Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом

Предлагаем статью на тему: "Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Просроченный кредит: способы мирного решения проблемы и действия банка по взысканию задолженности

Во время выплаты кредита финансовое положение заемщиков часто изменяется в отрицательную сторону. Многие теряют основной источник дохода в результате увольнения или серьезной болезни. Денег на погашение полученного займа нет и долг растет как снежный ком. Между тем просроченный кредит – это не только штрафные санкции со стороны банка. При образовании крупной задолженности заемщик может даже лишиться своего имущества. На сегодняшний день есть несколько способов решения проблемы просроченного займа. Одни из них – мирные, которые помогают должнику избежать долговой ямы. А другие способы связаны с принудительным возвратом банком своих средств, предоставленных клиенту.

Мирное урегулирование вопроса

Прежде чем приступить к определенным действиям по взысканию просроченной задолженности, банк как правило уточняет текущее финансовое положение заемщика. Кроме того, важное значение для кредитора имеет позиция должника. Когда он не пытается скрыться от проблем, а идет на контакт, то банк предлагает ему решить вопрос мирным способом. Если же заемщик старается избежать общения с кредитной организацией, и не настроен возвращать долг, то в таком случае проблема решается только с помощью суда. Если должник испытывает временные финансовые трудности и не может погашать взятый кредит, то банк обычно предлагает ему реструктуризовать имеющейся долг.

Изменение содержания кредитного соглашения

Реструктуризация представляет собой внесение банком новых положений в действующий договор либо изменение определенных его условий. Такие действия помогают облегчить тяжелое положение заемщика, поскольку снижают кредитную нагрузку. При этом изменение договора займа дает возможность должнику сохранить хорошие отношения с банком и не испортить свое кредитное досье.

Основные варианты реструктуризации:

  1. Изменение вида денежного займа – с карточного на обычный кредит наличными.
  2. Увеличение срока выплаты заемных средств – пролонгация кредита.
  3. Переход с валютного займа на рублевый.

Реструктуризация являются наиболее действенным способом разрешения ситуации, когда заемщику нечем возвращать банку полученный кредит. Разумеется, что рассчитывать на изменение структуры кредитного соглашения могут не все должники. Банки реструктуризируют долги только тех клиентов, которые документально подтверждают свою финансовую несостоятельность. В частности, получить одобрение заявления на реструктуризацию можно в следующих случаях:

  • временная потеря работоспособности в результате какого-то заболевания;
  • увольнение с работы, которая является основным источником дохода;
  • значительное уменьшение суммы заработной платы.

Кредитные каникулы

Еще одним вариантом решения проблемы просроченного долга является отсрочка погашения кредита. Банк предоставляет заемщику возможность сделать небольшой перерыв в выполнении обязательств – взять кредитные каникулы. На сегодняшний день есть две формы такой отсрочки: полная и частичная. В первом случае должник временно освобождается от возврата всего займа – как его «тела», так и процентов. Частичные каникулы означают, что во время их действия заемщик погашает только беспроцентный долг. Временный перерыв в выплате денежного займа также представляется только в определенных случаях и при наличии подтверждающих документов.

Действия банка по возврату денежных средств

Как правило, первые месяцы неуплаты кредита проходят для заемщика относительно спокойно. Большинство банков в этот период просто периодически напоминают должнику о том, что он обязан погасить задолженность. Такие напоминания обычно осуществляются по телефону – сотрудники банка либо звонят заемщику либо присылают смс. Причем звонки могут быть весьма настойчивыми, поскольку кредитор хочет как можно быстрее получить свою процентную прибыль. Кроме того, напоминать о наличии просроченного кредита сотрудники банка могут как должнику, так и его близким родственникам. Если в течение трем месяцев с момента образования задолженности должник не погашает ее, то конфликта с банком ему не избежать. Спустя такое длительное время, практически каждый кредитор начинает предпринимать активные действия по возврату своих средств. В частности когда банк понимает, что клиент не стремиться погасить долг, он обращается для его взыскания к коллекторам или сразу в суд.

Если в дело вступают коллекторы

Коллекторские агентства оказывают помощь различным кредитным организациям в возврате денежных средств, предоставленных заемщикам. К сотрудникам таких компаний банки обращаются в ситуациях, когда должник долго не погашает задолженность и при этом никак не реагирует на требования кредитора. Стоит отметить, что способы взыскания у коллекторов бывают весьма жесткие – часто требования носят угрожающий характер. Для возврата кредита они настойчиво звонят должнику, посылают письма, а нередко приходят к нему домой. Несмотря на то что деятельность коллекторских агентств ограничена законами нашей страны, они в своей работе могут применять методы, которые запрещены законодательством. Однако банки все равно идут с ними на сотрудничество, чтобы ускорить процесс получения своих средств с процентами.

Взыскание просроченной задолженности через суд

К такому варианту решения проблемы просроченного долга банки прибегают, если использованы все другие методы урегулирования конфликта, в том числе и мирные способы. Когда срок задолженности превышает три месяца, то кредитор, как правило, подает на заемщика в суд. Стоит отметить, что заемщик тоже имеет право подать заявление в суд, если банк при взыскании долга нарушает его интересы. В частности должник может подать иск на уменьшение размера штрафов, накладываемых банком за образование крупной задолженности. Если судебное разбирательство заканчивается в пользу кредитной организации, то имущество заемщика изымается для покрытия долга. Когда просроченный кредит залоговый, то в первую очередь реализуется предмет обеспечения. Если кредит был выдан без оформления залога, то продается то имущество должника, которое не гарантировано законом РФ.

Как избежать проблем при выплате займа

Каждое нарушение заемщиком условий полученного кредита всегда фиксируется в его истории. Соответственно, факт взыскания долга тоже заносится в кредитное досье, в результате чего значительно ухудшается репутация заемщика. Кроме того, неуплата кредита – это серьезное нарушение подписанного договора займа, поэтому вопрос долга часто решается с помощью судебного разбирательства. Чтобы не попасть в долговую яму и избежать конфликта с банком, нужно правильно погашать взятый кредит, соблюдая несколько простых правил. К ним относится:

Можно ли досрочно погасить просроченный кредит

Если кредит был просрочен, такое обстоятельство может стать для заемщика настоящей проблемой, требующей незамедлительного разрешения и поиска альтернативного способа взять деньги взаймы. Собственно, стоит отметить, какими бы не были причины просрочки по кредиту, банк они не интересуют. Организации важно только вернуть обратно в свое распоряжение данную сумму средств, в установленном объеме и с требуемыми процентами за использование. В случае, если возникла такая ситуация стоит быть готовым к тому, что банк насчитывает определенные проценты в виде штрафных санкций, это предусмотрено в большинстве случаев и указывается в соглашении между клиентом и организацией. Ниже предлагается рассмотреть, когда и как возникает задолженность, будут приведены рекомендации, где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты.

Читайте так же:  Особенности программы регионального материнского капитала в воронежской области

Помимо этого, просрочка может вести для заемщика и более сложные последствия, которые предусматриваются условиями составленного соглашения. К примеру, отдельные банковские организации в случае несвоевременного возврата заемщиком установлено суммы средств, могут пересматривать изначально заложенную в договоре процентную ставку, повышая ее значение. Это делается в рамках договора, стоит только тщательным образом проверить существующий пункт в нем и если он есть, могут пересмотреть изначальные условия. В дальнейшем такой долг будет очень сложно возвращать, заемщик будет обязан выплачивать огромные проценты и штрафы, а если он не сможет делать и этого, банк просто подаст на него в суд, обязав выплатить средства в установленном порядке.

Как избежать просрочки по взятому кредиту на стадии заключения соглашения

Когда речь идет о кредитных организациях не банковского типа (а иногда, эту практику успешно применяют и банки), необходимо в обязательно порядке просматривать соглашение на наличие скрытых пунктов и условий, в рамках которых действует в дальнейшем организация, если средства не были возвращены своевременно. Сегодня любой кредит может быть выдан под совершенно разные проценты, к этому нужно быть готовым и морально и материально.

К категории самых надежных принято относить именно банки, но они также предпочитают не сильно рисковать, благоразумно выдавая в распоряжение кредиты только тем заемщикам, которые получают их с поручителем, а также если они располагают достаточно большими доходами. Играет значение и общая сумма займа, последующие цели, с учетом которых берется на руки кредит. Какой бы тип кредитования не интересовал потенциального клиента банка, всегда нужно точно и полностью ознакомиться с регламентом соглашения, чтобы увидеть при необходимости вполне реальные подводные камни, которые есть практически во всех организациях. Таким образом, возникшая у заемщика просрочка по кредиту может запросто повлечь за собой ряд сложных последствий, к примеру, то же судебное разбирательство, на котором уже предстоит доказывать факт своей неплатежеспособности и искать альтернативные варианты для компенсации ущерба банку. Тем более, в этом случае банк может запросто потребовать выплатить сразу всю сумму средств, учитывая и проценты за использование полученного кредита.

Как погасить просроченные кредиты

Но все же, печальной ситуации с кредитом и задолженностью по его оплате предупредить не удалось, что же делать в этом случае? Остается только одно – решить вопрос, как погасить просроченный кредит, если нет денег. В противном случае, банковская организация сразу же записывает человека в число неплатежеспособных и недобросовестных, помещая информацию в соответствующий реестр, и таким образом, несколько подпортив общую кредитную историю конкретного человека.

Но это только действия банка, заемщика же интересует, каким образом он может вернуть средства так, чтобы не попасть на дополнительные штрафные санкции, не дождаться повестки в суд. В частности, последовательность действий в данном случае выглядит следующим образом:

  • Обязательно в первую очередь нужно посетить банк, чтобы таким образом уточнить конечную сумму образовавшейся задолженности, иметь возможность погасить ее в установленном законом порядке;
  • В том случае, если сейчас средств для последующего полного погашения просроченного займа нет (даже по минимальным платежам), стоит обязательно проконсультироваться в банке относительно возможности разделения выплат. Главное описать ситуацию как она есть и при этом узнать, предоставляет ли банковская организация какие-либо программы для погашения задолженности, есть ли шанс отсрочить выплату кредитных средств;
  • Одним из достаточно актуальных способов решения возникшей проблемы станет реструктуризация кредита, которую можно столь же практично оформить в банковской организации, при условии, если она предусмотрена регламентом;
  • Отдельные банки способны даже изменить или скорректировать условия погашения возникшей просрочки по конкретному кредиту, этим шансом стоит обязательно воспользоваться.

Теперь самое важное – вопрос поиска нужной суммы средств. Как раз в таком случае, могут стать актуальными иные способы привлечения капитала, к примеру, потребуется обратиться в соответствующее МФО, где и получить на руки сравнительно небольшую, но необходимую для временного погашения процентов по кредитам сумму. Важно только не «встрять» и с МФО, чтобы долги выплачивались в установленном объеме и порядке, не вызывая сомнений в платежеспособности клиента. Что примечательно, ссуду могут предложить и родственники, близкие люди, друзья, которые смогут помочь избежать полного финансового краха. Вопреки всем предпосылкам, работать с банками можно на весьма выгодных для себя условий, время от времени пользуясь предложенной кредитной программой получая от этого нужные средства. Главное своевременно возвращать долги, от этого будет зависеть последующее сотрудничество, налаживание отношений с банком.

Как погасить просроченные кредиты

Просроченный кредит – есть ли выход из положения?

Просроченный кредит — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Т.к возможности больше нет.

Они мне рассказывают про акцию, что если оплатить сразу 30-35 тысяч, до n числа, то сумма долга составит, 75000, если же нет около 300000.

Причём n число всегда меняется. Я никак от них не уклоняюсь, что они могут мне сделать? И что будет если платить кредит по возможности каждый месяц по 5-10 тысяч.

Все о кредитах

Как правило, должнику придется заплатить просроченные проценты в размере двойной или даже тройной процентной ставки по займу. Бывают случаи, когда банки требуют штрафы – до 1% от суммы долга за каждый день несвоевременной оплаты. В итоге за 3 мес.

Просрочки размер задолженности удваивается. Кроме этого финансовые учреждения практикуют телефонный «штурм». Отправляют СМС, звонят домой, на работу, родственникам и знакомым.

Как погасить просроченные кредиты

Просроченный кредит

Как погасить просроченные кредиты

Погашение кредитов

Мы рекомендуем выполнять такой перевод через интернет-банк не позднее, чем за 1 рабочий день до крайнего срока платежа. Касса в отделении Райффайзенбанка Внесение наличных денежных средств через кассу в отделении Райффайзенбанка на текущий счет (номер счета указан в Кредитном договоре).

Как решить проблему с просроченным кредитом?

Что бы он ни делал для решения проблемы, становится только хуже.

Но возможно ли что-то изменить в таких случаях? — Какая категория заемщиков чаще всего становится злостными неплательщиками? — Ситуации, с которыми мне приходилось сталкиваться в своей практике, очень похожи.

Читайте так же:  Автолизинг для юрлиц

Кредит Финанс Консалтинг»

Вне зависимости от времени года, девальвации, твоего карьерного понижения или настроения. Так что если взял кредит, будь добр, голубчик, платить.

А что делать если по ряду причин вы не можете оплачивать?

Потеряли источник дохода, заболели, сломали ногу, похоронили собаку и так уж получается, что в результате непредвиденных обстоятельств вам нечем платить кредит.

Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом

Заемщики в свою очередь, не чувствуя уверенности в завтрашнем дне, стали реже обращаться в финансовые учреждения за получением заемных средств. Эти тенденции негативно влияют на развитие банковской системы России, поэтому данный вопрос нужно решать на высшем государственном уровне. Нужно принять действенные меры, чтобы поддержать систему до момента ее выхода из кризисного состояния.

Просроченный кредит становится для заемщика настоящей проблемой.

Просрочен кредит, грозят посадить — что делать?

Посадить Вас не посадят, а вот на основании решения суда могут описать имущество.

Чтобы дело не доводить до суда Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.К заявлению прилагайте документы, который подтвердят,что Ваше материальное положение ухудшилось.

Реструктуризация долгов предусматривает полное списание сумм пеней и штрафов, предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга и начисленных процентов, а также списание сумм основного долга и начисленных процентов.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Просим кредитные каникулы

Одним из самых простых способов решения проблем с неуплатой кредита банку из-за временной невозможности вносить деньги на счет является получение кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это перерыв в платежах, который продолжается некоторое время (чаще всего до 6 месяцев).

Такую поблажку заемщику банк может предоставить только в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери им работы или болезни.

Некоторые банки также позволяют получить отсрочку в платежах при рождении ребенка, а некоторые – в рамках, прописанных в договоре или в виде отдельной услуги. Так, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам платную опцию отсрочки платежа на два месяца (за это нужно заплатить тысячу рублей).

Когда кредитные каникулы заканчиваются, заемщик должен возобновить платежи. Однако даже небольшая отсрочка дает очевидные преимущества:

  • за время каникул заемщику не начисляются никакие штрафы;
  • у заемщика появляется возможность накопить деньги на погашение задолженности;
  • можно попытаться найти лучшее место работы.
  • Из-за этих преимуществ кредитные каникулы считаются лучшим решением проблемы с просроченным кредитом. Однако нужно отметить, что кредитные каникулы не предоставляются для займов, по которым было проведено рефинансирование.

    Проводим рефинансирование задолженности

    Еще один действенный метод решения проблемы с долгами по кредиту – это перекредитование, или рефинансирование кредитной задолженности.

    Перекредитование означает, что вместо старого заемщик может получить в банке новый кредит на более выгодных и удобных для него условиях, причем эту операцию можно совершить как в банке, который выдал кредит первоначально, так и в иной банковской организации.

    Банк разрешит провести рефинансирование, если у клиента есть весомая причина для оправдания невозможности платить по кредиту в прежних объемах (болезнь, потеря работы, резкий скачек курса валюты для валютных кредитов и т.п.).

    С помощью рефинансирования можно будет решить проблему с задолженностью двумя способами:

    1) увеличить срок выплаты задолженности по кредиту и благодаря этому уменьшить размер ежемесячных платежей

    2) оставить тот же срок выплаты, но выплачивать задолженность в соответствии со сниженной процентной ставкой по кредиту.

    Кредитные специалисты советуют обращаться для заключения договора о перекредитовании сначала в свой банк, а потом уже искать другие возможности покрытия долгов. Это связано с тем, что иногда затраты на оформление нового кредита в другом банке превышают эффект от экономии на процентной ставке. Также не рекомендуется проводить рефинансирование, если ставка нового кредита является сниженной менее, чем на 2%, ведь от такой скидки не будет практически никакого ощутимого эффекта для заемщика.

    Обращаемся к адвокату или антиколлектору

    Если просрочка по выплатам уже слишком большая и дело идет к суду, то стоит задуматься о найме адвоката для защиты ваших интересов. Кроме того, на ранних стадиях просрочки адвокат может помочь в таких вопросах, как участие в переговорах с банковской организацией, подбор наиболее выгодной программы рефинансирования и нахождение консенсуса с банком.

    Непосредственно на суде адвокат может оспорить сумму иска, выхлопотать рассрочку для своего подзащитного или и вовсе добиться отмены решения о взыскании долга с заемщика. Юрист также поможет рассчитать правильность начисления процентов должнику и справедливость начисления неустойки.

    Хотя услуги специалистов и стоят дорого, зачастую они могут избавить своих клиентов от навязанных банками незаконных платежей и благодаря этому сэкономить средства клиентов.

    Что же касается антиколлекторов, то их работа направлена на то, чтобы избавить клиента от назойливых коллекторов. Однако нужно помнить, что услуги адвокатов и антиколлекторов небесплатны и стоят довольно дорого, и поэтому польза от их найма может быть перекрыта теми платежами, которые придется провести для оплаты их работы.

    Обращение в суд

    Еще один метод отстаивания собственных прав — это самостоятельное обращение заемщика в суд. Неоспоримое преимущество этого метода – это то, что чаще всего в таких случаях суд освобождает заемщика от пеней и штрафов, которые превышают основного долга или попросту являются несоизмеримыми тем потерям, которые понес банк из-за появления неуплат по кредитам.

    Таким образом, существует несколько основных способов решения проблемы с кредитом:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • кредитные каникулы, при которых платеж переносится на определенный срок;
    • перекредитование, при котором меняется структура кредита и суммы выплат;
    • обращение к адвокату, позволяющее решить проблему на юридическом уровне;
    • обращение в суд для опротестования штрафов по кредиту.
    • При этом два из этих способов (кредитные каникулы и перекредитование) являются результатом консенсуса банка и заемщика, а два других (обращение к адвокату или в суд) представляют собой конфронтацию с банковским учреждением. Кредитные каникулы являются самым беспроблемным способом решения проблемы, однако и получить их сложнее всего.

      [2]

      Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом

      Просрочка кредита в банке очень частое явление на территории Российской Федерации. По статистическим данным на начало августа 2014 года россияне просрочили 12,5% кредитов, а это составляет миллионы рублей. Исследователи связывают данное явление со снижением платежеспособности населения ввиду затянувшегося мирового финансового кризиса.

      Просроченный кредит — проблема для банка или заемщика?

      Подобная проблема касается не только отечественной банковской системы. Кризис оказывает свое негативное влияние на все без исключения страны. Но по Восточной Европе он ударил особенно болезненно. Там прослеживается ежемесячное увеличение количества просроченных займов. При этом значительно снизилось и число выдаваемых кредитов. Банки стали более тщательно проверять клиентов перед заключением договора.

      Читайте так же:  Как приватизировать квартиру или долю в ней, как продать, разделить приватизированное жилье, вписать

      Заемщики в свою очередь, не чувствуя уверенности в завтрашнем дне, стали реже обращаться в финансовые учреждения за получением заемных средств. Эти тенденции негативно влияют на развитие банковской системы России, поэтому данный вопрос нужно решать на высшем государственном уровне. Нужно принять действенные меры, чтобы поддержать систему до момента ее выхода из кризисного состояния.

      Просроченный кредит становится для заемщика настоящей проблемой. Он еще глубже загоняет его в долговую яму. Мало того, что все равно придется выплатить банку кредит и проценты, так еще и за просрочку предусмотрены немалые штрафы. Поэтому лучше не доводить дело до наступления просрочки. Можно постараться занять денег у знакомых, чтобы внести очередной платеж в банк. Друзья всегда отнесутся с пониманием и не будут требовать побыстрее вернуть долг, а также не станут насчитывать проценты за использование денег.

      Если же возможности занять нет, следует отправиться в финансовое учреждение и попробовать решить вопрос там. Если причина невозможности выполнения своих долговых обязательств будет действительно веской, банк может дать некоторую отсрочку, а также спишет все штрафы. Добиться столь благоприятного для заемщика исхода будет чрезвычайно сложно, так как финансовое учреждение будет всячески отстаивать свои интересы. Но все-таки положительные решения для клиента встречаются на практике.

      Удостоверьтесь в отсутствии штрафных санкций

      При погашении просрочки за кредит необходимо уточнить у сотрудника банка точную сумму, которую необходимо внести на счет. Нужно достоверно убедиться, что была погашена вся задолженность, включая уплату штрафа. В противном случае начисление штрафных санкций будет продолжаться, и клиент рискует получить неприятное извещение об огромном долге. И все доводы о том, что он думал, что полностью рассчитался, не будут браться в расчет. Поэтому при ведении всех финансовых операций при наличии просроченных кредитов нужно соблюдать предельную внимательность.

      Не каждый банковский сотрудник подскажет заемщику, что о н не полностью погасил просрочку. Так что свои интересы придется отстаивать самостоятельно. При возможности лучше всегда иметь резервную сумму, которая позволит внести очередной платеж. Причем передавать его в банк лучше немного раньше указанного в договоре срока. Оплата день в день может однажды сыграть злую шутку. И если какие-либо форс-мажорные обстоятельства помешают клиенту заплатить вовремя, то банк вряд ли согласиться списать штраф даже за один просроченный день.

      Просрочка кредита возможна и по причине невнимательности. В бешеном ритме современной жизни очень легко закрутиться с рабочими делами и забыть о наступлении даты, когда необходимо внести очередной платеж по кредиту. Причем банковские сотрудники не всегда будут напоминать, что приближается день расчета. Поэтому лучше самостоятельно сделать себе запись в календаре, чтобы случайно не забыть и не попасть в неприятную ситуацию с просроченным кредитом.

      В этом деле также лучше рассчитывать только на свои силы и память. Еще лучше просить в банке выписку после внесения каждого платежа. Там будет проставлена дата, от которой и следует отталкивать, чтобы не забыть заплатить в следующий раз. Кроме того, эта выписка позволит убедиться, что текущая задолженность перед банком полностью погашена и не осталось никаких финансовых претензий к клиенту.

      Компромиисс возможен

      Если просрочка по кредиту связана с невозможностью выполнять свои обязательства в полном объеме, необходимо сразу обращаться в банк и искать приемлемый выход, который устроит обе стороны. Можно договориться с финансовым учреждением о реструктуризации долга, что позволит платить каждый месяц меньшую сумму, чем была оговорена изначально. При этом срок погашения также будет увеличен. Клиенту такая процедура даст возможность продолжать выплачивать долги, а банк сможет вернуть свои средства и получить причитающиеся проценты.

      В любом случае, при возникновении каких-либо трудностей не стоит сидеть сложа руки. Проблема просроченного кредита не решится сама собой. А бездействие только усугубит последствия. Банк заинтересован в исполнении кредитного договора не меньше самого клиента. Финансовому учреждению нужно вернуть свои деньги, поэтому оно готово пойти на адекватные уступки при возникновении у заемщика проблем.

      Так что не нужно доводить дело до просрочки, а тем более до суда. Проще будет общими усилиями найти компромиссный вариант и после выполнения обоюдных обязательств расстаться при нормальных обстоятельствах. Скандалы, суды и испорченные нервы не принесут никому пользы, а только негативно скажутся на репутации, как самого банка, так и его клиента.

      Проблемы, связанные с задолженностью по кредиту: как их решить?

      Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Предоставляя заемщику денежные средства на те или иные нужды, банки тщательно проверяют его платежеспособность, рассматривают его кредитную историю, учитывают другие факторы.

      Да и мы, оформляя кредиты и займы, как правило, уверены в своих финансовых возможностях, в том, что будем в указанные сроки вносить определенные суммы.

      [3]

      Однако реалии современной жизни таковы, что не всё и не всегда зависит от нас. Нестабильность российской экономики, снижение уровня заработной платы, рост безработицы, инфляция – все это, конечно же, сказывается на уровне наших доходов, на нашей платежеспособности. В затруднительном материальном положении могут оказаться даже люди со стабильным доходом. Кроме того, нельзя забывать и о самом высоком уровне закредитованности.

      Как же быть в ситуации, когда вы не можете оплатить кредит, внести в срок определенную сумму? Как избежать проблем, связанных с задолженностью по кредиту?

      Вот некоторые советы.

      Совет первый: не стоит забывать о кредите. Помните: с того момента, как заключен договор о кредитовании, вы обязаны в указанные сроки вносить определенные суммы.

      Совет второй: не пытайтесь «спрятаться» от банка. Банк, если вы не выполните свои обязательства по кредитованию в течение нескольких месяцев, узнает о вашей проблеме, но уже может быть поздно.

      Совет третий: не бойтесь идти на контакт с банком. Банки охотно предлагают клиенту пути выхода из той или иной ситуации. Это могут быть кредитные каникулы, реструктуризация долга и другие инструменты, которые помогают рассчитаться с обязательствами перед банком.

      Совет четвертый: ни в коем случае не прекращайте полностью платить по обязательствам. Вносите хотя бы небольшие суммы. Этим вы докажете кредитору, что не отказываетесь выполнять обязательства.

      Совет пятый: не затягивайте с решением проблемы. Вам все равно придется отдать долг по кредиту. Будьте активны, ищите источник дополнительного заработка, обращайтесь к родственникам и друзьям за помощью, продайте ненужное имущество.

      Читайте так же:  Налоговые льготы для пенсионеров рф

      Отнеситесь серьезно к выплате кредита. Иначе негативных последствий вам не избежать.

      Банк начинает начислять штраф сразу, как только понимает, что просрочка носит неслучайный характер. В договоре обычно прописано, что штраф начисляется уже после 15 дней задержки платежа.

      Сведения о клиенте передаются банком в бюро кредитных историй. Поэтому если вы не исполнили кредитные обязательства перед одним банком, то при обращении в другой банк за кредитом вы получите отказ практически со стопроцентной вероятностью.

      Инструментами борьбы с непогашением кредита являются: закрытие выезда за границу, арест имущества, списание долгов с заработной платы. Если же у вас сразу несколько кредитов, которые вы не оплачиваете, то на вас может быть заведено уголовное дело.

      Так что подходите к оплате по кредиту со всей серьезностью. Тогда не возникнет никаких проблем.

      Как решить проблему с кредитом?

      Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

      Кредиты: лучшие предложения от банков

      Банк % и сумма Заявка
      Восточный больше шансов От 9,9%
      До 3000000 руб.
      Оформить
      Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
      До 700000 руб.
      Оформить
      Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
      До 1000000 руб.
      Оформить
      Открытие Большая сумма От 9,9%
      До 5000000 руб.
      Оформить

      Невыплата кредита ведет к проблемам, и нужно знать, как их правильно решить. Походы в суд, визиты коллекторов, конфискация имущества – этого можно избежать, если действовать правильно.

      Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

      Необходимо помнить, что даже если у вас появились финансовые проблемы, то это вовсе не повод для того, чтобы прекращать выплачивать задолженность. У вас есть кредитный договор с банком, в котором четко описаны ваши обязательства как заемщика.

      Если вы не будете их выполнять, то размер вашего долга будет увеличиваться за счет штрафов и пени, вы испортите себе кредитную историю, а значит, не сможете в будущем взять новый кредит. Подробнее о том, чем вам грозит просрочка, читайте здесь.

      Что же нужно сделать в том случае, если вы хотите сохранить хорошие отношения с банком, и “заморозить” ваш долг? Есть несколько путей решения:

      • Для начала, обратитесь в банк с просьбой реструктуризации кредита. Вам нужно объяснить, что пока нет возможности стабильно выплачивать кредит, и вы хотите изменить его условия. Возможные тут варианты.
      1. Уменьшить ежемесячные платежи, но растянуть кредит по времени
      2. Уменьшить процентную ставку, но увеличить ее через некоторое время, чтобы компенсировать расходы.
      3. Кредитные каникулы, то есть определенный период времени, когда вы можете не платить по своему долгу.

      Обратите внимание, что это не приведет к уменьшению суммы, которую надо заплатить; наоборот, вполне возможно, что придется оплачивать еще больше процентов и комиссий.

      • Если у вас еще нет просрочки, и кредитная история хорошая, то вы можете обратиться в стороннюю банковскую компанию за рефинансированием. Рефинансирование – это услуга перекредитования, которая позволяет вам переоформить свою задолженность под более выгодные условия в другом банке. При этом вы погашаете старый кредит, и выплачиваете ну же сумму новому, но уже под более низкий процент. При этом можно будет увеличить срок возврата, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Подробности вы найдете в этой статье.

      Если у вас возникла проблема с выплатой, нужно обязательно искать дополнительный источник заработка – подработка, ночные смены, работа в интернете. Если у вас есть дорогая техника или предметы быта, без которых вы вполне можете обойтись – продавайте их через Авито, а вырученные деньги направляйте на погашение задолженности.

      Очень важно начать вести свой бюджет рационально, снижать свои расходы. Не стоит надеяться на то, что вы возьмете в другом банке кредит и погасите свой долг – это приведет к еще большим проблемам, лучше справляться собственными силами.

      [1]

      Как решить проблему с просроченным кредитом

      Брала кредит в банке Ренессанс,на 2 года,но выплата по 10000 рублей ежемесячно,есть еще кредитные карты в банке тинькоф и русский стандарт.На данный момент произошла смена работы на меньшую заработную плату-выплачивать такие суммы больше нет возможности-я одна с двумя маленькими детьми.Просила банк о реструктуризации долга-мне ответили отказом.Сейчас просрочки по кредитам 4 месяца-банки угрожают судом и привлечением к уголовной ответственности.Пыталась взять кредит на перегашение-не дают из-за кредитной истории.

      Ответы юристов ( 1 )

      Ирина, уточните в чем заключает конкретно Ваш вопрос?

      Информация по кредитам и ипотеке

      Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

      Кредит — банковская услуга, с которой сталкивались 7 из 10 человек, достигших 18-летия. Не менее 20% таких людей попадали в трудные ситуации и несвоевременно выплачивали кредит. Если проблема незначительна, клиент погашает долг при первой возможности и продолжает платить по графику. Если на выплату просроченного займа нет финансовых ресурсов, и задолженность с каждым месяцем растет, кредитор действует самостоятельно — начисляет штрафы, обращается в суд или привлекает коллекторов. В последнем случае он «продает» долг, за которым потом «охотятся» специализированные компании. Что делать заемщику? Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита? Какие действия предпринимать для устранения долговых обязательств? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

      В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

      Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

      • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
      • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

      Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

      • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
      • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
      • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

      На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

      Виды просрочек и их особенности

      Сегодня выделяется четыре типа просрочек:

      Почему не стоит платить коллекторам?

      Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

      Читайте так же:  Какие сроки для уплаты земельного налога для юрлиц

      Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

      • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
      • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

      В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

      1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
      2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

      Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

      Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

      Как выкупить долг у коллекторов?

      Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

      • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
      • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
      • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

      Лучшие антиколллекторские компании

      Как отмечалось выше, антиколлекторы — надежные помощники в вопросах с просроченным долгом или коллектором. К лучшим организациям, занимающимся такими вопросами, стоит отнести:

      • Финанс-Инвест. Сотрудники компании берутся за дела любой сложности, помогают в исправлении КИ и работают в рамках законодательства.
      • Закрой Кредит — организация, которая помогает людям с решением проблем в сфере кредитования. Ее сотрудники профессионально избавляют от надоедливых коллекторов, оказывают юридическую помощь, собирают бумаги для суда и защищают интересы клиентов. Компания имеет 30 офисов, которые находятся в различных точках России.
      • Центурион-групп — структура, оказывающая помощь в решении проблем с коллекторскими агентствами и финансовыми учреждениями. В роли клиентов выступают обычные граждане и предприятия. Организация работает по закону с представлением бесплатной консультации. При желании оформить банкротство работники компании помогают в этом деле.

      Как действовать при просрочке займа — шаг за шагом

      Заемщики, которые не справляются с долговыми обязательствами, часто теряются. Они не знают, что делать при появлении просрочки в банке. Алгоритм действий такой:

      • Прийти к кредитору и попросить реструктуризировать кредит. Некоторые организации предлагают кредитные каникулы при наличии бумаг, подтверждающих уважительную причину просроченного займа. При позитивном ответе удается уйти от суда, штрафов и уменьшить платежи.
      • Взять консультацию у сотрудников банка-кредитора о возможных путях решения проблемы.
      • Передать пакет бумаг. К заявлению требуется приложить 2-НДФЛ, кредитное соглашение и личный документ. Кроме того, кредитор вправе запросить бумаги, объясняющие факт появления долга — справку из больницы, фонда занятости или места работы.
      • Положительный ответ по реструктуризации. На это уходит до одной недели.
      • Получение графика платежей на выгодных условиях.
      • Переоформление соглашения. В нем должно указываться, что прежний договор утратил силу. Кроме того, обратите внимание на пункт об изменении банком процента по кредиту без согласования с заемщиком (его быть не должно).
      Видео (кликните для воспроизведения).

      В завершение стоит отметить, что появление долга — не конец света. Просроченный кредит и проблемы с коллекторами можно решить несколькими способами — путем реструктуризации, рефинансирования, погашения долга или получения помощи у антиколлекторских организаций.

      Источники


      1. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.

      2. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.

      3. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
      4. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
      5. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.
      Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here