Ипотека по программе молодой семье — доступное жилье

Предлагаем статью на тему: "Ипотека по программе молодой семье — доступное жилье" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи и домоуправления;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Читайте так же:  Перечень льгот матерям одиночкам россии!

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

  • возрастная категория до 35 лет;
  • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  • наличие постоянного официального дохода.

[1]

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

  1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
  2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
  3. Официальная регистрация брака.
  4. Срок кредитования – до 30 лет.
  5. Обязательное страхование квартиры.
  6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
  7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
  8. Ставка от 11,5%
  9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

  • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
  • текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

[3]

На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: «Материнский капитал ипотека«.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Программа молодая семья в Москве в 2019 году

Программа «Молодая семья» в Москве действует с 2003 года и на всех этапах выполнялась со своими особенностями и вариантами, сохраняя лишь общие принципы и задачи, определенные в федеральной целевой программе. В частности, социальные выплаты молодым семьям не выдаются, но им предоставляется возможность по льготным ценам купить жилье, которое является собственностью города, а для участников третьего этапа Московской программы «Молодой семье — доступное жилье» вводился ценз оседлости: постоянное проживание в городе Москве не менее 10 лет.

На 2018 год в Москве не предусмотрено финансирования программы “Молодая семья” из средств федерального и городского бюджетов.

Государственная поддержка молодых семей, заключивших договора купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа в рамках третьего этапа Московской программы «Молодой семье — доступное жилье», в случае рождения в них детей продолжает осуществляться в соответствии с Постановлением Правительства Москвы от 06.07.2004 N 461-ПП «О Порядке списания части долга участникам Московской программы «Молодой семье — доступное жилье» за предоставленное по договору купли-продажи жилое помещение», в дальнейшем по тексту Порядок.

Порядок устанавливает списание части долга в случае:

  • Рождения (усыновления) в семье участника Программы ребенка в период действия договора (при рождении (усыновлении) нескольких детей списание части долга производится на каждого ребенка);
  • Подписания договора семьей, имеющей до подписания указанного договора 3-х и более детей, и при соблюдении условия включения указанного количества детей в договор в качестве членов семьи.

Размер долга, подлежащий списанию, при рождении (усыновлении) в семье 1-го ребенка равен стоимости по договору 10 м 2 общей площади жилого помещения, 2-го ребенка — 14 м 2 общей площади жилого помещения, 3-го ребенка и последующих — 18 м 2 общей площади жилого помещения, но не более остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

Семье, имеющей до подписания договора купли-продажи 3-х и более детей, производится единовременное списание в размере стоимости по договору 30 м 2 общей площади жилого помещения.

Последние новости по программе «Молодая семья» г. Москвы

ВТБ готов участвовать в программе ипотечного кредитования для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых, о запуске которой объявил президент РФ Владимир Путин. Об этом глава ВТБ Андрей Костин сообщил журналистам в кулуарах Восточного экономического форума.

Льготную ипотеку для дальневосточников под 2%, о начале выдачи которой с текущего года в ходе пленарного заседания Восточного экономического форума (ВЭФ) заявил президент РФ Владимир Путин, могут получить 17,8 тыс. нуждающихся в жилье молодых семей. Ожидается, что ею воспользуется каждая вторая такая.

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.

Читайте так же:  Правила регистрации кассового аппарата в налоговой для ооо

Забота о новом поколении: доступное жилье молодой семье в ипотеку

Молодые пары очень часто задаются вопросом, как получить жилье. Накопить сумму для покупки квартиры или дома для многих представляется невозможным.

В таком случае молодые семьи берут кредит на жилье. Федеральная программа «Молодая семья» предоставляет молодежи возможность взять госипотеку с низкой процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кто имеет право на ипотечный кредит по госпрограмме?

Что означает понятие «молодая семья» в федеральной ипотечной программе России и до какого года действует проект?

Претендовать на кредит по льготным условиям имеют право:

  • Супруги с детьми.
  • Молодая пара, недавно заключившая брак.
  • Одинокий родитель с ребенком.

Оба супруга должны быть младше 35 лет и иметь гражданство РФ.

Что значит государственная субсидия на жилье?

По федеральной программе государство выплачивает молодой семье субсидию на частичное погашение ипотечного кредита, оформленного при покупке квартиры, земельного участка или собственного дома. Согласно действующему законодательству данная программа действует до 2020 года.

Предоставленная молодой паре социальная выплата может быть использована:

  1. Для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  2. Для погашения процентов и основного долга по ипотечному кредиту, если молодая семья получила его до 1 января 2011 года.

Государство предоставляет помощь в следующем размере:

  • Не менее 30% от расчетной стоимости жилья — для семей без детей.
  • Не менее 35% от расчетной стоимости жилья — при наличии одного ребенка и более.

Отдельные регионы, участвующие в программе господдержки молодых семей, могут увеличить размер выплаты на 5-10%.

Условия и требования

Государственная помощь направлена на поддержку лиц, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, к которым относятся:

  1. Семьи, имеющие в собственности недвижимость, но ее площадь меньше, чем положено по законодательству: менее 42 м² на 3 членов семьи, менее 18 м² на 2 членов.
  2. Семьи, не имеющие собственной жилплощади и стоящие на очереди. При этом на покупку жилья у них не хватает собственных накоплений.
  3. Семьи, проживающие в коммунальной квартире совместно с больным гражданином.
  4. Супруги, жилье которых относится к категории аварийного или ветхого.
  • Уровень доходов должен быть достаточным для получения ипотечного кредита и погашения процентов, семья также должна иметь собственные средства для оплаты первоначального взноса по кредиту.
  • Необходимо иметь подтверждение платежеспособности в виде постоянного и официального места работы одного или обоих супругов.
  • Оба члена семьи должны быть зарегистрированы по одному адресу.

Процедура оформления

  1. Первым шагом следует обратиться в администрацию города или МФЦ и зарегистрироваться в программе «Молодая семья».
  2. Собрать необходимые документы и их копии:

  • заявление;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о браке;
  • паспорта;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документы, подтверждающие право участия в федеральной программе;
  • справка о доходах.
  • Получить уведомление о регистрации в очереди на улучшение жилищных условий.
  • В случае положительного решения получить по прошествии очереди сертификат на выплату субсидии.
  • Проанализировать рынок недвижимости и выбрать подходящее жилье.
  • Выбрать банк и оформить заявку на жилищный кредит.
  • После одобрения кредита следует заключение с банком договора ипотечного кредитования на льготных условиях и открытие специального счета для перечисления социальной выплаты.
    • Скачать бланк заявления с прошением включить в состав программы «молодая семья»
    • Скачать образец заявления с прошением включить в состав программы «молодая семья»

    Особенности кредитования

    На квартиру

    Необходимые условия при оформлении льготной ипотеки на квартиру:

    • Стоимость выбранного жилья не может быть выше 80% от стоимости квартир по городу.
    • Заявления на участие в программе рассматриваются в начале первого полугодия. Поэтому следует заранее собрать документы.
    • Чтобы получить льготный кредит в банке, необходимо иметь положительную кредитную историю.

    На строительство и дом

    Условия получения субсидии на строительство дома:

    • Возведение дома возможно только том регионе, в котором оформляется субсидия и в котором прописана молодая семья.
    • Необходимо иметь документы, подтверждающие владение земельным участком:

    1. разрешение на строительство на конкретном земельном участке;
    2. проектную декларацию;
    3. смету на возведение дома.

    Для получения субсидии, которая выплачивается уже после окончания строительства дома, необходимо предоставить кадастровый паспорт и документы, подтверждающие расходы (чеки, накладные, квитанции и прочее). Подать заявление на социальную выплату вместе с документами следует в течение двух месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Более подробно о том, как оформить субсидию на ипотеку для строительства или покупки дома, читайте в этой статье.

    Процентные ставки

    Каждый банк устанавливает свои процентные ставки. Главное правило — чем выше первоначальный взнос, тем меньше проценты. Государственная программа позволяет платить низкие проценты по ипотечному кредиту, которые варьируются в пределах от 8,9% до 14,5%.

    Первоначальный взнос

    Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть полностью или частично покрыт государственной субсидией по программе «Молодая семья». Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса тоже существует, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

    • Возраст каждого из супругов меньше 35 лет.
    • Местом жительства супругов является коммунальная квартира или помещение, в котором кроме них проживают родители или другие родственники.
    • Отсутствие собственной недвижимости или если площадь имеющейся составляет менее 15м² на 1 члена семьи.

    Субсидии и помощь при выплате

    Для молодых супругов существует ряд льгот и привилегий при погашении ипотечного кредита:

    • Сниженная процентная ставка.
    • После рождения ребенка можно отсрочить платеж на 3 года.
    • Отсутствуют какие-либо комиссии.
    • Разрешается привлекать большее число созаемщиков. Их совокупный доход учитывается при расчете суммы кредита.
    • В случае приобретения семьей недостроенного жилья, можно отсрочить первые платежи до 2 лет.

    О том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, мы писали в отдельном материале.

    Условия банков

    Банк Ставка Первый взнос Срок кредита Дополнительная информация
    Сбербанк 9,5-15,5% 10% для семей с детьми, 15% без детей До 30 лет
    • Требуется страхование приобретаемой недвижимости и привлечение поручителей.
    • Возможность отсрочки конечного платежа до 5 лет.
    ВТБ-24 11% Базовый 20%, 10% при условии страхования от неблагонадежности От 5 до 50 лет
    • Требуется страхование приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателя.
    • Возможно использование материнского капитала.
    Россельхозбанк 10,5-14,5% Не менее 10% До 25 лет
    • Требуется страхование приобретаемой недвижимости.
    • Возможность отсрочки платежей при рождении ребенка и на период строительства дома.
    • Первоначальный взнос может быть более 50%.
    Газпромбанк 11,95—12,75% Не менее 10% От 1 года до 30 лет
    • Возраст заемщика — не менее 22 лет.
    • Общий трудовой стаж — не менее полугода.
    • Поручители и созаемщики не требуются.
    Читайте так же:  Что такое фьючерсы и как ими торговать

    Плюсы и минусы

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Среди преимуществ программы стоит отметить:

    • Низкие процентные ставки и льготные условия кредитования.
    • Возможность прописки заемщика и членов его семьи в приобретенном жилом помещении.
    • Безопасность, обеспечиваемая страхованием рисков.
    • Программа поддерживает семьи, которые нуждаются в жилплощади и имеют низкий доход.

    Следует также обратить внимание на недостатки:

    • Число участников программы увеличивается и приходится долго ждать своей очереди на получение выплаты.
    • Семья не является собственником приобретенного жилья до тех пор, пока полностью не погасит ипотеку.
    • Программа рассчитана только на семьи со стабильным уровнем дохода.
    • С 2015 года субсидию можно использовать только на приобретение жилья в новостройке или на оплату первоначального взноса по ипотеке.

    Подводные камни

    При оформлении существуют и так называемые скрытые риски:

    [2]

    1. Государственная субсидия не покрывает все расходы. Средств хватает только на часть первоначального взноса.
    2. Не все строительные компании могут предоставить необходимую для оформления соципотеки документацию.
    3. Долгие сроки ввода нового дома в эксплуатацию (до 3 лет). Семья вынуждена решать вопрос, где жить до завершения строительства.
    4. Для оценки стоимости имеющейся и приобретаемой недвижимости придется оплатить услуги оценочной компании.

    Другие проекты

    «Материнский капитал»

    Согласно этой госпрограмме любая женщина, родившая или усыновившая второго ребенка в РФ, имеет право на получение сертификата на материнский капитал в размере 453026 рублей.

    Это льготная программа кредитования с низким процентом, по которой можно купить жилье только на первичном рынке недвижимости.

    «Молодой семье — доступное жилье»

    Социальная выплата равна 30% от стоимости жилья.

    Подробнее об этой программе читайте тут.

    Особенности в регионах

    Условия программы «Молодая семья» в отдельных регионах РФ отличаются. Регионы вправе корректировать, например, величину выплаты, категории лиц, имеющих право на субсидию или минимальный доход участников программы.

    При этом субъекты РФ обязаны соблюсти установленные центральной властью минимальные нормы.

    В Санкт-Петербурге действует городская программа, по которой молодежь может получить беспроцентную ипотеку при внесении 30% от стоимости жилья сразу.

    В Калужской области предусмотрены дополнительные выплаты:

    • 5% от стоимости жилья за первого ребенка.
    • 7% за второго.
    • 10% за каждого последующего ребенка.

    В Брянске размер социальной выплаты составляет:

    • 60% для бездетных семей.
    • 65% для семей с детьми.

    Одним из приоритетных направлений деятельности государства является защита прав молодых семей. Благодаря этому улучшается демографическая ситуация и уменьшается число разводов. В современной экономической ситуации молодой паре становится очень сложно накопить средства на покупку своего жилья.

    Государственная программа «Молодая семья» предоставляет социальную выплату и льготные условия по ипотечному кредиту молодым супругам, но для этого семья должна доказать, что она действительно нуждается в новом жилье.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Возможность погашения ипотечного кредита соцвыплатами по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»

    Постановлением Правительства РФ от 26 мая 2016 г. N 466 утверждены изменения в федеральную целевую программу «Жилище» на 2015−2020 гг., в соответствии с которыми предоставляемые социальные выплаты молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» можно будет направить на погашение взятого ранее ипотечного кредита.

    Как известно, ранее такая норма действовала только в отношении ипотечных кредитов, полученных до 1 января 2011 г. Теперь в подпункте “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования такое ограничение исключено.

    Таким образом, Правительство решило вернуться к положительному опыту направления субсидии на приобретение (строительство) жилья молодой семье в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы “Жилище” на 2002−2010 гг. С принятием федеральной целевой программы “Жилище” на 2011 – 2015 годы понятие “субсидия” было заменено на “социальные выплаты”, а возможность направления социальных выплат на погашение полученного ипотечного кредита была исключена вовсе, что поставило многие молодые семьи в весьма затруднительное положение, поскольку они брали ипотечные кредиты, ориентируясь на действующую до 2011 года норму, а оказались исключенными из очереди.

    Для устранения такой несправедливости было принято Постановление Правительства РФ № 575 «О внесении изменений в федеральную целевую программу «Жилище» на 2011 — 2015 годы», согласно которому ипотечников, получивших кредит до 01.01.2011 г., должны были не только вернуть в очередь, но и разрешить им направление социальных выплат на погашение взятого ипотечного кредита. Эта же норма перекочевала и в подпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы “Жилище” на 2015−2020 гг.

    И вот, наконец, ограничение по полученному ипотечному кредиту до 1 января 2011 года снято! Новая редакция подпункта “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

    “е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.”

    дает возможность молодой семье большую гибкость при выборе варианта приобретения жилья, поскольку сделать это можно в более спокойной обстановке без давления срока использования сертификата на право получения социальной выплаты, который и без того снижен с 9-ти до 7-ми месяцев. Да и процедура расчета с продавцом жилья исключает период ожидания перечисления субсидии, что также немаловажно.

    • При этом молодым семьям надо иметь ввиду, что на момент приобретения квартиры в ипотеку, семья должна соответствовать критериям участия в подпрограмме, а также внимательно отнестись к требованиям абзаца 4 пункта 38 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:
    Читайте так же:  Пенсионное страхование добровольное или обязательное

    “В случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом «е» пункта 2 настоящих Правил общая площадь приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) в расчете на каждого члена молодой семьи на дату государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение (жилой дом) не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения или строительства жилого дома.”

    Также указанным Постановлением введён механизм контроля за соответствием планируемого к приобретению (строительству) жилого помещения (жилого дома) критериям отнесения жилых помещений к жилым помещениям экономкласса. Такое требование теперь установлено абзацем 1 части 46 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

    “46. Банк в течение 5 рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных пунктами 39 — 42, 44 и подпунктами «а» и «б» пункта 45 настоящих Правил, осуществляет проверку содержащихся в них сведений, включающую проверку соответствия приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) условиям отнесения жилых помещений к жилью экономического класса, утвержденным Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.”

    Поскольку механизм погашения ипотеки успешно работал в период реализации подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” ФЦП “Жилище” 2002-2010 гг., ожидается, что принятое решение будет способствовать совершенствованию механизма реализации программы «Молодая семья» и далее, а ипотечный рынок получит положительный импульс к активизации.

    Программа ипотека доступное жилье для российской семьи

    Сегодня нами будет детально рассмотрена программа «Ипотека доступное жилье». В целях улучшения социальной и демографической обстановки в стране правительство России разработало масштабную программу поддержки, направленной на решение жилищных проблем, которые имеются у большей части россиян. Помощь государства заключается в предоставлении целевой денежной субсидии на приобретение жилья для российских семей.

    Программа «Доступное жилье»

    Общая программа носит название «Жилище». Она разработана в 2001 году. Изначально срок ее действия ограничивался 2010 годом. За этот период правительство и парламент создали систему правового и технического регулирования в области жилищного строительства, сделок с недвижимостью и порядка предоставления субсидий.

    Сегодня срок действия программы распространяется до 2020 года. В его рамках сформированы следующие подпрограммы, действующие в отношении отдельных категорий граждан:

    • «Обеспечение жильем молодых семей»;
    • «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»;
    • социальный проект «Устойчивое развитие сельских территорий».

    Подпрограмма жилье для Российской семьи

    Наиболее масштабной и значимой с социальной точки зрения считается подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее участники могут использовать дотацию от государства при приобретении жилья.

    Важно, знать, что эти средства «не покрывают» всей стоимости объекта, часть ее супруги должны будут погасить сами. Для этого используются ипотеки, кредиты, материнский капитал, личные накопления. Подпрограмма финансируется из федерального бюджета. Это значит, что принять в ней участие могут жители всех российских городов, без исключения.

    Субсидия может быть израсходована следующим образом:

    • на покупку жилья на первичном рынке с участием собственных или заёмных средств;
    • на приобретение жилья в строящемся доме;
    • при заключении договоров долевого участия в строительстве нового дома.

    Цели и задачи программы

    К целям и задачам проекта можно отнести:

    • стимулирование демографического роста;
    • создание нормальных условий для жизни россиян путем решения жилищного вопроса;
    • удешевление жилой недвижимости и ее доступность;
    • развитие рынка недвижимости путем привлечения дополнительных средств;
    • создание благоприятной среды для функционирования частных компаний.

    Что касается условий самой подпрограммы, то о их не так много. В первую очередь, это однократность. Т.е. принять участие в проекте и получить государственную субсидию молодая семья может только один раз.

    Вторым условием считается обязательный возрастной ценз. Поскольку государственное субсидирование рассчитано на помощь только молодым семьям, в которых возраст мужа и жены не может быть больше 35лет. Наличие детей при этом не обязательно.

    Третье условие относится к размеру дотации. Согласно правилам программы, Российская Федерация обязуется погасить не менее 35% стоимости жилища. Для семьи, где есть дети, этот показатель повышается до 40%.

    Потенциальным участникам важно знать, что целевой транш не выдается в наличном виде. Он поступает на специальный счет в банке, который открывается только после предоставления свидетельства о получении субсидии. При этом полностью исключается возможность ее нецелевого использования. В противном случае нарушителей ждет уголовная ответственность.

    Далее следуют условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы. Это:

    • официально признанный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • платежеспособность, наличие средств, не относящихся к субсидии, достаточных для погашения всей стоимости жилья;
    • гражданство Российской Федерации;
    • обязательная государственная регистрация брака;
    • отсутствие объектов недвижимости на праве собственности у обоих супругов и их детей.

    Кроме этого, дополнительные условия выдвигают банки, предоставляющие ипотечные кредиты на покупку квартиры по программе «Молодая семья». Так, чаще всего требуется, чтобы:

    • хотя бы один из супругов имел непрерывный стаж на последнем месте работы, как минимум 6 месяцев;
    • постоянная регистрация на территории нахождения кредитора;
    • обязательное наличие высшего образования хотя бы у одного из супругов и др.

    Кто может участвовать

    Как мы уже сказали ранее участвовать в программе могут молодые семьи, не достигшие установленного возраста, имеющие или не имеющие детей. К этой же категории относятся неполные семьи, состоящие из одного родителя, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка.

    Требования к жилью

    Помимо требований к участникам программы, государство и банки предъявляют их и к объектам недвижимости, которые будут приобретены за участием субсидии. Эти требования не выходят за рамки человеческих возможностей и найти соответствующее им жилище не составляет труда.

    Во-первых, квартира (дом) должны быть ликвидными, т.е. находиться в «нормальном» районе, иметь достойный внешний вид, приемлемый уровень износа и техническое состояние. Ликвидность не только гарантирует, что участники программы будут проживать в качественном жилье, но и то, что в случае их внезапной неплатёжеспособности, банк не останется в «минусе».

    Читайте так же:  Как оформить займ на карту с плохой кредитной историей

    Во-вторых, объект недвижимости не должен находиться в аварийном или ветхом состоянии. Что касается технического определения этих понятий, то такого как «ветхое жилье» в законодательстве не существует. Банки на свое усмотрение признают объекты недвижимости ветхими. Чаще всего, это строения 40-60летней давности. Аварийным же жилище признает только специальная экспертиза. Ветхие и аварийные дома подлежат сносу.

    Как оформить участие и документы

    Вопросами оформления в программе занимаются отделы жилищных отношений в местных администрациях. Именно туда подаются заявлением о включении в состав участников государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей».

    К нему прилагаются следующие документы:

    • копии паспортов мужа и жены;
    • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
    • выписка из домовой книги или другой документ, подтверждающий регистрацию по месту подачи заявления;
    • свидетельство о браке (только для полных семей);
    • справка о том, что заявители признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
    • справка о размере заработной платы (для официально трудоустроенных лиц);
    • декларация о доходах за последние 6 месяцев (для самозанятых).

    Заявление с приложенными документами рассматривается уполномоченными сотрудниками жилищного отдела в течение 10 дней. После чего принимает решение либо об отказе, либо о регистрации заявителей в качестве участников программы.

    До 1 сентября текущего года формируется перечень участников проекта по региону. Первоочередное право на участие имеют семейные пары, зарегистрированные в статусе нуждающихся в улучшении жилищных условий до марта 2005 года.

    После того, как правительство установит, какая часть бюджеты будет направлена на выплату жилищных субсидий, местные администрации утверждают списки граждан, получающих выплаты. Семьи, попавшие в него, оповещаются письменным уведомлением.

    Соблюдая необходимые формальности, участники получают свидетельство, дающее право на субсидию. На основании этого документа в банке открывается специальный счет, куда перечисляются средства.

    По распоряжению участника программы, банк перечисляет средства в зависимости от направления их расходования:

    • подрядной организации, возводящей дом;
    • кредитору, при ипотечном кредитовании;
    • продавцу, при заключении договора купли-продажи.

    После получения средств по ипотеке, перед российской семьей стает следующий, не менее сложный вопрос: «как оформить жилье?»

    Как оформить квартиру

    В данном разделе мы рассмотрим порядок оформления в собственность квартиры, приобретенной на средства субсидии и ипотеки. Итак, это мероприятие состоит из следующих этапов:

    • получение свидетельства и средств по нему;
    • выбор подходящего объекта недвижимости;
    • подача заявки в банк на получение ипотеки;
    • заключение договора купли-продажи;
    • заключение договора банковского займа и договора залога;
    • регистрация в органах Росреестра;
    • передача в залог приобретенной квартиры ;
    • перечисление оплаты продавцу.

    Оформление квартиры в собственность в рамках льготного кредитования имеет одну важную особенность. Средства продавцу поступают только после государственной регистрации сделки и передачи документов на недвижимость в залог банку. Это значит, что между подписанием договора купли-продажи и передачей денег проходит 2-3 недели. Поэтому, далеко не все продавцы «связываются» с подобными покупателями.

    Ипотека в АИЖК

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) является партнером государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей». В связи с этим АИЖК, так же, как банки предоставляет ипотечные кредиты на льготных условиях. От банковских они отличаются большей лояльностью, более длительными сроками и отсутствием санкций за досрочную выплату долга.

    Условия ипотеки в АИЖК в 2018 году:

    • годовая процентная ставка – 7,9%
    • размер первоначального взноса – 10% от стоимости жилья;
    • срок кредитования – 30 лет.

    Кредиты выдаются при обязательном условии созаемщиков, допускается, что их может 4 человека. При этом родственная связь не обязательна. К заявке на получение кредита прилагается стандартный пакет документов, за исключением лишь копии трудового договора заемщика.

    Изменения в 2018 году

    К изменениям, затронувшим программу в новом году, относится запрет приобретения вторичного жилья за средства субсидии. Также станет невозможно погашать с ее помощью уже имеющиеся ипотечные займы. С 2018 года целевая дотация может быть использована только для покупки квартир на первичном рынке, в строящихся домах или на погашение взноса по договорам долевого участия в строительстве дома.

    Заключение

    В 2017 году более 14 тысяч молодых семей с помощью государственной программы получили новое, качественное жилье. Более 4 млрд. рублей федеральное правительство выделило для этой цели. Надеемся, что в 2018 году будет еще больше выделено средств для достижения этой важнейшей цели и еще больше молодых семей обзаведутся собственными домами.

    Также вам будет интересно узнать про ипотеку многодетным семьям и как оформить ипотеку под 6 процентов.

    Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста и репосты.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    По всем вопросам, связанным с получением льгот и субсидий от государства, вы можете обратиться к нашему ипотечному юристу. Консультация бесплатная.

    Источники


    1. Сю, Эжен Жертва судебной ошибки / Эжен Сю. — М.: Новелла, 2016. — 416 c.

    2. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.

    3. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
    4. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
    Ипотека по программе молодой семье — доступное жилье
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here