Как не попасть в финансовую пирамиду

Предлагаем статью на тему: "Как не попасть в финансовую пирамиду" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Финансовая пирамида: как ее распознать

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

[2]

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом. все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

  • В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
  • Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
  • Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

«Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.

«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году). Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

  1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
  3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
  4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
  6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
  7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Читайте так же:  Виды социальных выплат и пособий

Итак, принимая решение:

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?

Как не попасть в сети финансовой пирамиды

А компания-то дутая

В наше время призрак легких денег периодически материализуется в разных уголках страны под вывесками частных компаний, теперь уже вооруженных интернет-технологиями. Причем наведывается этот самый призрак не только в крупные города, где с большего уже отведали сыра в мышеловках, но и в районные центры, где с подобными аферами сталкивались немногие. Один из последних финансовых скандалов связан с жителем Полесского региона.

23-летний житель Мозыря Владислав Ш. не так давно «прогремел» на всю страну. Много шума наделал его инвестиционный проект, вкладчикам которого гарантировалась выплата космических процентов — от 100 до 300 в месяц. Однако хватило чуть больше года, чтобы надежды оказались мыльными пузырями, деньги же — потерянными для людей.

По материалам расследования (а уголовное дело вело главное следственное управление Следственного комитета), компания, которой руководил молодой человек, зарегистрирована на территории Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. С февраля 2015 и до апреля 2016 года она развернула бурную деятельность в Беларуси, лихо прокатившись по регионам. Имиджевый рекламный видеоролик, офис в столице, встречи и собеседования в городах, постоянное интернет-сопровождение трудов и успехов…

Кстати, видеосвидетельства бодрого старта и убедительного продвижения до сих пор гуляют в виртуальном пространстве. Вот руководитель фирмы выходит из добротного особняка, садится в крутую тачку, переступает порог глянцевой фирмы с улыбчивыми барышнями и счастливыми клиентами. Посыл легко читается: и вы можете жить так же кучеряво, если станете вкладчиком компании, которая успешно зарабатывает на спортивных мероприятиях (букмекерских биржах), оптовых продажах из Китая и сдаче в аренду недвижимости. Все это приносит доход от 100 до 300 процентов в месяц, что значительно превышает проценты по депозитам, установленным банками Беларуси.

Народ пошел, затуманенный обещаниями сверхприбыли. Об этом опять же свидетельствовали рекламные интернет-ролики компании. Позитивный молодой человек, глядя с компьютерного монитора на реальный мир, твердой рукой подписывает бумаги о впечатляющем доходе, полученном от вклада в инвестпроект. Идет к банкомату, и машина выдает ему легко заработанные зеленые. Как не вдохновиться верой в чудо!

А чтобы ряды вкладчиков росли еще активнее, в компании запустили систему поощрения: за 100 привлеченных людей выдавался мобильный телефон iPhone, за 500 — ноутбук MacBook, а за 1000 новых клиентов участнику обещали 10 000 долларов США. Система набирала обороты. Однако финал для сотен вкладчиков оказался ошеломляющим.

В процессе расследования установили, что парень, по сути, раскрутил схему классической финансовой пирамиды с использованием современных технологий. Работая под видом привлечения инвестиций, компания не проводила хозяйственной деятельности, а проценты инвесторам выплачивались за счет привлечения денег новых участников. На интернет-ресурсах велась регистрация и были созданы личные кабинеты инвесторов, где отображались суммы переданных денежных средств и якобы начисленных процентов.

Достигнув критического уровня, система рухнула. Это привело к банкротству и убыткам сотен людей. На выходе — более 900 потерпевших в разных уголках страны, России и Украине. Самые массовые потери — в Гродненской и Брестской областях. В основном обманутыми оказались молодые люди. Общая сумма незаконно полученных средств превысила 760 тысяч рублей.

По решению суда первой инстанции уроженец Мозыря приговорен к 8 годам лишения свободы в исправительной колонии усиленного режима с конфискацией всего имущества. Приговор пока не вступил в законную силу, может быть обжалован и опротестован.

Подобные истории периодически будоражат медиапространство. И наверняка происходит это далеко не в последний раз. Ибо стремление человека заработать много и легко — основной двигатель подобных комбинаций. Если есть в заначке даже 100 долларов, почему не получить втрое больше, при этом ничего не делая? Привлекательно, заманчиво и почти реально, если верить вдохновляющим видеороликам и убедительным речам. Особенно когда товарищ, коллега или сосед вот только что обогатился ровно таким способом и взахлеб рассказывает о своей удаче, которая может стать твоей.

Но в том и фокус финансовой пирамиды. Сколько веревочке ни виться, когда-нибудь она закончится. По совпадению обстоятельств стартовая цепочка выплат прервется именно на тебе, лишив не только мечты, но и первоначальных денег, внесенных в дутую компанию.

Как понять, что имеешь дело с финансовой пирамидой? У специалистов банковской сферы есть набор признаков, по которым ее можно распознать.

— Если организация проводит агрессивную рекламную кампанию, предлагает быстрые сверхдоходы, а получение их идет за счет привлечения средств других участников, и в то же время ее нет в списках Национального банка — держитесь от нее подальше, — советуют эксперты.

Следователи же добавляют еще несколько практических рекомендаций. Перед тем как вложить кровные, изучите данные о компании, руководстве, почитайте отзывы. Если фирма зарегистрирована не в Беларуси, это уже серьезный повод задуматься о безопасности вклада. А еще ни под каким предлогом не вовлекайте в подобные проекты своих знакомых. Как известно, финансовые пирамиды выплачивают проценты за счет новых вкладчиков. Чем больше привлекается клиентов, тем дольше живет финансовая пирамида и тем масштабнее потери людей.

А В ТО ЖЕ ВРЕМЯ

Гомельское областное управление Следственного комитета сейчас расследует схожее уголовное дело, фигурант которого — житель Калинковичей. По предварительной версии, три года назад он вместе с несколькими гражданами России и Беларуси организовал деятельность незарегистрированной социальной финансовой сети, якобы ориентированной на поддержку детей и пенсионеров. Вдохновители проекта предлагали гражданам вкладывать финансы под 365 процентов годовых. Причем размер потенциального дохода возрастал, если человек приводил своих знакомых, которые также вносили деньги. Предполагается, что действовала пирамида по классической схеме: вознаграждение ее участники получали за привлечение новых клиентов. Рекламные встречи проходили во многих городах Беларуси, в том числе в Бресте, Молодечно, Пинске, Жлобине, Барановичах, Мозыре, Калинковичах. По предварительной оценке, незаконно полученная сумма превысила 400 тысяч рублей. Деятельность социальной финансовой сети пресекли работники Мозырского межрайонного отдела управления Департамента финансовых расследований Комитета госконтроля по Гомельской области.

Читайте так же:  Принят закон о ежемесячных выплатах на первого ребенка с

В поисках быстрого улучшения материального благосостояния многие люди идут на разные поступки. В связи с такой проблемой становятся актуальными различные мошенничества. Одним из видов обмана доверчивых людей можно считать различные виды финансовых пирамид. Хотя в настоящее время стало меньше желающих доверять свои средства подобным организациям, но все равно находятся желающие поддаться подобному виду обмана. К сожалению, участие в таких проектах, как правило, заканчивается потерей вложенных средств навсегда.

Основные критерии финансовой пирамиды.

1. Обязательное вложение финансовых средств в общий котел, даже в небольших количествах.
2. Обязательное привлечение близких или знакомых для участия в проекте с последующим вложением финансов в организацию.
3. Получение выплат по вложению достигает размера вдвое больше. Но обычно это только обещания.
4. Заключение договоров на вложение средств в организацию не утверждены печатями или на них отсутствуют водяные знаки.
5. Новшество проекта компании неоспоримо и вызывает сначала двоякое чувство.
6. Офис компании не выглядит современно и не имеет респектабельности.
7. Навязчивое рекламирование компании в различных службах массовой информации.
8. Отсутствие лицензии банка на осуществление финансовых операций.

Итак, финансовая пирамида – это проект без собственного производства и существующий за счет постоянного вливания финансов. Распределение дохода в таких проектах идет от звена низшего к верхнему, либо за счет привлеченных участников со стороны.

Как не попасть в финансовую пирамиду.

В отличие от пирамиды различные инвестиционные компании всегда заботятся о своей респектабельности. В это понятие можно включить проведение мастер – классов, консультации с известными трейдерами или дилерами работающими на рынке. Для привлечения людей такие компании не ставят за цель быстрое обогащение за счет каждого клиента. «Правильной» компании, прежде всего, нужно научить человека грамотно обращаться с денежными средствами и обычно это совершенно бесплатно.

Насторожить должен факт отсутствия гарантий от банка и от страховой компании. Именно страховые компании обеспечивают покрытие расходов вкладчиков в случае фиаско компании. Слишком большие обещанные выплаты за короткий срок должны как минимум дать повод задуматься о состоятельности компании.

Личные деньги: как не попасть в финансовую пирамиду

Деньги. Много, быстро и сразу. Кто из нас не мечтает получить внезапный подарок судьбы: выиграть в лотерею или заработать на финансовой пирамиде?

Кто из нас не мечтает получить внезапный подарок судьбы — выиграть в лотерею или заработать на финансовой пирамиде? Нумизматика — инвестиция страсти. Принесет она богатство или оставит у разбитого корыта?

Многие сразу вспомнят названия из 90-х гг.: МММ, «Русский дом Селенга», «Хопер-инвест» и другие. В то время многие простые граждане потеряли на этих схемах чуть ли не все свои сбережения.

Как показывают уроки истории, заработать на участии в пирамиде практически невозможно. Но сейчас финансовые пирамиды «мутировали», поэтому вычислить их становится все сложнее.


Скорее всего, потенциальному клиенту предложат распространять услугу или товар, приводить новых клиентов и, самое важное, получать прибыль. Внешне такие схемы выглядят безобидно. Но насколько безопасно на них зарабатывать?

«Сегодня вы открываете практически любой интернет-сайт, информационный или новостной, и можете найти рекламу, типично выглядящую. Симпатично выглядящая девушка или молодой человек, или даже не молодой, явно довольный жизнью, говорит: «Я зарабатываю на «Форексе», я зарабатываю на финансовом рынке, нажмите сюда – я расскажу как». Очень часто это как раз открывает доступ к сайтам пирамид», — отмечает исполнительный директор “Арбат Капитал Менеджмент” Алексей Голубович.

При типичной структуре финансовой пирамиды основатель пирамиды, для того чтобы получать какие-либо выгоды, формирует первый уровень, далее он должен сформировать следующий уровень, чтобы получать выплаты. Если продолжать дальше эту структуру, то рано или поздно количество людей в пирамиде будет превышать количество людей на земле. По понятным причинам это просто невозможно.

Отсутствие каких-либо ограничений – верный признак пирамиды: такая схема обречена на провал. Первая современная пирамида появилась в Бостоне. Ее основал Чарльз Понци. Эмигрант из Италии убедил американцев в своей способности заработать на почте. Курсовая разница позволяла выгодно перепродавать европейские почтовые купоны в США.

Бизнес Понци разросся и со временем пришел к логичному финалу: участников его схемы стало гораздо больше, чем купонов во всем мире. Сегодня схема мутировала. Пирамиды, благодаря интернету и лазейкам в законодательстве, научились выживать практически в любых условиях.

Если официально центральный банк в год выявляется десятки пирамид, то их существуют сотни, при этом большое количество пирамид являются клонами уже существующих, добавляет Голубович.

Как же понять: бизнес перед вами или пирамида? Сомнение номер раз- хайп, то есть High Yield Income Program. Схема маскируется под обычный инвестпроект, но со сверхвысоким доходом. 20% в месяц – это стандартная доходность для таких «проектов». При этом деятельность связана в основном с игрой валютой или строительством, например отелей. Сайт такой компании выглядит убедительно: есть даже данные о числе участников, сумме вкладов и о “счастливых новичках”, вступивших в клуб за день. Вот только срок жизни таких пирамид редко когда бывает большим.

«Многие компании в нулевой стадии показывают очень высокую скорость роста. Например, it-проекты, которые в первые годы жизни показывают доходность даже больше 50% годовых. Может быть и больше 100%. Но при этом они не являются ни мошенничеством, ни финансовой пирамидой. То есть, для того чтобы определить, столкнулись вы с финансовой пирамидой или нет, нужно проверить очень много информации, — говорит портфельный управляющий УК «Альфа Капитал» Андрей Дьяченко. — Есть ли физический офис у компании, действительно ли она зарегистрирована там, где говорится, есть ли у нее руководители и открывают ли они информацию о себе, есть ли у компании финансовая отчетность и как регулярно она ее представляет, как часто ее проверяют аудиторы».

Читайте так же:  Новая декларация ндс главные изменения

Есть еще два признака пирамиды: сама аббревиатура hyip в доменном имени проекта и простота взносов.

Еще одна распространенная система – многоуровневый маркетинг. Чаще всего мошенники используют ее, чтобы распространять свою схему все дальше и дальше в массы. Но не каждая является мошеннической, так как она также удобна с точки зрения расходов, добавляет Дьяченко.

В MLM-схеме участник получает гонорар за продвижение товара или услуги. Как правило, такие товары и услуги нерентабельны. Верный признак: регистрация компании в офшорах. Насторожитесь, если за каждого приглашенного обещают бонус и сулят «неограниченный доход».

Если организаторы твердят о “матрице”: револьверной, усеченной, бинарной — это пирамида.

Не ленитесь, проверьте партнеров. Если заметите такие “примелькавшиеся” персоны, как Штейнберг, Бруно Рекруа, Гальди-Трецца-Калоджеро, Керерве, Жиларди, Ребийяр, можно сразу отказываться от сотрудничества с такой компанией.

Доказать, что многоуровневый маркетинг и хайп являются пирамидой — очень тяжело. Поэтому многие подобные фирмы пока свободно чувствуют себя на рынке.

Ситуация может измениться уже весной 2014 г. В России хотят ужесточить ответственность за финансовые пирамиды. Уголовное наказание будет грозить организаторам еще до краха такой компании, в том случае если будет доказан факт создания пирамиды. За “стандартную” пирамиду основатель может провести 5 лет в тюрьме, а за “в особо крупной схеме” — до 10 лет заключения и штраф в миллион рублей.

«Ничего не может получиться из ничего. Что-то должно откуда-то взяться. Поэтому мы, в отличие от предыдущего законодательства, определяем пирамиду не как какой-то имущественный вред, это всегда очень тяжело доказать, был ли вред или не было. Требуется заявление. А просто по факту деятельности, когда привлекаются деньги и расплата происходит с гражданами за счет привлечения денег других граждан и при этом не производится никакая инвестиционная или иная деятельность, которая обеспечивает получение возврата», — заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

Финансовая пирамида — как из нее выбраться?

В последнее время в связи с развитием интернета финансовые пирамиды не просто существуют, но и набирают популярности с каждым днем все больше и больше. Доверчивые по природе люди надеются быстро разбогатеть и отдают все свои сбережения для финансовых махинаций. Сегодня мы более подробно рассмотрим этот вопрос, ставший в последнее время очень актуальным.

Финансовая пирамида: что это такое?

Финансовая пирамида представляет собой способ получения дохода, суть которого заключается в распределении прибыли снизу вверх. Высшая ступень всегда получает большую часть доходов.

Нередки те случаи, когда финансовая пирамида маскируется под различные фонды и проекты. Поэтому для того, чтобы не попасться на эту удочку, необходимо тщательно изучить все признаки финансовой пирамиды, о которых мы поговорим далее.

Почему финансовые пирамиды существуют уже столько лет?

И скорее всего, будут существовать и в будущем. Главная причина этого заключается в том, что практически все люди стремятся к быстрому богатству. И даже те, кто заявляют обратное, хоть раз в жизни мечтали получить хорошую прибыль без труда.

Наверное, практически каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда звонил кто-нибудь из друзей или знакомых и предлагал заработать большое количество денег. И с их слов сделать это очень просто! Достаточно вложить определенную сумму в финансовый проект, привлекать новых людей и получать за это прибыль.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вряд ли можно найти человека, который откажется от миллиона гривен, предложенных ему абсолютно даром. А вот если человеку предложат пройти путь, полный трудностей и лишений, но в конце он получит большую награду, уверены, что согласятся далеко не все. Мировоззрение людей приводит к тому, что многие попадаются в ловушку под названием финансовая пирамида.

Причины финансовых пирамид

Вспомните, получали ли вы сомнительные предложения о заработке? Мы уверены, хоть однажды, но вам предлагали принять участие в проекте, где практически не нужно работать, а только получать прибыль.

Как видите, причиной такой популярности финансовых пирамид является один из больших человеческих пороков — жадность. Удивительно, но именно бедные люди чаще всего попадаются в обманные сети. Им настолько не хватает денег, что они, не задумываясь, берут в долг в ожидании большей прибыли.

Одна из самых старейших пирамид, известных практически всем жителям стран СНГ — МММ – сегодня функционирует уже на просторах интернета. И развивается она вполне успешно.

Если вам предложили поучаствовать в каком-либо проекте, и вы сомневаетесь в нем, проанализируйте, проявляются ли в нем признаки финансовой пирамиды.

Признаки финансовой пирамиды

• Для участия необходимо вложить достаточно большую сумму денег.

• Проект представлен в виде чего-то нового и нестандартного.

• Для получения прибыли необходимо привлекать людей, которые также должны вложить круглую суму денег.

• Вам обещают возврат вложенных средств очень быстро и высокий процент прибыли.

• Внешний вид и оснащенность офиса компании оставляют желать лучшего.

Подумайте, зачем организаторам проекта, являющегося каким-либо «ноу хау», привлекать ваши средства, по сути являющиеся очень несущественными. Намного легче и рациональнее найти крупного инвестора или зарегистрировать открытое акционерное общество.

Так как же добиться финансовой стабильности и куда лучше вложить средства? Оптимальный вариант – вложения в самообразование и открытие собственного дела.

Сетевой маркетинг и финансовая пирамида: в чем разница?

Многие люди считают, что финансовая пирамида и сетевой маркетинг – это одно и то же. Но на самом деле это не так.

Сетевой маркетинг — способ продвижения товаров, в котором нет определенных звеньев. Прибыль в данном случае зависит от общего товарооборота.

Эта деятельность абсолютно легальна. В случае, если человек привлек людей, но они ничего не приобрели из товаров компании, то он не получит никакой прибыли.

Читайте так же:  Плюсы пенсионной реформы

Нередко финансовые пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Чтобы не попасться на эту уловку, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• Требуется большой первоначальный взнос. Обычно в сетевых компаниях нужен небольшой взнос (до 500 рублей).

• Нет подтверждения приема денег (накладные, договора и многое другое).

• Прибыль зависит не от товарооборота, а от количества привлеченных людей.

• Вся работа акцентирована на быстром получении дохода, а не продвижении товара.

Вы попали в финансовую пирамиду. Что делать?

Если вы вдруг попались в руки мошенников, советуем в первую очередь не паниковать. Если у вас есть документы, подтверждающие передачу денег, то вернуть их намного проще. В случае, если ваши требования о возврате денег проигнорированы, советуем обратиться с этим вопросом в правоохранительные органы.

При этом обязательно оповестите мошенников о вашем обращении в суд. Очень часто это играет положительную роль, и вам могут вернуть деньги. Так как в противном случае недобросовестные организаторы финансовой пирамиды могут столкнуться с более серьезными проблемами.

Как не стать жертвой «финансовых пирамид»?

08.08.16 13:51 | фото: INNOV.RU 2876

Как распознать мошенников? Разобраться помогут эксперты Волго-Вятского ГУ Банка России.

При всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники.

Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом они обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.

Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет, социальные сети, средства массовой информации. При этом они могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами – классическим примером является «МММ».

Мошенники также могут действовать под видом участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей.

Наконец, действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Что следует предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников?

В первую очередь нужно обратить внимание на период существования организации, ее репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России.

Реестры опубликованы на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации.

Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует реально существующий филиал или представитель.

Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, МФО, осуществляющие деятельность в виде микрофинансовой компании, могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, лишь в сумме не менее 1,5 млн руб. Тогда как МФО, осуществляющие деятельность в виде микрокредитной компании, не могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, вовсе.

Для того чтобы не стать жертвами «финансовых пирамид» и противостоять мошенникам, следует помнить несколько простых правил грамотного финансового поведения:

1. Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки;

2. Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что, на самом деле, риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли».

3. Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды;

[3]

4. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств;

5. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

6. Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение.

Будьте бдительны, не покупайтесь на нереальные обещания. Не дайте себя обмануть!

Инструкция разработана при помощи Управления по связям с общественностью Волго-Вятского ГУ Банка России.

Как не стать жертвой «финансовых пирамид»

Полицейские Асбеста информируют граждан как не стать жертвой «финансовых пирамид».

Деятельность «финансовых пирамид» остается серьёзной проблемой. Основная цель таких организаций- сбор денежных средств у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения усилий.

Главный тренд в работе мошенников — скорость.

[1]

За короткое время им нужно выманить из людей как можно больше финансов, и после этого спешно закрыться, не привлекая внимание.

Распознать финансовую пирамиду на начальном уровне не всегда просто, однако есть яркие признаки, которые должны Вас насторожить:

• вам обещают (и даже гарантируют) высокую доходность, намного превышающую рыночный уровень;

• для привлечения клиентов разработана агрессивная рекламная кампания — в СМИ, интернете, социальных сетях и т.д.;

• нет никакой информации ни об учредителях, владельцах, руководителях организации, ни о том, куда будут вкладываться деньги клиентов. Как правило, инвестировать обещают в нефте- и золотодобычу, строительство и другие высокодоходные отрасли, однако документально подтвердить намерения вам не смогут;

• мошенники могут маскироваться под узнаваемые бренды. В названиях, символике, рекламных объявлениях используются элементы, которые делают их похожими на известные компании, банки, микрофинансовые организации;

• у организации отсутствует лицензия Банка России (и вообще какая бы то ни было лицензия).

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного «мыльного пузыря».

Для того же, чтобы не попасть на уловки мошенников, стоит придерживаться элементарных правил:

1. Прежде, чем вкладывать куда-то свои денежные средства, обязательно проверьте, легально ли действует организация;

2. изучите репутацию компании;

3. не полагайтесь на «громкую» рекламу;

4. не доверяйте компании, которая привлекает средства по договору займа;

5. не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

В случае если вы стали жертвой преступления незамедлительно обратитесь в дежурную часть любого отдела полиции, либо позвоните по телефонам 02 или 112 .

Как не попасть в финансовую пирамиду

Возможно, египетские пирамиды и самые древние в мире, однако наиболее дорогими смело можно назвать финансовые. Крах многих из них довел вкладчиков до банкротства. Но если проанализировать новейшую историю, похоже, не для всех такое явление, как «МММ» с незабвенным Леней Голубковым, стало поучительным. Советы, как не попасть в число тех, кто практически гарантированно потеряет свои вложения, читателям «СО» дал заместитель управляющего отделением Центробанка России по Северной Осетии Юрий КУЛЬЧИЕВ.

Если вы планируете доверить заботу о сохранении и преумножении своих денег финансовой организации, прежде всего проверьте, имеет ли она лицензию, свидетельство или аккредитацию Банка России. Удостовериться в том, что компания является участником финансового рынка, можно на сайте cbr.ru. Если компания отсутствует в госреестре, значит, с большой долей вероятности перед вами мошенники и высок риск того, что вы потеряете вложенные средства.

Стоит обратить внимание на дату регистрации компании. Чем она «свежее», тем больше вас это должно насторожить.

Какую доходность предлагают по средствам, которые вы планируете доверить в управление компании? Если она значительно превышает предложения банковских институтов, то высока вероятность потери таких инвестиций.

Обратите внимание на механизм инвестирования средств организацией, а также на то, ведет ли она экономическую деятельность. Бывает, что сулят высокие проценты за счет вложения в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в реальности организация даже не торгует на бирже, а выплату обещанных процентов производит только за счет привлечения денег новых участников. Если есть сомнения, лучше придите в офис и посмотрите, чем реально занимается компания, на чем зарабатывает.

Сбережение и увеличение накоплений через инструменты финансового рынка могут быть безрисковыми только в виде банковского вклада – и только в сумме до 1,4 млн рублей. Необходимо помнить, что любые инвестиции – это риски, и легальные компании об этом, как правило, предупреждают. Если же вам сулят их отсутствие, вас вводят в заблуждение.

Всегда внимательно читайте договор. В нем четко должно быть прописано, какую ответственность берет на себя компания, если что-то пойдет не так. Если никакой ответственности не предусмотрено, то стоит ли рисковать?

В структуре Банка России действует Департамент противодействия недобросовестным практикам. В его задачи входит, в том числе, выявление деятельности организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Департамент анализирует поступающую в Банк России информацию, включая ту, что содержится в обращениях граждан, взаимодействует с правоохранительными органами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере.

Признаки финансовой пирамиды – это отсутствие разрешительных документов на осуществление деятельности; обещание доходности выше рыночной; гарантирование доходности; массированная, агрессивная реклама с обещанием высокой доходности; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; отсутствие собственных основных средств и других активов; отсутствие точного определения деятельности организации.

Куда обратиться, если в деятельности организаций или физических лиц выявлены внешние признаки финансовой пирамиды?

Если вы выявили признаки финансовой пирамиды в деятельности какого-либо юридического или физического лица, можете направить информацию об этом в любое территориальное учреждение Банка России по месту регистрации или деятельности предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.

Куда могут обратиться пострадавшие от деятельности финансовой пирамиды, чтобы вернуть вложенные деньги?

Пострадавшим от деятельности финансовой пирамиды необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Читайте так же:  Порядок проведения независимой экспертизы качества одежды

Источники


  1. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  3. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.
  4. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.
  5. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
Как не попасть в финансовую пирамиду
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here