Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования

Предлагаем статью на тему: "Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Что лучше: кредит или автокредит

Готовясь к покупке транспортного средства в кредит, будущий автовладелец изучает предложения банков и ищет наиболее подходящий вариант кредитования. Часто ему приходится делать выбор между кредитом и автокредитом.

В чем их сходства и отличия? Давайте разложим все по полочкам и разберемся, что выгоднее: кредит или автокредит.

Простые определения этих понятий

Автокредитом называется целевой заем, предназначенный для покупки конкретного, выбранного клиентом автомобиля. Автокредит в большинстве случаев выдается быстро и без особых проблем; пакет документов, необходимый для получения такого займа, относительно невелик. Более того, покупатель может оформить автокредит прямо в автосалоне, если у того заключено соглашение с банком. Автокредит отличается более низкой (по сравнению с потребительским) годовой процентной ставкой (12 – 17%).

Потребительский кредит не является целевым. В данном случае банк не интересует, на что будут потрачены средства. Они перечисляются клиенту на счет или выдаются наличными. Автомобиль, приобретенный на эти деньги, не является залогом: банк не сможет претендовать на него в случае невыполнения клиентом кредитных обязательств.

Чем отличается потребительский кредит от автокредита

Давайте рассмотрим подробнее основные отличия этих видов кредитования.

Залог транспортного средства. Взяв автокредит, клиент соглашается на то, что приобретенное им транспортное средство будет выступать в качестве залога. Если под давлением каких-либо обстоятельств заемщик прекратит выплачивать кредит и нарушит условия соглашения, то банк заберет автомобиль, перепродаст его, а вырученные средства пойдут в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно же условиям потребительского кредита, автомобиль не находится у банка в залоге, а значит, банк не сможет так легко забрать его, если клиент перестанет платить.

Особенности оформления. Оформить автокредит значительно проще, чем потребительский кредит. Это легко объясняется тем, что банк получает в залог транспортное средство, а потому не предъявляет слишком высокие требования к гарантиям платежеспособности заемщика.

Оформление потребительского кредита проходит не так быстро и гладко. Банк должен убедиться в том, что заемщик платежеспособен и способен выполнить все свои обязательства. Гарантию выплат может обеспечить поручительство. Поручителем назначается человек (обычно родственник или близкий друг клиента), который обязуется выплачивать кредит в том случае, если заемщик по каким-то причинам перестанет это делать.

Право распоряжаться транспортным средством. У человека, взявшего автокредит, такого права нет. Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому не получится его продать или кому-то подарить, пока кредит не будет полностью погашен.

При выдаче потребительского кредита банк не накладывает на заемщика таких суровых ограничений. Для погашения долга клиент может использовать деньги, вырученные от продажи автомобиля.

КАСКО. Автокредит предполагает обязательное страхование транспортного средства от угона и повреждений, ведь банку важно, чтобы с автомобилем ничего не случилось. Страховка обходится автовладельцу недешево: ее стоимость составляет примерно 8% стоимости машины.

Выдавая потребительский кредит, банк не требует от клиента оформлять КАСКО (ведь не факт, что заемные средства будут использованы именно для покупки авто).

Проценты по кредиту. Казалось бы, автокредит по всем параметрам менее выгоден, чем потребительский. Но в действительности его стоимость нередко оказывается ниже.

При потребительском кредите автомобиль в конечном итоге обходится дороже. Проценты по нему могут превышать проценты по автокредиту в 1,5 – 2 раза.

Максимальная сумма кредита. Автомобиль – дорогое удовольствие, и банки далеко не всегда идут клиенту навстречу и выдают потребительский кредит на большую сумму. При плохой кредитной истории вероятность отказа очень велика, но попытаться получить заем все равно стоит.

Государственные субсидии. В некоторых случаях, покупая автомобиль в кредит, можно рассчитывать на помощь государства. Это означает, что выплату части процентов государство берет на себя. Правда, программа господдержки автокредитования распространяется только на ограниченный перечень марок и моделей. Если какая-то из них устраивает заемщика, он может претендовать на субсидирование.

Потребительский же кредит государственной поддержки не предполагает.

Когда выгоднее взять кредит вместо автокредита

Давайте рассмотрим ситуации, когда лучше взять потребительский кредит:

    1.

Большая сумма первоначального взноса. Предположим, что у будущего автовладельца есть больше половины необходимой суммы. Тогда потребительский кредит для него может оказаться выгоднее.

Например, у покупателя есть 850 тыс. рублей, а авто стоит 950 тыс. рублей. Ему не хватает всего 100 тыс. рублей. Банк предлагает два варианта займа: автокредит под 14% и потребительский под 22%. Первый кажется более выгодным, ведь при нем годовая переплата составляет 14 тыс. рублей, в то время как при потребительском – на 8 тыс. рублей больше.

Но не надо забывать о КАСКО! Страховка стоит 80 тыс. рублей, а при потребительском кредите покупать ее не нужно. Вот почему он в данном случае обойдется дешевле автокредита.

Однако, если покупатель в качестве первоначального взноса выплачивает, к примеру, всего 30% стоимости автомобиля, а остальную сумму занимает у банка, выбор в пользу автокредита представляется более обоснованным.
2.

Автолюбителю нужна возможность продать транспортное средство. Случаются ситуации, когда заемщик неожиданно теряет работу и становится неплатежеспособным. И, если его автомобиль был куплен на потребительский кредит, владелец может продать авто и выполнить обязательства перед банком, а теми средствами, которые останутся от продажи, распорядиться по собственному усмотрению.

Если же для покупки машины был взят автокредит, проделать такую операцию уже не получится. Как только заемщик нарушает условия соглашения, банк забирает у него автомобиль и выставляет его на аукцион. Машина зачастую продается по цене ниже рыночной, но банк в данной ситуации заинтересован не в получении прибыли, а в компенсации собственных убытков.

Случаи, рассмотренные выше, являются скорее исключением из правил. Поэтому, если у вас стабильное финансовое положение, и вы заинтересованы в покупке автомобиля на длительный срок, автокредит представляется более привлекательным вариантом: переплата по нему будет не столь обременительной. То же самое касается и процентов.

Читайте так же:  Размер дивидендов по акциям стоит ли инвестору рассчитывать на дивиденды

Завершая разговор об отличиях программ кредитования, напомним, что перед тем, как сделать окончательный выбор, надо посетить несколько банков и сравнить их условия кредитования. В каждом кредитном учреждении существует своя схема для расчета платежей. Если отдельно взятый банк предлагает слишком высокий процент, это не значит, что все остальные будут с ним солидарны. Скорее всего, хорошенько поискав, вы найдете оптимальный для себя вариант.

При анализе наиболее привлекательных предложений сравнивайте полные стоимости кредитов, а не годовые проценты, приведенные в рекламных листовках. Очень часто кредит предполагает не только выплату процентов, но и другие платежи, доля которых в его общей стоимости может оказаться слишком большой.

В конечном итоге вы сами решаете, что выгоднее: кредит или автокредит. И, чтобы впоследствии не попасть в сложную ситуацию, надо взвесить все «за» и «против» и обязательно вычислить размер переплаты в обоих случаях.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Оформили кредит, а позже узнали, что банк снизил процентную ставку? Давайте выясним, как взять кредит под самый выгодный процент, и как уменьшить переплату по уже имеющимся займам.

Как взять кредит безработному

Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

Как делятся кредиты при разводе

Согласно статьи 39 СК РФ, имущество супругов, приобретенное после брака, делится поровну, независимо от наличия детей. Долги по кредитам тоже делятся в равных долях.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

[2]

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

[1]

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Читайте так же:  Задать вопрос аллергологу-иммунологу

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

*Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.

Чем отличается залог автомобиля от залога ПТС

Автомобиль не только служит средством передвижения. Он является ценным имуществом и может помочь получить разного рода кредиты и займы. Существует два основных типа займов, для получения которых нужен автомобиль автоломбард и автозалог, или залог ПТС.

В чем разница?

Автоломбард и автозалог многие склонны путать или считать одинаковой услугой. На самом деле два этих вида займов имеют существенные отличия.

Автоломбард Москва может предложить вам получить кредит или займ под залог автомобиля. Вместо автомобиля может быть использована и иная крупная техника – катеры, яхты, мотоциклы, снегоходы, различные виды спецтехники. Автозалог, хотя и предполагает так же, как и автоломбард ,использование транспортного средства для получения денег, имеет одно принципиальное отличие. Когда вы закладываете автомобиль, вы не можете пользоваться им, пока не вернете в автоломбард деньги. Он стоит на специальной стоянке, закрытой и охраняемой. Пока долг не будет погашен, вам придется пользоваться другой машиной или перейти на общественный транспорт.

Автозалог позволяет оставить в качестве обеспечения займа только ПТС автомобиля. Саму машину вы можете использовать в период погашения долга. Это особенно удобно в тех случаях, когда само транспортное средство может служить источником дохода.

Если же вы хотите получить максимальную сумму, вы можете сдать авто на комиссию.

Другие отличия

Возможность использования автомобиля, безусловно, ключевое отличие залога автомобиля и залога ПТС. Однако это не единственное, на что можно обратить внимание.

Среди других различий можно выделить:

  • Сумма займа – закладывая автомобиль, можно получить до 80% его стоимости, закладывая ПТС, придется рассчитывать на меньшую сумму.
  • Кредитная история – автоломбард может не проверять кредитную историю, если имеет надежное обеспечение в виде автомобиля. ПТС – не такая надежная гарантия, поэтому кредитную историю, скорее всего, проверят.
  • Документы – чтобы заложить автомобиль, нужны только ПТС и паспорт. При получении займа под залог ПТС могут понадобиться дополнительные документы.

Кредит под залог ПТС: особенности, отличия от автокредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) — отличное решение, когда срочно нужны деньги. Его ключевое преимущество перед традиционным займом под залог автомобиля состоит в том, что автотранспорт не изымается банком, а остается в полном распоряжении своего владельца. Это позволяет получить дополнительные финансы, не лишаясь средства передвижения, что особенно актуально для тех, кто зарабатывает с помощью своей машины.

Конечно, на автотранспорт будут наложены определенные ограничения. Например, владелец не сможет распоряжаться им как своей собственностью, например, подарить или продать его. Также сам паспорт и один комплект ключей будет передан кредитно-финансовой организации.

Выбирайте кредитора внимательно, поскольку отдельные банки стремятся занизить реальную стоимость автомобиля в процессе оценки, устанавливают скрытые комиссии и платежи, которые сложно сразу разглядеть в многостраничном соглашении.

Преимущества, недостатки займа под залог ПТС

Выбирая займ под ПТС, изучите его особенности. Основные преимущества такого варианта кредитования, следующие: Оперативное получение денежных средств. Несмотря на то, что авто числиться в залоге, вы полностью распоряжаетесь им.

Недостатки кредита под ПТС: Короткий срок действия договора. Размер кредита не превышает 60% от оценочной стоимости автотранспорта. Обязательное оформление КАСКО выльется в дополнительные расходы. Высокая процентная ставка, связанная с высоким риском порчи залога.

Условия оформления договора

Первое, на что стоит обратить внимание при заключении соглашения — требования кредитно-финансового учреждения. Обрабатывая заявку, менеджер тщательно изучит технические характеристики вашей машины, срок ее эксплуатации. Если ваше авто легко продать за приличные деньги, вы сможете рассчитывать на большую сумму кредита, лояльную процентную ставку, приемлемый срок погашения займа.

Читайте так же:  Транспортный налог в москве ставка

Требования, выдвигаемые различными банками, могут отличаться. Однако они имеют общие положения:

  • Постоянная регистрация в регионе оформления займа.
  • Использование машины не более 5 лет для китайских или отечественных моделей, не более 7 для импортного автопрома.
  • Трудовой стаж автовладельца не меньше 4 месяцев.
  • Хорошее техническое состояние машины. Представленные документы должны быть действительны, на них не должно быть повреждений.
  • Заемщик должен быть собственником автотранспорта, обладатели генеральной доверенности денег не получат.

Для оформления такого займа вам понадобится стандартный пакет документов, а также свидетельство о гос.регистрации, талон техосмотра. В качестве залога нужно будет оставить банку только оригинал ПТС. Все остальные документы останутся у вас.

Кредит под залог ПТС предполагает не целевое использование средств. Получив деньги, вы абсолютно свободны в вариантах их использования. Подобрав надежный банк, вы сможете получить довольно крупную сумму денег даже на несколько часов.

С чем вы столкнётесь, оформляя кредит под залог ПТС

Сегодня получить ссуду наличными становится все сложнее. Кредит под ПТС — отличный вариант, который позволяет получить необходимую сумму без предоставления вороха документов, поиска достойных поручителей.

Как и любой кредитный продукт, займ под ПТС обладает особенностями, о которых нужно знать заранее:

  • В процессе оценки стоимости автомобиля будет выведена минимальная сумма, поскольку банк стремится снизить свои риски.
  • Простота оформления займа компенсируется возможностью появления дополнительных комиссий, о которых банк умалчивает при обсуждении условий. Внимательно читайте соглашение перед его подписанием.
  • В процессе заключения сделки банку придется передать не только оригинал ПТС, но и дополнительный комплект ключей от машины.

Автокредит или займ под залог ПТС: что выбрать

Сегодня автомобиль является высоколиквидным залогом. Его легко конфисковать в случае финансовых проблем, возникших у заемщика. Поэтому банки не предъявляют высоких требований к последним, не подвергают тщательной проверке их платежеспособность. Процесс оформления кредита под ПТС осуществляется достаточно быстро. Клиент банка может получить средства в день обращения.

Поскольку предметом залога остается автомобиль, кредитор серьезно относится к его качеству, устанавливает строгие рамки, касающиеся возраста машины, ее производителя.

Сравнивая кредит под ПТС и автокредит, становится ясно, что размер переплаты по первому будет намного меньше, потому что срок его действия ограничен. Однако сумму, которую вы можете выручить при оформлении автозайма, будет больше, потому что банки предлагают в этом случае до 80% от стоимости авто. Длительность действия договора автокредитования может достигать 15 лет. Однако и переплата за этот период достигнет колоссальных размеров.

Заключая соглашение о кредите под ПТС, тщательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае возникновения проблем вы рискуете потерять свой автомобиль.

Как погасить кредит под ПТС

Погашаются подобные займы, как и большинство кредитов, выданных российскими банками. Вносить ежемесячные платежи нужно до определенной даты. Если платеж просрочен, вы столкнетесь с дополнительными расходами. Размер пени может достигать 20% годовых, которые будут начислены на сумму просрочки.

Вносить ежемесячные платежи вы сможете удобным способом, выбор которого зависит от организации, с которой заключен договор кредитования:

  • В кассе банка вы сможете воспользоваться наличными или картой (кредитной, дебетовой, социальной, зарплатной, пенсионной).
  • В терминале самообслуживания, банкомате нужно будет внести номер договора, чтобы осуществить платеж.
  • Интернет-банкинг позволит погасить долг, не выходя из дома.
  • Почтовые отделения, сторонние банки возьмут определенный процент за свои услуги. Но если они находятся по пути, то сэкономят время.

Выбирая вариант погашения кредита, учтите, что понадобится время на обработку операции. В некоторых случаях до момента зачисления средств на счет проходит 3 рабочих дня. Погасив долг в последний день, вы можете столкнуться с «технической» просрочкой.

Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования?

У вас есть авто и нет денег? Или даже так: вам хочется авто, а денег нет. В такой ситуации у вас всего два варианта: смириться с несправедливостью бытия или взять кредит под залог автомобиля. Если вы выбрали первый вариант, ничем не можем помочь. Только посочувствуем. Хотите?

А впрочем, может все-таки прочитаете статью про второй вариант? Ну, чем черт не шутит: авось в хозяйстве и пригодится?

Все преимущества.

Кредит под залог автомобиля — это:

  • денежный наличный или безналичный займ под определенный процент на срок от нескольких дней до нескольких лет;
  • сумма кредита определяется в виде процента от оценочной (рыночной) стоимости автомобиля на момент получения кредита;
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает залог транспортного средства, принадлежащего вам на праве собственности, или залог вновь приобретаемого автотранспорта;
  • не допускается выдача кредитов под залог кредитного автомобиля, т.е. автомобиля, документы на который находятся в банке или другой финансовой организации и которым заемщик не можете распоряжаться в полной мере;
  • если заемщик своевременно исполнял все обязательства по кредиту, то по истечении срока кредитования, транспортное средство возвращается в его полное и единоличное владение;
  • если же заемщик нарушил правила договора и не вернул кредит в полном объеме в срок, по закону кредитор имеет право распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению с целью покрытия убытков, понесенных из-за выдачи проблемного кредита.

В зависимости от вида кредита вы можете продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего срока кредитования, то есть по сути в залог передается только ПТС, либо передать транспортной средство на ответственное хранение кредитору, а по истечении срока кредитования забираете его. В первом случае сумма кредита составит 85-50% от рыночной стоимости авто, во втором — от 85% до 95%.

Где лучше оформить кредит?

Сегодня под залог автомобиля вы можете получить кредит и в СПб, и в Краснодаре, и в Москве, и в Пензе — город и регион не имеют принципиального значения. Другое дело: какой организации доверить себя и свой автомобиль?

Читайте так же:  Все о патенте для ип – разрешенные виды деятельности, правила применения и отчетности

Деньги под залог транспортного средства выдают в банках и в специализированных автоломбардах.

Банковский кредит под залог авто отличатся большими суммами, низкими процентами и. скупостью своих программ. Подавляющее большинство коммерческих банков готово выдавать кредиты только под залог покупаемого автомобиля. При этом вы можете приобрести транспорт (грузовой или легковой) как для личного пользования, так и для коммерческих целей.

Риск банка в обоих случаях минимальный:

  • банк может сам установить ограничения на возраст, марку и страну производителя приобретаемого транспортного средства (например, кредит выдается только на покупку новых иностранных автомобилей или возрастом не более 5 лет и т.п.);
  • залоговое имущество в обязательном порядке страхуется за счет заемщика от всех видов повреждений (КАСКО) на протяжении всего срока кредитования;
  • банк может потребовать предоставить дополнительное обеспечение по кредиту, например, поручительство ФЛ и ЮЛ;
  • заемщик материально участвует в покупке (вносит от 15 до 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса);
  • банк в каждый момент совершения сделки контролирует целевое использование кредитных средств (не только забирая у вас документы, подтверждающие приобретение автомобиля, но в некоторых случаях и путем безналичных расчетов с автодилером: вы выбираете авто в салоне, дилер связывается с банком, вы оформляете необходимые документы и забираете авто, а банк и дилер рассчитываются между собой без вашего участия);

Выдавая автокредит, банк точно знает, что в случае невозврата, он сможет в короткие сроки реализовать залоговое имущество. А в случае, если вы начнете совершать просрочки по кредиту, вовремя озаботится получением подстраховки.

Своя программа/программы автокредитования есть в любом уважающем себя коммерческом банке. Так, например, Сбербанк РФ кредитует под залог автомобиля на срок от 1 квартала до пяти лет и на сумму от 45 тыс. руб. до 5 млн. руб. Однако оплатить кредитными деньгами заемщик может не более 85% стоимости приобретаемого транспортного средства. Если сумма одобренного кредита превышает эти пресловутые 85%, то кредитные деньги заемщик может направить на покупку полиса КАСКО.

Процентная ставка по автокредиту Сбербанка дифференцирована по срокам: кредит до года обойдется в 14,5% годовых, от года до трех лет — в 15,5% годовых, от трех до пяти лет — готовьтесь заплатить 16% годовых. Льготные условия действуют для участников зарплатного проекта Сбербанка. Для них все ставки уменьшаются на 1%.

Для сравнения в ВТБ 24 кредит под залог приобретаемого автомобиля на срок до семи лет и на сумму от 140 тыс. руб. до 5 млн. рублей обойдется в 14-18% годовых в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса, оплачиваемого из собственных средств.

Какие документы понадобятся?

Чтобы получить кредит на покупку нового автомобиля под его же залог, вам необходимо:

  1. быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией и в возрасте от 21-го до 65-ти лет;
  2. иметь как минимум год общего трудового стажа и 3-6 месяцев на текущем месте работы;
  3. обладать постоянным доходом, достаточным для погашения кредита, и положительной кредитной историей (это может не оговаривать официально, но обычно подразумевается);
  4. предоставить в банк полный пакет документов, включающий: заявление по получение кредита, свой паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий вашу личность, справка о доходах и документ, подтверждающий официальное трудоустройство, а также документы по приобретаемому транспортному средству (ПТС, договор купли-продажи, платежный ордер и т.п.)

Что такое автоломбарды?

Однако если вам нужен не автомобиль, а деньги, то программа автокредититования в банке вам не подойдет. В этом случае вы можете или попытаться найти в своем регионе банк, занимающийся выдачей потребительских кредитов под залог транпсортного средства или обратиться в автоломбард.

Сразу предупредим: найти банковскую программу будет весьма непросто. Однако такие банки все же есть, например, можете посмотреть программы кредитования в Кредит Европа Банке, Фора Банке, УБРР, АВБ банке, М Банке и пр.

Если же вам нужен срочный кредит наличными под залог легкового или грузового автомобиля или его ПТС, хочешь не хочешь, а дорога ваша лежит в автоломбард.

Автоломбарды — это специализированные организации, действующие на основании лицензии. В автоломбарде вы можете получить до 50%-70% стоимости транспортного средства под залог его ПТС или до 90% стоимости при передаче предмета залога на ответственное хранение в ломбард. Срок займа исчисляется в днях и ограничивается только вами. Процентные ставки сильно варьируются в зависимости от суммы и срока кредита, начиная от 3% в месяц и заканчивая 300 % в год.

Для получения займа в автоломбарде нужны ваш паспорт, водительские права и документы на авто. В некоторых случаях понадобятся дополнительные документы (согласие супруга/супруги на предоставление ТС в ломбард, венный билет и т.п.). Автоломбард производит оценку автомобиля, затем озвучивает вам сумму возможного займа, вы заполняете необходимые документы и получаете деньги на руки в тот же день. Обычно на все про все уходит от 30 минут до 2 часов.

Чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно прочитайте закон №249-ФЗ » О Ломбардах» и обращайтесь только в крупные организации, действующие на территории всей России.

Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков

Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2019 году, а также как работает автоломбард.

[3]

Суть программы

Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Читайте так же:  Что такое аккредитив, схема расчетов, форма договора, виды, примеры

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

  • Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
  • Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
  • Срок – до семи лет
  • Ставка от 13,9%
  • Страхование необязательное
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

  • Должен быть гражданином РФ
  • Есть постоянная прописка
  • Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
  • Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
  • Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
  • Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

  • Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет
  • Ставка от 12-19,9%
  • Страховка по желанию
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Машина не в залоге
  • Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Стоит ли оформлять при покупке жилья

Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.

  1. Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
  2. По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
  3. Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
  4. По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.

Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:

  1. Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
  2. Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
  3. Можно быстро рассчитаться.

Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.

Если вам нужны деньги в долг, то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: [urlspan]Кашалот Финанс[/urlspan] и [urlspan]Creeditcarm[/urlspan]. Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.

Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).

Источники


  1. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.

  2. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.

  3. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here