Как взять автокредит без страховки каско

Предлагаем статью на тему: "Как взять автокредит без страховки каско" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как избежать навязывания невыгодных условий КАСКО при покупке машины в кредит?

Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Приобретение полиса КАСКО почти всегда является обязательным условием для выдачи займа. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита. Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?

Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля. Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.

Банк отказывает в праве выбора страховой компании. Что делать?

В соответствии с законодательством РФ автовладелец может приобрести страховку КАСКО в любой страховой компании по своему выбору, поэтому с юридической точки зрения банк-кредитор не вправе «навязывать своего страховщика». Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах (ФАС, судебные органы). Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:

  • Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
  • Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
  • Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки. Оценить влияние на цену отдельных условий можно с помощью калькулятора КАСКО .

Необязательный полис КАСКО при автокредитовании

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:

  1. Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
  2. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
  3. В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.

Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

Чего в любом случае делать не стоит?

Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминается изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!». Россия переживает настоящий бум автокредитования, породивший такое явление, как «принудительное» страхование, обязательное при выдаче кредита. Действительно, большинство банков, в кредитном договоре прописывают необходимость заемщика застраховать автомобиль от ущерба и угона по КАСКО, а также иногда и другие риски.

Казалось бы, страхование – это отличный способ защитить свое имущество и себя от неприятных случайностей. Однако если при оформлении кредита вы покупаете страховой полис, это не всегда означает, что страховую защиту вы обеспечиваете именно себе. Рассмотрим все нюансы и подводные камни страхования при оформлении кредита на автомобиль.

От каких рисков защищают «страховые полисы для банка»

Каковы основные причины, заставляющие банк требовать своего клиента непременно застраховаться? Это отнюдь не забота о благополучии и защите заемщика. Банк заботится в первую очередь о себе. Каждое кредитное учреждение сталкивается с таким явлением, как невозврат кредитов и просрочка платежей. Чтобы максимально обезопасить себя, банк всесторонне использует возможности страхования. Несколько лет назад, в период зарождения потребительского кредитования в России большим спросом пользовалось страхование банков от невозврата по кредитам. Однако очень скоро данный вид страхования зарекомендовал себя как высокоубыточный и нецелесообразный для СК, заставив отказаться от его использования. Лишившись такой удобной поддержки, банки придумали еще несколько неплохих вариантов защиты от не выполненных заемщиками обязательств. В кредитных договорах сегодня может быть предусмотрено обязательное страхование по нескольким видам:

Читайте так же:  Порядок возврата ошибочно уплаченного налога

Страхование автомобиля, купленного на кредитные средства, по КАСКО от рисков «Угон» и «Ущерб»

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП. Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

Страхование от несчастных случаев

Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Кого защищает страхование залогового имущества

Застраховавшись по полной программе, и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.

Основным моментом, который должен вас интересовать, является информация о выгодоприобретателе, указанная в полисе страхования и других документах, полученных от страховщика.

Чаще всего здесь будет указано полное юридическое наименование банка-кредитора, без каких-либо пометок. В этом случае, все выплаты по страховым случаям страховщик должен перечислять в банк. То есть, по сути, такой вариант страхования предполагает, что за свой счет вы страхуете, в первую очередь, риски банка. И только от честности и порядочности банка будет зависеть, на что уйдет сумма возмещения по страховому случаю. В этом случае у страхователя отсутствует уверенность в том, что выплата будет зачислена в счет погашения кредита или будет отдана ему на ремонт автомобиля. Банк вправе использовать полученную выплату на свое усмотрение. Конечно, в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не пользуются этой «лазейкой», но если банк, выдавший Вам кредит не внушает доверия, такая «лазейка», в последствии, может стать проблемой.

Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

  • Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
  • Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.
Читайте так же:  Меры ответственности директора ооо по образовавшимся долгам компании

Важно также обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключаемых по требованию банка, в разделе о выгодоприобретателе или в особых условиях должна быть сделана запись, что выплаты перечисляются в банк в части непогашенной кредитной задолженности страхователя. Разница между суммой выплаты и долгом заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет надежду лишь на добросовестность и честность банка, который сочтет необходимым отдать разницу заемщику. Происходит такое, к сожалению, не всегда.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора

Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

Советы при страховании в пользу банка-кредитора

Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2019 году

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:
  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

[3]

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени. Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне. Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Читайте так же:  Как вернуть некачественный товар

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

Банк Программа и объект кредитования Условия и дополнительные услуги Срок кредитования Ставки, %
ВТБ 24 «Автоэкспресс». Новые ТС от любого автопроизводителя Сумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20%.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Автокредит без КАСКО: условия банков для покупки новых и подержанных автомобилей

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Отказ от КАСКО — право любого владельца транспортного средства. В процессе оформления кредита на новый автомобиль или на машину с пробегом залогом выступает приобретаемое имущество, т. е. такой займ является обеспеченным. В случае невыплаты задолженности банк имеет право забрать транспортное средство через суд.

Если автомобиль придет в негодность в течение периода кредитования, то страховая компания не будет покрывать расходы на его ремонт или компенсировать стоимость. В этом случае банк определенно рискует, поскольку может случиться так, что ценность машины окажется равной нулю. Кредиты без оформления КАСКО многие финансовые учреждения предоставляют, однако, условия по ним не совсем выгодные. Банк таким способом компенсирует свои риски, что отражается в более высокой процентной ставке, ограниченных суммах и непродолжительном периоде кредитования.

В данной таблице отражены условия финансовых организаций, дающих автокредиты с первоначальным взносом, но без КАСКО:

Наименование Ставка Сумма Первоначальный взнос
ВТБ 16,4 — 18,2% 200 000 р. — 10 000 000 р. от 20%
Альфа-Банк 16 — 18% 400 000 р. — 1 500 000 р. от 15%
Совкомбанк 18,2 — 27,7% 100 000 р. — 2 500 000 р. от 20%
Юникредит Банк 18,9 — 20,9% 100 000 р. — 6 500 000 р. от 15%

В некоторых банках предусмотрены и другие особенности автокредитов без КАСКО. Например, займ можно оформить только на приобретение транспортных средств определенных марок, сумма первоначального взноса устанавливается намного выше стандартного размера и т. д.

В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?

Процентные ставки в рассмотренных нами банках довольно высокие. Минимальная величина в Альфа-Банке, но здесь вы можете рассчитывать не более чем на 1,5 миллиона рублей в кредит, чего для покупки хорошего автомобиля может и не хватить. Максимальную сумму можно получить в ВТБ и Юникредит Банке, однако, в этом случае действуют более высокие проценты.

Чтобы не гадать, какие банки предоставят выгодные условия, сначала нужно определиться с автомобилем, который вы собираетесь купить, и узнать его текущую стоимость.

В представленных учреждениях предусмотрены специальные условия при покупке автомобилей определенных марок. Но льготное кредитование распространяется только на машины без пробега.

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.
Читайте так же:  Что такое дериватив простыми словами

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.

Требования к автомобилю

Оформить автокредит можно практически на любую марку транспортного средства. Если это новый автомобиль, то кредитованию подлежат модели, выпущенные не более 5 лет назад.

Покупка машины исключительно в автосалоне — обязательное требование большинства банков.

Что касается транспортных средств с пробегом, то срок их эксплуатации в большинстве случаев не должен превышать 15 лет на момент полной выплаты задолженности. От этого условия напрямую зависит срок кредитования. Автомобиль должен находиться в рабочем состоянии и иметь все необходимые документы.

Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?

Можно, но на определенных условиях. Сумма страховки разбивается на несколько платежей и включается в оплату в течение первого года погашения автокредита. Цена полиса при этом несколько увеличивается. При наступлении страхового случая компания имеет право потребовать досрочное погашение оставшейся суммы страховки. Здесь все будет зависеть от договора, заключенного между владельцем транспортного средства и страховой фирмой.

Плюсы и минусы отказа от КАСКО

Оформляя автокредит со страховкой, заемщик оплачивает ее стоимость из собственного кармана, т. е. ежегодно теряет по 10% от стоимости транспортного средства, что обеспечивает дополнительную финансовую нагрузку. И в целом это крайне невыгодно, если страховой случай так и не наступит.

Банки, которые предоставляют кредиты без КАСКО, все равно сильно не рискуют, поскольку заемщик обязан выплачивать кредит даже в случае порчи транспортного средства. А при оформлении займа без страховки клиент банка, как правило, получает не только более высокую процентную ставку, но и другие, невыгодные условия. В частности — менее продолжительный срок кредитования, более высокий размер первоначального взноса, ограничения по суммам займа, дополнительные банковские комиссии и т. д.

В обоих случаях заемщик рискует серьезно переплатить, поэтому окончательное решение по такому кредиту необходимо принимать по факту, тщательно анализируя все предлагаемые условия.

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

«В начале месяца купил автомобиль в одном из автосалонов города. Покупку оформил в кредит в ВТБ Банке. Рассмотрение заявки прошло быстро, причем я сразу отказался от КАСКО. Условия несколько изменились, но они также меня устроили. Займ одобрили, а сотрудник банка оперативно подготовил все документы. Я оплатил первоначальный взнос, подписал договор и стал владельцем транспортного средства. Кредит предоставили на 3 года».

Женя Петров

«У меня с начала года оформлен автокредит в Альфа-Банке. Машину купил в одном из салонов города. Кредит оформил на месте. Все прошло довольно быстро, поскольку я знал, какие документы понадобятся, поэтому подготовился заранее. От КАСКО отказался — очередная выкачка денег. На решение по кредиту это не повлияло. Займ одобрили, правда, ставка увеличилась на 2%, но это не критично».

Саша Утюгов

«Я клиент Юникредит Банка на протяжении нескольких лет. Сначала брал здесь потребительские кредиты, а недавно оформил автозайм. Мне предоставили хорошие условия. Кредит оформили быстро. На следующий день уже катался на новой машине. Всем рекомендую пользоваться услугами данного банка».

Можно ли оформить автокредит без страховки — Инструкция как и где взять кредит без страховых услуг на новую машину

При предоставлении автокредита банки пытаются навязать своим клиентам дополнительные страховки, например, страхование жизни, здоровья. Обосновать наличие этих страховок в договоре кредитования можно только тем, что банк получит проценты от страховой компании за привлечение клиентов. Отказаться от таких полисов довольно просто: нужно объяснить менеджеру, что Вы не собираетесь оформлять такой договор, и позвать руководителя отделения, если кредитный менеджер не идет на уступки.

С КАСКО дела обстоят немного сложнее: автомобиль является залоговым имуществом и банк должен обеспечить себе гарантию возврата денег, если с автомобилем что-то случится. Просто так отказаться от КАСКО не выйдет: многие банки откажут в кредите, если у них не будет гарантий.

Если с автомобилем что-то случится, то КАСКО покроет расходы. Деньги перейдут либо для погашения кредита, либо будут выплачены страхователю, чтобы он мог продолжить платить ежемесячные взносы по займу. Счет для перечисления страховой выплаты указывается в договорах кредитования и страхования.

Однако зачастую банки навязывают КАСКО на абсолютно невыгодных условиях с большим перечнем дополнительных услуг – стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого авто. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Разберемся, насколько это выгодно.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО

Ни одна коммерческая компания не будет работать себе в убыток: если банк лишается гарантий, он компенсирует свои риски другим способом. Поэтому условия автокредита без КАСКО намного жестче:

[2]

В некоторых ситуациях оформлять кредит с КАСКО все же оказывается выгоднее. А если денег на полис не хватает, его стоимость можно включить в размер кредита и выплачивать постепенно. Тщательно взвешивайте решение и просчитывайте переплаты в разных вариантах, чтобы не пожалеть после подписания договора.

Также не стоит забывать о том, что КАСКО – не просто переплата, а страховка, у которой есть плюсы и для клиента. Если с машиной что-то случится, Вам все равно придется выплачивать кредит. В таком случае КАСКО компенсирует все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Читайте так же:  Порядок прохождения обязательного медицинского освидетельствования водителя перед выездом и после ре

Список банков, где можно взять кредит без страховки

Теоретически взять кредит без оформления страховки можно в любом банке. Для этого нужно брать нецелевой потребительский кредит или кредитную карту. Однако максимальный размер этих кредитов небольшой: 200-300 тысяч рублей для клиентов с неплохой кредитной историей. Эти варианты тоже нужно рассматривать при выборе наиболее выгодного предложения. Если же потребительский кредит и кредитная карта не подходят, то вот список крупных банков, выдающих автокредиты без страховок:

  • ВТБ-24 – программа «Автоэкспресс»;
  • Газпромбанк – «Автокредитование»;
  • Росбанк – «Движок_Fresh»;
  • Авангард банк – «Автокредитование»;
  • УралСиб – «Сказка без КАСКО»;
  • ЮниКредит – «Новый автомобиль»;
  • Ак Барс – «АК Барс-Максимум».

Реально ли оформление кредита без страхования

С одной стороны, ФЗ «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг и товаров. Нельзя продавать какой-либо товар или оказывать какую-либо услугу только в случае приобретения другого товара или услуги. С другой стороны, Указание ЦБ РФ, регулирующего деятельность банков и других финансовых организаций, разрешает им отказывать в предоставлении кредита без объяснения причин. Так что фактически банки могут обходить данный пункт закона «О защите прав потребителей». Тем не менее многие банки предоставляют программы кредитования без КАСКО, например, ВТБ-24, оформляя кредит «Автоэкспресс», предлагает приобрести страхование жизни и КАСКО, а при отказе от полисов поднимает процентную ставку на 1,7%. Помимо этого, стоит обратить внимание на различные комиссии и другие условия кредитования.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

Условия кредита и размер переплат зависят от выбора банка. Часто небольшие банки предлагают возможность оформить кредит с низкой процентной ставкой без страховок, чтобы привлечь клиентов. А позже выясняется, что за каждый платеж предусмотрена огромная комиссия, штрафы начисляются за малейшие нарушения, платить можно только в отделении банка (который может находится в другом конце города), досрочному погашению будут препятствовать всеми возможными способами – это и многое другое может ожидать желающих сэкономить.

Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать таких ситуаций:

  • Независимые рейтинги банков.
    Финансовые аналитики проводят исследования условий кредитования. В зависимости от метода оценивания место банка в рейтинге меняется, но лидерами всегда остаются самые крупные банки. Тем не менее региональные банки могут предоставлять более выгодные условия автокредитования, но их надежность не так высока. В случае их банкротства кредит придется выплачивать другому банку, выкупившему право на получение платежей обанкротившейся кредитной организации.
  • Отзывы клиентов и бывших сотрудников.
    В интернете можно найти множество отзывов, но читать, конечно, стоит только на независимых сайтах. Обратите внимание не только на отзывы клиентов, но и на отзывы бывших работников банка. Они зачастую рассказывают о подводных камнях и способах обмана клиентов, если в банке такое практиковалось. Также обязательно найдите знакомых, имевших дело с этим банком, так как в интернете много купленных отзывов (особенно у маленьких банков).
  • Сравнение условий.
    Ознакомьтесь со всеми условия, а не только с процентной ставкой. Существует закономерность: чем меньше бумаг требует банк и чем быстрее он готов оформить кредит, тем больше придется переплачивать.

Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО

Перед выбором банка необходимо определится с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и спросить, с какими банками сотрудничает автосалон.

1. Выбираем банк и подаем заявку

Ознакомившись с отзывами о банке, его рейтингами и условиями, можно подавать заявку на получение автокредита. При заполнении анкеты обязательно указывайте достоверные данные, потому что после предварительного одобрения банк может изменить свое решение, если обнаружит попытку обмана. Подача заявки не обязывает клиента оформлять кредит, поэтому подавайте их сразу в несколько подходящих банков, а после одобрение выбирайте тот, который предложит лучшие условия. Чтобы сэкономить время, можно подать заявки онлайн.

2. Собираем документы

Список документов в каждом банке свой, однако с клиента однозначно потребуют предоставления:

  • паспорта;
  • заявления на оформление автокредита;
  • трудовую книжку;
  • 2-НДФЛ.

[1]

Перед заключением договора купли-продажи узнайте и подготовьте остальные документы, которые потребуются банку.

3. Заключаем договор купли-продажи

После того, как банк даст согласие, нужно прийти в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон сотрудничают, то все оформляется в одном здании. Сначала заключается сделка с автодилером, а потом подписывается договор кредитования. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите договор кредитования. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходном положении, если в кредитном договоре окажутся пункты, которые Вас не устраивают.

4. Заключаем договор с банком

Не позволяйте менеджерам торопить Вас при подписании. Наоборот, если Вас заставляют быстрее поставить подпись, стоит вчитываться внимательнее: скорее всего, кредитный менеджер не предупредил о каком-то невыгодном условии и хочет, чтобы Вы его не заметили. Особое внимание обращайте на пункты о:

  • размерах процентной ставки;
  • комиссиях (сколько составляют, за что взимаются);
  • варианты внесения платежей;
  • условия досрочного погашения.

После этого нужно передать автосалону первоначальный взнос и получить автомобиль в свое пользование. У покупателей есть 10 дней на регистрацию автомобиля в ГИБДД, после этого банк требуют передать ему ПТС на ответственное хранение до дня погашения долга.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить автокредит без КАСКО можно во многих банках, однако стоит внимательно рассчитать выгоду от такого решения. Переплаты по кредиту без полиса могут оказаться даже больше, и при этом автомобилист не будет застрахован от угона и других несчастных случаев.

Источники


  1. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

  3. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
  4. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
  5. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
Как взять автокредит без страховки каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here