Какие документы необходимы для оформления кредита

Предлагаем статью на тему: "Какие документы необходимы для оформления кредита" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

  • Какие документы нужны для оформления потребительского кредита
  • Как оформить потребительский кредит
  • Какие документы нужны при рефинансировании кредита
  • Справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, копия трудовой книжки, копия трудового договора, копия и оригинал паспорта, права: копия и оригинал, бланк-заявка

Стандартный пакет документов со справкой в свободной форме.

Клиент просит у бухгалтера справку в свободной форме, составленную по всем требованиям. Кадровик выдает заверенный действующий трудовой договор. Бланк-заявка заполняется стандартно.

Кредит по двум документам.

Клиент не может предоставить документы, подтверждающий его доход и место работы. Нужно принести копию всех страниц действующего паспорта и прав. Заполнить бланк-заявку.

Какие документы нужны для кредита

Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться в ворохе справок и удостоверений, которые в банк несет каждый заемщик.

Базовый комплект документов

То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при оформлении простого потребительского кредита. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

  • Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
  • Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
  • ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
  • Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

Подтверждение платежеспособности

Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

  • Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
  • Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
  • Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
  • Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.

Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

  • Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
  • Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.

Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

  • Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
  • Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
  • Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.

Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит студенту

Потребительский кредит в Сбербанке

По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
  • Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.

Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.

Какие документы нужны для кредита

Универсального набора документов для представления в кредитное учреждение не существует, потому что на законодательном уровне этот вопрос не отрегулирован. Каждый отечественный банк ставит свои условия и требования к клиентам и их документам. Для разных видов займов в одном и том же банке могут запросить разные перечни бумаг.

Стандартный пакет документов

Существует базовый список, который требуется подготовить перед подачей заявки на кредит:

  • Российский гражданский паспорт.
  • Трудовая книжка (копия).
  • Справка о доходах (2-НДФЛ).

Для кредита физическим лицам этого перечня обычно хватает, к нему прилагается только заполненная по форме анкета и заявка. Но в некоторых случаях требуется залог. Тогда заявитель должен представить документы, подтверждающие наличие у заемщика залогового имущества и права собственности на него, страховой полис на недвижимость или техпаспорт транспортного средства.

[3]

Состоящим в браке может понадобиться копия свидетельства о браке и согласие мужа/жены на получение кредита.

Документы, подтверждающие личность

В любом финансовом учреждении потребуют личные документы клиента. Это обязательно паспорт, а если речь идет о быстрых займах, где выдают кредиты по двум документам, вторым может быть на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение;
  • студенческий билет.

Документы, подтверждающие социальный статус заемщика

Ни в одном крупном банке не одобрят кредит без проверки платежеспособности клиента. Для подтверждения своего социального статуса в банк нужно представить справку с места работы с информацией о должности, стаже и уровне дохода. Если заемщик получает зарплату в банке, выдающем кредит, эта информация есть в базе и не требует подтверждения. Если есть другие источники дохода, их нужно также подтвердить документально.

Документы, необходимые при оформлении ссуды

Банковская ссуда – это денежные средства, выдаваемые финансовым учреждением на основании договора займа, с условием полного возврата суммы и вознаграждения в виде процентов. Для оформления ссуды клиент представляет в банк следующий пакет документов:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка (полная копия с печатью на каждой странице).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев.

Заявитель должен иметь постоянную регистрацию по месту нахождения банка.

Документы, предоставляемые поручителями и ИП

Физическим лицам, оформившим ИП и желающим получить кредит для развития бизнеса, нужно предоставить в банк обширный пакет документов, в зависимости от выбранного вида деятельности и кредитной программы банка:

  • Свидетельство о регистрации или выписку из ЕГРИП.
  • Лицензия (если ее наличия требует вид деятельности).
  • Свидетельство о постановке на учет в ИФНС.
  • Копии финансовой отчетности.
  • Налоговая декларация (копия, 3-НДФЛ) за отчетный период года.
  • Выписки из банковских счетов, отражающие остатки на них за 6-12 месяцев.
  • Документальное подтверждение факта деятельности (акты выполненных работ, договоры и т. д.).

В зависимости от вида деятельности список может пополняться. Например, адвокату понадобится копия удостоверения, нотариусу – приказ о назначении его на эту должность и т.п.

В случае, когда кредит берется под поручительство другого лица или созаемщика, гарант должен представить в банк тот же набор документов, исключая свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Документы, которые необходимо предоставить пенсионеру

Перечень в данном случае зависит от того, работает пенсионер или нет. У работающего есть два источника дохода, и потому у него больше шансов получить одобрение заявки. Из документов потребуются:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии.

Если заявитель обслуживается именно в этом банке (получает зарплату и пенсию), тогда справки могут не потребоваться. Достаточно паспорта и банковских карточек (если есть), счета или сберегательной книжки.

Неработающим пенсионерам нужно также приготовить паспорт, пенсионное удостоверение и справку по пенсии за последние 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита

Рефинансирование – получение кредита для погашения займа в другом банке – предполагает список документов, который может отличаться в зависимости от условий того или иного учреждения. В любом случае потребуется:

  • справка с места работы, подтверждающая доход;
  • полная информация о состоянии задолженности по текущему кредиту: детализация графика платежей, чеки о внесении взносов для погашения кредиты;
  • копия трудовой книжки.

Документы для ипотеки

Это кредит на длительный срок и на крупную сумму, так что потребуются документы, подтверждающие платежеспособность не только на текущий момент, но и на годы вперед.

  • паспорт;
  • заверенная у нотариуса копия трудовой книжки;
  • трудовой договор с работодателем;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате за 6 мес.
  • заявление на получение ипотеки.

Если клиент уже выбрал недвижимость, к документам добавляются:

  • характеристика и схема квартиры/дома;
  • свидетельство о праве собственности;
  • анализ стоимости недвижимости;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что жилье не находится под арестом.

Еще одна категория документов – необязательные, но желательные, если они есть:

  • справка о дополнительных доходах;
  • свидетельство о браке;
  • брачный контракт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • прочие документы: диплом об образовании, военный билет, водительские права.

Чем больше достоверной информации о заемщике получает банк, тем охотнее он идет на оформление ипотечного кредита.

Какие документы нужны для потребительского кредита?

Для оформления потребительского кредита на покупку товаров и прочие бытовые нужды банки устанавливают такой перечень документов:

  • Паспорт – оригинал и копии всех страниц, включая прописку.
  • Справка о заработной плате за полгода.
  • Трудовая книжка (копии всех страниц с печатью).
  • Заявление-анкета. Можно заполнить ее заранее, скачав с сайта банка, или оформить в офисе банка.
  • Если оформляется договор под поручительство, предоставляется документ, удостоверяющий личность поручителя и степень родства (если это член семьи).
  • Если кредит выдается под залог недвижимости, следует предоставить выписку из домовой книги и свидетельство о праве собственности заемщика.
Читайте так же:  Образец и форма накладной на возврат товара поставщику

Это полный список документов, которые могут понадобиться для оформления займа. Но не все они могут понадобиться. В некоторых банках потребительский кредит можно взять по двум документам – паспорту и справке о заработной плате.

Какие документы нужны для кредита?

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.

После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

  • справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
  • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, трудовой договор;
  • документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
  • страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
  • для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
  • копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
  • платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
  • документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

Виды кредитов.

Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:

Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

Документы для кредита на жилье.

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия ИНН;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия страхового свидетельства;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
  • копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
  • копия документа об образовании;
  • при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

Документы для кредита на покупку транспортного средства.

Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

[1]

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
  • документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
  • копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
  • справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
  • военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
  • документ о совершении купли-продажи ТС;
  • счет на покупку авто со всеми реквизитами;
  • паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
  • копия ИНН; • документ ОСАГО;
  • счет на покупку транспортного средства;
  • квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
  • страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

  • бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
  • справки о доходах членов семьи заемщика;
  • копию диплома об образовании;
  • документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

Чтобы купить авто в кредит и не собирать полный перечень бумаг самостоятельно, многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением и сэкономить таким образом свое время.

Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.

  • заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка в форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • выписка с зарплатного счета;
  • копия СНИЛС;
  • копия ИНН;
  • водительское удостоверение (для автовладельцев);
  • заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
  • выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
  • документ о дополнительных источниках дохода.

Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

  • оригинал технического плана постройки;
  • подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
  • документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
  • справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

Читайте так же:  За чей счет осуществляется выплата компенсаций при производственной травме, возникшей у работника

Пакет документов для оформления экспресс-кредита.

Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

  • письменное заявление установленного банком образца;
  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • копия ИНН;
  • полис обязательного медицинского страхования.

В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

Документы, необходимые для оформления кредитной карты.

Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

Что нужно чтобы взять кредит

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

  • своей кредитной истории;
  • правильности заполнения всех документов;
  • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
  • наличие депозитных накоплений или сбережений.
Читайте так же:  Как зарегистрировать обособленное подразделение предприятия пошаговая инструкция

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Документы для кредита в Сбербанке

Какие док-ты нужны для кредита в сбербанке

Оформляя кредит в Сбербанке, необходимо предоставить стандартный список документов. На сбор подобного пакета у вас может уйти немало времени, но, если вам необходимы деньги, это того стоит.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Сначала рассмотрим потребительский кредит. Потреб кредит — это заем на срочно необходимые вам нужды. Вы сможете приобрести технику, съездить на отдых, сделать ремонт в квартире или обратиться за платной медицинской помощью.

Виды потребительского кредитования физ лиц в Сбербанке:

Наименование кредита Сумма кредита % ставка в рублях Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения До 1 500 000 р. от 14,9% до 5 лет Потребительский кредит под поручительство физических лиц до 3 000 000 р. от 13,9% до 5 лет Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС до 1 000 000 р. до 5 лет

Обращаясь в отделение банка, вы должны сначала заполнить анкету. Она может быть либо напечатанной на компьютере, либо сделанной в рукописном виде. В ней необходимо указать все сведения о себе и о займе, который вы желаете получить. Обязательно возьмите с собой паспорт. В нем должна быть указана постоянная регистрация. Если вы не можете взять с собой данный документ, обратитесь в ближайший паспортный стол за бумагой, подтверждающей временную регистрацию.

Для потребительского кредита можно не указывать поручителя. Но, если вам нет еще 21 года, обязательно подтверждение родственных связей. Необходимо предъявить свидетельство о рождении/усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Желательно приходить в отделение банка вместе с ними, чтобы они смогли поставить свою подпись. Если вы поменяли свою фамилию, также предоставьте этому подтверждение.

Также на сайте Сбербанка можно увидеть информацию, что для получения потреб кредита возраст не должен превышать 65 лет. Естественно что такой вид кредитования возможен для граждан РФ.

Не забудьте справку о том, что вы работаете. То есть, подтвердите банку свою финансовую стабильность, чтобы кредитный комитет мог удостовериться в надежности Вас как клиента. Попросите у своего начальника специальную справку. Она заполняется на форме 2-НДФЛ. В ней указывается место работы заемщика, название учреждения, должность работника и финансовые выплаты за последние полгода.

Также можете взять с собой копию трудовой книжки или выписку из нее. Так вы еще больше подтвердите свою платежеспособность. Если вы работаете без трудовой книжки, обязательно возьмите справку от владельца организации и копию трудового договора или контракта.

Потребительский кредит для рефинансирования

Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и Микро Финансовые Организации (МФО) с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один — заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.

Для сравнения: Ставка в некоторых МФО может достигать 150 – 1000% годовых.

Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.

Какие документы необходимы для ипотеки и кредита в Сбербанке на автомобиль

В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.

Ипотека — это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.

Ипотекаэто залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.

Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.

Читайте так же:  Оформить снилс через интернет - можно ли заказать и получить онлайн через госуслуги

Основные ипотечные продукты Сбербанка:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья
  • Ипотека плюс материнский капитал
  • Строительство жилого дома
  • Загородная недвижимость
  • Военная ипотека

Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.

Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.

Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.

Стоит учесь, чем больше сумма первоначального взноса тем меньше риска получить отказ в ипотеке. Если квартира к примеру стоит 5 млн.р., а вам не достает всего лишь 500.000р. риск отказа будет минимальным. Банк может на многие детали закрыть глаза,и процентная ставка может быть немного уменьшена.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Одной статьей это не напишешь.

Получить кредит под действующий бизнес — это тоже искусство.

Если вы решили брать кредит под бизнес, пакет предоставляемых документов обсуждается отдельно.

Списки документов для получения кредита, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий весьма большие. Более того, после того как Вы начнете приносить документы по списку, список может расти и расти.

Одно из главных требований для кредита под бизнес — это возраст вашей деятельности. Срок не может быть меньше полугода. Оборот компании должен быть прозрачным. Т.е. если вы ведете бизнес не показывая доходы компании на кредит можете не рассчитывать. Сбербанк это не благотворительная организация. Поэтому решения об одобрении и отказе принимаются по внутренним инструкциям. 100% гарантий одобрения кредита быть не может. Бизнес есть бизнес. Для «гарантированного» получения кредита под бизнес обычно привлекают специалистов. Это фирмы профессионально занимающиеся аудитом компании-претендента. Они изучают финансовые характеристики предприятия, помогают в сборе всех необходимых документов и всего прочего. Срок сбора документов и рассмотрения кредита может затянуться на пол-года. Банки обычно начинают затягивать процесс выдачи кредита для того, чтобы закончился очередной срок бухгалтерской отчетности. Вас могут попросить предоставить актуальный бухгалтерский квартальный баланс с отметкой с налоговой инспекции. Если вам нужны деньги на бизнес ооооочень срочно — для банка это очень подозрительно.

Образец списка документов для кредита на пополнение оборотных средств:

  1. Свидетельство об регистрации ЮЛ;
  2. Свид-во о постановке на налоговый учет;
  3. Учредительный договор;
  4. Устав и изменения к уставу;
  5. Договора аренды торгового помещения или свид-во о праве собственности на иное недвижимое имущество;
  6. Товары в обороте (не скоропортящиеся) — договора с контрагентами, накладные на товар;
  7. Сбербанк приложение №5 справка для оформления кредита (форма сведений о руководителях) — Скачать
  8. Форма №6 Анкета заемщика Юридических лиц (ЮЛ) — Скачать
  9. Бухгалтерский баланс за предыдущий год (годовой) с отметкой налоговой;
  10. Справка об открытых счетах (с налоговой, с банка);
  11. Штатное расписание (количество работающих на предприятии);
  12. Лицензии (в случае лицензируемой деятельности)
  13. Если кредит большой — по уставу это может быть расценено как крупная сделка ООО, требующая одобрения ее участников;
  14. Если кредит обеспечивается залогом недвижимости то все правоустанавливающие док-ты.
  15. Если владелец недвижимости иное лицо — обязательно согласие супруга на залог недвижимости;
  16. Если будут поручители (документы от них);

Общие документы для всех кредитов

Обращаясь за кредитом в Сбербанк, будьте готовы предоставить целый пакет документов. Из них общие бумаги для любого займа:

  • Паспорт;
  • Гражданство;
  • Постоянная или временная регистрация;
  • Заявление;
  • Трудовая книжка или бумага о стабильном финансовом положении.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Остальные документы при надобности обсуждаются с заемщиком уже в отделении банка. Они зависят от типа кредита и от его суммы. Если вы собрались брать кредит на рефинансирование займов, взятых в других финансовых организациях, пакет документов уменьшается до паспорта. Но, обязательным условием является исправная ежемесячная плата по этим кредитам, вне зависимости от суммы и других обстоятельств.

Если Вы сомневаетесь устанавливать или нет программу Сбербанк Онлайн на телефон, почитайте статью: Общее представление СБОЛ .

[2]

Источники


  1. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

  2. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  3. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
  4. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
  5. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Какие документы необходимы для оформления кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here