Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки

Предлагаем статью на тему: "Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как и где взять кредит без справки о доходах — основные способы

При множестве вариантов получения кредита, которые предлагают сегодня банки, все же взять кредит без справок, подтверждающих наличие доходов, довольно трудно. Не все финансовые организации готовы пойти навстречу клиентам, не имеющим официально оформленных трудовых отношений или поручителей, а те, что идут, выставляют довольно жесткие условия кредитования.

В подобной ситуации может, конечно, помочь так называемый кредитный брокер – посредник между заемщиком и банком, с помощью которого получить кредит обычно удается, но услуги его недешевы. К тому же есть риск попасть в руки многочисленных мошенников, наживающихся на неосторожности и доверчивости остро нуждающихся в средствах людей.

Как подтвердить платежеспособность?

Официально и безопасно предлагают взять потребительский кредит без справок сегодня уже многие банки. К этому их стимулирует конкуренция в сфере кредитования и интенсивное развитие других услуг и сервисов, позволяющих получить деньги в долг или под залог. Большинство финансовых учреждений сегодня готовы оформить заем всего по двум документам: паспорту и какому-либо другому идентификатору личности (водительскому удостоверению, загранпаспорту и т.п.), исключающему возможность подделки паспорта.

Но, поскольку банки довольно сильно рискуют, выдавая такой кредит, то процентная ставка по нему будет существенно увеличена по сравнению с обычным займом. Также, для того чтобы взять кредит наличными без справок, возможно, придется предоставить ряд других подтверждений платежеспособности, определяющихся каждым банком индивидуально.

Для подтверждения доходов заемщик может предоставить в финансовое учреждение документ о наличии у него другого счета, на который регулярно поступают средства, что подтверждает выпиской. Хорошим доказательством платежеспособности служит договор аренды, по которому соискатель кредита выступает арендодателем, а это значит, что ему полагается в качестве арендной платы определенная сумма. Важным моментом в этом документе, помимо площади сдаваемых помещений и их стоимости, будет срок действия аренды.

Другие варианты

Также взять кредит без справки НДФЛ можно, предоставив вместо нее другой документ, подтверждающий получение заработной платы. Это касается тех, кому работодатель выплачивает ее «в конверте». В таком случае по договоренности с кредитным учреждением предоставляется справка в произвольной форме или установленной банком. Она составляется соискателем кредита самостоятельно, после чего ее нужно заверить по месту работы, что не всегда удается. Сложность такого решения проблемы подтверждения доходов заключается в получении согласия сразу двух сторон: финансовой организации и работодателя.

Довольно быстро без справок кредит взять можно, предложив банку какую-нибудь собственность в качестве залога. Но, прежде чем принять такое рискованное решение, нужно хорошо взвесить свои шансы и учесть возможные последствия. При несоблюдении условий кредитования заложенное имущество перейдет в собственность банка. В качестве залога обычно принимается недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и драгоценности. При этом предлагаемое под залог имущество должно иметь стоимость, не меньшую, чем размер получаемого кредита. К тому же придется документально подтвердить, что именно заемщик является его единственным собственником.

Помимо этого, есть еще способ, как взять кредит без справки о доходах. Такую возможность предоставляют различные социальные программы. Если заемщик попадает под одну из льготных категорий, таких как пенсионеры, молодые или многодетные семьи, матери-одиночки, молодые специалисты и ряд других, он может получить кредит с особыми условиями. При этом подтверждать свои доходы, как правило, не приходится.

Оформляем кредит в магазине

Еще одним местом, где также удается взять кредит без дополнительных справок являются магазины. Если деньги нужны для приобретения какой-либо бытовой техники, стройматериалов и других дорогостоящих товаров, большинство крупных центров торговли эту услугу предоставляют довольно часто. Правда, при всех ее удобствах, проценты при погашении кредита будут довольно высокими. Этот способ также не подходит тем, кому требуется заем в наличных средствах.

Когда в банке получение кредита невозможно или его оформление занимает слишком много времени, срочно взять кредит можно, обратившись к частному инвестору. При всех в основном равных условиях есть у этого способа кредитования одно важное отличие от банковских услуг. Частный инвестор начисляет проценты по ставке не за год, а за месяц, поэтому если не выплатить такой кредит как можно быстрее, то может быть начислено до 700% годовых, что является огромной переплатой. Поэтому данный способ кредитования подходит лишь для займа незначительных сумм на небольшой срок.

На условия кредитования, в том числе на возможность его получения без дополнительных справок, может повлиять наличие хорошей «кредитной истории». Если заемщик уже брал кредит в определенном учреждении и благополучно погасил его, то скорее всего там ему пойдут навстречу при оформлении следующего. Также стоит учесть, что выгоднее будет целевой займ, чем тот, цель которого неизвестна. В последнем случае банк компенсирует возможный риск более высокой процентной ставкой.

Совершенствование банковского сервиса идет полным ходом

В ближайшее время совершенствование банковского сервиса приведет к тому, что взять срочный кредит без справок будет очень легко. Потребительское кредитование уже осуществляется с доставкой в любое удобное для заемщика место и время, причем от него требуется минимум усилий для оформления такой услуги. Поэтому, прежде чем согласиться на нее, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы этого шага.

Помимо быстрого и легкого оформления, к достоинствам такого кредитования стоит отнести возможность взять кредит онлайн и также через интернет вносить платежи по его погашению. Главным недостатком этого вида займа будет, конечно же, более высокая процентная ставка в сравнении с точно таким же кредитованием, но с предоставлением справок о платежеспособности. Это связано с тем, что банк, не имея возможности сопоставить размеры кредита и доходов, а также проверить эту информацию на достоверность, вынужден покрывать возможные риски, повышая ставку.

Читайте так же:  Как получить сведения о размере накопительной части пенсии и где она находится

Не стоит также путать получение денег в долг без возможности подтверждения доходов и займ при отсутствии таковых. В последнем случае от кредитования нужно категорически отказаться. А в первом – внимательно рассчитать и сопоставить условия займа и свои возможности.

Отказывают в получении кредита? Выход есть!

Банки во всех отношениях очень противоречивые структуры. С одной стороны им выгодно прокредитовать как можно больше людей, а следовательно заработать как можно больше денег. С другой стороны — выдавать эти самые кредиты всем подряд нельзя, сначала нужно убедиться в способности заемщика платить по кредиту. Вот и получается, что соотношение одобрений и отказов по кредитам примерно 50/50.

Выясняем прчиину

Почему отказывают в получении кредита? Причину вам не скажет ни один уважающий себя банк. Не потому, что ее нет, а потому что так «можно» по закону. Что же делать, если кредит взять очень нужно, а наталкиваться каждый раз на отказ не хочется? Ответ ясен, как божий день: найти причину и устранить ее.

Шаг первый: прекращаем «хождение по мукам». Не стоит надеяться, что после того как вам отказали в 10 банках в 11-ом вам все-таки выдадут долгожданный кредит. Скорее будет наоборот. Запомните: Бюро кредитных историй ведет статистку обращений за каждым досье (кредитной историей или КИ). При чем статистика эта — общедоступна.

Следовательно каждый следующий банк, запрашивая вашу КИ, будет видеть сколько раз вам уже отказывали. И теперь решение о выдаче кредита будет приниматься не по объективным критериям, а чисто психологически: «Если отказали все остальные, значит с заемщиком что-то не так, следовательно и нам лучше кредит ему не выдавать».

Шаг второй: внимательно изучаем условия получения кредита на сайте банка или в его рекламных проспектах. Каждый банк выдвигает свои требования, которые могут довольно сильно различаться как по пакету документов, так и по размеру необходимого обеспечения. Ваша задача — максимально непредвзято оценить свою кандидатуру, исходя из того, что требует банк.

Стандартные условия потребительского кредитования

Возьмем, к примеру кредитование физических лиц. Среди условий получения потребительского кредита наиболее часто встречаются следующие:

1. Ограничения по возрасту. Для банка вам мало быть совершеннолетним, вы должны быть еще и достаточно зрелым, чтобы осознавать уровень полученной ответственности и исправно платить по счетам. Кроме того, 18-летние граждане редко являются по-настоящему финансово независимыми, а их доход может быть довольно нестабильным. Банки охотно выдают ссуды молодым людям от 18 лет только под залог ликвидного имущества или под большой процент.

Однако если вам мягко говоря, давно не восемнадцать, слишком обольщаться тоже не стоит. У возрастных ограничений есть и верхний предел. Так кредитные организации стараются не выдавать ссуды лицам старше 65 лет. Делается это из тех соображений, что у пожилых людей весьма высока вероятность потери трудоспособности, здоровья, а следовательно и возможности выплачивать кредит.

2. Наличие постоянной или временной регистрации по месту нахождения банка. Помимо того, что вы должны иметь Гражданство России, вам еще необходимо предоставить в банк сведения о месте своего жительства. Требование, конечно, абсолютно логичное. Если вдруг вы кредит не вернете, банк будет точно знать, где вас искать.

3. Трудовой стаж (общий и на текущем месте работы). Само собой, работа у вас должна быть, иначе о кредите можно даже не заговаривать. Однако помимо наличия официального трудоустройства, банки хотят иметь подтверждение, что вы с этой работы не уйдете сразу, как только получите кредит, или что вас, по крайней мере, не уволят по окончании испытательного срока.

Для этого они накладывают ограничения на то, сколько вы должны проработать на одном месте, чтобы ваш доход считался стабильным. Обычно этот срок составляет 3-6 месяцев. Для некоторых кредитных организаций также важно, чтобы общий трудовой стаж у вас был не менее года. Здесь проводится примерно такая параллель: человек с большим стажем, даже в случае потери работы, будет востребован на рынке труда и сможет в короткий срок поправить свое положение.

4. Документально подтвержденный доход. Обычно необходимая сумма дохода не прописывается в условиях кредитования, но подразумевается, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять 20% — 30% от валового дохода семьи. Если же ваша белая зарплата, ниже официального прожиточного минимума, будьте готовы или нести ответ перед банком, или сразу отказаться от кредита.

5. Наличие необходимого обеспечения по кредиту. Банки с большей охотой дают суды под залог ценного имущества или имущественных прав, так как это фактически является гарантией возврата долга. В свою очередь, к поручителям банки относятся довольно скептически и обычно предпочитают использовать их в качестве дополнения к залогу, а не как самостоятельный вид обеспечения.

6. Страхование жизни, здоровья, имущества и т.п. Страхование — тоже своеобразная форма обеспечения. Она гарантирует банку, что в случае, если с вами, поручителями или имуществом что-то случится, страховая фирма хотя бы частично покроет издержки банка по обслуживанию ссуды. И хотя формально вы можете отказаться от страховки, по факту такой отказ будет считаться «добровольным» отказом от кредита.

7. Положительная кредитная история. Последний, но пожалуй самый важный пункт — это наличие хорошего кредитного досье в БКИ. ЕСли за вами числится пять непогашенных кредитов, к чему удивляться, что шестой вам уже не дают.

Исправляем ситуацию

Отметим, что помимо стандартных требований для получения кредита, которые встречаются в большинстве банков, есть и скрытые, которые не афишируются, но подразумеваются. Некоторые из них выглядят довольно нелепо и больше всего напоминают откровенную дискриминацию.

Так банк может отказать в получении ссуды только потому, что у вас дома нет стационарного телефона, вы работаете на должности, потенциально опасной для жизни (пожарный, спасатель, подводник, пограничник), у вас слишком много детей, родители-иждивенцы и т.п. Универсальное правило для обхода скрытых условий получения кредита в банке — прозрачность ваших действий и намерений. Ложь для банков как красная тряпка для быка: если выявится, кредита вам не видать как собственных ушей.

[1]

Шаг третий: исправляем ситуацию. Предположим у вас все хорошо, но не хватает трудового стажа или дохода. Попробуйте поискать программы кредитования в других банках, где требования по этим показателям не такие жесткие. Если у вас нет кредитной истории — начните с малого.

Читайте так же:  Образец и порядок составления ответа на претензию о погашении задолженности

Получите небольшой кредит на малый срок и погасите его вовремя. Это станет залогом будущего более успешного кредитования. Текущие задолженности имеет смысл погасить, некоторые банки даже предлагают специальные программы рефинансирования проблемных кредитов. Я думаю, общий настрой вы уловили. Мало просто выявить причину отказа, над ней еще нужно хорошенько поработать.

Оформление экспресс-кредита без подтверждения дохода

Многие интересуются: возможно ли обойтись без подтверждения дохода при оформлении экспресс-кредита. Да, возможно. Некоторые банки оказывают такую услугу без формы 2-НДФЛ (справки о доходах). Но в таком случае заемщику требуется иным способом доказать свою состоятельность и надежность. Когда обращаетесь за ссудой, необходимо быть уверенным, что Ваши аргументы и предоставляемые документы смогут произвести должное впечатление на сотрудников банка.

Как подтвердить свою надежность и платежеспособность

При отсутствии справки о доходах 2-НДФЛ (главного доказательства платежеспособности для кредитной организации) из-за неимения официального трудоустройства, есть возможность подтвердить свои доходы с помощью произвольной или составленной по форме банка справки.

Важно, чтобы в данном документе полностью отражались поступления денежных средств от трудовой деятельности за определенный временной промежуток (обычно он составляет год).

Удобство этой справки еще и в том, что уплачиваемые и начисляемые налоги, которыми облагаются так называемые «белые» (официальные) заработные платы, в ней не отражаются. Таким образом, работодатель, который неофициально выплачивает часть жалования, также имеет возможность выдать данную справку. В отличие от формы 2-НДФЛ, в которой можно указать только официальный заработок, в произвольной справке позволительно указать все суммы доходов сотрудника с определенного места работы.

Получение потребительского кредита наличными без подтверждения дохода в Москве реально даже без этой справки. Платежеспособность можно подтвердить и в личной беседе с банковским сотрудником с помощью иных, но не менее убедительных аргументов. Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности и приводить все доводы, подтверждающие Ваше стабильное материальное положение (не только официальные, но и частного характера).

Остерегайтесь подделок!

Каждый банк имеет определенные критерии, по которым оценивается потенциальный заемщик. Если Вы планируете получить ссуду, однозначно стоит потратить время, чтобы изучить кредитные предложения разных финансовых организаций. К тому же, сейчас легко найти какую-то информацию в интернете, получить онлайн-консультацию, уточнить интересующие моменты на различных форумах. Таким образом значительно сократится количество кредитных учреждений, в которые стоит обратиться, а также появится возможность выяснить факторы, которые помогут взять ссуду, не предоставляя справки.

Но следует быть осторожным с часто встречающимися в интернете услугами по изготовлению «липовых» справок о доходах. При самом благоприятном исходе событий, Вы просто потеряете деньги, которые будут потрачены на это, но не исключено, что из-за подобного рода документа могут возникнуть проблемы гораздо серьезнее. Банковским службам безопасности не составит труда распознать во время проверки подделку, а человека, который ее предоставил, могут передать в руки правоохранительных органов за мошенничество. И особенно неприятно будет, если у заемщика действительно имелись источники дохода, но он не нашел другого способа подтвердить их.

Обеспечение расширяет круг возможностей оформления кредита

В вопросе кредитования есть много аргументов, которые могут перевесить даже форму 2-НДФЛ. К примеру, в Сбербанке получить кредит без справки, подтверждающей платежеспособность, можно, если у заемщика имеется какое-либо обеспечение. В случае, когда заемщик располагает ликвидным (достаточно ценным) имуществом и согласен предоставить его в залог, вероятность того, что он получит согласие на получение ссуды, достаточно велика.

Недвижимость, ценные бумаги и драгоценности, не старый автомобиль, являющиеся собственностью, — все это является хорошим обеспечением. Разумеется, сотрудникам банка необходимо предъявлять не имущество, а документы, которые подтверждают право владения им. Это могут быть договоры купли-продажи и аренды банковских ячеек с целью хранения драгоценностей или бумаг, свидетельства о правах собственности и иные подобные документы.

Выписка с депозитного счета, на котором есть конкретная денежная сумма, является для заемщика веским аргументом, доказывающим его платежеспособность. Лучше всего, если сумма равняется размеру запрашиваемой ссуды или превышает его. Помимо этого, выписка со счета в каком-либо другом банке, на который регулярно поступают денежные средства, кредитная организация также примет во внимание. В этой ситуации на принятие положительного решения о выдаче ссуды влияют периодичность поступления денег на счет и их количество.

Кроме этого, банки могут дать согласие на получение ипотечного кредита лицу, которое не подтвердило свои доходы, но при этом предоставило договор коммерческого найма на сдачу своей недвижимости в аренду. Этот документ гарантирует, что заемщик имеет доход в виде регулярной платы от нанимателя.

Также данный договор стоит заверить у нотариуса или официально зарегистрировать. И нужно обратить внимание на то, чтобы срок его действия соотносился со сроком кредитования. Желательно иметь поручителя (юридическое или физическое лицо), который может подтвердить свою благонадежность. Если возникнут какие-то непредвиденные проблемы, ему можно будет передать обслуживание взятой ссуды.

Заемщику необходимо заранее быть готовым к высоким процентам по кредиту, так как банки подвергаются риску, выдавая займы без подтверждающих доходы справок.

Некоторые банковские организации пытаются смягчить эту меру с помощью последующего рефинансирования кредитов с неподтвержденными доходами. Это означает, что заемщик получит новую ссуду на финансирование первого кредита на больший срок и с более низкой процентной ставкой.

Способы подтверждения дохода

Новости по теме

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.

Читайте так же:  Возврат ндфл после приобретения квартиры

Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.

Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.

Банки выдают ипотеку только тем заемщикам, которые способны документально доказать наличие у них доходов, позволяющих вовремя вернуть заемные средства. Для отражения финансового состояния клиентов было разработано несколько форм документов, носящих как официальный, так и полуофициальный характер. Платежеспособность принято подтверждать следующими справками:

  • 2-НДФЛ и 3-НДФЛ,
  • по форме банка,
  • по форме работодателя,
  • о заявленном доходе.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик, и содержит сведения обо всех выплатах и удержанных налогах и вычетах за определенный период времени (как правило, за год). Форма визируется руководителем и скрепляется печатью организации.

Справка 2-НДФЛ — самый предпочтительный для банка способ подтверждения платежеспособности. Она доказывает наличие постоянного официального дохода и (косвенным образом) стабильность организации-работодателя. Подлинность справки можно проверить в налоговых органах. Поэтому наличие документа практически всегда открывает доступ к заемным средствам. Правда, при одном условии – если размер указанных доходов соотносится с размером ипотеки.

Единственный минус формы 2-НДФЛ – то, что она не всегда отражает истинный уровень заработной платы. Поскольку во многих организациях используются «серые» схемы расчетов, реальный доход часто не соответствует заявленному в справке, что может снизить сумму ипотечного кредита.

Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы формой 3-НДФЛ, которая представляет собой налоговую декларацию на доходы физических лиц. Перед подачей в банк документ заверяется в налоговых органах.

Справка по форме банка

Это второй по распространенности документ, с помощью которого заемщик может подтвердить свою платежеспособность. Он актуален для клиентов, которым заработную плату частично или полностью выдают, что называется, в конверте. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму и определяет, какие данные должен предоставить заемщик. Как правило, в справке содержатся сведения о его должности, стаже, общем доходе; реквизиты предприятия-работодателя; подписи руководителя и главного бухгалтера; печать организации.

Несомненным плюсом такого способа подтверждения финансовой состоятельности является то, что справка по форме банка включает все виды доходов, в том числе и «серые», что может увеличить сумму кредита.

[3]

Но есть и минусы: не все руководители соглашаются подписывать документы, подтверждающие нарушение законодательства, опасаясь последствий. Кроме того, поскольку подлинность доходов, указанных в справке, проверить невозможно, банк может отнести заемщика к категории ненадежных и увеличить проценты по ипотеке.

Справка по форме работодателя

Далеко не все кредитные организации соглашаются на такой способ подтверждения платежеспособности, поскольку эту справку обычно выдают предприятия, которые по разным причинам отказываются заполнять форму, предложенную банком. Тем не менее, документ содержит основные сведения по доходу сотрудника, предполагает подпись руководителя и печать.

Справка выдается в максимально короткие сроки, и это, собственно, и является ее главным преимуществом.

Минусы гораздо существенней. Как уже говорилось, не все банки принимают справки по форме работодателя к рассмотрению, поскольку они могут содержать не все сведения, нужные для проверки кредитоспособности. Впрочем, если все необходимые позиции заполнены, по какой форме выполнен документ – банка или работодателя – существенной роли не играет.

Справка о заявленном доходе

Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, заверяя его лишь собственной подписью, и волен поставить любую сумму. Однако следует приготовиться к тому, что банк потребует представить дополнительные доказательства вашей финансовой состоятельности. В качестве доказательств подойдут заверенные копии трудовой книжки или трудового договора, выписки с банковских и электронных счетов (для фрилансеров).

Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т.д.

Неудобство этого способа в том, что каждый банк выставляет свои условия. Кроме того, чтобы собрать пакет документов, придется попотеть. Например, акционеру потребуется собрать копии учредительных документов и доказать, что его компания приносит прибыль, предоставив налоговую отчетность. А доходы от сдачи в аренду недвижимости будут учитываться только при их документальном подтверждении и уплате всех налогов.

Как и где взять кредит не подтверждая доход?

Кредит без подтверждения дохода – отличное решение для тех клиентов, которые по каким-либо причинам не могут принести справку 2-НДФЛ. Это могут быть владельцы малого бизнеса, граждане, имеющие невысокую заработную плату.

Такой вид кредитования востребован среди студентов, пенсионеров, а также официально безработных. Кроме этого, не всегда есть время собирать справки и стоять в очереди.

В свою очередь, для банка – это повышенный уровень риска, что в значительной степени отражается на выше обычных процентных ставках и небольших суммах займа. В связи с ростом просроченной задолженности банковские учреждения устанавливают различные ограничения и требуют наличие постоянного источника дохода.

Одно дело, когда потенциальный заемщик вообще не трудоустроен, нет средств. И другое – когда стабильный доход имеется, но проблема только в том, как его подтвердить кредитору. Что касается первого случая – не рекомендуется ввязываться в долговую яму, поскольку кредит, вероятно, усугубит положение. Относительно второго – да, можно доказать финансовой организации свою платежеспособность и благонадежность, используя различные методы.

Где получить кредит без справок?

Конкуренция на рынке кредитования физических лиц столь велика, что получение ссуды без справки о доходе не составит проблем. Взять займ можно:

  • в коммерческих банках;
  • в микрофинансовых компаниях;
  • у частных ростовщиков;
  • в ломбардах/автоломбардах;
  • в платежных системах ( Вебмани , например).
Читайте так же:  Плюсы и минусы трудоустройства по декретной ставке, особенности такой работы

Понятно, что везде свои условия, и выбирать необходимо исходя из основных потребностей и целей займа. Непоследним критерием является и быстрота оформления.

Прежде всего, начните поиск продукта с оптимальными условиями. Прочитайте форумы с отзывами, найдите сайты с удобными, сравнительными графиками, где можно сравнить тарифы сразу нескольких компаний. Необязательно выбирать по самой низкой ставке. Возможно, ваш главный критерий анализа будет другим.

Обращаться к частным лицам следует тогда, когда очень маленькая вероятность одобрения заявки в банке или МФО . Частные кредиторы могут потребовать большие проценты и непрозрачные условия.

Преимущества и минусы кредитования в банке

Плюс обращения в банковское учреждение в том, что это все-таки надежная организация, прошедшая множество проверок Центробанка и обладающая достаточным запасом капитала, чтобы справиться с внезапным ростом задолженности. Несомненное достоинство заключается и в низких процентных ставках по сравнению с более мелкими кредиторами.

Банки предлагают широкий выбор продуктов без подтверждения дохода:

  • потребительские кредиты;
  • экспресс-кредиты;
  • оформление с залогом (автомобиль/квартира/дом/ценные бумаги);
  • выдача заемных средств под поручительство;
  • кредитные карты моментального выпуска.

Самым популярным является экспресс-кредит. По данной программе заемщику предлагаются лояльные условия относительно справки 2-НДФЛ. Нужен только паспорт.

В отдельных случаях надо принести еще второй документ. Это может быть документ, подтверждающий наличие недвижимости, страховой медицинский полис. Либо справка о владении транспортным средством. Также понадобится выписка со счета, из которой видно, что клиент получает регулярно доход. Либо же нужно иметь вклад в этом банке.

Кредитору нужно доказательство того, что заемщик является платежеспособным.

Никаких справок не требуется, если клиент приведет с собой поручителя. Тогда проверять место работы, другие источники дохода будут у него. А если решили оформить договор с обеспечением, то необходимо заранее подготовить все документы.

Минусы экспресс-кредита без справок о доходе:

  • более высокие ставки, чем по обычным кредитным программам;
  • проверяется более тщательно информация в анкете, место работы, КИ;
  • небольшой срок (максимум полгода).

Проверьте, не являетесь ли вы в списке лояльных клиентов. Это можно сделать очень часто прямо онлайн , в личном кабинете или офиц . сайте банка. При наличии персонального предложения смело приступайте к подаче заявления.

Как повысить шансы на одобрение заявки в банке?

Для того чтобы стать привлекательным заемщиком для банковского учреждения, рекомендуется выполнить ряд следующих действий:

  • если сотрудник КБ предлагает оформить страховку – то лучше согласиться. Так более высокая вероятность того, что кредитная заявка будет одобрена;

Здесь хочется акцентировать внимание на то, что по некоторым программам страхование является обязательным условием (например, по кредитам с обеспечением).

Вы можете отказаться от страховки в течение двух недель после получения кредита и вернуть сумму страховки в случае досрочного погашения задолженности.

  • принести документы, которые могут показать наличие постоянных источников дохода.

Это могут быть выписки со счета, куда поступает неофициальная заработная плата. Также помочь убедить банк в платежеспособности может и договор сдачи жилья в аренду. При условии, что арендную плату получает сам заемщик. Кроме этого, алименты, пенсия, стипендия также берутся во внимание при рассмотрении запроса. Все, что может доказать факт регулярных поступлений денежных средств – используется службой мониторинга для принятия решения как по самой заявке, так и по индивидуальным условиям кредита.

Чем больше достоверной информации вы предоставите об источниках дохода: основного и дополнительного – тем больше процент одобрения кредитного запроса.

— попробовать для начала взять небольшой экспресс-кредит или несколько, и отдать вовремя. Так вы сформируете положительную историю заемщика и в будущем банк, возможно, увеличит лимит даже без документального подтверждения дохода.

Займ в МФО без справки о доходах – особенности

Благодаря высокой конкуренции, многие микрофинансовые компании с удовольствием кредитуют официально неработающих клиентов и тех, кому просто некогда приносить какие-то лишние справки. Процент негативных решений по таким заявкам очень низкий – практически нет отказов. А если учесть скорость получения займа – то здесь она варьируется от пяти до тридцати минут. В отдельных случаях на это уйдет пару часов.

Как же проверяет МФО клиента? Все очень просто. У каждой компании есть свои правила анализа анкеты-заявления заемщика. Также существует общий порядок проверки данных:

  1. Проверяется подлинность документов, удостоверяющих личность (паспорт, ИНН).
  2. Проверяется банковская карта, на которую собираются переводить займ . Она должна быть с нормальным сроком действия, с остатком определенным на счету и принадлежать претенденту на получение заемных средств, не должно быть просрочек , если это кредитная карточка. Иногда требуется только дебетовая карта либо расчетный счет.
  3. Оператор колл-центра может проверить достоверность телефонных номеров, указанных в анкете. Могут позвонить на работу для уточнения стажа заемщика и других деталей.

Как оформить кредит, если невозможно подтвердить доход

Самым высоким процентом одобрения таких запросов отличаются микрофинансовые компании. Поэтому чтобы взять там ссуду, необходимо подать заявку онлайн . Приложите к заявке сканы паспорта, если понадобится. Также будьте готовы указать ИНН, информацию о прописке, регистрации.

Возраст заемщика: обычно займы без справок о доходе выдаются гражданам, достигшим 21 года. В некоторых банках такой же предел, иногда планка даже может быть выше: кредитуют физических лиц от 23 лет.

Договор о предоставлении займа подписывается зачастую тоже онлайн . Для этого нужно будет внести код, пришедший на мобильный телефон.

В банках лучше всего будет, если заемщик предоставит залог – по кредитам с обеспечением не так важно иметь официальное трудоустройство. Также хорошим подспорьем будет наличие поручителя с идеальной репутацией в банке и имеющим положительную кредитную историю. Другой вариант – попробовать взять экспресс-кредит.

Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки

Вопрос, можно ли оформить экспресс-кредит без подтверждения дохода, волнует многих. Ответ: да. Ряд банков предоставляют такую услугу, не требуя формы 2-НДФЛ (справки о доходах). Но при этом им необходимы другие доказательства надежности и состоятельности заемщика. Отправляясь за ссудой, необходимо знать, какие документы и аргументы произведут нужное впечатление на банковских служащих.

Читайте так же:  Программа поддержки молодых семей - всё о социальной ипотеке

Как доказать платежеспособность, благонадежность и состоятельность?

Не располагая важнейшим для кредитной организации доказательством платежеспособности – справкой о доходах 2-НДФЛ по причине отсутствия официального трудоустройства, можно попробовать подтвердить свои доходы произвольной справкой или составленной по форме банка. Главное, чтобы в этом документе были отражены в полном объеме поступления денежных средств от трудовой деятельности за требуемый период времени, как правило, за год.

Также эта справка удобна тем, что в ней не указываются начисляемые и уплачиваемые налоги, которыми облагаются официальные («белые») зарплаты. Поэтому ее может выдать и работодатель, часть оплаты труда выплачивающий неофициально. То есть, если в форме 2-НДФЛ он сможет указать только небольшую «белую» зарплату, то в произвольной справке позволяется отразить все суммы доходов человека с этого места работы.

При отсутствии даже такой справки получить потребительский кредит наличными без подтверждения дохода в Москве все же возможно. Когда человек в самом деле платежеспособен, это подтверждается в личной беседе с сотрудником банка посредством других, не менее весомых аргументов. Правильно оценивая свои финансовые возможности, стоит привести все доказательства своего стабильного материального положения, как официальные, так и частного характера.

Остерегайтесь обмана!

У каждого банка разработаны свои критерии, по которым оценивают потенциального заемщика. Планируя взять ссуду, не стоит жалеть затраченного времени на изучение кредитных предложений разных финансовых организаций. Тем более, что сегодня можно большую часть информации найти на сайтах банков в интернете, получить консультацию в режиме онлайн, задать интересующие вопросы на тематических форумах, даже не выходя из дома. Таким способом удастся сузить круг кредитных учреждений, в которые имеет смысл обратиться, и узнать, какие факторы повышают шансы воспользоваться их услугами без предоставления справок.

При этом стоит остерегаться нередко предлагаемых в сетях интернета услуг по составлению «липовых» справок о доходах. Деньги, потраченные на это, в лучшем случае будут просто потеряны, а в худшем, при предъявлении такого «документа» следует ждать более серьезных проблем. Службы безопасности банков при проверке легко обнаружат фальшивку, а предоставившего ее человека передадут в правоохранительные органы как мошенника. Тем более это будет обидно, если источники доходов действительно были, только заемщик не знал, как их подтвердить.

[2]

Наличие обеспечения расширяет возможности оформления займа

Существует целый ряд аргументов в кредитовании, способных перевесить даже форму 2-НДФЛ. Например, в Сбербанке получение кредита без подтверждения справкой о доходах своей платежеспособности возможно при наличии у заемщика какого-либо обеспечения. Если у него имеется ликвидное (достаточно ценное) имущество, которое он готов предоставить в залог, то ему почти наверняка не откажут в ссуде.


Хорошим обеспечением будут находящиеся в собственности дом, квартира, дачный коттедж, не старая автомашина, ценные бумаги и драгоценности. Понятно, что банковским работникам предъявляется не само движимое и недвижимое имущество, а имеющиеся документы на него, подтверждающие право владения. Это договоры купли-продажи и аренды ячеек в банке для хранения ценностей, свидетельства о регистрации прав собственности и т.п.

Важным аргументом в пользу платежеспособности заемщика будет выписка с его депозитного счета, на котором имеется определенная сумма. Идеально, если она равна или превышает размер запрашиваемой ссуды. Также будет принята к рассмотрению кредитной организацией выписка с какого-либо другого счета в любом банке, на который периодически поступают деньги. В данном случае на положительное решение о возможности выдачи заемщику ссуды способны повлиять объем поступлений и их регулярность.

Еще взять ипотечный кредит банки могут позволить лицу, не подтвердившему доходы, но предоставившему договор коммерческого найма на сдачу в аренду собственной недвижимости. Он выступит гарантией поступления наймодателю периодической оплаты от нанимателя, что может быть рассмотрено как доход.

В идеале такой договор должен быть заверен нотариусом или официально зарегистрирован, а срок его действия соотноситься со сроком кредитования. Нелишним также будет поручительство третьего лица (физического или юридического), способного подтвердить свою финансовую состоятельность. При возникновении каких-либо непредвиденных затруднений поручитель сможет взять на себя обслуживание взятой ссуды.

Выдавая займы без подтверждающих доходы справок, банки, конечно, рискуют и стараются компенсировать для себя этот риск достаточно высокими кредитными процентами. Это предсказуемая мера, к которой нужно быть готовым.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом некоторые банковские организации стараются по возможности смягчать ее посредством рефинансирования кредитов с неподтвержденными доходами впоследствии. Это значит, что заемщику будет выдана новая ссуда на финансирование первого кредита на больший срок и с более низкой процентной ставкой.

Источники


  1. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  2. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  3. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  5. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here