Государственнная программа софинансирования автокредитов

Предлагаем статью на тему: "Государственнная программа софинансирования автокредитов" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как оформить софинансирование автокредита

Саша
Мы с женой планируем покупку второго автомобиля, расскажите, пожалуйста, в какие случаях возможно софинансирование автокредита в нашей стране?

Прежде чем оформлять любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля, необходимо самым тщательным образом изучить все возможные варианты его получения. Дело в том, что в настоящее время банки предлагают достаточно много различных программ, которые смогут удовлетворить любые нужды клиентов.

Самыми популярными в нашей стране являются так называемые «классические» банковские продукты, Классические программы, как правило, предлагают наиболее выгодные условия кредитования: рациональные сроки, интересные и выгодные процентные ставки, «прозрачный» договор, который исключает возможность начисления скрытых платежей и комиссий.

В некоторых странах очень развито направление софинансирования автокредита государством. К сожалению, в России такая возможность гражданам не доступна, однако, воспользоваться этой интересной услугой все-таки можно и у нас в стране.

  • Что же такое софинансирование?

На сегодняшний день наиболее популярными являются услуги по софинансированию автокредитов от производителей. Объясняя этот термин, можно сказать, что это получение наиболее выгодных процентных ставок, либо других льгот при покупке автомобиля определенного производителя в кредит.

Такие услуги часто носят акционный характер. Если клиент имеет желание стать участником такой акции от автопроизводителя, то, прежде всего, следует тщательно отслеживать предложения по софинансированию, которые могут быть ему интересны.

Вторым шагом может стать поиск конкретной кредитной организации, у которой заключены договоры с автосалонами, предлагающими различные льготы своим покупателям. Отличным помощником, как всегда, станет интернет – здесь можно найти ряд сайтов по подбору автопроизводителей, у которых разработаны выгодные кредитные продукты.

  • О чем необходимо помнить?

Оформляя автокредит, следует всегда помнить о том, что перед началом процедуры необходимо собрать полный пакет документов, который будет нужен для его одобрения. Кроме того, если есть желание получить займ на максимально выгодных условиях, важно позаботиться о первоначальном взносе – чем он выше, тем ниже процентные ставки, и тем охотнее банк пойдет на заключение с клиентом кредитного договора.

Будет ли возобновлена госпрограмма автокредитования 2015

В настоящий момент доподлинно неизвестно, сможет ли население при покупке личного автотранспорта воспользоваться господдержкой 2015, как это было в предыдущие годы. По некоторым данным в Минпромторге России рассматривался вариант субсидирования расходов на автокредитование по 1 млрд рублей в 2015 и в 2016 годах соответственно.

Однако точных данных пока нет, так как экономическая ситуация внутри страны и в мире изменилась не в лучшую сторону. Всего за последний год работы программы было реализовано около 215 000 автомобилей, что на 20% больше, чем в предыдущий. Скорее всего, если государственная программа будет возобновлена, то ее условия будут схожи с той, которая действовала в 2009-2013 годах.

Программа софинансирования автокредита и ее условия

Российская государственная программа 2013 года базировалась на опыте предыдущих лет, когда отечественное автомобилестроение стимулировали во время кризиса 2009 года путем запуска схожей программы и программы утилизации старых машин. Автокредит с поддержкой государства в минувшем году выдавался коммерческими банками населению на основе правил выдачи из бюджета федерального уровня в виде субсидий банкам на возмещение выпадающих доходов по кредитным сделкам, предоставленным банками физическим лицам на покупку авто (согласно соответствующему Постановлению Правительства России, принятому в декабре 2013 года).

Исходя из содержания Постановления российские коммерческие банки, участвовавшие в программе, формировали собственные условия, согласно которым население могло оформить кредит. В соответствии с этим документом, банки должны были соблюдать следующие правила.

  1. Выдавать кредит в российских рублях.
  2. Выдавать автокредит на покупку машины, стоимость которой не могла превышать 0,75 млн рублей.
  3. Кредитовать сделки по приобретению автомобилей текущего или предыдущего годов выпуска.
  4. Требовать от покупателя, физического лица, первый взнос в размере 15% от суммы автокредита.
  5. Господдержка автокредитования проводилась для договоров со сроком до 3 лет.
  6. Автомобили не должны были находиться на регистрационном учете по состоянию на дату, когда выдан кредит, и не могли находиться в собственности физического лица на эту дату.
  7. Процентная ставка в кредитном договоре должна была равняться разнице между ставкой самого финансового учреждения и 2/3 ставки рефинансирования, определенной Центральным Банком России, которая была установлена на момент выдачи автокредита.

Особенностью упомянутого Постановления было ограничение на дату выдачи автокредита с 1 июля 2013 г. по 1 января 2014 г. Поэтому по госпрограмме 2014 уже нельзя получить льготный кредит в текущем году.

Госфинансирование и требования банков к заемщику

Господдержка автокредита осуществлялась через множество банков, которые для участия в этой программе должны были направить в Центральный Банк заявление о заключении договора с приложением копии лицензии, учредительных документов, реквизитов. Если параметры финансовой организации устраивали регулирующий орган, то с ней заключался договор. В последующем финансовая организация получала ежемесячные субсидии. Сначала для того, чтобы попасть в число «избранных», требовался уставный капитал в размере, превышающем 70 млрд рублей, и наличие до половины акций банка в управлении у правительства. В дальнейшем условия участия были смягчены.

Всего в программе участвовало порядка 90-100 коммерческих банков, каждый из которых ежемесячно предоставлял отчетность по госпрограмме автокредитования. Последняя государственная программа не накладывала ограничений на ставки по кредитам, устанавливаемые собственно банками, поэтому их разброс мог быть значительным. К примеру, Сбербанк осуществлял кредитование по ставке от 15% до 17%, а с учетом субсидий кредит обходился клиенту в 9-11%, Юникредит банк выдавал кредиты без субсидии в размере 13-16%, и можно было получить автокредитование по ставке 8-11%.

Читайте так же:  Как правильно выписать ребенка из квартиры

Достаточно дешевыми были и предложения от ВТБ 24 и банка Уралсиб (16% без субсидии и 10,5%, если использовалась господдержка на автокредит). Однако нужно учитывать, что в каждой кредитной организации к клиенту предъявлялись свои (достаточно жесткие) требования. Например, в лидирующем по количеству выданных автокредитов Сбербанке присутствуют особые требования к возрасту — от 21 до 75 лет (на момент окончания выплаты кредита) и стажу работы — от полугода на последнем месте и не менее года в последние 5 лет.

Автокредит с господдержкой можно было получить и в Россельхозбанке, если имелся трудовой стаж не меньше 4-х месяцев на последнем месте работы и не менее года всего за трудовую карьеру. Условия выдачи также накладывали ограничение на место регистрации заемщика — только в регионе присутствия банка, а его возраст не мог быть менее 21 и более 65 лет в момент завершения выплаты ссуды.

Условия кредитования по госпрограмме

Софинансирование кредита осуществлялось при наличии полного комплекта документов, который нужно было предоставить в банк для заключения договора. К примеру, в Россельхозбанке для этого требовался паспорт, анкета, заверенная копия трудовой книжки, военный билет (для мужчин, годных к службе по возрасту), документация на машину. Если в 2015 году программа будет возобновлена, то она просто обозначит новые условия относительно ставок и сроков кредитов, в то время как запрашиваемый у потенциального клиента пакет документов в том или ином банке, скорее всего, не изменится.

Практически каждый банк, проводивший автокредитование совместно с государством, имеет на сайте кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать ежемесячный платеж по займу в зависимости от стоимости машины, первого взноса, процентной ставки, установленных сроков кредита и иных условий. Многие финансовые учреждения предлагают кредит на автомобили с преференциями, например, для тех, кто получает зарплату через эти банки.

[1]

Например, для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке, при рассмотрении заявки на оформление автокредита в этом учреждении требуемый минимальный стаж работы может быть уменьшен до 3-х месяцев. Одновременно существуют обстоятельства, при наличии которых кредит не может быть получен практически нигде. К ним относится отрицательная кредитная история, судимость, наличие детей в возрасте до 6 месяцев, отсутствие работы и пр.

Список автомобилей, которые допускались к приобретению по данной программе, изначально ограничивался лишь отечественными вариантами. Однако в него позже вошли и импортные автомобили, собранные в пределах Российской Федерации. В общем, среди субсидируемых марок были:

  • Шевроле (Круз и Нива);
  • Фиат (Албеа, Дабло, Дукато);
  • Форд (Фокус);
  • Киа (Спектра);
  • Лада (принимался весь модельный ряд);

Автокредит также выдавался на:

  • Рено модели Логан;
  • Шкода (Фабиа, а также Октавиа);
  • УАЗ (Патриот и Пикап, Хантер);
  • Волга Сибирь;
  • ИЖ 2717;
  • Хендай модели Соната и Акцент;
  • ТагАЗ (С100, Пантер, Таджер, LC100).

Кроме того, список автомобилей включал почти все модели марок ГАЗ и УАЗ.

Какие авто 2015 года смогут в будущем попасть в льготные программы, сказать затруднительно, так как в январе 2014 года министр промышленности и торговли РФ в интервью на телевидении заявил о том, что поддержкой государства в 2015 году будет пользоваться общественный транспорт. В частности, в ряде городов планируется ввести в оборот обновленный парк автобусов, работающих на газе, что позволит простимулировать данную отрасль машиностроения. Это снижает вероятность новых мероприятий по госпрограмме субсидирования покупки личного транспорта, так как бюджет ограничен.

Претензии к госпрограмме, выявленные за время ее работы, показали, что в ряде банков до клиентов не доводили информацию о том, что первоначальный взнос был снижен с 30% до 15%, а это создавало некоторые трудности и даже приводило к приостановке кредитования.

Кроме того, в некоторых финансовых организациях не было отлажено, к примеру, программное обеспечение, что приводило к предложению клиентам более дорогих кредитов. Но практически со всеми этими трудностями удалось справиться, и госпрограмма в целом оказалась удачной.

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме

Если вы планируете покупку автомобиля и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа.

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.
Читайте так же:  Автомобильный кредит от втб24

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

  • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

[3]

Для покупки семейного автомобиля требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18-65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Список автомобилей по государственной программе автокредитования

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Государственный автокредит или госпрограмма софинансирования автокредитов

Личный автомобиль – не роскошь, – эта избитая фраза знакома многим автолюбителям, однако пока получается совсем наоборот. Россияне, чьи доходы в условиях затянувшихся кризисов заморожены или даже уменьшаются, не могут позволить себе купить новый автомобиль взамен старого. Но не стоит думать, что покупка нового авто – это прихоть и блажь, так как такое решение продиктовано более высокой безопасностью новых автомобилей, комфортом и иногда техническими характеристиками.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возникает проблема, в том, что накопить необходимую сумму становится практически невозможно: инфляция съедает накопления, размер заработной платы не позволяет откладывать достаточные суммы и так далее. Единственный выход в такой ситуации – брать автокредит на некоторый срок, который, как правило, зависит от уровня доходов и стоимости приобретаемого автомобиля. При выплате долгов по автокредиту возникают приличные переплаты, естественно, ложащиеся тяжелым бременем на плательщика, и чтобы хоть как то решить эту проблему был придуман государственный автокредит.

Читайте так же:  Рентабельность и ее виды формулы и расчет

Плюсы и минусы государственного автокредита

Специально разработанная программа государственной поддержки позволяет сэкономить при покупке нового автомобиля приличную сумму, сопоставимую с хорошей скидкой. Например, в некоторых случаях государственному автокредиту может быть уменьшена процентная ставка на величину, равную 2/3 ключевой ставке на момент заключения договора. В других случаях процентная ставка снижается на меньший размер (если банк кредитор ограничил нижний порог ставки фиксированной величиной), но при этом соразмерно снижается покупная стоимость автомобиля, и, соответственно, размер кредита, что опять-таки выгодно покупателю.

Однако автокредит с помощью государства на 2017 год предъявляет ряд требований, которые ограничивают круг потенциальных покупателей:

[2]

  • Машина должна быть только российской сборки, включая иномарки, собранные на территории РФ;
  • Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 1 миллион 150 тысяч рублей;
  • Масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
  • Срок государственного автокредитования – не более 36 месяцев;
  • Обязательный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости автомобиля;
  • Покупатель должен быть гражданином РФ или иметь регистрацию на территории России;
  • Кроме страхования автомобиля по ОСАГО, в течение всего периода погашения долга по автокредиту, необходимо будет ежегодно оформлять страхование КАСКО;
  • Автомобиль до момента полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.

Из этого перечня становится понятно, что, к примеру, купить иномарку, произведенную за рубежом, по госпрограмме не получится, да и верхний предел цены тоже играет некоторую роль. В остальном требования довольно стандартны, и если возможность их исполнения есть, можно приступить к сбору необходимых документов, которых, к слову, требуется не так уж и много.

Какие документы для оформления автокредита с господдержкой нужны?

Перечень стандартный, в связи с чем сбор необходимых документов по программе государственного софинансирования автокредита не должен вызвать затруднений. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где оформляется кредит;
  • водительское удостоверение;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • данные о месте работы и суммарном размере семейного дохода;
  • в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах с места работы в течение одного года и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Рассчитать все условия кредита и размер государственной скидки помогут кредитные специалисты, которые непосредственно занимаются оформлением документов. Обычно они находятся в помещениях автосалонов и дилерских центров и также помогают с оформлением других видов автокредитов.

Их задача заключается в том, чтобы составить в черновом варианте график и размер платежей по выбранной программе автокредитования, и если расчет вас устраивает, можно приступить к оформлению двухстороннего договора. Согласно кредитному договору, выбранный вами банк будет являться посредником, который заплатит автосалону за ваш автомобиль, и на период выплаты автокредита будет являться собственником автомобиля.

Где купить автомобиль по госпрограмме в 2017 году?

Ранее список банков по госпрограмме автокредитования утверждался ежегодно, теперь таких списков нет, и о банках участниках госпрогроаммы можно узнать непосредственно в дилерских автоцентрах. Лидером автокредитования по Государственному автокредиту был Сбербанк России, пользующийся высоким уровнем доверия. Однако в последнее время инициативу перехватили другие коммерческие банки, которые смогли предложить выгодные условия.

По большей части, покупателю мало интересно, в каком банке оформить автокредит по государственной программе автокредитования. Ему важно знать, где самые выгодные условия и какой банк одобрит заявку на автокредит. Никто, кстати, не запрещает отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы позже выбрать более выгодное предложение, если одобренных заявок будет несколько. Несмотря на то, скидка по госкредиту фиксированная, исходный процент и условия по автокредиту у банков разные, поэтому и размер ежемесячных платежей тоже будет разным.

Почему государству выгодно сотрудничество с банками?

Государству такое сотрудничество выгодно, несмотря на то, что оно «за свой счет» компенсирует банкам размер скидки по автокредиту, так называемые «выпадающие доходы». Во-первых, предотвращается застой в развитии автопрома за счет повышения спроса на автопродукцию, развивается экономика; во-вторых, сохраняются рабочие места на заводах автопроизводителей; в-третьих, повышается покупательская способность населения, что тоже немаловажно.

Если вы твердо решили в 2017 году купить автомобиль по кредиту с поддержкой государства, не стоит откладывать это дело в долгий ящик. Несмотря на то, что в скором времени обещано появление новых программ господдержки, именно программа софинансирования автокредита в ближайшем времени может быть прекращена. Единственное, что вас может ограничивать в этом желании – это необходимость покупки машины, собранной на территории РФ. Но эта мера вынужденная, поскольку государство заинтересовано в развитии отечественного автопрома, в чем его нельзя упрекнуть. Выгодной вам покупки!

Свежие новости госпрограммы автокредитования

Стремительно меняющиеся условия приводят к тому, что многие автолюбители иногда не знают, действует ли в текущее время государственная поддержка автокредитования или нет и на каких условиях. Попробуем держать вас в курсе свежих новостей на тему господдержки автокредитования и выгодных автокредитов.

Льготному автокредитованию с господдержкой в 2020 году быть!

Глава Минпромторга Денис Мантуров сделал заявление о том, что средства на продление программ государственной поддержки автомобильной промышленности на 2020 году уже зарезервированы: планами профильного ведомства глава министерства поделился в ходе выступления на выставке Comtrans-2019. По его словам, некоторый объем денежных средств уже заложен в готовящемся бюджете на следующий год, но …

3 миллиарда рублей на автокредиты с господдержкой

Господдержка продлена: очередные 3 млрд рублей выделены на финансирование программ льготного автокредитования и лизинга из государственного бюджета. Российские власти продолжают искать оптимальные пути и способы для повышения объемов продаж отечественных автомобилей. Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев сообщил, что принято решение о дополнительном финансировании автомобильной промышленности в размере 3-х млрд рублей.

Читайте так же:  Как получить дивиденды по акциям

Возобновление госпрограмм автокредитования должного эффекта не даст

Правительство РФ с 1 июля 2019 года возобновили действие льготных программ автокредитования Первый автомобиль и Семейный автомобиль. Причиной тому послужило критическое падение объемов продаж. Однако профильные эксперты сходятся в едином мнении, что увеличение финансирования государственных программ автокредитования не сможет вывести автомобильный рынок на должный уровень.

Государство поддержало льготное автокредитование

После длительных переговоров, громких обсуждений правительство все же возобновляет действие льготных программ с 1 июля 2019 года. На развитие, поддержку автокредитования и лизинга направлено 10 млрд рублей. Механизм государственных проектов не изменится, но существенно снизится количество моделей, в особенности иномарок. Это связано с снижение максимальной стоимости автомобиля до 1 миллиона …

С 1 июля 2019 государственная поддержка автокредитов и автолизинга будет продлена

Не успели мы опубликовать заметку о возможном падении авторынка без государственной поддержки, как стало известно, что будет выделено 10 млрд рублей на дополнительное финансирование льготного автокредитования и автолизинга. Дмитрий Медведев подписал соответствующее распоряжение о выделении 10 млрд рублей из государственного бюджета на возобновление льготных программ.

Упадет ли авторынок без государственной поддержки?

Ведущие российские автопроизводители и представители ассоциация РОАД отмечают падение продаж на российском автомобильном рынке. Более того, они считают, что отрицательная динамика со временем будет только усугубляться. Чтобы не допустить катастрофического снижения продаж новых автомобилей, необходимо возобновление льготных программ автокредитования и господдержки. Введенное ограничение по стоимости авто — до 1 миллиона …

Государственная программа софинансирования автокредита

В предыдущих публикациях мы уже упоминали, что в России сейчас действует государственная программа софинансирования автокредита, призванная поддержать автомобильную промышленность страны. Данная статья посвящена условиям программы льготного автокредитования в 2015 году и возможностям, которые она открывает перед россиянами.

Государственная программа софинансирования автокредита: условия

Государственная программа софинансирования автокредита предусматривает компенсацию процентов по розничным целевым займам на покупку машин. Банки, участвующие в программе, снижают стоимость базовых ссуд на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ, а последний в свою очередь компенсирует им недополученную прибыль.


Программа софинансирования автокредита действует с апреля по декабрь текущего года включительно, на её реализацию выделено 1,5 млрд рублей. По расчётам Минпромторга до конца года в её рамках будет продано около 200 тыс. машин отечественной сборки, что в свою очередь поможет поддержать и отечественный кредитный рынок, и автопром.

Обрисуем основные условия государственной программы софинансирования автокредитов:

  • базовая ставка по ссуде не должна превышать 21% годовых;
  • льготная ставка рассчитывается как: базовая ставка минус 7,33% (2/3 ключевой ставки Банка России);
  • минимальный первый взнос – от 20%;
  • максимальный срок погашения ссуды по программе софинансирования автокредита – 3 года.

Точные ставки и комиссии, а также минимальный срок и условия досрочного погашения ссуды по государственной программе софинансирования автокредитов банки определяют на своё усмотрение.

Программа софинансирования автокредита: требования к клиентам и приобретаемым машинам

Программа софинансирования автокредита позволяет на льготных условиях приобретать машины российских и зарубежных марок, собранные в 2015 году на территории России. В кредит по льготной ставке можно купить транспортное средство стоимостью не более миллиона рублей.

По программе софинансирования автокредитов приобретаются только новые машины, максимальной массой до 3,5 тонн.

Получить ссуду могут граждане РФ, подтвердившие свою личность, доходы и трудовую занятость. Требования к страхованию заёмщика и приобретаемого им транспортного средства каждый банк, участвующий в государственной программе софинансирования автокредитов, определяет самостоятельно.

Что такое софинансирование кредитов?

Сегодня практически каждый человек знаком с кредитами или займами. Действительно, все кажется простым. Если у вас не хватает средств на покупку вожделенной вещи, то вы можете одолжить деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку жилья или автомобиля, на строительство, ремонт, путешествия, приобретение бытовой техники — всего и не перечислить.

Однако не все так просто и безоблачно, ведь, как получается, вы берете чужие деньги, а отдавать вынуждены свои. Отдавать деньги нужно вовремя, да еще и учесть при этом все подводные камни: платные дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д. На заемщика обрушивается лавина проблем. Он не может справиться с взятыми на себя финансовыми обязательствами: сумма долга и проценты растут как на дрожжах, возникает угроза появления коллекторов, описи имущества. Есть ли выход из данной ситуации, и каким он может быть?

Так вот, государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. Для этого, вслед за улучшением и упрощением условий получения жилья, была также разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредита. То есть определенная сумма процентов банка оплачивается за счет государственных средств. И хотя автомобиль не должен быть роскошью, а средством передвижения, но все же собрать с нуля нужную для покупки машины сумму получается далеко не у всех. Поэтому, как правило, основной процент займов у банков составляет автокредитование.

В чем суть софинансирования кредитов?

Итак, что же такое софинансирование? Если коротко и внятно — это выделение денежных средств, направленных на то, чтобы выплатить ваш кредит. Это может сделать какая-либо компания, которая оказывает услуги по погашению задолженности населения. Или это происходит на государственном уровне, как с программой софинансирования автокредита.

Читайте так же:  Ставка рефинансирования цб рф

Среди компаний, работающих в этой отрасли, можно назвать финансовую группу «Крокус» (которая с недавних пор стала называться «Крокос»), ООО «Роскапитал», «Древпром» и другие. Например, МФО «Крокус» работает не только с автокредитованием, но и со всеми видами кредитов. Также «Крокус» предлагает микрозаймы и другие услуги. Описание структуры компании, принцип работы, нужный пакет документов и отзывы людей, обращавшихся в «Крокус», располагаются на сайте финансовой группы.

Что такое программа государственного софинансирования автокредита? Данная программа была разработана и принята еще в 2009 г. Сегодня она продолжается. Ее принцип и суть можно выразить в нескольких словах. Программа государственного софинансирования заключается в том, что часть выплат по кредиту банку компенсирует государство.

Условия программы государственного софинансирования

Отзывы счастливых обладателей автомобилей по программе государственного софинансирования сходятся на том, что стоит внимательно ознакомиться со всеми ее нюансами и быть подготовленным. В программе упомянуты следующие условия и требования.

  1. Прежде всего, это ценовая категория машины. Ее цена не должна быть выше 750 тыс. руб., которая, кстати, была увеличена с 600 тысяч. Благодаря этому расширился и список машин, которые можно выбрать. Среди них можно найти, кроме отечественных, марки Opel, Mazda, Nissan, Peugeot, Mitsubishi, Toyota. Однако их вес не должен превышать 3,5 тонны.
  2. Кредит выдается только на фиксированный срок — не больше, чем на 3 года.
  3. Есть возрастные ограничения для заемщиков. На момент выплаты кредита возраст мужчин не должен быть больше 60 лет, а для женщин — больше 55 (каждый банк оставляет за собой право пересмотра возрастных рамок).
  4. Если человек официально не работает, то судя по отзывам клиентов, он не сможет воспользоваться программой государственного софинансирования. Общий стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте — человек должен проработать не менее 3 месяцев.
  5. Существует и первый взнос на покупку машины. Но если раньше он составлял около 30%, то сейчас сократился наполовину. Теперь вам понадобится заплатить только 15% стоимости автомобиля.
  6. Процентная ставка по самой программе составляет не менее 5%.
  7. Существует общий стандарт по требованиям. Например, ваша кредитная история должна быть положительной, у вас не должно быть судимостей, а наличие постоянного дохода и постоянной регистрации в районе обращения обязательны.

Стоит отметить, что получение софинансирования кредита в том же МФО «Крокус» не требует такого подробного перечня документов, достаточно наличия паспорта. А еще «Крокус» участвует в кредитовании пенсионеров, предоставляя им определенные льготы.

Процедура оформления в банке полностью соответствует процессу заключения договора при получении обычного кредита. Главное, чтобы банк предоставлял услугу государственного софинансирования. Когда все оформят, вам выдадут специальную бумагу с уведомлением о том, что вы можете получить помощь от государства. Оно будет оплачивать 2/3 той суммы, которая получится при начислении процентов. С полученным документом вам нужно отправиться в ближайшее отделение финансового управления.

Программа софинансирования автокредита: к кому обращаться?

На сегодняшний день в данной программе участвуют многие финансовые учреждения, а именно 124 банка. Среди них Газпробанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Юникредит, Сбербанк и другие. Самая низкая ставка колеблется в пределах 0,01-4%. Такое предложение ждет клиентов банка Русфинанс. Правда, есть отзывы, что для этого нужно покупать автомобили у его партнеров. Одни из самых выгодных займов дают банки Юникредит, Собинбанк и Нордеа. В Собинбанке ссуда выдается под 6-7%, но размер ставки зависит от суммы первого взноса и срока кредитования, тогда как в Юникредит, судя по отзывам, только от срока выплаты ссуды.

Самой востребованной программой государственного софинансирования автокредита является программа, предлагаемая Сбербанком РФ. Прежде всего, это происходит потому, что в Сбербанке предлагается сниженная процентная ставка по кредиту. Но самое главное — это высокий показатель надежности банка, что гарантирует стабильность договора и финансовых отношений.

Отзывы его клиентов всегда положительны, ведь отделения Сбербанка доступны практически в любом городе страны, его система чрезвычайно лояльна по отношению к своим клиентам. Большой плюс — это высокий порог корректности касаемо должников. Руководство банка не было замечено в отношениях с коллекторскими конторами, все спорные вопросы всегда решались через суд.

Если заемщик является злостным неплательщиком и недобросовестно выполняет свои финансовые обязательства, то в случае роста задолженности софинансирование со стороны государства будет остановлено.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Остаток суммы по договору придется выплачивать самому, к тому же процентная ставка будет повышена. Но если грамотно и добросовестно подойти к вопросу софинансирования автокредита, то данная программа действительно поможет вам сократить расходы и позволит приобрести машину даже тем, кто раньше не мог себе этого позволить.

Источники


  1. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  3. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.
Государственнная программа софинансирования автокредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here