Ипотека на земельный участок

Предлагаем статью на тему: "Ипотека на земельный участок" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ. Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества. Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными. Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка. Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

Читайте так же:  Использование енвд в хозяйственной деятельности юрлиц и ип

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Земельный участок в ипотеку — выбор банка

Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет получить одобрение банка на ипотечный кредит и купить земельный участок в Москве или Московской области. Мы поможем собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить земельный участок в ипотеку со сниженной ставкой.

Список банков, работающих в области ипотечного кредитования длинный. Дают ипотеку:

  • Сбербанк России
  • Россельхозбанк
  • ДельтаКредит

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.
Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.
Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.
Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк — Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

    Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек) Покупка земли Строительство жилья за городом
    Срок кредита до 30 лет Ставка от 12% Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

[2]

    Низкие ставки по кредиту Отсутствие дополнительных комиссионных выплат Возможность оформления кредитной карты Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк — Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в Россельхозбанке:

    Срок кредита до 30 лет Ставка от 11,90% Сумма от 100 000 рублей
    Отсутствие комиссионных сборов Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

    Удаленность участка от населенных пунктов Доступность транспортных коммуникаций Плодородие почвы на участке Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО Удаленность от ближайшего представительства банков Наличие четко прописанных пограничных линий Нахождение участка на учете в городском кадастре Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него) Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.) Наличие природных водоемов и лесных насаждений Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

Как взять ипотеку на земельный участок

Считается, что за городом предпочитают жить люди пожилого возраста. Но в последние годы наблюдается стабильная тенденция, молодые семьи все чаще предпочитают жить в собственных домах.

Построив дом со всеми удобствами, жизнь в загородном доме ничем не будет отличаться от проживания в городской квартире. Зато не будет шумных соседей, узких лестничных клеток и двора, забитого припаркованными машинами. Всё это поможет осуществить ипотека на земельный участок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какие банки выдают земельную ипотеку

Земельная ипотека, по сравнению с обычной жилищной программой, существует недавно. Ее началом можно считать 2007 год, до этого момента также существовали попытки реализовать подобный проект, но процесс шел очень трудно и не принес желаемого результата.

К настоящему году выдача кредита на покупку земли стремительно набирает популярность, но еще далеко не все банки предпочитают с ним работать. Земельная ипотека по праву считается одной из самых сложных по оформлению и наличию подводных камней. Это обусловлено новизной и сложностями использования земли в качестве залогового объекта.

Требования к участку

Особенность ипотечного кредитования в том, что предметом залога выступает то имущество, которое приобретает заемщик и на которое банк выдает ссуду. По этой причине кредитная организация уделяет пристальное внимание объекту обеспечения.

Читайте так же:  Кредит в сбербанке пенсионерам условия

Земля — особенный вид залога, банки выдвигают жесткие требования к нему. Главный критерий его оценки — ликвидность. Ликвидность означает привлекательность объекта для покупки, в случае, если заемщик откажется исполнять свои кредитные обязательства и банку придется реализовывать имущество.

Обычно кредитные учреждения выдвигают следующие требования:

Требования к заемщику

В целом, требования к лицу, желающему стать обладателем земельного участка, не сильно отличаются от обычных ипотечных условий.

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации.
  2. Потенциальный заемщик должен официально трудиться не менее полугода на действующем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет — от 1 года. Для подтверждения клиенту понадобится предоставить копию трудовой книжки.
  3. Требования к возрасту у банков может несколько различаться, но чаще всего они рассматривают клиентов старше 21 года, а на момент погашения ипотеки ему не должно быть больше 75 лет.
  4. Наличие постоянной прописки в городе обращения.
  5. Доход человека, обратившегося за кредитом на покупку земельного участка должен допускать возможность ежемесячных платежей без ущерба для личных нужд. Обычно ипотечные специалисты одобряют ссуду в случае, когда взносы по кредиту не превышают 40% от семейного бюджета. Если будет привлечен созаемщик, то вероятность одобрения повысится.

Условия земельных ипотек

Любой банковский служащий скажет, что условия взятия ссуды на землю гораздо жестче, а требования выше, чем у обычных ипотек.

  1. Ставки по кредиту всегда выше на 2-4%. Средняя ставка от 13%.
  2. Некоторые банки, особенно участвующие в социальных программах, снижают минимальный взнос до 10%. Большинство же кредитных организаций потребует у клиента внести 30, а то 50% первого взноса.
  3. Срок кредитования от 1 месяца до 30 лет. Возможность досрочного погашения оговаривается договором.
  4. Минимальная сумма кредита и максимальный придел у каждого кредитора разный. Некоторые банки готовы предоставить и 60 млн, если сочтут заемщика надежным, а участок ликвидным.
  5. Многие финансовые учреждения одобряют ссуду только при условии приобретения земли у их партнеров. Таким образом, получается, что клиента сильно ограничивают в выборе объекта, но банк охотнее даст одобрение, так как уверен в этой фирме.
  6. Некоторые кредиторы выдвигают жесткие требования к целевому использованию залогового объекта. Если предусмотрена конкретная цель приобретения, банк будет следить за соблюдением договора, и может даже предъявить заемщику нарушение кредитных условий.
  7. Лицу, желающему приобрести земельный участок в ипотеку, следует приготовиться к обилию дополнительных платных услуг. Например, выезд экспертов-оценщиков.

Все эти условия обусловлены более низкой ликвидностью земельных участков.

Необходимые документы

Для одобрения и оформления ипотеки потребуется большой набор документов:

  1. Справка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.
  2. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и заявленный стаж.
  3. Копия паспорта, с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  4. Документы на залоговый объект.
  5. Заявление заемщика.
  6. При наличии документы на дополнительный залог.
  7. Если заемщик участвует в программах государственной поддержки, необходимо представить в банк документальное подтверждение права на льготу.
  8. Для лиц в браке, обязательно наличие документов о составе семьи и рождении детей.

Заключение

Даже при том, что банки так требовательно подходят к одобрению земельной ипотеки, при соблюдении всех условий и соответствии всем критериям, это отличная возможность стать хозяином земли и собственного дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок предоставляется на покупку участка, садового домика. Здесь представлено 33 вариантов под ставки от 8.9%. Сравните предложения банков на ипотеку на покупку земельного участка, рассчитайте ежемесячные платежи калькулятором и оставьте заявку на ипотеку онлайн.

Поиск ипотеки на земельный участок

Найдено 33 ипотеки на участок из 412 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотечный кредит Под залог жилой недвижимости

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Строящееся жилье

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 3 кредита Ипотечный кредит Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Строительство жилья

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Усадьба

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Взять ипотеку на участок

Ипотеку на земельный участок оформляют не все банки. Список всех кредитно-финансовых учреждений, готовых выделить деньги на покупку земли, находится на этой странице. При вводе исходных данных ипотеки на участок (сумма кредита и срок) калькулятор также рассчитает суммы ежемесячных взносов.

Кредит на землю предполагает оформление залога на земельную собственность. Обязательно нужно внести первоначальный взнос – 20-30 процентов от всей стоимости.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Средняя процентная ставка – 15 процентов.

Альтернатива ипотеки на участок – потребительский кредит на нужную сумму.

Читайте так же:  Родовой сертификат

Требования банков при покупке участка в ипотеку

Чтобы банк подтвердил заявку на кредит, нужно, чтобы земельный участок был ликвидным. Поэтому земля должна удовлетворять условиям банков России:

  • на участке должно быть разрешено строить жилые помещения или использовать для подсобного хозяйства;
  • находиться в том регионе, в котором находится отделение банка;
  • не располагаться на территории природоохранных зон;
  • рядом не должны находиться крупные промышленные объекты, свалки;
  • для подъезда к участку должна быть хорошая дорога;
  • минимальная площадь участка – 6 соток;
  • для оформления ипотеки на дом с земельным участком недвижимость не должна находиться в обременении.

Всё об ипотеке на земельный участок от Сбербанка

Сбербанк готов выдавать кредиты на покупку земельного участка в рамках программ: «Загородная недвижимость», «Строительство жилого дома» или «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ставки по таким кредитам стартуют от 9,5% годовых на срок до 20-30 лет. В статье рассмотрим, дает ли банк кредит на земельный участок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Дает ли банк кредит?

Отдельной программы для покупки в ипотеку земельного участка в Сбербанке не предусмотрено. Но участок можно приобрести для строительства загородного дома либо заемщик может взять кредит наличными под залог недвижимости и потратить эти деньги на любые цели, включая и приобретение участка.

Для каких целей?

Банк готов выдать кредит на землю, которая находится на кадастровом учете и предназначена для следующих целей: индивидуального жилого строительства (ИЖС), садоводства, дачного хозяйства или ЛПХ.

Банк выдаст кредит на покупку участка:

  • расположенного на расстоянии до 50 км от города;
  • с дорогой, обеспечивающей круглогодичный подъезд;
  • с четко определенными границами и без судебных притязаний.

У хозяина земли должно быть свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке стоимости земельного участка, а также расширенная выписка ЕГРН, где будет указано целевое назначение земли. Не должно быть никаких обременений на землю (залога, ареста и пр.).

Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.

Программы и их условия

Сбербанк предлагает три программы, в рамках которых можно оформить кредит на покупку земли. У каждой из них есть свои особенности: например, оформив нецелевой кредит можно обойтись без первоначального взноса, но при этом ставка по нему намного выше, чем по обычной ипотеке.

Больше о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут.

Загородная недвижимость

По этой программе предусмотрена ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. В кредит можно взять сумму от 300 тыс. рублей. Но для этого необходимо иметь первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости участка.

Ставка на уровне 9,5% годовых предусмотрена только для тех заемщиков, которые смогут подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также купить страховку жизни. Для всех остальных заемщиков ставка будет 11,4% годовых.

Строительство жилого дома

Кредит по этой программе выдается по ставке от 10% годовых на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей. Деньги можно взять на на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке. Первоначальный взнос от 25%.

Если заемщик отказывается от покупки страхования жизни, и у него нет зарплатной карты банка, справки о доходах, то его ставка автоматически повышается до 11,4% годовых.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Заем оформляется под залог любого ликвидного жилого помещения (квартиры, дома, таунхауса). Ставка от 12% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма кредита может достигать 10 млн. рублей или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Плюсы и минусы программ

Достоинства кредитных программ на покупку участка – длительный срок кредитования (до 20-30 лет). За счет этого размер платежей может быть значительно меньше, чем по кредитам без обеспечения. Однако ставки и требования к первоначальному взносу все равно остаются довольно высокими и невыгодными для заемщика.

Достоинства ипотеки на землю:

  • возможность выстроить на участке дом по своему проекту;
  • отсутствие бумажной волокиты при оформлении;
  • отсутствие ограничений для досрочного погашения займа.

Недостатки ипотеки на землю:

  • высокие ставки по кредиту;
  • большая переплата в случае длительного кредитования;
  • невозможность использовать материнский капитал или целевой жилищный заем для участников НИС;
  • риски невозврата кредита, штрафов за просроченную задолженность.

Ипотечный кредит может и не оправдать себя, например, земля может резко упасть в цене, а объем выплаченных банку процентов не перекроет эти потери. Всегда есть опасность и резкого изменения доходов в течение 20-30 лет выплаты кредита. В этом случае может возникнуть необходимость срочной продажи участка, поскольку оплачивать кредитные платежи будет уже проблематично.

Однако, если заемщик твердо уверен в том, что его доходы не изменятся и способен гасить кредит с опережением графика, можно смело обращаться в банк с анкетой-заявкой.

Какая программа выгоднее и почему?

Выгодней всего программа с самой низкой ставкой по кредиту. Например, «Загородная недвижимость» или «Строительство жилого дома», где ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Нецелевой кредит под залог недвижимости не только обходится дороже, но и срок выплаты у него до 20 лет.

С другой стороны при оформлении нецелевого кредита банк не контролирует выбор участка. Можно купить участок земли, который находится очень далеко от города, по более низкой цене.

Читайте так же:  Правила деления или кто должен платить за кредит в случае развода

Какие документы нужны?

Для оформления кредита нужно предоставить в банк большой список документов. Это бумаги, подтверждающие право собственности продавца на участок и юридическую чистоту сделки, а также документы, подтверждающие гражданство, трудоустройство и наличие приличного дохода.

Документы на сам участок:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок;
  • договор купли-продажи, мены, дарения на землю;
  • отчет об оценке стоимости;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу земельного участка в залог.

Документы от заемщика:

  • копия паспорта;
  • анкета-заявление заемщика;
  • справка с работы (2-НДФЛ или по форме банка);
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • копия трудовой книжки.

Дополнительно банк проверяет кредитную историю заемщика, а также информацию, изложенную в анкете заемщика. Если предполагается строительство дома, то банк может запросить смету, договор подряда и разрешение на строительство.

Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу имущества в залог могут предоставляться непосредственно перед подписанием кредитного договора.

Пошаговая инструкция

Процедура получения кредита на землю мало отличается от обычного ипотечного кредитования. Главная проблема в том, чтобы у земельного участка были все необходимые документы, и он уже находился на кадастровом учете.

Для оформления кредита придется пройти ряд несложных шагов:

  1. Заемщик должен заполнить заявку на кредит и собрать пакет документов.
  2. Необходимо оценить стоимость земли, если программа предполагает возможность передачи ее в залог либо недвижимости, если оформляется нецелевой кредит.
  3. После передачи информации о залоге, нужно получить официальное согласие банка на выдачу кредита (оно действует три месяца).
  4. Далее подписывается кредитный договор, а также договор об ипотеке (подробно о порядке заключения договора ипотеки на земельный участок, можно узнать здесь).
  5. Необходимо зарегистрировать обременение в пользу кредитора.

Еще одна сложность оформления кредита на землю – передача участка в залог. Несмотря на то, что Сбербанк декларирует свою готовность принять такое обеспечение, вполне возможно, что он потребует у заемщика и дополнительный залог (например, квартиры или дачу).

Если все же удалось достигнуть компромисса, и банк согласился взять землю в залог, то его можно не страховать. Однако обязательно нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка на весь период кредитования.

Сбербанк выдает кредиты на покупку земли по ставкам от 9,5-11,4% годовых. Приобрести можно земельные участки недалеко от города для ИЖС, садового и дачного строительства. Банк также предлагает возможность оформления нецелевых займов под залог другой недвижимости, но уже под 12% годовых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

[3]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека Сбербанка на земельный участок

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий. Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты. Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Ипотека на земельный участок

Планирование строительства начинается с выбора земельного участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у Сбербанка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
  • Определение стоимости участка представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
  • Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на земельном участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
  • Возвести дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (на землях сельскохозяйственного назначения строить коттеджи нельзя).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае земельный участок страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Ипотека от Сбербанка: условия кредитования

Размер ипотеки на земельный участок от Сбербанка не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости земельного участка. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Участок, приобретаемый за счёт ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Земля не должна располагаться в лесной или водоохранной зоне;
  • Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;
  • В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что земля может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;
  • Участок не должен находиться в собственности государства;
  • Земля должна принадлежать одному хозяину;
  • К участку должны быть подведены все необходимые коммуникации;
  • Расстояние от объекта до ближайшего офиса Сбербанка не должно превышать 100 км;
  • Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, ипотека, арест и др.);
  • Участок должен быть оборудован подъездными путями.

При выборе земельного участка заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет возводить дом или коттедж.

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка

Получение ипотеки на земельный участок от Сбербанка осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор земельного участка и подписание предварительного договора с его продавцом;
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
  3. Заполнение анкеты и подача заявления в Сбербанк;
  4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
  6. Получение кредита.
Читайте так же:  Какие ежемесячные выплаты положены ветеранам труда федерального и регионального значения

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Заёмщик, желающий оформить в ипотеку земельный участок, обязан предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость. Сбербанк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
  • Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
  • Заверенная копия трудового договора или контракта;
  • Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
  • Копия налоговой декларации;
  • Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

  • ФИО сотрудника;
  • Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
  • Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
  • Телефоны бухгалтерии;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
  • Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

[1]

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

  • Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
  • Государственные пособия;
  • Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

  • ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
  • Срок, размер и периодичность выплаты;
  • Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
  • Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

  • Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
  • Алименты;
  • Стипендии;
  • Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
  • Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
  • Лотерейные выигрыши;
  • Страховые выплаты;
  • Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
  • Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

  2. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.

  3. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
  4. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.
Ипотека на земельный участок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here