Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ

Предлагаем статью на тему: "Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Список документов для закладной по ипотеке Сбербанка

Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу. При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная. Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

[2]

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
  • время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

  • акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
  • выписка из ЕГРН на этот объект;
  • техпаспорт;
  • кредитный договор;
  • экспертный отчет о рыночной цене;
  • договор о страховании;
  • квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

  • договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
  • расширенную выписку из ЕГРН;
  • закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.

Читайте так же:  Можно иметь двойное гражданство в россии

Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:

  1. Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
  2. Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
  3. Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.

Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.

Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:

Сведения о залогодателе:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
  • наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
  • регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.

Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:

  • если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
  • на каждого должника заполняется отдельная форма;
  • при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.

Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.

Сведения о первоначальном залогодержателе:

  • организационно-правовая форма и наименование банка;
  • лицензия с приведением существенной информации по ней;
  • юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
  • ИНН, БИК и к/с банка.

В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.

Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:

  • ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
  • сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
  • срок ипотеки;
  • размер периодичного платежа.

Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.

Информация о предмете ипотеки:

  • адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
  • этаж;
  • тип строительного материала;
  • отсутствие обременения.

Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:

  • право собственности на залоговый объект;
  • орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
  • номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.

Заверяется раздел печатью регистратора.

Сведения о госрегистрации ипотеки:

  • кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
  • фамилии и подписи сторон.

Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.

Проставляется печать регистратора.

Дата выдачи бумаги:

  • непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
  • печать регистратора.

Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.

Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает российский банк, то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

  • частичная продажа залога;
  • полная переуступка права на залог;
  • произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

  • сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
  • информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
  • полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
  • оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
  • условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
  • номер документа и дата его составления.
Читайте так же:  Кто поможет госслужащим выплатить ипотеку

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Что делать с закладной на квартиру после погашения ипотеки?

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ?

Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный вопрос особенно актуален в Российской Федерации, так как подобные документы не распространены в отечественной банковской сфере. Не многие знают о существовании закладной, а еще меньше о ее функциях и назначении. Незнание, как правило, приводит к распространению слухов и домыслов. Но, когда дело касается кредитования, нужно располагать полной и достоверной информацией, чтобы принимать верные решения. Поэтому полезно будет узнать процесс получения закладной по ипотеке.

Что представляет собой закладная?

Закладная по ипотеке — это именная ценная бумага, наличие которой позволяет владельцу обладать правом на присвоение обеспеченного ипотекой имущества. Выражаясь простым языком, закладная при необходимости поможет банку подтвердить свои притязания на залоговое имущество, если клиент будет не в состоянии обеспечивать свой долг и понадобится искать другие пути возврата кредита.

На сегодняшний день наличие подобного документа не является обязательным условием для получения займа в отечественной конторе. Но в Европе закладная давно стала неотъемлемым атрибутом ипотечного кредитования. Исходя из этого, можно прогнозировать, что в скором времени и в нашей стране каждый банк будет требовать наличия данного документа.

Как оформить документ?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление закладной по ипотеке осуществляется вместе с кредитным договором. При подписании контракта нужно сверить все позиции, чтобы между ними не было даже малейших противоречий. При возникновении спорных ситуаций приоритет будет иметь именно закладная, а не кредитный договор. Поэтому нельзя ставить свою подпись, не убедившись в полном соответствии обоих документов.

Закладная выступает своеобразной гарантией для финансового учреждения, что оно при любом раскладе сможет вернуть свои деньги. Ипотека относится к долгосрочному кредитованию, погашению которого длится несколько десятилетий. За этот период может случиться что угодно, поэтому иметь на руках гарантию, которая значительно снижает риски, желает любое учреждение, выдающее кредит.

Регистрация закладной по ипотеке должна осуществляться в государственных органах не позднее установленного срока с момента ее составления. В противном случае документ будет считаться недействительным, и не будет иметь какой-либо юридической силы. Только после того, как служащий внесет в базу данные о регистрации, закладная официально становится признанным документом.

Потребуются следующие документы для закладной по ипотеке: паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность и бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Собрать указанный перечень не составит проблем. При оформлении очень часто возникают различные трудности, связанные с несовершенством действующего законодательства. Чтобы их преодолеть и, в конце концов, получить желанный документ придется приложить немало усилий. Но в России подобная практика распространена во всех инстанциях, так что наши люди уже привыкли пробиваться через многоуровневую бюрократию.

Образец закладной можно взять в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении. Также можно найти пример заполненного документа в интернете. Форма договора регламентирована государством, так что на любом ресурсе будет выложен один и тот же образец. Все непонятные моменты, написанные в документе, лучше сразу уточнять у компетентных сотрудников, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию из-за невнимательности. Никто не сможет позаботиться о заемщике лучше, чем он сам. А когда дело касается столь серьезного мероприятия, как оформление ипотеки, нужно соблюдать повышенную бдительность, так как от этого будет зависеть возможность обеспечения долга.

Как вернуть или продать закладную?

Возврат закладной осуществляется, когда клиент полностью погасит всю свою задолженность по ипотеке перед банком. По условиям договора на осуществление данной процедуры финансовому учреждению отводится срок в один календарный месяц. Но на практике обычно хватает нескольких дней. Хотя некоторые клиенты сталкивались с ситуацией, когда им не могли вернуть закладную по разным надуманным причинам. В этой ситуации нужно смело обращаться в суд, так как подобные действия нарушают законодательство и за них предусмотрена серьезная ответственность.

В нашем государстве разрешена продажа закладных. Многих заемщиков пугает такая формулировка, но все их страхи напрасны. Новый владелец в одностороннем порядке не имеет право менять условия ипотечного договора. Для клиента изменится лишь номер счета, на который нужно будет ежемесячно переводить деньги в счет обеспечения своего долга. Все остальные условия останутся прежними и могут быть изменены только при согласии двух участвующих сторон.

Читайте так же:  Как грамотно написать заявление в полицию. срок рассмотрения, образец, бланк

Закладная на квартиру по ипотеке на сегодняшний день не входит в перечень обязательных требований банка при оформлении кредитного договора. Это значительно упрощает жизнь заемщикам, так как все дополнительные затраты времени и средств на оформление документа полностью ложились бы на них. При этом сам клиент не получает каких-либо выгод от наличия данной бумаги. Хотя некоторые финансовые учреждения готовы в таком случае понизить процентную ставку, но подобные ситуации единичны. Например, закладная по ипотеке в Сбербанке или ВТБ не дает при оформлении клиентам никаких привилегий.

Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбербанка

него не будет иметься никакой юридической силы.Во время оформления кредита на покупку жилья в Сбербанке требуется собрать большое количество документов. При этом также осуществляется заполнение закладной по ипотеке в сбербанке. Она представляет собой важный документ, который выступает гарантом, что банк получит свои средства в полном объеме. В настоящее время существует ряд требований и особенностей того, как оформить закладную по ипотеке в сбербанке. Если их не соблюдать, то бумага не будет иметь юридической силы.

Что представляет собой закладная

При выдаче ипотеки по заявке клиента Сбербанку требуется быть уверенным в том, что при предоставлении займа учтены все риски, которые связаны с возвратом денежных средств. В этом случае без оформления закладной по ипотеке практически невозможно обойтись. Таким документом заемщик подтверждает притязания кредитного учреждения на имущество, используемое в качестве залога по ссуде на приобретение жилья. Если клиент по каким-либо причинам не будет способен оплачивать задолженность, когда берет ипотеку, то его недвижимость переходит Сбербанку. Ног стоит помнить о том, что при получении займа в банке такой документ не нужно предоставлять в обязательном порядке.

Какие объекты выступают в качестве залога

Пари оформлении закладной указывается залоговое имущество, которое может быть представлено объектами, имеющими ценность для банковского учреждения. Если клиент решил воспользоваться ипотекой, предоставляемой Сбербанком, то в качестве залоговой недвижимости он может использовать:

  • Квартиры;
  • Частный дом;
  • Земельный участок;
  • Машину.

Также объекты могут быть заменены на недвижимое имущество, которое по своей стоимости может соответствовать цене жилья по ипотеке. Чаще всего оформляется закладная на квартиру, так как эта недвижимость больше соответствует стоимости кредитуемого объекта. В качестве кредитного обеспечения Сбербанком принимается не любой вид имущества:

  • Дома старше 1970 года постройки;
  • Квартира, которая поступала в продажу несколько раз;
  • Жилье, находящееся в ветхом состоянии;
  • Квартира, которую нет возможности приватизировать;
  • Часть имущества, которое сложно обособить;
  • Помещения, в которых одними из собственников являются инвалиды.

Как оформляется закладная: основные особенности

Ипотека Сбербанка является для самой кредитной организации прибыльным видом деятельности. Однако у такого документа есть и риски. Сбербанку требуется приложить немалое количество усилий для того чтобы защитить себя от финансовых убытков, которые он может понести в случае сложностей с уплатой долга у заемщика. Банк предлагает дополнительные гарантии для того чтобы обезопасить свое положение. От клиента требуется заполнить закладную на квартиру или на любое другое имущество, которое способно в случае затруднений с оплатой по ипотеке, покрыть долговые обязательства.

Документы по закладной заполняются в момент подписания кредитного договора. Во время ее оформления необходимо внимательно отнестись ко всем нюансам и сверить все данные. Поскольку после передачи закладной кредитной организации Сбербанку не представится возможным внесение корректировок.

[1]

Этот документ обладает юридической силой. Поэтому в случае появления споров именно он будет иметь первостепенное значение, нежели договор по кредиту.

Какие документы требуется предоставить для заполнения закладной

В закладной при оформлении указываются сведения о залогодателе, а также о том имуществе, которое применяется в качестве залога, когда требуется ипотека. Для проведения этой процедуры необходимо предъявить следующие документы:

  • Паспорт лица, которое будет выступать в качестве залогодателя;
  • Технический паспорт. Документ представляет собой бумагу, выданную технической инвентаризацией, которая подтверждает техническое состояние имущества, предоставляемого в качестве залога по ипотечному кредиту;
  • Выписка из единого государственного реестра. Наличие такого документа является подтверждением того, что жилой объект является чистым для проведения сделок;
  • Заключение экспертов о рыночной стоимости жилого объекта. Оформлением такой справки занимается специально аккредитованная экспертная организация;
  • Согласие второго супруга на залог. Документы такого типа в обязательном порядке должны быть заверены нотариально. Также имеется возможность предоставить брачный договор в подтверждение того, что жена или муж не имеет права на имущество, которое в банке используется в качестве залога в закладных;
  • Договор ипотечного займа, заключение которого осуществляется залогодателем и представителями Сбербанка.

Как зарегистрировать залог

После проведения процедуры оформления бумаги необходимо предоставить закладную в Росреестр для того чтобы сделка была зарегистрирована официально. Также потребуется вместе с ней в эту организацию предъявить и заявление. После этой процедуры документ хранится банком. Для регистрации заинтересованное лицо должно предварительно оплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Получить подтверждение сделки можно также и через сервис Моих документов. Во время подачи бумаг должны присутствовать все лица, которые владеют недвижимым имуществом, предоставляемым в качестве залогового обеспечения по кредиту. Подать документ таким образом имеет возможность и нотариус, у которого для этого есть соответствующая доверенность.

После завершения всех регистрационных нюансов закладные передаются в кредитный отдел финансового учреждения. И если появляется вопрос, где и как они хранятся, то ответ является простым. Хранение закладных осуществляется в кредитном отделе финансовой организации в течение всего периода кредитования. При этом важно принимать во внимание, что банку предоставляется оригинал документа.

В службе кадастрового учета сотрудники делают копии закладных. Дубликат документов делается залогодателем по желанию. Но лучше, чтобы они были.

Особенности оформления закладных в России

В банковских учреждениях страны оформлению такого типа бумаг не уделяют большого внимания. Процедура заполнения закладных во многих кредитных организациях не является обязательной. В том числе и для Сбербанка. Получить ее рекомендуется для того чтобы у кредитного учреждения были гарантии исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Закладные обладают некоторыми особенностями и требованиями, которые необходимы для принятия во внимание. Они являются следующими:

  • Подробные сведения о том имуществе, которое используется в качестве залога: где оно расположено, в каком техническом состоянии находится;
  • Информация о том лице, которое предоставляет залог и том лице, которое сможет его получить;
  • Описание методов внесения платежей по ссуде, точные даты по договору;
  • Сведения об особенностях ипотечного займа. В закладных указывается сумма кредита, процентная ставка и прочие нюансы;
  • Закладную требуется подписать всем собственникам имущества, а также представителям кредитного учреждения.
Читайте так же:  Ипотека под залог имеющегося жилья

Что делать в случае потери бумаги

Закладные очень редко теряются. Это связано с тем, что их хранению уделяется большое количество внимания. Но если такое вдруг случилось, то кредитному учреждению необходимо позаботиться о наличии копий. Если удалось сделать дубликат в соответствии с теми параметрами, которые были в оригинале утерянных закладных, то потребуется пригласить залогодателя для подписания восстановленной бумаги.

При этом клиенту необходимо все тщательным образом проверить, чтобы все данные были внесены правильно. Если все соответствует потерянной бумаге, то залогодатель подписывает закладную.

Если после того как заемщик исполнил все свои обязательства по ипотечному кредитованию перед Сбербанком, вдруг найдется оригинал бумаги по залоговому имуществу, то он аннулируется. У него не будет иметься никакой юридической силы.

Манипуляции с ценной бумагой

Она представляет собой ценность на рынке и может быть продана кредитором другому лицу. Если банк решил это сделать, он предварительно уведомляет об этом залогодателя. Держатель оставляет за собой право проведения любых операций с ней на рынке. Но как только заемщик погасит кредитную задолженность, ценная бумага должна быть возвращена ему банковской организацией.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Актуальные условия и проценты по ипотеке в Сбербанке

Для многих людей ипотека – это единственный способ приобрести собственное жилье. Именно поэтому данный вид кредитования является на сегодняшний день одним из самых популярных. Несмотря […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Для чего нужна закладная при ипотеке: требования по оформлению

Ипотечное кредитования для многих граждан РФ — единственный шанс получить собственное жилье. Не удивительно, что такая услуга пользуется спросом у клиентов кредитных организаций. В основе взаимодействия сторон (банка и заемщика) лежит договор, а также закладная на покупку квартиры по ипотеке. В ней отражены базовые условия кредитного соглашения, список залогового имущества (того, что передается в банковское учреждение) и ряд другой информации. Как правильно оформляется документация? В чем ее особенности? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В чем сущность закладной?

Закладная по ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая передается от кредитополучателя второй стороне сделки — банковскому учреждению. Главной задачей документа является обеспечение ипотечного займа. Он применяется кредитной организацией для перевода недвижимости в личное владение в ситуации, когда получатель займа не справляется с обязательствами. Роль залога выполняет различное имущество — гараж, квартира, коттедж, загородная вилла, а также коммерческие объекты.

Назначение закладной

Закладная на недвижимость по ипотеке — гарантия безопасности на случай неплатежеспособности клиента. По закону при наличии долга банк может забрать квартиру и по ипотечному договору. Наличие рассматриваемой ценной бумаги расширяет полномочия кредитной организации. Кроме того, она иногда применяется для частичной переуступки прав, реализации залогового имущества третьей стороне, а также для обмена объектами залога с последующей доплатой.

Заемщику от оформления нет выгоды, ведь он не получает гарантий снижения процентной ставки (единичные кредиторы идут на такой шаг). Единственный плюс в том, что закладная защищает интересы заемщика в случае потери базового соглашения с банком.

Правила оформления

Жесткие требования к составлению закладной на недвижимость по ипотеке отсутствуют. Ее цвет, внешнее оформление и очередность пунктов в содержании может различаться. Чтобы получить точную информацию, стоит обратиться в банковское учреждение, выступающее в роли кредитора.

Что касается содержания, оно не меняется. В документации содержатся:

  • Сведения о человеке, который предоставляет залог по ипотеке — информация из паспорта, номер для связи, реквизиты и другие данные.
  • Название кредитной организации и сведения о лицензии.
  • Описание квартиры, ее стоимость на рынке, данные об оценщике, а также реквизиты, подтверждающие права владения.
  • Условия ипотеки.
  • Дополнительное обременение в отношении 3-их лиц (при наличии).
  • День оформления и номер по порядку.

Кроме того, в ценной бумаге предусматривается место для записей, касающихся ее передачи, и других важных сведений.

Правила получения

Закладная на квартиру по ипотечному займу делается тем лицом, которое больше нуждается в этом аспекте. Как правило, в роли инициатора выступает банковское учреждение, а от заемщика требуется передать необходимый пакет и заплатить комиссию, размер которой не больше 1000 рублей.

При оформлении ипотеки важно обратить внимание на совпадение пунктов соглашения и ценной бумаги. Наличие несоответствия приводит к тому, что главенствующую роль получает закладная. Если дело дойдет до судебного органа, последний будет ориентироваться именно на нее, а не на договор по ипотеке. Вот почему перед оформлением важно проверить документацию и убедиться в соответствии внесенной информации, а также наличии печати.

Когда оформляется?

Составление происходит в то же время, что и заполнение кредитного соглашения. Первая приобретает силу после внесения в Росреестр и указания номера, позволяющего контролировать статус ценной бумаги. Узнать цифру можно из уведомления о регулярных выплатах.

Передача права

Возможна ситуация, когда права на ценную бумагу передаются третьей стороне путем оформления соглашения. На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права. Кредитор после проведения операции информирует об этом заемщика и дает обновленные реквизиты для погашения задолженности (если требуется).

Как только передача прав осуществлена, хозяин закладной получает статус кредитодателя по ипотеке. Новый владелец не вправе менять условия кредита, кроме случаев, когда в этом заинтересован держатель залога (при условии оформления дополнительного договора). При проведении такой операции разрешение у заемщика не берется.

Частичная продажа

Возможны ситуации, когда залогодержатель (банк) продает часть прав на закладную третьему лицу. Такие действия, как правило, обусловлены необходимостью в срочном получении конкретной суммы. Иными словами, банк реализует часть залогового имущества еще одному участнику сделки и время от времени выдает часть платежей покупателю.

Читайте так же:  Что делать, если работодатель отказывается принимать заявление об увольнении

Здесь существует ряд вариантов — внесение 3-ей стороне нескольких выплат (банк в этот период денег не получает), а также передача покупателю части выплат заемщика в течение всего срока. При выборе второго варианта, клиент о частичной продаже не информируется.

Еще один способ сделки между кредитными организациями подразумевает обмен ценными бумагами при условии обязательной доплаты (компенсации разницы). Если клиент продолжительное время не платит по обязательствам, хозяин закладной реализует залог и покрывает затраты, в том числе проценты на выплату задолженности. Оставшаяся часть возвращается заемщику.

Правила регистрации

В 2018 году закладная по ипотеке передается в Регистрационную палату с учетом региона проживания кредитополучателя или адреса квартиры. Как только ценная бумага получает номер и делаются необходимые отметки, в Росреестре указывается следующая информация: о месте регистрации соглашения по ипотеке — по органу, регистрирующему обременение, а также дата передачи.

Закладная по ипотеке недействительна, пока она не попала в базу Росреестра. Но об этом заемщику не стоит переживать, так как данный вопрос решается банковским учреждением (кредитором) самостоятельно. Клиент финансовой организации получает свидетельство, подтверждающее право собственности, с отметкой о наличии обременения и требовании к его снятию.

Государственная пошлина

Оформление закладной в Росреестре требует от компании или частного лица выплаты госпошлины, размер и порядок перечисления которой установлен в НК РФ. В нем отмечено, что для физлиц величина оплаты равна 2 тыс. рублей, а для компаний (юрлиц) — 22 тыс. рублей. При госрегистрации смены сторон требуется заплатить 1,6 тысяч рублей, а в случае замены залогодателя — 350 рублей.

Функция банковского учреждения

Банк выступает в роли кредитора, предоставляющего заемщику деньги, необходимые для покупки жилья под залог. Суть такой манипуляции озвучивалась выше — обеспечение своевременной выплаты держателю залога. При этом, банковского учреждение выступает законным хозяином ценной бумаги и держит ее у себя до полной выплаты долга. Банк продает закладную в ситуации, когда он срочно нуждается в деньгах.

Период оформления

После передачи пакета сотрудники банка изучают документы и выдают решение в течение суток, после чего оформляется договор между сторонами. В составлении ценной бумаги заинтересовано банковское учреждение, поэтому задержки в оформлении случаются редко.

Место для хранения

Закладная по ипотеке лежит в организации со статусом залогодержателя, а точнее в банковском учреждении. Документация передается третьим лицам только при наличии на то веских оснований. Чтобы избежать трудностей, важно прийти в банковское учреждение и сделать копию, которая потребуется для разрешения спорных ситуаций через суд.

После выплаты ипотеки

Как только задолженность по кредиту полностью погашена, хозяин закладной отдает ее заемщику. Ценная бумага возвращается в любой из ситуаций — при досрочном погашении или выплате долга с учетом условий договора. У банка в распоряжении 30 дней для передачи документации, но на практике этот процесс занимает до 3-5 дней. Если по истечении месяца закладная не попала в руки залогодателя, требуется идти в судебный орган для защиты интересов.

Что делать в случае утери?

Трудности возможны в ситуации, если банк (держатель залога) потерял документацию. Здесь требуется оформить копию (дубликат) с последующей регистрацией в Росреестре. Иными словами, при утере процесс получения похож на процедуру оформления оригинала ценной бумаги. Разница в том, что на вновь созданной документации делается отметка, указывающая на тот факт, что закладная — дубликат.

При оформлении копии требуется предельное внимание, чтобы избежать расхождений в текстах (при сравнении с кредитным договором и оригиналом). Возможна ситуация, когда ценная бумага потеряна, а банковское учреждение не потрудилось заняться ее восстановлением. При таких обстоятельствах стоит обратиться к администрации, написав официальное письмо на имя директора кредитного учреждения. В нем заемщик требует ответа о причинах бездействия. Важно проследить факт регистрации обращения в бухгалтерии организации.

Особенности возврата

При полной выплате задолженности заемщик получает закладную по ипотеке в срок до 30 дней (как упоминалось выше). При невыполнении обязательства залогодатель вправе идти в арбитражный суд для защиты интересов. Если ценная бумага передана 3-ей стороне в процессе финансовых сделок, она будет храниться в этой организации или по месту жительства.

Если установить, у кого находится ценная бумага не удается, банк делает дубликат. При отказе кредитора его клиент вправе обратиться в судебный орган. Также стоит учесть, что в полученной закладной по ипотеке должна быть надпись о том, что клиент кредитного учреждения в полной мере рассчитался с долгом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как видно, закладная по ипотеке — важный документ, который дает банковскому учреждению (кредитору) дополнительные гарантии выполнения заемщиком обязательств по ипотечному займу. Вот почему оформление, хранение и прочие бюрократические мероприятия, связанные с ценной бумагой, решаются кредитором. Заемщику важно проследить, чтобы условия нового соглашения совпадали с информацией, прописанной в кредитном договоре по ипотеке.

Источники


  1. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.

  2. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.

  3. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.
Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here