Льготный автокредит — особенности оформления

Предлагаем статью на тему: "Льготный автокредит — особенности оформления" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Особенности государственной программы субсидирования автокредитов в 2014 году

С каждым годом желающих стать обладателем нового автомобиля становится все больше и связано это главным образом с тем, что сделать покупку становится проще. Еще совсем недавно приобрести новый или подержанный автомобиль можно было только путем длительного накопления собственных денежных средств или в крайнем случае, взяв их в долг. Для большинства граждан нашей страны машина уже давно перестала быть роскошью, а стала упрощающим жизнь транспортным средством.

В связи с появлением новых марок автомобилей, желание стать обладателем одного из них становится сильнее, и каждый стремится приобрести для себя новое средство передвижения. Однако стоит заметить, что желания далеко не всегда совпадают с возможностями. И в данном случае оптимальным выходом из ситуации является получение автокредита.

Кредит на машину считается целевым, а главным его плюсом, если сравнивать с классическим кредитом, является достаточно низкая ставка. Связано это главным образом с тем, что приобретаемый автомобиль является застрахованным залогом. Следовательно, риск кредитора снижается до минимума и процентная ставка уменьшается. Плюс ко всему можно подобрать такой вариант, при котором автокредит может быть субсидирован.

Особенности госпрограммы автокредитования в 2014 году

В связи с существующими кризисами в финансовой сфере, автопрому для развития требуется поддержка. Как известно, во время экономических спадов мотивация и способность покупателей приобретать автомобиль путем оформления кредита также снижаются. Для того чтобы поддержать авторынок нашей страны, государством была разработана программа госсубсидирования автокредита, главной целью которой является создание более выгодных условий для оформления займа на приобретение транспортного средства.

Программа госсубсидирования автокредитов 2014 направлена на частичное покрытие процентов переплаты по кредиту, оформленному практически в каждом банке страны, в котором планируется оформление автомобиля в кредит. Однако есть определенные условия, согласно которым государство субсидирует автокредит: определенная сумма стоимости приобретаемого автомобиля, его вес и марка. Существует утвержденные список транспортных средств, попадающих под льготное автокредитование.

Изначально была внедрена программа субсидированного автокредитования, позволяющая приобрести авто отечественного производства с переплатой всего 15% на срок до 3 лет. Вскоре были внесены поправки в условия, согласно которым авансовый платеж был сокращен до 15%, стоимость приобретаемого автомобиля могла составлять 750 000 рублей, а список автомобилей, входящих в число льготных, увеличился.

В чем же заключается преимущество такого предложения, как программа субсидирования автокредитов 2014? Главными плюсами, которые отличают субсидированный автокредит от обычного, являются: компенсирование части ставки рефинансирования (2/3), оформление ссуды под низкий процент (8-10%).

Льготный автокредит от Сбербанка 2014

В этом году Сбербанк предлагает как стандартный вид займа на приобретение авто, так и льготный, предоставляющий субсидии на автокредит. Что касается 1-го варианта, то здесь сумма займа составляет 45 000-5 000 000 руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процент по такому займу составит 14,5-16% для оформления кредита в российских рублях и 11,5-30% — в иностранной валюте.

Если у клиента, желающего оформить автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке, имеется зарплатная карта этого банка, то процент может быть снижен на 1 пункт. Без залога в данном случае также не обойтись, однако, им будет являться сам приобретаемый автомобиль.

Что касается государственного автокредитования, то, как и большинство других банковских учреждений, Сбербанк предлагает оформить автокредит по льготной госпрограмме субсидирования на сумму, не превышающую 85% стоимости транспортного средства. Процентная ставка в данном случае составит 8-10% в год.

Приобрести можно как подержанный автомобиль, так и новый, не предоставляя банку справок, подтверждающих доход, однако, только при сумме кредита до 5 млн. рублей. Срок кредитования по программе субсидирования в этом случае составит от года до 5 лет под 15-16% годовых.

Что касается срока принятия решения по автокредиту, включающему субсидирование, в Сбербанке он составляет не более 2 дней, а для обладателей карты этого банка буквально за 2 часа. Если заемщик состоит в браке, учитывается доход обоих супругов. Для того чтобы оформить автокредит без подтверждения дохода, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
  • дополнительный подтверждающий личность документ;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное свидетельство.

Оформление льготного автокредита 2014 с предоставлением субсидии происходит при наличии у заемщика таких документов:

  • паспорт на авто;
  • договор купли-продажи;
  • документ, подтверждающий оплату транспортного средства, страховки и авансового платежа.

Вернуться к оглавлению

Как выбрать место для оформления автокредита?

На сегодня существует 2 варианта оформления займа, который может быть субсидирован.

  1. Обратиться к специалисту в области кредитования, который поможет подобрать оптимальный вариант субсидирования и оформить заем.
  2. Попробовать разобраться во всем самому, выбрать финансовое учреждение самостоятельно, вникнув во все нюансы.
  1. Первое, с чем необходимо определиться, это банковское учреждение. Для того чтобы оформить автокредит с субсидированием в 2014 году, лучше всего подойдут крупные банки, поскольку они сотрудничают с большинством автопроизводителей и, как правило, не занимаются сокрытием затрат дополнительного характера. Кроме того, процент по займу у таких учреждений несколько ниже.
  2. Нужно обратить внимание на комиссию за обслуживание займа. Это может показаться мелочью. Однако это дополнительные проценты по переплате в год в дальнейшем.
  3. Чем меньше размер штрафа за просрочку по выплате, тем выгоднее субсидированный кредит, поскольку случаи в жизни бывают разные.
  4. Комиссия за оформление кредита также играет немаловажную роль.
  5. Соответствие стоимости страховки рыночным ценам, поскольку некоторые банковские учреждения завышают ее при оформлении автокредита, даже если он субсидирован.

Прежде чем подписывать кредитный договор по государственной программе автокредитования, предоставляющей субсидирование, нужно очень тщательно сопоставить все минусы и плюсы, изучить все нюансы.

[2]

Буквально половина всех приобретаемых сегодня транспортных средств покупается путем автокредитования. Стоит заметить, что именно высокая конкуренция банковских учреждений способствует субсидированию автокредитов, а также расширению списка транспортных средств, попадающих под льготное кредитование.

Государственная программа автокредитования: взять льготный автокредит

Государственная программа автокредитования оформляется в том случае, если нужно новую машину только отечественного или зарубежного производства. Данная программа по автокредиту нацелена на поддержку отечественной автомобильной индустрии и восстановление потребительского спроса. Цель программы состоит в том, что государство помогает заемщику оплатить половину процентов по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Если учесть то, что средняя ставка по автокредитованию варьируется на планке 12–18%, тогда нужно будет переплатить только 9–12%.

Читайте так же:  Монета георгий победоносец золотая и серебряная, цена, купить в сбербанке

Программа льготного автокредитования: какие условия?

Оформить кредит по программе льготного кредитования можно на любой из 50 автомобилей, которые вошли в перечень Минпромторга. Во-первых, максимальная цена авто, которые попадают под действие субсидирования, стоит на планке 750 тысяч рублей. Во-вторых, первоначальная оплата должна быть не меньше 15%.

Втретьих, время действия кредита не должно превышать 3 года. В-четвертых, кредит оформляется только в рублях. Остальные критерии кредита будут соответствовать определенному продукту банка. Выбрать идеальные условия льготного автокредитования можно при помощи онлайн калькулятора.

Перечень транспортных средств, которые доступны по программе льготного кредитования:

Программа льготного государственного автокредитования является финансовым кредитом на приобретение нового транспортного средства при текущих льготных условиях. Чтобы поддерживать спрос на покупку транспортных средств в России в кредит, государство создало в 2009 году государственную программу автокредита, который действует до сегодняшнего дня. В 2012 году на воплощение этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря такой программе льготного автокредитования, увеличился потребительский спрос на авторынке России. Но не только для банковских учреждений, но и для тех, кто хочет купить авто, были определены конкретные условия:

  • Общая цена транспортного средства не должна быть выше 750 тысяч рублей.
  • Вес авто не выше 3.5 тонн.
  • С момента производства авто должно пройти не больше года.
  • Время действия кредита должно составлять 3 года.
  • Первоначальный взнос составят 15% от цены машины.
  • Авто должно производиться на территории России.
  • Автомобиль не должен стоять на учете РФ.

Программа государственного кредитования авто в 2016 году состоит в выплате 2/3 части от общей суммы займа государством. Если процент автокредита составляет 15%, то выплачивать придется только 9%. Вот почему появился активный спрос на покупку отечественного транспорта. В 2012 году для тех, кто хотел купить авто через программу автокредитования, процентная ставка составляла 11%. Такой тип автокредита был доступен по всем типам кредита во всех банковских учреждениях РФ. В качестве залога была покупаемая машина, но основным достоинством было необязательное страхование КАСКО.

Автокредитование льготное: кто может воспользоваться?

Купить транспортное средство по государственной программе может каждый желающий, проживающий в РФ. Покупатель должен показать паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской в том районе, где он будет покупать машину в кредит. Также нужно иметь второй документ, который удостоверяет личность: водительское удостоверение. Кроме этого, нужно предоставить справку с работы 2 НДФЛ за последние 3 месяца, где опыт работы больше года, дубликат трудовой книги и дубликат трудового договора.

Списки предоставления документов могут отличаться в разных банках. Например, государственное автокредитование в Сбербанке с 1 апреля 2014 года оформляется по двум документам, но от этого меняется первоначальный платеж по автокредиту, который составляет 30% от общей цены транспортного средства.

Общие условия, по которым госавтокредит не может быть оформлен:

  • Плохая кредитная история.
  • Молодые матери с детьми, возраст которых меньше 6 месяцев.
  • Человек, не достигший совершеннолетия.

Такая программа разработала не лучшие условия для банковских учреждениях. Она выставила такие высокие требования, что банкам пришлось пройти жесткий отбор, которым не всем удалось пройти. Главные критерии банковских учреждениях, которые смогли преодолеть конкурентов и встать на первые позиции, это уставной капитал банка больше 70 миллиардов рублей и больше 50% акций банка в управлении у государства РФ. Но потом такие правила были смягчены, и перечень банков увеличился. Сегодня аккредитация есть 90 банках. Можете ознакомиться с некоторыми из них:

Какие существуют дальнейшие планы программы субсидирования?

Получив существенный доход, и автосалоны, и изготовители уменьшили уровень доходности, перейдя на стабильную стратегию сбыта продукции, чтобы не было перенасыщенности автомобильного рынка. Но благодаря производству экономичных автомобилей, которые вошли в перечень машин государственного кредитования в 2016 году, а также уменьшению процентных ставок, интерес к покупке машин в кредит не спадет.

В то же время увеличивающийся процент невозврата по кредитным продуктам на приобретение машин, отрицательная макроэкономическая ситуация, достижение постановленных целей, для которых было создано государственное кредитование, позволяет предположить, что в будущем субсидирование станет доступным, но уже не в тех количествах, что раньше. Но для тех, кто оформил льготные автокредиты, проценты будут сохранены. Существует еще одна сторона государственного автокредитования, и она состоит в том, чтобы не снизились продажи авто на отечественных автозаводах и государственная поддержка рабочих.

За момент существования программы автокредитования любой горожанин РФ смог купить долгожданное транспортное средство. Такой продукт всегда будет пользоваться спросом.

Как оформить льготное автокредитование?

Получить кредит на авто по государственной программе можно в несколько этапов. Как проходит процесс оформления автокредита?

  • Нужно выбрать транспортное средство. Важно учесть марку, год производства, цену машины, первоначальный платеж. Получить кредит на льготных условиях можно при выполнении требований.
  • Нужно выбрать банк. Условия кредитных учреждений немного отличаются друг от друга. Есть возможность, можно выбрать несколько банковских учреждений.
  • Нужно отправить заявку и собрать полный портфель документов.
  • При положительном решении от банка составляется договор купли-продажи машины.
  • Оплата первоначального взноса. Его сумма указана в договоре автокредита.
  • Транспортное средство регистрируется в ГИБДД.
  • Договор автокредита оформляется по залогу и страхованию. Приобретенная машина идет в качестве залога. Поэтому обязательным условием считается подписание соответствующего договора.
  • Подписывается договор обеими сторонами. Если все этапы будут пройдены, клиент и банк подписывают договор на получение займа.
  • Деньги поступают на счет продавца авто.
  • Заявитель может смело пользоваться автомобилем.
Читайте так же:  Как считать ндс по формулам

Если вы хотите воспользоваться государственным автокредитованием, внимательно выбирайте банки. Также учитывайте, чтобы условия и процентные ставки вам подходили. Наибольшей популярностью пользуются авто марок Лада, Киа, Форд.

Кто может рассчитывать на получения льготного автокредита?

Желая стать владельцем нового автомобиля, но не имея при этом достаточно средств, автолюбитель обращается за займом в банк. При этом водители сначала ищут льготный автокредит. По сути, многие банки имеют в своей кредитной линейке подобные продукты. Чтобы ответить на вопрос, как получить льготный автокредит, следует внимательно изучить условия предоставления такого вида займа.

Льготы подразумевают выдачу ссуды на особых условиях. Они могут заключаться как в снижении процентной ставки, так и в минимальном наборе документов, которые требуются для оформления займа. Обычно проекты получения льготного автокредита предлагают банки, которые работают по партнерской программе с официальными представителями дилерских компаний. Благодаря различным акциям можно взять машину достаточно выгодно.

Автокредит на особых условиях – тот, который устроит автолюбителя во всех отношениях. Например, кому-то выгодно не платить за страхование КАСКО или ОСАГО. Однако следует помнить, что в таком случае процентная ставка будет чуть выше. Тем не менее для автолюбителя, не желающего оформлять страховку, возможность получить автокредит без нее – уже льготные условия.

Кому дадут заем со льготами?

Любое кредитное учреждение позволяет определенной группе своих клиентов взять автокредит на условиях, которые выгодно отличаются от тех, что указаны в основных программах. В частности, на получение льготного займа могут рассчитывать:

[1]

  • VIP-клиенты;
  • те, кто пользуются услугами банка достаточно долгое время и зарекомендовали себя как добросовестные плательщики;
  • участники зарплатных проектов учреждения.

Например, Сбербанк для такой категории своих клиентов предлагает ставку на 1 процент ниже, чем для остальных заемщиков. При этом им не нужно предоставлять в учреждение справки о доходах и с места работы. Если у заемщика отличная кредитная история, он тоже может получить автокредит на особых условиях.

Однако далеко не всем клиентам из перечисленных выше категорий доступно получение льготного займа. Необходимо также соблюдение основных требований, предъявляемых к заемщику любым банком. Среди них следующие:

  • возраст – не менее 21 года и не более 75 лет (этот предел может быть различным в разных банках);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы на одном месте – не меньше полугода, общий стаж – минимум год.

Узнать, дадут ли в банке ссуду на выгодных условиях, можно, подав заявку через Интернет. Следует помнить, что автокредит оформляется только по месту постоянного проживания заемщика.

Понятно, что молодому человеку трудно рассчитывать на особые условия. В силу возраста у него просто не было возможности доказать свою платежеспособность и ответственность. А вот поучаствовать в программе льготного государственного субсидирования молодежь может. На сегодня это, пожалуй, самый выгодный вариант автокредитования.

Однако прежде чем оформлять заем, следует оценить свои финансовые возможности. Поможет сделать это специальный калькулятор, который размещен на сайте любого кредитного учреждения. Благодаря ему можно провести предварительный расчет и первоначального платежа, и ежемесячного взноса.

С полным правом льготным можно назвать и автокредитование в рамках специальных программ от производителей автомобилей. Повышенная процентная ставка здесь возмещается предоставлением скидки на машину. Подобные дилерские программы радуют автолюбителей достаточно выгодными условиями получения автокредита.

Особые условия от ВТБ24

Многие банки разработали для своих клиентов выгодные условия, на которых можно получить заем для покупки машины. Так, в ВТБ24 на оформление льготного автокредита могут рассчитывать владельцы пакетов «Привилегия» и «Приоритет». Клиентам этой категории ссуды предоставляются на более длительный срок – до 7 лет. Также им необязательно вносить первый взнос. К тому же владельцы данных банковских пакетов могут оформить автокредит по специальным программам официальных дилерских компаний, реализующих автомобили как российского, так и иностранного производства.

Получение автокредита на выгодных условиях доступно и корпоративным клиентам. Например, заемщики этой категории могут получить ссуду с наименьшей процентной ставкой. При этом сумма займа для них увеличивается до 5 млн рублей. Существует возможность досрочного погашения в любое время.

Многие банки предлагают клиентам автокредитование по партнерской программе. В ее рамках банк и автопроизводители заключают договор о предоставлении своим клиентам льготного займа. Так, ВТБ24 предлагает участие в специальных программах «Шевроле». Заемщик может получить более низкий процент по кредиту или приобрести определенную модель авто в рассрочку без переплаты.

Льготная программа государственного субсидирования

Действительно льготные условия, на которых можно оформить автокредиты, гарантирует участие в государственной программе субсидирования. Она была создана для поддержки отечественного автопрома в 2009 году. Со временем ее возможности расширились. Предоставляемыми программой возможностями воспользовались сотни тысяч автолюбителей.

Если сначала ссуды в рамках проекта предоставляли только три банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24, то сегодня этот список значительно расширился. Кроме того, стал шире спектр автомобилей, которые можно приобрести по этой программе. Заемщику предоставляется на выбор 60 моделей как отечественного, так и иностранного производства. При этом процентная ставка при покупке некоторым из них минимальная.

Требования к заемщикам в 2013 году стали более лояльными. Теперь автокредит на льготных условиях можно взять для покупки машины стоимостью до 750 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от цены авто. Срок ссуды ограничивается тремя годами.

Льготным автокредит по государственной программе софинансирования делает одно важное обстоятельство. Государство возмещает 2/3 ставки рефинансирования, это примерно 5% от стоимости займа. Сумма переплаты за новую машину получается для клиента незначительной.

Кто может стать участником программы по льготным автокредитам

Льготный автокредит – это классический заем на покупку транспортного средства, который предоставляется государством на льготных условиях. Несколько лет назад органами власти было принято решение о разработке специальной программы государственного субсидирования, которая будет действовать сразу в двух направлениях.

С одной стороны, субсидирование даст возможность российскому автопрому занять более прочную позицию на мировом рынке, а с другой, позволит обеспечить население страны транспортными средствами.

Льготное кредитование с господдержкой впервые было предложено в 2009 году, а уже в 2012 году на финансирование проекта государство выделило около 5 млрд рублей. Благодаря действию программы многие россияне могут купить машину в кредит на льготных условиях.

Читайте так же:  Алименты с предпринимателя или безработного удерживать сложно

Чтобы оформить займ на покупку ТС в рамках действия госпрограммы в 2017 году, соискатели и банки должны отвечать ряду установленных условий. Остановимся на данном вопросе подробнее.

Условия субсидирования граждан на покупку автомобиля

Чтобы воспользоваться льготным предложением и принять участие в программе государственного кредитования на покупку машины, необходимо, чтобы все условия, предусмотренные проектом, были удовлетворены. В частности, речь идет о следующих видах требований:

  1. Итоговая стоимость ТС не более 750 тыс. рублей.
  2. Масса авто до 3,5 тонн.
  3. С даты выпуска машины прошло не больше 12 месяцев.
  4. Срок кредитования до 3 лет.
  5. Первоначальный взнос по кредиту – 15%.
  6. Сборка машины производилась на территории РФ.
  7. Автомобиль не состоит на учете. Такое правило не работает в отношении авто, бывших в использовании.

По программе госкредитования гражданину, желающему оформить льготный кредит, потребуется оплатить только 2/3 части от общей суммы займа. Иными словами, если ставка по займу равна 15%, получатель кредита должен будет внести всего лишь 8-9% от общей суммы.

Данный вид кредитования доступен во многих банковских учреждениях страны, и залогом по нему выступает покупаемый автомобиль. Дополнительным преимуществом выступает то, что машину совершенно не обязательно страховать по системе КАСКО.

Начиная с текущего года, граждане могут приобрести автомобиль зарубежного производства. Льготные условия распространяются на транспортные средства , которые входят в утвержденный перечень. По имеющимся данным статистики наиболее популярными стали такие марки как Лада, Рено и Ниссан. Список моделей, которые разрешено приобретать в рамках льготного кредитования, в 2017 году расширился до 50 моделей.

Кто может стать участником льготной кредитной программы?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Купить машину в кредит по госпрограмме может любой россиянин, соответствующий требованиям проекта. Прежде всего, претендент обязан предъявить паспорт гражданина РФ с наличием временной или постоянной прописки в том районе, где планируется совершить покупку. Кроме этого, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

В качестве дополнительных бумаг потребуется второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт. Помимо этого, обязательно нужно будет оформить справку по форме 2-НДФЛ с места официального трудоустройства за последние три месяца работы. При этом стаж должен составлять не менее года.

Трудовой стаж подтверждается при помощи копии трудовой книжки или соответствующего договора, завершенного работодателем. Перечень документации не является строгим и в каждом банке могут быть установлены дополнительные условия для кредитования.

Основными причинами, по которым подобный заем не может быть выдан, являются наличие плохой кредитной репутации и если у женщины, оформляющей кредит, есть ребенок не старше 6 месяцев.

Банки, которые участвую в программе

Не каждый банк смог принять участие в госпроекте. К претендентам были применены самые жесткие рамки, и в итоге только некоторые организации получили право выдавать подобные займы.

Основным условием для финансово-кредитных учреждений стало наличие уставного капитала не менее 70 млрд рублей и более 50% акций должно находиться в управлении правительства РФ.

Через некоторое время требования были значительно упрощены, и перечень финансово-кредитных учреждений значительно увеличился. Сегодня в реестр кредиторов входят уже 90 учреждений. В частности, следует отметить такие:

Наименование банковского учреждения Ставка по кредиту % Процентный показатель с учетом субсидирования
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром Банк 15% 9,5%
Россельхозбанк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит Банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

Исходя из данных, указанных в таблице, можно отметить, что все банки предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Дальнейшая судьба программы

Данный проект пользуется большой популярностью у заемщика, поскольку это дает возможность приобрести машину по сниженной кредитной стоимости. Вместе с тем, при внедрении программы возникли сразу две проблемы.

С одной стороны, авторынок пресыщен бюджетными машинами, и салоны по продаже машин уже не получают желаемой прибыли, а с другой, процент невозрата займов по таким кредитам стремительно растет. Вполне возможно, что программа будет приостановлена или вообще закрыта в дальнейшем, однако сейчас она успешно работает и приносит определенные плоды.

Заключение

Граждане, которые подпадают под условия программы льготного автокредитования, могут оформить заем по сниженным процентным ставкам. Такая возможность предоставляется в рамках госпроекта и заключается в субсидировании части процентной ставки по займу. По программе граждане могут купить не только отечественные автомобили, но и зарубежные модели.

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Читайте так же:  Гаишники в кустах и не отдают честь, не стоит удивляться, это законно!

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Что такое льготный автокредит: какие условия предоставляются по данному виду кредитования, кто может получить?

Льготный автокредит представляет собой структуру кредитования, которая направлена на поддержку отечественных производителей автомобилей и увеличение спроса на данную продукцию. По сути, программа государственного типа предлагает клиентам получить своеобразную дотацию. Так, в текущем году устанавливается возможность получить от государства 2/3 ставки рефинансирования.

Соответственно, становится понятно, что весьма значительно понижается ставка по процентам, а это позволяет получить перспективы существенной экономии. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что данные программы имеют достаточно жесткие условия по выбору автомобилей. Также кредитование можно оформить на срок не более трех лет.

В тоже время, многие банки работают с программой государственного типа, что позволяет потенциальным клиентам достаточно быстро и на невероятно выгодных условиях приобрести автомобиль, пусть и отечественного производства.

Как получить льготный кредит?

  • Устанавливается, что стоимость автомобиля не должна быть более 750 рублей, при этом, законодатель четко определяет все нюансы выбора автомобиля. Определено, что он должен быть произведен не более года назад, а его вес не должен превышать 2.5 тонн;
  • Также, устанавливается, что авто не должно стоять на регистрационном учете. То есть, по сути, данный вариант кредитования направлен исключительно на новые автомобили;
  • Определяется необходимость взноса первоначального типа, который должен быть предоставлен в размере 15% (можно больше, но зависит от условий конкретного банка);
  • Еще одним немаловажным аспектом выступает то, что кредит оформляется на срок до трех лет.

Банки могут устанавливать условия дополнительного формата, это не запрещено законом. При этом, определяется, что взнос первоначального типа может быть выше установленной нормы, но нельзя его снизить. Условия по предоставлению кредитных средств определяет каждый банк индивидуально.

Где можно оформить такой кредит?

Сразу же скажем о том, что по государственной программе работают не все банки, тем не менее, многие поддерживают ее, а значит, вам нужно проанализировать все данные программ таких банков, чтобы сделать рациональный и правильный выбор вариантов сотрудничества на выгодных условиях для вас:

  • Банк ВТБ предоставляет потенциальным заемщикам весьма интересные программы кредитного типа, с учетом использования программы государственного формата. Привлекательным является то, что требуется минимум документов, а также устанавливаются низкие параметры ставки;
  • Сбербанк также способен порадовать возможностью осуществить приобретение машины при помощи государственной поддержки. Тут предоставляются выгодные условия по предоставлению лимита, а также по оформлению страхования и включения его стоимости в кредитную сумму. Просмотреть предложения данного банка стоит непременно;
  • Русфинанс также имеет интересные программы, которые позволяют воспользоваться льготными условиями автокредита. Не менее актуальными являются и предложения Росбанка.

Чтобы сделать рациональный выбор банка, нужно первоначально изучить все условия по предоставлению кредитования льготного типа, провести сравнительный анализ, после чего, вы сможете подобрать идеальное решение под свои индивидуальные возможности и желания.

[3]

Требования банков к клиентам

Вполне очевидно, что банковские организации хоть и поддерживают государственные программы, все же стараются сделать все возможное, чтобы риски были минимальными, и чтобы все клиенты, которые получили кредит, исполнили все условия договора кредитного типа. Поэтому, устанавливаются такие требования:

  • Определено, что такие кредитные программы созданы именно для граждан страны, которые имеют регистрацию. Многие банки отдают предпочтение регистрации постоянного типа, причем именно в регионе, где оформляется кредит. Другие же банки указывают на то, что можно оформить кредитование и по регистрации временного типа;
  • Обязательным условием считается наличие постоянной работы. По сути, банк детально проверяет такую информацию, так как она является основой проверки платежеспособности потенциального заемщика;
  • Также проверяются данные по истории кредитного типа. Если потенциальный заемщик имеет негативную историю, то в предоставлении кредита ему будет отказано.
Читайте так же:  Едв военнослужащим

Какие предоставляются документы?

Список документов, естественно, зависит непосредственно от банковской структуры, где вы будете оформлять автокредит с государственной поддержкой. Тем не менее, стандартно потребуется паспорт, а также второй документ, который определяет личность. Что касается второго документа, то тут списки банков достаточно разные, но зачастую требуют предоставления удостоверения водительского типа, заграничного паспорта, а также документа, определяющего добровольное страхование. Многие банки выдают кредиты по этим двум документам. Но, как правило, минимальный пакет документов характеризует повышенные процентные ставки.

Также может потребоваться предоставление справки формы 2 НДФЛ. Данная справка, по сути, отражает уровень полученного дохода. Данный вопрос является важным, так как от заработка потенциального клиента будет зависеть сумма, которую вам предложат в качестве лимита. В случае, если сумма получается минимальной, можно предоставить документы супруга/супруги, что существенно может повысить лимит средств по кредиту.

Банки могут затребовать предоставление книги трудового типа, которая будет заверена руководством. В данной ситуации, на основании документа проверяются все данные, которые касаются стажа. Если вы получаете оплату труда на карту банка, в котором оформляете автокредит, то в данной ситуации формируется возможность получения выписки по счету.

Выгоден ли льготный кредит?

В действительности данный кредит является весьма выгодным по той причине, что во многих банках клиенты платят всего 5% за использование средств, так как остальную часть ставки процентов оплачивает государство. Конечно же, следует отметить, что в данном случае предоставлены и ограничения. Ведь программа работает только с отечественными машинами, а значит, выбор перед вами будет невелик. Тем не менее, есть масса моделей, которые способны заинтересовать взыскательных клиентов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Еще одним негативным аспектом считается минимальный лимит, в принципе, не каждая модель попадает под установленную стоимость, соответственно, выбрать вариант более дорогостоящий не получится. С другой стороны, компенсация от государства весьма значительна, к тому же в установленном ценовом диапазоне есть немало интересных предложений. Вам нужно проанализировать все нюансы предоставления такого вида кредитования, просмотреть автомобили, из которых вы должны сделать выбор. После чего, вы сможете правильно принять окончательное и грамотное решение по вопросу использования льготного автокредита в вашем конкретном случае.

Источники


  1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  2. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.

  3. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.
  4. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
Льготный автокредит — особенности оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here