Банк россии предложил ограничить ставки по займам

Предлагаем статью на тему: "Банк россии предложил ограничить ставки по займам" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Центробанк РФ предложил ограничить ставки по кредитам и займам

Москва, 24 октября. Центробанк России предлагает ограничить ставки по кредитам и займам до 1% в сутки. Финансовый регулятор подготовил проект соответствующих поправок к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как пишет РБК, новые ограничения предлагается ввести в силу следующим летом: с июля 2019 года. С момента принятия поправок до момента введения их в действие планируется установить ограничение ставки до 1,5% в день.

В пресс-службе Центробанка России отметили, что предложенные меры необходимы для повышения защиты потребителей услуг микрофинансовых организаций. Отметим, что 14 сентября Центробанк России повысил ключевую ставку с 7,25% до 7,5% годовых. Это первые за 3,5 года предпринятые меры в рамках ужесточения денежно-кредитной политики.

Центробанк предложил ограничить ставки по потребительским займам

Банк России предлагает ограничить ставки по потребительским кредитам и займам 1% в день. ЦБ подготовил соответствующие поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре, передает РБК со ссылкой на одного из инициаторов законопроекта, первого зампреда комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николая Журавлева.

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. Предполагается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования им не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Представители отрасли считают, что такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования — 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам.

Ранее Минстрой РФ спрогнозировал рост средних ставок по ипотеке до 9,8—10% до конца года.

[1]

Банк России предложил ограничить ставку по кредитам 1% в день

Центробанк предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день. Предложение включено в подготовленные ЦБ поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как сообщает РБК, по планам ЦБ , ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. Ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

В пресс-службе ЦБ пояснили, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать.

При этом ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. рублей.

Центробанк предлагает ограничить ставки по потребительским займам

ЦБ предлагает ограничить ставки по потребительским кредитам и займам 1% в день. Регулятор подготовил соответствующие поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сообщает РБК.

Ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. С момента принятия закона до этого времени ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. При этом ставка по кредиту в любой день пользования им не может более чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

[3]

ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы на сумму не больше 10 тыс. рублей и срок не больше 15 дней, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени». Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. рублей при выдаче кредита на 10 тыс. рублей,

Такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования, считают представители отрасли. Сегодня 95% игроков кредитуют по более высоким ставкам. 95−97% всех МФО выдают займы под ставки выше 365%, сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс».

ЦБ предложил ограничить ставки по потребительским займам 12

ЦБ предлагает ограничить ставки по потребкредитам и займам 1% в день. Такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования, считают представители отрасли: 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам, сообщает «РБК»

Не больше процента в день

ЦБ предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день, говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ.

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Среднерыночное значение полной стоимости потребкредита определяется ЦБ ежеквартально как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов, выданных за предыдущий квартал). ЦБ определяет среднерыночные значения полной стоимости кредитов по пяти категориям: кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.

Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

Читайте так же:  В россии для женщин пенсионный возраст предлагают увеличить!

Сейчас закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма в три раза превышает сумму займа.

Один из инициаторов законопроекта, первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев, заявил, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов. По его словам, этот вопрос обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год и в Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре.

Против старых бизнес-моделей

В пресс-службе ЦБ пояснили, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Предложенные регулятором меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и даже не весь сегмент займов до зарплаты (pay day loans, PDL). Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать.

«Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям» — подчеркивают в ЦБ

Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.

Вместе с тем, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. руб. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. руб. при выдаче кредита на 10 тыс. руб. и т.д.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, предложенные ЦБ меры близки к регулированию сегмента PDL в Великобритании, где ограничения ставки составляют 0,8% в день, а ограничения соотношения суммы кредита и суммы процентов и штрафов — один к одному. Несмотря на то что размер дневной ставки (достаточно большой) можно обсуждать, сам подход для российского рынка МФО — революционный, поскольку до этого ничего эффективного в части регулирования рынка МФО ЦБ не предлагал, считает Янин.

В итоге рынок наиболее опасных микрозаймов рос двузначными темпами (по 20–30% в год). Эксперт уверен, что предложенные ограничения остановят рост рынка самых токсичных займов — на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней (ставка по ним самая высокая, на четвертый квартал 2018 года разрешенная ЦБ ставка по таким займам была 841% годовых). Решение ЦБ может быть негативно воспринято некоторыми участниками рынка, допускает Янин, поскольку для них это может означать пересмотр бизнес-модели (сейчас многие МФО выдают займы всем желающим).

Для рынка МФО предложенные ЦБ меры неоднозначны, считает гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, поправки от регулятора могут вернуть рынок в ситуацию 2010–2011 годов, когда микрофинансовой отрасли фактически не было, а были только серые кредиторы. Для МФО, работающих в сегментах краткосрочных потребительских займов и PDL, меры ЦБ выглядят неперспективно, добавляет Шустов. В результате усиления регулирования рынок концентрируется, но даже крупные игроки скоро не смогут работать в сегменте потребкредитов, уверен он. В «Мани Фанни» в свете изменения законодательства провели диверсификацию портфеля и начали работать с малым и средним бизнесом, рассказал Шустов.

Портфель на 100 миллиардов

95–97% всех МФО выдают займы под ставки выше 365%, сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Сейчас полная стоимость кредита (ПСК) в микрофинансовых организациях впервые с начала 2016 года демонстрирует отчетливую тенденцию к снижению, отмечают в компании.
Так, во втором квартале 2018 года среднее значение ПСК снизилось на 21 п.п. с 576% в первом квартале, до этого времени данный показатель неуклонно рос на протяжении двух лет, ставя все новые рекорды из квартала в квартал, говорят в «Эквифаксе».

По данным кредитного бюро, портфель МФО на конец сентября составлял 112 млрд руб. (за три месяца вырос с 98,5 млрд руб.), общее количество займов — 7,3 млн при средней сумме 15 тыс. руб.

Банк РФ предложил ограничить ставки по потребительским займам

Это может нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования

Центробанк предлагает ограничить ставки по потребительским кредитам и займам одним процентом в день.

Об этом сообщает РБК со ссылкой на подготовленные регулятором поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ .

Согласно предложениям ЦБ , ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день.

Это затронет весь рынок микрофинансовых организаций (МФО), потому как до 97% участников берут больше 1% день. Однако регулятор уверен, что это позволит обеспечить защиту прав заемщиков.

До июля 2019 года штрафы и проценты по потребкредитам должны быть не более чем в 2,5 раза выше суммы изначального кредита, а с июля 2019 года до июля 2020 года — максимум в два раза выше. Сейчас закон предусматривает ограничение суммы в три раза.

Банк РФ предложил ограничить ставки по потребительским займам

Лента новостей

Все новости »

Это может нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования

Центробанк предлагает ограничить ставки по потребительским кредитам и займам одним процентом в день.

Об этом сообщает РБК со ссылкой на подготовленные регулятором поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ.

Читайте так же:  Документы для оформления пособия по уходу за ребенком до 3 лет!

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день.

Это затронет весь рынок микрофинансовых организаций (МФО), потому как до 97% участников берут больше 1% день. Однако регулятор уверен, что это позволит обеспечить защиту прав заемщиков.

До июля 2019 года штрафы и проценты по потребкредитам должны быть не более чем в 2,5 раза выше суммы изначального кредита, а с июля 2019 года до июля 2020 года — максимум в два раза выше. Сейчас закон предусматривает ограничение суммы в три раза.

Банк России предложил ограничить ставки по займам

Не больше процента в день

ЦБ предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день, говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ.

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Среднерыночное значение полной стоимости потребкредита определяется ЦБ ежеквартально как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов, выданных за предыдущий квартал). ЦБ определяет среднерыночные значения полной стоимости кредитов по пяти категориям: кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.

Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

Сейчас закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма в три раза превышает сумму займа.

Один из инициаторов законопроекта, первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев, заявил РБК, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов. По его словам, этот вопрос обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год и в Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре.

Против старых бизнес-моделей

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В пресс-службе ЦБ пояснили РБК, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Предложенные регулятором меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и даже не весь сегмент займов до зарплаты (pay day loans, PDL). Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать. «Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям», — подчеркивают в ЦБ. Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.

Вместе с тем, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. руб. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. руб. при выдаче кредита на 10 тыс. руб. и т.д.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, предложенные ЦБ меры близки к регулированию сегмента PDL в Великобритании, где ограничения ставки составляют 0,8% в день, а ограничения соотношения суммы кредита и суммы процентов и штрафов — один к одному. Несмотря на то что размер дневной ставки (достаточно большой) можно обсуждать, сам подход для российского рынка МФО — революционный, поскольку до этого ничего эффективного в части регулирования рынка МФО ЦБ не предлагал, считает Янин. В итоге рынок наиболее опасных микрозаймов рос двузначными темпами (по 20–30% в год). Эксперт уверен, что предложенные ограничения остановят рост рынка самых токсичных займов — на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней (ставка по ним самая высокая, на четвертый квартал 2018 года разрешенная ЦБ ставка по таким займам была 841% годовых). Решение ЦБ может быть негативно воспринято некоторыми участниками рынка, допускает Янин, поскольку для них это может означать пересмотр бизнес-модели (сейчас многие МФО выдают займы всем желающим).

Для рынка МФО предложенные ЦБ меры неоднозначны, считает гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, поправки от регулятора могут вернуть рынок в ситуацию 2010–2011 годов, когда микрофинансовой отрасли фактически не было, а были только серые кредиторы. Для МФО, работающих в сегментах краткосрочных потребительских займов и PDL, меры ЦБ выглядят неперспективно, добавляет Шустов. В результате усиления регулирования рынок концентрируется, но даже крупные игроки скоро не смогут работать в сегменте потребкредитов, уверен он. В «Мани Фанни» в свете изменения законодательства провели диверсификацию портфеля и начали работать с малым и средним бизнесом, рассказал Шустов.

Портфель на 100 миллиардов

  • 95–97% всех МФО выдают займы под ставки выше 365%, сообщили РБК в бюро кредитных историй «Эквифакс».
  • Сейчас полная стоимость кредита (ПСК) в микрофинансовых организациях впервые с начала 2016 года демонстрирует отчетливую тенденцию к снижению, отмечают в компании.
  • Так, во втором квартале 2018 года среднее значение ПСК снизилось на 21 п.п. с 576% в первом квартале, до этого времени данный показатель неуклонно рос на протяжении двух лет, ставя все новые рекорды из квартала в квартал, говорят в «Эквифаксе».
  • По данным кредитного бюро, портфель МФО на конец сентября составлял 112 млрд руб. (за три месяца вырос с 98,5 млрд руб.), общее количество займов — 7,3 млн при средней сумме 15 тыс. руб.
Читайте так же:  Страхование жизни при оформлении ипотеки

Банк России предложил ограничить ставки по потребительским займам

09:20 24.10.2018 Источник: РБК

ЦБ предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день, говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день.

Такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования, считают представители отрасли: 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам. РБК

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

ЦБ предложил ограничить ставки по займам

Центробанк предлагает ограничить ставки по потребительским займам до 1% в день. Подобные меры нанесут серьезный удар по рынку микрофинансирования. Как сообщает РБК, это предложение содержится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данные ограничения должны вступить в силу с 1 июля 2019 года. Согласно предложению ЦБ, с момента принятия закона, ограничение должно быть установлено на уровне 1,5% в день. На данный момент известно, что более 95% МФО выдают займы по большим ставкам.

Сервис онлайн займов LIME, уже сейчас предлагает своим клиентам невероятно низкие ставки по займам. Это возможно, благодаря программе лояльности, созданной компанией, позволяющей постоянным клиентам увеличивать скидку на заем. Максимальная скидка составляет целых 50%. Более того, с недавнего времени, клиенты могут взять первый заем в компании Lime-Zaim под 0%! Сколько возьмете-столько и отдадите!

ЦБ предлагает ограничить ставки по потребкредитам и займам одним процентом в день

Центробанк предлагает ограничить ставку по кредитам и займам одним процентом в день. Об этом говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пишет 24 октября РБК.

Согласно предложениям ЦБ , ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

Сейчас закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма в три раза превышает сумму займа.

Вместе с тем, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. руб. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. руб. при выдаче кредита на 10 тыс. руб. и т.д.

Центробанк России предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день

Центробанк РФ подготовил поправки в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых организациях» с предложением ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день. Об этом пишет РБК.

По замыслу регулятора ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может быть больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита.

В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

Один из инициаторов законопроекта — первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев заявил РБК, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов. По его словам, этот вопрос обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год и в Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре.

СМИ: Центробанк предложил ограничить ставки по потребительским кредитам

Банк России предлагает ограничить ставку по потребительским кредитам и займам в размере 1% в день, следует из подготовленных регулятором поправок в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Об этом сообщает РБК со ссылкой на текст законопроекта, предложенного регулятором ко второму чтению. Подлинность основных положений документа изданию подтвердили в ЦБ РФ.

Читайте так же:  Самые дорогие компании россии и мира

Сбербанк увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам

Регулятор предлагает ввести новую норму с 1 июля 2019 года. Согласно тексту поправок, до этого момента (в случае принятия законопроекта) ограничение будет установлено на отметке в 1,5% в день. Также в документе говорится о том, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

В первом чтении поправки к двум вышеназванным законам были приняты осенью прошлого года. В том варианте документа предполагалось, что для потребкредитов и займов сроком до 1 года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита.

В новых поправках эта мера также содержится, однако регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период: до июля 2019 года размер штрафов и процентов по займам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, с июля 2019 до июля 2020 года – двукратной суммой.

В действующем сейчас законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» также говорится об ограничениях для МФО на взимание процентов и штрафов, но они, согласно тексту документа, вступают в силу после того, как их общая сумма в 3 раза превысит сумму кредита.

Ставок больше — нет

На прошлой неделе стало известно, что давние инициативы Банка России по борьбе с высокорисковым микрофинансированием, вероятно, будут включены в версию законопроекта ко второму чтению, вносящему изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сам Банк России не имеет права законодательной инициативы. Предлагаемые меры рассматриваются представителями законодательной и исполнительной власти, обсуждены с участниками рынка, сообщили в ЦБ.

Речь идет в первую очередь об ограничении процентной ставки по микрозаймам 1,5 процентами в день. С 1 июля 2019 года этот показатель должен будет снизиться до одного процента с одновременным действием ограничения предельного значения полной стоимости займа.

Также задолженность заемщика по договору микрозайма сроком до года не должна будет превышать 2,5-кратной величины суммы основного займа (с 1 июля 2019 года этот коэффициент предлагается сделать двукратным, с 1 июля 2020 года — полуторным). Таким образом, максимальная задолженность заемщика, насколько бы он ни просрочил возврат микрозайма, не составит более 250 процентов, а в дальнейшем будет снижаться до 150 процентов и 100 процентов, рассчитывают в Банке России.

В Банке России подчеркивают, что эти меры затрагивают не весь рынок МФО и даже не весь сегмент «займов до зарплаты» (pay day loans, PDL-заем — чаще всего под ним подразумевается микрозаем до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней), а направлены на сдерживание темпов роста тех компаний, которые строят бизнес-модели, не отвечающие интересам заемщиков. В частности, речь идет об МФО, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляющих пролонгациями и рефинансированием, не имеющих качественной риск-экспертизы, предоставляющих займы клиентам, которые не способны их обслуживать, а также провоцирующих общий рост неоправданной долговой нагрузки заемщиков. Одновременно из заявления ЦБ следует, что для сохранения возможности гражданам быстро получать в долг небольшие суммы денег на короткий период времени (из-за их востребованности) из-под ограничений будут выведены микрозаймы до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней.

Эффект сокращения сегмента PDL-займов, безусловно, произойдет, и будет существенным, считает директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева. Она ожидает, что значительное число игроков, особенно региональных, покинет рынок. Большинство оставшихся компаний не сможет подстроиться под все условия нового регулирования и перейдет в сегмент более долгосрочных займов, а также сфокусируется на работе с юрлицами, как это уже делает ряд крупных МФО, говорит Стратьева.

Сейчас ставки у МФО, работающих в PDL-сегменте, варьируются от 1,7 до двух процентов в день, говорит гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов. По его оценке, рынок покинут, либо действительно перестроят бизнес-модель примерно 80 процентов МФО, занимающихся выдачей PDL-займов. По мнению гендиректора финансового маркета «Юником24» Юрия Кудрякова, количество МФО в перспективе может сократиться вдвое (к концу первого квартала 2018 года их было 2209, следует из статистики ЦБ). Не факт, что вышедшие из официального реестра кредиторы не продолжат деятельность в «черном» сегменте, говорит Кудряков.

Таким образом, ограничения поспособствуют и концентрации рынка, говорит гендиректор МФК «Займер» Сергей Седов. По его данным, примерно 53 процента рынка сегодня принадлежит двадцати крупнейшим компаниям. В случае принятия предложений Банка России их доля вырастет до 70 процентов, а между крупнейшими игроками может снизиться конкуренция, прогнозирует Седов. В новых условиях микрокредиторы могут ужесточить требования к клиентам: на фоне уменьшенной прибыли давление на капитал из-за необходимости формирования резервов в большом объеме будет ощущаться сильнее, считает он.

Спрос населения на PDL-займы по-прежнему растет, говорит Седов. По его данным, объем выданных микрозаймов за девять месяцев 2018 года в 2,1 раза больше объема за аналогичный период 2017 года. Предпосылок для резкого роста уровня реальных доходов населения в перспективе ближайших нескольких лет пока не наблюдается, поэтому объективный спрос на доступные заемные средства будет оставаться на уровне не ниже сегодняшнего, полагает Седов.

[2]

Он не исключает и «естественного», а не регуляторного снижения ставок по микрозаймам в будущем. По мнению Седова, это произойдет только когда крупные игроки рынка увеличат технологический опыт и нарастят базу «проверенных» заемщиков. То есть во многом повторят путь российских банков.

РБК: ЦБ предлагает ограничить ставки по потребкредитам и займам 1% в день

Центробанк подготовил поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Регулятор предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день. С проектом документа, подлинность которого подтвердили в ЦБ, ознакомился РБК. По данным издания, в настоящее время 95–97% всех МФО выдают займы под ставки выше 365% в год.

Ограничения могут заработать с 1 июля 2019 года, до этого времени, с момента принятия закона, ставка будет на уровне 1,5% в день. В документе также уточняется, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования им не может превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита более чем на треть.

Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке и продаже автомобиля

Напомним, поправки к этим законам в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. Тогда предполагалось для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. Эта мера есть и в подготовленных ко второму чтению поправках, но также предлагается ввести ограничения через переходный период. «До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита»,— уточняет РБК.

Один из инициаторов законопроекта, первый зампред комитета Совета федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев отметил, что внесение поправок обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год, и он поддерживает введение ограничений. По его словам, поправки будут приняты в ноябре. В пресс-службе Банка России почеркнули, что предлагаемые меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями. «Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям»,— уверены в ЦБ.

ЦБ предложил ограничить ставки по кредитам и займам

Банк России предлагает ограничить ставки по кредитам и займам до 1% в сутки. Ограничения должны вступить в силу с 1 июля 2019 года.

Как пишет РБК со ссылкой на поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подготовленные регулятором, с момента принятия закона до этой даты ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. Меры направлены на повышение защищённости потребителей услуг МФО.

Сейчас закон предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма превышает сумму займа в три раза.

Напомним, 14 сентября ЦБ повысил ключевую ставку с 7,25% до 7,5% годовых.

ЦБ РФ предложил ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день

Центробанк РФ подготовил поправки в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых организациях» с предложением ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день. Об этом пишет РБК.

По замыслу регулятора ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может быть больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита.

В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.

Один из инициаторов законопроекта — первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев заявил РБК, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов. По его словам, этот вопрос обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год и в Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре.

Банк России предлагает ограничить ставки по займам.

ЦБ ведет активные обсуждения по ограничению процентных ставок на микрозаймы. Такие меры дадут возможность отсеить нечестных и неэффективных игроков рынка.
Регулятор внес предложение установить лимитированные процентные ставки по займам до 1,5 % в день. В дальнейшем с середины 2019 года планируется снизить данный процент до 1 и одновременно лимитировать максимальное значение итоговой стоимости займа.

В настоящее время долг заемщика, согласно условиям кредитного договора, сроком до одного года, не должен превышать 2,5 кратной величины изначально выданного кредита (займа). По новым поправкам с середины 2019 года данный показатель планируется снизить до 2. В 2020 году установить до 1,5 величины основного займа.

Регулятор подчеркнул, что данные поправки затронут не весь рынок микрокредитования. Изменения ориентированы на ограничение роста организаций, которые своей деятельностью не отвечают интересам заемщиков. Имеются ввиду микрофинансовые организации, получающие выгоду за счет высоких процентных ставок по займам. Так же речь идет о тех, кто злоупотребляет рефинансированием, не имеет возможность качественной оценки финансового положения заемщика. Данные меры направлены на развитие технологичных и эффективных кредитных организаций.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Раньше РБК заявил, что такие исправления интегрированы в версию законопроекта ко второму чтению, вносящему конфигурации в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сам ЦБ не имеет возможности вносить изменения законодательную базу. Предлагаемые изменения оговорены с членами рынка и будут рассмотрены участниками исполнительной и законодательной власти.

Источники


  1. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.

  2. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.

  3. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
Банк россии предложил ограничить ставки по займам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here