Как погасить долг перед банком, если платить по кредиту нечем

Предлагаем статью на тему: "Как погасить долг перед банком, если платить по кредиту нечем" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как погасить долги по кредитам

Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.

Анализ ситуации

Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период. Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке. Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.

После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:

  • сумму кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по займу;
  • начисленные штрафы за просрочки.

С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.

Последовательность выплат

При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

  1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
  2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.

Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

  • оплата штрафов;
  • оплата процентов;
  • оплата тела кредита.

В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

[3]

Способы погашения кредита

Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.

Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:

  • с заработной платы;
  • с кредитной карты.

Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:

  • в кассе банка;
  • через платежный терминал;
  • через отделение «Почта России»;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью электронного кошелька.

Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки. От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка. Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочку по выплате процентов или тела займа;
  • пролонгацию кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • списание части долга.

Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.

Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.

Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Долги за кредиты — можно ли договориться с банком?

Долгосрочные кредиты для многих россиян являются единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Квартиры и земельные участки стоят баснословных денег, которые невозможно насобирать за короткий промежуток времени. Поэтому молодые семьи оформляют ипотечные кредиты сроком на 25 или даже 30 лет. Это позволяет заселиться в квартиру, а затем до пенсии выплачивать банку заемные средства и положенные по договору проценты.

Банки идут навстречу клиентам

Фактически контракт означает, что большую часть жизни заемщик будет работать на банк, но иначе не получится найти нужную сумму для покупки квартиры. В случае временной потери работы клиент банка может некоторое время не выполнять свои обязательства и тогда возникнет задолженность банку по кредиту. В этом случае финансовое учреждение может пойти на уступки и оформить реструктуризацию долга, чтобы заемщик сумел восстановить свою платежеспособность. Также возможен вариант получения некоторой отсрочки за долги по кредиту, причем в период остановки выплат штрафные санкции не будут начисляться.

Банки довольно часто прибегают к такому подходу, потому что они заинтересованы в исполнении кредитного договора не меньше клиента. Им очень важно вернуть затраченные средства, поэтому они готовы оказать клиентам посильную помощь. Связываться с судебными тяготами финансовые учреждения не любят. Это привлекает к ним лишнее внимание в невыгодном свете. Так что при возникновении трудностей нужно взять себя в руки и отправиться в отделение для проведения переговоров. При правильном подходе и наличии веских аргументов руководство банка пойдет на уступки.

Должники по кредитам являются головной болью для всех банков. Но это понятие делится на две категории: те, кто не может, и те, кто не хочет платить. С первыми обычно не возникает особых проблем. Эти граждане не скрываются от банковских сотрудников, не стараются избежать ответственности и всячески ищут способы выхода из возникшей ситуации. Таким людям банки с правильно организованным взаимодействием с клиентами стараются помочь и найти компромиссный вариант. А вот вторая категория — злостные неплательщики всячески избегают любых контактов с банковскими служащими.

Читайте так же:  Плюсы и минусы трудоустройства по декретной ставке, особенности такой работы

Почему заемщик не может платить по кредитному договору?

Причин, по которым заемщик отказывается платить, может быть масса. Основное оправдание таких людей состоит в том, что они на каком-то этапе вдруг осознали, что подписали невыгодный для себя договор. Но этот аргумент, конечно, не имеет никаких законных оснований. Перед подписанием любого документа необходимо тщательно изучить его содержание. Только прочитав все пункты и убедившись в их корректности, можно ставить свою подпись. После официального оформления любые претензии о том, что какой-либо пункт из договора не был согласован, не принимаются. И по счетам все равно придется платить, либо добровольно, либо по принуждению судебных органов.

Задолженность по кредиту может возникнуть даже у человека со стабильными доходами. Всему виной могут стать форс-мажорные обстоятельства, когда просто не было физической возможности внести очередной платеж по причине стихийного бедствия, болезни или семейных проблем. В этом случае нужно предоставить в банк документальные доказательства своей невиновности и скорее всего финансовое учреждение спишет насчитанные штрафы.

А по возможности лучше постараться заранее предупредить банк о том, что следующий платеж может быть просрочен. Конечно, предвидеть стихийное бедствие невозможно, но остальные ситуации вполне позволяют сделать хотя бы телефонный звонок. А вообще лучше платить не день в день, а немного заранее, чтобы оставалось еще несколько дней на маневры при возникновении нештатных ситуаций.

Какие способы используют банки для возвращения долгов?

Долги по кредитам банки вначале стараются вернуть без привлечения посторонних организаций. Для этого сотрудники постоянно информируют клиента об образовавшейся задолженности и предлагают погасить ее в кратчайшие сроки. В случае игнорирования законных требований финансовое учреждение оставляет за собой право отстаивать свои интересы в судебном порядке. Но до суда доходят не все дела.

Некоторые конторы не желают связываться с судебными процессами и попросту перепродают долги заемщика коллекторским фирмам. Здесь есть один важный момент: если по договору клиент не давал своего согласия на передачу личных данных третьим лицам, банк своими действиями совершает преступление, за которое уже сам должен понести ответственность. Но зачастую пункт об использовании финансовым учреждением персональных данных клиента в интересах фирмы присутствует. Так или иначе, коллекторы, если они действуют в правовом поле, будут требовать возвращение долгов таким же методом, но гораздо более настырнее.

Важно также помнить, что долги за кредиты оставляют негативный след в кредитной истории. Это может стать серьезным препятствием при оформлении нового займа. Так что лучше всеми силами постараться не допустить возникновения задолженности перед банком. Иначе в дальнейшем будет очень сложно найти аргументы для получения кредита.

А в финансовом учреждении, с которым возникла проблема погашения, клиент наверняка пожизненно попадет в черный список и больше не сможет воспользоваться никакими услугами данной конторы. Это также может стать серьезной проблемой, особенно если договор был заключен с крупным банком, который имеет широкую сеть филиалов по всей стране.

Погашение кредита

Получив от банка деньги в долг, заемщик обязан вернуть энную сумму с процентами согласно графику погашения кредита, прописанному в договоре кредитования.

Современная банковская система предлагает немало способов возвращения денежного займа, таким образом человеку, оформившему кредит, остается выбрать лишь наиболее выгодный для себя вариант. Вы можете гасить кредит непосредственно в офисе своего банка или обратиться в ближайший к вам другой банк, можете использовать банкоматы, электронные системы денежных переводов или виртуальные кошельки.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, хотя в последнее время все большее количество заемщиков предпочитает погашать кредит именно он-лайн. Круглосуточная доступность, минимальная комиссия, мгновенное поступление денег на счет, возможность перевести деньги, не выходя из дома – вот основные преимущества оплаты через Интернет.

На сегодня большинство кредитных программ предусматривает возможность погашения взятого кредита досрочно. Какую выгоду получает заемщик, возвращая взятые в долг деньги раньше времени? Как снизить сумму ежемесячного платежа? Как происходит перекредитование? Предусмотрены ли санкции за досрочное погашение? Что делать, если погашать кредит нечем? Ответы на эти многие другие вопросы вы найдете в данном разделе сайта.

Финансовая жизнь

Многих заемщиков интересует, как быть, в случае если нечем платить кредит? Подобная обстановка появляется на практике не так уж и редко. Главной причиной утраты платежной способности делается увольнение.

Уровень безработицы в РФ есть высоким, исходя из этого утрата прошлой работы для человека, имеющего кредитные обязательства, может стать настоящим опробованием.

Денег нет? Решение нашлось!

В случае если среди друзей нет влиятельных глав, каковые смогут скоро оказать помощь с новой работой, трудоустроиться самостоятельно будет весьма непросто. Причем неприятность касается как раз сегмента высокооплачиваемых профессий. Работы с низкой заработной платом предостаточно, но многие квалифицированные эксперты не соглашаются на должности, каковые не соответствуют их опытным навыкам и накопленному опыту.

Обстоятельства неосуществимости возврата заемных средств смогут быть и другими. Но принципиально важно второе, если не платить банку кредит, то долговая яма будет лишь расти и выбираться из нее будет все сложнее и сложнее. В ситуации основное не паниковать, забрать себя в руки и нормально обдумать имеющиеся варианты решения проблемы.

[2]

Одним из самых несложных способов есть реструктуризация долгов.

Эта процедура подразумевает уменьшение размеров ежемесячных платежей с одновременным растягиванием периода действия кредитного контракта. Большая часть банков без неприятностей соглашаются на подобные действия, поскольку они и сами заинтересованы, дабы клиент сумел выплатить проценты и свой долг.

Денежным учреждениям ни к чему злостные должники, каковые не смогут выполнить собственные обязательства и с которыми приходится продолжительное время судиться для возвращения активов. Исходя из этого они соглашаются взять собственный, пускай и через более долгий временной отрезок, нежели предусматривал начальный вариант контракта.

Для реструктуризации нужно обратиться в отделение с письменным заявлением. По окончании рассмотрения просьбы, сотрудник банка скажет клиенту ответ и при хорошего ответа пригласит его в отделение для подписания нового соглашения. Затем оставшуюся сумму долга необходимо будет погашать по новому графику, а ветхий теряет собственную законную силу и больше не употребляется.

Читайте так же:  Образец заявления об отказе от наследства

Что принципиально важно, реструктуризация долга не оставляет негативной записи в кредитной истории.

Обратитесь к страховому контракту Какие конкретно еще методы погашения долга существуют?

В случае если страховка не оформлялась, а текущие доходы не разрешают выплачивать долг кроме того по окончании реструктуризации, нужно подготавливаться к суду. За неуплату кредита в счет банка будет передано личное имущество заемщика. Наряду с этим оно будет сперва обрисовано приставами, а после этого реализовано по минимальной рыночной цене.

Единственное, что у заемщика не смогут отобрать законным методом — это жилье. Все другое имущество возможно арестовано согластно судебному вердикту для продажи.

Как банк Тинькофф списал 50% долга по кредитам | Кредитная амнистия Тинькофф банка

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

Невозврат кредитов Возможно все знают, что такое кредит. По крайней мере хотя бы раз в жизни человек брал его на те либо иные потребности. Как мы знаем,…

Для банковских учреждений существуют риски неполучения обратно выданных заемщикам сумм кредитов. Обстоятельства, по которым клиенты вовремя либо вовсе не…

Неприятность роста просроченной задолженности для многих людей довольно часто делается неразрешимой. Кто виновен, что у некоторых частных лиц с…

August 15, 2013 Так случается, что доступность кредитных продуктов играется злую шутку с теми людьми, кто не может тратить деньги и планировать затраты….

В то время, когда появляются проблемы с возвратом кредита, мысль договориться с банком приходит в голову последней. Большая часть людей предпочтут…

Где забрать кредит без справки о доходах, дать которую нет возможности из-за отсутствия официального трудоустройства либо в случае если просто не…

Как погасить долги, если их нечем выплачивать?

К сожалению, уровень закредитованности в РФ, перешедший из 2018 в 2019 год, оставляет желать лучшего – очень часто вследствие определенных обстоятельств люди теряют возможность рассчитываться с текущим кредитом, и вынуждены брать новые на погашение старых. При нехватке дохода такая ситуация рано или поздно заходит в тупик. Платить нечем, банки донимают звонками, а со временем ко всему этому присоединяются и коллекторы. Как найти выход, как погасить долги в банке, если нет денег?

Последствия неуплаты: к чему может привести высокая кредитная нагрузка?

Если на первом этапе (несколько месяцев просрочки) банки самостоятельно пытаются вразумить должника, и добиться хотя бы уплаты процентов по кредитам, то уже через несколько месяцев, если должник бездействует, возможны 2 варианта развития событий.

  1. Банк обращается в суд, получает судебный приказ. Обычно эта процедура проходит в упрощенном порядке, и не требует присутствия ответчика-должника. Так, получив приказ, банк имеет право на взыскание. Дело передается в ФССП, и в дальнейшем должником уже занимаются приставы. Долг взыскивается разными способами: это может быть арест имущества, запрет на выезд за границу, блокировка банковских карт, другие меры, принимаемые в интересах кредитора.
  2. Банк просто перепродает долг. Обычно покупателями являются частные коллекторские агентства. Они выкупают просроченные долги по картам и кредитам за бесценок, и дальше уже действуют в своих интересах. Так, погашать долг коллекторам все равно придется в полном объеме, несмотря на то, что они сами его выкупили за копейки. При этом будут применяться не самые гуманные способы воздействия на должника: психологическое давление, насилие, нецензурные обращения и прочие сомнительные методы.

Как закрыть долги по кредитам? Об этом мы расскажем чуть ниже, но помните, в какой бы ситуации вы не находились, никто не вправе применять по отношению к вам психологическое давление, насильственные действия. Чаще всего к таким методикам любят прибегать коллекторы, и ваша задача – пресекать подобные действия, обращаясь в правоохранительные структуры.

Как можно погасить долг, если нет денег?

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, и намерены исправить ее в свою пользу, вы всегда можете:

  • обратиться в банк с документами, подтверждающими ваше сложное финансовое положение;
  • попросить рефинансирование или реструктуризацию;
  • обратиться в суд для прохождения судебной реструктуризации, которая во многом выгоднее, чем банковский вариант.

Узнать, как реструктурировать свой долг

Но, как вы уже поняли, эти способы прекрасно подойдут тем должникам, которые имеют деньги, или же могут их получить в самое ближайшее время. Но как погасить долги, если денег нет, и в будущем не предвидится?

Существует 2 варианта, которые могут предложить юристы и адвокаты.

  1. Как погасить кредитный долг? Обратиться к юристу, а затем – в суд, чтобы снизить/списать начисленные пени и штрафные санкции. Но этот способ позволяет лишь частично погасить имеющийся долг, оставшееся тело кредита так или иначе придется выплачивать.
  2. Обратиться за банкротством физических лиц (признанием несостоятельности). Это законная процедура, позволяющая полностью списать все долги. По срокам она длится 6-8 месяцев, осуществляется в судебном порядке и позволяет навсегда распрощаться с имеющимися задолженностями по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Узнать, как списать свой долг

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как погасить кредиты, если их много? Лучшим выходом из ситуации будет признание несостоятельности через суд. Во всех иных случаях обычно проблема решается только с одним кредитором, а если их много, то банкротство позволит погасить все до последней копейки. Кроме того, уже с первого судебного заседания все претензии в ваш адрес со стороны банков, МФО и коллекторов прекращаются, вас никто не вправе больше потревожить по кредитам, также прекращаются все судебные исполнительные производства.

Образовалась большая задолженность по кредиту, не знаете, что делать? Обратитесь к нашим специалистам, мы поможем вам признать банкротство! В частности, мы подготовим все необходимые для процедуры документы, поможем в поиске финансового управляющего и сопроводим на всех этапах данного процесса. Помните, банкротство – это не конец, а начало спокойной жизни без долгов и каких-либо обязательств перед финансовыми организациями!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как погасить долг перед банком, если платить по кредиту нечем?

Многих заемщиков интересует, как быть, если нечем платить кредит? Подобная ситуация возникает на практике не так уж и редко. Основной причиной потери платежеспособности становится увольнение. Уровень безработицы в Российской Федерации является довольно высоким, поэтому потеря прежней работы для человека, имеющего кредитные обязательства, может стать настоящим испытанием.

Читайте так же:  Дивиденды втб будут расти!

Денег нет? Выход есть!

Если среди друзей нет высокопоставленных начальников, которые могут быстро помочь с новой работой, трудоустроиться самостоятельно будет очень нелегко. Причем проблема касается именно сегмента высокооплачиваемых профессий. Работы с низкой зарплатой предостаточно, но многие квалифицированные специалисты не соглашаются на должности, которые не соответствуют их профессиональным навыкам и накопленному опыту.

Причины невозможности возврата заемных средств могут быть и другими. Но важно другое, если не платить банку кредит, то долговая яма будет только расти и выбираться из нее будет все сложнее и сложнее. В сложившейся ситуации главное не паниковать, взять себя в руки и спокойно обдумать имеющиеся варианты решения проблемы. Одним из самых простых способов является реструктуризация долгов.

Эта процедура подразумевает уменьшение размеров ежемесячных платежей с одновременным растягиванием периода действия кредитного договора. Большинство банков без проблем соглашаются на подобные действия, так как они и сами заинтересованы, чтобы клиент сумел выплатить свой долг и проценты.

Финансовым учреждениям ни к чему злостные должники, которые не могут выполнить свои обязательства и с которыми приходится долгое время судиться для возвращения активов. Поэтому они соглашаются получить свое, пускай и через более длительный промежуток времени, нежели предусматривал первоначальный вариант договора.

Для реструктуризации необходимо обратиться в отделение с письменным заявлением. После рассмотрения просьбы, сотрудник банка сообщит клиенту ответ и в случае положительного решения пригласит его в отделение для подписания нового соглашения. После этого оставшуюся сумму долга нужно будет погашать по новому графику, а старый теряет свою законную силу и больше не используется. Что важно, реструктуризация долга не оставляет негативной записи в кредитной истории.

Обратитесь к страховому договору

Но что делать, если не можешь платить кредит вообще? Здесь на выручку может прийти страховой договор, который многие банки требуют оформлять при выдаче кредита. Почему-то многие заемщики забывают о его существовании и стараются искать другие выходы. Вместе с тем, в условиях страховки четко прописано, что компания готова погасить долги своего клиента при потере трудоспособности или увольнении с работы.

[1]

Для того, чтобы страховая контора выполнила взятые на себя обязательства придется собрать немало документов и приложить серьезные усилия. Это неудивительно, так как никто не хочет расставаться со своими деньгами. Поэтому клиенту придется пройти множество проверок от компании, чтобы доказать, что он оказался в сложной ситуации не по своей вине. Если же страховая фирма под любыми предлогами старается уклониться от уплаты, можно смело отстаивать свои права в суде. Фемида всегда принимает сторону пострадавшего лица.

Какие еще способы погашения долга существуют?

Если страховка не оформлялась, а текущие доходы не позволяют выплачивать долг даже после реструктуризации, необходимо готовиться к суду. За неуплату кредита в счет банка будет передано личное имущество заемщика. При этом оно будет сначала описано приставами, а затем реализовано по минимальной рыночной цене. Единственное, что у заемщика не смогут отобрать законным путем — это жилье. Все остальное имущество может быть арестовано по решению суда для последующей продажи.

Причем, если сумма вырученных средств превысит задолженность клиента, ему будет возвращена разница. Это самый простой, хотя и неприятный способ для должника, потерявшего платежеспособность, рассчитаться с кредитом. Если же у клиента нет никакого личного имущества, которое можно было бы продать, то по закону банк должен списать долги.

Но некоторые финансовые учреждения в подобных случаях предпочитают перепродавать их коллекторским фирмам. К сожалению не все конторы подобного рода работают в правовом поле, поэтому заемщик может получить весьма неприятный опыт общения с представителями фирмы.

В случае поступления угроз в свой адрес нужно сразу обращаться в правоохранительные органы с письменным заявлением. Это должно остудить пыл слишком рьяных коллекторов. К тому же, если в кредитном договоре отсутствует пункт, что клиент давал согласие банку на передачу персональных данных третьим лицам, получается, что финансовое учреждение совершило преступление и теперь само должно возместить моральный ущерб.

Кроме перечисленных способов, можно оформить рефинансирование кредита в другом банке под более низкий процент или попробовать договориться со своим банком об оформлении отсрочки на определенный период. В конце концов, можно занять денег у друзей, которые не будут требовать быстрого возвращения долга, а также не насчитают процентов за использование финансовых активов.

Но стоит понимать, что если не платить кредит специально, то это чревато серьезным штрафом, испорченной кредитной историей и попаданием в черный список банка. Так что без уважительной причины не стоит допускать просрочку платежей.

Как можно законно не платить кредит

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли они не платить по кредиту. И дело не только в том, что они отказываются погашать свой долг, а в том, что они при оформлении суды не осознали всю сумму переплаты. Не все знают, но действительно существует законный способ, как можно избежать лишней переплаты. Все что необходимо это серьезней разобраться в вопросе.

Как избавиться от кредита законным способом

Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены. В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами. И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы. Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

  • Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода;
  • Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.

В первом случае всегда можно решить дело с банком мирным путем:

Читайте так же:  Рейтинг банков москвы

  • С помощью перекредитования;
  • С помощью получения отсрочки.

На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

  1. С помощью срока исковой давности;
  2. Решив вопрос мирным путем с банком;
  3. Помощь антиколлекторских компаний;
  4. Через суд.

Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года. В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было. Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно. Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

Мирное решение по договоренности с банком

Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:
  • Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
  • Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
  • Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

Помощь антиколлекторских компаний

В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами. Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

В этом случае могут начаться:

  • Постоянные звонки, порой с угрозами;
  • Посещение сотрудниками компании работы заемщика;
  • Оскорбления и угрозы;
  • Требования распродать все имущество для оплаты долга.

Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию. Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

Разбирательство в суде

Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка. В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

Чем заемщику может грозить неуплата

Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:
  • Он не сможет получить новый займ;
  • Запрет на выезд из страны;
  • Пени и штрафы;
  • Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

На видео делится личным опытом один из должников.

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность: что это такое

Наиболее частым положением, в которым оказываются заемщики, когда нечем платить взятый кредит, является закредитованность. Это кредитные обязательства человека перед юридическими и физическими лицами. Если говорить банковским языком, то это «кредитная нагрузка». Это понятие указывает на то, какое соотношение доходов заемщика по отношению к его кредитным обязательствам. Если у человека много займов, это значит, что нагрузка на него слишком большая и новый кредит ему не оформят.

Запутаться в долгах очень просто. Чтобы выплатить имеющиеся кредиты, человек берет новые и, тем самым, увеличивает общую сумму долга. И в большинстве случаев он подает заявки на экспресс-займы или микрозаймы, которые успешно одобряются, но при этом выдаются под невыгодные для клиента проценты.

Чем грозит невыплата кредитов

Большинство заемщиков понимая, что им нечем оплачивать долги, решают затаиться. То есть, они скрываются от сотрудников банка, игнорируют письма, СМС, звонки. Все это делается в надежде на то, что о должниках забудут.

На самом же деле все выглядит иначе. Банк не забывает и не прощает долги своим недобросовестным клиентам. Буквально каждый день сумма долга растет за счет увеличения пени и штрафов. На практике случается так, что размер штрафной суммы может быть не просто равен самой задолженности, а и способен превышать ее.

Читайте так же:  Как получить дивиденды по акциям

Поначалу банк пытается решить проблему с помощью звонков и писем. Когда у него это не получилось, возможно развитие событий по двум сценариям:

  1. Банк обращается в суд. С помощью судебного решения он пытается вернуть свои денежные средства. В результате у человека может быть испорчена кредитная история, его счета арестовываются, появляется запрет на выезд за границу. Кроме того, могут даже арестовать имущество.
  2. Банк перепродает ваш кредит коллекторам. Данные организации используют свои способы возврата долга. Если вы начали получать угрозы в СМС или во время звонков, то вы можете обратиться в антиколлекторскую службу. Больше узнать о законности подобных действий со стороны коллекторов можно узнать на этой странице.

Что делать, если оформлено несколько кредитов

Самое верное, что можно сделать – это сообщить кредитору, что вам нечем платить. Для этого нужно предпринять следующие действия:

  • Подайте письменное заявление в банк. В нем отчетливо должно прослеживаться: вы не отказываетесь платить, но на это у вас нет денег.
  • В письменном виде предложите банку подать на вас в суд. Для кредитора это проще всего, так как у него есть на это основания, а для кредитуемого обойдется дороже. При этом обязательно указываете, что платить не отказываетесь. Неплатежеспособность должна быть подтверждена документально:
    1. увольнение с работы;
    2. потеря кормильца;
    3. серьезная болезнь;
    4. авария, стихийное бедствие и другие причины, доказывающие вашу неплатежеспособность.

Также должнику нужно иметь ксерокопию принятого заявления. Если вы подадите заявление до того момента, как подойдет срок первой просрочки, то сумма долга станет зафиксированной. В случае начисления банком штрафных процентов их можно будет в дальнейшем оспорить.

Обращение в суд

Когда заявление с просьбой подать в суд уже было составлено, закон уже на стороне заявителя. Кредитор уже не может объявить должника мошенником, обвинив его в нанесении имущественного вреда кредитору, злостном уклонении от уплаты кредита, злоупотреблении доверием, так как тот не уклоняется от выплаты кредита и ничего не нарушает.

В законодательстве существует решение ВАС РФ от 2.03.2010 года — признать незаконным начисление штрафных процентов по просроченным займам. В гражданском кодексе о штрафных санкциях есть еще несколько положений. Но, только юрист в состоянии разобраться с нюансами кредитных договоров, обнаружить расхождение с нормами, которые были утверждены гражданским правом.к содержанию ↑

Реструктуризация долга

В ситуациях, когда имеющий долги человек обращается в банк и сообщает о том, что не может выплатить займы, нередко кредитные специалисты предлагают реструктуризацию долга. Эта услуга предполагает «смягчение» условий для должника с помощью изменений текущих условий договора.

Итак, вам в состоянии сделать следующие предложения:

  • предоставить на несколько месяцев отсрочку по выплатам;
  • приостановить начисление пени и штрафов, отменить ранее начисленные штрафные суммы;
  • продлить срок возврата кредита с целью снизить размер ежемесячного платежа;
  • сменить валюту кредитования.

Если говорить другими словами, то реструктуризация является временной мерой, которая позволяет кредитуемому отсрочить ежемесячные взносы на какой-то промежуток времени или уменьшить их размер. Это время дается клиенту на то, чтобы он мог улучшить свое финансовое состояние с помощью, к примеру, обмена жилья на квартиру с меньшей площадью, продажи ненужных вещей, нахождения дополнительной работы и т.д.

Образец заявления, подаваемого на реструктуризацию задолженности:

Досудебная претензия в банк

Можно составить досудебную претензию в банк. Обычному человеку самостоятельно справиться с этим непросто, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Опытный юрист таким путем сможет учесть все нюансы с отсылкой на закон, что позволит повлиять на решение суда. Любой подписанный кредитуемым документ может повлиять на дальнейших ход событий. Например, выплатив 5 тысяч из 30, он уже опровергает факт своей неплатежеспособности.к содержанию ↑

Рефинансирование кредита

Эта услуга позволяет перевести кредит из одного банка в другой. С помощью этого на разнице в платежах (из-за разных процентов) можно добиться того, что придется заплатить несколько меньше. Можно также объединить несколько кредитов в один, воспользовавшись улучшенными условиями кредитования. Это позволит вносить каждый месяц один платеж под сниженный процент.

К такой услуге можно обратиться, если у кредитуемого есть временные финансовые трудности, но он еще не допустил просрочек. В таком случае можно выиграть время и снизить долговую нагрузку путем увеличения срока действия договора, а также уменьшения процентной ставки.

Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно ему, каждый гражданин РФ, у которого есть задолженность от 500 тысяч рублей и выше, а также имеющий просрочку от 3-х месяцев и более, может обратиться в суд и объявить себя банкротом.

С помощью судебного решения можно добиться предоставления отсрочки, уменьшения размера долга (путем списания пени и щтрафа) или полного закрытия долга ввиду того, что у вас отсутствует официальное трудоустройство и имущество. Но не ждите чуда. Полностью избежать выплат не получиться. Можно только добиться остановки роста долга. Вероятнее всего, будет предоставлена отсрочка по платежам, а не их отмена. Также может быть изменен график платежей таким образом, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет заемщика.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Знайте, что процедура банкротства – платная. Нужно оплатить государственную пошлину за обращение в судебную инстанцию, услуги адвоката и конкурсного управляющего. В среднем сумма составит около 50 тысяч рублей.

Источники


  1. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
  4. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
  5. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
Как погасить долг перед банком, если платить по кредиту нечем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here