Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов

Предлагаем статью на тему: "Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка

Продвижение любого бизнеса сегодня трудно представить без услуг кредитования. Ими пользуются как предприятия всех форм собственности, так и частные лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью. Оформить получение кредита на развитие бизнеса Сбербанк, к примеру, предлагает не только успешно функционирующей компании, но и начинающей свою деятельность с нуля. Имея достаточно устойчивое финансовое положение, можно воспользоваться широким спектром услуг кредитования, предлагаемым государственными и частными банками.

Поддержка малого бизнеса — популярное направление банковского кредитования

Растущая популярность этих банковских продуктов объясняется введением в действие всевозможных программ поддержки малого бизнеса, в которых заметная роль отводится ссудам как важнейшему источнику финансирования. Для кредитных учреждений каждый такой заемщик служит источником дохода, ведь большинство из них получают деньги под залог имущества.

А те, кто, открывая бизнес с нуля, не способен предоставить дополнительное обеспечение своей платежеспособности, пользуются поддержкой специально создаваемых фондов, призванных поддерживать малый и средний бизнес. Так что предвзятое мнение некоторых бизнесменов о стремлении отечественных банков любой ценой отказать в кредите на развитие бизнеса ИП в корне неверно. Нужно лишь в процессе оформления соблюсти определенные условия, которые, правда, отличаются порой большой строгостью.

Чтобы получить приемлемые процентные ставки, потенциальный заемщик должен представить сотрудникам банка убедительные финансовые показатели своей платежеспособности. Нелишним также будет наличие дополнительного обеспечения в виде оформленной в собственность недвижимости.

Кредиты, выдаваемые под залог, обычно отличаются более выгодными условиями. От индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, желающих оформить ссуду на открытие своего дела, банковской организации требуется еще представление подробного бизнес-плана с расчетами планируемой прибыли.

Какие программы предлагают банки?

Развивать свою производственную и коммерческую деятельность можно, использую несколько видов классического кредитования, таких как экспресс-кредит или ссуда на пополнение оборотных средств. Но большинство предпринимателей предпочитают взять кредит, требуемый на развитие бизнеса, предлагаемый ВТБ, Россельхозбанком и рядом других банковских учреждений как специально разработанный для этой цели и обладающий оптимальными условиями.

Такая кредитная программа, как правило, рассчитана на длительный срок, учитывает особенности конкретного вида деятельности и предлагает удобную для него схему погашения ссуды. Но чтобы убедить банк в надежности его инвестиционного вклада потребуется внушающий доверие бизнес-план.

Перед посещением кредитной организации соискатель такой ссуды должен тщательно продумать свои планы на вложение кредитных средств и возможности их возврата. Ему нужно быть готовым представить в выгодном свете свою кредитную историю и финансовые показатели, гарантирующие своевременное внесение платежей.

Также необходимо продемонстрировать максимальную прозрачность финансовых операций существующего или планируемого бизнеса и открытость сведений о них. Перспективность открываемого с нуля дела должна быть ясно выражена в расчетах бизнес-плана, показывающих размеры будущих прибылей с указанием сроков, по истечении которых они ожидаются.

Когда на развитие бизнеса нужен кредит, нелишним будет представить его историю, насчитывающую не менее года успешной деятельности. Если бизнесмен или малое предприятие на протяжении ряда лет стабильно работает, получая прибыль, или у него ранее уже был опыт получения и добросовестной выплаты ссуд, то это хорошо его характеризует как потенциального заемщика.

Но и в случае отсутствия благоприятной бизнес-истории банк может пойти навстречу соискателю кредита, положительно зарекомендовавшему себя в другом качестве, например, как совладельцу другого предприятия или физическому лицу с хорошей кредитной историей. И наоборот, наличие в прошлом хотя бы нескольких просрочек по внесению платежей может сильно понизить шансы заемщика при подаче заявления.

Как оформить кредит на развитие своего дела?

Чтобы получить кредит, необходимый на развитие малого бизнеса с наиболее выгодными условиями его погашения, как правило, требует имущественный залог. Хотя банку не очень выгодно заниматься продажей заложенных ценностей, во многих случаях для него это единственная гарантия возврата ссуженных средств. Для владельцев предприятий малого и среднего бизнеса нередко в виде такого залога выступает личное имущество.

Предоставляя его в залог, бизнесмен демонстрирует кредитной организации уверенность в будущем бизнес-проекте. Также в роли гаранта возврата заемных средств, то есть поручителем, может выступить другая компания. В этом случае придется предоставить для анализа показатели финансового положения этой организации.

Заинтересовав банк своим бизнес-планом, получив желаемую ссуду, стоит соблюдать еще несколько правил. Будет полезным ведение расчетных операций именно в том финансовом учреждении, где получен кредит, чтобы его сотрудники отслеживали денежные потоки и видели жизнеспособность бизнеса.

Также по возможности стоит пользоваться другими услугами и продуктами кредитного учреждения, демонстрируя свою лояльность к нему. В случае возможных затруднений с внесением платежей следует обратиться, прежде всего, в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, а не искать других способов решения проблемы.

Кредит для бизнеса

Месяц Ежемесячный платеж
с учетом комиссии
Погашение
процентов
Погашение
основного долга
Остаток
задолженности

Оформление кредита на открытие и развитие бизнеса

Открывая свое дело и стремясь к его дальнейшему развитию, большинство начинающих предпринимателей задумываются о том, стоит ли оформлять кредит для того, чтобы существенно сократить сроки продвижения любимого дела. Банки выдают кредиты предпринимателям, ИП и юридическим лицам, ООО. Кредитный деньги можно использовать в разных направлениях, например:

  • открыть малый или микро бизнес;
  • развить и расширить определенное его направление;
  • приобрести необходимое производственное оборудование и мебель;
  • приобрести транспортные средства для более эффективного ведения бизнеса;
  • закупить необходимое количество товара и др.
Читайте так же:  На кого возлагаются обязательства по выплате ипотеки при разводе супругов с детьми

Каждая кредитная организация предлагает собственную программу, предназначенную именно для перечисленных целей. Для того чтобы принимать участие в таких программах, достаточно предоставить банкам или частому инвестору ту документацию, которая является подтверждением юридического статуса предпринимателя, возможно, оставить в качестве залога какое-либо имущество. После прохождения всех процедур предприниматель может получить нужную сумму наличными или на расчетный счет.

Наша компания помогает малому бизнесу получить кредит со ставкой от 9% в год. При этом кредитная история не имеет значения. Преимуществом для многих является отсутствие необходимости оставлять что-либо в залог, нужная сумма выдается в виде овердрафта. В качестве дополнительной услуги можно составить эффективный бизнес-план и выстроить всю сделку с учетом интересов предпринимателя, в этом ему также могут помочь специалисты нашей компании.

По отзывам тех, кто уже обращался к нам с целью взять кредит на развитие малого бизнеса, для многих плюсом является еще и тот факт, что получить необходимую сумму можно всего за один день, немного дольше подождать придется тем, кто желает кредитоваться на льготных условиях. Подтверждать доход для того, чтобы получить средства, не нужно, достаточно того, чтобы заемщику на момент окончания кредита было не более 75 лет.

Бизнес кредиты

Не секрет, что успех любого бизнес-проекта зависит, в первую очередь, от должного финансирования. На сегодняшний день кредиты на открытие нового и поддержку уже существующего бизнеса выдают все без исключения банки страны. В столице и в регионах оформление бизнес кредитов становится все более популярным.

Благодаря лояльным условиям кредитования индивидуальные предприниматели получают стартовый капитал на развитие собственного дела с нуля – таким образом стать владельцем своего, пускай пока и небольшого бизнеса может стать каждый, кто об этом мечтает. А что предлагают банки уже функционирующим предприятиям?

Из раздела «Бизнес кредиты» на нашем портале вы узнаете какие виды кредитов на развитие бизнеса существуют на данный момент, какие документы для оформления денежного займа требует предоставить банк, есть ли лимит на выдачу средств, где выгоднее взять кредит, сколько времени займет процедура получения кредита в разных банках, существуют ли отличия в условиях кредитования для малого и среднего бизнеса и многое другое .

Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов

На открытие или развитие своего дела очень часто не хватает собственных средств. В таких случаях часто прибегают к привлечению инвестора со стороны. Но это может потребовать продажи части бизнеса, чего делать очень не хочется. Так что существует альтернативный вариант — обращение в банк за получением целевого займа.

Как и где получить кредит владедьцам малого бизнеса?

Кредиты малому бизнесу без залога выдают практически все банки, действующие на территории Российской Федерации. Условия и требования к соискателям являются примерно одинаковыми для всех контор. При этом многие финансовые учреждения предусматривают для лиц, обслуживающихся у них хорошие льготы по отсрочке первого платежа или сниженной процентной ставке.

Кредиты бизнесу без залога и поручителей обычно не позволяют рассчитывать на крупную сумму. Все-таки в этом случае банк очень сильно рискует, поэтому не предоставит много денег. Потеря небольшой суммы для крупной конторы останется практически незаметной, хотя выдавшее рисковый заем отделение наверняка пострадает. Ну а невозможность вернуть большую сумму и связанные с этим процессом судебные тяготы могут не так сильно ударить по активам, как по репутации банка.

Положительный образ в глазах клиентов для финансовой сферы является едва ли не главным залогом успешности. Поэтому участие в любом громком скандале может очень негативно ударить по этому параметру. А это уже чревато оттоком вкладчиков и как следствие — потерей определенной доли влияния в отрасли. А чтобы вернуть себе прежнюю репутацию потребуется очень много времени, так как хорошее забывается быстро, а вот плохое хранится в памяти годами.

Юридическому лицу получить кредит без залога будет не просто. Организация должна будет представить детальный бизнес план, на что пойдут заемные деньги. Важно убедить банкиров, что разработанный проект сможет принести прибыль, часть из которой пойдет на покрытие долговых обязательств. Только в этом случае можно рассчитывать на положительный ответ. Но сумма все равно будет смешной по меркам современного бизнеса. Ее хватит, чтобы оплатить партию товара или сырья, но на открытие нового цеха или покупку дорогостоящего оборудования рассчитывать не приходится.

Чтобы взять серьезный кредит на капитальную модернизацию, придется оставить часть своих активов в залог. Иначе ни одна контора не согласится так рисковать, так как не будет уверенности в успешности затеи. А банковская отрасль не относится к подразделению рисковых предприятий, которые привыкли зарабатывать как раз за счет вложения в ненадежные активы, которые в случае успешного стечения обстоятельств могут принести за один раз огромную прибыль.

Можно обратиться к частному инвестору

Взять кредит без залога у частного инвестора может быть даже выгоднее, чем в банке.

  1. Во-первых, будет меньше бумажной волокиты и не потребуется большого количества документов. Достаточно будет одной расписки о получении денежных средств и обязательства их вернуть в оговоренный срок.
  2. Во-вторых, процент зачастую будет направлен только на покрытие уровня инфляции за период использовании займа.
  3. В-третьих, предприятия часто практикуют подход, когда рассчитываются между собой не денежными средствами, а произведенной продукцией.
Читайте так же:  Как оформить и получить материнский капитал!

Это будет очень удобно, так как не придется искать рынок сбыта. А имеющиеся в наличии средства можно будет потратить по другому назначению. И самое главное, никто не будет предъявлять претензий и все будут довольны.

Особенности оформления кредита для ИП и ООО

Кредит для ИП без залога получить будет еще сложнее. Чаще всего индивидуальные предприниматели не имеют никаких объектов недвижимости, которые могут быть проданы для выплаты долгов. Они держат продаваемый товар дома и только мелкими партиями, чтобы в случае падения уровня продаж не осталось слишком много неликвидной продукции.

Для ИП проще будет оформить потребительский кредит в качестве физического лица. Для этого потребуется меньше бумаг, да и лишних вопросов задавать никто не будет. А контроля над использованием средств потребительского кредита со стороны банка нет, и они целиком и полностью могут быть пущены на любые текущие потребности бизнеса.

Кредит для ООО без залога оформить и получить не труднее, чем любой другой вид займов для бизнеса. Форма собственности вообще играет малую роль в деле привлечения средств со стороны. Проще всего будет это сделать на ОАО, так как оно изначально создавалось с ориентацией на сторонних инвесторов. Если у него заканчиваются собственные деньги, а поступлений в ближайшее время не предвидится, то на торгах реализуется определенная часть акций, позволяющая добавить в компанию новых инвесторов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пришедшие бизнесмены будут заинтересованы во вложении денег и развитии производства, потому что от этого напрямую зависит их собственный доход. Кредиты предпринимателям без залога являются интересной для банков темой, так как позволяют в большинстве случаев быстро заработать. Бизнесмены стараются погасить свои долги как можно скорее, чтобы над ними не висела угроза просрочки платежа. Да и сознательно не выполнять свои обязанности никто не будет, так как это может негативно сказаться на дальнейшей работе компании.

Слухи о неплатежеспособности фирмы расходятся очень быстро, поэтому многие партнеры и подрядчики будут попросту отказываться от дальнейшего сотрудничества. Кредиты берут даже самые крупные и успешные компании, но самое главное — вовремя их возвращать.

Кредиты на развитие бизнеса

Кредитные программы

Быстрый кредит для вашего бизнеса с минимальным пакетом документов

Позволит Вам привлечь финансирование на исполнение государственных контрактов в объеме до 50% от стоимости заключаемого контракта

О кредитах для бизнеса

Локо-Банк предоставляет услуги кредитования малому и среднему бизнесу.

Чтобы пополнить оборотные средства предприятия, воспользуйтесь нашим продуктом «Быстрые деньги» – и в течение 3 дней получите на расчетный счёт до 10 000 000 рублей по ставке от 12% годовых на срок до 36 месяцев. Кредит для малого бизнеса позволит вовремя закупить необходимое сырьё и вспомогательные материалы, осуществить текущие расходы – сделать всё необходимое для обеспечения непрерывного производственного цикла.

«Быстрые деньги» – это также кредит на развитие бизнеса для тех, кто хочет инвестировать в будущее организации. Чтобы предприятие вышло на уровень развития, который позволит уйти от использования заёмного капитала, требуется хороший старт. Кредит на развитие малого бизнеса позволит достичь долгосрочных целей, направленных на увеличение оборотов производства, поддержание имиджа компании, повышение компетентности сотрудников и прочее. Многие банки не хотят связываться с малым предпринимательством, опасаясь просрочек и задолженностей. Мы не только готовы подставить плечо тем, кто нуждается в поддержке, но и максимально упростили процедуру получения кредита для малого бизнеса. Чтобы получить сумму до 2 000 000 рублей, от вас потребуется минимальный комплект документов и поручительство собственников. Если вы готовы предоставить залоговое обеспечение, сумма кредита увеличивается до 10 000 000 рублей.

Для юридических лиц, участвующих в государственных и муниципальных закупках, в Локо-Банке действует специальное предложение – кредиты малому и среднему бизнесу, которые позволят обеспечить до 50% от суммы контакта. Благодаря этим средствам вы выполните в срок обязательства перед заказчиком и избежите штрафных санкций, предусмотренных законодательством. Вы можете получить деньги в форме единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Чтобы взять кредит на бизнес по программе «Госконтракт плюс», потребуется залог. Это может быть автотранспорт, недвижимость или право требования по залоговому счету, а также в обязательном порядке поручительство владельцев компании.

Оформить кредит для бизнеса просто: достаточно отправить заявку через сайт, и наши специалисты свяжутся с вами для уточнения необходимых деталей.

Кредит малому бизнесу без залога

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества. Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог. Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

Какие банки дают кредит малому бизнесу без залога

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

Читайте так же:  Государственная поддержка малого предпринимательства
название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»
Промсвязьбанк
от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»
Сбербанк
от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»
Сбербанк
19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»
Райффайзенбанк
от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»
Банк «Уралсиб»
от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»
Альфа-Банк
от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»
Восточный Экспресс Банк
20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»
Сбербанк
от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»
Банк «Агросоюз»
22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»
МТС Банк
23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Банки, предлагающие беззалоговый овердрафт:

Ханты-мансийский банк 8% до 3 000 000 до 60 дней
Московский нефтехимический банк от 10% до 5 000 000 до 1 года требуется
Промтрансбанк от 10,71% н/д до 1 года требуется
Ханты-мансийский банк от 11,5% до 50% от среднемесячного оборота расчетному счету до 1 года
Транскапиталбанк 12,5% до 10 000 000 до 30 дней требуется
Аккобанк 14—16% до 30 000 000 до 1 года
МТС Банк 14—16% до 15 000 000 до 1 года н/д
Леноблбанк 14—18% до 40% от оборота по расчетному счету за предыдущий месяц до 1 года н/д
Банк «Кредит-Москва» от 14% до 20 000 000 до 1 года н/д
Банк Уралсиб от 14% до 17 000 000 до 1 года требуется
Банк БКФ от 15% до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету до 1 года н/д
Риабанк от 15% н/д до 30 дней н/д
Сбербанк от 15,84% до 17 000 000 до 1 года требуется
Росбанк от 16% от 100 000 до 1 года н/д
Сибнефтебанк от 17% до 80% от минимального объема наличных поступлений на расчетный счет за месяц, в течение последних шести месяцев до 3 мес. н/д
Райффайзенбанк 18,9—19,9% до 1 200 000 до 1 года н/д
Камский коммерческий банк от 20% до 300 000 до 1 года
Уральский банк от 20% до 300 000 до 2 лет н/д
Татфондбанк 21—23% от 500 000 до 14 мес.
Автоградбанк 24% до 100 000 до 1 года н/д

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Беззалоговое кредитование малого бизнеса

Все предприниматели на том или ином этапе развития собственного бизнеса сталкиваются с проблемой недостатка собственных средств. Здесь решить вопрос финансирования помогает банковское кредитование, ведь практически все кредитные организации сотрудничают с представителями малого бизнеса. Но в основном, для того, чтобы молодое предприятие получило финансовую помощь от банка, его учредитель должен обеспечить возврат займа каким-либо имуществом. А, порой, обстоятельства складываются так, что требуются беззалоговые кредиты для малого бизнеса, насколько реально их получить и на каких условиях.

Кредитование малого бизнеса: требования и риски

Постольку, поскольку речь идет о кредитовании без обеспечения залогом, стоит для начала рассмотреть, есть ли у предпринимателя шансы его оформить, ведь большинство банков скептически относится к начинающему предпринимателю и малому бизнесу. Но, с другой стороны, в нашей стране государство, наоборот, способствует развитию предпринимательства, оно несет пользу для экономики, позволяет создавать новые рабочие места и пополняет федеральный бюджет налогами и сборами. Следовательно, в банки за финансовой поддержкой ежегодно обращаются тысячи представителей малого бизнеса.

Действительно, оформить кредит при выполнении ряда условий вполне возможно даже без залога, но только далеко не всем. В основном, получить денежный займ могут только те предприниматели, которые хотя бы 6–12 месяцев успешно ведут свою деятельность, ведь в данном случае кредитная организация имеет возможность проверить рентабельность предприятия и оценить его финансовую состоятельность.

Обратите внимание, что получить займ в банке на этапе организации бизнеса практически невозможно, по крайней мере, без залога и поручительства, соответственно, беззалоговый кредит доступен только предпринимателям, имеющим хоть небольшой, но опыт в вопросе ведения бизнеса.

В линейке банковских продуктов есть разные формы кредитования для представителей малого бизнеса, но только все из них объединяют несколько особенностей:

  • продолжительный срок кредитования;
  • высокий годовой процент;
  • небольшая сумма займа;
  • обеспечение в виде поручительства.
Читайте так же:  Патентная система налогообложения заменит единый налог на вмененный доход

Банк серьезно относится к вопросу выдачи кредитных средств, поэтому максимально тщательно проверяет каждую клиента, если вы желаете получить кредит для малого бизнеса, то вам нужно будет подтвердить документально финансовую состоятельность предприятия. Кроме всего прочего, у финансовых учреждений есть ряд требований к заемщику:

  • возраст не менее 21 года на момент оформления займа и не более 65 лет на момент его возврата;
  • положительная кредитная история и опыт сотрудничества с другими финансовыми учреждениями;
  • наличие всей отчетной документации;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Несмотря на то что финансовым учреждениям приходится сотрудничать с представителями малого бизнеса и предоставлять займы без обеспечения залогом, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке финансовых услуг, они все же осторожно относятся к данному вопросу. Риски банка в данном случае заключается в том, что если займ не обеспечен ликвидным имуществом, то в случае неплатежеспособности клиента, ему будет труднее взыскать задолженность и покрыть свои убытки.

Обратите внимание, для предпринимателей сотрудничество с банком несет также определенные риски, если он берет денежные средства на реализацию какого-либо бизнес-проекта под высокий процент, он не может быть уверен в его успешности, а деньги возвращать банку все равно придется, поэтому в худшем случае такое сотрудничество может привести его к банкротству.

Формы кредитования для малого бизнеса

Обращаясь за кредитом банк, предприниматель должен учесть немаловажный факт, что условия сотрудничества с банком во многом будет зависеть от цели кредитования, ведь на текущий момент финансовые учреждения предлагают разные виды кредитов для малого бизнеса, с различными условиями. Еще нужно всегда рассчитывать свои финансовые возможности по возврату заемных средств, поэтому размер кредита должен полностью соответствовать текущим доходам предприятия. Рассмотрим все формы беззалогового кредитования для представителей малого бизнеса.

Пополнение оборотных средств

Под оборотными средствами предполагается та сумма средств, которая работает на предприятии, то есть эти деньги используются для реализации текущих нужд. В финансировании со стороны банка на пополнение оборотных средств нуждаются предприниматели на этапе развития бизнеса, например, деньги могут понадобиться одновременно на закупку оборудования, сырья или техники.

Кредиты на пополнение оборотных средств, как правило, имеют ограниченный лимит в зависимости от доходности предприятия и выдаются на короткие сроки. Кроме всего прочего, банковские предложения адаптированы для представителей малого бизнеса таким образом, что график платежей может быть составлен индивидуально для каждого клиента, в зависимости от специфики его бизнеса, например, если он имеет сезонный характер, то выплата основного долга приходится именно на сезон, в остальной период предприниматель будет оплачивать лишь проценты.

Обратите внимание, у некоторых клиентов возникают сложности при оформлении данного кредита по той причине, что банки проверяют максимальный пакет документов, а также могут потребовать предоставление бизнес-плана, чтобы убедиться в целесообразности финансирования.

Нецелевые кредиты

В данном случае банк выделяет деньги на текущие расходы предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально. Нецелевой займ может быть потрачен по усмотрению заемщика, за использование денежных средств отчитываться перед кредитным учреждением не нужно. Правда, у данного кредита есть существенный недостаток – высокий годовой процент и маленькая сумма.

Такая форма кредитования возможна лишь в том случае, если расчетный счет предпринимателя оформлен в данном кредитном учреждении. Как правило, к такой форме заимствования прибегают представители малого бизнеса в том случае, когда на расчетном счете недостаточно средств для текущих расходов. Основной особенностью овердрафта является то, что списание долга осуществляется сразу после пополнения счета.

[2]

Венчурное кредитование

Банковский продукт представляется далеко не каждой кредитной организацией, и в нашей стране такая форма заимствования не распространена. Причина заключается в том, что в данном случае деньги выделяются на разработку новых технологий или реализацию наукоемких проектов. Такой способ сотрудничества рискован для банка, поэтому от него большинство из них отказывается.

Здесь речь идет не совсем о банковском кредитовании, а скорее о договоре финансовой аренды. То есть заемщик получает выгоду не в денежной форме, а в виде материальных благ. Например, в лизинг можно приобрести автомобили или оборудование, реже недвижимость. Суть договора финансовой аренды заключается в том, что банк покупает для клиента необходимые для его предприятия материальные блага. Клиент, свою очередь, выплачивает первоначальный взнос, ежемесячные платежи, и остаточную стоимость по окончании срока действия договора.

Обратите внимание, с экономической точки зрения, финансовая аренда более выгодно для предпринимателей, а если быть точнее, то дешевле.

Рефинансирование

Услуги рефинансирования пользуются активным спросом в последнее время, ведь годовые ставки по кредитам стали на несколько пунктов ниже по сравнению с прошедшими годами, а значит предприниматели могут рефинансировать имеющиеся кредиты на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования можно снизить финансовую нагрузку, объединить несколько кредитов в один или сократить сроки действия договора.

В какой банк обратиться

Приведем таблицу со сравнительными характеристиками беззалогового кредита для малого бизнеса в разных коммерческих банках, а также их условия.

Наименование банка Кредитная программа Годовой процент Максимальная сумма кредита Сроки кредитования
Промсвязьбанк СуперОвердрафт Определяется индивидуально 60 млн рублей 5 лет
Сбербанк России Бизнес-Доверие 15,5% 3 млн рублей 3 года
Альфа банк Авансовый овердрафт 1,5% 6 млн рублей 1 год
Центр Инвест банк Молодежный бизнес 12% 300 тысяч рублей 3 года
РосЕвробанк Кредит на исполнение контракта 15% 20 млн рублей 1 год
ОТП банк Кредит деловым людям 34,9% 200 тысяч рублей 4 года
Уралсиб банк На старт бизнеса для женщин 16% 1 млн рублей 3 года
Читайте так же:  Порядок заключения брака в рф с иностранным гражданином документы, составление брачного договора. ми

Как оформить займ

Как видно, разные коммерческие банки предлагают кредиты для представителей малого бизнеса на различных условиях. Выбор кредитной организации во многом будет зависеть от предпочтений заемщика и прочих факторов. Но при этом, у каждой кредитные организации аналогичные требования к заемщикам и список документов. Приведем список тех документов, которые обязательно потребуются для оформления банковского кредита:

  • личный документ заемщика;
  • СНИЛС и ИНН физического лица;
  • декларация 3-НДФЛ за прошедший период;
  • лицензия, если имеется;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • карточку с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц.

Эти документы потребуются в обязательном порядке, но, кроме них, банк может потребовать от заемщика иные документы, например, выписку с расчетного счета предпринимателя, бизнес-план, если он берет кредит для реализации какого-либо проекта, и другие. Кстати, если речь идет о крупных суммах, ты обязательно потребуется поручительство физических или юридических лиц, от них потребуются те же самые документы, что и от заемщика.

[1]

После того как вы подготовите все имеющиеся у вас документы, то сможете обратиться в банк и написать заявление. В другом варианте, практически все кредитные организации позволяют заполнить анкету в режиме онлайн, вы можете сэкономить свое время и разослать свой анкетные данные в разные финансовые учреждения, это увеличит ваши шансы на положительное решение банка, и позволит выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Важно! Если вы хотите получить банковский кредит, то должны предоставить в банк реальную отчетность о прибыли, ведь, так или иначе, служба безопасности банка будет проверять информацию, и если она окажется ложной, вы не просто не сможете получить банковский кредит, но и можете быть обвинены в мошенничестве.

Таким образом, беззалоговое кредитование малого бизнеса вполне возможно при выполнении ряда условий. На самом деле, когда речь идет о банковском кредитовании, то это вопрос другой индивидуальный, банки выдают кредиты на основании внутреннего регламента, то есть некоторые банки идут на риск при сотрудничестве с тем или иным заемщиком и повышают процентную ставку, другие просто отказываются от предоставления услуги. Но если вы серьезно нацелена на получение банковского займа, то следует обратиться сразу в несколько финансовых учреждений.

Кредит для бизнеса «Быстрые деньги»

Описание кредита

Представители малого и среднего предпринимательства знают: получить кредит на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств бывает непросто. Банковские организации часто выдвигают жесткие условия кредитования малого бизнеса: требуют предоставить внушительный пакет документов, а в итоге могут отказать без объяснения причин. Локо-Банк предлагает воспользоваться продуктом «Быстрые деньги»: вы сможете получить до 5 000 000 рублей по ставке от 12% годовых на срок до 36 месяцев без имущественного обеспечения: потребуется только поручительство собственников бизнеса. Если вы готовы предоставить залог (например, транспорт или недвижимость), максимальная сумма увеличивается до 10 000 000 рублей. Точные параметры кредита будут зависеть от ваших потребностей, предоставляемого залога и финансового состояния.

Получение кредита для малого бизнеса возможно в форме разового кредита или кредитной линии. В первом случае вся сумма сразу поступает на ваш расчётный счёт. Невозобновляемая кредитная линия означает, что заемные средства предоставляются тогда, когда они вам понадобятся, но только единовременно в пределах установленного срока и суммы. Возобновляемая кредитная линия подразумевает возможность неоднократного использования денег и погашения долга при условии, что лимит задолженности не будет превышен.

Полученные средства вы сможете потратить на циклические производственные нужды: закупку необходимого сырья и материалов, покрытие кассового разрыва и др. Вы также можете получить кредит на развитие малого бизнеса. Кредитные средства банка позволят приобрести или арендовать оборудование, здания, осуществить ремонт, обучить персонал, выкупить по выгодной цене залоговое имущество. Инвестиции в развитие – это возможность увеличить производственные мощности и расширить бизнес.

Мы максимально упростили процедуру получения кредита на развитие бизнеса и пополнение оборотных активов: всё, что потребуется – это минимальный комплект документов и заявка на сайте. Наши специалисты свяжутся с вами для уточнения деталей, а затем переведут деньги на ваш расчетный счёт. Процесс рассмотрения заявки займёт не более 3 дней.

Общие условия Кредитования

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Общие условия договора Поручительства

Общие условия договора Залога движимого имущества

Источники


  1. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

  2. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.

  3. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.
  4. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here