Как получить кредит должникам при наличии открытых просрочек

Предлагаем статью на тему: "Как получить кредит должникам при наличии открытых просрочек" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Финансовая ситуация в нашей стране уже несколько лет крайне нестабильна. Именно поэтому все больше граждан допускают просрочки по кредиту. В результате у многих из них возникает вопрос: а можно ли где-нибудь взять кредит при открытой просрочке?

Возможно ли взять займ при имеющихся просрочках

У тех, кто хочет оформить очередной займ, но имеет просрочки, прежде всего, возникает вопрос: а насколько это реально? Следует отметить, что это зависит от многих условий: желаемой суммы кредита, срока и целей его оформления.

Существует несколько способов получить деньги в долг, если есть просрочки:

  • если денег не хватает на какую-либо покупку, стоит попытаться воспользоваться товарными кредитами или рассрочками непосредственно от магазинов. В этом случае приобретаемые товары считаются залогом, поэтому одобрение займов происходит более лояльно;
  • если планируется оформить автокредит, получить его гораздо проще через завод, производящий автомобили. При подаче такой заявки проверка кредитной истории проводится крайне редко, поэтому шансы на оформление кредита значительно возрастают;
  • небольшую сумму на короткий срок можно получить через микрофинансовые организации;
  • произвести реструктуризацию кредита, то есть взять новый займ для погашения старого с целью улучшить условия кредитован
  • оформление экспресс-кредитов или кредитных карт. При этом варианте займ выдается очень быстро, поэтому информацию в БКИ не запрашивают.

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и на каких условиях

Банки для успешного получения разного рода лицензий и разрешений на деятельность должны иметь довольно большой кредитный портфель. При этом количество потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей в последнее время снизилось. Итогом стало то, что кредитные организации смягчили требования к лицам, которым они выдают займы.

Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.

Чаще всего банки предлагают клиентам, у которых есть задолженности по кредитам взять деньги по следующим программам:

  1. на рефинансирование текущих долгов;
  2. под залог автомобиля либо квартиры;
  3. экспресс-кредиты;
  4. кредитные карты.

Условия кредитования при открытых задолженностях

Банк Сумма кредита в рублях Срок Процентная ставка, %
Ситибанк До 1 миллиона До 5 лет 18-28 Бинбанк До 3 миллионов До 7 лет 20-34,9 Татфондбанк До 1,5 миллионов До 7 лет 25,9-27,9 Тинькофф До 300 тысяч До 5 лет 24,9-45,9

Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату. При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.

Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал. После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках. Поэтому впоследствии есть шанс получить кредит на большую сумму и под меньший процент.

Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога. Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать. Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.

Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.

[1]

Займы в микрофинансовых организациях

В последнее время большое распространение получили займы в микрофинансовых организациях. Многие из них крайне удобны – оформляются в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Деньги при этом переводят сразу на банковскую карту.

Тем не менее, можно выделить ряд недостатков займов в МФО:

  • небольшая сумма;
  • высокий процент;
  • некоторые компании просят оставить стационарный номер либо контакты родственников, друзей и знакомых.

Чтобы не стать заложником ситуации, не стоит брать в микрофинансовых компаниях большие суммы. Этот вариант следует использовать только в крайнем случае и только для решения кратковременных трудностей.

Больше всего шансов получить деньги в следующих компаниях:

  1. Займер. Оформление осуществляется очень быстро, займы выдают даже при наличии решений у судебных приставов. Получить деньги можно, не выходя из дома. При этом единственная трудность при оформлении займа – сделать качественную фотографию своего лица с картой и паспортом в режиме онлайн.
  2. Онлайн сервис Платиза предлагает услугу по исправлению кредитной истории. Скорее всего, в первый раз одобрят очень маленькую сумму (не больше 1 000 рублей). Постепенно при соблюдении сроков гашения размер займа возрастает.
  3. Вивус – онлайн МФО. Для получения займа требуется заполнить небольшую анкету. Займы одобряют практически всем (исключение – претенденты с действующим решением судебных приставов). Одобрение заявки происходит очень быстро. В первый раз получить деньги можно только через систему Contact или перечислением на банковские реквизиты счета, открытого заемщиком. Это позволяет компании проверить на достоверность данные о клиенте.

На самом деле интернет-сервисов по выдаче займов гораздо больше. Решение принимается в каждом случае индивидуально. Поэтому не стоит ориентироваться на отзывы, которыми пестрит интернет. Лучшее решение – подать заявки в максимум компаний на их сайтах. Наверняка, хотя бы одна примет положительное решение.

В любом случае принять решение, где взять кредит может только заемщик. Хотелось бы отметить, что при погашении текущей задолженности значительно повышается шанс на оформление кредита. И, конечно, следует более серьезно относиться к своей репутации как заемщика, стараясь осуществлять обслуживание кредита качественно хотя бы в будущем.

Видеоконсультация

Способов найти средства, даже при наличии плохой истории, не так мало. Еще несколько рекомендаций на видео.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками

К сожалению, встречаются ситуации, когда заемщик не в состоянии по каким-либо причинам осуществлять платежи по своему кредиту в указанные сроки.

По этой причине у него может снизиться кредитный рейтинг. Но что делать, если такая ситуация случилась? Где можно оформить кредит в дальнейшем? Или уже о займах можно забыть? Рассмотрим эти вопросы подробней.

Каковы шансы на получение кредита, где и в какой сумме

Практически каждый заемщик, который по каким-либо причинам получил отрицательный кредитный рейтинг, обращается за кредитами вновь. Но здесь возникает вопрос, а есть ли шанс вообще его получить? Безусловно, получить кредит можно с любым кредитным рейтингом, но вопрос только в том, на какую сумму рассчитывает сам заемщик, и сколько он готов переплачивать по кредиту.

Читайте так же:  Денежная компенсация за использование личного автомобиля в служебных целях

Если говорить в процентном соотношении, то в 80% случаях каждый заемщик с плохой кредитной историей получает свой кредит, хоть и потратил какое-то время на поиски лучших условий кредитования.

Можно ли получить кредит в крупной сумме: от 100 тыс. руб.

Безусловно, получить трудному заемщику финансовую помощь на сумму от 100 тысяч рублей проблематично, но все-таки можно. Но не стоит думать о том, что такие банки как Сбербанк дадут заемщику положительный ответ. Такой банк не работает с проблемными заемщиками, поэтому необходимо искать удачу в других учреждениях.

Если говорить о конкретных банках, то такими принято считать:

  • Русский стандарт. В этом банке можно получить кредит трудному заемщику на сумму до 450 000 рублей с годовой процентной ставкой в 36%. Согласитесь, процент огромный, но зато дают кредит;
  • Тинькофф. В банке Тинькофф можно рассчитывать на заем до 300 000 рублей с годовой процентной ставкой от 25 до 46%. Процент зависит от суммы ежемесячного дохода и период кредитования. Чем больше период кредитования, тем больше процент;
  • Ренессанс Кредит. В этом банке для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом фиксированный процент в 36% годовых. Максимальная сумма займа может составлять 36%;
  • Траст. Этот банк предлагает наиболее выгодные условия. Годовая процентная ставка всего лишь 20%, в то время как максимальная сумма достигает 750 000 рублей.

Где можно быстро взять кредит с плохой историей и просрочками

В том случае, если заемщику с плохой кредитной историей необходима небольшая финансовая помощь, он может обратиться за помощью в МФО. На сегодня в интернете существует масса таких организаций, которые способны предоставлять кредит до 45 дней с процентной ставкой до 2% в сутки.

Но проблема в том, что некоторые МФО говорят о возможности выдачи займа с отрицательным кредитным рейтингом только в рекламных целях, а на деле заемщик получает отказ. Рассмотрим перечень МФО, которые все же предоставляют кредиты с плохим кредитным рейтингом заемщиков:

  • Займер. Это МФО предоставляет заем до 30 000 рублей с процентной ставкой от 1,2% в сутки. Получить средства можно на банковскую карту либо же на электронный кошелек;
  • Кредито. МФО предоставляет кредит также до 30 000 рублей с процентной ставкой в 1,9% ежесуточно;
  • Займи Просто. Максимальные период кредитования составляет 30 календарных дней. Процентная ставка составляет 1% в сутки, максимальная сумма займа,- 30 тысяч рублей;
  • Займ без отказа. Одна из лучших МФО, поскольку предоставляет заем до 2 лет с максимальным размером в 200 тысяч рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Помимо МФО можно попытаться оформить заем в банке либо же взять под расписку. Если о банках уже рассматривали выше, поговорим о займах под расписку.

Под расписку можно взять деньги у друзей и знакомых, но необходимо понимать, что не всегда у них есть необходимая сумма. Что делать в этом случае? В этом случае на помощь придет интернет.

Основными такими сайтами принято считать:

С помощью одного из таких порталов можно с легкостью отыскать человека, который готов предоставить заем на нужную сумму в долг под расписку.

Кредиты под маткапитал — схемы обналичивания

Прежде всего, необходимо понимать, что продать материнский капитал хоть и можно, но это незаконно. Это связано с тем, что материнский капитал является безналичным средством, которое можно потратить исключительно на определенные потребности.

За желание обналичить материнский капитал путем его перепродажи можно понести уголовное наказание, причем ответственность ложится на обе стороны — покупателя и продавца.

Если говорить о законных способах использования, то они имеют следующий вид:

  • приобретение квартиры;
  • строительство либо же реконструкция дома;
  • трата на погашения долга по займу, оформленного на покупку жилья;
  • трата на образование, либо же проживание в общежитии (до 23 лет);
  • осуществление отчислений в счет будущей пенсии.

В свою очередь на региональных уровнях, предусматривается возможность траты капитала на лечение и реабилитацию ребенка.

Рассмотрим имеющиеся схемы траты материнского капитала законными способами.

1 схема. Оформление займа под материнский капитал

Данный вариант обналичивания средств на сегодня наиболее актуален.

Но не стоит забывать об одном важном факте: такие кредиты предоставляются банками исключительно для улучшения условий проживания.

Но что подразумевается под определением “улучшение условий жизни”? В данном случае речь идет:

  • о возможности покупки недвижимости для жилья;
  • о возможном строительстве жилого дома собственными силами;
  • принятие участия в долевом строительстве нового жилья;
  • необходимость в реконструкции.

2 схема. Оформление ипотеки

При наличии материнского капитала с помощью него можно оплатит первоначальный взнос ипотечного кредитования либо же основную задолженность.

Но не стоит забывать о том, что ипотечный кредит может быть предоставлен при выполнении одного важно условия: при покупке жилья, владелец материнского капитала должен в обязательном порядке оформить право собственности на всех членов своей семьи, в том числе и на детей.

3 схема. Строительство жилого дома

Еще совсем недавно материнский капитал можно было применять в качестве альтернативной оплаты подрядчикам за строительство дома. Но сейчас ситуация изменилась, можно благодаря данному материнскому капиталу получить непосредственно строительные материалы для собственного собственноручного строительства.

Но есть несколько условий:

  • необходимо приобретать стройматериалы в магазинах, где предоставляют чеки на покупку;
  • все чеки должны быть сохранены.

По этой схеме есть несколько вариантов использования средств материнского капитала, а именно:

  • деньги на покупку стройматериалов можно получить заранее;
  • либо же оформить задним числом.

Оба способа являются полностью законными.

4 схема. Реконструкция жилья

Под определением реконструкция подразумеваются радикальные перемены технических показателей дома либо же квартиры. Данный вид работы должен выполняться исключительно с разрешения соответствующих органов с документальным на то подтверждением.

Осуществить реконструкцию можно личными силами. В таком случае финансирование по материнскому капиталу осуществляется в несколько этапов:

  • первые 50% начисляются на расчетный счет семьи перед реконструкцией;
  • остальная половина средств,- по завершению основного этапа.

При получении второго транша средств, сотрудники Пенсионного Фонда осуществляют проверку хода реконструкции. Если все будет в норме и факта нецелевого использования средств выявлено не будет — остальные 50% перечисляются мгновенно.

По сути, это не является схемой обналичивания средств, но при этом с его помощью можно существенно сэкономить семейный бюджет при реконструкции.

5 схема. Отчисления в счет будущей пенсии

Такую схему принято считать весьма эффективной, хоть на практике ею пользуются не больше 2% владельцев материнского капитала.

Основная суть заключается в следующем: владелец данного капитала перечисляет денежные средства на частный счет будущей пенсии. Там средства сохраняются вплоть до установленного времени.

Читайте так же:  Срок действия справки 2-ндфл при предоставлении в различные инстанции

Частная компания, которая будет в дальнейшем выплачивать пенсию из этого счета на протяжении всего времени, всячески пытается увеличить прибыль активов владельце капитала.

По законам РФ, владелец капитала имеет все права на то, чтобы снимать с того счета полученные проценты от прибыли. Таким образом, владелец материнского капитала оставляет на счету частной компании средства для своей пенсии, и при этом получать проценты.

Помощь кредитных брокеров

Нередко граждане РФ, у которых отрицательный кредитный рейтинг обращаются за помощью к кредитным брокерам. В свою очередь брокеры оказывают помощь таким гражданам в оформлении кредита на необходимую сумму, пользуясь своими “связями” и умением найти подход к банковским сотрудникам.

При оформлении займа брокеры:

  • полностью берут на себя переговорный этап с банковскими учреждениями;
  • осуществляют подбор наиболее лучших условий кредитования для заемщиков отрицательным кредитным рейтингом;
  • осуществляют сопровождение заемщика на всех этапах, до момента получения им кредитных средств.

Как происходит процесс оформления при наличии плохой кредитной истории брокерами

При работе брокеров с заемщиками, у которых кредитная история отрицательная, прослеживается четкая последовательность действий. Изначально брокеры изучают всю предоставленную заемщиком информацию о себе, чтобы понять всю картину происходящего, а потом старается эффективно ее использовать.

Если говорить простыми словами, то работа заключается в следующем:

  • ознакомление с документацией заемщика;
  • оценка факта платежеспособности;
  • подбор наиболее выгодных программ кредитования;
  • переговоры с банковскими учреждениями;
  • ознакомление заемщика с банками, которые готовы предоставить заем;
  • подписание договора заемщика с банком;
  • получение кредита и оплата брокеру за его работу.

По своей сути, кредитный брокер выполняет всю работу, которую должен делать заемщик при получении займа, но это происходит эффективней.

Сколько нужно платить кредитному брокеру

Брокер — посредник, который налаживает контакт банка с заемщиком. Его форма оплаты в большинстве случаев состоит из процентов по сумме займа.

В среднем, брокер берет за свою работу с заемщика от 10 до 15% от общего размера кредита.

Но при этом не стоит забывать о том, что деньги легальные брокеры (не мошенники) всегда берут только после сделки. Простыми словами,- заемщик получил кредит, брокер — получает оплату.

Меня зовут Руслан, мне 25 лет. Недавно мне срочно понадобились 25 000 рублей. Я обратился в Займер. Несмотря на отрицательный кредитный рейтинг, я получил деньга на банковскую карту в течении 1 часа после подачи заявки. Кстати, я ввел в анкете только паспортные данные и указал сумму своего ежемесячного дохода.

Консультация на видео

Советы по улучшению кредитной истории от видеоканала djdecameron.

Как получить кредит должникам при наличии открытых просрочек?

Получение кредита с открытыми просрочками является чрезвычайно сложной процедурой. Очень мало банков согласятся дать в займы клиенту, который еще не погасил прошлую задолженность. Финансовому учреждению понадобится очень веская причина, чтобы рассмотреть запрос на предоставление еще одного кредита. В сложившейся ситуации клиенту лучше самостоятельно обратиться в банк и объяснить причины несвоевременного погашения долга.

Если это связано с внезапной болезнью родственников или форс-мажорными обстоятельствами, руководство банка может пойти заемщику на встречу и выдать новый кредит. Но стоит сразу понимать, что размер займа будет небольшой. Новый кредит при наличии открытых просрочек не будет превышать 50 тысяч рублей. Хотя есть некоторые коммерческие банки, которые могут увеличить указанную сумму на индивидуальных условиях. Но повышение кредитного лимита скорее всего будет сопряжено и с дополнительными затратами в виде более высокой процентной ставки.

Так что перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и еще более не усугубить свое и без того шаткое финансовое положение. Особое внимание стоит уделить пункту, в котором описаны штрафные санкции, которые будут применены к заемщику в случае невыполнения отдельных пунктов из договора.

Как оформить срочный кредит при наличиии открытых просрочек?

Взять срочный кредит с открытыми просрочками будет еще сложнее. Даже при наличии у клиента всех необходимых документов финансовое учреждение захочет детально изучить его кредитную историю и понять причину, по которой клиент не выполняет долговых обязательств по текущему займу. А это займет некоторое время. Тем более, что у банков достаточно много клиентов и обслуживание ведется в порядке поступления заявок.

Так что стоит рассмотреть вариант занять деньги у знакомых. Они и с возвратом торопить не будут, и проценты не насчитают. Но если такой возможности нет, не стоит отчаиваться. Все-таки есть шанс, что какой-нибудь банк удовлетворит запрос в срочном порядке. Чтобы не бегать целый день от одного отделения к другому, лучше потратить один вечер на изучение различных банковских программ при помощи официальных сайтов в интернете.

Из всех возможных вариантов нужно выписать себе наиболее перспективные, а для верности можно еще и позвонить на круглосуточную бесплатную горячую линию. В телефонном разговоре с оператором можно будет выяснить все интересующие моменты, чтобы на следующий день смело отправляться в банк и получать необходимые деньги даже при наличии кредита с открытыми просрочками.

Но сумма срочного кредита вряд ли будет выше 30 тысяч рублей, так как банки не привыкли рисковать своими финансами. Их деятельность направлена на получение гарантированной прибыли, так что клиент с непогашенной текущей задолженностью, которому нужен еще и срочный новый займ не будет вызывать у работников особого доверия.

Оформить кредит должникам с открытыми просрочками может помочь кредитный брокер. Он возьмет все обязанности по поиску оптимального для клиента варианта на себя. При обращении к опытному брокеру, который уже не первый год работает в отрасли и имеет в ней определенный статус, практически гарантирован успешный результат. Но стоит понимать, что его услуги также обойдутся не дешево, а в условиях нехватки денег сумма и вовсе может оказаться неподъемной. Так что нужно тщательно взвесить все за и против перед принятием решения об обращении к кредитному брокеру.

Банки идут навстречу клиентам

Взять кредит при наличии долга можно и в банке, перед которым собственно и существует задолженность. Для этого нужно будет обратиться с письменным заявлением на имя руководителя, в котором будет четко указана причина невозможности выполнения своих обязательств в полной мере. Лучше будет снабдить заявление документальным подтверждением своих слов.

После рассмотрения с клиентом свяжется представитель банка и при положительном ответе позовет его на переговоры. Финансовое учреждение может предложить провести реструктуризацию кредита. Это будет означать, что условия текущего займа будут пересмотрены в сторону увеличения сроков погашения и уменьшения ежемесячных выплат.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Одним из условий нового договора может быть и предоставление клиенту дополнительных кредитных средств, размер которых оговаривается индивидуально в каждом случае. Подобные случаи на практике встречаются крайне редко, так как банку проще подать в суд на неплательщика, чем заниматься его проблемами. Но, тем не менее, стоит попробовать, в конце концов, заемщик ничего не потеряет в случае отказа. Ни в коем случае не стоит пытаться осуществить процедуру рефинансирования кредита с открытыми просрочками в другом банке. Законным методом осуществить указанное действие не удастся, а большое количество отказов негативно скажется на и без того не идеальной кредитной истории.

Читайте так же:  Рентабельность и ее виды формулы и расчет

Банки очень неохотно выдают займы безработной части населения. Тем более тяжело будет безработному взять кредит при наличии открытых просрочек. В этой ситуации уже не обойтись без услуг опытного брокера, который будет представлять интересы своего клиента перед банком. С его помощью шансы на успех довольно велики, в то время, как при попытке взять займ самостоятельно они близятся к нулю. Одним из главных условий является наличие у безработного личного имущества, которое в случае невозможности выполнения долговых обязательств будет передано в собственность банка. В противном случае можно вообще забыть о возможности получения кредита.

Какие нужны документы для получения займа с открытыми просрочками

Кредиты стали непременной частью жизни многих людей. Они позволяют получать свободные денежные средства для любых целей. Выдаются только при удовлетворении определенных условий банков или МФО. Непременным требованием является возвратность и платность любого займа.

Если у заемщика отсутствуют финансовые возможности для возврата средств, то у него появляются просрочки. Они не только приводят к начислению штрафов, но и портят кредитную историю гражданина. Поэтому в будущем оформить новый займ на хороших условиях будет достаточно трудно.

Понятие займа с открытыми просрочками

Если имеются открытые просрочки по кредитам у гражданина, то получить еще один кредит, предназначенный для погашения всех имеющихся непогашенных займов, практически невозможно.

Важно! Перед предоставлением заемных денег каждая организация проверяет кредитную историю потенциального заемщика, поэтому изучаются сведения о наличии незакрытых кредитов с открытыми просрочками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Некоторые банки предлагают возможность оформить рефинансирование, предполагающее объединение нескольких кредитов, но для этого важным условием является отсутствие просрочки. Если появились проблемы с платежами не по причине халатности заемщика, то он может представить банку доказательства уважительных причин, а в такой ситуации возможно оформление рефинансирования.

Основные виды займов с открытыми просрочками

Выделяется несколько разновидностей займов, оформляемых при наличии просрочек. К ним относится:

Важно! Если используется последний вариант, предполагающий передачу квартиры или машины в залог, то непременно у потенциального заемщика должны иметься правоустанавливающие документы, которые предоставляются работникам банковского учреждения.

Условия для получения займа с открытыми просрочками

Если требуется получить новый кредит, используемый для погашения прошлых займов или на другие цели, то обращаться можно в МФО или обычные банки. При этом наиболее часто выдвигаются кредитными организациями условия:

  • во время подачи заявления заемщик указывает требуемую сумму, сроки, на которые оформляется займ, а также приносит документы, повреждающие его платежеспособность;
  • в банках допускается получить новый займ исключительно в ситуации, когда срок просрочки не превысил три дня, так как данная информация еще может отсутствовать в базе, по которой проверяется наличие плохой кредитной истории заемщиков;
  • информация об имеющемся займе уже будет иметься в новом банке, поэтому доход гражданина должен быть достаточно большим, чтобы он справлялся с платежами по обоим кредитам, а при этом доля таких платежей в общем доходе не превышала 40%, а также допускается обычно привлекать созаемщиков;
  • некоторые небольшие банки выдают кредиты при наличии у заемщика займа с открытой просрочкой, но просрочка в такой ситуации не должна превышать месяц;
  • если просрочка появилась больше месяца назад, а при этом у должника отсутствуют финансовые средства для погашения долга, то единственным вариантом считается обращение в МФО, так как такие организации вовсе могут потребовать только паспорт;
  • некоторые банки выдают деньги для перекрытия прошлых кредитов, но обычно требуется либо отсутствие просрочки, либо она должна появиться меньше месяца назад.

Можно ли получить займ с открытыми просрочками, расскажет это видео:

Важно! Если выбирается вариант обращения в МФО, учитывается, что данные организации предлагают только небольшие суммы средств в кредит, а также проценты по таким займам являются высокими, а сроки возврата – короткими.

[2]

Как оформить

К основным способам оформления такого займа относится:

  • обращение в МФО;
  • получение кредитной карты в другом банке, а не в том, где имеется займ с просрочкой;
  • с помощью интернета подача онлайн-заявки в разные банковские учреждения на получение кредита;
  • обращение в банк, где имеется просрочка, чтобы оформить рефинансирование, предполагающее перекрытие прошлого проблемного кредита и получение нового займа с более длительным сроком, высокими процентами и невысокими ежемесячными платежами.

Какие подготавливаются документы

Пакет документов, необходимый для оформления займа с имеющимися просрочками, может значительно отличаться в зависимости от того, какой именно вид кредита оформляется. Стандартно требуются банкам:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • если обращается пенсионер, то он предъявляет пенсионное удостоверение;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Важно! Данный список может дополняться другими документами, а особенно это актуально для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или непогашенные займы с открытыми просрочками, поэтому нередко оформляется залог на недвижимость или авто.

Если обращаться в МФО, то для этих организаций достаточно будет только паспорта, хотя при таких условиях рассчитывать на значительную сумму, превышающую 30 тыс. руб., не приходится.

Какие предъявляются требования к заемщику

Чтобы получить кредит при наличии займа с просрочками, требуется отвечать потенциальному заемщику определенным требованиям:

  • клиент непременно правильно составляет заявление, указывая исключительно достоверную информацию, так как все сведения в этом документе все равно тщательно проверяются, а если работники банка или МФО обнаружат, что гражданин прописывает ложные данные, то это может стать причиной отказа в выдаче средств;
  • подготавливается полный пакет документов;
  • возраст заемщика должен варьироваться от 21 до 70 лет;
  • обязательно должно быть официальное трудоустройство, а если обращаться в разные Микрофинансовые компании, то может не потребоваться справка с работы;
  • если планируется предоставлять в залог какие-либо ценности, принадлежащие гражданину на праве собственности, то оформляется соответствующая закладная;
  • если подается заявка на кредит с помощью интернета, то важно оставлять контактные данные, чтобы работники выбранной компании смогли связаться с клиентом.

Важно! Полный список требований, предъявляемых к заемщикам, можно посмотреть непосредственно на сайте выбранного банка или МФО.

Какие суммы выдаются

Минимальная сумма начинается от 1,5 тыс. руб. Важно! Индивидуально для каждого потенциального заемщика производится расчет, на основании которого определяется максимальная сумма.

На какие сроки, и под какие проценты выдаются займы

Так как потенциальный заемщик имеет открытые просрочки по другим кредитам, то для него предлагаются невыгодные условия:

  • процентная ставка намного выше, причем она может подниматься в банках до 42%, а в МФО до 80%;
  • в банках предлагаются такие варианты на срок до 5 лет, а вот в МФО обычно срок не превышает 6 месяцев.
Читайте так же:  Выплаты и компенсации в связи с производственной травмой

Важно! При наличии просрочек дополнительно устанавливаются высокие штрафы за просрочки, зависящие от суммы займа, поэтому не желательно допускать такой ситуации, чтобы не увеличить кредитную нагрузку.

Преимущества и недостатки оформления займов с открытыми просрочками

К плюсам относится:

  • за счет полученных средств погашается предыдущий кредит;
  • можно обратиться практически в любую МФО независимо от имеющейся кредитной истории;
  • возможность получить в разных организациях деньги исключительно после предъявления паспорта;
  • оформить заявку можно через интернет;
  • деньги обычно перечисляются в течение нескольких часов.

Как получить кредит, смотрите в этом видео:

К минусам относятся высокие процентные ставки, невозможность взять большую сумму денег, увеличение платежной нагрузки за счет образования двух кредитов, если не будет выплачен долг в соответствии с условиями договора, то кредитная история ухудшится.

Как погасить займ

Для погашения можно пользоваться разными способами:

  • передача наличных средств работнику организации через кассу;
  • банковскими переводами;
  • отправкой почтовых сообщений;
  • использование терминалов или онлайн-банкинга.

Важно! Для МФО вовсе можно перечислять деньги со счета телефона или пользоваться электронными кошельками.

Таким образом, при наличии займа, по которому имеются открытые просрочки, оформить новый кредит достаточно сложно, но возможно, для чего могут использоваться разные способы. Важно рационально оценивать свои возможности, чтобы не возникало далее просрочек, и не портилась репутация клиента.

Кредит с открытыми просрочками — где и как взять

Низкий кредитный рейтинг и наличие просроченной задолженности — серьезная помеха для оформления следующего займа. Перед тем как одобрить заявку на новый кредит, финансовые организации тщательно проверяют текущий состояние заемщика. И во многом на основании КИ принимают окончательное решение. Большинство банков ставят крест на таких клиентах и их попытках получить деньги в долг. Но не все так плохо, как кажется. Конечно, вам придется приложить усилия, чтобы оформить кредит с открытыми просрочками — а где и как взять его, расскажут специалисты.

Алгоритм получения нового кредита с долгами

Получение кредита с открытыми просрочками осуществляется несколькими способами. В случае непродолжительной задолженности обратитесь в банк, где вы брали деньги, или в другую структуру с заявкой о новом займе. Если период просрочки не превышает двух недель, сведения о ней еще не внесены в БКИ. Поэтому препятствий в выдаче нового кредита не будет.

Второй вариант получения кредита при имеющихся открытых просрочках, срок которых гораздо больше, — оформление кредитной карты. Большинство анкет на получение продукта заполняются онлайн. Требований к клиентам, как правило, немного. Кредитки эмитируются всеми коммерческими банками.

Отвечая на вопрос о том, где и как их взять кредиты при имеющихся открытых просрочках, нужно отметить некоторые критерии. В процессе оформления заявки указывайте небольшую сумму кредита. Вероятность его одобрения в таком случае выше. А в анкету вписывайте о себе только достоверные сведения, включая реальную сумму заработка. Банки тщательно проверяют заемщиков, поэтому любая попытка обмана может привести к отказу по заявке.

Дополнительно, чтобы получить кредит с открытой просрочкой без отказа, подавайте запросы одновременно в несколько банков. Так намного больше шансов на одобрение в одном из них.

Какие банки выдают кредиты при наличии просрочек

В настоящее время всего несколько банков лояльно относятся к клиентам, предоставляя кредит с открытой просрочкой без отказа при минимальном пакете документов. Вы можете обратиться в Совкомбанк. Потребительские кредиты здесь выдаются всем категориям физических лиц, возрастом от 20 до 85 лет. Для получения небольших сумм не требуется справка с работы и обеспечение. Заявки подаются в режиме онлайн. Деньги реально получить на следующий день после обращения.

В банке Ренессанс Кредит для получения займа требуется подтверждение минимального дохода — 12 000 рублей. Кредитный рейтинг и наличие просрочек не учитываются, если клиент собрал все необходимые документы, и не имеет открытых задолженностей в данном банке. Займ до 100 000 рублей наличными можно оформить в течение двух дней. Заявки подаются в режиме онлайн. Решение принимается в день обращения.

Тинькофф банк дает еще один правильный ответ на вопрос о кредите с открытыми просрочками, — где и как взять деньги не выходя из дома, специалисты объясняют буквально на пальцах. Сервис обслуживает клиентов полностью удаленно. Оптимальный вариант займа в данном банке — кредитная карта с удобным лимитом и длительным льготным периодом пользования деньгами. Она выдается только по паспорту.

Можно ли взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Любые банковские организации, выдающие заемные средства гражданам, стремятся сотрудничать только с заемщиками, которые являются надежными и ответственными. Поэтому предварительно тщательно оценивается их кредитная история, позволяющая узнать, были ли у них ранее просрочки по другим кредитам.

Если выявляется, что у человека не только плохая репутация, но и при этом имеются иные оформленные кредиты, по которым они обладают открытыми просрочками, то это практически всегда ведет к получению отказа в кредитовании.

Как взять кредит с плохой кредитной историей с открытыми просрочками

Информация о кредитной истории каждого заемщика содержится в БКИ, причем дела хранятся в течение 5 или даже 15 лет, поэтому ухудшение репутации приводит к тому, что человек на длительное время лишается возможности оформлять кредиты на выгодных и лояльных условиях.

Оценка заемщика реализуется с помощью специальной программы, причем эта процедура называется скорингом. Поэтому люди с отрицательной историей и открытыми просрочками практически всегда в банках получают отказ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Единственным вариантом для получения выгодных условий является погашение всех открытых кредитов. Далее можно подать заявку на небольшой займ, а также допускается сотрудничать с МФО.

Неплохим вариантом будет обращение к кредитным брокерам, но важно выбрать действительно профессионалов, работающих официально. Также даже данные профессионалы при сложных условиях нередко не могут помочь должникам.

Плюсы и минусы

Оформление дополнительных кредитов при открытых просрочках обладает как плюсами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
За счет полученных средств можно погасить прошлые кредиты Выдаются деньги по высоким ставкам процента и в небольшом размере
Если останутся деньги, то они могут применяться для любых целей заемщика Практически всегда требуется привлекать поручителей или пользоваться залоговым имуществом
Возможность получить деньги быстро в МФО Нередко выдают деньги только МФО, причем они предоставляются на короткий срок и с начислением значительных процентов
За счет быстрого погашения займов можно улучшить кредитную историю За просрочки по новому займу так же будут начисляться существенные штрафы
Читайте так же:  Понятие видов ценных бумаг и их сущность

Таким образом, даже если будет получено одобрение на новый, его погашение должно осуществляться строго по графику платежей, а иначе можно столкнуться с многочисленными негативными последствиями.

Как оформляется

Процедура является стандартной, так как заемщики должны выполнять действия:

  • выбор банка;
  • определение оптимальной программы;
  • подача заявки онлайн или при личном посещении учреждения;
  • после изучения работниками банка сведений из заявки и документов выносится решение;
  • передаются документы на залоговое имущество и поручителей банку;
  • заключается кредитный договор;
  • выдаются средства заемщику.

[3]

Условия выдачи

При предоставлении кредита гражданам, обладающим плохой кредитной историей или имеющим уже отрытые просрочки, предъявляются жесткие условия:

  • для обеспечения сделки требуют банки наличие залогового имущества, которого лишится заемщик, если не будет вносить средства по кредиту своевременно;
  • в качестве залога может использоваться недвижимость или автомобиль;
  • ставка обычно увеличивается значительно для таких заемщиков, поэтому находится в пределах от 23 до 45 процентов;
  • рассчитывать на займ могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет;
  • сумма обычно не превышает 500 тыс. руб.;
  • срок кредитования равен максимально 5 годам;
  • выдаваться средства могут наличными деньгами или путем перечисления на карту;
  • желательно привлекать поручителей, которые должны будут погашать кредит вместо должника, если он не сможет справиться с нагрузкой.

Какие банки выдают кредит с плохой КИ, смотрите в этом видео:

Отсутствие платежей в строго установленные дни, указанные в графике платежей, будут являться основанием для начисления значительных штрафов.

Какие устанавливаются ставки проценты

Любой банк, выдающий средства заемщику, обладающему плохой репутацией, устанавливает по таким продуктам значительную ставку процента. Она обычно варьируется от 25 до 65 процентов. Поэтому рассчитывать при таких условиях на выгодные кредиты не приходится.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Редко банки предоставляют займы гражданам с открытыми просрочками, у которых уже имеется плохая репутация плательщика. Но если эти условия допускаются, то при этом заемщик должен соответствовать другим важным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие обеспечения, представленного ценным залогом;
  • возможность привлечь поручителей;
  • наличие постоянного дохода, который может быть доказан официальными документами.

Большинство банков разрешают приглашение созаемщиков для распределения обязательств.

Какие нужны документы

Для заключения сделки понадобится заявление и справка с места работы. Нужен паспорт и св-во о браке. Подготавливаются бумаги на залоговое имущество и поручителей.

На какой выдаются срок

Такие займы выдаются на разный срок, который обычно варьируется от нескольких месяцев до 5 лет. Так как претендует на кредит ненадежный плательщик, то обычно банки не предоставляют средства на срок, превышающий 2 года.

Как получить кредит, если есть просрочки и кредитная история испорчена, расскажет это видео:

В каких банках можно оформить

Выдаются средства гражданам в различных банках:

  • Сбербанк. Выдается сумма до 550 тыс. руб. на срок до 5 лет по ставке от 20 до 54%. При этом требуется залог или поручительство.
  • ВТБ24 выдает сумму до 350 тыс. руб. на срок до 3 лет. Ставка процента варьируется от 10 до 50 процентов. Требуется от заемщика стартовая сумма, равная до 30% от размера кредита. Непременно нужно обеспечение.
  • Альфа-Банк. Размер кредита не может превышать 450 тыс. руб. Срок займа не превышает 5 лет, а ставка начинается от 17%. Банк может дать разрешение на оформление отсрочки или пролонгацию кредита.

Как оформить срочный кредит

Если у человека плохая репутация и имеются открытые просрочки, изучаются его документы и обеспечение банками особенно тщательно. Поэтому нередко решение принимается в течение недели или более длительного времени.

Если же требуется заемщику срочно получить средства, то ему придется пользоваться другими возможностями:

  • Использование предложений МФО. Стандартно сумма, выдаваемая этими организациями, не превышает 150 тыс. руб. Ставка процента может достигать 75%, причем она устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Срок кредитования стандартно варьируется от нескользких месяцев до одного года. При оформлении этого займа надо быть готовым к значительным переплатам.
  • Обращение в ломбарды. Данные организации требуют от заемщика определенного ценного имущества, представленного золотом, антиквариатом, машинами или даже недвижимостью. Выдаваемая сумма зависит от цены переданных ценностей. Ставка варьируется от срока кредитования.
  • Использование предложений частных кредиторов.

При использовании вышеуказанных методов нередко даже не учитывается компаниями кредитная история или наличие ранее оформленных кредитов.

Если заемщик пользуется услугами ломбардов, а при этом не может вернуть средства по какому-либо основанию, то это становится причиной того, что он теряет свое имущество.

Можно ли воспользоваться рефинансированием

Большинство банков, предлагающих данную процедуру, требуют от потенциальных заемщиков только хорошей кредитной истории и отсутствия просрочек. Поэтому оформить такую возможность сложно.

Но некоторые предложения организаций могут учитывать наличие вышеуказанных факторов, что выступает некоторой мерой поддержки заемщиков. Предлагаются такие условия банками:

  • Сбербанк предлагает гражданам рефинансировать кредиты с просрочками, но сумма не может превышать 550 тыс. руб. При этом ставка процента равна 25%, а также срок кредитования не превышает 5 лет.
  • Хоум Кредит. Эта организация считается наиболее лояльной среди многочисленных банков.

Такое рефинансирование доступно только при возможности со стороны гражданина доказать, что у него имеются постоянные и стабильные доходы, а также он передает банку в залог свое имущество.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, хотя получить кредит гражданину, у которого есть открытые просрочки и имеется плохая кредитная история, достаточно сложно, но некоторые банки предлагают разные варианты кредитования. При этом потребуется залог или поручительство.

Источники


  1. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

  2. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

  3. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
  4. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.
  5. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
Как получить кредит должникам при наличии открытых просрочек
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here