Ипотека под залог имеющегося жилья

Предлагаем статью на тему: "Ипотека под залог имеющегося жилья" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

[1]

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:
  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2019 года.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

[3]

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Читайте так же:  Льготы и выплаты героям россии

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:
    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:
    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.
    Читайте так же:  Какие документы понадобятся для оформления ипотеки в сбербанке

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2019 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

    При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

    Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

    На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

    • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
    • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
    • увеличенный срок погашения долга;
    • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
    • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.
    Читайте так же:  Сколько стоит франшиза старбакс в россии

    Условия кредитования

    Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

    • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
    • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
    • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
    • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

    Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

    Первоначальный взнос

    Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

    В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

    В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

    • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
    • жилой дом с земельным участком;
    • участок без жилого дома;
    • гараж;
    • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

    Условия выдачи денег:

    Валюта Рубли
    Размер минимального займа 500 тысяч рублей
    Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
    Срок кредита До 20 лет
    Комиссии Не предусмотрены
    Страхование Добровольное
    Процентные ставки От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

    Требования, предъявляемые к заёмщику:

    • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
    • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
    • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
    • наличие российского гражданства.

    Газпромбанк

    В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

    Валюта Рубли
    Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
    Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
    Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
    Дополнительные комиссии Отсутствуют
    Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
    Процентные ставки От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

    Требования к клиенту:

    • наличие российского гражданства;
    • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
    • положительная кредитная история;
    • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
    • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

    В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

    Валюта займа Рубли
    Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
    Срок погашения До 20 лет
    Комиссия за оформление Отсутствует
    Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

    Тинькофф Банк

    Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

    Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
    Минимальный займ 200 тысяч рублей
    Максимальный займ До 15 миллионов рублей
    Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
    Комиссия за оформление Отсутствует
    Процентные ставки От 9,9% до 24,9% годовых

    Требования к заёмщику:

    • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
    • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

    Условия по целевой ипотеке:

    [2]

    Валюта Рубли
    Минимальная сумма 100 тысяч рублей
    Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
    Срок кредита До 30 лет
    Комиссия за оформление Отсутствует
    Процентные ставки От 9,05% до 12% годовых
    Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика
    Читайте так же:  Банк югра вклады для физических лиц

    Условия нецелевого потребительского кредита:

    Валюта Рубли
    Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
    Срок кредита От 1 года до 10 лет
    Дополнительные комиссии Отсутствуют
    Ставки по кредиту От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

    Требования к клиентам:

    • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
    • гражданство Российской Федерации;
    • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
    • наличие регистрации на территории присутствия банка.

    Необходимые документы

    Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

    • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
    • документ о трудоустройстве;
    • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
    • заполненное заявление на оформление займа;
    • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
    • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

    Процедура оформления

    Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

    1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
    2. Сбор необходимого перечня документов.
    3. Написание заявления на оформление ипотеки.
    4. Подача всех документов и заявления кредитору.
    5. Ожидание рассмотрения заявки.
    6. Заключение договора с банком.
    7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
    8. Получение денежных средств.

    Заключение

    В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

    Ипотека под залог имеющегося жилья

    Ипотека под залог недвижимости – один из распространенных банковских услуг в ипотечной системе. Она обладает рядом достоинств. Среди них можно выделить уменьшенную ставку по сравнению с иными кредитными программами.

    Основная суть ипотеки поз залог жилья

    Ипотека под залог жилья существует 2 видов:

    1. Ломбардная ипотека. Она представляет собой кредит на покупку недвижимости, которую клиент обязан на время предоставить банку как залог. Клиенты обязаны иметь личную недвижимость или она обязана быть в распоряжении поручителя или иного лица, который на время готов будет заложить жилье для вас. Залог подтверждается заключением определенного договора.
    2. Ипотека под залог покупаемого жилья является популярным кредитом. По нему клиенты получают финансы на покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет находиться в залоге у выбранного банка. А вот по ломбардной ипотеке залогом считается недвижимое имущество, которое уже имеется у клиентов.

    Если граждане предоставляют в банк залог в качестве покупаемой недвижимости, то они могут получить ставку от 11% в год. А вот при залоге уже имеющейся недвижимости ставка составляет от 14% в год. Всё это связано с тем, что банк будет понимать, куда именно клиент будет вкладывать свои средства.

    Сейчас существует 2 вида ипотеки поз залог имеющегося жилья: ломбардная ипотека и без первого взноса. Первая ипотека пользуется популярность у молодых семей. В качестве залога физические лица могут предоставить квартиру родственников.

    Ипотека без первого взноса позволяет в короткие сроки купить жилье, не дожидаясь того срока, когда будет продана недвижимость заемщика. Данная схема будет отличным решением в той ситуации, если граждане планируют переезд.

    • Механизм данной ипотеки является достаточно простым. Заемщики оформляют ипотеку без первого взноса. После этого они оформляют ипотеку под залог квартиры.
    • Предоставленными средствами нужно будет оплатить первый взнос. А после этого нужно будет оплачивать ежемесячные платежи.

    Достоинства и недостатки

    На основании банковской статистики 5-я часть всех клиентов во второй раз становятся заемщиками по ипотеке. Граждане обращаются в кредитные организации, чтобы взять ипотеку под залог собственной недвижимости.

    Достоинствами данной ипотеки является:

    1. Возможность выбрать любое недвижимое имущество. Если квартиры в новых домах можно выбрать только из списка представленных предложений банком, то другие определяет клиент самостоятельно.
    2. В качестве залога может выступать квартира или жилье, которое может находиться в распоряжении других граждан (близких родственников).
    3. Заемщики имеют возможность сменить один залог на другой при условии, если цена второго не быть меньше первого.

    К недостаткам такого кредитования можно отнести:

    1. Клиенты обязаны застраховать приобретенную недвижимость. Ставка страховки напрямую зависит от размера займа. При страховании жизни клиентам необходимо оплатить 0,3% от суммы ипотеки. Страхование права недвижимости или права собственности составляет по 0,15% от суммы кредита.
    2. Банки могут отказать заемщикам в кредитовании, если выбранное жилье не соответствует требованиям кредитной организации.
    3. Некоторой группе лиц взять ипотеку будет проблематично (бизнесмены, ИП, учредители). Банки часто считают, что денежные средства необходимы им для введения бизнеса.
    4. Недвижимость, которая находится под залогом, нельзя реализовать или подарить, так как банк точно не пожелает лишиться каких-либо гарантий. В кадастровом паспорте будет находиться информация о залоге. Перед приобретением жилья следует потребовать выписку из паспорта в местном Росреестре, чтобы мошенники не имели возможность совершить никаких незаконных действий.
    5. Большая переплата за квартиру, взятую в ипотеку. Вы переплатите почти вдвое больше чем стоит квартира.
    Читайте так же:  Учимся писать расписку и устранять возможные недочеты

    Как получить ипотеку под залог квартиры?

    Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

    Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

    1. Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
    2. Выполнить оценку недвижимости.
    3. Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
    4. Подать свои заявки в несколько банков.
    5. Получить одобрение.
    6. Подобрать подходящий банк.
    7. Подписать договор и закладную.
    8. Зарегистрировать бумаги в юстиции.
    9. Получить желаемую сумму.

    Какая квартира может стать залогом?

    Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

    • в квартире должны присутствовать все коммуникации;
    • на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
    • планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

    Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

    • квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
    • дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
    • стены жилья имеют деревянные перекрытия;
    • малоэтажные дома.

    Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

    Выгодные предложения от банков

    Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.

    1) Сбербанк

    Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

    1. Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
    2. Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
    3. Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
    4. Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%. Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%. Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%.

    Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку , предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

    Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40% от оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.

    2) Россельхозбанк

    Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

    • Период кредитования может составлять 30 лет;
    • Банк выдает целевые кредиты;
    • Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
    • Ставка составляет от 11,5%.

    Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.

    Банк может выдать сумму в размере 70% от рыночной цены жилья.

    Также банк предлагает неплохой процент.

    Особенностями кредитования данного банка является:

    • Выдача только целевых кредитов;
    • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
    • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5% годовых;
    • Период кредитования до 20 лет;
    • Сумма кредита — до 15 млн руб.
    • Без комиссий за оформление кредита

    4) Газпромбанк

    Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

    • Период кредитования составляет до 15 лет;
    • Получить средства клиенты могут в размере до 30% от рыночной стоимости жилья;
    • Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
    • Ставка от 11,9%;
    • Обязательно должно присутствовать страхование.

    Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.

    Заключение

    Ипотека под залог недвижимости является хорошим способом быстро улучшить жилищные условия. Но выгодную ипотеку найти нелегко, так как на это нужно потратить много времени. Сравнив несколько банковских предложений между собой, можно выбрать подходящий для себя вариант.

    Источники


    1. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

    2. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.

    3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
    4. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
    Ипотека под залог имеющегося жилья
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here