Как правильно расторгнуть договор страхования жизни

Предлагаем статью на тему: "Как правильно расторгнуть договор страхования жизни" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как правильно расторгнуть договор страхования жизни?

На сегодняшний день страхование – это неотъемлемая часть нашей жизни. Существует множество компаний, которые предлагают клиентам услуги по страхованию как в комплексе, так и по отдельным категориям. Использование страховки можно наблюдать везде — в медицине, автомобильной отрасли, также многими организациями предлагается страхование жизни.

Не редки случаи, когда клиенты не сразу понимают, что, к примеру, при получении кредита, подписали дополнительный документ на страхование жизни, которое им в принципе и не нужно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли данное соглашение расторгнуть и как это сделать.

Основные понятия

Договор страхования жизни представляет собой соглашение, которое заключается между страховой компанией и застрахованным. По нему застрахованное лицо обязано периодически вносить платежи, представляющие собой накопительную основу, которые выплачиваются согласно условиям договора.

Основываясь на многолетней практике, выявлено, что не менее 20 процентов договоров в сфере страхования жизни расторгаются по инициативе застрахованного лица. Следует принять во внимание те условия, которые позволяют расторжение контракта.

В первую очередь, это законодательное положение, дающее право застрахованному расторгнуть договор страхования жизни в любое время. На сегодняшний день нет никакого предписания, которое определяло бы сумму, необходимую для выплаты. Данный вопрос решается только на основании прописанных в контракте условий.

Порядок расторжения договора

Процедура расторжения договора страхования жизни заключается в том, что заинтересованное лицо обращается непосредственно в компанию, проводившую страхование. При себе обязательно наличие:

  • паспорта;
  • заявления о расторжении договора.

[1]

Ключевым моментом считается тот факт, чтобы заявление на прекращение договора страхования жизни было составлено грамотно. Какого-то определенного образца нет, поэтому пишется оно в произвольной форме, но только при том условии, что у страховой компании нет своего бланка. При составлении должна соблюдаться определенная последовательность:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО лица, которое просит расторгнуть договор;
  • указание документа, подписанного обеими сторонами ранее;
  • прошение и реквизиты.

Прошение может быть о расторжении или выплате страховых взносов. Реквизиты – число и подпись застрахованного лица. Предоставить заявление в компанию можно только при наличии документа, удостоверяющего личность.

Как расторгнуть договор с ООО «Росгосстрах»?

Довольно часто многие задаются вопросом о разрыве страховых отношений с компанией «Росгосстрах». Причиной этому служит то, что сотрудники компании просто навязывают данную услугу, и клиент, подписывая договор, не понимает до конца, в чем заключается его суть.

Прежде всего, для прекращения взаимоотношений с данной организацией, гражданину лично необходимо обратиться в нее с письменным заявлением. В нем должны быть указаны следующие данные:

  • название организации-страховщика;
  • данные паспорта заявителя;
  • реквизиты по договору страхования;
  • текст заявления;
  • просьба о возврате премии.

[2]

Чтобы было более понятно, как должно выглядеть заявление, можно ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

На рассмотрение обращения уходит до 10 дней.

Расторжение договора страхования жизни при кредите

Перед подписанием документа, необходимо тщательно изучить все пункты. Обязательно должны быть прописаны условия по возможному отказу от страхования и срокам, когда может быть начата данная процедура.

Для того, чтобы договор был расторгнут, необходимо:

  • на копии полиса сделать пометку «копия верна», расписаться, указать дату и отсканировать документ;
  • заявление о желании расторгнуть договор страхования жизни при кредите с указанием причины. Здесь же пишутся реквизиты полиса и счет, куда будут переведены деньги за страховку;
  • отправляется заказным письмом с уведомлением.

Заявление о досрочном расторжении договора обязаны рассмотреть за 2 недели. После чего в письменной форме составляется соглашение о расторжении и перечисляется страховая премия.

ОСАГО: как расторгнуть договор страхования жизни?

Можно выделить три значимых фактора:

  • Машина, находящаяся в кредите, продана иному лицу. Пишется заявление. К нему прилагаются паспортные данные предыдущего собственника, копия полиса и оплаченная квитанция.
  • Авария, после которой, автомобиль уже не восстановится. Кроме документов, указанных в первом случае, необходима еще справка от ГИБДД, которая подтверждает факт несчастного случая, и из салона, что ТС невозможно восстановить.
  • Разорение страховой компании.

Отказ пишется по форме, образец которого представлен ниже:

В бланке обязательно указываются:

  • сведения паспорта;
  • контакты, по которым страховщик сможет связаться с застрахованным;
  • причина о прекращении договора.

Расторжение договора со Сбербанком

Заявление на расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк имеет произвольную форму, где также указываются все необходимые данные. Текст примерно такого содержания:

Отправляется заказным письмом и на электронную почту. На 21 день страховая премия должна быть возвращена.

Возврат денег при досрочном погашении

Заявление следует писать только в том случае, если в договоре содержаться условия по возврату денежных средств.

Образец выглядит примерно так:

[3]

В связи с тем, что кредит погашается досрочно, утрачивает силу и страховой риск. Страховщик не в праве отказывать в выплате оставшейся суммы.

Период «охлаждения»

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 дней с даты заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Читайте так же:  Какие льготы имеют дети войны

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  2. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.
  • При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Досрочное расторжение договора страхования: как оформить заявление?

    Человеческая жизнь имеет неоспоримо самую высокую ценность. Страхование здоровья далеко не всегда осуществляется по собственной воле людей: финансовые или другие организации могут требовать от людей оформление полиса перед тем, как предоставить свои услуги.

    Правда, перед оформлением страховки не каждый проявляет необходимую бдительность, в связи с чем в дальнейшем сталкивается с определенными трудностями.

    К сожалению, не всем известно, что существует возможность написать заявление на расторжение договора страхования, если по определенным причинам он вас не устраивает. Заключенная сделка между двумя участниками обычно подкрепляется юридически оформленным договором.

    Его расторжение по закону возможно только в двухстороннем порядке. Соблюдая определенные правила, каждый может написать заявление на расторжение договора страхования в компании Росгосстрах.

    Особенности процедуры расторжения страховых договоров

    Клиенты страховых компаний в большинстве своем заинтересованы в возможности получения обратно предоставленных платежных средств. Поэтому им следовало бы быть более осведомленными в тонкостях процедуры расторжения заключенных сделок.

    В соответствии с действующим законодательством РФ, конкретнее – ст. 958 ГК, каждый страхователь имеет возможность распоряжаться частью предоставленных ему платежных средств, определяемой пропорционально фактического действия оформленного полиса.

    Заявление на расторжение договора страхования (Росгосстрах) может быть предоставлено только в течение определенного срока. Однако это становится возможным только в ситуациях, когда шансы на возникновение страхового случая приближены к нулю, либо актуальность определенного риска перестала быть таковой по каким-либо другим причинам.

    Здесь подразумеваются возможные события, повлекшие за собой ущерб, но не имеющие отношения к предусмотренным страховым случаям, после осуществления которых застрахованный объект более не является пригодным к эксплуатации. Бланк заявления о расторжении страхового договора может быть предоставлен в ближайшем офисе компании Росгосстрах.

    Образец заявления на расторжение договора страхования не предусматривает возможность получения вложенных средств в ситуации, когда сделка не может быть расторгнута по инициативе самого страхователя. В ситуации, когда при заключении сделки не предусматривались другие условия, либо отсутствуют конкретные сведения в других документах, главными в процессе расторжения будут правила, упомянутые в ст. 958 ГК РФ.

    На протяжении первых пяти суток после оформления полиса можно отказаться от него без каких-либо трудностей. Этот срок определяется распоряжением президента РФ от 20.11.2015 года. Этому способствовало огромное количество жалоб со стороны владельцев транспортных средств, которым, по их утверждениям, были навязаны дополнительные услуги при заключении кредитных соглашений, либо оформлении полисов ОСАГО. По истечении этого срока каждому придется оформлять соответствующее заявление, позволяющее расторгнуть договор страхования жизни.

    Как аннулировать страховку?

    В ст. 432 ГК РФ утвержден официальный порядок оформления обязательной страховки жизни. Чтобы аннулировать страховку, следуйте рекомендациям:

    • Начинать нужно с написания жалобы в финансовую организацию, либо в страховую компанию. Такую претензию каждый желающий может отправить по почте, либо предоставить лично. При персональной явке придется составлять 2 экземпляра такой претензии;
    • После этого нужно дождаться официального ответа, который должен быть предоставлен на протяжении 10 суток. Практика показывает, что подобные вопросы обрабатываются в два или в три раза дольше положенного срока;
    • Привлечение судебных инстанций допустимо в ситуации, когда финансовая организация присылает отказ, либо не отвечает. Исковое заявление подается в судебную инстанцию по адресу регистрации.

    Как расторгнуть договор страхования жизни со Сбербанком?

    Чтобы оформить расторжение договора страхования в Сбербанке, необходимо:

    • Предоставлять ежемесячно установленную сумму платежных средств;
    • Составить соглашение о досрочном погашении задолженности;
    • Определить условия в соглашении;
    • Утвердить график предоставления платежей;
    • Информация о проведенных платежах должна обязательно сохраняться на электронных носителях при безналичном расчете.

    При соблюдении всех этих правил ни у кого не возникнет проблем с принятием заявления о расторжении договора страхования по кредиту.

    Больше всего трудностей может вызвать составление по образцу заявления на расторжение договора страхования жизни при ипотеке. Это обусловлено, прежде всего, существованием у страховых корпораций продуманной технологии определения прибыли от предоставляемых взносов. Дело в том, что Сбербанк отказывается рассматривать заявления на досрочное расторжение договора страхования, если оформлен полис на машину или недвижимость.

    Если страховой случай не наступает, предоставленные средства в качестве взноса остаются на счету компании. Сбербанк предусматривает двухнедельный срок, в течение которого может быть предоставлен образец заявления на досрочное расторжение договора страхования. После этого возврат вложенных средств возможен только в объеме 10-15%.

    Надеемся, после ознакомления с вышеизложенной информацией, у вас не возникнет вопросов о том, как оформляется заявление о досрочном расторжении договора страхования.

    Отказ от договора страхования

    Заполнить заявление онлайн

    Читайте так же:  За что награждают медалью жукова, какие льготы и выплаты положены награжденным

    Для корректной работы функционала формы необходимо убедиться, что ваш браузер не блокирует всплывающие окна, проверьте настройки браузера.

    После заполнения Заявления, его необходимо распечатать, заверить своей подписью и направить оригинал в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по адресу:
    115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

    Обращаем Ваше внимание, что приложив копию Договора страхования, документа, подтверждающего уплату страховой премиии (страхового взноса), иных документов (при наличии) к настоящему Заявлению, Вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной Вами страховой премии.

    Расторжение договора страхования жизни по кредиту

    Надежда Тихонова

    Последние изменения: август, 2019 Страхование 0 13,195 Время чтения: 7 мин.

    Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков. Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

    Законодательство о страховании по кредиту

    В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

    Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

    Что такое «период охлаждения»

    С 01.01.2018 года продолжительность периода увеличилась с 5 до 14 дней. Срок может быть увеличен еще на несколько дней по усмотрению страховщика. После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней. Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка. Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности.

    Страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки. Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора. Возможность разорвать сделку по истечении «периода охлаждения» возникает только тогда, когда это предусмотрено в договоре.

    Какие виды страховок подлежат возврату

    Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными. К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки.

    Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

    • страхование здоровья, жизни, имущества;
    • пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
    • страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.

    Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

    1. получение индивидуального полиса;
    2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).

    До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса. После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть. В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе.

    Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

    Возврат средств по страховке

    Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения

    Заемщики имеют право расторгнуть страховое соглашение в течение 14 дней без помощи юриста. Согласно законодательству банк или страховщик должен перечислить средства не позднее 10 дней после поступления запроса. Для получения возврата в течение периода охлаждения необходимо:

    • учитывать условия, прописанные в договоре;
    • отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).

    Пример из практики. Гражданин пришел в финансовую организацию с целью получить кредит под 14% годовых. Представитель банка объяснил, что для установления меньшей ставки надо гарантировать возврат денег на случай, если клиент заболеет или умрет. При отказе от страховки процент будет увеличен до 20%.

    Заемщик застраховал жизнь и здоровье на 20 тыс. руб. На следующий день написал претензию в банк, отправил на электронную почту. В документе указал, что в случае не рассмотрения или отказа отправит претензию в ЦБ. Через пару дней его пригласили в офис для получения денег, которые были сразу же переведены на счет. В банке клиент написал заявление на досрочное погашение. Задолженность стала меньше на 20 тыс. руб.

    Можно обратиться не в банк, а в страховую организацию, реквизиты которой даны в полисе. Если страхователь не дождался ответа или получил отказ, надо готовить судебный иск. В этом случае закон будет на стороне заемщика. Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда. Суд обяжет компанию выплатить штраф, компенсировать расходы на услуги адвоката.

    Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения

    Новый закон не работает в отношении полисов со сроком действия более 14 дней. В таком случае рекомендуется руководствоваться правилами, прописанными в договоре страхования. Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит, пока разрешают заемщикам, пропустившим период охлаждения, отказываться от страхования жизни.

    Страховщики предусматривают в документации условия по возврату уплаченных средств с учетом использованного периода. Как правило, из суммы вычитают издержки в размере от 25 до 90%. Если подобного положения в договоре нет, уплаченный взнос возврату не подлежит. Тогда вернуть вложенные средства будет невозможно, так как по факту клиент добровольно согласился на услугу.

    Страхование жизни не относится к случаям, прописанным в ст. 958 ГК РФ, предполагающим возврат страховой выплаты. Отказаться от страховки можно в любой момент, но вернуть премию – исключительно при положительном решении страховщика. Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит.

    Читайте так же:  Нюансы получения на земельный участок кадастрового паспорта

    Отказ от страховки при досрочном погашении

    Договор страхования заключается на период выплаты ссуды. Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

    Заявление для аннулирования страховки подается:

    1. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
    2. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

    Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

    • в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
    • страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

    Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту. Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд. Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

    Внимание! Заемщик при оформлении кредита подтвердил своей подписью, что банк ознакомил его с Правилами страхования, значит суд примет это к сведению. Все, что написано в данном документе будет использовано для принятия судебного решения.

    Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?

    В судебной практике 2010-2015 годов часто встречались дела, когда страхователь не успевал оформить отказ от страховки, доходил до суда с требованием вернуть переплату по навязанному страховому договору.

    Пример. Заемщик взял 300 тыс. рублей в кредит на 4 года. На весь срок была оформлена страховка на 60 тыс. руб. Кредитный менеджер клиенту не сообщил, что существенная сумма уходила на страхование жизни. Помимо кредитного договора гражданину подсунули на подпись бумаги, в которых мелким шрифтом были напечатаны условия страхования.

    Через месяц заемщик узнал, что имел право отказаться от страховки. Он написал претензию в банк и получил письменный отказ. Гражданин подал исковое заявление и потребовал:

    • признать кредитный договор недействительным;
    • взыскать с банка сумму страхового взноса;
    • взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.

    Суд признал справедливость требований.

    Многие подобные дела в судах несколько лет назад имели успех, так как права потребителей явно были нарушены. Но кредитные и страховые договоры за годы перерабатывались. В 2019 году практически сведены к нулю шансы на то, чтобы аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату. Теперь страхование предлагается открыто.

    Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция

    Потребитель вправе отказаться от полиса и потребовать компенсацию при обращении в страховую компанию, банк. Претензия или заявление должны быть составлены в письменной форме, переданы лично сотруднику организации, отправлены по почте или на электронный почтовый ящик. После незаконного отказа можно писать в ЦБ или подавать судебный иск.

    Таблица — Этапы расторжения соглашения со страховщиком

    1 шаг. Подготовка пакета документов Написать заявление, сделать копии паспорта, страхового договора, квитанций по уплате взносов (другие бумаги для подтверждения законности запроса).

    Образцы заявлений представлены на сайтах банков. Можно составить документ в произвольной форме или взять готовый бланк в отделении. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах.

    2 шаг. Обращение в страховую компанию с заявлением Если невозможно связаться со страховщиком, клиент вправе подать запрос в банк. Кредитные менеджеры должны помочь провести процедуру расторжения и передать документы страховщику.

    Чтобы защитить свои права при подаче заявления надо:

    • попросить банковского работника поставить отметку о принятии на втором заявлении, которое останется у заемщика;
    • не передавать менеджерам и страховым агентам образец договора, лучше предъявлять копии бумаг;
    • по почте высылать только ксерокопии без оригиналов, заявление заказным письмом с уведомлением и описью.
    3 шаг. Ожидание решения страховщика В течение 10-14 дней компания обязана отреагировать на запрос клиента. Отсутствие задолженности увеличивает вероятность положительного ответа. Составляется письменное соглашение со страховой компанией об аннулировании договора. Перечисляются выплаты или производится перерасчет долга. 4 шаг. Подготовка документов в суд После получения необоснованного отказа можно обратиться в суд. Помимо уже собранных бумаг для подачи иска потребуется письменный отказ банка. Переговоры с сотрудниками банковской организации рекомендуется записывать на диктофон. Если банк не выдал полис на руки, стоит отметить это нарушение в исковом заявлении.

    Личное обращение ускоряет процесс расторжения договора. Если невозможно посетить страховщика, надо направить копии документов по почте, по факсу, на электронный ящик. К заявлению приложить заверенные копии документов, отправить на адрес главного офиса страховой компании. Днем подачи запроса будет считаться день отправки письма. Полученное уведомление может быть использовано в качестве доказательства в суде.

    Как составить заявление

    Заявление о расторжении договора страхования жизни пишется в свободной форме. Стандартный образец можно найти на сайтах банков или страховщиков.

    В заявлении должна быть прописана следующая информация:

    • полное наименование финансовой или страховой компании;
    • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта);
    • информация о страховом договоре – дата заключения, завершения его действия, реквизиты и номер полиса;
    • указание причины расторжения страховки (например, досрочное погашение задолженности);
    • просьба о расторжении соглашения и возврате денег за неиспользованный период. В документе надо указать способ возврата средств, номер карты, счет, на который клиент вносит ежемесячные платежи.
    • Дата и подпись.

    После подачи претензии, заявления рекомендуется периодически узнавать по телефону о решении страховщика, об установлении даты перечисления возврата. Когда денежные средства будут переведены, надо подготовить заявление о частичном погашении долга.

    Заключение

    Разорвать договор страхования жизни в течение первых 14 дней или при досрочном погашении займа – это самый удобный вариант для заемщика. По истечении периода охлаждения возвращать страховую премию, скорее всего, придется в судебном порядке.

    Не стоит бояться судов. Страховщики и банки редко выплачивают деньги добровольно по заявлению. Из 10 клиентов, недовольных страховками, только 2-3 человека доводят дело до суда. Поэтому кредитным компаниям выгодно возвращать деньги не всем, а только самым настойчивым заемщикам.

    © 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Порядок расторжения договора страхования кредита

    При выдаче кредита банк старается защитить себя от невозврата средств заемщиком. Он проверяет его кредитную историю, оценивает уровень платежеспособности исходя из ежемесячного заработка и т.д. Один из способов увеличения гарантии возврата средств — страхование кредита клиентом. Кроме того, за счет навязывания страховки клиенту банк увеличивает свою прибыль (стоимость страховки включается в размер займа и на эту сумму, как и на основное тело кредита, также начисляются проценты). Но может ли заемщик расторгнуть договор страхования? Как это сделать и куда обращаться?

    Читайте так же:  Плохая кредитная история не помеха для получения микрозайма

    Какую роль играет период охлаждения?

    Указом Центрального Банка России № 3854 от 2015 года введен «период охлаждения». Суть в том, что в течение определенного срока страхователь может отказаться от заключенного ранее договора добровольного страхования вне зависимости от того, что определено условиями этого договора. С начала 2018 года данный срок составляет ровно 2 недели. При этом СК обязана будет вернуть страхователю всю сумму страхового взноса, если срок начала страхования еще не наступил, или часть страхового взноса за неиспользованное время, если срок начала страхования уже наступил (по факту, СК удержит небольшую сумму за несколько дней действия полиса).

    Отказаться от страховки нельзя, если она является обязательной (например, в случае с ипотечным кредитованием банк может обязать заемщика застраховать приобретаемую недвижимость). Также нельзя отказаться от страховки, если на данный момент уже наступил страховой случай. Во всех остальных случаях при страховании банковских кредитов страхователь может отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства.

    Законодательное регулирование

    Статья 958 ГК РФ определила, что страхователь в любой момент может в одностороннем порядке прекратить договор страхования. Пункт 3 этой же статьи указывает, что при досрочном расторжении по инициативе выгодоприобретателя страховщик не обязан возвращать ему страховой взнос, если иное не указано в самом договоре. На практике, практически в 100% случаев страховые компании не предусматривают возможность возврата страхователю средств при досрочном расторжении. В то же время, статья 16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» определила, что при приобретении одних товаров покупателю не могут быть навязаны другие товары. Банк не может заставить заемщика страховать кредит, если тот делать этого не желает. Если все же банк настоял на страховке, заемщик может попытаться вернуть деньги в досудебном и судебном порядке.

    Осуществление процедуры в досудебном порядке

    При решении вопроса в досудебном порядке следует направить письменную претензию одновременно и в страховую компанию и в сам банк. Претензия составляется в четырех экземплярах (по одному отправляется в банк и в страховую компанию и еще на двух ставится отметка банка и СК о получении таковой претензии) на имя руководителя подразделения. Скачать образец такой претензии можно по ссылке. Документ включает в себя:

    • Обоснование расторжения. Здесь необходимо указать, что менеджер банка настоял на заключении страховки, не предоставив заемщику иного выбора, в то время как статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает это делать. Также можно привести ссылку на статью 14.8 КоАП РФ, которая запрещает включать в договор требования, ущемляющие права потребителя, и ссылку на статью 935 Гражданского кодекса РФ, где указано, что страхование жизни и здоровья граждан осуществляется исключительно на добровольной основе;
    • Требование возврата средств. Можно требовать вернуть средства наличными или путем перевода на указанный расчетный счет.

    В установленный срок банк и страховая компания обязаны ответить страхователю на его претензию. В абсолютном большинстве случаев в ее удовлетворении отказывают, и страхователь вынужден либо смириться с утратой средств, либо подавать иск и начинать судебное разбирательство. Но перед подачей иска рекомендуется обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк РФ, и только если эти структуры не окажут должной поддержки, можно писать исковое заявление.

    Судебное разбирательство

    Судебный иск составляется по аналогии с претензией банку и страховой компании. Он должен включать в себя обоснованность претензии, где нужно указать все обстоятельства дела и привести ссылки на законодательство, защищающее права заемщика; требование о возврате средств, уплаченных в качестве страхового взноса. Иск подается в суд по месту регистрации истца. При рассмотрении дела суд обращает внимание на 3 момента:

    • Была ли разъяснена заемщику возможность отказа от предлагаемой страховки. Если истец сможет доказать, что менеджер навязал ему страховой полис, сообщив, что без него кредит не будет предоставлен — суд примет решение об удовлетворении иска;
    • Была ли разъяснена заемщику сама сущность страхования и для чего оно необходимо;
    • Содержала ли анкета на получение кредита уже заранее вписанное согласие заемщика на страховку.

    В первых двух случаях доказать свою правоту истец сможет только при предоставлении свидетельских показаний и (или) при предоставлении суду видео и аудиоматериалов, где содержится запись разговора заемщика и кредитного менеджера банка. В качестве свидетеля, в том числе, может выступать и сам кредитный менеджер. При удовлетворении требования истца ему будет возвращена вся страховая премия полностью вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента заключения договора.

    Заключение

    При выдаче кредита банк не может навязывать страховку заемщику, но если страховой договор все же был заключен, расторгнуть его и вернуть при этом деньги крайне проблематично. Исключение, если заемщик прекращает страховку в первые 14 дней после заключения договора. Тогда страховая компания не вправе отказать ему в возврате страховой премии. В ином случае реально вернуть деньги можно только через суд.

    Выясним, как правильно расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

    Сотрудники банков при выдаче крупных займов нередко предлагают оформить страховку.

    Они бывают настолько убедительны, что понимание невыгодности условий приходит, только когда подпись уже поставлена. В этой статье описывается, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

    Законодательство

    Важнейшая норма – статья 958, дающая право страхователю отказаться от договора в любое время до наступления страхового случая, в том числе допускающая досрочное расторжение.

    1. ФЗ «О защите прав потребителей» – базовый закон клиента, собравшегося брать заем. В нем содержатся общие нормы, регулирующие права и обязанности сторон, способы защиты права.
    2. ФЗ «О потребительском кредите» – специальный закон, регулирующий выдачу займов гражданам. Перечисляет правила об обязательном страховании по соглашению.
    3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – регулирует вопросы страхования, раскрывает содержание понятий.

    В каких случаях возможно расторжение договора страхования жизни

    Отказаться от соглашения можно в любой момент. В этом состоит свобода участника гражданских правоотношений. Основное условие отказа – отсутствие страховых случаев. Последствия не всегда одинаковы.

    Читайте так же:  Как узнать код субъекта кредитной истории

    Существует несколько вариантов расторжения соглашения:

    1. Расторжение до периода «охлаждения».

    Охлаждение – период с момента заключения договора, предусмотренный для потребителей. До 2018 года длился 5 дней. На 2019 год составляет 14 дней, это минимальный срок для всех страховых компаний, может быть увеличен по их желанию.

    Потребитель имеет право на возврат всей страховой премии, уплаченной по договору.

    ВАЖНО: сроки регулируются особым правовым актом – указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

    Период охлаждения актуален не для всех видов страхования. Подробный перечень представлен в указании Центрального банка РФ:

    • добровольное;
    • болезней;
    • неcчастных случаев;
    • пенсионное;
    • другие.
    1. Прекращение после периода охлаждения.

    Основное отличие от первого варианта состоит лишь в праве страховой компании не возвращать часть уплаченной потребителем премии.

    1. Расторжение до периода охлаждения, но при соглашении, начавшем действие. Организация имеет право на частичную выплату премии.

    Как правильно расторгнуть

    Для прекращения соглашения нужно просто обратиться к страхователю или банку с заявлением о расторжении. Обычно образец есть на сайте организации либо его можно попросить при личном посещении.

    ЗНАЙТЕ! Заявление можно отправить по почте с описью вложения, электронным сообщением или передать лично работнику организации.

    При этом в пакете документов нужно иметь:

    • паспорт;
    • полис;
    • копию или оригинал договора;
    • документ об уплате страховой премии (если был);
    • иные документы в зависимости от требований компании.

    Само заявление пишется в свободной форме и должно содержать:

    • данные о заявителе;
    • название страховой организации;
    • данные о документе (дата заключения, номер и прочее);
    • просьба о расторжении;
    • просьба о возврате средств;
    • можно указать причины расторжения, но это необязательно;
    • счет для возвращения денег;
    • дата подачи;
    • подпись заявителя.

    При личной подаче заявления следует делать 2 экземпляра: один передается организации, второй оставляют себе. При этом на последнем должна быть подпись уполномоченного лица компании.

    УЧТИТЕ! При отправке почтой датой подачи заявления будет не момент прибытия письма в организацию, а сдача в отделение, то есть штамп на конверте.

    Затем СК либо соглашается на расторжение договора и выплачивает премию, либо отказывается. В последнем случае можно подавать исковое заявление в суд, приложив письменный отказ расторгать соглашение.

    Соглашение считается расторгнутым с момента получения организацией заявления. Иная дата может быть установлена этим же соглашением.

    По кредиту

    Особенность страхования через банк – отсутствие непосредственного взаимодействия гражданина и СК. Иными словами, все оформляет финансовая организация в виде коллективной программы.

    Поэтому чаще всего подавать заявление нужно именно в банк. При заключении соглашения клиент оплачивает не только страховую премию, но и услугу банка по такому заключению. Суммы полностью не получится вернуть в любом случае.

    При добровольном страховании

    Расторжение договора производится непосредственно СК, поэтому обращаться нужно напрямую к ней. Алгоритм отличается лишь тем, что после аннулирования соглашения необходимо уведомить банк, у которого взята ссуда.

    При отказе от обязательного по договору страхования могут наступить последствия (части 11–12 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»). Кредитор имеет право:

    1. Увеличить процентную ставку, но не выше ставки, установленной для займов без страховки в этой кредитной организации.
    2. Требовать прекращения контракта.
    3. Требовать возврата оставшейся суммы по займу вместе с процентами за время фактического пользования деньгами.
    4. Последние два условия в совокупности.

    Во всех случаях кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме. Нельзя требовать возврата оставшейся суммы займа ранее 30 дней после направления заемщику уведомления.

    ПОМНИТЕ! Потребитель имеет право на досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту при его досрочном погашении.

    Возврат денег

    В зависимости от варианта прекращения договора меняется и сумма возврата. При аннулировании до истечения периода охлаждения страхователь обязан вернуть всю страховую премию, уплаченную гражданином.

    При отказе по прошествии этого периода СК имеет право удержать часть премии. Если соглашение оформлено с банком, то возврату подлежит не вся сумма, а уплаченная премия.

    При наступлении страхового случая в период 14 дней организация возвращать деньги не будет.

    На 2019 год нет однозначного ответа, есть ли разница между индивидуальным полисом и коллективной программой страхования. Варианты следующие:

    1. Разницы нет, т.к. действуют единые правила.
    2. Разница есть: прекращение коллективной программы невозможно или возможно, но без выплаты премии.

    Первый вариант можно аргументировать Законом «О защите прав потребителей» пунктом 2 статьи 16, запрещающим обуславливать одной услугой предоставление второй.

    ВАЖНО: 14-дневный срок начинает отсчитываться с даты заключения соглашения. При этом датой может быть: подписание; оплата премии; иная, указанная в документе.

    Возвращение денежных средств возможно в наличной и безналичной форме по выбору потребителя. Выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения организацией заявления.

    При отказе аннулировать соглашение можно обратиться в суд или Роспотребнадзор.

    Заключение

    Благодаря появлению периода охлаждения отказ от договора страхования стал проще. Не всегда можно обойтись собственными силами, поэтому требуется обращение к юристам.

    Полезное видео

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сможете получить бесплатную консультацию прямо сейчас:

    Источники


    1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

    2. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.

    3. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.
    4. Решения конституционных (уставных) судов субъектов Российской Федерации. 1992-2008 (комплект из 7 книг). — М.: Издательский дом «Право», 2016. — 298 c.
    5. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
    Как правильно расторгнуть договор страхования жизни
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here