Как правильно открыть индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка

Предлагаем статью на тему: "Как правильно открыть индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Отзыв: Индивидуальный инвестиционный счет Альфабанк — Вклад с минусовой доходностью

Я открыла ИИС 2,5 года назад с целью диверсификации своих вложений. Постоянно наблюдаю за состоянием моего счета, первое время мне был назначен личный управляющий, который один раз купил ценные бумаги и больше ничего не делал. Никакого трейдинга. Купленный бумаги иногда взлетали в цене, казалось самый момент их продать, но нет. Иногда акции адски падали. Затем информация о личном управляющем пропала, зато началась небольшая спекуляция с акциями. Но лучше бы ее не было. Спекуляции совершенно не понятные, а главное безрезультатные. Я сама покупаю/продаю акции и мой финансовый результат намного лучше, хотя времени следить за рынком у меня мало. Финансовый результат по счету ИИС периодически становиться отрицательным.
Если бы не полученный налоговый вычет за первый год владения индивидуальным инвестиционным счетом, то я бы его давно закрыла бы. Зная какие депозиты можно было открыть 2.5 года назад, я очень прогадала. Сейчас процентные ставки по депозитам меньше, после закрытия этого ИИС, я наверняка открою новый, но уже у другого брокера.

9 мая решила немного отредактировать свой отзыв.
Как я уже писала, я постоянно наблюдаю за состоянием своего ИИС. Вот сейчас показатели стали по-лучше, не смотря на то, что рынок недавно падал, доходность растет. Видна торговля ценными бумагами. Пока складывается впечатление, что за 3 года может выйду на 8% доходности + 13% от государства. Мало конечно. но уже лучше.

Решила вновь обновить свой отзыв на январь 2019 года.
По итогам инвестирования в 2018 году на 8% головых не вышла. интересно, и где доходность по иис заявленная на сайте под знаком звездочка? Недавно ржали, подруга показала отчет по ИИС Альфы, исчислено налогов X, уплачено X + Y .
А я открыла себе новый ИИС в ВТБ в конце 2018 года и теперь сама управляю своими финансами.

Инвестиционный счет в Альфа Банке

Управляющая компания Альфа-Капитал тесно сотрудничает с Альфа Банком и готова предложить совершенно новый и перспективный, защищенный и надежный способ инвестирования средств клиентов в ценные бумаги и государственные облигации, т.е. открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Что это такое — инвестиционный счет?

Несмотря на то, что этот способ получения дохода в России существует только с 2015 года, во всем мире уже десятки лет инвестиционный счет приносит прибыль своим владельцам. Лидером среди стран является Австралия, где количество владельцев инвестиционных счетов порядка 90% дееспособного населения, далее идет Канада, США и Великобритания.

Для простого гражданина это хороший способ заработать, да и еще получить налоговые вычеты (максимально сумма может составить 52 тысячи рублей, при условии если деньги пролежат положенное время). Главное в этом деле — найти добросовестного и надежного брокера. Клиенты Альфа Банк могут воспользоваться услугами и открыть брокерский счет под управлением Альфа-Капитал (УК), которая имеет брокерскую лицензию.

Современный сервис и мобильные приложения могут позволить контролировать ведение счета, просматривать кривую доходности, например, с помощью мобильного приложения Альфа-клик.

Как открыть и в чем преимущества

Для удобства обслуживания, многие сервисы банка подключаются через Альфа-клик, приложение, которое позволяет клиентам открыть иис, или индивидуальный инвестиционный счет, и не приходить в отделение банка. Сумма первого инвестиционного взноса, и последующих дополнительных, равна 10 000 рублей. Можно сделать один разовый платеж на максимальную сумму либо делать дополнительные взносы в течении трех лет до максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год. Периодичность взносов зависит от возможностей клиента.

Инвестор может повлиять на выбор направления в котором будут работать его деньги. Расчет средств, которые будут активно работать в виде ценных бумаг выглядит таким образом: 50% на депозите банка и 50% инвестиции.

Важно! Если инвестор выбирает стратегию вложения своих денежных средств в виде сохранности половины на депозите, то эта сумма не подлежит страхованию.

Если клиенту удобнее работать удаленно, то банк предлагает оформить инвестиционный счет через личный кабинет. Списание денежных средств для инвестирования происходит с карты. Всего предлагается три направления:

  1. Новые горизонты (в качестве инвестирования выбираются только гособлигации тех хозяйственных обществ, которые обладают максимальной надежностью и ликвидностью, например, Роснефть, Газпром. Доход может составить порядка 9,7 годовых);
  2. Наше будущее (объектом инвестирования выступают только государственные ценные бумаги РФ, предположительный доход — 11%)
  3. Точка роста (акции российских эмитентов — металлургия, газ, нефть, финансы, например, Лукойл, прогнозируемый доход — 14,5%).

Как получить налоговый вычет

Государство обязуется выплатить налоговый вычет инвестору в размере 13%. Этот доход существенно выше, чем если бы клиент разместил средства на длительный срок во вклад. Есть два варианта получения получения налоговых вычетов, которые инвестор в праве выбрать сам:

  • 13% дохода от вложенных для инвестирования средств;
  • Получить прибыль в результате работы ценных бумаг.

В налоговый орган по месту прописки подается декларация по форме 3-НДФЛ. К ней прикладываются документы, подтверждающие факт поступления денежных средств от инвестиционного банка на иис.

А вы знали? Допускается оформление только одного инвестиционного счета на имя одного клиента, однако не запрещается открывать счета супругам, близким родственникам, таким образом в семье могут быть несколько счетов.

Комиссии и последствия досрочного расторжения инвестиционного счета

При оформлении пакета документов инвестору необходимо будет оплатить комиссию — 2%, которая учитывается как вознаграждение за размещение управляющей компанией денежных средств. Также имеется комиссия за доверительное управление счетом, в размере тех же 2%. За расторжение договора комиссия не удерживается.

Если клиент пожелает расторгнуть договор об инвестиционном счете раньше установленного срока и при этом в качестве выплаты вознаграждения он выберет налоговый вычет 13%, то ему придется возместить полученный ранее доход. Поскольку выплата дохода в данном случае возможна лишь при условии, что средства на счете пролежат три года.

В число расходов могут включить также и пени. Поэтому стоит заранее определить вероятность востребованности суммы ранее указанного времени, либо воздержаться от получения налогового вычета до истечения срока действия договора.

ИИС в Альфа банке: комиссия, тарифы, условия обслуживания

С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия индивидуального инвестиционного счёта. Несмотря на это лишь немногие сегодня ясно представляют эту процедуру и умеют пользоваться данным инструментом.

Сложность заключается в выборе брокера, ведь у каждого из них могут быть разные условия и предложения, с которыми не всегда легко разбираться.

Читайте так же:  Узнать свои долги просто основные способы проверки

Ниже будет раскрыта суть основных принципов функционирования ИИС и приведён алгоритм открытия ИИС в Альфа-Банке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт?

Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) в Альфа-Банке называют такой тип счёта, на который распространяются налоговые льготы.

При открытии счёта возможны 2 варианта льготных условий:

  1. Налоговый вычет в размере 13% от всех привлечённых средств (не более 52 тыс./год).
  2. Отсутствующие налоги на прибыль, которая была получена в результате торгов на рынке ценных бумаг.

Чтобы открыть счёт, нужно внести на депозит сумму от 10 тыс. руб., которые будут являться инвестициями.

После того, как владелец получит налоговый вычет на счёт в банке, все эти деньги он сможет положить на ИИС – так он сможет заработать на этом в будущем году.

Для простых граждан это неплохой способ заработка с учётом получения налоговых вычетов.

Сразу стоит оговорить, что их общий размер не превысит 52 тыс. руб. (и, разумеется, средства должны пролежать необходимое количество времени). Важнее всего в таких делах подыскать добросовестного, надёжного брокера. И клиентам Альфа-Банка доступны услуги Альфа-Капитала, организации с брокерской лицензией, которая поможет открыть брокерский счёт.

Открытие ИИС в Альфа-Банке. Преимущества

Обслуживание удобно, так как значительная часть сервисов банковской организации подключается посредством Альфа-клика. Это приложение, позволяющее клиенту открыть ИИС в удалённом порядке, не посещая при этом банковских отделений.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10.000 руб.

Можно внести за один раз максимальное количество средств или совершать в течение трёх лет дополнительные взносы до 400 тыс. руб./год. Периодичность будет зависеть только от личных желаний и возможностей держателя счёта.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта доступно только гражданину РФ, который достиг совершеннолетнего возраста. Есть 2 способа проведения этой процедуры:

  1. Можно заполнить заявку на официальном портале Альфа-Капитал.
  2. Можно посетить любое из банковских отделений лично.

Вносить средства можно на протяжении всех трёх лет, в которые будет действовать договор между банком и держателем индивидуального инвестиционного счёта. Тот, кто инвестирует средства, имеет возможность расторжения подписанного соглашения, однако при этом ему придётся вернуть налоговый вычет.

Средства, которые клиент вносит на свой ИИС, страхованию не подлежат.

В компетенции инвестора включено право влияния на сферу, в которой будут впоследствии работать вложенные им финансовые средства. Расчёты активно действующих сумм в эквиваленте ценных бумаг будут выглядеть примерно так: ровно 50% будет лежать на депозите, а другие 50% – это инвестиции.

Важно помнить, что в случаях, когда инвесторы выбирают такую стратегию, деньги, находящиеся на депозите, застрахованы не будут.

При условии, что для инвестора удобно работать по удалённому доступу, банк предложит оформление инвестиционного счёта посредством личного кабинета. Деньги для последующих инвестиций будут списаны со счёта его личной карты.

Условия ИИС в Альфа-Банке

  • Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
  • Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
  • Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

  1. государственное страхование такого вложения отсутствует;
  2. есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
  3. инвестирование возможно только в российских рублях;
  4. можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
  5. деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
  6. деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
  7. инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
  8. внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
  9. доходность подобного инвестирования не очень высока.

Процесс получения налогового вычета

Государство берёт на себя обязательства выплачивать сумму налогового вычета, равного 13%. В итоге инвестор получит больше, чем если бы он открыл вклад в любом действующем банке на долгое время.

Существует всего 2 пути получения налогового вычета. Один из них каждый инвестор выбирает самостоятельно:

  1. выплата суммы в размере 13% от общей вложенной суммы для инвестиций;
  2. получение прибыли от торгов с ценными бумагами.

В самом начале по месту прописки гражданин подаёт декларацию по форме 3-НДФЛ, к которой прикладывает бумаги, подтверждающие фактическое поступление финансовых средств от банка-инвестора на ИИС.

Интересно, что на одно имя можно открыть 1 инвестиционный счёт в Альфа-Банке. Но закон разрешает открытие нескольких счетов в семье. Иными словами, разные счета имею право на существование у супругов и даже близких родственников.

Как начать инвестировать?

Комфортно открывать ИИС через интернет. В данном случае нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка или воспользоваться порталом Госуслуг.

Если выбор был остановлен на сайте, то необходимо перейти к разделу под названием Инвестирование.

После следует выбрать на странице одну из трёх вкладок и перейти к началу оформления счёта. Дальше потребуется заполнить поля с контактными данными (электронной почтой, мобильным телефоном), инициалами.

Обязательно указание адреса и количество инвестируемых средств. Заполнив форму, клиент должен дождаться подтверждения заключения договора – на телефон поступит код, его нужно ввести на сайте.

После на счёт потребуется перевести указанные в заявке средства, что можно сделать, воспользовавшись мобильным переводом или терминалом.

Читайте так же:  Принят закон о ежемесячных выплатах на первого ребенка с

Комиссионные сборы и последствия при досрочном расторжении договора на ИИС

Оформление инвестором документов сопровождается оплатой комиссионного сбора в размере 2%.

Эти деньги являются вознаграждением за то, что управляющая компания размещает доверенные финансовые средства. Кроме этих денег нужно оплатить комиссию за функцию доверительного управления счётом, она также равна 2%.

Расторжение договорных отношений сбором не облагают. Таким образом управление ИИС в Альфа-Банке можно передать компании.

Расторжение клиентом договора об ИИС ранее указанного в нём срока (а при этом в качестве вознаграждения он выбирал 13% налогового вычета), он обязан возместить полученную ранее сумму. Доход будет выплачен только в случае, если средства пробудут на счёте не менее 3 лет.

Отзывы об ИИС в Альфа-Банке

Максим Отов

Не стал долго рассматривать все предложения малоизвестных компаний и доверился Альфа Капиталу. Открыл инвестиционный счет около года назад, но только недавно решил попробовать предоставить управление финансами специалистам. Ведутся детальные отчеты, которые выгружаются сразу в личный кабинет. Пока что все в порядке.

Андрей Калугин

Был нелегкий выбор между ИИС и ПИФ, но все-таки решил выбрать первый вариант, поскольку там рисков меньше. От лица клиента могу сказать, что личный кабинет очень удобный и предоставляет детальную информацию о транзакциях в режиме онлайн.

Виталина

[2]

Выбрала Альфа Капитал из-за того, что компания предлагает огромный выбор продуктов для инвестирования. Я решила начать с инвестиции в 15 тысяч рублей в классические фонды. Дальнейшую прибыль реинвестирую.

ИИС Альфа-Банк: понятие, стратегии и налоговые вычеты

Еще с первого января 2015 года в России стало возможным открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однако не многие представляют себе, как пользоваться этим инструментом. Не так-то просто выбрать брокера, когда у каждого свои условия, а в ряде предложений бывает не всегда удается разобраться. Попробуем раскрыть основные принципы работы индивидуального инвестиционного счета, расскажем о том, как открыть ИИС в Альфа-Банке, познакомимся с его предложениями инвестиционных стратегий, проясним вопросы о налоговом вычете, а также попытаемся развеять основные мифы об этом финансовом инструменте.

Содержание статьи

Понятие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый тип счета, на который распространяются налоговые льготы. С помощью этого инструмента Московская фондовая биржа может развивать российский рынок ценных бумаг, в то время как владельцы ИИС получают налоговые вычеты и возможность зарабатывать деньги.

Открытие счета предлагает два варианта льготных условий:

  • налоговые вычеты 13% от привлеченных средств (максимум – 52 000 рублей в год);
  • отсутствие налогов на прибыль, полученную на рынке ценных бумаг.

Для открытия счета достаточно внести 10 000 рублей в качестве инвестиций. После получения налогового вычета на банковский счет возможно внести эти средства на ИИС для того, чтобы заработать на них в следующем году. Однако в случае досрочного закрытия, придется вернуть все полученные и неуплаченные за год средства.

Как открыть ИИС в Альфа-Банке

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка – финансовый инструмент открытый компанией Альфа-Капитал, входящей в Альфа-Групп. По количеству зарегистрированных ИИС Альфа-Капитал занимает 6-е место в рейтинге Московской фондовой биржи. По состоянию на 1 июня 2018 года количество открытых счетов составляло 11 168.

Как начать пользоваться предложением:

  • сделать заявку прямо на сайте alfacapital.ru;
  • заключить договор и выбрать инвестиционную стратегию в отделении банка.

Пример стандартного соглашения прилагается к онлайн-заявке. Брокерское регулирование регламентировано и опубликовано в приложении, где также объясняются любые возможные риски.

Альфа-Банк для открытия ИИС предлагает клиентам следующие условия:

  • относительно низкий минимальный депозит в размере 10 000 рублей;
  • бесплатный личный кабинет для контроля счета;
  • помощь в подготовке документов для налоговых вычетов.

Для заключения договора, как и в большинстве других компаний, достаточно предоставить паспортные данные.

Стратегии инвестирования

Стратегия ИИС Альфа-Банк выбирается совместно с управляющим в соответствии с инвестиционными целями и ожидаемой отдачи. Компания предлагает три стратегии с минимальным вкладом в 10 000 рублей, по которым прибыль может быть выплачена в течение 90 дней после заключения договора:

  • Наше будущее. Портфель состоит из 100% государственных облигаций (ОФЗ). Доходность стратегии до 30%.
  • Новые горизонты. Портфель состоит из 100% корпоративных облигаций (АО «Альфа-Банк, ПАО «Газпром», ОАО НК «Роснефть»). Доходность стратегии до 28%.
  • Точки роста. Портфель включает 100% акций российских эмитентов (ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Сбербанк», ПАО «Газпром», ОАО «Сургутнефтегаз», ОАО «НОВАТЭК»). Доходность до 27%. Это самая рискованная стратегия, так как ее доходность зависит от изменения курса рубля.

Все доходы от операций накапливаются на инвестиционном счете. Частичный вывод доходов и ценных бумаг в течение срока действия договора на управление невозможен. То есть использование доходов от ИИС, а также получение купонов и дивидендов, доступно только после прекращения действия соглашения на открытие и обслуживание, если конечно активы не будут переведены на другой ИИС того же клиента.

[3]

Налоговый вычет

Попробуем разобраться какие документы нужно предоставить в ИФНС для получения вычета. Достаточно ли их предоставить однократно, либо это требуется делать ежегодно в течение всего периода существования ИИС.

Существует два типа отчислений – вычет на взнос и отчисление с дохода:

  • Вычет на взнос может быть получен в конце налогового периода, когда средства были переведены на ИИС. Для этого клиент оставляет декларацию в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет в Федеральной Налоговой Службе). Документы должны быть приложены к декларации и подтверждать налог на прибыль в размере 13% в течение соответствующего периода.
  • Вычет на доход предоставляется клиенту после прекращения контракта на управление счетом, если активы не были переведены на другой инвестиционный счет клиента. Вычет предоставляется налоговым органом (профессиональным участником). Чтобы получить его, клиент должен предоставить свидетельство от налогового инспектора о том, что он не использовал налоговые вычеты для взносов с ИИС на протяжении всего срока его существования.

[1]

Если эти условия соблюдены, то профессиональный участник, действующий в качестве налогового агента, не будет удерживать НДФЛ.

10 мифов об ИИС

  • «Мне не нужен ИИС, у меня есть брокерский счет». С обычного брокерского счета будут взиматься налоги. Получать налоговые льготы, такие как подоходный налог, возможно только с ИИС. Кроме того, если брокер отчисляет налог с операций по брокерскому счету, то перечисляя средства или заработанные доходы с обычного брокерского счета в ИИС, возможно вернуть удержанный НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52 000 рублей в год).
  • Миф 2. «Государство гарантирует безопасность средств на ИИС». Государство гарантирует налоговый вычет из полученной прибыли. Когда дело доходит до гарантии безопасности денег на счете, если они хранятся в активах (акциях, облигациях), то являются тем же имуществом, что и квартира, автомобиль, дом, земля. Если средства лежат только на счете, гарантии от государства пока только обсуждаются и, вероятно, будут работать на принципах Агентства по страхованию вкладов. На самом деле, эта защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.
  • Миф 3. «Индивидуальные счета не могут принести более 13%». 13% – это скорее минимальный гарантированный доход, но можно получить дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации и деривативы. Например, компания «ФИНАМ» выдает 1/2 ключевой ставки центрального банка на свободный остаток фондового и фьючерсного рынков.
  • Миф 4. «Если вдруг срочно понадобятся деньги, я не смогу их получить до трех лет». Это неправда! Снять деньги можно в любое время, ограничений нет. Однако, если хотя бы частично вывести средства, счет закроется.
  • Миф 5. «ИИС интересен только для рискованных инвесторов, я консервативен». В настоящее время законодательно не существует никаких ограничений на операции с ИИС. Даже самый консервативный инвестор, например, держатель государственных облигаций федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам. Пример: (52 000 рублей (13% налоговых вычетов) + 40 000 рублей (10% по облигациям сейчас)) за трехлетний период = 276 000 рублей. Сегодня некоторые корпоративные облигации предлагают 20% годовых, что с учетом налоговых вычетов даст доход 33 %.
  • Миф 6. «Максимальный взнос размером 400 тысяч рублей в год должен быть немедленно внесен на ИИС после его открытия». Это ошибочное мнение. Счет может быть открыт в январе, а средства внесены в декабре. Также есть возможность вносить деньги периодически, каждый месяц, любой суммой, например по 10 000 рублей.
  • Миф 7. «Может быть только один тип ИИС». Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на человека и использовать только один тип вычета. Однако, счет может быть открыт для жены, сестры, брата, родителей, детей (если им больше 14 лет), что позволит управлять другим ИИС по доверенности. Таким образом, возможности получения прибыли растут, и в любой момент можно выбрать, на какой счет нужно будет внести депозит.
  • Миф 8. «100% средств, внесенных в ИИС, можно оформить во вклад». Депозиты могут быть оформлены в контексте ИИС на счетах доверительного управления. Однако нужно понимать, что агентство по страхованию вкладов не может спасти эти средства, к примеру от недобросовестного банка, так как они зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое.
  • Миф 9. «Налоговые вычеты для ИИС могут использоваться только один раз в жизни». Вычет для ИИС аналогичен вычету с покупки квартиры. Если счет используется в течение 10 лет, сумма погашения может составлять 520 000 рублей. С учетом предстоящих изменений для увеличения инвестиций, отчисления могут увеличиться в еще большую сторону.
  • Миф 10. «Никогда не поздно открыть ИИС, можно не спешить». Для получения льгот необходимы три года существования индивидуального инвестиционного счета. Они учитываются с даты заключения договора об ИИС.
Читайте так же:  Нужно ли платить налог на материнский капитал

Особые условия для клиентов и низкий входной порог для инвесторов, открывших ИИС в Альфа-Банке – все это сделало предложение компании одним из самых востребованных на рынке брокерских услуг управления и обслуживания индивидуальными инвестиционными счетами.

Где можно открыть ИИС по выгодным условиям

Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

Выбор брокера для ИИС

К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:
  1. Цена и качество обслуживания.
  2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
  3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
  4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
  5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
  6. Установление контакта с брокером.
  7. Доступный функционал.
  8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
  9. Предоставление готовых решений.

Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

Сбербанк — Управление активами

Видео (кликните для воспроизведения).

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

  1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
  2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
  3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
Вычет, распространяющийся на взносы Вычет осуществляется с доходов
Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.

Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей

Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет

Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.

Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

  1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
  2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
  3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
  4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.
Читайте так же:  Лучшие услуги по охране домов, дач

Вложить денежные средства можно тремя способами:

  1. Онлайн на официальном сайте брокера.
  2. Посредством финансового советника.
  3. При личном визите в офис компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

Промсвязьбанк

Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

Будет ли дефолт в 2018 году в России: мнения экспертов тут

Как узнать и исправить кредитную историю — все способы и пошаговая инструкция: http://lopatnik.info/budget/credit/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

Индивидуальный инвестиционный счет(ИИС) в банке ВТБ24

При помощи данного финансового инструмента граждане могут в значительной степени увеличить свой доход. Сотрудничая с банком ВТБ 24, лицо получает гарантию и качественное обслуживание.

Дополнительно к этому имеется возможность прибегнуть к помощи технической поддержки, которая работает в круглосуточном режиме. Открытие подобного счета позволит гражданину получить доступ к фондовому рынку и в значительной степени приумножить свой капитал.

Здесь имеется возможность, как самостоятельного ведения счета, так и использования готовых стратегий от более опытных инвесторов. Важно отметить, что у финансового учреждения достаточно выгодные и комфортные тарифы, что делает частное инвестирование выгодным.

Открытие ИИС ВТБ 24

Для того чтобы открыть данный тип счета в ВТБ 24, потребуется посетить отделение финансового учреждения. Всегда имеется возможность сделать предварительную запись по единому бесплатному номеру банка.

Стоит отметить, что граждане, которые уже являются клиентами финансового учреждения и имеют свой персональный личный кабинет на сайте банка, могут воспользоваться услугой удаленного открытия ИИС.

Однако даже при таких обстоятельствах требуется согласовать свой алгоритм действий с ведущим менеджером ВТБ 24. Перед тем, как посетить ближайшее стационарное отделение, клиенту потребуется подготовить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина (паспорт);
  • СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • ИНН – индивидуальный налоговый номер.

Процедура оформления в среднем занимает не больше 30 минут. При визите в отделение клиенту предстоит заполнить анкету для открытия ИИС, оформить договор и получить доступ к личному кабинету инвестора.

Кабинет ИИС ВТБ 24.

Эта процедура необходима, так как именно с этого финансового инструмента будет осуществляться пополнение ИИС.

Требования и условия

На практике индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, к которому применяется специальный режим налогообложения. Физическое лицо может зарегистрировать на себя лишь один подобный финансовый инструмент.

Банк активно оказывает услуги, как своим старым клиентам, так и новым гражданам, кто обращается. Условия для заведения счета следующие:

  1. Возраст банковского клиента не моложе 18 лет.
  2. Требуется наличие гражданства РФ, либо резидентства с действующим видом на жительство и оформленным налоговым номером (ИНН).
  3. Максимальная сумма пополнения счета в течение календарного года составляет один миллион рублей.
  4. Минимум клиентам банка предстоит инвестировать 100 тысяч рублей, для использования услуги автоследования – 300 тысяч рублей.
  5. Рекомендуется использовать на протяжении трех лет (далее возможно применение налоговых льгот).
  6. Снять частично средства со счета не допускается.

Стоит отметить, что ВТБ 24 не принимает клиентов, у которых уже имеется действующий брокерский счет в других банках или компаниях, чтобы стать клиентом банка, предварительно потребуется закрыть действующий финансовый инструмент.

Документы на руках после оформления

После того, как вся процедура оформления и открытия будет завершена, следует убедиться в том, что у клиента на руках остались следующие ценные бумаги:

  • один из двух экземпляров заявления на оформление и открытие ИИС;
  • необходимые реквизиты реального счета, с которого будет осуществляться пополнение;
  • дебетовая карта клиента;
  • определенные сведения, позволяющие войти в личный кабинет трейдера;
  • персональная информация для входа в обычный личный кабинет клиента.

Пополнение счета, возможно, сразу после его открытия, либо впоследствии в наиболее подходящее время, для зачисления средств используется карта реального счета, выданная в банке, с которой через личный кабинет могут быть перечислены средства.

Дополнительно внесение средств на счет возможно через кассу отделения, для этого потребуется договор и реквизиты индивидуального инвестиционного счета.

Обзор личного кабинета ИИС ВТБ 24, смотрите в видео:

Стоит отметить, что согласно действующему на территории Российской Федерации законодательству, каждый отдельный гражданин может в своем распоряжении иметь лишь один официально оформленный индивидуальный инвестиционный счет.

Какая взимается комиссия за обслуживание

ИИС является в своем роде подобием брокерского счета, именно потому финансовое учреждение ВТБ 24 не делает различий между ними и взимает плату за обслуживание в одинаковом размере. Рассмотрим два основных тарифа:

  1. «Инвестор старт» — это наиболее простой тарифный план. После подключения, с каждой совершенной операции с клиента взимается комиссия в размере 0,0413% от суммы ордера. Любые сделки с облигациями, а также ценными бумагами Федерального значения, которые заключаются на период от 1 до 7 дней, не включаются ВТБ 24 в дневной оборот. Дополнительно следует заметить, что комиссионные по любому тарифу не облагаются НДС.
  2. «Профессиональный стандарт» — второй тарифный план, который доступен для клиентов. Он более вариативен, так как сумма взимаемой комиссии напрямую зависит от проводимых оборотов по счету в день:
  • 0,0472%— если оборот составляет до 1 миллиона рублей;
  • 0,0295%— от одного до пяти миллионов рублей дневной оборот;
  • 0,02596%— дневной оборот от 5 до 10 миллионов рублей;
  • 0,02124%— дневной оборот от 10 до 50 миллионов рублей;
  • 0,0195%— дневной оборот от 50 до ста миллионов рублей;
  • 0,015%— при условии, что дневной оборот превышает сто миллионов рублей.
Читайте так же:  Виды и размер ежемесячного детского пособия на ребенка

Дополнительно для клиентов банка существуют и более выгодные условия совершения дневных операций, но при условии, что они подключили более дорогой тарифный план. Дневной оборот считается со всех заключенных сделок в период с 19.00 предыдущего дня и до 19.00 последующего.

Работать с ИИС можно, как на внутридневных ордерах, так и на долгосрочных. Вся процедура открытия позиций производится через личный кабинет трейдера.

Дополнительно гражданин может воспользоваться услугой автоследования и копирования сделок более опытных спекулянтов, но для этого потребуется подключить соответствующую опцию и пополнить ИИС на более крупную сумму в размере 300 тысяч рублей.

Налогообложение индивидуального инвестиционного счета

Действующее на территории Российской Федерации законодательство допускает лишь два вида налоговых вычетов по ИИС, при этом от банка ВТБ 24 предоставляется пакет документов (договор открытия счета, выписка о состоянии ИИС, справка о продолжительности работы счета).

Рассмотрим виды вычетов:

  1. Предоставление клиенту в качестве 13% от всех средств, которые были внесены на счет в течение календарного года.
  2. Освобождение от удержания подоходного налога на прибыль, которая получена гражданином за весь период существования счета.

Дополнительно законодательством оговариваются следующие моменты. При использовании первого варианта, можно претендовать на вычет лишь в размере 52 тысяч рублей.

Второй вариант доступен для граждан, которые не имеют официального источника дохода. Для них вычет доступен лишь спустя три года официального существования ИИС.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, расскажет это видео:

При условии, что по какой-либо причине счет был закрыт раньше срока, вычет не предоставляется, либо в обязательном порядке возвращается в налоговую службу.

Любой инвестор, который планирует оформить соответствующий вычет, вправе претендовать лишь на один из возможных вариантов, оформление обеих льгот не допускается.

Как получить вычет

Для получения данной льготы, гражданину предстоит проделать следующий алгоритм действий:

  1. Обратиться в ИФНС по месту жительства.
  2. Заполнить соответствующую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  3. Написать соответствующее заявление на оформление льготы.
  4. Приложить к бланкам соответствующие документы (справку 2-НДФЛ с места работы, справку об иных доходах, облагаемых 13%, документы, которые подтверждают факт пополнения ИИС).
  5. Обязательно в заявлении указываются реквизиты для зачисления средств.

После того, как гражданин предоставит заявку лично, либо через сайт налоговой службы, будет выполнена проверка в течение 3 месяцев, после чего деньги будут перечислены по указанным реквизитам.

Налоговый агент ВТБ 24

ВТБ 24 выступает в роли агента по налогообложению, что позволяет при получении определенной прибыли со своих инвестиций уплачивать соответствующий налог, что предусмотрено действующим законодательством РФ.

Иными словами, для получения льготы на прибыль, клиенту в обязательном порядке предстоит предоставить в банк справку о том, что им вычеты ранее не были оформлены в течение всего срока существования индивидуального инвестиционного счета.

Справка оформляется в местном отделении налоговой службы, где проживает клиент. Сделать это можно, как путем личного посещения, так и сделав запрос через официальный сайт органа власти.

Стоит отметить, что если закрыть индивидуальный инвестиционный счет ранее трехлетнего срока, то налог с прибыли будет удерживаться, как и в случае с брокерскими счетами.

Отзывы клиентов

Так как инвестиции каждый гражданин совершает исходя из личных финансовых возможностей у большинства владельцев ИИС, возникает вопрос, какой вычет более выгоден?

Судя по отзывам клиентов, однозначно ответить на данный вопрос невозможно, так как многое зависит от выбранного инвестиционного портфеля, сумм инвестиций, совершенных сделок и ряда иных нюансов.

Налоговый вычет на ИИС.

При незначительных вложениях средств, более выгоден будет первый вариант, если же инвестор вкладывает крупные суммы средств и располагает временем, то для него больше подойдет второй вариант вычета.

Также для тех, кто в данной тематике не разбирается, ИИС позволяет копировать сделки более опытных трейдеров, что также позволит приумножить свой капитал.

В целом мнения об индивидуальном инвестиционном счете от ВТБ 24 в большей степени положительные.

Хотя встречаются также и негативные комментарии от лиц, которые, не изучив структуру фондового рынка, пытаются заключать крупные сделки, что приводит состояние счета к постепенному обнулению. В итоге на форумах появляются отзывы о мошеннических действиях брокера ВТБ 24.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк ВТБ 24 предлагает для своих действующих и новых клиентов возможность инвестировать средства, при этом приумножить свой капитал. Открытие ИИС дает доступ к неограниченной прибыли, но нельзя забывать о том, что любые операции с финансами – это риски, поэтому предварительно следует оценить свои возможности.

Источники


  1. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  2. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.

  3. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
  4. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
  5. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
Как правильно открыть индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here