Долги по кредитам, суды

Предлагаем статью на тему: "Долги по кредитам, суды" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Взыскание задолженности по кредиту: как должнику оспорить судебное решение и выиграть суд

С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.

Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.

Как осуществляется взыскание долга по кредиту

Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:

  1. Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.
  2. Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
  3. Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
  4. Арест и опись личного имущества судебными приставами.
  5. Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.

Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита

Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса.

Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.

Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.

Вот примерный список:

  1. Основной долг или его остаток.
  2. Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
  3. Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
  4. Неустойка или штраф за весь долг.

Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка

Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.

На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент. Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш.

Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.

Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:
  1. Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
  2. Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
  3. Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.

Как оспорить судебное решение по кредитному договору

Обжаловать решение суда можно если:

  1. Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
  2. Не было уведомления о точной дате суда.
  3. Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
  4. Незаконные требования банка.
  5. Ошибка судьи или судебной комиссии.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:
  1. Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
  2. Надзорная жалоба – 200р.
  3. Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

  • правильности итогового расчета долга;
  • взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
  • стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
  • штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;

Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

Что делать, если…

Уведомление не получено должником

По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.

Человек пропустил суд, и заседание прошло без него

На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.

Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.

Читайте так же:  Разрешат ли материнский капитал тратить на ребенка-инвалида

Нет физической возможности пойти на суд в отведенное время

Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.

Нет денег на юриста

Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.

С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет. Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.

Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.

Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.

На суд идет представитель.

Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.

[2]

Подводя итог

Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.

[1]

Если суд выиграл банк?

На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Читайте так же:  Какие сроки оплаты больничного листа

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Всё о сроке давности долга по кредиту

Жизненные ситуации, при которых заемщиком в полном объеме не выполнены обязательства перед банком в отношении погашения взятой ссуды, являются вполне обыденными.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если сумма незначительна или в силу других обстоятельств, которых может быть великое множество, то такое положение может существовать долгие месяцы, а то и годы. Возникает вопрос, как долго кредитор имеет право добиваться погашения обязательств, каков срок долга по кредиту?

Срок долга по кредиту: как определяется

Срок долга по кредиту нормами гражданского законодательством России определяется как срок исковой давности. Под этим термином понимается период времени, отводимый лицу, чьи права нарушены, для их защиты. Статьей 200 ГК РФ срок давности, когда есть долг по кредиту, установлен в три года. Исчисление срока долга по кредиту начинается:

  1. Либо со дня, когда кредитор получил сведения (должен был получить их), что произошло нарушение его права.
  2. Либо со дня, когда заканчивается заключенный договор.

По нормам российского гражданского законодательства, при долге по кредиту, срок давности равняется трём годам. Срок давности составляет, исходя из условий договора займа. Не имеет значения происхождение задолженности, относится ли она к выплате основной суммы или дополнительных платежей, т. е., процентов или штрафов, как и дата начисления платежей. Какой срок долга по кредиту, определяется, начиная со дня, когда не было произведено погашение очередного платежа.

Возвращение долга по кредиту через суд и срок давности

Подразделение банка, когда сталкивается с ситуацией несвоевременного поступления платежей по займу в течение девяноста дней, вынуждено признать кредит проблемным. Это весьма невыгодная для финансового учреждения ситуация. И не только потому, что заёмщик прекратил выплаты, а определенная часть его долга осталась непогашенной.

Признавая кредит проблемным, банк обязан аккумулировать на счетах резерва сумму, равную не выплаченной задолженности. А это значит, что ее придется изымать из оборота, что приводит к понижению доходности операций финансового учреждения.

Признав ссуду, по которой в течение целых девяноста дней платежей не поступало, проблемной, банк оказывается вправе потребовать, чтобы вся оставшаяся сумму была выплачена единовременно, а не так, как предусматривалось ранее заключенным договором. Заявление, в котором банком выдвигается такое требование, признается таким, от которого начинается срок долга по кредиту. Указанный в заявлении срок выполнения выдвинутых кредитором изменившихся финансовых требований означает, что какой срок долга по кредиту, определяется моментом, когда наступит указанная банком в заявлении дата.

Срок давности по кредиту, если долг продали, к примеру, коллекторам, исчисляется на общих основаниях. Т. е., с того момента, когда банком было выдвинуто требование о единовременной выплате оставшейся задолженности. Или со дня, когда истек срок, предоставленный финансовым учреждением для погашения долговых обязательств.

Для суда решающим обстоятельством при рассмотрении дела, когда речь пойдет об истечении срока долга по кредиту, является заключение договора на условиях возвратности. Т. е., заёмщик, подписывая договор, тем самым соглашался вернуть заимствованные средства в оговоренные сроки. По кредитному договору заёмщик несет ответственность за возвращение заимствованных средств.

Кредитор теряет право истребовать выполнение заемщиком обязательств, установленных договором, в том случае, когда истек срок долга по кредиту.

Когда не учитывается срок долга по кредиту

Со сроком давности долга по кредиту банку, признанному обанкротившимся, ситуация представляется весьма интересной. Финансовые учреждения тоже не вечны и не всесильны. Государство может отозвать у банка лицензию, приостановив деятельность учреждения. В этом случае права на задолженность перейдут к организации, которая впоследствии будет признана его правопреемником.

Заемщик же обязывается добросовестно платить, как бы ни складывалась ситуация с его кредитором. При невозможности сделать это по причинам, признанным объективными, срок исковой давности признается приостановленным. Статьей 202.1а ГК РФ подобные обстоятельства признаются вызванными действием непреодолимой силы.

Отрицательные последствия невыплаты кредитной задолженности

Затягивание с выплатой задолженности банку чревато чрезвычайно серьезными проблемами. Кредитор обратится в суд по поводу взыскания просроченной задолженности. В суде он вполне может добиться возбуждения дела о признании недобросовестного заемщика совершившим заведомо мошеннические действия.

Предупредить возникновение подобной ситуации, доказав отсутствие умысла, заемщик может следующим образом:

  • В письменной форме предупредив кредитора о временной невозможности совершения выплат по кредиту ввиду возникновения непредвиденных финансовых затруднений;
  • указав на наличие залогового имущества по обязательствам ссуды;
  • предоставив подтверждение совершения хотя бы нескольких платежей, погашавших ссуду;
  • обратив внимание кредитора на несущественность суммы задолженности. Весьма любопытно, что несущественной признается сумма задолженности до полутора миллионов рублей.
Читайте так же:  Понятие аннуитетного платежа его преимущества и недостатки

Возбуждение судебного преследования по факту признания мошенничества, выразившегося в не возврате задолженности по кредиту, считается незаконным, когда истекает срок исковой давности.

Тем не менее заемщик, избежавший уголовного преследования по обвинению в мошенничестве, все равно в течение пятнадцати лет будет рассматриваться банковскими учреждениями как не заслуживающий доверия, ненадежный. Так как в БКИ будет храниться его кредитная история именно в течение столь долгого времени. Поэтому получение новых денежных заимствований будет сопряжено с определенными сложностями, а их условия будут не из самых выгодных.

Как проходит суд с банком по кредиту

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Образец повестки в суд с банком по кредиту

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Читайте так же:  Какие налоги есть с фот

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Читайте так же:  Можно ли использовать материнский капитала на покупку дачного дома, участка

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Содержание статьи

Проблема задолженности перед кредитором стоит наиболее остро, когда банк по праву, закрепленному действующим законодательством, подает на должника в суд. Требования, указанные в исковом заявлении, зачастую направлены на взыскание не только долга по кредиту, но и начисленных процентов, штрафов и пени за в срок не исполненное долговое обязательство. Как только кредитор подает в суд исковое заявление, у должника остается довольно небольшой шанс урегулировать такую ситуацию мирным путем, а поэтому для защиты своих интересов в рамках судебного разбирательства необходимо тщательно подготовиться. Но как выиграть дело в суде с банком по кредиту и как правильно действовать в такой ситуации должнику?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Прежде всего, стоит разобраться, что не только банк может подать в суд на заемщика с целью привлечения к исполнению взятых им обязательств. Категория дел, когда заемщик подает исковое заявление в суд, в основном состоит из требований, направленных на признание договора кредитования полностью ничтожным или в части некоторых положений незаконными, либо оспаривание процентов, несоразмерно или неправомерно начисленных на основную сумму долга, повышенных штрафов и неустойки. В любом случае, суд для должника — это не только возможность отстоять свои права, но и снизить либо полностью освободиться от уплаты начисленных процентов и штрафов, так как основной долг платить все равно придется.

Если же банк подает в суд на заемщика, то характерным поводом является образование просрочки по кредиту, что приводит к соответствующим требованиям: взыскание с должника полностью долга по кредиту, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, признание должника злостным неплательщиком, взыскание начисленных процентов и неустойки, начисленных сверх размера основного долга. Именно из того, какие требования предъявлены в суде, следует и действовать должнику.

Наиболее распространенной является ситуация, когда банк подает на заемщика в суд за образовавшуюся задолженность, включая все начисленные проценты и штрафы, размер которых порой может превышать основную сумму долга.

Обстоятельства, от которых будет зависеть исход судебного процесса, включает в себя:

  1. определение целей и задач, которые ставит перед собой должник;
  2. наличие законных оснований для удовлетворения требований заемщика;
  3. аргументированная позиция и крепкая доказательная база, обязанность предоставления которой ложится на должника;
  4. соблюдение процессуальных норм, нарушение которых может являться основанием для отказа в удовлетворении требований заемщика.

Если должник грамотно не защитит свои интересы и не оспорит предъявляемые кредитором требования, то в таких случаях почти неизбежно вынесение судебного решения в пользу кредитора.

Подготовка к процессу

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу. Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда. Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

[3]

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Как действовать в суде

Даже при правильной и основательной подготовке судебное слушание все равно будет являться серьезным испытанием для должника. Заемщику важно не пропускать судебные заседания, быть корректным и придерживаться выстроенной линии поведения. Кредитор от своих требований вряд ли откажется, поэтому следует очень внимательно выслушать его позицию и, если необходимо, взять время на более тщательное ознакомление с представленными требованиями банка. Для этого должник вправе подать ходатайство об отложении судебного заседания на основании ст. 166 ГПК РФ.

В вопросе защиты своих интересов должнику важно помнить, что логически грамотно выстроенная позиция и оперирование доказательствами, подтверждающая позицию заемщика, позволят урегулировать спор в его пользу. На любом этапе судебного разбирательства возможно заключить мировое соглашение с банком, если судом предложена обоюдовыгодное решение.

Должнику необходимо четко придерживаться норм процессуального права, которые регулируют правила поведения в суде, иначе судебное заседание может пройти в его отсутствие, что не позволит оспорить и снизить начисленные на основной долг проценты, штраф и пеню.

В ходе судебного слушания должник может подать встречный иск, если существуют необходимые основания:

  1. начисленные проценты несообразны общей сумме долга;
  2. изменение условий по договору кредитования без уведомления другой стороны;
  3. попытка урегулировать ситуацию заемщиком путем предоставления в банк заявления о реструктуризации долга и получение отказа;
  4. неверное начисление неустойки;
  5. взимание банком незаконной комиссии.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На всем этапе судебного разбирательства должнику придется внимательно следить за развитием дела, вовремя подавать ходатайства и возражения, четко формулировать свою позицию, поэтому лучше всего обратиться при подобной проблеме к юристу.

Источники


  1. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.

  2. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.

  3. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
Долги по кредитам, суды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here