Финансовые пирамиды еще существуют, но законодатели надеются избавить народ от мошенников!

Предлагаем статью на тему: "Финансовые пирамиды еще существуют, но законодатели надеются избавить народ от мошенников!" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как не стать жертвой «финансовых пирамид»?

08.08.16 13:51 | фото: INNOV.RU 2877

Как распознать мошенников? Разобраться помогут эксперты Волго-Вятского ГУ Банка России.

[1]

При всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники.

Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом они обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.

Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет, социальные сети, средства массовой информации. При этом они могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами – классическим примером является «МММ».

Мошенники также могут действовать под видом участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей.

Наконец, действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Что следует предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников?

В первую очередь нужно обратить внимание на период существования организации, ее репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России.

Реестры опубликованы на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации.

Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует реально существующий филиал или представитель.

Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, МФО, осуществляющие деятельность в виде микрофинансовой компании, могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, лишь в сумме не менее 1,5 млн руб. Тогда как МФО, осуществляющие деятельность в виде микрокредитной компании, не могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, вовсе.

Для того чтобы не стать жертвами «финансовых пирамид» и противостоять мошенникам, следует помнить несколько простых правил грамотного финансового поведения:

1. Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки;

2. Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что, на самом деле, риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли».

[2]

3. Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды;

4. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

5. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг;

6. Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение.

Будьте бдительны, не покупайтесь на нереальные обещания. Не дайте себя обмануть!

Инструкция разработана при помощи Управления по связям с общественностью Волго-Вятского ГУ Банка России.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Центробанк разработал рекомендации для граждан, которые хотят срубить деньги по-лёгкому

Фото: РИА Новости/Евгений Биятов

Постоянное желание россиян заработать деньги быстро и легко, из-за которого они часто попадаются на удочки финансовых пирамид, заставило Центробанк составить для потенциальных жертв специальные рекомендации. Руководствуясь ими, граждане смогут сохранить свои нервы и последние сбережения. Заняться повышением финансовой грамотности населения, помимо регулятора, готовы и законодатели. Первый зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский уверен, что учиться осторожному обращению с деньгами и методам их приумножения нужно со школьной скамьи. А то и раньше.

Новые пирамиды — новые жертвы

Статистика показывает, что печальная судьба вкладчиков МММ, «Властелины», «Хопра» и прочих финансовых пирамид нисколько не привила соотечественникам благоразумия. За последние три года Центробанк выявил около 500 мошеннических организаций, которые причинили ущерб в общей сложности на семь миллиардов рублей.

Дефолт-98: крах мифов о свободном рынке

По мнению экспертов, определённого психологического портрета потенциального участника финансовой пирамиды не существует. Доминирующими признаками будущей её жертвы являются доверчивость, внушаемость и неспособность критично оценить ситуацию. Причём в финансовой западне может оказаться как благонадёжный пенсионер, так и ветреный юноша.

Мотивация, правда, у всех разная. Если пенсионеры отдают последние крохи, действительно искренне веря мошенникам, то молодёжью, при большей их информированности, а зачастую и понимании природы предлагаемых средств обогащения, управляет азарт.

Как распознать финансовую пирамиду?

Скончался Сергей Мавроди

Согласно рекомендациям, существует как минимум несколько общих для всех финпирамид признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов;
  • гарантирование доходности;
  • массированная реклама в СМИ и сети Интернет;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации — выплата денежных средств новым участникам из денег, внесённых другими вкладчиками ранее.

Для правоохранительных и надзорных органов такие признаки являются одним из сигналов для проведения проверочных мероприятий.

Как не попасться на удочку мошенников?

Центробанк советует гражданам прежде всего обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств — если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Другой важный момент — отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счёт «инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка», однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счёт привлечения денег новых участников.

Главный упор в просветительской деятельности должен делаться на развитии осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

Банк России особо обращает внимание на то, что приумножение накоплений может быть полностью безрисковым только в виде банковского вклада. С определённой долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода можно разместить деньги на фондовом рынке. Все остальные способы быстро разбогатеть на финрынке заканчиваются потерей средств.

Поможет финансовая грамотность населения

Первый зампред Комитета Госдумы по финрынкам Игорь Дивинский убеждён, что азы финансовой грамотности россиянам нужно прививать со школьной скамьи, а то и с детского сада. Главный упор в просветительской деятельности должен делаться на развитии осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

«В США у детей со школьной скамьи развивают навыки законопослушия, формируя здоровое и полезное как для государства, так и для самого человека правовое сознание. Такой подход помогает, с одной стороны, воспитать честного налогоплательщика, а с другой — привить его от разного рода мошенников, научив быстро разбираться в ситуациях, в том числе и связанных с финансами», — пояснил депутат.

Дивинский считает, что россиян следует информировать именно об опасностях их неправильного выбора средств в желании быстро разбогатеть. Меньше следует делать упор на аморальность таких методов, так как воспитание моральных качеств гражданина это скорее прерогатива семьи.

Пресечение и профилактика

Когда узаконят криптовалюты

Для более системной работы ведомство уже сформировало карту рисков распространения финансовых пирамид на территории России. Регулятор отмечает, что есть регионы, в которых их меньше, что объясняется активной деятельностью местных администраций. Наиболее привлекательной для финансовых махинаторов по-прежнему остаётся Москва с её предельной концентрацией граждан с высокими и средними доходами и возможностью затеряться среди большого количества финорганизаций.

В дальнейшем регулятор намерен создать систему мониторинга и выявления деятельности финансовых пирамид на ранних стадиях. При этом работа Банка России будет направлена не только на пресечение уже действующих мошеннических структур, но и на профилактику.

Пирамидостроителям дадут срок

В 2016 году по инициативе Центробанка в УК РФ появилась специальная статья для организаторов финансовых пирамид, которая предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. Закон понимает под финансовой пирамидой организации, которые выплачивают доход за счёт привлечённых денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности в объёме, сопоставимом с объёмом привлечённых денежных средств.

Велели больше не занимать

Законопроект с поправками в Уголовный и административный кодексы опубликован минфином на портале раскрытия информации госорганами.

Если вкладчикам пирамид обещают большие штрафы, то их создателям — еще и большие тюремные сроки. Законопроект минфина дополняет 172 статью Уголовного кодекса частью «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Градация «санкций» приличная — от штрафа в миллион рублей до лишения свободы на четыре года. За отъем у граждан денег в особо крупном размере можно будет сесть и на шесть лет.

А для активных участников пирамид подготовлены изменения в административный кодекс. За умышленное распространение информации любыми способами о деятельности финансовой пирамиды, да еще настолько яркое, что в нее сразу тянет вступить, физлиц предлагают штрафовать на суммы от 5 до 50 тысяч рублей.

Сейчас запрета на создание и функционирование пирамид в нашем законодательстве нет, так что предложение минфина можно называть революционным. «И время такого решения действительно пришло», — говорит доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин.

И добавляет: «Закрывать пирамиды и сажать организаторов в любом случае надо. Ведь через них можно насобирать денег для чего угодно, вплоть до финансирования терроризма». Но величина штрафа для самых циничных участников, предлагает эксперт, все-таки должна зависеть от размера и размаха деятельности пирамиды. «Для регионов предлагаемые размеры штрафов подходят, но для Москвы и Петербурга они должны быть раз в десять выше, — считает Якимкин.

По его мнению, самые первые инвесторы пирамиды должны проходить вообще как соучастники. Именно они получают деньги тех людей, которых позвали за собой. Как известно, пирамида работает только за счет постоянного привлечения денег последующих участников. Но высокую доходность невозможно поддержать бесконечно, погасить долги перед всеми ее адептами невозможно изначально. Не хватит населения Земли.

В итоге пришедшие последними теряют деньги, страдает и финансовый рынок. «Во-первых, пирамиды отвлекают деньги граждан, причем немалые. Во-вторых, пугают людей, они потом боятся обратиться даже в добропорядочный банк», — говорит эксперт. Общее недоверие россиян к банкам, которое наблюдалось в 1990-е годы, отчасти было спровоцировано не только кризисами, но и деятельностью небезызвестной МММ, напоминает Василий Якимкин. И старые схемы работают даже сейчас. «Арендуется помещение, приглашаются люди, которых просят привести очередных клиентов», — рассказывает эксперт. Применяется и психологическая обработка, люди впадают в эйфорию. Так что в этом плане система промывания мозгов напоминает секту.

«В 1990-х годах все строилось в основном на низкой финансовой грамотности населения — вы получите 500 процентов дохода, и пошло-поехало. Бороться с этим при удручающем уровне финансовой грамотности было бесполезным занятием», — вспоминает президент Ассоциации развития электронной коммерции Герман Клименко. Но за 20 лет многое поменялось, пирамиды применяют новые схемы, осваивают новые территории.

Всемирная Паутина здесь тоже может запутать кого угодно. Как вся эта система переехала в Интернет, можно было наблюдать на примере все той же МММ, возродившейся в Сети пару лет назад, напоминает Клименко. Но МММ на этом рынке не одна. Только если тогда люди велись на прибыль в 500 процентов годовых, то сейчас обещают процентов по тридцать. Но пирамида остается пирамидой. И вступают в нее все по тем же причинам, говорят эксперты «РГ». Во-первых, тяга к халяве никуда не исчезла. «Во-вторых, когда экономика сталкивается с проблемами, некоторые хотят пристроить свои сбережения именно таким образом. Девочку бросил мальчик, и она пошла в секту», — говорит Клименко.

Набравшие в 2014 году небывалую популярность в России и в мире виртуальные криптовалюты (в основном — биткоины), по мнению собеседника «РГ», явление все того же порядка, что и финансовые пирамиды. «Только по сравнению с классическими схемами мошенничества это все-таки шаг вперед. Не работает правило «привел человека — получил 100 долларов». Однако в случае виртуальных валют мы все равно имеем дело с совершенно абстрактным финансовым инструментом, анонимной платежной системой, не поддержанной ни одной страной мира», — говорит Герман Клименко. В минфине предлагают вводить наказание и за подобные денежные суррогаты. Ранее ведомство обнародовало законопроект, по которому штрафовать будут и за выпуск, и за использование виртуальных валют. Их размер схож с теми, что планируют для участников финансовых пирамид — до 50 тысяч рублей.

1. Обещают аномально высокие доходы. Если банки иногда предлагают доходность по вкладам в 12-13 процентов, то пирамиды — в 25-30 процентов и выше.

2. Замалчивание возможных рисков. Хотя логика говорит о том, что сумасшедшие доходы означают такие же сумасшедшие риски для вкладчика.

3. Агрессивная тональность рекламы. Часто используются речевые конструкции: «только сегодня», «только сейчас», «это ваш последний шанс». Такой напор загоняет в угол, не дает трезво взвесить все «за» и «против».

Крушение «пирамид»

Сегодня «Российская газета» публикует новый Федеральный закон «О кредитной кооперации».

Он касается как минимум миллиона граждан, которые пользуются услугами 800 кредитных потребительских кооперативов, действующих в России с начала 1990-х годов.

До сих пор точного количества кредитных кооперативов в России и тем более финансового размаха их деятельности на этом стихийном рынке не знает никто. Зарегистрировать кооператив можно в любой налоговой инспекции. Деятельность этих организаций в стране не регулировалась и не контролировалась. Тем временем, по приблизительным оценкам, ежегодный оборот кооперативов с каждым годом увеличивался и сегодня составляет от 10 до 30 миллиардов рублей.

Закон расставляет точки над «i» в деятельности кредитных потребительских кооперативов, членами которых являются физические лица. Обманутые пайщики смогут теперь рассчитывать на компенсацию ущерба, как и вкладчики банков. Контролировать в качестве «чистильщиков» их деятельность будут саморегулируемые организации (СРО). В стране, согласно закону, также будет назначен уполномоченный государственный регулятор, который станет отслеживать как деятельность самих кооперативов, так и их СРО.

Все это позволит в относительно скором будущем избегать образования денежных «пирамид» в этом секторе финансового рынка. Пока же за неполные шесть месяцев 2009 года в России прекратили деятельность 7 кредитных кооперативов граждан, которые работали по принципу финансовых пирамид. Ущерб от их деятельности населению уже превысил 32 миллиарда рублей.

Последний вызывающий случай произошел в Кузбассе. «На костях» пока еще действующего законодательства разгорается скандал, связанный с недобросовестной деятельностью кооперативов-пирамид.

В Кемерове арестован директор крупнейшего межрегионального финансового потребительского союза «Гурьянин» Александр Истомин. Его обвиняют в присвоении в особо крупном размере денежных средств 12 тысяч граждан. По предварительным данным, сумма сбережений достигает 490 миллионов рублей.

Межрегиональный финансовый союз «Гурьянин» — это раскрученный бренд, который был зарегистрирован шесть лет назад.

Все это время, пока пайщики получали свои деньги, претензий к его работе не было. Одни несли туда свои средства, чтобы заработать на вкладе высокую маржу — 26-27 процентов. Другие, наоборот, брали взаймы за неимением собственных средств, но уже под 30-32 процента. Таким образом, «навар» кооператива составил 4-5 процента. Это получается примерно от 19 до 24,5 миллиона рублей. Люди, понятно, об этой «бухгалтерии» не задумывались. Их подкупало то, что кооператив вовремя расплачивался по счетам. Его многочисленные офисы были открыты не только на территории Кемеровской области, но и в соседних регионах. Интересная деталь: когда местная власть через средства массовой информации стала предупреждать потенциальных пайщиков не покупаться на высокий процент, Александр Истомин подал иск в суд и выиграл дело, чем привлек на свою сторону многих кузбассовцев. А сегодня милицию захлестнула волна заявлений от обманутых пайщиков, которые требуют привлечь к ответственности Истомина. Особенно после того, как кооператив принял решение о моратории по выдаче всех сбережений до пяти лет.

Надо сказать, что эта история в Кузбассе не первая. Оперативники пожимают плечами, когда сегодня их спрашиваешь, как отличить надежный кооператив от финансовой пирамиды. Нет в старом законодательстве, по их словам, такого четкого определения. Кроме того, милиции запрещено вмешиваться в деятельность хозяйствующего субъекта до тех пор, пока не поступают жалобы от населения, на основании которых УБЭП имеет право проверить финансово-хозяйственную деятельность кооперативов.

С новым законом ситуация кардинально меняется. Во-первых, в нем содержатся требования к величине резервного фонда и финансовым нормативам, которые должны соблюдать кооперативы. Величина резервного фонда должна быть не менее 5 процентов от суммы, которую привлек кооператив. Это будет основанием для того, чтобы определить, надежная организация или нет. Но важнейшей новацией, по мнению экспертов, является то, что деятельность кредитных кооперативов граждан отныне будут контролировать саморегулируемые организации (СРО), без членства в которых нельзя создавать подобные предприятия. Как объяснил «РГ» руководитель одной из таких СРО, глава Лиги кредитных союзов Вадим Калиничев, в саморегулируемые организации кредитные кооперативы обязаны будут вступать в течение трех месяцев с момента своего создания. Без этого они не имеют права ни принимать сбережения, ни выдавать займы гражданам.

При этом все члены СРО должны будут ежегодно пополнять резервную копилку своей саморегулируемой организации, отчисляя в нее два процента от своих среднегодовых активов на случай разорения. Убытки вкладчикам того или иного кооператива в таком случае возместит уже сама СРО. Этот принцип отчасти похож на систему страхования вкладов, действующую сегодня в банковской сфере, когда в случае банкротства банка государство гарантированно выплачивает клиентам до 700 тысяч рублей по вкладу. О размерах компенсации в СРО будут договариваться сами кредитные кооперативы. Ясно одно, подчеркивает Калиничев, в стремлении сохранить свою репутацию и финансовую устойчивость участники СРО будут заинтересованы дотошно и регулярно «шерстить» друг друга. И в случае выявления нарушений жестко требовать их устранения. Не выполнят — будут исключены из рядов организации. А это автоматически влечет запрет на прием сбережений и выдачу займов.

Государство в свою очередь проконтролирует деятельность СРО через уполномоченный федеральный орган. «Уверен, что это будет жесткий контроль», — говорит Калиничев. По его мнению, таким уполномоченным органом, скорее всего, станет минфин. Но пока в законе он не определен. Уполномоченная структура будет вести государственный реестр кредитных кооперативов и саморегулируемых организаций кредитных кооперативов. Особенно тщательный контроль с проверками она установит за кооперативами, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц. При этом государство будет даже направлять своих представителей на общие собрания пайщиков.

В законе, пояснил Калиничев, по порядку расписано и то, чего не вправе делать кредитный кооператив. К примеру — привлекать денежные средства и предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками), выпускать эмиссионные ценные бумаги. А вот привлекать федеральные и муниципальные бюджетные средства, деньги банков кооперативам дозволено.

Кстати, сейчас правоохранительные органы следят за деятельностью десятков компаний, имеющих признаки «пирамиды». И в случае злоупотреблений смогут ее пресечь. Но не раньше, чем закон заработает в полную силу. То есть тогда, когда в этом секторе будут созданы саморегулируемые организации, сформированы резервы и компенсационные фонды. На это закон отводит от года до двух лет. Так что глава Лиги кредитных союзов Вадим Калиничев напомнил читателям «РГ» четыре главных признака «финансовой пирамиды».

Как опознать недобросовестный кредитный кооператив?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во-первых, такая организация не может быть коммерческой, то есть ООО, ЗАО, АО. Она должна быть зарегистрирована в форме специализированного потребительского кооператива и иметь выборные органы управления — правление, ревизионную комиссию: их состав должен быть всем известен. Во-вторых, договор личных сбережений и договор займа должны содержать ясные формулировки. В-третьих, сигналом опасности должен стать прием личных сбережений под очень высокие проценты. А также обещания вложить денежные средства пайщиков в высокодоходные проекты, о которых никто никогда не слышал. В-четвертых, добросовестный кооператив, как правило, входит в объединение кредитных кооперативов, например, региональную ассоциацию, которая, в свою очередь, является членом федерального общероссийского объединения.

В России снова строят пирамиды: как не попасть в сети финансовых мошенников Аналитика

Волгоградцы не понаслышке знают о том, что такое финансовые пирамиды и какую опасность они представляют: именно наш регион печально известен как родина первых мошеннических компаний такого рода. Такие названия, как «Русский дом Селенга» и «Хопёр-инвест», до сих пор вызывают неприятные воспоминания у многих горожан.

В этом году Центробанк зафиксировал увеличение количества новых финансовых пирамид, – впервые за последние четыре года, пишет ИА «Город55.ру». Сегодня в России действуют 45 таких организаций, что на 45% больше, чем в прошлом году. Правда, сегодня «продолжительность жизни» пирамид невелика: благодаря усиленному контролю в финансовой сфере мошенников быстро выводят на чистую воду.

ИА «НовостиВолгограда.ру» рассказывает, как распознать типичную современную пирамиду и не присоединиться к легионам россиян, обманутых идейными последователями покойного авантюриста Мавроди.

Мошенничество на бегу

Сегодняшние финансовые пирамиды не похожи на знаменитую «МММ» или действовавшую в Волгограде группу «Витязи», чей основатель Дмитрий Мазанов (более известный под псевдонимом «Дмитрий Денежный») недавно отправился за решётку на шесть лет. Они больше не могут себе позволить несколько лет собирать клиентуру, чтобы потом оставить доверчивых «вкладчиков» без гроша в кармане. Теперь у мошенников в приоритете скорость: новые пирамиды открываются, работают порядка трёх месяцев и прекращают существование, чтобы вновь воскреснуть на следующий день под другим названием. Вычислить таких «скороходов» просто: никто из них не оформляет лицензию на финансовую деятельность. Проверить наличие или отсутствие лицензии можно на официальном сайте ЦБ РФ.

По статистике, собранной Банком России, почти все мошеннические фирмы регистрируются как ООО. За первый квартал 2018 года было выявлено 27 таких организаций по всей РФ. Ещё девять пирамид маскировались под кредитные кооперативы, восемь «притворялись» интернет-проектами, а одна – потребительским обществом.

Мошенники неустанно ищут новые способы завлечь в свои сети доверчивых россиян. Они не стоят в стороне от современных трендов, активно используя в своей рекламе модные словечки и малопонятные обывателям термины. На сегодняшний день самая популярная среди строителей пирамид тема – это криптовалюты (биткойны, технологии для ICO и так далее).

«С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в Интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное – обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать её», – говорит Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России.

Современные мошенники даже не обещают своим жертвам первоначальные выплаты. Если во времена расцвета МММ пирамиды ради поддержания легенды о своей надёжности и стабильности поначалу платили клиентам незначительные дивиденды, то спустя двадцать лет в этом уже нет необходимости. Сегодня подобные организации работают в Интернете и ориентируются на молодёжь, которая грезит о собственном бизнесе и не ждёт немедленного дохода. Учитывая невысокую финансовую грамотность россиян, пирамиды регулярно собирают свой урожай обманутых граждан.

«Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество не сильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остаётся прежним. В первую очередь надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах – жадности, лени, а иногда – безысходности», – поясняет Валерий Лях.

Волгоградец Павел Д. с этим мнением согласен: по его словам, в объятия мошенников его толкнула именно лень. Павел мечтал о хорошем автомобиле и хотел приобрести его как можно быстрее, поэтому его интересовали любые варианты «мгновенного обогащения».

— Я тогда был моложе, многого не понимал ещё. Доверился одной компании, название говорить не буду, достаточно сказать, что её руководителя недавно осудили. Эта фирма обещала прибыль в 400% годовых. Почитал отзывы в Интернете: там писали, что если вовремя вывести средства, то действительно можно было получить доход, – вспоминает Павел Д. – Правда, на сайте компании было открыто написано, что риски есть, и я всё могу потерять. Но я решил сам проверить. Сразу вложил большую сумму, думал, что автомобиль уже у меня в руках. Конец немного предсказуем: фирма оказалась пирамидой, прогорела через несколько месяцев, и все мои деньги пропали. Никаких компенсаций я не получил. Машину в итоге купил, но только спустя пару лет и куда более скромную, чем хотелось.

Как поймать обманщика

Человеку, подарившему свои деньги финансовой пирамиде, лучше не надеяться на чудо: скорее всего, эти сбережения уже не удастся вернуть. Мошенники действуют вне рамок законодательства, так что легально убедить их компенсировать убытки не получится. Современные последователи Мавроди кочуют по российским городам, как коммивояжёры – так что отыскать их и привлечь к ответственности бывает нелегко. Этим эксперты и объясняют тот факт, что в этом году количество выявленных пирамид увеличилось: мошенников просто стали чаще выводить на чистую воду.

Центробанк РФ регулярно принимает от россиян жалобы на организации, чья деятельность подпадает под определение финансовой пирамиды. Все подозрительные компании тщательно проверяются. За первый квартал текущего года специалисты Банка России сняли с делегирования 328 мошеннических сайтов – для сравнения, за аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 163 сайта.

Эксперты признают, что полностью искоренить финансовое мошенничество практически невозможно – тем более что развитие информационных технологий приводит к увеличению числа пирамид. Однако поймать обманщиков за руку и усложнить им жизнь всё-таки можно. ЦБ РФ использует для этого ряд проверенных способов.

«Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов – им приходится вкладывать ресурсы, чтобы менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и так далее. Расходы растут, окупятся они или нет – непонятно, а риск уголовного преследования высок», – говорит Валерий Лях.

Иногда преступники, создающие финансовые пирамиды, прикрываются громкими словами о «взаимовыручке», «помощи малоимущим» и так далее. Именно так вели себя руководители печально известной волгоградской группы «Витязи»: они утверждали, что создают «кассу взаимопомощи» и предоставляют соцподдержку нуждающимся клиентам. Такой «социально ориентированный подход» привлекал в пирамиду не только пенсионеров, но и довольно грамотных людей – студентов, начинающих предпринимателей, даже профессиональных экономистов.

— «Витязи» выглядели привлекательно именно за счёт этой социальной составляющей. Я в душе подозревала, что это лохотрон, но у нашей семьи был тяжёлый период, очень хотелось какой-то опоры и поддержки. Хотелось поверить в чудо… Подруга посоветовала вложить туда деньги. Я послушалась, получила обещанные проценты, поверила, вложила ещё… До сих пор стыдно, что потом сама втянула в эту аферу нескольких родственников и друзей. Когда «Витязи» объявили, что «временно приостанавливают выплаты по вкладам», у нас была такая эйфория, что мы не сразу осознали: нас просто «кинули», – с горечью говорит волгоградка Екатерина Е., пострадавшая от действий «Дмитрия Денежного» и его сообщников.

Новые хитрости старых мошенников

«Классические» пирамиды – не единственная угроза для кошельков россиян. Сегодня на смену им приходит так называемое «франчайзинговое мошенничество». Если раньше доверчивых клиентов ловили с помощью обещаний заоблачных процентов, то теперь в моде продажа бизнеса якобы «под ключ». Потенциальным предпринимателям предлагают «готовое» дело и уверяют, что оно даст гарантированный доход.

Лишь спустя несколько месяцев обманутые россияне понимают, что лишь даром тратят свои деньги, обслуживая коммерчески неприбыльную бизнес-модель. К тому моменту мошенники успевают покинуть город, где начинали свою деятельность, и продолжить свою деятельность в другом регионе.

Поэтому имеет смысл тщательно проверять любую компанию, которая предлагает вам запустить «готовую франшизу». Не исключено, что при тщательном исследовании «перспективные разработки», которые должны принести вам миллионы, окажутся неработающими мобильными приложениями за авторством китайских хакеров, «головной офис американской компании» – гаражом в промзоне, а «автор уникальной бизнес-технологии» – прожжённым обманщиком с судимостью времён расцвета МММ.

Другая распространённая схема мошенничества – маскировка под несуществующие кредитные кооперативы и международные финансовые организации. Пирамиды и «фирмы-пустышки» могут правдоподобно выдавать себя за гораздо более респектабельные организации. Их цель проста: красть чужие средства, прикрываясь чужим именем.

Подобный случай в прошлом году произошёл и в Волгограде. Некое ООО «Финансовая группа Лайф», позаимствовав название у легально зарегистрированной микрофинансовой организации, в течение полугода собирало деньги с горожан. К тому моменту, когда на деятельность мошенников обратила внимание полиция, на счетах фирмы скопилась солидная сумма в 9 млн рублей, и возвращать эти средства волгоградцам руководство пирамиды не собиралось. К счастью, преступников вовремя задержали, и в их отношении были возбуждены уголовные дела сразу по двум статьям.

Как остановить мошенников

Центробанк совместно с правоохранительными структурами постоянно ищет новые, более эффективные способы борьбы с финансовыми пирамидами и прочими организациями такого рода. Поскольку противоправные схемы всё чаще реализуются через Интернет, особое внимание уделяется разработке специальных программ и работе с «большими данными» для своевременного выявления злоумышленников.

— Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенников. Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России

Чтобы не вложить свои деньги в возведение очередной пирамиды, волгоградцам советуют соблюдать несколько простых правил. Во-первых, прежде чем вкладывать средства куда бы то ни было, нужно непременно проверить, легально ли действует организация, предлагающая вам это сделать. Выявить мошенников, работающих без лицензий, можно с помощью официального сайта ЦБ РФ. С теми компаниями, которые не внесены в реестр Центробанка, настоятельно не рекомендуется сотрудничать.

Во-вторых, мошенникам намного сложнее обмануть того, кто обладает хотя бы минимальными познаниями в сфере финансовой грамотности. Чтобы отличить обманщика, постарайтесь разобраться в базовых понятиях экономики и финансов. Никогда не вкладывайте деньги в неизвестный проект – это одна из первых аксиом, которым нужно следовать.

В-третьих, не пытайтесь гнаться за сверхприбылью. Во все времена люди мечтали о лёгком заработке и «быстрых деньгах», однако получить баснословный доход при минимальных усилиях можно разве что в русской народной сказке. На практике подобные предложения – гарантированный обман. Не забывайте: чем выше доходность сделки или операции, которую вам предлагают провести, тем выше риск потерять все вложенные средства. Лучше не верить красивым обещаниям, а трезво оценивать ситуацию и все её возможные последствия.

Если же вы всё-таки пострадали от действий мошенников, помогите вывести их на чистую воду и привлечь к ответственности – сообщите о противоправных действиях в особом разделе на сайте ЦБ РФ.

Россиян хотят избавить от финансовых пирамид.

В скором времени, правительство РФ серьезно займется деятельностью финансовых пирамид на территории России. В частности, для таких структур введут многомиллионные штрафы и уголовную ответственность. Основная проблема по факту существования мошеннических схем – их деятельность пресекают тогда, когда уже есть пострадавшие. Ужесточение правовых норм поможет останавливать данный вид деятельности в самом зародыше.

Борьба с финансовыми пирамидами в России

В Уголовном кодексе может появиться новая статья, направленная на борьбу с финансовыми пирамидами. Законопроект, разработанный Минфином РФ, в ближайшее время будет вынесен на обсуждение в правительство.

Финансовыми пирамидами традиционно будут считаться компании, доход которых и комиссионные партнерам базируются на деньгах, вносимых новыми членами. Организаторам пирамид грозят штрафы до миллиона рублей или лишение свободы до четырех лет. При привлечении граждан в особо крупных размерах, штраф будет составлять 1,5 млн рублей, уголовное наказание – 6 лет лишения свободы. Те, кто добровольно сообщит о совершенном преступлении или будет способствовать его раскрытию, будут освобождены от уголовной ответственности.

Борьба с финансовыми пирамидами в России На данный момент, возбудить уголовное дело против ФП очень сложно, для этого должны появиться первые пострадавшие. Однако, к этому моменту пирамида уже набирает критическую массу и спешно выводит все активы. В России до сих пор понятия финансовой пирамиды нет, такие организации можно привлечь к ответственности по двум статьям Уголовного кодекса – статье 159 «Мошенничество» либо статье 171 «Незаконное предпринимательство».

Однако, юристы, все равно, пессимистично смотрят на возможность полностью избавить РФ от финансовых пирамид — люди как шли, так и будут идти в такие структуры, неся туда деньги. Как выразился один эксперт: «Халява вне закона – в менталитете русских».

Новые финансовые пирамиды: распознаем мошенников

Финансовые пирамиды, на которых в 90-х погорели миллионы россиян, сейчас буквально переживают второе рождение. Мошенники снова обводят вокруг пальца тысячи людей, а потом, прихватив с собой миллионы рублей, исчезают, как будто их никогда не было. Нынешние пирамидостроители уверяют, что направляют деньги вкладчиков в высокоприбыльные проекты или на покупку растущих в цене акций крупнейших компаний. Как не стать жертвой обманщиков и распознать, что перед вами не инвестиционная компания, а финансовая пирамида?

Высоченная доходность — признак лохотрона

Многие россияне, пострадавшие от « МММ », «Властилины», « Хопер — инвеста » и прочих финансовых пирамид, до сих пор обращаются в Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров с просьбами о компенсациях. Потеряв все свои накопления, они уже не стремятся поучаствовать в очередной афере. Но на смену им пришли новые наивные любители легкой наживы. Именно на них и рассчитывают современные пирамидостроители, завлекая вкладчиков высоченной доходностью — от 25 до 100 и выше процентов годовых.

Недавно в Санкт- Петербурге рухнул бизнес-клуб «РуБин», который обманул по всей стране тысячи вкладчиков, выманив у них несколько миллиардов рублей. Мошенники предоставляли людям копии документов на проведенные сделки с ценными бумагами, на приобретенные объекты, а также на финансирование объектов к Олимпиаде в Сочи , что преподносилось как санкционированные российским правительством действия. Несколько финансовых пирамид в последнее время рухнуло и в других регионах, в том числе в Москве .

Удивительно, но многие из участников «РуБина» понимали, что имеют дело с финансовой пирамидой, но рисковали в надежде успеть получить прибыль. Ведь любая финансовая пирамида действует по принципу «кто успел, тот и съел». Вкладчики, первыми притащившие свои деньги, действительно получают обещанные проценты. Именно это и позволяет привлечь новых людей.

Фондовый рынок стал приманкой

Многие финансовые пирамиды сейчас маскируются под управляющие компании. Они собирают с народа деньги, уверяя, что вкладывают их в фондовый рынок. На самом же деле собранные деньги никуда не вкладываются и никак не работают.

Все организации, привлекающие деньги у населения, по закону должны иметь лицензию Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам. Но хитрые владельцы современных финансовых пирамид объясняют отсутствие лицензии тем, что берут у населения займы и для этого разрешения, мол, не требуется. Высокие же проценты объясняются инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки.

Помимо лицензии, особое внимание стоит обратить на обещанную прибыль. Если компания уверяет, что доходность составит 25 — 30%, то это уже серьезный повод насторожиться.

— Нынешние финансовые пирамиды часто эксплуатируют образ фондового рынка как места, которое приносит высокий доход. Причем гарантированного, хотя это абсолютно не так, — говорит Алексей ТИМОФЕЕВ , председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). — Сейчас граждане действительно активно потянулись на фондовый рынок. Не исключено, что в этом году на него будет привлечено примерно 3 млн. человек. Для сравнения — на конец прошлого года рыночных инвесторов, которые приобретали ценные бумаги у брокеров, и тех, кто приобретал паи, было около 700 тысяч.

Но при этом, по оценкам экспертов, наш фондовый рынок уже не будет приносить такие высокие доходы, как в годы его становления. При этом многие даже легальные управляющие компании сейчас нередко завлекают высокой доходностью прошлых лет, вводя народ в заблуждение.

— Лицензированная компания обязана по требованию раскрыть информацию о себе и о своем финансовом положении. А также обязательно рассказать о рисках, которые связаны с инвестированием, — поясняет Тимофеев. — С клиентом должна быть подписана специальная декларация, в которой будет сообщаться, что человек может потерять часть своих денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Нелицензированные организации ничего подобного не предлагают.

Еще одна отличительная черта финансовых пирамид — сложное, но при это вызывающее доверие объяснение, куда будут вкладываться деньги инвесторов.

— Мир знает много примеров, когда деньги предлагали вкладывать в страусиные фермы и в самозамораживающуюся кока- колу . То есть в что-то такое, что должно перевернуть рынок и поэтому показать большую доходность, — замечает Тимофеев.

— Для наивного, неопытного инвестора специально существуют банки. В них человек определенным образом защищен. В случае, если с банком что-то случится, вкладчик получит компенсацию. Ни в каком другом месте он не может быть застрахован от потерь, — говорит Павел МЕДВЕДЕВ , зам. председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. — Мой совет рядовому гражданину: пока ты не накопил достаточно много денег, чтобы следующий рубль был не дорог и можно было бы им рискнуть, не надо вкладывать деньги куда-то, кроме банков.

Нужно отслеживать рекламу

Финансовые пирамиды вовсе не российское изобретение. Подобные компании, клубы и партнерства и прочие организации возникают и за рубежом. Вопрос лишь в том, как борются с этим правоохранительные органы.

— В России существует закон, запрещающий финансовые пирамиды, ничего нового тут не требуется, — говорит Павел Медведев. — Сейчас достаточно хорошо организована работа с распознаванием нелегальных банков, которые обещают доходность в 100% годовых. В агентстве по страхованию вкладов есть специальный бесплатный телефон «горячей линии», по которому можно узнать, имеет ли банк лицензию. Чтобы проверить любую другую сомнительную компанию, можно, например, обратиться к своему депутату, и он напишет соответствующий запрос. Если же вам в компании говорят, что деньги требуется принести как можно скорее, значит дело тут точно нечисто.

А, по мнению Алексея Тимофеева, чтобы эффективно бороться с лохотроном, правоохранительные органы должны прежде всего хорошо отслеживать рекламу. Ведь любая крупная финансовая не может без нее обойтись. И как только подозрительная реклама обнаружена, действовать нужно быстро. Иначе мошенники в любой момент могут скрыться с народными деньгами.

Жулики есть и в Интернете

Организаторы виртуальных пирамид не пытаются выманить у народа сразу серьезные суммы. Чтобы привлечь побольше клиентов, для начала они требуют заплатить всего от 5 до 10 долларов. Правда, дальше — больше. Как признаются владельцы интернет-пирамид, они продают не товар, а саму возможность зарабатывать деньги. В Сети торгуют так называемыми уровнями. Схема проста. Ты оплачиваешь покупку первого уровня, регистрируешься на сайте и заводишь свою ссылку. Потом начинаешь активно рассылать спам и привлекаешь на сайт по своей ссылке новых клиентов. Для начала достаточно троих человек, которые, в свою очередь, покупают первый уровень у тебя. Ты же платишь деньги за то, чтобы перейти на второй уровень. Далее привлеченные тобою три человека привлекают по три своих, и каждый из этих девяти человек со временем купит у тебя второй уровень. Ты же, продав его, покупаешь третий и так далее. Каждый следующий уровень стоит ровно вдвое дороже предыдущего. Если за первый вы отдаете 5 долларов, то за десятый уже 2560 долларов.

Но владельцы сайтов обещают, что даже если вы за день будете привлекать всего одного нового клиента, то за полгода заработаете более 9 тысяч долларов, а за 9 месяцев аж 74 тысячи баксов с вычетом всех расходов. Покупаются на такие уловки чаще всего подростки. Поймать электронных мошенников очень сложно. Владелец сайта может легко заявить, что разместил информацию о пирамиде на правах рекламы. А начальные суммы, вкладываемые в такие пирамиды, слишком маленькие, чтобы судить их организаторов за мошенничество.

10 признаков финансовой пирамиды

Организация работает без лицензии.

Вкладчикам обещают очень высокую доходность — от 20 и выше % годовых.

В СМИ идет броская реклама, которая уверяет, что деньги будут вкладываться в новые высокоприбыльные проекты и разработки. Этим и объясняется обещанная высокая доходность, намного превышающая среднерыночную.

Деньги требуют внести как можно скорее.

Выплаты производятся не из выручки, а из средств предыдущих вкладчиков. Деньги никуда не направляются и никак не работают.

Людей не предупреждают о возможных рисках, уверяя, что вложения могут принести лишь доход, причем быстрый.

Договор составлен таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может ни на что претендовать. Не подписывается декларация о рисках.

Замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты.

Берутся различные подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе.

Финансовые пирамиды, которые маскируются под сетевой маркетинг, обязательно требуют большого вступительного взноса. А прибыль выплачивается в зависимости от количества новых привлеченных участников.

ВАЖНО

Проверяйте информацию

Некоторые финансовые пирамиды в последнее время маскируются под банки. Но вы легко можете проверить, законна ли организация, которой вы собираетесь доверить свои деньги. Это можно сделать, позвонив на бесплатную «горячую линию» в Агентство по страхованию вкладов: 8-800-200-08-05.

Источники


  1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  2. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
Финансовые пирамиды еще существуют, но законодатели надеются избавить народ от мошенников!
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  В течение какого срока допускается вступление в наследство