Как улучшить кредитную историю

Предлагаем статью на тему: "Как улучшить кредитную историю" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Улучшение кредитной истории

«Кредитный доктор» — это индивидуальная программа улучшения Вашей кредитной истории.

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять кредит в банках, которые редко отказывают, то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка. Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Для участия в программе вам нужно:

      Заполнить заявку на сайте
      Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)
      Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

    Три шага к улучшенной кредитной истории:

    Шаг первый: «Кредитный доктор»

    Кредитный продукт Кредитный доктор, программа №1 Кредитный доктор, программа №2
    Сумма кредита 4 999 руб. 9 999 руб. Срок кредитования 3 или 6 мес. 6 или 9 мес. Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 % Что включает продукт? Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
    Страхование от НС на 50 000 рублей Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
    с защитой дома «классика»

    Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

    Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

    На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

    Как улучшить кредитную историю?

    Хорошо известно, что беречь свою финансовую репутацию нужно с момента первого обращения в банк. Однако часть граждан относится к кредитованию легкомысленно: доступность ссуд позволяет сперва оформлять их в большом количестве, а потом копить задолженности по платежам. Это не остается незамеченным кредитной системой, и вскоре клиенту начинают отказывать в каждом первом банке. Возникает вопрос: как улучшить кредитную историю если она испорчена? Постараемся в этом разобраться.

    Почему бывает испорчена кредитная история

    Создание и ведение кредитной истории — важный механизм, который гарантирует безопасность коммерческим и государственным банком. Благодаря финансовому досье, финучреждения делают вывод о благонадежности клиента, исполнительности и степени риска, который они понесут, выдав ему ссуду. Кредитная история включает:

    • Базовые сведения — ФИО, дату рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
    • Сведения о ссудах, когда-либо выданных в банковских и небанковских учреждениях, — их номера, даты, размеры, валюты, срок возврата;
    • Порядок погашения задолженности — своевременность платежей, наличие просрочек, опыт поручительства.

    Поэтому на вопрос о том, как удалить кредитную историю, отвечаем со всей определённостью: никак. КИ — это финансовый паспорт, который заведен на каждого гражданина РФ. Его содержание и порядок внесения данных регламентированы российским законодательством (218-ФЗ). Оно же обязывает банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксировать каждое обращение физлица за займом. Поэтому столько важно не допускать промахов в ликвидации долга перед банком — каждая просрочка останется в вашей кредитной истории, и исправить самому ее нельзя. Единственная возможность реабилитироваться в кредитной системе — улучшить свое досье, о чем мы поговорим чуть ниже.

    Сейчас остановимся на необходимости проверять кредитную историю регулярно. К сожалению, КИ бывает подпорчена у самых дисциплинированных клиентов по двум причинам:

    • Человеческий фактор. Специалисты банка могут допустить ошибки, направляя данные о клиенте в БКИ (бюро кредитных историй);
    • Технические сбои. По статистике, из-за системных проблем испорчен 0,1% досье — а это данные 83 тыс. человек.

    Загвоздка в том, что о неточностях в кредитной истории клиент может узнать в последний момент, когда в банк ему откажут выдать ссуду. Чтобы не допустить ухудшение качества КИ, нужно регулярно обращаться в БКИ и запрашивать отчет. Если неточность обнаружена заблаговременно, у клиента есть шанс оперативно ее исправить. Общая рекомендация заемщикам — всегда запрашивайте бумагу о полном погашении кредита и отсутствии долгов в вашем банке. Такой документ поможет вам защитить свои права при исправлении кредитной истории.

    Как исправить кредитную историю, если в нее закралась ошибка

    Итак, по запросу в БКИ вы получили кредитный отчет и увидели в нем неточность. С документальным подтверждением на руках, вам следует обратиться к первоисточнику проблемы — в то финучреждение, которое направило ошибочные данные в бюро.

    • Если банк игнорирует ваши запросы в течение месяца или отказывается корректировать информацию, поданную в БКИ, вам следует обратиться непосредственно в бюро кредитных историй.
    • Далее подается заявление на исправление данных в финансовом досье. Приходить в офис необязательно — БКИ принимают заявления, отправленные по почте.
    • БКИ направит в адрес финучреждения претензию. Рассмотрев ее, сторону внесут в КИ изменения или обоснуют отказ. На окончательное решение по вашему вопросу бюро отводит календарный месяц.

    Важно понимать, что БКИ — это хранилища данных, к которым сотрудники бюро не имеют прямого доступа. Все данные в досье граждан вносят кредитные организации, они же исправляют имеющиеся неточности в КИ. Потому процесс исправления может серьезно затянуться, а инициировать его лучше заблаговременно — например, за несколько месяцев до оформления новой ссуды.

    Как улучшить испорченную кредитную историю

    Несмотря на длительность и громоздкость процесса, заемщики могут исправить ошибки и неточности в кредитной истории. А что делать гражданам, которые подпортили финансовую репутацию по собственной вине? К счастью, банки закрывают глаза на небольшие огрехи в кредитном прошлом клиента:

    • Если на момент обращения за новым кредитом вы не ликвидировали задолженность, вам откажут автоматом. Поэтому первым делом погасите открытие просрочки. Старые, но закрытые долги перед банками, — это не повод отказать в кредите.
    • Обратитесь в банк, где можно получить кредит с плохой кредитной историей или оформите кредитную карту. при этом платежи следует вносить вовремя, чтобы улучшить свою историю.
    • Реже обращайтесь за микрозаймами. Частые клиенты МФО слывут заемщиками с нестабильным доходом или проблемами в управлении бюджетом. Полугодичные перерывы между микрозаймами — это минимум.
    • Не подавайте больше трех заявок на ссуды в месяц. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и банки посчитают вас ненадежным клиентом, который остро нуждается в деньгах.
    Читайте так же:  Кредит без подтверждения дохода - как доказать платежеспособность при отсутствии справки

    Порой собственных усилий человека недостаточно, чтобы подправить репутацию: просрочки были слишком продолжительными, а текущие долги погасить пока не получается. Чтобы улучшить кредитную историю, ему остается обратиться за помощью.

    Как предлагают исправить КИ злоумышленники

    Работа банковской системы связана с финансовым ресурсом и постоянными рисками, а мерам безопасности в ней уделяется пристальное внимание. Потому предложения подправить или очистить кредитную историю — сравнительно редки на рынке. Очевидно, что они не легальны и легко вычисляются банками.

    Тем не менее, заемщики рискуют стать жертвами двух преступных схем:

    • В первом варианте мошенники обещают скорректировать кредитное прошлое человека, берут за это плату и скрываются.
    • Во втором случае злоумышленники фальсифицируют сведения о взятом кредите и отправляют их в кредитное бюро.

    Шансы на успех у таких схем равны нулю. Крупные БКИ располагают системами управления качеством данных и легко раскрывают преступные схемы по косвенным признакам.


    Как исправить испорченную кредитную историю через МФО

    В большинстве случаев, однако, за деньги оказывают помощь отнюдь не мошенники. Сегодня на рынке работают конторы, сосредоточенные на том, как улучшить кредитную историю. А сделать это можно единственным способом — оформив новый заем и выплатив задолженность по нему в срок. Чем больше физлицо таким образом погасит кредитов, тем благоприятнее будет его финансовое досье. Как мы уже отмечали, с банками этот способ не всегда работает: они не выдадут новую ссуду человеку с отрицательной кредитной историей. Проще оформить экспресс-кредит на товар или услугу в магазине: торговые сети активно давят на банки, добиваясь высокой одобряемости POS-кредитования у населения.

    Рабочая альтернатива экспресс-кредиту — это оформление кредитной карты. Обычно финучреждения выпускают пластик с большей охотой, чем выдают потребительский кредит.

    Если по всем банковским продуктам вы получили отказ, остаются микрофинансовые организации (МФО). Часть из них целенаправленно занимается исправлением кредитных историй, предлагая заемщикам взять ссуду на несколько дней. Под этот вид услуг разработаны специальные программы. Например, вам предлагают занять сумму от 1 тыс. рублей по ставке 1% в день на ограниченный срок (неделю или пару суток). Таких ссуд полагается оформить и вернуть МФО в количестве от двух до пяти штук, после чего сведения об исполнительности заемщика отправляются в ведущие БКИ.

    К сожалению, услуги МФО не являются панацеей. Весьма вероятно, что они не помогут вам взять кредит в банке, ведь в персональном досье, хранящемся в БКИ, будут указаны все условия погашенных займов: сумма, срок и процентная ставка. Просмотрев записи о кредитах в небанковских конторах, сотрудники финучреждений вряд ли сочтут вашу кандидатуру подходящей. Потому с кредитной историей лучше не шутить и заботиться о ее содержании с самого первого обращения в банк.

    что портит кредитную историю и как сделать ее хорошей в глазах банков и МФО: подробное руководство!

    Как сделать кредитную историю хорошей? Этот вопрос актуален для заёмщиков, допускавших ошибки и имеющих не лучшую репутацию. Изменить мнение кредиторов о себе возможно, если действовать продуманно и грамотно. В статье вы найдёте все способы изменения КИ в лучшую сторону и полезные рекомендации.

    Что собой представляет кредитная история, что содержит

    Для начала стоит осветить понятие кредитной истории. Она представляет собой совокупность долговых обязательств конкретного заёмщика. Когда гражданин обращается впервые за кредитом, формируется его КИ. И с тех пор в ней фиксируются все совершаемые действия и прописанные условиями договоров долговые обязательства:

      взятые кредиты (с перечислением погашенных и ещё действующих); условия оформленных заёмщиком договоров: итоговые стоимости кредитов, сроки погашения, величины регулярных платежей; допускаемые просрочки; факты подачи заявок (учитываются все запросы, даже отклонённые); причины отрицательных ответов кредиторов; список источников формирования КИ – выдававших займы и кредиты финансовых организаций.

    Также в кредитной истории идентифицируется личность заёмщика и перечисляются все пользователи – компании и граждане, запрашивавшие информацию.

    Как создать КИ?

    Как создать кредитную историю, если её ещё нет? Отсутствие означает, что вы никогда не брали кредитов. В этом случае КИ будет начата после заключения первого договора. Обращайтесь в финансовую организацию, выбирайте банковский продукт и добросовестно выполняйте его условия.

    Банк в течение пяти дней передаст информацию о вас и взятом кредите в бюро кредитных историй, в котором начнётся сбор сведений. Получаемые от выдавших заёмные средства кредиторов данные упорядочиваются и образуют кредитную историю, которая будет хорошей при своевременном и регулярном выполнении условий.

    Бюро специализируется на систематизации информации о заёмщиках. И каждая финансовая организация по закону должна сотрудничать, по крайней мере, с одним БКИ (всего в России их тринадцать), так что если вы оформили кредит, будьте уверены, что кредитная история теперь есть.

    В БКИ информация хранится десять лет, отсчёт ведётся со дня последнего внесения корректировок. А если вы регулярно берёте новые кредиты, то КИ постоянно обновляется, но при этом допущенные ошибки также учитываются. Аннулирование возможно, если за прошедшие десять лет вы не заключали новые договоры и не подавали заявки.

    Как понять, что кредитная история является плохой

    Как возможно сделать хорошую кредитную историю? Для начала выясните, что её может портить. Это:

      Просрочки. Чем их больше, и чем задержки длительнее, тем меньше вероятность, что кредитная история останется хорошей. Многочисленные долги. Сделать хорошей кредитную историю не удастся, если вы набрали кредитов и с трудом погашаете их. Большое количество задолженностей увеличивает кредитную нагрузку, ухудшая репутацию заёмщика. Невыплаченные кредиты, по фактам которых банки обращались в судебные органы. Слишком часто подаваемые заявки. Они тоже отражаются в кредитной истории и не позволяют ей оставаться хорошей, ведь если гражданин пытается получить займы у разных кредиторов, это подозрительно. Мошеннические кредиты, оформленные от вашего имени. Они возможны при утере или краже документов: злоумышленник, завладевший гражданским паспортом, может осуществить попытку взять деньги. Если аферист после получения перестанет выполнять обязательства, они автоматически возлагаются на вас: но вы можете быть не в курсе кредита, что повлечёт просрочки.
    Читайте так же:  Льготы на покупку жилья какие граждане имеют право

    Получаем свою кредитную историю

    Как быстро сформировать и получить кредитную историю? Проведите самостоятельную проверку, чтобы выяснить, хорошая КИ или испорченная. Обратиться за ней нужно в БКИ, выяснив, в каком именно информация хранится. Список удастся получить только в Центральном каталоге кредитных историй. Для ответа из ЦККИ заходите в раздел КИ на сайте российского Центробанка и используйте опцию запроса данных посредством заполнения формы.

    Для дистанционного обращения в ЦККИ потребуется ваш код субъекта, присвоенный при получении первого кредита (он обычно прописывается в договоре и хранится в выдававшей деньги организации). При отсутствии такового запрашивайте из ЦККИ перечень, придя в оснащённое телеграфом отделение почты, в банк, к нотариусу или в бюро.

    Запрос в бюро

    Когда ответ от ЦККИ получен, делайте запрос в бюро удобным способом:

    Какие факторы влияют положительно на кредитную историю

    Чтобы узнать, как можно сделать кредитную историю положительной, нужно выяснить благоприятные влияющие на неё факторы. Это:

      Крупные полностью выплаченные кредиты. Если заёмщик смог полностью погасить большой заём, это характеризует его как хорошего клиента. И особенно благоприятно на кредитную историю влияет ипотека, ведь она берётся на продолжительный срок и может наглядно показать, насколько плательщик добросовестен. Своевременные выплаты без задержек. Когда кредит выплачивается без просрочек, эта информация вносится в кредитную историю: кредиторы видят её и обретают уверенность в том, что будут регулярно получать платежи. Избирательность и финансовая грамотность заёмщика. В КИ отражены любые действия, осуществлённые заёмщиком, включая его заявки: их многочисленность сигнализирует о необдуманном поведении или низкой платежеспособности. Кроме того, если на гражданине числится несколько небольших кредитов, это говорит об увеличенной кредитной нагрузке. Один кредит, пусть крупный – это гораздо лучше. Отсутствие действующих долгов. Если вам интересно, как создать положительную хорошую кредитную историю, закройте все задолженности, а только потом при необходимости обращайтесь за следующим кредитом: при незакрытом договоре кредиторы идут на сотрудничество менее охотно.

    Как улучшить КИ

    Как возможно получить хорошую кредитную историю? Получить КИ нельзя, но можно заслужить её, ответственно выполняя долговые обязательства. Поэтому не совершайте ошибок и соблюдайте условия договора, следуя графику платежей и не допуская задержек.

    А если кредитная история уже по каким-либо причинам не является хорошей, то следуйте рекомендациям:

    Многим интересно, реально ли купить за деньги хорошую кредитную историю. Сделать это не получится, и попытки продажи или приобретения незаконны: информация о заёмщике конфиденциальна и не подлежит необоснованным исправлениям. А корректировки в обход закона – это зачастую превышение должностных полномочий сотрудниками бюро или мошеннические махинации со взломами баз данных.

    Если кредитная история плохая не по вашей вине

    Случается так, что КИ портится не по вине заёмщика, а из-за недобросовестной работы кредиторов или сбоев в работе БКИ, например, несвоевременной передачи информации о выплатах кредита или ошибках при составлении отчёта. В этой ситуации вы вправе оспорить сведения и добиться устранения несоответствий.

    Где и как можно исправить кредитную историю? Только в БКИ посредством соответствующего запроса. Указывайте в нём отличающиеся от действительности факты, по возможности предоставляйте доказательства. Бюро должно принять заявку в обработку и в течение месяца проводить проверку своей базы и сведений, переданных кредиторами.

    Заявление передаётся лично в офисе, отправляется в письме или телеграмме. Перед передачей можно обратиться в финансовую организацию, в договоре с которой выявлены ошибки, и запросить выписку, чтобы приложить её к запросу и доказать своевременность совершения всех платежей.

    [2]

    Положительная КИ – заслуга заёмщика, его репутация и показатель кредитоспособности. И зная, как сделать действительно хорошую кредитную историю, возможно увеличить шансы на одобрение заявок, подаваемых в финансовые организации. Нужно быть грамотным и добросовестным плательщиком.

    ТОП-7 способов, как быстро улучшить кредитную историю

    Существует не менее двух десятков способов, как быстро улучшить кредитную историю. Но не все из них эффективные. Многие дают временный результат или подходят людям, имеющим в распоряжении большой запас времени. Но что делать, если исправление КИ необходимо здесь и сейчас? Какие действия предпринять для улучшения финансовой ситуации? Обсудим это подробнее.

    Способы, как можно улучшить кредитную историю

    Лучший путь исправления финансовой репутации — получение и своевременный возврат займа. Удаление, аннулирование или ожидание обновления КИ бесполезно.

    Кредитная карта

    Простой путь быстро улучшить КИ — оформление пластиковой карточки в банке для оплаты товаров и услуг. Далее взятая сумма возвращается в льготный период и так по кругу. Если целью является улучшение репутации, нельзя использовать весь кредитный лимит (желательно брать до 30-40 процентов от доступной суммы). Со временем банк больше доверяет клиенту и увеличивает кредитный лимит. В этом случае можно рассчитывать на более высокую сумму.

    Многие МФО дают деньги в долг клиентам, имеющим плохую кредитную репутацию. Монеза дает до 15 тысяч рублей на месяц под 0% (для новичков). ПТС-займ предлагает до 8 000 рублей под 1,5% в сутки сроком на месяц и т. д. Имеющихся предложений достаточно, чтобы выбрать вариант и приступить к исправлению репутации. Суммы небольшие, что упрощает своевременный возврата. Со временем можно брать больше — до 30-50 тысяч рублей. По истечении 1-1,5 лет банк идет на выдачу полноценного займа, ведь человек вызывает доверие.

    [3]

    Кредит наличными

    Чтобы быстро улучить КИ, можно обратиться в банк или МФО и получить кредит наличными до 100 000 р. Небольшие финансовые организации не обращают внимания на небольшие просрочки заемщика. Если КИ сильно испорчена, в выдаче денег будет отказано. Хорошие предложения можно найти в Совкомбанке, в Альфа-Банке, в Тинькофф и других финансовых организациях.

    Читайте так же:  Фьючерсы - это просто! о торговле доступным языком

    Программы банков

    Некоторые банки напрямую работают с людьми, имеющими негативную историю. Ранее такие предложения были в Сбербанке, Восточном и других организациях. Сегодня пользуется спросом программа Совкомбанка. Заемщику нужно пройти несколько этапов, чтобы добиться результата. Финансовая организация выдает небольшие займы под высокий процент, а после погашения предоставляет новую сумму.

    Контроль кредитной истории

    Чтобы вовремя улучшить финансовую репутацию, ее необходимо знать и запрашивать. Сегодня запрос отчета доступен два раз в год бесплатно. Для получения документа нужно зайти в Эквифакс , зарегистрироваться и подать заявку. Можно пойти более простым путем — обратиться на сайт банки ру или Юником24 , где кредитный рейтинг выдается неограниченное число раз. Платить за услугу не нужно. Уточнение информации позволяет вовремя выявлять ошибки и исправлять их.

    Защита от мошенников

    Многие люди, чтобы быстро улучить кредитную историю, обращаются за помощью к мошенникам. Важно учесть следующее:

    • удаление негативной КИ из бюро не доступно;
    • быстрое исправление репутации за 30-60 дней исключено (на это потребуется от шести месяцев и более);
    • нельзя просто оплатить услугу и улучшить КИ.

    Доверчивостью людей часто пользуются мошенники

    Рефинансирование

    При появлении трудностей в выплате задолженности нужно действовать на опережение. Оптимальный путь — оформление рефинансирования или перекредитования услуги в другом банке. Такие действия нужно предпринимать до появления просрочек, ведь в ином случае доступ к услуге закрывается.

    Можно ли быстро улучшить кредитную историю

    Подводя итоги, стоит отметить, что скорость улучшения КИ зависит от проблем заемщика, глубины просрочек. Быстро исправить репутацию в Сбербанке, ВТБ и другой финансовой организации вряд ли получится. На это требуется время. В среднем на улучшение КИ требуется до 1-1,5 лет (иногда больше). При этом не нужно искать обходных путей в виде удаления или аннулирования сведений в БКИ за деньги. В таких случаях речь идет о мошенничестве или противозаконных манипуляциях, чреватых попаданием в тюрьму.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Банковские программы по улучшению кредитной истории

    Исправление кредитных историй – это целый рынок, где компании соревнуются друг с другом, предлагая лучшие условия клиентам. В России сформировано и действует сразу несколько программ по улучшению финансовой репутации заёмщиков. Их основные принципы схожи. Но анализ условий и отзывов в интернете помогает определить, как исправить кредитную историю выгодно.

    Принцип работы программ

    Клиент выбирает из списка предложенных организаций. Каждая из них предоставляет свои условия по займам. Далее он указывает номер своей карточки и вносит оплату за услуги, если она требуется. Большая часть оплаты уходит под обеспечение выдаваемых кредитов. Также они потребуются, чтобы несколько раз взять справку кредитной истории. Банк обязуется предоставлять клиенту средства на карту и отправлять положительные характеристики в БКИ.

    [1]

    Средний срок исправления кредитной истории по таким программам составляет один год. За это время человек успевает выплатить несколько займов, исправить ошибки в кредитном досье и получить хорошую кредитную историю.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Чтобы оформить заявку на участие в любой из программ, требуется лишь российский паспорт и постоянная прописка в регионе, где расположен банк. Подать заявку с плохой кредитной историей можно в любой из таких программ. Консультанты банков общаются с клиентами, вводят их в курс условий программы и оформляют первый заём. При своевременной и периодической оплате банки дают участникам программ льготы на будущие займы.

    Программы российских банков

    Кредитный доктор

    Это известная программа, запущенная в 2015 году. За 3 года тысячи клиентов воспользовались данной услугой. Чтобы оформить заявку, потребуется паспорт и ещё одно удостоверение личности. Также обязательна прописка по месту расположения офиса банка. Кредитный доктор Совкомбанка предлагает участникам вариативность. Они могут выбрать один из двух предложенных вариантов исправления кредитной истории.

    Первый вариант предполагает займы на меньшие суммы. Процентная ставка остаётся одинаковой вне зависимости от выбранного варианта. Она составляет 33.33% на первых двух этапах. На последнем этапе она может быть снижена до 22% при условии безналичного использования предоставленных средств. Если клиент снимает наличные, ставка повышается до 34%.

    Приятным бонусом является гарантированная возможность получить заём после прохождения всех этапов программы. Для тех, кто выбрал программу №2, доступны займы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом в БКИ гарантировано появится информация о том, что клиент был дисциплинированным должником в течение полутора лет, пока длилась программа.

    Улучшение истории в Восточном Банке

    У программы этой компании нет собственного названия. Но Восточный Банк сам предлагает соискателям с плохой историей улучшить её, воспользовавшись его кредитными продуктами.

    Людям с плохой кредитной историей Восточный Банк предлагает оформить кредитную карту. Максимальная сумма займа по ней составляет 33 тысячи для людей с безнадёжно испорченной репутацией. Если кредитный рейтинг опустился не до минимума, сотрудники банка могут назначить чуть больший лимит. Но для исправления истории и этого вполне хватит. Льготный период составляет 56 дней. Ставка по кредитке составит от 25%.

    Оформляет Восточный Банк кредит с плохой кредитной историей и наличными. Процентная ставка составит от 19% до 60%. Максимально возможная одобренная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

    Для заёмщиков, у которых имеется дорогое имущество, но вместе с тем плохая кредитная история, Восточный Банк предлагает дать кредит под залог автомобиля или недвижимости. Ставка по таким кредитам такая же, как и по займам наличными. При этом заёмщик должен взять на себя ответственность погасить заём полностью, иначе имущество отойдёт в пользу банка.

    Система реабилитации от Platiza

    Платиза является онлайн-сервисом по предоставлению небольших займов. Она считается МФО, но при этом сотрудничает с НБКИ, ОКБ и Эквифаксом, отправляя им все данные о своих заёмщиках. Как только человек регистрирует аккаунт на сайте Платизы, сервис бесплатно рассчитывает его кредитный рейтинг. Если он оказывается слишком низким, Платиза рекомендует пройти программу реабилитации финансовой истории.

    Читайте так же:  Понятие сальдо определение и значение в бухгалтерии и внешней торговле

    Людям с плохой кредитной историей МФО без отказа предоставит заём на карту или электронный счёт. При этом сервис автоматически подбирает для человека рекомендации по улучшению кредитной репутации. Чтобы человек не забыл вовремя погасить взятый заём, ему на телефон и электронную почту будут приходить уведомления.

    Подводя итоги, банки России предлагают массу вариантов по исправлению кредитной истории. Все программы схожи, различия состоят лишь в процентах и лимитах по предлагаемым займам. Участвовать в этих программах стоит не только из-за их открытости, но и для получения льготных условий по займам в этих банках в дальнейшем.

    Как улучшить кредитную историю

    Когда кредитная история (КИ) у заемщика испорчена, то он пытается найти способы ее улучшить. При этом следует помнить, что удалить, почистить, аннулировать КИ через посредников и в сжатые сроки не выйдет. Только сам клиент способен улучшить свое кредитное досье и кредитный рейтинг (КР) планомерными и законными методами. На это потребуется время, терпение и финансовая дисциплина.

    Как поправить кредитную историю, и какую подобрать программу для ее улучшения разобрался Бробанк.

    Что и кто «портит» кредитную и историю

    Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

    Ошибка банка

    Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

    Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств. Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление. Также внимательно следует относиться к ксерокопиям общегражданского паспорта.

    После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа. Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта. Если банк отказывается разбираться в ситуации и настаивает на виновности, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы были сняты ложные обвинения и финансовые обязательства.

    Как обнаружить и исправить ошибку

    Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

    Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

    Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

    БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

    Программы для улучшения кредитной истории

    Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

    Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

    1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
    2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
    3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
    4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
    5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

    Банковские инструменты для улучшения кредитной истории заемщика, когда она уже испорчена:

    Наименование услуги

    Описание

    Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

    Рассрочка в магазине или карта рассрочки

    Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

    Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

    Займ или микрозайм

    Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

    Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

    Читайте так же:  Пенсия по случаю потери кормильца

    Макс. сумма: 300 000 Р
    Ставка: 33,3%
    Срок кредита: До 18 мес.
    Мин. сумма: 4 999 руб.

    После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

    По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

    Как улучшить кредитную историю микрокредитами?

    Кредиты: лучшие предложения от банков

    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая сумма От 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Лучшие кредитные карты:

    Банк % Заявка
    Банк Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
    Лимит до 500000 + Кэшбэк до 11%
    Заявка
    Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
    Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%
    Заявка
    Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
    Лимит до 1 млн рублей
    Заявка
    Связной: карта рассрочки Совесть
    карта рассрочки
    От 10% годовых
    Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
    Заявка

    Имея плохую кредитную историю, заемщику не нужно обращаться к людям, которые обещают «удалить» ее из базы БКИ. Подобный способ будет являться мошенническим и незаконным. Существуют законные способы исправления ситуации.

    Одним из самых надежных способов улучшения кредитной история является оформление микрозайма.

    Каждый заявитель знает, что банки при принятии решения о выдаче денег руководствуются многими факторами, но одним из основных будет финансовое досье потенциального клиента. Поэтому так важно его качество. Больше информации о том, что собой представляет кредитная история и зачем она нужна, вы получите из этой статьи.

    На состояние КИ будут влиять:

    • все долги, когда-либо оформленные,
    • время их погашения,
    • существующие задолженности перед банками, а так же коммунальными службами.

    Обо всем этом необходимо помнить, прежде чем браться за улучшение своего финансового досье.

    Рано или поздно, человек с плохой КИ задумывается об ее улучшении. Ведь ни один банк не выдаст серьезную сумму такому потребителю. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

    В случае с МФО дело обстоит совсем иначе. Чаще всего, они не проверяют кредитную историю клиента, да и вообще, осуществляют минимальную проверку. О том, как часто могут запросить финансовый отчет в БКИ, читайте по этой ссылке.

    Получить здесь деньги может практически каждый, процент отказа в подобных организациях очень мал. Загвоздка в том, что суммы полученные здесь будут невелики, а проценты будут колебаться от 1-4% в день. О срочных займах на карты без отказа рассказываем в этом обзоре.

    Микрозаймы часто называют деньгами до зарплаты. Это обусловлено невеликой суммой и коротким сроком выдачи. Но ими можно воспользоваться и для улучшения своей репутации. Так как все финансовые компании обязаны передавать информацию о выданных займах в БКИ, то записи даже о небольших ссудах будут сохранены в истории.

    Да, этот способ не стирает данные из Бюро, но позволит внести новые. А если новые записи будут характеризовать заемщика как добросовестного плательщика, то качество отчета станет выше.

    Итак, чтобы улучшить ваше положение, следует обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на получение денежных средств. Для начала возьмите минимальную сумму и погасите ее вовремя. Затем еще несколько раз оформите займ, постепенно увеличивая его величину.

    Не забывайте вносить платежи без задержек. Ведь цель их оформления улучшение финансового отчета. В принципе, достаточно будет 4-5 успешно погашенных подобных ссуд, а затем Вы можете пойти в банк за оформлением более серьезного кредита. Если вас интересует, в какой МФО лучше обратиться, то предлагаем ознакомиться с ТОП-5 компаний по этой ссылке.

    Конечно, такой способ улучшения КИ потребует некоторых временных затрат и финансовых, на выплату процентов в МФО. Однако, банковские учреждения, видя желание клиента исправить ситуацию и показать себя с лучшей стороны, будет более доверительно к нему относиться.

    Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Больше информации о том, как еще можно исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

    Источники


    1. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.

    2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

    3. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
    4. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
    5. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
    Как улучшить кредитную историю
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here