Можно ли сделать с помощью государства реструктуризацию ипотеки

Предлагаем статью на тему: "Можно ли сделать с помощью государства реструктуризацию ипотеки" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Реструктуризация Ипотеки 2019 С Помощью Государства Аижк

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

  • Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
  • Фактическое снижение заработка кредитуемого;
  • Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
  • Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
  • Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
  • Недвижимый объект располагается в РФ;
  • Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
  • Стоимость помещения не может превышать рыночную;
  • Купленная жилплощадь является единственной;
  • Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.
  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р 1 ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

  1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
  2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
  3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2019.
  4. Обучение детей. На 2017-2019 гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
  5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
  6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
  7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
  8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.

Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства

Конкретный период на принятие решения кредитором по реструктуризации законодательством не установлен. У каждой финансовой структуры свои сроки. Тем не менее можно обратиться с просьбой ускорить процесс, если заемщику это действительно необходимо. По факту рассмотрения ходатайства кредитор самостоятельно уведомляет заемщика о принятом решении.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов не оплачивает долговые обязательства заемщика в полном размере. Однако это позволяет сохранить не только право собственности на жилплощадь, но и положительную кредитную историю. Клиент, идущий навстречу банку при возникновении сложностей в оплате, не вносится в черный список заемщиков.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2019 году

Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2019 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Читайте так же:  Как зарегистрировать и получить свидетельство о праве собственности на квартиру

Реструктуризация ипотеки аижк 2017 с помощью государства: варианты господдержки

В настоящее время в связи с тяжёлым экономическим положением в стране, многие ипотечные заёмщики беспокоятся о своей дальнейшей судьбе. В особенности обеспокоены валютные заёмщики, так как курс доллара растет непомерными темпами. Именно по этой причине, была организована программа реорганизации ипотечных кредитов. Стоит отметить, что рассчитывать на такую услугу могут те, кто оформил ипотеку минимум год назад, пишет piterburger.ru .

Многие регионы используют творческий подход для поддержки ипотечных заёмщиков, целесообразно обмениваться успешным опытом в этой области на площадке Совета законодателей, считает первый заместитель председателя Совета Федерации Николай Фёдоров. Об этом сообщает пресс-служба Совфеда.

Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2019 уфа

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р 1 ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Затянувшийся в Российской Федерации кризис в экономической и финансовых сферах стал значительным ударом для представителей самых разных социальных прослоек. Особенно тяжело стало российским заёмщикам, которые оформили в докризисный период ипотечный кредит. Актуальным стал вопрос, как быть с образовавшимся жилищным долгом. Государственная власть приняла решение помочь таким гражданам, заключив ряд немаловажных соглашений с ведущими банковскими организациями. К программе реструктуризации банковских кредитов с господдержкой на данный момент присоединилось несколько банков, среди них Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и так далее. В общей сумме приблизительно восемь десятков банков работает с агентством ипотечного жилищного кредитования по программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2019 году.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

  • Период выплаты задолженности;
  • Процентная ставка;
  • Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

  • Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
    • Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
    • Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

  • Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
  • Фактическое снижение заработка кредитуемого;
  • Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
  • Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
  • Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
  • Недвижимый объект располагается в РФ;
  • Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
  • Стоимость помещения не может превышать рыночную;
  • Купленная жилплощадь является единственной;
  • Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимой документации.
  2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
  3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.
    Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.
  4. Подписать договор о реструктуризации.
  5. Выполнять условия кредитного соглашения.
  6. Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить:

  • Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
  • Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
  • Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
  • Трудовую книжку или договор;
  • Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
  • Заключение об инвалидности;
  • Договор на выдачу ипотеки;
  • Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
  • Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
  • Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
  • Справка о доходах обратившегося;
  • Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.
Читайте так же:  Предложили использовать материнский капитал на ремонт, газ!

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

[3]

  • Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
  • При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
  • Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
  • Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
  • Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Помощь государства по реструктуризации ипотечного кредита

Помощь государства по реструктуризации ипотечного кредита осуществляется в рамках реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. № 98-р, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно внесенным Постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 изменениям в “Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации” (в дальнейшем по тексту — Основные условия) заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

В случае несоблюдения не более двух условий выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов осуществляется на заявительной основе кредитным учреждением, которое предоставило кредит и является залогодержателем. Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса по реструктуризации ипотеки, банк устанавливает самостоятельно.

Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

  • Изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  • Установление размера ставки кредитования не выше 11,5 % годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
  • Снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной Основными условиями, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  • Освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 Основных условий, в соответствии с которым по решению межведомственной комиссии предельная сумма возмещения может быть увеличена, но не более чем в 2 раза.

Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) направлены денежные средства в размере 2 млрд. рублей.

Если заемщик не подходит под установленные Постановлением основные условия, необходимо все-таки провести самостоятельно предварительные расчеты по возможным вариантам реструктуризации и обратиться с письменным заявлением и подтверждающими документами в банк. Для выполнения расчетов удобно воспользоваться Ипотечным калькулятором. Возможно удастся согласовать механизмы реструктуризации долга, и получить одобрение банка, решив сложную ситуацию с платежами.

Новости по теме

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Основной случай, на который рассчитаны ипотечные каникулы, — потеря работы. После того как заемщик ее находит, но не более чем через шесть месяцев, он информирует банк о прекращении каникул и возобновляет платежи с прежней периодичностью и в том же размере, а невыплаченные суммы переносятся в конец графика.

В феврале 2019 года президент России объявил, что льготные ипотеки российским семьям с детьми будут выдаваться бессрочно. Ею смогут воспользоваться больше 600 тыс. граждан. Семьям, у которых есть трое или больше детей, будут получать от государства компенсацию.

Книги по жилищному кредитованию

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 №324-Ф3, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008 №264-ФЗ, от 30.12.2008.

Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего.

Реструктуризация Ипотеки 2019 С Помощью Государства Форум

Реструктуризация ипотеки и особенности процедуры в 2019 году

Реструктуризацию ипотечных займов в 2019 году можно провести с помощью государства. Поддержка властей осуществляется через Агентство ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК). Законопроект, подписанный Д. Медведевым, устанавливает, что агентство помогает отдельным категориям граждан, попавшим в сложное финансовое положение, и обремененным ипотекой. После реструктуризации людям будут предоставлены льготные условия погашения займа, а именно:

Законопроект о реструктуризации ипотеки при поддержке государства гласит, что получить такой бонус могут только добросовестные плательщики займа, которые накопили долг из-за потери работы или других уважительных непредвиденных обстоятельств, при этом им нужно будет предоставить документальные доказательства того, что за последний квартал их доходы снизились более чем на 30%. Претендовать на льготы по закону в 2019 году могут также и злостные неплательщики, но при условии, что они относятся к одной из льготных групп, и являются инвалидами или родителями ребенка-инвалида, ветеранами боевых действий, опекунами несовершеннолетних детей.

Читайте так же:  Является ли вторая группа инвалидности рабочей

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства форум

Гражданин, на которого распространяется государственная программа помощи ипотечным заемщикам, должен лично обратиться в банк, который выдал ему ссуду с заявлением о получении помощи. Важно быть проинформированным, что не все банки сотрудничают с Агентством по вопросам реструктуризации ипотеки. Их насчитывается лишь немногим больше 80. АИЖК не выставляет определенного перечня документов, поэтому кредиторы вправе сами требовать наличие определенных бумаг.

Допускается изменение выплат и по другим причинам. Субсидии по ипотеке будут предоставлены тем, кто потерял рабочее место, трудоспособность, находился на длительном и/или дорогостоящем лечении, пережил смерть близкого родственника. Но все это при условии, что до произошедшей ситуации заемщик выплачивал ссуду без просрочек.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

  • ветераны боевых действий;
  • многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
  • лица с ограниченными возможностями;
  • родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
  • граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
  • граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
  • граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р 1 ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства

Самым популярным вариантом среди кредитных организаций является первый способ. Помощь государства в выплате ипотеки реализуется с привлечением банковских структур, таких как Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24. Несмотря на то что это правительственная программа, банками предусмотрены свои условия для проведения такой операции. Для изучения особенностей процедуры в одном из них, следует обратиться к рассмотрению следующего вопроса – можно ли реструктурировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году.

Согласно законодательству, на погашение ипотеки за счет государства могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  1. Семьи, у которых есть несовершеннолетний ребенок.
  2. Граждане, взявшие опекунство над несовершеннолетним ребенком.
  3. Инвалиды или родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Многодетные семьи.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

[2]

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Данные условия имеют актуальность лишь в той ситуации, если заемщик обслуживается в стенах Сбербанка. Для прочих групп кандидатов предусматривается использование надбавки в размерном показателе 0,5%. Если получение ссуды осуществляется до процесса регистрации займа, ставка будет равна величине, повышенной на 1% в год.

Сбербанк России всегда считался флагманом отечественного кредитного сектора. Он активно развивается и целеустремленно совершенствует перечень предлагаемых гражданам программ. Целевой принцип функционирования на 2019 год заключается в максимальной доступности кредитов для всех слоев и категорий населения. Заключается он в предоставлении лояльных условий и разработке новых стратегий.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

  1. ипотечный кредит — паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. ипотечный кредит — ипотечный договор со сроком большем года;
  3. ипотечный кредит — документы на недвижимость и обеспечение;
  4. ипотечный кредит — справки о составе семьи и доходах;
  5. ипотечный кредит — подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2019 с помощью государства отзывы

Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение:

  1. свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственниксупруг, который являлся созаемщиком и т.д.
  2. справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
  3. справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,

Какие меры может принять банк;

  1. предоставление отсрочки, т.е.
  2. увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
  3. снизить величину процентной ставки до минимально возможной;

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства отказали из за осуствия денег

Условия оказания господдержки В соответствии с пунктами данного нормативного акта для получения государственной помощи должны быть выполнены определенные условия: Порядок оформления Для граждан предусмотрено два способа получить поддержку: Обращение в отделение банковского учреждения, где был оформлен ипотечный кредит.

Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке. Теперь вы знаете, что такое реструктуризация.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

  1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
  2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
  3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2019.
  4. Обучение детей. На 2017-2019 гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
  5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
  6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
  7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
  8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.
Читайте так же:  Суточные при командировках – нормы и учет командировочных расходов

Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.

Реструктуризация ипотеки по гос

Требования к клиентам Рассчитывать на сделку могут: социально незащищенные слои граждан; инвалиды; ветераны войны и труда; многодетные семьи; опекуны несовершеннолетних детей; семьи, воспитывающие детей – инвалидов; беременные женщины или находящиеся в послеродовом отпуске; участники боевых действий.

банк не участвует в программе АИЖК по рублевым ипотекам, а заявления принимают просто так 2) снижение процентной ставки в моем случае невозможно, в связи с тем что поданные заявления по программе АИЖК банк уже приравнивает к реструктуризации 3) единственное решение, предложенное сотрудником банка — рефинансировать кредит в другом банке. 1. почему приравнивают обращение к факту реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Реструктуризация денежной задолженности – это процесс, позволяющий снизить финансовую нагрузку на плательщика. Реструктуризация ипотеки в 2018 году может проводиться не только самостоятельно, но и с помощью государства. Благодаря этой возможности заключить новый оптимальный договор становится проще.

Долгосрочные кредитные и ипотечные договора подразумевают регулярное проведение обозначенных выплат на протяжении достаточно длительного срока. На его протяжении могут возникнуть различные жизненные ситуации, способные нарушить график оплаты. Для ипотечного договора эта ситуация может оказаться довольно сложной, так как в нем нередко страховкой выступает приобретаемая недвижимость. Чтобы избежать сложностей и риска попадания в «кредитную каббалу», следует обязательно провести реструктуризацию или рефинансирование тела долга.

Ответственному заемщику банк идет навстречу. Но серьезное изменение условий договора возможно не всегда. Реструктуризация по требованию клиента возможна только, если удастся доказать выгоду банка. Весомыми аргументами в пользу заемщика становятся обращение в отделение до просрочки и предоставление доказательств серьезности возникающей ситуации. Кредит, получивший статус проблемного или просроченного займа, становится для банка поводом предложить клиенту вариант реструктуризации тела долга. Но на условиях скорее выгодных ему, чем заемщику.

Рефинансирование или реструктуризация?

Кроме реструктуризации существует еще один способ улучшить условия обслуживания кредита – рефинансирование. Данный вариант чаще всего используется для ипотечных займов и автокредитов. Суть процедуры заключатся в перекредитовании – получении займа аналогичного вида, но у стороннего банка. Реструктуризация возможна только в банке, предоставившем кредит, а рефинансирование может проводиться как в исходном, так и любом другом финансовом учреждении с выгодной программой.

Например, действующая ставка по автокредиту в Сбербанке без государственной помощи составляет 15-17%. Его рефинансирование с государственной субсидией понижает ставку в среднем до 8%. Учитывая, что даже один процент помогает существенно сэкономить, такой вариант является очень привлекательным.

[1]

Суть рефинансирования ипотеки заключается в следующем. После рассмотрения и одобрения заявки клиенту выдается новый кредит, которым полностью погашается предыдущий. Результатом становится взятие кредитных обязательств с более выгодной процентной ставкой. Оформление государственной субсидии помогает еще больше улучшить условия обслуживания тела кредита. Но эта процедура доступна только клиентам государственных банков при определенных условиях.

Более выгодный вариант зависит от конкретной ситуации. Оптимальный выбор подходящей программы позволяет заметно снизить расходы на оплату процентов. Но для этого необходимо получить одобрение выбранного банка. Поэтому важно сохранять хорошую кредитную историю на протяжении всего времени использования банковских займов.

Реструктуризация при помощи государства

Реструктуризация ипотеки с государственной субсидией в 2018 году возможна только в государственных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и других. Данная программа поддержки работает с 2009 года, а с 2015 года помощь заемщикам со стороны государства была увеличена втрое и составила порядка 4,5 миллиарда рублей.

Это решение позволило значительно снизить процент задолженности по кредитам. Так количество проблемных займов в иностранной валюте стало вдвое ниже. Аналогичные рублевые кредиты тоже показали уверенную тенденцию к снижению. Конечно, не обошлось без недостатков – хоть закон формально и не запрещает реструктуризацию рублевой ипотеки, банки максимально стараются отказать в одобрении подобной заявки. Держателей валютных займов эта проблема обошла стороной.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства имеют право все категории федеральных льготников. Дополнительно с 1 января 2018 года вступила в действие специальная программа для многодетных семей, у которых после этой даты родился второй или третий ребенок. Она позволяет получить выгодную процентную ставку для уже оформленной ипотеки или находящейся на стадии рассмотрения.

Понятие и формы

Реструктуризация долга по ипотеке – это изменение условий договора, позволяющие клиенту выполнять взятые финансовые обязательства без нарушений. Основным условием для одобрения заявки на реструктуризацию становится банковская выгода. Она заключается в том, что предложенные клиентом условия позволят ему выполнять взятые обязательства без нарушений.

В зависимости от представленных обстоятельств и причин для реструктуризации становятся возможными следующие формы изменения договора:

  • График платежей – переносится исходная дата взносов.
  • Валюта кредитного договора – разрешает провести конвертацию долларов в рубли или, наоборот, для подсчета и проведения последующих платежей.
  • Срок выплаты – изначальный срок займа увеличивается, позволяя снизить ежемесячный платеж за счет повышения общей суммы погашения.
  • Оформление кредитных каникул – временное решение, подразумевающее оплату процентов без погашения самого кредита.
  • Снижение процентной ставки – наиболее сложный для одобрения вариант, практически всегда подразумевающий обязательное внесение достаточно крупного платежа.
  • Частичное списание задолженности – крайне редкий вариант, при котором часть суммы списывается. Вместо нее проводится начисление специального штрафа или пени, что существенно уменьшает сумму возврата.

Реструктуризация ипотеки позволяет заемщику избежать риска лишения приобретаемого жилья на период, пока выполнение взятых обязательств в полном объеме, по каким-либо причинам, становится невозможным. Она дает возможность восстановить финансовую стабильность, снижая кредитные требования к клиенту.

Условия и требования

Выгодная реструктуризация ипотечного долга требует соблюдения клиентом двух обязательных условий. Первое – наличие хорошей кредитной истории, подтверждающей его благонадежность и высокую вероятность выполнения взятых обязательств. Второе – обращение в банк должно состояться до первого просроченного платежа с целью недопущения подобной ситуации.

На участие в государственной программе улучшения условий ипотечного кредитования в Россельхозбанке, Сбербанке и других национальных финансовых организациях могут рассчитывать:

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей, инвалидов, а также детей-инвалидов.
  • Ветераны боевых действий, лица, призванные на срочную военную службу.
  • Лица, утратившие трудоспособность.
  • Федеральные льготники.
  • Заемщики, у которых сильно понизился уровень доходов – потеря работы, изменение условий оплаты труда.
  • Родители, получившие отпуск по уходу за ребенком.
  • Семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися на очном отделении в учебных заведениях (с 2017 года).
Читайте так же:  Как получить налоговый вычет с суммы, уплаченнной за обучение

Программа реструктуризации ипотечного договора с использованием права на государственную помощь возможна при соблюдении нескольких важных требований:

  • Доход семьи после выплаты ипотечного платежа не превышает два прожиточных минимума для каждого члена семьи.
  • Приобретаемая по договору недвижимость является для семьи единственной. Исключение – не более половины дома или квартиры во владении только у одного из членов семьи.
  • Ипотека должна обслуживаться на первоначальных условиях не меньше 12 месяцев до момента реструктуризации.
  • Заемщики, не относящиеся к категории «многодетная семья», могут получить помощь государства только при покупке недвижимости ограниченного метража. Для однокомнатных квартир ограничение составляет 45 квадратных метров, для двух и трехкомнатной – 65 и 85 квадратов соответственно.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости не может превышать среднерыночную больше чем на 60%.

Несоответствие любому из пунктов не позволит рассчитывать на государственную субсидию.

Переоформление ипотечного договора потребует подготовить обязательный стандартный пакет документов: паспорт гражданина РФ, кредитный договор, схему погашения ипотеки, справку о доходах за три месяца до даты обращения. Также обязательно потребуется несколько справок из ЕГРП (Единый государственный реестр прав) – на залоговую стоимость приобретаемой недвижимости и выписка об обобщенных правах.

Банк может затребовать предоставление дополнительного набора документов, список которых изменяется в зависимости от условий выбранной ипотечной программы. Уточнить его несложно в отделении финансовой организации, предоставившей кредитную услугу. Если причиной для реструктуризации стала потеря работы, необходимо предоставить оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении. Также необходимо предоставить справку от центра занятости, отражающую размер назначенного пособия.

Пошаговая инструкция

Реструктуризация ипотечного договора – нередко достаточно сложный длительный процесс, особенно для рублевой ипотеки. Чтобы ускорить процедуру улучшения условий кредитования рекомендуется придерживаться следующего порядка действий.

  • Обратиться в отделение предоставившего кредит банка для получения подробной консультации по вопросу реструктуризации ипотечного договора. Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают онлайн-поддержку пользователям по этому и другим вопросам.
  • Уточнить список обязательных и дополнительных документов, которые потребуется предоставить для улучшения условий ипотеки.
  • Обратиться в МФЦ (Многофункциональный центр) или отделение ЕГРП для получения выписки о залоговой недвижимости и выписки об обобщенных правах, если у членов семьи во владении нет иной недвижимости.
  • Заполнить на месте форму на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить сотруднику банка установленный пакет документов.
  • Дождаться решения АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Вынесение решения занимает один календарный месяц с момента поступления заявления.
  • Посетить отделение банка по приглашению менеджера и подписать новый кредитный договор.
  • Дождаться, когда из архива в банк придет закладная, после чего необходимо с установленным пакетом документов посетить юстицию для регистрации изменений по закладной.

Отказ банка, рассматривать вариант реструктуризации кредитной задолженности, обязательно должен быть обоснован. Подробно уточнить причины отказа можно у менеджера. После устранения причин, подать заявление снова.

Какие преимущества дает участие в реструктуризации?

Важным достоинством реструктуризации становится факт, что перерасчет по кредиту будет произведен от даты подачи заявления, а не с момента фактического его одобрения соответствующими органами. Все необходимые расходы банк берет на себя, освобождая в этом вопросе заемщика от любых обязательств. Вопрос их компенсации оговаривается отдельно.

Решение комиссионного органа может принимать различные формы в зависимости от поданного заемщиком заявления. Участие в реструктуризации позволяет:

  • Провести одномоментное списание части долга. Размер списания ограничен максимальной суммой в 600 тысяч рублей или меньшей, но не превышающей 20% общей суммы ипотеки для обычной ситуации.
  • Для семьи, у которой есть два и больше ребенка, указанные выше ограничения повышаются до показателей 30% и 1,5 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность ипотечных кредитных каникул, на которые может рассчитывать заемщик, составляет 18 месяцев.
  • Процентная ставка по дорогому кредиту может быть понижена до 12% годовых. Для валютных кредитов перерасчет суммы платежей на рубли проводится по текущему курсу Центробанка РФ.

Каждый из представленных вариантов подразумевает выгоду, как для заемщика, так и банка. Клиент освобождается от морального давления из-за общения с коллекторами, кредиторами, невыполнения взятых финансовых обязательств. Появляется возможность избежать штрафных санкций за просрочки, снизить переплату, получить возможность стабилизировать свое финансовое положение.

Банк в свою очередь не накапливает просроченные задолженности, что улучшает его общие экономические показатели. Снижается размер убытков, которые возникают при перекрытии просроченных платежей собственными финансовыми резервами. Увеличение срока ипотечного кредитования повышает переплату по кредиту, позволяя организации получить больше прибыли.

Какие требования банки предъявляют к ипотечным заемщикам?

Целевой сутью реструктуризации ипотечного договора выступает создание условий, при которых заемщик окажется способен выполнять кредитные обязательства в изменившихся условиях. Государственная помощь также направлена на упрощение условий обслуживания ипотеки при ситуации, когда семья иным способом не может это осуществить.

Поэтому рассматривать реструктуризацию правильно с позиции помощи в оплате долга, а не как способ сохранения или экономии семейного бюджета. В классической ситуации ее проведение возможно, только если заемщик соответствует ряду требований:

  • Заявление для выбранной ипотеки подается впервые.
  • Причина реструктуризации является весомой и подтверждена документально.
  • Кредитная история заемщика позволяет пересмотр условий договора.
  • Просрочки по платежам отсутствуют.
  • Залогом ипотечного договора выступает приобретаемая недвижимость.
  • Возраст клиента не превышает 70 лет.
Видео (кликните для воспроизведения).

Очень важно, чтобы обращение в банк для реструктуризации состоялось до появления первых просрочек по платежам. Подробное объяснение причин невозможности выполнять взятые кредитные обязательства на первоначальных условиях позволит вовремя выработать новую стратегию сотрудничества. Просроченные платежи вредят не только клиенту, но и банку, в котором оформлен договор. Поэтому своевременное обращение позволяет заключить новый, более выгодный вариант сотрудничества в большинстве ситуаций.

Источники


  1. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.

  2. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.

  3. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  4. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
Можно ли сделать с помощью государства реструктуризацию ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here