Как вернуть 13% с ипотеки возмещение процентов по ипотечному кредиту

Предлагаем статью на тему: "Как вернуть 13% с ипотеки возмещение процентов по ипотечному кредиту" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Ипотечный калькулятор с возвратом налога

Как пользоваться калькулятором

Внесите, пожалуйста, ниже данные (округленные до рублей) о Вашем кредите, зарплате и жилье, которое Вы собираетесь покупать или уже купили. Ипотечный калькулятор рассчитает Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также наш калькулятор рассчитает суммы налога к возврату по стоимости квартиры и по процентам по кредиту. В первой части ответов — общие суммы налога к возврату, а во второй — налог к возврату, детализированный по годам. Пока калькулятор только для ипотеки в рублях.

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Полезные ссылки

Калькуляторы, которые можно скачать

Калькуляторы помогут Вам рассчитать возврат налогов по стоимости жилья и ипотеке. Вы можете скачать их по ссылкам выше.

Примечания

1) Данный ипотечный калькулятор рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях.
2) При расчете допускается, что жилье покупалось и оформлялось начиная с 1 января 2014 года или будет покупаться в будущем.
3) При расчете возврата налога по ипотеке по годам допускается, что ипотечный кредит берется 01 января. Если кредит берется, например, 01 июля, то фактически уплаченные проценты по кредиту за первый календарный год будут меньше. Возврат по процентам по кредиту предоставляется только по мере уплаты процентов. Поэтому, общая цифра возврата налога по процентам по кредиту не изменится, но в детализации по годам возврат по процентам за первый, например, год у Вас может быть меньше.

Чтобы добавить закладку на эту страницу в избранное Вашего браузера (программы для просмотра страниц в Интернете), нажмите, пожалуйста, ссылку «В избранное» ниже.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Все граждане Российской Федерации, которые оформили квартиру или дом в ипотеку, имеют право получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, т.е. вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов.

Налоговый вычет — сумма, уменьшающая размер дохода, с которого взимают налог. Возмещение НДФЛ возможно по целевым ссудам, оформленным на приобретение жилой недвижимости.

[1]

Основной вычет

При приобретении недвижимости на ипотечные средства граждане могут получить следующие налоговые вычеты (ст. 220 НК РФ):

  • основной;
  • вычет по ипотечным процентам.

Обе категории составляют имущественный вычет при покупке ипотечной квартиры. Максимальная сумма вычета не может превышать 2-х миллионов рублей.

Право на вычет гражданин приобретает после получения акта приема-передачи недвижимости или даты оформления права собственности, указанной в выписке из ЕГРН.

Подаются документы на получение вычета в налоговую инспекцию по окончанию года, в течение которого возникло право на него. В вычет гражданин имеет право включить и свои, и кредитные средства.

Гражданин, приобретающий квартиру или дом в ипотеку, должен каждый месяц платить проценты банку. От объема погашенных процентов он вправе каждый год или единовременно за несколько лет вернуть 13%, но не более 390 тысяч рублей.

Имущественный вычет на проценты по ипотеке — компенсация процентов заемщику государством. Ипотечные выплаты делят на две части: выплата основного долга и выплата процентов.

При вычете учитываются следующие факторы:

  • максимальная сумма — 390 тысяч рублей (13% от трех миллионов);
  • налоги, вычитаемые из заработной платы заемщика;
  • количество погашенных процентов.

Рассмотрим, когда можно получить налоговый вычет на проценты по ипотеке. Право получить вычет по процентам ипотеки появляется в момент возникновения права основного вычета. Если ипотеку оформляли ранее года, когда были получены выписки из ЕГРН, то включить все выплаченные проценты все равно возможно.

При использовании имущественного вычета можно вернуть часть расходов на:

  • покупку и строительство недвижимости, ее доли;
  • покупку земельного участка и жилья или для строительства жилья;
  • расходы по выплате процентов по ипотечным кредитам на строительство или покупку недвижимости;
  • расходы, которые связаны с отделкой/ремонтов недвижимости, если его приобрели у застройщика без ремонта.

В вычете отказывают:

  • если недвижимость покупается у взаимозависимых лиц (супруга, детей, других родственников, работодателя);
  • если гражданин уже пользовался правом имущественного вычета.

Возможность многократного использования вычета при приобретении недвижимости ограничена Налоговым Кодексом РФ. После покупки недвижимости, приобретенной до 1 января 2014 года, имущественным вычетом можно воспользоваться только однажды.

Помимо основного вычета можно получить налоговый вычет по процентам при приобретении нового ипотечного жилья. Если жилье было куплено после 1 января 2014 года, гражданин не пользовался вычетом ранее, имущественный вычет доступен несколько раз, но максимальный размер вычета без учета ипотечных процентов составляет 2 000 000 рублей.

Кто может получить вычеты?

За вычетами имеют право обратиться:

  • граждане РФ;
  • иностранные граждане, которые работают в РФ, соблюдая миграционное и трудовое законодательство, выплачивающие подоходный сбор.

Государство предоставляет не сам вычет, а компенсирует выплаченные проценты. Сначала возвращают налоги, которые зачитываются в стоимость жилья, затем возмещаются ипотечные проценты.

Как можно получить вычет: шаги

Для того чтобы получить вычет, нужно собрать документы и предоставить их в налоговую инспекцию. Также предоставленные документы проверяются. Если все в порядке, деньги переводятся.

Существует другой способ получения вычета: через работодателя. Налоговой вычет не вернется напрямую, но с заработной платы не будет удерживаться подоходный налог в размере 13% НДФЛ.

Рассмотрим, какие документы нужны:

  • Справка 2-НДФЛ, которую можно взять у работодателя/бухгалтера. Если за последний год гражданин проработал в нескольких местах, необходимы справки с каждого места работы.
  • Документы, которые подтверждают право на вычет при приобретении недвижимости.
  • Реквизиты банковского счета, на которые нужно зачислить средства (указываются в заявлении на возврат налога с реквизитами).
  • Заверенные копии страниц паспорта.
  • Заверенная копия выписки из ЕГРН.
  • Заверенная копия акта приема-передачи недвижимости.
  • Читайте так же:  Как правильно продать квартиру с долей несовершеннолетнего ребенка – документы и порядок действий

    На основе собранных документов нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ, заявление на возврат налога и иногда дополнительные документы. В налоговую инспекцию подается оригинал 3-НДФЛ.

    Как заполнить 3-НДФЛ, подскажут многие ресурсы. Посмотреть инструкцию по заполнению можно здесь (https://how2get.ru/nalogi/ndfl/kak-zapolnit-3ndfl/#h2_5).

    При покупке жилья с помощью средств ипотеки и возврата денег по уплаченным процентам также предоставляют:

    • заверенную копию кредитного договора с банком;
    • сведения об удержанных процентах (можно получить в банке, который предоставил ипотеку);
    • иногда запрашивают копии платежных документов, которые подтверждают факт оплаты кредита.

    Если нет времени посещать налоговую лично, можно отправить документы по почте. В таком случае все общение с инспектором будет формализовано, проходит через официальную переписку. Высылаются документы ценным письмом с описью вложений (два экземпляра описи).

    Созаемщики

    Рассмотрим, может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет с процентов.

    Созаемщиками являются солидарные заемщики. Банк вправе потребовать от любого из них полную сумму задолженности по ипотеке. Если появилась просрочка платежа, банк может обратиться к каждому из них и потребовать погасить долг. Каждый созаемщик несет полную ответственность перед банком.

    При погашении задолженности одним созаемщиком другой имеет право потребовать от другого вернуть часть средств. Банк не принимает участия в данных отношениях.

    Созаемщики — не только супруги, а также родные и даже друзья. Недвижимость будет в залоге у банка, а погашения задолженности будут требовать от одной или обеих сторон.

    Требуемые документы:

    • заявление, об определении долей;
    • копия свидетельства о заключении брака.

    Если родитель получает вычет за ребенка, необходима копия свидетельства о рождении.

    Также понадобятся:

    • номер ИНН;
    • обязательны реквизиты счета.

    Узнаем, за какой период можно вернуть вычет. Можно получить вычет:

    • сразу после приобретения недвижимости;
    • через один год;
    • если налоговый период смещается на 3 года назад;
    • без ограничений.

    Процедура получения вычета может занимать несколько месяцев. Все это время проверяются предоставленные документы.

    Все граждане Российской Федерации в 2019 году, которые оформили ипотеку, имеют право получить налоговый вычет при покупке квартиры. Это компенсация ипотечных процентов плательщику государством. Процедура занимает от двух до нескольких месяцев.

    [2]

    Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

    Но не стоит отчаиваться!

    Если вы приобрели квартиру по ипотеке, то вы также имеете право вернуть уплаченный вами подоходный налог ещё и с процентов начисляемых по кредитному договору. Максимальная сумма для расчёта в этом случае составит 3 млн. рублей. Это правило действует с 2014 года. Для ранее приобретенной недвижимости такого ограничения не существует. Таким образом, имущественные налоговые вычеты при ипотеке, могут составить 650 000 рублей. До 260 тыс. рублей за покупку квартиры и до 390 тысяч за выплаченные проценты по ипотеке.

    Учитывая, что при аннуитете, первые платежи большей частью состоят из платы банку за пользование кредитом, эти деньги будут хорошим подспорьем новосёлам. Закон не ограничивает сроки возмещения. Если ипотечный договор заключён на тридцать лет, то можно ежегодно оформлять возврат подоходного налога, до тех пор пока не вернёте себе всё причитающееся.

    Возвращается не весь ипотечный кредит, а только ранее удержанные 13 % от уже выплаченных процентов по ипотеке.

    Кто имеет право на возврат подоходного налога.

    Вернуть часть налогов может любой гражданин РФ, который официально трудоустроен, получает «белую» зарплату и платит 13% налог на доходы физических лиц. Это и работники различных организаций, и предприниматели, которые работают по основной системе налогообложения. Пенсионеры также могут оформить возврат подоходного налога, если с момента их выхода на пенсию прошло не более трёх лет.

    А если вы приобрели недвижимость раньше 2014 года, и у вас есть муж или жена, то выплаты можно ещё и увеличить. Ведь супруги обладают равными правами на имущественные налоговые вычеты, даже если один из супругов не указан в договоре купли-продажи и кредитном договоре. Всё имущество и права приобретённые в браке, считаются совмеснонажитым, если иное не прописано в брачном договоре.
    Проще всего понять принципы возврата НДФЛ на примерах.

    Рассмотрим самый простой случай

    Квартира куплена с привлечением ипотечных средств в 2019 году. Собственность зарегистрирована сразу. Кредит — 1 000 000 рублей на 10 лет за 11% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж — 13 775 рублей. 9166 из ежемесячного платежа составляют проценты. С каждым платежом эта сумма постепенно уменьшается, а выплаты в счёт основного долга соответственно увеличиваются. За весь период проценты по кредиту составят 653 000,14 рублей. Соответственно к возврату вам положено — 653 000,14 * 13% = 84 890,01 рублей. Размер зарплаты в данном случае нам не важен, раз уж её хватает на ежемесячный платёж. Имущественный вычет (260 тыс.) за покупку квартиры в данном случае не учитываем (для чистоты примера). Предположим, что им уже воспользовались ранее и утратили на него права.

    Год % за год 13,00% Факт.возврат
    2019 107124 13926 13926
    2020 100393 13051 13051
    2021 92882 12074 12074
    2022 84501 10985 10985
    2023 75152 9769 9769
    2024 64720 8413 8413
    2025 53081 6900 6900
    2026 40095 5212 5212
    2027 25606 3328 3328
    2028 9441 1227 1227
    Итого 653000 84890 84890

    [3]

    Нельзя получить налоговый вычет вперёд, сразу за весь срок кредита. Ведь проценты банку вы ещё не выплатили, чтобы требовать за них возврат НДФЛ. Никто не может гарантировать, что заёмщик будет в состоянии оплачивать ипотеку на протяжении всего срока или не закроет её досрочно.

    Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке за несколько лет

    В 2016 году подписан договор долевого участия, для покупки был взят ипотечных 2 000 000 рублей на 10 лет. Квартира оформлена в собственность в 2019 году. Ставка была установлена в размере 11%. Размер ежемесячного аннуитетного платежа при этом равен 27 550 рублей. Причем в первые месяцы ипотеки, около 18 000 рублей из ежемесячного платежа составляют проценты. С каждым платежом эта сумма постепенно уменьшается, а выплаты в счёт основного долга соответственно увеличиваются. За весь период кредитования проценты по ипотеке составят 1 306 000,27 рублей. То есть покупатель может вернуть: 1 306 000,27 * 13% = 169 780,03 рублей.

    Читайте так же:  Стандартный вычет по налогам кому он положен и как его оформить

    При зарплате 50 000 рублей в месяц, за год теоретически можно вернуть 78 000. Но это только теоретически. Предположим что зарплата постоянна — не менялась в последние три года и останется постоянной на протяжении всего срока ипотеки. В данном случае единовременно гражданин может получить часть положенного ему вычета за три предыдущих года. Когда собственность ещё не была оформлена, а ипотека уже оплачивалась. Для этого нужно составить три декларации по форме 3-НДФЛ за три предыдущих года. А далее придётся подавать декларацию ежегодно или раз в три года. Имущественный вычет (260 тыс.) за покупку квартиры в данном случае не учитываем. Предположим, что им уже воспользовались ранее и утратили право на его получение.

    Год % за год 13% Факт.возврат
    2016 214249 27852
    2017 200786 26102
    2018 185764 24149
    2019 169003 21970 78000
    2020 150304 19539 19639
    2021 129440 16827 16827
    2022 106162 13801 13801
    2023 80191 10424 10424
    2024 51213 6657 6657
    2025 18883 2454 2454
    Итого 1306000 169780 169780

    Права на возврат подоходного налога появляются только с момента возникновения права собственности. А право собственности возникает с момента подписания акта приема-передачи и регистрации права собственности соответствующими государственными органами.

    Пропущен срок подачи декларации

    Если вы вдруг пропустили срок сдачи деклараций, то не смотря на это, вы сможете получить возврат НДФЛ по ипотечным процентам за несколько лет. Для этого придётся сформировать декларации для каждого пропущенного года отдельно.

    Получить вычеты можно за все прошедшие года, однако оформление деклараций возможно лишь за 3 предыдущих года! Именно в них включается общая сумма уплаченных по вашему кредиту процентов.

    Получить вычеты за квартиру и за проценты по ипотеке одновременно

    Подобная ситуация встречается довольно редко. Например, если был пропущен срок подачи декларации. Или покупался объект долевого строительства и собственность возникла несколько позже ипотеки. А также доход налогоплательщика в этом случае должен быть достаточно большим. Чтобы сумма удержанного НДФЛ за предшествующие покупке 3 года перекрывала стандартный имущественный вычет за покупку жилья (260 000 рублей) и ещё оставалось на вычет по процентам ипотеки. Обычно сначала возвращают подоходный налог за покупку жилья, а потом за проценты по ипотеке.

    Итак, квартира куплена за 2 млн. рублей по ипотеке в 2018 году, собственность зарегистрирована сразу. Оформлен ипотечный кредит на 1 000 000 рублей на 10 лет за 11% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа при этом равен 13 775 рублей. 9 166 рублей из ежемесячного платежа составляют проценты. С каждым платежом эта сумма постепенно уменьшается, а выплаты в счёт тела кредита (основного долга) соответственно увеличиваются. За весь период кредитования проценты по кредиту составят 653 000,14 рублей. При зарплате 50 000 рублей в месяц (600 000 в год), за год можно вернуть до 78 000. Предположим что зарплата постоянна — не менялась в последние три года и останется постоянной на протяжении всего срока ипотеки. Сначала получают стандартный имущественный вычет. Подаётся три декларации, за три года предшествовавшие покупке недвижимости.

    По декларациям 2015, 2016, 2017 годов возвращаем НДФЛ — 78 000*3=234 000 в 2018 году. Оставшиеся 26 000 рублей к возврату НДФЛ за покупку недвижимости декларируем в следующем 2019 году. Эта сумма прибавляется к вычету за выплаченные проценты по ипотеке. Далее ежегодно возмещаем оставшееся до окончания срока кредитования.

    Год % за год 13,00% Факт.возврат
    2019 107124 13926 39926
    2020 100393 13051 13051
    2021 92882 12074 12074
    2022 84501 10985 10985
    2023 75152 9769 9769
    2024 64720 8413 8413
    2025 53081 6900 6900
    2026 40095 5212 5212
    2027 25606 3328 3328
    2028 9441 1227 1227
    Итого 653000 84890 110890

    Таким образом, при данных условиях, в течение всего срока действия кредита можно вернуть в общей сложности: 260 000 + 84 890 = 344 890 рублей. Если, конечно, кредит будет оплачиваться весь запланированный срок, а не будет погашен досрочно. В таком случае, сумма процентов за пользование кредитом может быть существенно уменьшена. И что будет выгоднее — решать нужно в каждом конкретном случае.

    Квартира не сдана в эксплуатацию, а НДФЛ вернуть уже хочется

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но иногда бывает так: в 2017 году подписан договор долевого участия и оформлена ипотека, в эксплуатацию дом сдан в 2018 году, тогда же подписан акт приема-передачи и зарегистрирована собственность.

    В 2018 году собственник решает получить вычет за проценты по кредиту за 2017 год. В этом случае налоговая инспекция откажет в выплате. Потому что отчётный период, когда налогоплательщик стал собственником, еще не закончен.

    Если собственность оформлена в 2018 году, то подавать первое заявление на возврат НДФЛ за проценты стоит только по окончанию календарного года — в 2019 году.

    Когда сдавать декларацию, когда вернут подоходный налог

    Декларация для возврата подоходного налога может быть подана в ФНС в течение всего года. В этом случае, нет никаких ограничения по срокам её сдачи до 30 апреля.

    Однако, чем быстрее будет оформлена и сдана декларация и сопутствующие документы, тем быстрее вы получите деньги на свой счёт.

    Максимальный срок получения налоговых вычетов за начисленные проценты по ипотечному кредиту составляет 4 месяца после подачи полного пакета документов в ФНС: 3 месяца на проведение камеральной проверки и 1 месяц – на перечисление денег.

    Как же получить налоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке

    Самостоятельно подготовить документы не представляет особых сложностей. Для это нужно:

    • Зарегистрироваться на сайте ФНС, завести личный кабинет налогоплательщика.
    • Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ на сайте ФНС . Скачать и распечатать её.
    • В бухгалтерии по месту работы получить справку по форме 2-НДФЛ об удержанных с вас налогах.
    • Подготовить копии документов, подтверждающих ипотеку: кредитный договор, договор займа или ипотеки, заключенные с банком и график платежей.
    • Подготовить копии платёжных документов, которые подтверждают оплату процентов по кредитному ( ипотечному) договору. Это могут быть кассовые чеки, выписки из лицевых счетов, справки банка.
    • Готовый пакет документов нужно сдать в налоговую инспекцию по месту жительства. Можно отправить и почтой, но вас потом могут попросить предъявить оригиналы документов.
    Читайте так же:  Как молодой семье оформить субсидию на покупку жилья

    Всё! Можете ожидать выплату на указанные вами банковские реквизиты.

    Вернуть НДФЛ может работодатель

    Окончания налогового периода можно и не ждать. Причитающееся вам по закону, можно получить у работодателя, подтвердив своё право в ФНС. Для этого нужно:

    • Подать заявление в ФНС на получение уведомления о праве на получение вычета
    • Подать в отделение ФНС по месту жительства заявление на получение уведомления с приложением копий соответствующих документов.
    • Через месяц получить в ФНС уведомление для работодателя.
    • Передать полученное уведомление в бухгалтерию работодателя. Именно это бумага и будет являться основанием для того, что до конца года с вас не будут удерживать подоходный налог.

    Если вы запутались во всех этих хитросплетениях вы можете воспользоваться услугами налоговых консультантов или специальным сервисом Сбербанка. Заполнение декларации и подготовка пакета документов — обойдется вам всего в 1500 рублей.

    Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: возвращаем 13%

    Граждане, имеющие легальную работу и белую зарплату, могут значительно сэкономить на приобретении жилья. О том, когда можно получить возврат процентов по ипотеке в размере до 13% от стоимости квартиры, читайте далее.

    Имущественный налоговый вычет — это один из способов, как вернуть деньги за ипотеку: через налоговую происходит возврат тех самых 13% НДФЛ, которые работодатель удерживает с каждой зарплаты работника. У взявших ипотечный займ на приобретение жилья есть две опции: возместить процент с общей стоимости квартиры и получить возврат процентов с переплаты по ипотеке. Выбирать что-то одно не нужно: воспользоваться можно сразу обоими предложениями.

    Как получить назад 13% стоимости жилья?

    Согласно закону об имущественном налоговом вычете, 13% стоимости приобретаемой недвижимости возвращаются в карман налогоплательщика. Точно так же подлежат возврату и 13% с расходов на собственное жилищное строительство. Но для получения возврата должно быть соблюдено несколько условий:

    1. Гражданин должен получать «белую» зарплату и добросовестно уплачивать все налоги. Ведь упоминаемые 13% — это тот самый подоходный налог, вычитаемый из ежемесячной зарплаты. Если же заемщик не платил НДФЛ, то и возврат по ипотечному кредиту производиться не будет;
    2. Максимальный размер вычета — 2 миллиона рублей на одного человека. Даже если квартира обошлась дороже, 13% будут считываться только с этой части расходов. Сумма в 260 000 рублей — это максимум из того, что можно возместить при ипотеке каждому из заемщиков;
    3. Приобретаемое или самостоятельно возводимое жилище, что на первичном, что на вторичном рынке, должно находиться на территории РФ;
    4. Недвижимость должна приобретаться в собственность налогоплательщика или его несовершеннолетних детей;
    5. Данная опция должна быть задействована налогоплательщиком в первый раз. Вычет предоставляется лишь единожды, и если человек уже успел им воспользоваться, то повторной льготы не будет.

    Как вернуть 13% с переплаты?

    13-процентная часть расходов на приобретение жилья — это не единственные деньги, которые может вернуть налогоплательщик. Возвратиться в семейный бюджет смогут и проценты с суммы уплаченных процентов по ипотеке — в размере опять-таки 13%. Общий размер переплаты устанавливается в соответствии с договором ипотечного кредита, но заемщику стоит понимать, что максимальная сумма ограничена тремя миллионами. То есть вернуть больше 390 000 рублей не выйдет.

    Существуют и другие ограничения. Поскольку налоговый вычет — это ни что иное, как возврат уже уплаченных налогов, то получить больше, чем заплатил за данный налоговый период, заемщик не сможет. Если за предыдущий год им было уплачено 70 000 рублей подоходного налога, то возврат в текущем году составит именно 70 000 рублей. Остальные 320 000 рублей никуда не денутся: просто выплата возвращаемых процентов растянется на несколько лет.

    Как и когда можно обращаться за деньгами?

    А вот сроки, когда можно возмещать проценты по ипотеке, для заемщиков установлены очень вольные. Получить возврат в полном объеме можно прямо в налоговой инспекции. Для этого все документы, включая декларацию 3-НДФЛ, должны быть поданы по окончании текущего налогового периода — в начале нового года.

    Другой вариант предусматривает получение вычета с процентов по ипотечному кредиту до окончания текущего периода. Заемщику придется обратиться в налоговые органы с пакетом документов, подтверждающим его право на получение выплаты. Если в 30-дневный срок инспекция подтверждает это право, он обращается уже к своему работодателю. И с этого момента последний должен перестать удерживать 13% с заработной платы работника. Если же работник трудится сразу в нескольких местах, то заявление о возвращении НДФЛ нужно подать каждому работодателю.

    Над тем, можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки, стоит особо задуматься получателям различных социальных субсидий. Материнский капитал и соц.выплаты на улучшение жилищных условий не засчитываются в качестве собственных расходов семьи — следовательно возврата 13% с этих сумм заемщикам ожидать не стоит. Возвратить %% они смогут лишь за ту часть ипотеки, которая была оплачена самостоятельно.

    Что предъявить инспектору?

    К посещению налоговой инспекции стоит подготовиться: бумаг здесь потребуется куда больше, чем при подаче заявления на ипотеку по двум документам. В инспекцию надо предоставить:

    • декларацию (3-НДФЛ);
    • справку с места работы (2-НДФЛ);
    • паспорт;
    • договор кредита и справку, свидетельствующую о размере ипотечной переплаты;
    • договор купли-продажи либо участия в долевом строительстве;
    • свидетельство права собственности;
    Читайте так же:  Повышение зарплат бюджетникам

    Квартира может приобретаться в собственность не самого заемщика, а его детей. Права на налоговый вычет родитель (или опекун) в таком случае не лишается. Единственное, что ему придется подтвердить — это степень своего родства с собственниками приобретенного жилья. Для этого к существующему пакету документов останется приложить свидетельство о рождении ребенка.

    Что еще надо знать о получении налогового вычета за ипотечную квартиру

    В фактические расходы на покупку квартиры, то есть в сумму для расчета налогового вычета, могут включаться также затраты на ее обустройство — приобретение отделочных материалов, проведение ремонтных работ, разработку проектной и сметной документации.

    Возможны ситуации, когда налоговый вычет за объект недвижимости оказывается меньше предельно возможной суммы — к примеру, квартира стоит 1 млн. рублей и гражданин имеет право вернуть только 130 тысяч от ее стоимости из максимально возможных 260 тысяч рублей. Неиспользованный остаток в этом случае не пропадает и может быть использован при последующих покупках жилья. Но предельный размер вычета при этом будет установлен по состоянию на тот период, когда гражданин впервые воспользовался своим правом возврата налога. То есть, к примеру, если к тому времени можно будет получать до 400 тысяч рублей суммарно, данный человек сможет вернуть не более 260 тысяч.

    Если жилье приобреталось в ипотеку с созаемщиком, то каждый из них может вернуть налог за свою долю в стоимости квартиры. А вот вычет за уплаченные по кредиту проценты заемщики могут распределить между собой в любой удобной им пропорции при подтверждении того, что они оба участвовали в уплате процентов. Таким подтверждением могут послужить любые платежные документы, найти их нужно перед тем как разбираться, как вернуть 13 процентов от процентов по ипотеке. Если их нет — подойдет и написанная от руки доверенность о передаче второму созаемщику средств на выплату процента по ипотеке. Заверять этот документ нотариально не требуется.

    Можно ли вернуть проценты по ипотеке

    Известно, что граждане, приобретающие недвижимость, имеют право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья. Вычет на квартиру, приобретенную с помощью ипотечных средств, состоит из двух неразделимых частей: на квартиру и на ипотечные проценты. Это значительно облегчает жизнь клиентам банков.

    Сколько можно вернуть процентов с ипотеки: особенности вычета

    Всем работающим гражданам РФ полагается выплата в размере 13% от общей процентов по кредиту. С недавнего времени введены ограничения по сумме: максимум 3 млн рублей. Другими словами, сумма вычета не может превышать 390 тысяч рублей. Если квартира приобретена до 2014 года, действуют старые правила, согласно которым покупатель имеет право получить выплату на всю сумму процентов полностью.

    На вычеты по самой квартире действуют иные правила. Размер вычета не может превышать 13% от 2 млн рублей. Если квартира стоит меньше, при покупке следующего жилья можно использовать остаток. Это касается только жилья. Вычет на проценты не имеет остатка носит одноразовый характер до получения следующей ипотеки.

    Следует уточнить в отделении УФМС, когда можно вернуть проценты по ипотеке. По правилам, сначала оформляется вычет на квартиру, затем уже на проценты. Оформлять его рекомендуется по истечении года покупки квартиры. Приведем пример. Квартира куплена в 2014, подавать документы нужно в 2015 году, когда появится возможность собрать все документы за прошлый год в полном размере.

    Необходимо знать, что налоговый вычет – это не субсидия и не помощь, а возможность вернуть уплаченный подоходный налог при покупке жилье. Получить выплату может человек, который имеет официальный доход, поскольку с его зарплаты удерживается подоходный налог. Безработные и работающие неофициально вернуть налог не смогут.

    Положенная сумма поступает ежегодно в размере уплаченного за прошедший год подоходного налога. Если вычет больше этой суммы, остаток начисляется на следующий год. Когда речь идет о процентах, то выплаты поступают ежегодно до тех пор, пока они выплачиваются.

    В налоговом вычете могут отказать, если появятся подозрения на незаконность сделки, когда сделка совершается между близкими родственниками или работником и его работодателем (организацией).

    Ипотека: как вернуть 13 процентов

    Существует определенный алгоритм действий, которого следует придерживаться всем желающим вернуть положенную сумму и не запутаться в процессе.

    • Необходимо взять ипотеку, купить квартиру, оформить ее в собственность.
    • Оформить вычет на квартиру.
    • Взять в банке справку о сумме процентов за все время кредитования, за последний год и справку о доходах с работы.
    • Заполнить декларацию самостоятельно или прибегнуть к помощи специалиста.
    • С пакетом документов нужно идти в отделение налоговой службы по месту жительства, заполнить заявление.
    • Получить деньги в течение 2-4 месяцев.

    Существует два способа вернуть положенные деньги. Первый – через работодателя. В налоговой нужно взять разрешение, отнести его в бухгалтерию. Ежемесячный подоходный налог не будет взиматься до тех пор, пока сумма не будет выплачена полностью. Второй способ – через налоговую. Все документы и заявление нужно отнести в отделение налоговой и ждать поступления денег на карточку в виде единовременной выплаты за год.

    Как вернуть налог с ипотеки на проценты: необходимые документы

    Список бумаг, которые потребуются для возврата налога, не меняется. Можно значительно сэкономить время, если принести в налоговую уже полный пакет документов.

    • Паспорт с копиями всех страниц.
    • Свидетельства о рождении детей — собственников жилья.
    • Справка о доходах с места работы за тот год, когда была приобретена квартира. В справке обязательно указывается сумма выплаченного за год налога.
    • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
    • Договор купли-продажи.
    • Заполненная декларация без дат и подписей.
    • Заявление с просьбой о возврате налога (его можно написать на месте).
    • Ипотечный договор на данную квартиру и его копия.
    • Справка о процентах за прошедший год, график процентов.
    • Чеки, квитанции, подтверждающие, что проценты были уплачены.
    • Банковская выписка со счета, на который поступали проценты.
    • Выписка с лицевого счета зарплатной карты, на которую будут поступать деньги.
    Читайте так же:  Как изменить брачный договор после свадьбы или внести дополнительное соглашение

    Подавать документы можно в любое время после покупки квартиры. Нет определенного срока, до которого нужно успеть оформить возврат.

    Как вернуть проценты по ипотеке с банка: декларация и заявление

    Декларацию можно скачать через интернет и заполнить самостоятельно, но чаще граждане обращаются к специалистам. В интернете много информации о том, как вернуть процент по ипотеке через налоговую и заполнить декларацию, но в ней тоже важно не запутаться. Декларация содержит множество тонкостей, ошибки в которых недопустимы. Если обнаружатся несоответствия, налоговая вернет все документы на переоформление.

    Заполнять нужно печатными буквами, аккуратно, без помарок, синей или черной шариковой ручкой. Нельзя ставить дату и подпись, пока не заполнены все графы. Чтобы даты на всех бумагах совпадали, число и подпись проставляется только в момент сдачи документов налоговому инспектору.

    Заполнять необходимо с конца. Все конкретные суммы и цифры находятся в начале, а факты – в конце. Обязательно указывается ФИО заполняющего, данные его паспорта и ИНН, факты о недвижимости (адрес, дата покупки, номер и серия свидетельства о собственности, фактическая стоимость), общая сумма дохода, сумма уплаченного за год налога.

    Продажа квартиры – тоже доход, который вносится в декларацию на отдельном листе. Нумерация проставляется после заполнения.

    Заявление пишется по стандартной форме. В отделениях налоговой службы всегда имеются образцы.

    В заявлении указывается адресат, от кого оно написано, а также паспортные данные, номер ИНН и просьба вернуть налог, дата, подпись.

    Как вернуть проценты по ипотеке: молодая семья

    Молодая семья, как и любой другой клиент банка, может вернуть подоходный налог с процентов по ипотеке. Правила и требования те же. При задействовании материнского капитала возможны сложности при возврате налога.

    Сумма, полученная при помощи материнского сертификата, не облагается налогом, и вычет с нее не положен. Когда совершается обычная купля-продажа, от стоимости квартиры просто вычитывается сумма капитала, а с остатка начисляется вычет. Но с ипотекой дела обстоят гораздо сложнее. Были неоднократный случаи судебных разбирательств.

    В группу риска попадают семьи, которые использовали материнский капитал уже после того, как оформили ипотеку и потратили полученный вычет с полной суммы квартиры. Как только семья гасит ипотеку материнским капиталом, об это узнает налоговая, которая может подать в суд и потребовать возврата выплаченного вычета с суммы капитала.

    Если это выяснится не раньше, чем через год после использования капитала, налоговая может обложить семью штрафом в размере 20% от долга, который следовало вернуть.

    Покупая квартиру стоимостью от 2,5 млн и выше, семья ничем не рискует. Материнский капитал никак не повлияет на вычет, поскольку 13% отсчитываются только с 2 млн рублей в любом случае.

    Молодая семья с социальной ипотекой также имеет право на вычет, но на индивидуальный условиях. Все зависит от льгот и условий ипотеки. Более подробную информацию о том, как вернуть уплаченные проценты по ипотеке, можно получить в отделении налоговой службы.

    Как вернуть проценты по ипотеке пенсионеру

    До недавнего времени пенсионеры не могли получить налоговый вычет из-за отсутствия дохода, с которого совершаются налоговые выплаты. В 2014 году появились изменения, позволяющие людям на пенсии вернуть часть денег.

    Изменения касаются работающих пенсионеров или вышедших на пенсию недавно. Если клиент банка вышел на пенсию в момент оформления ипотеки, он все равно имеет право получить вычет за три прошлых года. Налоговый вычет в этом случае оформляется а обратном порядке. Допустим, пенсионер купил жилье в 2015 году. Он заполняет декларацию в 2016 года за 2015. Если сумма получается неполной, заполняет декларацию за 2014 год и 2013 соответственно.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Работающий пенсионер получает выплаты по тем же правилам, что и все остальные граждане. Декларация оформляется в прямом порядке. Например, квартира куплена в 2014 году. В 2015 году пенсионер получает выплаты за 2014 год, если они не покрывают всю сумму, но остаток переносится на 2015. Но если пенсионер проработал год не полностью и вышел на пенсию, а сумма все равно не покрывает остаток, тогда вычет перекидывается на 2013 год.

    Источники


    1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

    2. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.

    3. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
    4. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
    5. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
    Как вернуть 13% с ипотеки возмещение процентов по ипотечному кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here