Как вернуть страховку сбербанка по кредиту или отказаться от ее оформления

Предлагаем статью на тему: "Как вернуть страховку сбербанка по кредиту или отказаться от ее оформления" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Сотрудники Сбербанка предлагают каждому клиенту застраховать свой кредит при помощи подписания соответствующего договора. Банк сотрудничает более чем с тридцатью страховщиками, но в первую очередь они продвигают собственную дочернюю организацию под названием Сбербанк Страхование. Заемщик имеет право воспользоваться услугами сторонней компании.

О понятии

Страховка по кредиту – это страховой продукт, который банк обязательно предложит клиенту в независимости от вида займа. Это поможет кредитору снизить возможные риски в случае наличия неблагоприятных ситуаций, возникших у заемщика.

В качестве примера можно привести следующие:

  • наличие тяжелого заболевания;
  • получение заемщиком инвалидности;
  • потеря постоянного места трудоустройства;
  • смерть заемщика;
  • ухудшение финансового положения.

Можно ли оформить кредит в Сбербанке без страховки

Заемщик может получить кредит без страховки, но это может привести к отказу в его выдаче. Поэтому задачей сотрудников банка считается убедить клиента в том, что оформить страховку по кредиту необходимо и это поможет избежать отрицательного ответа. Хотя банк не имеет права отказать заявителю только по этой причине.
Не секрет, что сотрудники получают с этого премию к заработной плате, поэтому они всеми способами будут уговаривать заявителя. Но если страховка будет навязана, то гражданин вправе обратиться в суд.

Страховка по кредиту в Сбербанке: особенности

Прежде чем решить, отказываться от страховки или нет, требуется ознакомиться со следующими моментами:

[3]

  • в выдаче кредита может быть отказано, если гражданин отказался от страховки;
  • возврат страховки осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
  • гражданин может отказаться от страховки и после того, как получит кредит, но должно пройти не более тридцати дней с момента подписания договора;
  • дожидаться окончания действия страховки не обязательно, ее можно вернуть досрочно, но для этого потребуется соблюсти важное условие – с момента получения должно пройти не более тридцати дней;
  • если гражданин решил оформить потребительский кредит, то он может не получать страховку;
  • если речь идет об ипотеке, то недвижимость обязательно нужно застраховать.

Процедура страхования

При страховании кредита в Сбербанке не возникает никаких проблем, так как процесс довольно прост и выглядит следующим образом:

  1. Для начала нужно выбрать кредитный продукт.
  2. При беседе с сотрудником банка требуется изъявить о своем желании застраховать кредит.
  3. Банк дает одобрение.
  4. Заемщик может воспользоваться услугами сторонней страховой компании или же выбрать компанию-партнера Сбербанка.
  5. Подписывается договор.
  6. Осуществляется оплата.

Условия возврата

Условия возврата денежных средств по страховке будут зависеть от вида кредитования:

— Потребительский кредит. Заявитель может подать исковое заявление на возврат как в первые тридцать дней, так и на протяжении всего срока кредитования. Если были использованы услуги Сбербанк Страхование, то бланк заявления нужно попросить в банке, если же договор заключен с компанией-партнером, то бланк предоставят ее сотрудники. Заполнить документ нужно в двух экземплярах: первый остается у заявителя, второй подается в компанию.

Когда можно вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Вернуть страховку по потребитескому кредиту можно в следующих случаях:

    • Если застрахован сам кредит, и он досрочно погашен;
    • Условие о страховании включено в сам кредитный договор и не предполагает отказа от него (вернуть можно только через суд);
    • Написано заявление об отказе от страховки в течение 14 дней с момента взятия кредита;
    • В страховом договоре или в условиях страхования есть пункт о возврате страховой премии;
    • Отпала возможность наступления страхового случая.

    — Ипотечный. В данном случае речь идет о страховании недвижимого имущества, а также жизни и здоровья заявителя. От последнего клиент вправе отказаться, но что касается страхования имущества, то этот момент прописан в Гражданском кодексе и подразумевает за собой обязательное исполнение. Возврат может быть осуществлен только в том случае, если заемщик погасит кредит досрочно.

    — Автокредит. Условия ничем не отличаются от прописанных в вышеуказанном пункте. Заемщик вправе отказаться от страхования собственной жизни и здоровья, но застраховать он обязан.

    Как получить страховку по кредиту: пошаговая инструкция

    Если гражданин решил вернуть денежные средства за страховку, то он должен выполнить следующий порядок действий:

    1. Изучить кредитный договор на наличие пунктов, которые позволяют обойти положения Гражданского кодекса РФ.
    2. Выявить из договора информацию о страховой компании (точный адрес, контактная информация).
    3. Составить заявление в произвольной форме, соблюдая установленные требования.
    4. Подготовить необходимый пакет бумаг.
    5. Собранные документы подаются страховщику при личном посещении. Если у заявителя нет такой возможности, то можно отправить заказное письмо с описью бумаг и уведомлением.
    6. Если страховщик дал необоснованный отказ, то требуется обращаться к вышестоящему руководству. Отстаивать свою позицию нужно ссылаясь на нормы законодательства.

    Если заявитель не получил ответа в установленные сроки, то можно обратиться в следующие инстанции:

    • Центральный банк РФ;
    • прокуратуру;
    • Роспотребнадзор;
    • суд.

    Сразу же подавать исковое заявление в суд не нужно, это делается лишь в крайних случаях, когда обращения в вышеперечисленные инстанции ни к чему не привели.

    Необходимые документы

    Вернуть страховку можно при помощи подачи соответствующего заявления, а также необходимого пакета бумаг. В него входят те документы, которые служат основаниями для предъявления требований, касательно возврата денежных средств.

    К заявлению прикладываются следующие документы:

    1. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
    2. Копия доверенности, если заявление подписывает не сам заемщик.

    Подачу бумаг лучше осуществить при личном обращении, так как необходимо получить подтверждение того, что заявку приняли к рассмотрению. У банка есть десять дней на то, чтобы дать ответ.

    Заявление на возврат страховки

    Заявление должно быть написано в соответствии со всеми требованиями. В нем указываются следующие сведения:

    1. Шапка. Здесь содержится информация об адресате (наименование страхователя, а также точный адрес). Также указываются данные о заявителе (ФИО, место проживания).
    2. В центральной части пишется «заявление».
    3. Основная часть. Здесь указывается причина подачи заявления, а также описывается сама ситуация в произвольной форме. Необходимо внести реквизиты договора о выдаче кредита (срок действия, взятая сумма). Далее идут сведения о договоре страхования.
    4. Просьба заявителя. В данном случае под ней подразумевается возврат денежных средств. При написании этой части нужно ссылаться на нормы законодательства.
    5. Заключительная часть. Дата составления заявления и подпись заявителя.
    Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке земельного участка, дома или его строительстве

    Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

    Содержание

    Получение займа и оформление страхования — процессы, требующие особого внимания. Понять их стандартному пользователю иногда не просто, образуется вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Сотрудники банков и страховых компаний придумывают много приемов, чтобы ввести клиента в заблуждение либо умолчать о некоторых особенностях договора.

    Оформление полиса страхования при запросе кредита только дополнительный сервис, от которого заемщик может отказаться в момент получения ссуды либо после ее выдачи. Покупая полис, клиент гарантирует в полном объеме вернуть кредитору все деньги, при образовании страхового случая.

    Принудительное страхование выполняется потому что это выгодно банку и страховой компании. Отказ от страховки не оказывает никакого влияния на предоставление ссуды. Центробанк России дает возможность отказаться от услуг страхования в срок до 5 дней.

    Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанк

    Вернуть страховку по факту подписания всей документации возможно. Оформите свое стремление на бумаге в виде заявки. Часто в момент запроса кредита заемщику сразу отказывается в предоставлении средств, если он сразу же высказал свое желание отказаться от страхования. В связи с чем обращаясь за кредитом и единовременным оформлением полиса, учтите, что совершить отказ от страховки в Сбербанке допускается в срок 14-30 дней.

    Когда идти за возвратом денег

    Возможность обращения в банка, чтобы вернуть деньги прописана на уровне законодательства. Выполняется это в период до 30 дней с даты оформления кредитного договора либо после. В первом варианте страховщик возместит весь объем средств. Второй – только частями, размер устанавливает организация сама, с учетом своих вложений. Главное необходимо своевременно направиться к страховщику, чтобы не лишиться своих средств, выделенных на страховку.

    Как проходит процедура

    Положение на 2019 год в Сбербанке указывает на то, что при отказе от страхового полиса сумма в основном выплачивается по частям. Объясняется это рядом причин:

    • Оформить займ сразу же не удастся, поскольку ответ предоставляется в период до 14 дней.
    • Финансы перечисляются на счет в срок до месяца.

    Длительное предоставление ответа требуется банку, чтобы договор страхования клиента истек, поскольку занимает свыше 30 дней. Возвратить удастся лишь часть денег. Юристы дают рекомендации отказываться от полиса, при ненадобности страховки. Средства будут возвращены заемщику, кроме того это позволит избежать будущих платежей за услугу.

    [1]

    Какой объем средств будет возвращен исходит от действий и знаний человека. Помимо этого, учитываются и иные моменты:

    1. Досрочный возврат долга. Ссуда получена на 5 лет, была погашена за 3 года, однако полис был оплачен за полный срок кредита.
    2. Возраст в диапазоне 21-55 лет у женского пола и у мужского до 60 лет.
    3. Дееспособность.
    4. Состояние здоровья.

    Образец заявления

    Чтобы отказаться от полиса заемщик оформляет заявку и предоставляет в отделение, куда он приходил ранее чтобы его получить. Клиенты страховой компании Сбербанка должны определить местоположение его офиса.

    Сотрудники Сбербанка выдают такие образцы:

    Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита

    Заявка на отказ — половина дела. Главное не упустить сроки его предоставления. Придерживайтесь подобного плана работ:

    1. Получите бланк заявки для того чтобы оформить отказ от полиса в офисе. Кроме того, возможно оформить заявку от руки. Отметьте название страховой компании, место расположения, личные сведения и реквизиты.
    2. Соберите пакет документации: копии паспорта, полиса страхования, договора кредитования, также заявку на возвращение денег согласно полису, справка по форме банка, подтверждающий на погашение задолженности, либо отсутствии текущего долга.
    3. Собранную документацию возможно направить по почте, остановившись на сервисе вручения либо самостоятельно отнести в отделение.
    4. При предоставлении бумаг проверьте, чтобы на заявке консультант сделал отметку о приеме. В противном случае они могут пропасть из виду до востребования.
    5. Ожидайте ответа по запросу и поступления денег.
    6. При отказе от приема документов консультантом, следует оформить претензию на имя руководителя компании. Если ситуация не изменится, возможно направить жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор либо Прокуратуру.

    Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке при получении кредита

    Процесс предоставления кредита и страхования находится под контролем ГК РФ. В ст. 935 приводится информация что жизнь, здоровье и иные не подвергаются принудительному страхованию. Принудительные сервисы страховых организаций возможно обжаловать в судебных органах либо своевременно отказаться от них, возвратив вложенные средства.

    Банковская организация часто подводит потенциального заемщика к тому, что кредит не предоставляется без покупки страхования. Кроме того, консультанты говорят, что при нежелании получить полис банк может совершить пересчет годовую ставку. Тогда из представленных вариантов остановиться на получении займа по низкой ставке, но с полисом страхования.

    Для совершения отказа от полиса при получении кредита, придерживайтесь следующих правил:

    1. Озвучьте специалисту банка свои намерения об отказе. Проявите уверенность и не уступайте. Консультанты банковской организации прошли соответствующее обучение. Они будут приводить аргументы в пользу важности страхового полиса, что при столкновении сложностями со здоровьем, обязательства переходят на ближайших родственников. Потом будут применены иные способы. Клиента начнут запугивать, давить на эмоции. Состояние стабильности и определенности становится приоритетнее. Твердое намерение отказаться – козырь обратившегося.
    2. Специалист банковской организации может привести аргументы что полис обязательный и без него не предоставляется кредит. Тогда необходимо оформить две одинаковые заявки на отказ. Потребуйте принять прошение, обязательно пометив экземпляр клиента о получении.
    3. При отказе консультанта принимать заявку, направьте ее по почте, по сервису «Вручение с описью вложения».
    4. При повторном отказе направляйтесь в суд. В документе отметьте принудительное оформление платного сервиса.
    Читайте так же:  Как заполнить отчет опекуна об использовании денежных средств и имущества подопечного

    Маловероятно, что банковская организация в будущем откажется с вами сотрудничать и не придется направляться в другое финансовое учреждение. В связи с чем, до отказа, следует постараться договориться. Скорее всего от полиса возможно отказаться спустя некоторое время если вовремя оплачивать ежемесячные платежи.

    При подписании договора, там отмечено добровольное страхование, поэтому доказать ввод клиента в заблуждение трудно. Если в договоре кредитования нет пункта, содержащего информацию о страховании это может стать основанием направления в суд.

    До подписания бумаг внимательно ознакомьтесь с его содержимым.

    Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

    Когда страхование является обязательным

    Соответствующие нормы законодательства РФ, позволяющие отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, устанавливают, что по закону заемщики обязаны страховать лишь те кредиты, условия оформления которых предусматривают обеспечение (это может быть транспортное средство, либо жилая недвижимость). К таким ссудам относятся:

    • Автокредит.
    • Ссуда под залог имущества заемщика.
    • Ипотека с застрахованным объектом недвижимости.

    Это означает, что заемщик обязан застраховать только собственный залог. Если же банк пытается навязать услугу по страхованию здоровья, жизни и работоспособности, от нее можно попросту отказаться на законных основаниях. Чтобы подтвердить свое право не оплачивать ненужную страховку, стоит ссылаться на п.2 ст. 935 ГК РФ «Обязательное страхование», и на ст. 16 Закона РФ «О защите потребителей».

    Как правило, банки стараются во что бы то ни стало застраховать заемщика. Некоторые даже используют для этого все свои возможности — например, при отказе от страховки повышают процентную ставку. Однако в данном случае заемщик имеет полное право отказаться от навязываемой ему страховки.к содержанию ↑

    Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги

    Для начала возьмите в руки кредитные документы и внимательно их прочитайте. В самом договоре страхования могут быть указаны условия, при которых его можно расторгнуть. Нередко страховая компания предоставляет клиенту возможность расторжения договора в течение месяца с момента его подписания. В таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление (в произвольной форме, либо по установленному образцу), и отправить его представителю банка или страховой компании.

    Если в условии договора предусмотрена возможность возврата денег лишь при досрочном погашении, необходимо погасить задолженность перед кредитором, и взять у него справку о закрытии счета, а также подтверждающую отсутствие долгов. Этот документ следует предоставить представителю страховой компании, потребовав вернуть средства за те месяцы, в течение которых страховка не использовалась по причине закрытия счета.

    Как должно выглядеть заявление

    Заявление должно содержать следующие сведения:

    • ФИО заявителя и его номер телефона.
    • Паспортные данные.
    • Причину расторжения договора страхования.
    • Дату написания заявления и подпись.

    Примерная форма заявления должна выглядеть таким образом:

    Я, Иванов Иван Иванович, 12.07.1975 г. р., паспорт №___, отказываюсь быть застрахованным в_________ (указать название страховой компании) по Договору страхования №___. Прошу Банк прекратить уплату страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего расчетного периода.

    Многие банки предоставляют своим клиентам готовые бланки для написания заявления отказа от страховки, либо их образцы. Поэтому искать соответствующий документ в сети не стоит — лучше воспользоваться бланком той компании, которая выдала вам кредит. Готовое заявление, написанное в течение 14 дней после подписания вами договора, вы можете вручить специалисту банка, который самостоятельно перенаправит документ в страховую компанию на рассмотрение.

    При досрочном погашении долга, получите в банке справку о том, что у вас нет задолженности, и предоставьте ее представителю страховой компании самостоятельно. Если представительства компании в вашем городе нет, отправьте заявление заказным письмом в головной офис, не забыв приложить к нему копию справки из банка.

    Могут ли отказать в возврате страховки

    Заемщикам очень часто не предоставляют возможности отказаться от страховки. Дело в том, что каждый банк пытается получить максимальную прибыль, начисляя проценты на задолженность клиента — стоимость страхового полиса зачастую включен в сумму займа. Чтобы сделать все правильно и по закону, внимательно изучите каждый пункт своего договора. Возможно, в нем четко указано, что клиент не может претендовать на получение уплаченной стоимости страховки — в таком случае ни один суд не позволит вам вернуть свои деньги. Договор, подписанный вами собственноручно, подтверждает, что вы были знакомы со всеми его условиями, и добровольно на них согласились.

    Важно также понимать, что получить обратно уплаченную сумму вы можете лишь по личному страхованию. Некоторые банки в договоре предоставляют данную услугу в комплексе с другими (к ним относится ВТБ-банк). В таком случае вы не сможете возместить собственные затраты.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Возможно, банк, либо страховая компания, не выплачивают вам деньги незаконно — в таком случае обращайтесь в судебные инстанции, чтобы защитить свои интересы и добиться компенсации. Однако вам придется оплатить судебные издержки — услуги адвоката по делу, а также госпошлину.

    Заявление в суд можно составить по предложенному образцу:

    Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

    К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

    Читайте так же:  Налог на роскошь

    Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна. Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.

    Макс. сумма: 5 000 000 Р
    Ставка: От 11,9%
    Срок кредита: До 5 лет
    Мин. сумма: 30 000 руб.

    Как взять кредит в Сбербанке без страховки

    Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

    Если страховка вам не нужна:

    1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
    2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

    Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

    Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

    Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

    В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

    Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

    Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

    Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

    Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

    Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

    Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

    1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
    2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

    Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

    Если полис куплен у сторонней страховой компании

    В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

    Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

    Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

    Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

    И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

    Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

    При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

    Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

    Читайте так же:  Государственная поддержка многодетных отцов — льготы

    Если в возврате страховки отказывают

    Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

    На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

    Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

    Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

    Надежда Тихонова

    Последние изменения: Сентябрь, 2019 Страхование 0 11,357 Время чтения: 6 мин.

    Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

    Что такое страховка по кредиту?

    Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

    Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

    1. потеряет работу или трудоспособность;
    2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
    3. получит инвалидность и т.д.

    Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

    Можно ли вернуть страховку по кредиту?

    Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

    1. покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО;
    2. приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки);
    3. медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
    4. страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

    В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

    «Период охлаждения»

    Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

    В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

    • страхование жизни и здоровья;
    • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
    • страховка от финансовых потерь;
    • страхование в случае утраты трудоспособности.

    В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

    Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

    Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

    Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

    Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

    1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
    2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
    3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

    В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

    1. гражданский паспорт заявителя;
    2. договор страхования;
    3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
    4. банковские реквизиты страхователя.

    Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

    Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

    Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

    Читайте так же:  Приватизация государственного и муниципального имущества в москве

    Совет! Прочтите:

    Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

    1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
    2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
    3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

    После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

    Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

    Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

    Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

    1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
    2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
    3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
    4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
    5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

    В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

    [2]

    Полезные для ознакомления нюансы

    Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

    • Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
    • Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
    • Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
    • Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

    Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

    Итоги и выводы

    Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

    1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
    2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
    3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
    4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

    Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

    1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
    2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
    3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
    4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    © 2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Источники


    1. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

    2. Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.

    3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
    4. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
    5. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.
    Как вернуть страховку сбербанка по кредиту или отказаться от ее оформления
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here