Кто такой финансовый консультант и каковы его обязанности и услуги

Предлагаем статью на тему: "Кто такой финансовый консультант и каковы его обязанности и услуги" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Профессия – финансовый консультант

Василий, судя по формулировке, финансовый консультант – это кто-то очень умный. Но вот чем он занимается, совершенно непонятно…

Финансового консультанта можно сравнить с семейным доктором или личным стилистом, разница лишь в одном: он не тратит деньги клиента, а зарабатывает их для него, предлагая определенный набор финансовых продуктов и услуг.

Сегодня его основная задача заключается в разработке стратегии для клиента, его личного финансового плана – как если бы тот создавал собственный бизнес, а затем пришел спросить совета у профессионала. Консультант помогает клиенту выбрать бизнес-модель, наиболее оптимальную для достижения его, клиента, финансовых целей.

Для России эта профессия является достаточно молодой, она родилась в США, где развитие финансовых рынков находится на очень высоком уровне. У нас такие специалисты появились лишь в 2003-2004 годах, с выходом на рынок различных инвестиционных компаний, которые стали предлагать свои финансовые продукты для частных клиентов.

То есть, приходит простой русский олигарх и говорит: хочу финансовый продукт, а то сыну на учебу в Оксфорде не хватает…

В действительности рынок очень широкий, и за услугами обращаются клиенты с различным уровнем дохода. В основном это средний класс – люди, которые уже смогли удовлетворить свои первичные потребности и теперь думают о завтрашнем дне: копят на ту же учебу за рубежом, квартиру, загородный дом и т. д.

По уровню осведомленности клиенты тоже различаются: есть те, кто никогда даже не слышал словосочетания «финансовый продукт», для нас это самая любимая категория – с ними можно начать работу «с чистого листа». У таких клиентов никогда не было негативного опыта, они не переживали кризисные времена, не имели завышенных ожиданий от инвестиций – это очень важно. Ведь часто, покупая какие-либо продукты или акции впервые, люди ждут слишком многого за короткий срок, и задача консультанта – во избежание разочарований четко объяснить, насколько такие надежды оправданны.

Вторая категория клиентов – те, кто уже попробовал себя в инвестировании, получил печальные или, напротив, хорошие результаты и продолжает попытки, понимая, что инвестиции – это единственный способ заработать некий капитал на будущее.

Если сравнивать с США – на Западе около 80% населения инвестирует в финансовые рынки, в России доля частных инвесторов пока не превышает 6-8% населения. Но, по нашим оценкам, в ближайшие 10 лет эта цифра должна удвоиться или даже утроиться. Рынок растет как по доходности, так и вширь – увеличиваются спрос и предложение. В 1990-е годы в России управляющие компании и паевые инвестиционные фонды можно было пересчитать по пальцам, сейчас компаний – десятки, а число фондов превышает сотни. Так что финансовый консультант – это и в самом деле профессия будущего.

Однако те, кто в свое время вложился в МММ, к вам, наверное, уже не обращаются…

Такие клиенты редко, но тоже бывают, и основная обязанность специалиста – показать человеку, почему он «обжегся» в МММ и почему этого не должно случиться здесь, на финансовых рынках, при покупке акций. Финансовый консультант – это своего рода продавец доверия: он должен уметь расположить к себе клиента, стать его партнером, чтобы тот раскрыл ему свои тайны и желания по увеличению собственного капитала. Здесь важно грамотно определить риски, которые клиент готов нести, его ожидания от инвестирования, и предложить ему соответствующий продукт.

Пример со специального форума: я – успешный бизнесмен «средней руки», почитал «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, много думал, загорелся идеей сделать все правильно… В будущем году хочу заработать 500 тысяч рублей на инвестировании. Что тут можно предпринять?

Это зависит, прежде всего, от бюджета клиента – сколько он готов вложить: 10 тысяч или 400 тысяч? Имеет значение и срок: год на рынке – не всегда правильный временной промежуток, цель получить полмиллиона именно за эти 12 месяцев может и не быть реализована. Здесь очень важно начать инвестировать вовремя – когда рынок находится не на максимальных значениях, а есть некая стагнация, «просадка», акции стоят дешево.

Как показывает практика, большинство клиентов, особенно до кризиса 2008 года, бежали покупать акции и другие инвестиционные продукты, когда видели и читали в СМИ, что их доходность превышает 50, 80, 100%. Но, как правило, у таких рынков не бывает постоянного роста – за каждым взлетом следует резкое падение. Если клиент этого не понимает и пытается инвестировать в этот рынок в период его роста, через полгода он может сильно разочароваться – весьма вероятно, что доходность портфеля окажется в «минусовой зоне». Это, впрочем, вовсе не означает, что через год или полтора все снова не изменится – портфель может стать более доходным, чем во время первоначальных в него инвестиций.

Главное правило консультанта – четко донести до клиента: горизонты инвестирования должны быть долгосрочные, и доходность портфеля может попеременно расти и падать, в зависимости от ситуации на рынке. В 2008-м, когда случился кризис, многие клиенты столкнулись с тем, что стоимость их активов стала сильно снижаться, иногда на 80-90%, в зависимости от выбранной стратегии и уровня риска. Те, кто этого испугался и, не слушая рекомендаций профессионалов, просто забирал свои деньги, фиксировал убытки. А те, кто остался, сегодня уже восстановили потери, и некоторые даже получили прибыль. При этом грамотные, наученные прошлым опытом клиенты в тот период старались, наоборот, еще инвестировать в подешевевшие активы. И если посмотреть на доходность всех портфелей с начала кризиса, даже за 2009 год, то у некоторых она достигала 300% – за всю историю финансового рынка в России не было столь высокого роста за такой короткий промежуток времени.

А где всему этому учат? Есть такие факультеты или курсы в вузах? Какое образование должен иметь финансовый консультант?

Конечно, профильное экономическое образование для консультанта необходимо. Что касается специализации именно в области финансового консультирования – в России оно пока только начинает появляться. К примеру, на факультете экономики ГУ-ВШЭ, на кафедре финансовых рынков и инвестиций можно получить знания в этой области.

Консультанту требуется много разных навыков: надо знать и экономические дисциплины, и основы психологии, и иностранные языки, и иметь общее понимание работы мировой экономики. Ведь анализировать ситуацию надо не только на уровне конкретной фирмы, чьи акции консультант рекомендует клиентам, но и на макроэкономическом уровне – и не только России, но и глобальной экономики. Как развивающаяся страна мы очень сильно зависим от рынков США и Европы. Нужно понимать эти связи, и уже на основании их анализа вырабатывать какие-то рекомендации и прогнозы для клиента.

Читайте так же:  Льготный автокредит - особенности оформления

В то же время, говорят, финансовыми консультантами нередко становятся бывшие менеджеры по продажам… У вас подобный опыт был – это как-то помогает в работе?

Да, сегодня действительно много специалистов, пришедших из сферы продаж, и они очень успешны. Дело в том, что после того как консультант составит для клиента финансовый план, ему еще нужно убедить его, что к изложенным рекомендациям действительно стоит прислушаться. И здесь, безусловно, помогают навыки, полученные «в продажах»: ведь просто рассказать клиенту, что все прекрасно и, судя по экономическому анализу, рынок вырастет на 20%, – это не всегда сработает. Можно долго консультировать, а в итоге клиент не захочет приобретать какие-то акции, не получит прибыль, и все твое консультирование ни к чему не приведет. Только навыки общения, убедительность консультанта, его харизма могут помочь наладить доверительные отношения, которые приведут к заключению сделки и грамотному инвестированию активов клиента.

Первая такая успешная сделка была у меня еще в студенческие годы… У моего отца небольшое предприятие по производству торфа, и он предложил мне поработать у него в летние каникулы менеджером по продажам. Вышло так, что отцу и его партнеру пришлось уехать, и я остался за главного. Через неделю руководство вернулось – и вышло почти как в известном анекдоте про хорошего менеджера (который все в конторе продал, включая мебель, канцтовары, секретаршу, базу данных клиентов…): весь назначенный к продаже торф, благодаря моим усилиям, раскупили.

Как строится карьера финансового консультанта? У вас она сложилась достаточно быстро, ведь университет вы закончили в 2006-м…

Профессиональный и, как следствие, карьерный рост финансового консультанта выражается прежде всего в приобретении должного опыта и навыков, расширении отношений с клиентами, увеличении активов под управлением. На начальной стадии объем активов обычно небольшой, но, если консультант успешен, клиенты начинают рекомендовать его своим друзьям, и после двух-трех лет активы увеличиваются. У лучших консультантов объем средств под управлением превышает 10-20 миллионов долларов.

И это требует еще больше самообразования, изучения экономики, анализа текущей ситуации на рынках, поскольку рекомендовать стратегию для малой суммы – это одно, а управлять портфелем стоимостью в десятки миллионов долларов – совсем другое.

Это большая и все время растущая ответственность, ведь уровень запросов растет с каждым новым клиентом: кому-то нужно просто купить акции «Газпрома», кто-то хочет инвестировать в определенную отрасль или паевой фонд, третьим нужна комбинация сложных продуктов. Консультант должен разбираться во всем этом и уметь предложить правильное решение – когда покупать, когда продавать…

Как сейчас набирают новых консультантов в «Тройке Диалог»? До кризиса писали, что компания сама ведет их подготовку…

До кризиса «Тройка» действительно готовила таких специалистов, около 200-300 человек в год, планировалось, что к 2012-2013 годам их было бы около тысячи. В этом году активного набора консультантов мы не ведем, хотя к кандидатам присматриваемся.

Кроме того, в «Тройке» работает программа летних стажировок. Каждое лето в компанию приходит около 100 студентов последних курсов и недавних выпускников, из них несколько человек попадают к нам в отдел, после испытательного срока мы принимаем решение, брать стажера на работу или нет. В прошлом году осталось двое, они успешно работают.

В Институте профессиональной переподготовки специалистов ГУ-ВШЭ специалисты «Тройки» когда-то читали специальный курс для финансовых консультантов, совместно с директором программы в 2008 году даже создавался профессиональный стандарт для специалистов, но дальше теоретических разработок дело не пошло. Кризис «отбросил» нас назад, зато клиенты стали более грамотные – немногие нацелены исключительно на доходность в 80%, как это было в 2006-2007 годах. И их число растет – мы видим возращение интереса к инвестициям.

Говорят, лучшие мастера по финансовому консультированию на вершине карьеры работают уже не в управляющих компаниях, а как независимые советники…

Это более характерно для США, с их сильно развитым институтом независимых консультантов. Там не так много специалистов, работающих в конкретных компаниях, большинство работают независимо и предлагают услуги всех. Это связано с тем, что в США сотни и тысячи управляющих компаний – в отличие от России, где лишь 10-15 наиболее достойных.

На Западе для этого есть и законодательная база, и практическая – у нас пока нет, хотя сейчас Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) как раз намерена создать институт независимых консультантов. К слову, профессиональный консультант в России должен получить квалификационный аттестат от ФСФР – в «Тройке Диалог», к примеру, есть определенные сроки для сдачи квалификационных экзаменов (аттестаты при этом нескольких ступеней: базовые, по брокерскому обслуживанию и по управлению активами).

В будущем, как мне кажется, финансовый консультант должен стать универсальным – это будет один человек, один партнер для клиента, и он сможет предложить ему все: от страхования жизни и автомобиля до покупки недвижимости за рубежом или инвестирования в антиквариат. Он должен будет знать о финансах все – потребности у клиентов разнообразные, и им намного удобнее обратиться к одному специалисту и получить от него квалифицированную помощь и рекомендации, нежели иметь десять советников в разных областях.

Кто такой финансовый консультант и каковы его обязанности и услуги?

Надо привыкать к тому, что в русском языке уже вошло в привычку искажать значение некоторых вакансий, а точнее делать красивые названия деятельности, которая не совсем, мягко говоря, соответствует заявленным стереотипам – в частности, финансовый консультант – такая неоднозначная на первый взгляд профессия.

Так кто они? Агенты страховых? Банков?

Другая разновидность так называемых финансовых консультантов – страховые агенты, а точнее агенты, продающие программы накопительного страхования жизни. Я уже рассказывал в соответствующей статье, как когда-то в далеком 2006 году, когда в Москве только набирало популярность страхование жизни (точнее появлялись первые клиенты) я умудрился проработать год в одной иностранной страховой. Ощущения неоднозначные остались, конечно, но опыта хоть отбавляй. Общаться приходилось, мягко говоря, много.

Если вы не знаете что входит в обязанности консультанта в страховой, могу описать поподробнее. Естественно, страховая должная кого-то страховать, а раз жизнь страхуют у нас люди не всегда охотно, надавить на то, что размер пенсии будет не очень-то, особых результатов не дает, придется как-то ухищряться застраховать клиента добровольно. Вот и потренируете свою силу убеждения в действии. Может подействует на кого. Ну тут еще и неограниченный рост дохода как-никак. Чем не собственный бизнес. Тем более во имя заботы о здоровье людей.

Финансовые эксперты бывают и в брокерских и инвестиционных компаниях. Тут соответственно, все также. Недавно был в офисе у одного из своих брокеров – приглашали на какой-то семинар, который для меня мало чего в принципе дал нового, но учиться, как-никак никогда не хватит. По сути консультант в брокерской компании (если вы не знаете, кто такие брокеры, рекомендую эту статью) имеет немного более насыщенную и творческую работу – я бы сам поработал, потому как проявляю интерес к данной тематике, но я уже и сам без всяких компаний, мягко говоря, немало, так что устраиваться на работу и совмещать с бизнесом ради интереса смысла особого не вижу. Так вот, тут консультанты уже будут вам проводить семинары, обучать вас к примеру торговать на фондовом рынке, стремиться, чтобы вы все-таки начали зарабатывать на бирже, звонить вам и узнавать хотите ли вы прийти к ним снова в офис и т.д. и т.п. Ну здесь поинтереснее конечно ситуация, ибо сам работник должен как минимум сам владеть данными по торгам (а желательно еще и зарабатывать сам, а не давать пустые рекомендации).

Читайте так же:  Система омс в рф что нужно знать владельцам полиса

Какой специалист вам нужен?

Так вот, в чем на самом деле заключается неполнота в названиях таких вот профессий. Казалось бы, все подобные работники консультируют по вопросам вложения денег: в банках – в свои продукты, в страховых и брокерских – в свои. Уловили смысл? Это не есть независимые финансовые эксперты, как бы мы их назвали – действуют они преимущественно в своих интересах. Если вы хотите получить конкретные рекомендации по поводу того, куда вложить деньги под проценты – спросите лучше меня, пользы будет больше, я уверен. Личный финансовый помощник существует у большинства семей в развитых западных странах – в США, к примеру, инвестированием в акции (что же такое акция?) занимаются до 80%(!) населения. Сколько в России – думаю не более 5%.

Ну так вот, как я могу заметить, с инвестициями в России – довольно туговато, что связано и со слабой финансовой грамотностью, боязнью потерь, высокой волатильностью рынка акций (что же такое волатильность?), малой рекламой паевых фондов (хотя, правильный ПИФ – это всегда выгодно, как выбрать паевой фонд – смотри тут), обилие рекламы forex (форекс) – смещение интереса от фондового рынка к валютному.

А если вы решили стать финансовым консультантом (кстати, стать им не сложно – тут даже финансовое образование не нужно, обучение примерно 2 недели в компании), работать в крупной компании (ВТБ, БКС, Тройка Диалог, ФИНАМ или страховые – РосГосСтрах, Росно, Ренессанс и т.п.) могу вам пожелать успехов в данной профессии, только учтите, что если вы сами не знаете, как заработать хотя бы 20% в год на первоначальный капитал клиента, не знаете:

  1. Что такое фьючерсы
  2. Как стать инвестором
  3. Куда инвестировать ваши собственные средства
  4. Насколько примерно вырастет (упадет) рынок недвижимости в вашем городе в ближайший год
  5. Чем отличается биржа ММВБ от NYSE, что такой основной фондовый рынок и классический
  6. Какие виды ценных бумаг существуют
  7. Рейтинг надежности банков
  8. Стоит ли сейчас брать ипотеку или может, лучше накопить или заработать на инвестировании
  9. Про слияние бирж ММВБ и РТС, которое уже, к слову, произошло, достаточно давно

То, скорее всего, финансовый консультант из вас не очень и вы будете лишь продавать готовые инвестиционные решения (финансовые инструменты) и не сможете (пока что правда) дать свое независимое мнение по наилучшему способу вложения денег на данный момент.

Что входит в обязанности финансового консультанта

1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).

4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).

Должностные инструкции

1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности консультанта банка_____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения

[1]

1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж

Кадровое делопроизводство Архив должностных инструкций

На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее _____ (1 года; 2 лет; 3 лет; пр.).

Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии,

О финансовом консультанте — обязанности, доходы и т

Финансовым консультантом называют специалиста, который осуществляет консультирование в области финансов. Он может работать самостоятельно или же находиться в штате компании, которая предоставляет услуги по финансовому консультированию.

Помощь и услуги финансового консультанта необходимы, когда есть сложности в принятии стратегических решений или оценке состояния финансов компании. К примеру, клиент хочет разобраться с такими понятиями, как концепция финансового менеджмента компании, или решить вопрос целесообразности приобретения или продажи долгов, или же возникла необходимость в принятии решения о продаже или приобретении акций или других ценных бумаг, или необходим анализ ресурсов предприятия, тогда ему потребуются услуги финансового консультанта, ведь все вышеперечисленное входит в его обязанности.

Часто бывает так, что предприятие нуждается в постоянной поддержке консультанта, чтобы грамотно вести инвестполитику, понимать как работать с банками, как улучшить свою кредитоспособность.

Обязанности продавца-консультанта в магазине

Продавец-консультант – одна из самых востребованных вакансий на сегодняшний день. Как правило, работодатели предъявляют к кандидатам минимум требований: приятный внешний вид, коммуникабельность, иногда стрессоустойчивость, ответственность и нацеленность на результат. Другими словами, стать продавцом-консультантом на первый взгляд может каждый. Однако не всё так просто. Рассмотрим подробнее обязанности продавца-консультанта и особенности его работы.

Начнём с того, что обязанности работника и требования к нему могут отличаться, в зависимости от специфики магазина: бытовая техника, одежда, обувь, галантерея, парфюмерия.

Обязанности продавца-консультанта: должностная инструкция, образец резюме

Обязанности продавца-консультанта — как правило, это обширный перечень функций, часть которых необязательно связана непосредственно со сбытом товаров. В обязанности продавца-консультанта может входить урегулирование конфликтных ситуаций, составление отчетной документации и мн. др.

Профессия продавца-консультанта не требует наличия профильного образования или узкоспециальных навыков.

Обязанности продавца-консультанта

Однозначного ответа на вопрос относительно обязанностей продавца-консультанта нет. Ведь обязанности продавца-консультанта одежды будут отличаться от его коллеги, который работает в отделе бытовой химии или магазине бытовой техники. Но что-то общее все-таки найти можно.

Чем занимается продавец-консультант? Каждый в красках может себе это представить, так как все ходили по магазинам, и нет такого человека, к кому хоть раз не подходил бы улыбчивый молодой человек или девушка и не предлагал помощь в выборе товара.

Обязанности финансового консультанта

консультант — это профессионал в области инвестиций. который подскажет, каким образом лучше сохранить и увеличить ваши доходы. заключаются в проведении анализа положения и материальных средств клиента, для которого он составляет инвестиционную политику порядок работы с банками, брокерами и компаниями по страхованию, советует наиболее выгодные финансовые решения и оказывает помощь в управлении денежными средствами.

Читайте так же:  Причины возникновения кризиса в греции

Routes to finance

Финансовый консультант Наталья Смирнова: «Есть то, на чем экономить категорически нельзя» (Sep 2019).

Финансовый консультант — это должность, которая теперь заменена финансовым консультантом в большинстве фирм финансовых услуг. Следуйте первой ссылке для подробного обсуждения работы финансового консультанта и финансового консультанта, включая обязанности, обязанности, тенденции найма, перспективы работы, компенсацию и образование, подготовку и сертификацию, необходимые для выхода на поле.

Эта же работа была известна разговорно среди широкой публики как брокера или биржевого маклера, тогда как более официальное название работы, используемое большинством брокерских фирм по ценным бумагам, традиционно являлось исполнительным или зарегистрированным представителем учетной записи.

К 1980-м годам большинство ведущих брокерских фирм по ценным бумагам запустили то, что сегодня можно назвать ребрендингом этой позиции, стремясь обновить свой имидж, переименовав его. Финансовый консультант был популярным выбором на многих фирмах. Он был разработан, чтобы заменить старые образы продавца, ориентированного на транзакции, на новых высококвалифицированных финансовых специалистов, которые предлагают ценные советы по инвестициям и консультации клиентам.

К началу 1990-х годов финансовый советник стал набирать популярность еще одним ребрендингом. Многие фирмы полагали, что это название, даже больше, чем финансовый консультант, передало имидж, который они хотели проецировать. Это казалось очевидной эволюцией, учитывая, что консультативная роль была ключевой частью образа «консультанта».

Интересно, что лидер розничной торговли брокерскими компаниями Merrill Lynch был последним из крупнейших фирм, которые сделали это изменение. В ту эпоху отдел соблюдения правил был очень сильным и очень осторожным.

Он опасался, что использование названия финансового советника будет иметь серьезные юридические и нормативные последствия, подразумевая, что обладатели этого титула будут подчиняться более строгим фидуциарным стандартам, а не более слабым стандартом приемлемости, который традиционно руководство деятельностью брокеров, руководителей счетов и зарегистрированных представителей.

Действительно, различные деловые и финансовые публикации, в том числе The Wall Street Journal , и > Forbes , регулярно редактируются тогда, когда заголовок финансового советника содержал как раз такое значение, и призвал наложить фидуциарный стандарт на своих держателей. Как выяснилось, опасения Меррилла оказались необоснованными, и в конечном итоге они переименовали своих финансовых консультантов в качестве финансовых консультантов.

Также известен как: Account Executive, Account Exec, AE, брокер, биржевой брокер, биржевой брокер, зарегистрированный представитель, зарегистрированный представитель, RR, финансовый советник, финансовый консультант, FA, финансовый консультант, FC

Брокерское использование Финансовый консультант:

В качестве источника потенциальной путаницы обратите внимание на то, что присвоение дипломированного финансового консультанта (ChFC) является удостоверением для финансовых планировщиков.

Routes to finance

Личный финансовый консультант (Sep 2019).

Когда дело доходит до экономии наших денег, у нас есть выбор. Мы можем поставить его под матрас или в банк, или мы можем его инвестировать. Эксперты обычно предлагают сочетание последних двух и всегда препятствуют первому варианту. Кто эти эксперты? Это финансовые консультанты, чья работа заключается в том, чтобы помочь своим клиентам планировать свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. К ним относятся покупка дома, оплата обучения детей и выход на пенсию.

Финансовый консультант может предоставлять консультации по инвестициям, налогообложению и страхованию. Он также тратит много времени на развитие клиентской базы.

Краткие сведения о финансовых консультантах

  • В 2016 году финансовые консультанты заработали средний годовой оклад в размере 90 530 долларов.
  • Более 249, 00 человек работали в этой профессии в 2014 году.
  • из них.
  • Обычно рабочие места работают полный рабочий день.
  • 20% финансовых консультантов, работающих самостоятельно.
  • Бюро статистики труда США (BLS) предсказало, что его прогноз работы будет намного быстрее, чем средний показатель для всех профессий до 2024 года и, следовательно, обозначил его как «яркий взгляд».

День в жизни финансового советника

Эти типичные служебные обязанности берутся из онлайн-объявлений для позиций финансовых консультантов, найденных на самом деле. com:

  • «Рекомендовать инвестиционные продукты и услуги, подходящие для потенциальных клиентов и клиентов, исходя из их целей, ресурсов, временного графика, профиля рисков и предпочтений»
  • «Выполнять и вести переговоры о последующих транспортных средствах реализации, включая страхование, инвестиции , налоговое планирование, управление долгом, планирование недвижимости и другие задачи, указанные клиенту »
  • « Решите, как построить свою практику, выбирая своих клиентов и рынки, которые вы хотите преследовать »
  • « Чаще привлекать клиентов по телефону, почте , рефералов и т. д. «
  • «Соблюдать надлежащую документацию в соответствии с установленными правилами, установленными в соответствии с соблюдением и управлением»
  • «Соблюдайте все отраслевые правила и положения»

Как стать финансовым советником

Чтобы работать как финансовый консультант, вам нужно будет заработать, по крайней мере, степень бакалавра. Майоры, которые предлагают хорошую подготовку к этой профессии, включают финансы, экономику или бухгалтерский учет. Получение MBA (магистра делового администрирования) или степень магистра в области финансов может помочь вам в конечном итоге продвинуться в управленческой должности.

Если ваша работа включает продажу финансовых продуктов, таких как акции, облигации и страховые полисы, для этого вам потребуются лицензии. См. Справочник по законам и положениям о ценных бумагах на веб-сайте Ассоциации администраторов ценных бумаг Северной Америки (NASAA) для получения информации о лицензировании. Финансовые консультанты, которые управляют инвестициями своих клиентов, должны зарегистрироваться либо в государстве, либо в U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), в зависимости от размера фирмы, для которой они работают.

Многие люди, работающие в этой области, получают сертификаты Certified Financial Planner из Сертифицированного Совета по стандартам финансового планирования (CFP Board). Для этого они должны сдать экзамен после первого получения степени бакалавра и получения трехлетнего опыта финансового планирования.

Какие мягкие навыки вам нужны?

Помимо степени и лицензии, вам также нужны определенные умения, личные качества, которые вы не можете обучать через формальное обучение, чтобы добиться успеха в этой профессии. Вот самые важные из них:

  • Active Listening: вы должны быть в состоянии слушать и понимать финансовые цели своих клиентов.
  • Критическое мышление. Чтобы выяснить, как помочь своим клиентам достичь своих целей, вам необходимо оценить все доступные данные.
  • Понимание чтения: необходимо понимать документы, описывающие различные финансовые инструменты.
  • Вербальная коммуникация. Вы должны быть в состоянии четко объяснить финансовые услуги, которые вы можете предоставить потенциальным клиентам.
  • Ориентация службы: важно помочь людям планировать будущее.

Что ожидают от вас работодатели?

В дополнение к навыкам и опыту, какие качества работодатели ищут, когда нанимают работников?

Вот некоторые требования от фактических объявлений о вакансиях, найденных на самом деле. com:

  • «Хорошо организовано с возможностью эффективного управления временем при управлении несколькими приоритетами»
  • «Способность влиять на людей»
  • «Обладать приверженностью профессионализму, честности и сильной трудовой этике»
  • Показал возможность просить о назначении, получить возможность и закрыть бизнес в пределах от 2 до 3 звонков «
  • » Работает независимо, а также работает как часть команды «
  • ». Уверенные навыки работы с компьютером, особенно приложения Microsoft Office «
Читайте так же:  Как написать претензию на магазин мебели – образец и рекомендации

Является ли это занятие подходящим для вас?

Среди факторов, которые будут определять, является ли финансовый консультант подходящим для вас, являются ваши интересы, тип личности и связанные с работой ценности. Эта карьера подходит для людей со следующими характеристиками:

Интересы (Голландский код): ECS (предпринимательский, обычный и социальный)

Тип личности (индикатор типа личности Майерса Бриггса [MBTI]) : ENTJ, INTJ, ENTP, INTP или ESTP

Значения, связанные с работой : Независимость, Достижение, Распознавание

Занятия со связанными действиями и задачами

Описание Средняя годовая зарплата ( 2016) Минимальное необходимое образование
Кредитный специалист Помогает людям и предприятиям получать кредиты от банков и других кредитных учреждений Степень бакалавра
Кредитный советник Дает совет о приобретение и управление задолженностью физическим лицам и организациям $ 44, 380 Степень бакалавра
Аудитор Проверяет финансовые отчеты организации за признаки бесхозяйственности $ 68, 150 Степень бакалавра
Сборщик средств Помогает организациям планировать мероприятия и кампании по сбору денег $ 54, 130 Нет конкретных образовательных требований, B ut Некоторые работодатели предпочитают степень бакалавра

Источники:
Бюро статистики труда, U.S. Department of Labor, Руководство по профессиональным перспективам , 2016-17 (посещение 24 сентября 2017 года).
Администрация занятости и подготовки кадров, Министерство труда США, O * NET Online (посетили 24 сентября 2017 года).

Читайте о других финансовых карьерах и других бизнес-карьерах

Кто такой финансовый консультант

Финансовый консультант – это, в первую очередь, аналитик, финансист-экономист, имеющий базовое профильное образование и использующий свои финансовые познания на пользу своей организации в коммерческой деятельности для правильного финансового планирования производственных целей.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во- вторых, это специалист по финансам (консультант), обладающий не только теоретическими познаниями в области финансов, но и знающий в совершенстве методы и мельчайшие тонкости движения денег, пути привлечения свободных денежных средств и различные методики для прироста денежных активов.

К примеру, финансовый консультант на фондовом рынке ценных бумаг – это обязательно юридическое лицо, осуществляющее свою хозяйственную деятельность по лицензии на проведение дилерской или брокерской деятельности с оказанием услуг эмитенту по подготовке ценового проспекта текущих активов (в частности ценных бумаг).
На рынке ценных бумаг в функциональные обязанности финансового консультанта входят следующие задачи:

в случае размещения и публичного обращения ценных бумаг — подготовка проспекта (при этом консультант по финансовым вопросам подтверждает своей подписью достоверность и точность готовой информации);

консультации при приватизации акций;

[3]

осуществление контрольных мероприятий для соблюдения нормативных законодательных правовых актов и требований федерального законодательства, включая требования по рекламе, по порядку раскрытия данной информации, соблюдения условий правильного размещения ценных активов на рынке, предусмотренных решением о выпуске бумажных ценных активов;

составление отчета об итогах определенного выпуска, раскрытие нужной информации для целей анализа (мониторинга) об их движении, об исполнении либо частичном неисполнении эмитентом взятых обязательств по опционам и облигациям;

размещение ценных активов путем открытой подписки и документального утверждения ведомости приема заявок, каждой заявки в отдельности, на приобретение ценных активов от эмитента и подлежащих продаже;

выполнение функций андерайтинга и маркет — мейкера на внутреннем рынке банка;

Потребность в финансовом анализе есть у любого человека. Эти потребности делятся на три вида: страховые услуги (сюда можно отнести различные виды накопительного страхования), заемные услуги (ипотека, авто- кредит, потребительский кредит, накопительные вклады), собственные инвестиции свободных денежных активов. Консультант по управлению личными финансами может предложить решение тупиковых финансовых проблем для своих клиентов. Как правильно запланировать бюджет семьи, сохранить и преумножить денежные активы – все эти вопросы также решает финансовый консультант и помогает найти простое и приемлемое решение в конкретной житейской ситуации. Ведь личные финансовые средства является важной составляющей частью в нашей жизни. В современных условиях жизни крайне важно, чтобы их использование было экономически эффективно, так как от количества денежных средств во многом зависят наши реальные возможности. Поэтому такая интересная и познавательная профессия, как финансовый специалист (консультант), очень востребована на рынке труда в наши дни и является высокооплачиваемой.

Что такое интернет трейдинг опишу в следующей статье.

Финансы, бухгалтерия

Быть финансовым аналитиком – значит прекрасно ориентироваться на рынке и уметь принимать максимально выгодные решения. Профессия подойдет усидчивым людям с хорошей концентрацией и склонностью к математике.

Составляет бюджет на заданный период, контролирует его выполнение, анализирует различные данные, осуществляет учет

Специалист по клирингу (от англ. clearing — очищать) занимается клиринговой деятельностью. Клиринг — это такая форма безналичных расчетов, при которой происходит.

Система Calypso даёт возможность осуществлять мониторинг бизнеса компании по всем активам и функциям в режиме реального времени.

Специалистов по оффшорам часто называют «профессионалами на грани закона».

Финансовый координатор проектов (от латинского со – совместно, ordinatio – упорядочение), он же – координатор финансовых проектов, работает с финансовыми и юридическими документами, сопровождающими проект.

Аудитор – специалист, занимающийся аудитом (проверкой документов,финансовой и налоговой отчетности) и консультационной деятельностью, связанной с наладкой бухгалтерского учета.

[2]

Страховой агент – представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам.

Валютный трейдер – предприниматель, который извлекает прибыль, покупая и продавая валюту на валютной бирже.

Коллектор представляет интересы кредитора при работе с должником. Это работа для стрессоустойчивых, коммуникабельных людей, которые хорошо разбираются в финансах и юриспруденции.

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы.

Специалист по IPO – это специалист по первичному размещению акций.

Экономист — это специалист в области экономики, эксперт по экономическим вопросам.

Экономист-международник — специалист в области мировой экономики, занимается внешнеэкономической, валютно-кредитной и финансово-предпринимательской деятельностью.

Специалист по МСФО — сотрудник, занимающийся подготовкой финансовой отчетности по международным стандартам.

Валютный кассир — сотрудник, осуществляющий прием, хранение, выдачу валютных денежных средств.

Банковский кассир-операционист — сотрудник банка, в обязанности которого входит общение с клиентами, контроль за состоянием счетов, внесение изменений в базу данных при поступлении и снятии денег.

Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет организация получать прибыль или терпеть убытки.

Деньги должны делать деньги, и именно эту задачу берет на себя финансовый директор.

Профессия инкассатора предусматривает высокую материальную ответственность и риск для жизни и здоровья, и, соответственно, достойную заработную плату.

Должностные обязанности Финансового консультанта

В настоящее время под финансовыми консультантами понимают как юридических лиц и независимых специалистов, так и штатных служащих.

Финансового консультанта привлекают к работе для формирования концепции современного финансового менеджмента на предприятии, консультирования по важнейшим финансовым вопросам, принятия и реализации антикризисных программ на предприятии. Его также приглашают, если предприятию необходимо независимое и профессиональное мнение об участии в приватизации государственного или муниципального имущества, о модернизации управления портфелем ценных бумаг, о возможности и эффективности проведения взаимозачетов, целесообразности покупки-продажи долгов, необходимости поглощения-слияния. В его обязанности также иногда включают разработку рекомендаций по управлению издержками с оптимизацией затрат и конечных показателей деятельности предприятия, анализ финансового состояния ресурсов предприятия, внедрение в его деятельность современных принципов, методов, форм и приемов управления финансами.

Читайте так же:  Понятие видов акций простых и привилегированных, какие выбрать

Приводимый в настоящем разделе образец должностной инструкции ориентирован на финансового консультанта, которого предприятие зачисляет в штат для оказания консультационных услуг внутри предприятия. Этот же образец может быть использован и при разработке должностной инструкции на работника организации, деятельность которой заключается в консультировании обратившихся предприятий-клиентов. В этом случае функциональным объектом будет не предприятие, а клиент.

ИНСТРУКЦИЯ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА

1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.

2. На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее
.
(1 года; 2 лет; 3 лет; пр.)

3. Финансовый консультант должен знать:

3.1. Финансовое законодательство.

3.2. Структуру и тенденции развития финансового рынка.

3.3. Порядок составления финансовых планов, прогнозных балансов.

3.4. Систему финансовых инструментов, обеспечивающих управление финансовыми потоками.

3.5. Методы экономической диагностики в управлении финансами.

3.6. Методы оценки финансовых активов, доходности и риска.

3.7. Основы управления собственным оборотным капиталом, модели формирования собственных оборотных средств.

3.8. Порядок краткосрочного и долгосрочного кредитования предприятия, привлечения инвестиций и заемных средств, использования собственных средств.

3.9. Правила выпуска и процедуру приобретения ценных бумаг.

3.10. Порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений.

3.11. Факторы риска.

3.12. Принципы финансового контроля.

3.13. Принципы и методы налогообложения.

3.14. Стандарты финансового учета и отчетности.

3.15. Бухгалтерскую отчетность.

3.16. Средства вычислительной техники, телекоммуникаций и связи.

4. Назначение на должность финансового консультанта и освобождение от должности производится приказом руководителя предприятия.

5. Финансовый консультант подчиняется непосредственно
(финансовому директору
.
иному лицу)

II. Должностные обязанности

1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).

2. Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.

3. Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.

4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).

5. Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).

6. Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).

7. Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).

8. Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.

9. Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.

10. Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).

11. Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.

12. Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.

13. Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.

14. Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.

15. Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.

16. Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.

III. Права

Финансовый консультант имеет право:

1. Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.

2. Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.

3. Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.

4. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.

5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

6. Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.

IV. Ответственность

Финансовый консультант несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

Видео (кликните для воспроизведения).

3. За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

Источники


  1. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.

  3. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
  4. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
Кто такой финансовый консультант и каковы его обязанности и услуги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here