доход. Единственный случай, когда не предусмотрено наследование пенсионных сбережений — смерть застрахованного лица во время получения пожизненной пенсии.

НПФ «Наследие» предлагает удобное и простое расторжение сделки с последующим получением выкупной суммы. Сделать это можно по желанию клиента, кроме как во время перечисления пожизненной пенсии. В случае расторжения сделки застрахованное лицо получает все средства, которые скопились на именном счете, в том числе и инвестиционную прибыль.

Корпоративные программы

НПФ «Наследие» предлагает предприятиям и организациями осуществлять ежемесячные взносы за своих сотрудников с целью формирования пенсии. Сегодня в НПФ «Наследие» действуют такие программы:

«Мотивационная» – пенсионная программа, которая предназначена для обеспечения конкретных работников дополнительной пенсионной выплатой, средства на лицевом счете формируется путем перечисления определенной суммы взносов от работодателя. Такая программа позволяет удерживать самые высококвалифицированные кадры, привлекать новых сотрудников, стимулировать производительность труда и снижать текучесть персонала.

• Программа «За выслугу лет» предназначена для формирования индивидуальных пенсии, размер которых определяется в соответствии с объемом стажа, личными заслугами сотрудника перед работодателем.

«Персональная» пенсионная программа формирует накопления за счет перечисления работодателя. В рамках этой программы на каждого сотрудника, участвующего в страховании, формируется будущая пенсия.

«Долевая». В данном случае работодатель и сотрудники совместно финансируют будущие пенсионные выплаты, в договоре можно указать предельные значения перечислений работодателя, в этой программе может участвовать максимально возможное количество работников.

На сегодняшний день НПФ «Наследие», судя по отзывам, выбирают благодаря высокому рейтингу надежности, достаточной доходности, которые гарантируют выплаты в срок и в полном объеме, кроме того, всеми накоплениями удобно управлять через «личный кабинет», который позволяет в дистанционном режиме отслеживать движения денег.

Несмотря на слухи о мошенничестве в адрес НПФ «Наследие», уже тысячи клиентов успешно получают различные виды негосударственных пенсий, которые значительно выше государственных.

Практические советы, как получить свою накопительную часть пенсии из негосударственного пенсионного фонда

Накопительная часть пенсии представляет собой сумму в рублевом выражении, переданную под управление сторонней организации для инвестирования с целью получения прибыли. Размер накопительной пенсии изначально составляет 6 % от суммы начисленных работодателем социальных взносов в виде единого социального налога (ЕСН). Можно ли забрать свои накопления, в том числе до выхода на пенсию, как это юридически грамотно сделать — читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можете ли вы вернуть свои накопления?

При переводе средств в управляющую компанию (УК) будущий пенсионер получает возможность умножить эту сумму в зависимости от дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ). При оставлении средств в Пенсионном Фонде (ПФР) накопительная часть остаётся неизменной и подлежит индексации ввиду инфляции. О том, зачем переводить такие отчисления в НПФ, мы рассказывали в отдельной статье.

В соответствии со ст.5 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N173-ФЗ накопительная часть пенсии по старости дополняет страховую и учитывается на отдельном счёте. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет.
Читайте так же:  Как зарегистрироваться на сайте портал госуслуг

Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях:

  1. при достижении пенсионного возраста;
  2. до момента выхода на пенсию.

В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Это условие гарантирует Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ. Для начисления общей суммы пенсии пишут заявление в ПФР и НПФ.

Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной. При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово.

Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста (по типу работ) такую выплату не получают.

При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца (ст.4 ФЗ-360 от 30.11.11).

Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет. Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших:

  1. на сложных производствах с тяжелыми условиями труда;
  2. в рабочих локомотивных бригадах;
  3. в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения;
  4. мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава;
  5. рабочими и механизаторами на погрузке в портах;
  6. на плавосоставе на судах флота;
  7. водителями городских пассажирских маршрутов;
  8. на горных работах;
  9. на судах флота рыбной промышленности;
  10. в составе гражданской авиации и объектах обслуживания;
  11. спасателями МЧС;
  12. в учреждениях ФСИН;
  13. педагогами в любых учреждениях для детей;
  14. в сфере здравоохранения в сельской местности;
  15. деятелями искусства в театрах.

Когда и где можно забрать?

Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.

Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.

При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.

Какие документы нужны для получения выплаты?

Порядок выплаты может быть бессрочным, срочным (не менее 10 лет), единовременным. Пенсионер определяет удобный для себя вариант при подаче заявления (при соответствии условий требованиям закона).

Для зачисления средств обращаются в УК или сам НПФ с предоставлением следующих документов:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовые книжки и договоры.
  • Банковские реквизиты счёта заявителя.

Как вернуть средства из негосударственного пенсионного фонда?

Рассмотрим, как можно забрать свою накопительную часть до и после выхода на заслуженный отдых. Порядок получения средств при выходе на пенсию практически не отличается от аналогичного при досрочном обращении в НПФ.

  1. Собирается пакет основных документов для подачи заявления в НПФ или УК НПФ.
  2. Делают справку, подтверждающую инвалидность 1, 2, 3 групп или потерю кормильца в случае досрочного оформления пенсии.
  3. Собирают документы, касаемые стажа работы и квалификации по месту работы. Запрашивают справку в ПФР о трудовом стаже и размере стандартной пенсии. Также может потребоваться справка с последнего места работы и причина увольнения.
  4. В случае смерти застрахованного лица предоставляют нотариальное заверение представителя или завещание правопреемника (копии), тем самым заявляя о праве на остаток средств накопительной части. Прилагают к этому паспортные данные третьей стороны.
  5. Передают реквизиты счёта банка для перечисления накоплений, если не обговорен иной порядок получения денежных средств.
  6. Пишут заявление по образцу в НПФ с приложением копий документов и ожидают решения компетентной группы.

Узкие места законодательства в данной области

Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:
  • ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
  • отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
  • пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.

При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.

В 2014 г. была произведена отсрочка накопительной части. Люди, накопившие определённые суммы на счетах, смогли воспользоваться возможностью заработать на старость. На протяжении следующих годов все социальные взносы перечислялись строго в ПФР под 0 % годовых. Возвращение к прежней системы инвестирования будет периодически повторяться. Т.к. общая сумма пенсии зависит в основном от наработанного стажа, такая доходная схема поможет облегчить бремя будущих пенсионеров.

Вкладывая свои средства, а также часть взносов от ЕСН, можно значительно увеличить размер ежемесячных платежей.

Основные проблемы с накопительной частью пенсий появляются в случае смерти застрахованного лица. Это связано с необходимостью заверения копий документов и тратой времени и денег. Нюанс заключается в том, что получить средства удаётся не всегда и не сразу. Если пенсионер умер до момента назначения накопительной пенсии средства возвращают родственникам в полном объёме.

Интересным моментом является признание банкротства НПФ. При этом гарантом страховых взносов выступает Банк России, но только по номинальной ценности. Это значит, что при ликвидации НПФ весь инвестиционный доход от изначальных взносов будет утерян.

Практические рекомендации

Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).

Если девушка родилась в 1980 г., то на пенсию она вышла бы в 2035. При средней заработной плате в 40 тысяч рублей в период действия программы софинансирования с 2009-2014 гг. она получила бы доход под % на сумму порядка 38 тысяч без учёта премий и тринадцатой зарплаты. Это только по взносам от работодателя. Учитывая, что среднегодовая ставка по НПФ 11 % множится на общее число лет до выхода на пенсию, рисуется большая сумма накоплений.

Читайте так же:  Как накопить деньги на заветную цель

При разморозке программы в будущем накопительная часть увеличится ещё на определённую сумму. В среднем по рассчётам экспертов прибавка к пенсии составляет 3000 рублей в месяц. Даже в случае закрытия НПФ пенсионер ничего не теряет, т.к. по старой методике эти средства иногда индексируются ПФР с незначительными коэффициентами.

Кроме того, размер накопительной части пенсии в НПФ также зависит от средств, вложенных по программе материнского капитала. Это условие позволяет в разы увеличить размер будущей пенсии.

В целом, при хорошем знании постоянно меняющихся норм пенсионного страхования несложно определить выгоду от программы софинансирования накопительной части пенсии. Выбор оптимального варианта ее получения всецело зависит от здоровья пенсионера на момент составления заявления, а также требований законодательства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Задумались, в какой бы Пенсионный фонд вложить свои честно накопленные средства. А взгляд упал на некоммерческие фонды? В этой статье разберем все актуальные вопросы по негосударственным Пенсионным Фондам. Перечень лучших представим бонусом.

Уважаемые читатели! Был опыт взаимодействия с НПФ? Вам все понравилось или, наоборот, попали на мошенников? Опишите свою историю в комментариях! Другим людям будет очень интересно ознакомиться с живым опытом настоящего человека. Спасибо!

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов – https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ .

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Как работает НПФ?

Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:

  1. Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
  2. НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
  3. По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.

Вот основная классная идея НПФ. При этом нужно понимать, что не всякая компания может попасть на рынок НПФ, а те, кто работает, жестко контролируются законом и проверяющими органами.

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Если же вам не понравилась НПФ, деньги всегда можно перевести в другую или в государственный Пенсионный фонд РФ. Только помните, подобную манипуляцию можно проводить не чаще 1 раза в год. Ниже пример заявления на такой перевод:

Каждое НПФ для удобства клиента имеет свой сайт, где можно посмотреть в любой момент актуальное состояние накоплений. Если нужно – ищем, регистрируемся. Бонусом – на сайтах размещены актуальные контакты (адреса, номера телефонов, формы обратной связи и т.д.). Для государственного Пенсионного фонда такое тоже возможно, на сайт ПФР или же ГосУслугах.

При этом всегда помните, что компании все-таки коммерческие, а любой конфликт и кризис в мире могут вывести их даже в убыток. Но и государство во многих местах не лучше. Пенсии в нашей стране вряд ли обеспечат светлое старчество, а перспективы роста в глазах населения пока сомнительны. Конечно мы надеемся на лучшее, но пока самые надежные вклады – под подушкой.

Пенсионное страхование в Сбербанке — какие есть преимущества и недостатки, отзывы и условия

Наверное, каждый человек хотя бы раз задумывается о будущем. Пенсия, ее размер и порядок выплаты – это то, что волнует каждого из нас.
Видео (кликните для воспроизведения).

В последние годы большую популярность приобрело негосударственное пенсионное страхование . Сбербанк России не является исключением.

Что такое пенсионное страхование?

Пенсионное страхование является основой пенсионной системы любой страны. Это один из видов страхования, благодаря которому и формируется тот объем денежных средств, из которых выплачивают пенсии пенсионерам.

В России пенсионное страхование является обязательным. Каждый официально работающий человек, а точнее организация, в которой он работает, выплачивает каждый месяц страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Их размер зависит от заработной платы. Чем она выше, тем большая сумма взносов перечисляется.

Пенсионное страхование может быть как государственным, так и не государственным. Если с государственным все понятно, то второй вид вызывает много вопросов и непонимания у людей. Виной тому малая информированность, недоверие и нежелание потерять деньги в будущем.

Читайте так же:  Как узнать сроки и график проведения капитального ремонта многоквартирного дома

Особенности негосударственного пенсионного страхования:

  • Более высокий уровень отчислений и, как следствие, увеличенный размер пенсии.
  • Фонды негосударственного страхования находятся под строгим наблюдением на федеральном уровне.
  • Возможность получить единовременную выплату в случае потери трудоспособности, инвалидности или смерти лица.

Отзывы о пенсионном страховании в Сбербанке

Многие выбирают Сбербанк в качестве негосударственного пенсионного страхователя по одной причине – надежность банка и долгое время работы без нареканий. Одним словом – стабильность.

Так ли это на самом деле? Ответить на этот вопрос помогут только реальные отзывы тех, кто заключал договоры с этим НПФ.

  • Много филиалов и офисов по всей стране, даже в небольших городах.
  • Большая реклама и информирование клиентов.
  • Быстрота заключения договоров.
  • Возможность значительно увеличить пенсию.
  • Надежность и стабильность банка.
  • Один из самых крупных фондов.

Отзывов клиентов достаточно, чтобы сделать определенные выводы и выбор в пользу государственного или нет пенсионного фонда.

В связи с тем, что программа негосударственного страхования появилась относительно недавно, оценить ее реальные преимущества не так просто. Едва ли кто-то уже получает выплаты и может сравнить, действительно ли размер пенсии увеличился.

Тем не менее у Сбербанка много клиентов, часть которых отзывается об этом НПФ не столь радужно.

Отрицательные отзывы о работе негосударственного фонда:

  • Некомпетентность сотрудников и малограмотность специалистов.
  • Долгое заключение договоров.
  • Снижение доходов.
  • Отсутствие гарантий.
  • Навязывание услуг и принудительный перевод из ПФР.

Надо сказать, что количество отрицательных отзывов превосходит положительные. Возможно, это связано с тем, что выражать недовольство и негатив люди привыкли чаще. А вот если все устраивает, то и рассказывать не о чем.

Тем не менее, информация заставляет задуматься о том, настолько ли выгодные предлагаемые условия, чтобы осуществлять перевод из государственного ПФ.

Как отказаться, расторгнуть договор

Желание разорвать отношения со Сберегательным фондом может быть вызвано несколькими обстоятельствами. Во-первых, это может быть недовольство работой НПФ и невыгодными условиями. Во-вторых, намерениями вернуться к государственному страхованию и надеждами на стабильность.

Есть несколько вариантов расторжения договора:

  • Подача заявления непосредственно в отделение негосударственного фонда Сбербанка. Заявление должно быть письменное. Желательно, чтобы было два экземпляра, один из которых остается на руках у клиента с отметкой о получении.
  • Можно написать заявление о переходе в другой негосударственный пенсионный фонд. Также в письменной форме. Оповещать об этом сбербанк не обязательно. Все накопления и отчисления автоматически должны быть переведены новому страхователю.
  • И, наконец, третий вариант – обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о переходе обратно к государственному страхователю.

Любой из вышеперечисленных способов является действенным.

Переходу из одного фонда в другой не может препятствовать нежелание его сотрудников принимать заявление клиента и предоставление ложной информации о невозможности его осуществления.

Всякое противодействие воли заявителя является недопустимым и незаконным. В случае возникновения проблем нужно немедленно обратиться к руководителю филиала. Если это не помогло, смело звоните на горячую линию страховщика. Информация о номерах телефонов или других контактов должна быть размещена в свободном доступе в помещении отделения НПФ.

Условия пенсионного страхования в Сбербанке

Есть несколько способов узнать о страховании:

  • Официальный сайт Сбербанка.
  • Посещение одного из офисов.
  • Звонок на горячую линию.
  • Реклама по телевидению, в сети интернет или брошюрах.
  • Консультация с сотрудниками, которые часто посещают организации с целью продвижения продукта.

Можно выбрать любой из вариантов. Информация во всех источниках достоверная, разницы никакой нет. Более полные сведения, конечно, будут предоставлены в филиалах банка, когда предоставляется личная консультация, которая не ограничена по времени.

Наиболее простой и удобный способ – ознакомиться с условиями страхования на сайте.

Сбербанк предоставляет несколько программ на выбор. В зависимости от возраста, заработной платы и суммы ежемесячных отчислений (в процентах) можно примерно рассчитать размер будущей пенсии.

Процент отчислений выбирается индивидуально. Он составляет от 1 до 50% дохода.

НПФ Сбербанка предоставляет достаточно выгодные условия. Но прежде, чем уйти из государственного фонда, нужно взвесить все «за» и «против». Все условия индивидуальны.

Полезное видео: НПФ Сбербанка. Как обеспечить свое будущее:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Суть и механизмы функционирования системы негосударственного пенсионного страхования

Под страхованием принято понимать систему, направленную на защиту интересов материального характера. Данная необходимость связана с вероятным возникновением угроз существованию интересов, связанных с материальными ценностями. Наличие страхового продукта на финансовом рынке всегда объяснимо.

Все страховые продукты характеризуются:

  • принадлежностью к определенному типу объекта страхования, то есть то, что подлежит страхованию;
  • наличием основных причин для страхования;
  • оценкой страхового риска;
  • определением стоимости страховки или страховая сумма;
  • ценой продукта (тариф по страховке);
  • расчетами, по условиям которых будут осуществляться денежные платежи.

Страховой продукт подтверждается оформлением свидетельства или сертификата, получившего название страхового полиса. Именно полисом подтверждается факт заключения договора страхования, в том числе и негосударственного пенсионного.

В последние годы в российской системе страхования высоким спросом пользуется негосударственное пенсионное страхование.

Суть механизма и системы в целом

Помимо системы получения обязательной страховки, получили широкое распространение и негосударственные организации по пенсионному страхованию.

Подобные учреждения образованы по принципу фондов, представляют собой негосударственные (некоммерческие) организации, реализующие для населения услуги социального обеспечения, включая направление пенсионного страхования. Главной задачей фондов установлена пенсионная выплата гражданам.

Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, призваны к осуществлению программы дополнительного пенсионного обеспечения граждан, достигших установленного возрастного ограничения.

Воспользоваться правом обязательного пенсионного страхования может каждое заинтересованное лицо. Достаточно оформить данное решение между негосударственной организацией и обратившимся гражданином.

Договор на предоставление пенсионного страхования, составляемый с участием негосударственного пенсионного фонда и заявителя, подписывается в двустороннем порядке в случае добровольного обращения в соответствующее учреждение страхующимся лицом.

Следует отметить, что система негосударственного пенсионного страхования на территории России имеет ряд отличительных черт:

  • наличие пенсионного обеспечения даже при отсутствии стажа труда;
  • механизм системы по негосударственному пенсионному страхованию подразумевает самостоятельное подписание договора каждым гражданином страны, достигшим совершеннолетнего возраста.

Негосударственное пенсионное страхование в пределах РФ функционирует, начиная с 2002 года, и распространяется на пенсионеров, имеющих официальное подтверждение соответствующей выслуги лет.

Особые условия функционирования

Пенсионное страхование, обеспечивающее дальнейшую денежную компенсацию гражданам за отработанные трудовые годы, может осуществляться на договорной основе как с Пенсионным Фондом России, так и между негосударственными пенсионными фондами.

При страховании пенсий в негосударственных действующих организациях, пенсионные фонды являются страховщиками исключительно части накопительной от общей величины трудовых пенсий страхующихся лиц.

Читайте так же:  Продажа квартиры с несовершеннолетним ребенком - особенности продажи квартиры с прописанным несоверш

Пенсионная реформа, завершившаяся несколько лет назад, позволяет прибегать к двум вариантам по распоряжению средствами из накопительных пенсионных частей:

  • Оставить пенсионные накопления нетронутыми, не предпринимая никаких абсолютно действий по их переводу из ведения ПФР в иную негосударственную организацию.
  • Добровольный перевод денежных накоплений пенсионного обеспечения путем использования права участия в программе обязательного пенсионного страхования посредством заключения договора между негосударственным фондом и страхуемым лицом.

Следует помнить о том, чтобы средства по истечении времени накопления были соответствующе увеличены согласно росту инфляции, их необходимо инвестировать.

Взаимодействие двух видов страховки

Система пенсионных фондов РФ составляет отдельный сектор экономики страны. Данный механизм обеспечивает функционирование компенсирования граждан, основанное на достигнутом уровне по обеспечению жизни путем перераспределяющих накопления механизмов.

Одним из направлений работы Пенсионного Фонда России является ежемесячная выплата нескольким категориям граждан (военные, инвалиды, социально – уязвимые) пенсий и пособий социального характера.

Как государственное, так и негосударственное пенсионное страхование обладают рядом положительных и отрицательных черт в условиях реализации на практике. Например, к положительным чертам ГПС относятся:

  • реальные возможности по увеличению пенсионных объемов с использованием средств из накопительной части пенсии;
  • высокие показатели надежности и сохранности накопленных пенсионных средств, исключая риски по закрытию, исчезновению фонда, находящегося в ведомстве государства.

В системе страхований по негосударственным пенсионным учреждениям (фондам) существуют явные положительные стороны:

  • работа в частном порядке с каждым вновь обратившимся клиентом, включая регулярную (раз в месяц) отчетность по поступившим зачислениям;
  • распоряжение накоплениями доступно раньше, чем по достижении возрастного предела, установленного в соответствии с законодательством в качестве пенсионного;
  • инвестирование части отчисляемых средств в фондовый рынок, обеспечение дополнительного капитала пенсионных средств.

Принятие окончательного решения относительно выбора максимально подходящего пенсионного фонда – вопрос достаточно непростой. Доверять свою будущую пенсию стоит исключительно той организации, деятельность которой не вызывает никаких сомнений и вопросов даже после тщательно проведенного анализа, сопоставления полученных результатов.

Условия сотрудничества с НПФ Сбербанка

Услуги пенсионного страхования, предоставляемые негосударственными компаниями, постепенно набирают популярность в России. Обеспечение пенсией – деликатный вопрос для многих российских граждан. Надо отметить, что значительная часть будущих пенсионеров уже сейчас доверяют свои средства негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Потребители таких услуг охотно отдают предпочтение НПФ Сбербанка. Сотрудничество с данной компанией считается достойной альтернативой регулярному отчислению денег в Пенсионный фонд РФ (ПФР). Что именно предлагает НПФ Сбербанка? Этот вопрос следует рассмотреть более подробно.

Общие сведения о фонде

Дата образования фонда – 17 марта 1995 года. Единственный учредитель данного фонда – Сбербанк, клиентами которого являются примерно 70% граждан РФ, достигших совершеннолетнего возраста. НПФ занимает ведущие позиции на российском рынке по сегменту обязательного пенсионного страхования. Число активных клиентов – свыше 8,3 миллиона человек.

Надёжность фонда не вызывает сомнений. Страхователям гарантируется пенсионное обеспечение и предлагается выбор из нескольких программ. Каждый клиент вправе выбрать подходящий вариант сотрудничества. Основные приоритеты в работе фонда с потребителями – надёжность, удобство обслуживания. Соответствующий сервис предоставляется как в офисах НПФ и отделениях Сбербанка (их насчитывается свыше 6500), так и дистанционно – посредством персонального кабинета клиента на веб-ресурсе фонда.

[2]

Следует отметить, что 2015 год ознаменовался проведением реструктуризации фонда. Правопреемником данного НПФ становится Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка (закрытое акционерное общество).

Направления деятельности

Привлекательность НПФ Сбербанка состоит в том, что данная организация работает по нескольким направлениям одновременно:

  1. Проведение обязательного пенсионного страхования (ОПС) посредством перевода страхователем накопительной доли собственной пенсии на особый сберегательный счёт.
  2. Разработка и реализация индивидуальных пенсионных планов (ИПП).
  3. Разработка и реализация специальных корпоративных программ, ориентированных на юридических лиц.

На веб-ресурсе можно детально ознакомиться с действующими предложениями, касающимися пенсионного страхования. Официальный сайт содержит всю подробную информацию. Кроме того, интернет-портал НПФ предоставляет страхователям удалённый доступ к отчислениям пенсии. Данная опция доступна онлайн – через персональный кабинет пользователя на сайте.

В таком личном кабинете вправе зарегистрироваться физические лица, сотрудничающие с НПФ Сбербанка хотя бы по одному из следующих направлений:

  1. Соглашение об ОПС (обязательное пенсионное страхование), которое уже начало действовать.
  2. Открытие особого счёта, на который переводится (перечисляется) накопительная доля пенсии.
  3. Открытие счёта денежных перечислений, предусмотренных действующей программой в сфере негосударственного обеспечения пенсией.

Подробнее о личном кабинете можно найти по ссылке.

Основные показатели: доходность, надёжность НПФ

По итогам минувшего 2017 года НПФ Сбербанка уверенно выходит на следующие показатели доходности:

  1. Для накоплений, сформированных путём регулярных отчислений клиентов по договорам ОПС, инвестиционная доходность составила 8,34%. Иначе говоря, данную ставку (8,34%) фонд начислил страхователям в качестве дохода по соответствующим счетам.
  2. Доходность резервов, создаваемых в порядке негосударственного пенсионного обеспечения, составила 8,16%. Данный показатель превышает официальную инфляцию в три раза.

Чтобы регулярно повышать доходность накоплений и резервов, а также поднимать уровень собственной надёжности, НПФ активно осуществляет инвестиционную деятельность. Деньги НПФ вкладываются преимущественно в ценные бумаги устойчивых, предсказуемых эмитентов. Подобные инвестиции являются основным источником получаемой прибыли. Таким образом, деятельность НПФ не ограничивается обычным хранением привлечённых средств на собственном балансе. Пенсионные активы приносят существенный инвестиционный доход страхователям. Способность сохранить и приумножить сформированные накопления является ключевым фактором надёжности НПФ, во многом определяющим его благоприятную репутацию.

Прозрачность финансовой политики фонда выражается в том, что основные показатели и результаты его деятельности находятся в свободном доступе. Эти данные регулярно обновляются, актуализируются и размещаются на официальном портале НПФ. Так, накопления по ОПС на начало 2018 года достигли 434,5 миллиарда рублей, число застрахованных субъектов составило около 7 миллионов человек. Что касается резервов негосударственного обеспечения, то их величина к началу 2018 года превысила 23,7 миллиарда рублей, а количество страхователей составило примерно 1,6 миллиона. Показатель аккумулированной доходности ОПС к завершению 2017 года достиг отметки 115,7%, что является индикатором высокого уровня доверия к НПФ. Стоит отметить, что к концу 2016 года этот показатель составлял 99,2%.

[3]

Рейтинг НПФ в РФ

Рейтинг надёжности негосударственной структуры, работающей с пенсионными активами граждан, должен регулярно оцениваться авторитетными агентствами. Этот показатель характеризует финансовую устойчивость НПФ, а также уровень доверия к нему со стороны целевых потребителей. НПФ Сбербанка традиционно получает положительные отзывы страхователей и рейтинговых агентств. Так, согласно оценкам организации Эксперт РА, стабильность пенсионных активов, размещённых в НПФ Сбербанка, находится на самом высоком уровне. Данному фонду на протяжении нескольких лет ежегодно присваивается наибольший рейтинг (А++).

Если рассматривать российские организации, осуществляющие деятельность на рынке негосударственного пенсионного страхования, надо отметить, что рейтинг НПФ Сбербанка всегда был выше восьмой позиции в топ-10. Кроме того, данная организация активно поддерживается одноимённым банком – лидером в сфере кредитно-финансового обслуживания физических лиц. Все эти обстоятельства существенным образом влияют на высокий рейтинг компании.

Читайте так же:  Подробнее о рсв-1 сроки сдачи

Как осуществить перевод накопительной доли отчислений

Следует уточнить, что отчисляемые суммы накопительной доли с 2014 года подлежат заморозке в соответствии с некоторыми изменениями законодательства. В 2018 году подобное положение вещей также сохраняется. Каждый российский гражданин вправе оформить перевод накопительной доли своих пенсионных отчислений из ПФР в НПФ Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Обращение в любой офис НПФ или, как вариант, Сбербанка. Заявитель предъявляет паспорт РФ и СНИЛС.
  2. Разъяснение сотрудникам учреждения причины обращения. Специалисты организации порекомендуют заявителю заключить соглашение о сотрудничестве с НПФ. Будут предложены возможные варианты такого сотрудничества.
  3. Составление и последующее подписание договора.
  4. Страхователь оформляет заявление, в котором просит перевести накопительную долю на счёт, реквизиты которого указываются в подписанном соглашении.
  5. Если такая заявка страхователя получает надлежащее подтверждение, соответствующие средства перечисляются на персональный счёт гражданина в НПФ. Данная транзакция выполняется в следующем году – примерно к завершению марта.

Дополнительный способ проведения этой процедуры – онлайн-заявление. Перевод пенсии через интернет позволит гражданину ощутимо сэкономить время, избежав тем самым неоднократного посещения пенсионных учреждений, совершения многочисленных бюрократических действий.

Оформление заявки онлайн

Процедура осуществляется онлайн следующим образом:

  1. Посещение веб-ресурса НПФ Сбербанка.
  2. Выбор подходящего предложения среди доступных вариантов ИПП.
  3. Оформление ИПП.
  4. Составление и отправление заявки на перечисление пенсионных средств.

Чтобы оформить такую заявку онлайн, страхователь должен обладать действующей электронной цифровой подписью.

Оформление перевода пенсии непосредственно через офис НПФ Сбербанка

Реализация данной процедуры подразумевает выполнение следующего порядка действий:

  1. Посетить офис фонда. Взять с собой гражданский паспорт и СНИЛС.
  2. Выбрать подходящий вариант из предложенного перечня пенсионных программ (ИПП).
  3. Определение и уточнение ключевых параметров для выбранной программы (размер пенсии, период выплаты, величина взноса, график уплаты взносов, прочие условия).
  4. Сотрудники фонда составляют соглашение.
  5. Клиент подписывает соглашение.
  6. Страхователь составляет и отправляет в ПФР заявление о переводе произведённых накоплений на персональный счёт НПФ.

На соблюдение всех необходимых формальностей гражданин-заявитель потратит максимум тридцать минут. Однако перечисление накопленных денег со счета ПФР на особый счёт НПФ состоится лишь в следующем году – примерно к завершению марта.

Оформление перевода пенсионных накоплений через отделение Сбербанка

Если страхователь, желающий перевести накопления (средства) в НПФ Сбербанка, не может посетить офис данного фонда, он вправе оформить соответствующее соглашение и заявку на перечисление средств через любое отделение Сбербанка. Работники этого финансового учреждения окажут заявителю максимальное содействие в решении всех возникающих вопросов и соблюдении необходимых формальностей. Они помогут выбрать ИПП, оформить бумаги. Все процедуры аналогичны тем, которые совершаются непосредственно через НПФ Сбербанка. Набор документов – стандартный.

Индивидуальные пенсионные планы

Следует понимать, что пенсия негосударственного характера является источником дохода, основные параметры которого страхователь определяет самостоятельно. Величина совершаемых отчислений, периодичность (регулярность) их уплаты, срок действия соглашения, другие условия – всё это следует оговорить заранее.

Страхователь должен определиться с индивидуальной программой обеспечения, оформить соответствующее соглашение с НПФ.

Потенциальным потребителям предоставляет выбор из трёх индивидуальных программ (ИПП):

[1]

На сайте НПФ Сбербанка можно рассчитать предполагаемую пенсию с помощью калькулятора.

Обязательное пенсионное страхование

Любой российский работодатель перечисляет (отчисляет) в ПФР 22% от зарплаты, начисленной работнику. Этот страховой взнос финансируется работодателем из собственных средств. Ранее, до наступления 2014 года, эти 22% распределялись так: страховая доля – 16%, накопительная доля – 6%. С 2014 года, как известно, накопительная доля замораживается. Соответственно, на формирование страховой пенсии направляются все 22%.

Страхователь вправе управлять лишь накопительной долей обеспечения. Он может оставить эти деньги непосредственно в ПФР или, как вариант, перевести их в НПФ. Такой перевод может осуществляться как в досрочном, так и в срочном порядке. Узнать, сколько накопилось отчислений, гражданин может через собственный персональный кабинет на веб-ресурсе ПФР.

Условия договора

Как известно, НПФ Сбербанка заключает с каждым клиентом детальный договор, определяющий особенности перечисления средств из одного фонда в другой. Надо отметить, что многие эксперты, юристы положительно оценивают содержание данного соглашения. Этим документом чётко регламентируются все последствия, которые могут наступить, если гражданин решит перевести свои средства в иную организацию. Данные нормы не противоречат действующему законодательству. Кроме того, соглашением предусматриваются конкретные условия, в соответствии с которыми клиенту будет выплачиваться будущая пенсия. Законодательством допускается пересмотр параметров договора, если в этом возникает необходимость.

Выплата накопительной пенсии

Несмотря на то, что выплаты пенсионных накоплений из НПФ производились пока ещё небольшому числу граждан, следует обратить внимание на негативные моменты, связанные с данным аспектом. Претензии клиентов к фонду зачастую обусловлены задержками причитающихся выплат. Надо учесть, что подобные проблемы возникают не только у НПФ Сбербанка. Практически все лидеры данного рынка испытывают порой некоторые трудности с соблюдением положенных сроков при осуществлении выплат. Однако накопительная пенсия страхователям всё равно выплачивается – без какого-либо обмана.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

НПФ Сбербанка положительно оценивается большинством клиентов. Серьёзных претензий к работе НПФ, как правило, не бывает. Данная организация считается надёжным и стабильным партнёром на рынке. Предлагаемые условия перечисления средств и последующих выплат рассматриваются многими вкладчиками как выгодные. Есть возможность выбора подходящей программы сотрудничества. Параметры заключаемого соглашения не нарушают нормы действующего законодательства.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.

  2. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  3. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.
  4. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
Нпф сбербанк – особенности негосударственного пенсионного обеспечения граждан
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here