Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо

Предлагаем статью на тему: "Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо" с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Как взять в лизинг автомобиль

Как взять автомобиль в лизинг для ИП?

Другие специализируются на определенных видах деятельности, в т.ч. и предоставляют лизинговые услуги на очень большие суммы.

Получить лизинг намного проще, чем оформить кредит. Требования для получения кредита намного жестче, чем для оформления лизинга, хотя во втором случае может понадобиться более обширный пакет документов.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Её использование имеет преимущества, определяемые событиями: возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей; получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей,

Договором лизинга может быть предусмотрено, что продавца выбирает лизингодатель, а также что по окончании срока действия договора аренды лизингополучатель вправе за определенную плату выкупить арендованный автомобиль (ст.

2. п. 1 ст. 3 Закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ). То есть взять автомобиль в лизинг — значит арендовать автомобиль с правом последующего выкупа у определенного лица, которое прежде должно приобрести этот автомобиль у третьих лиц, выбранных лизингополучателем или лизингодателем.

[2]

Что такое лизинг авто – подробное описание пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации.

Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон. Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента.

О лизинге для ИП: преимущества, получение

К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой. Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания.

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Финансовый гений

Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там. Шаг 2 . Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки.

Условия покупки авто в лизинг для юридических лиц

Документы заверяются нотариально. Декларация о налогах за предыдущий и текущий период, заверяются налоговой службой. Документы из банка: справка о картотеке или ее отсутствии по неоплаченным документам в срок.

Бумаги об оборотах по счетам за прошедшие полгода. Книга учета дохода/расхода за полгода. Справка о кредитах (если есть), залоге, поручительстве.

Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто). 5. Оформить страховку. 6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса. 7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Продажа авто в лизинге физическому лицу

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства.

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Чаще всего предметами договора выступают:

  1. недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  2. автомобили;
  3. комплексы производственные или жилые;
  4. техника для сельского хозяйства и строительства;
  5. оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг и сравнение с автокредитом

Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан. Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году.

Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика.

В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц.

Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом.

Как продать лизинговый автомобиль

Реализацией машины после изъятия или добровольного возврата занимается лизинговая компания.

  1. Если машина учитывалась в качестве основных средств, для ее реализации руководитель должен оформить приказ. При продаже транспорта после выкупа в качестве товара приказ не нужен.
  2. Иногда требуется провести независимую экспертизу. Процедура позволит предотвратить риски при сделке между взаимозависимыми лицами.
  3. Для продажи авто может потребоваться согласие учредителей, если подобные требования предусмотрены Уставом организации.

Покупателю автомобиля необходимо убедиться в законности действий продавца.

Как продают лизинговые авто после выкупа в 2019 году

Роль залога в данном договоре выполняет объект покупки.

Здесь можно узнать подробнее, что собой представляет . Вполне логично будет звучать вопрос, как продать автомобиль после лизинга физическому лицу?

Читайте так же:  Снилс что это такое и где получить свидетельство

И здесь существуют варианты:

Что такое лизинг авто – подробное описание + пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент. Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа. Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций. Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль. Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам: автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;

[1]

Как продать лизинговый автомобиль

Фирмы, занимающиеся выкупом, обещают до 98 процентов от рыночной стоимости подержанного авто.

Сумма, которую вы сможете реально заработать на продаже лизингового ТС, зависит от:

  1. остатка выплат лизингодателю (понятно, что чем меньше сумма, которую осталось выплатить арендатору, тем более крупную сумму он получит от покупателя);
  1. стоимости работы сотрудников компании (в среднем она равна 5-7 процентам от цены машины);
  1. состояния транспортного средства.

Не забывайте, что просто так платить деньги никто не хочет. Перед продажей нужно будет предоставить представителям компании квитанции и прочие бумаги, подтверждающие сумму, которую вы уже выплатили за лизинг.

Кроме того, технические специалисты фирмы-приобретателя проведут тщательный осмотр ТС и при оценке состояния учтут все недочеты.

Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом + примеры и отзывы

это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно.

Однако здесь есть нюансы.В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.В России законом (ГКРФ гл.

3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности.

В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т.

Авто в лизинг для физлиц: особенности оформления

Автомобиль, взятый по договору лизинга в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа, сегодня рассматривается многими предприятиями и физлицами, как наиболее оптимальный способ быстро и выгодно получить в пользование нужное авто.

В отличие от кредита лизинг позволяет не предоставлять залогового имущества и не привлекать поручителей, а также начать пользоваться автомобилем через несколько часов после заключения сделки.

Хотя подавляющее большинство клиентов лизинговых компаний – это организации, предприятия и другие юридические лица, физическим лицам данный лизинг авто также доступен.

Особенности лизинга для физлиц

Любое физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, может обратиться в лизинговую компанию с заявкой на аренду автомобиля. Однако чаще всего компании не спешат делать разнообразные предложения таким клиентам, отдавая в лизинг в основном легковые или грузовые автомобили.

Сложности могут возникнуть при попытке взять в лизинг оборудование или недвижимость, обусловлено это нежелание лизинговых компаний отсутствием гарантий дальнейшей платежеспособности клиента-физического лица.

Дело в том, что одним из существенных отличий лизинга от кредита является отсутствие необходимости предъявлять залоговое имущество или поручителей при оформлении сделки.

Если клиенты – юрлица в обязательном порядке предоставляют документы о финансовом состоянии своей компании, то платежеспособность физлиц часто вызывает сомнения у лизинговой компании. Соответственно, она предлагает брать в аренду недорогие легковые машины или даже бывшие в употреблении.

Главные особенности лизинга для физлиц таковы:

  • Первоначальный взнос обычно больше, особенно если клиент желает взять в аренду дорогостоящий автомобиль напрямую из салона. Распространен и лизинг авто для физических лиц совсем без первоначального взноса, но платежи будут больше (например, в Сбербанке), а компания может затребовать дополнительные подтверждения платежеспособности.
  • Для самого клиента лизинг может быть невыгоден, если не предусматривается его дальнейшее использование с коммерческими целями. Совсем другое дело, когда авто берет индивидуальный предприниматель для бизнеса.
  • До срока оплаты всех начисленных взносов автомобиль не будет принадлежать клиенту, но в любом случае лизинг будет «стоить» дешевле, чем стандартная длительная аренда или покупка при помощи банковского кредита.
  • Клиент получает возможность включить в договор несколько дополнительных услуг, которые будут в обязанности у лизинговой компании, например, проведение техосмотра, быстрая замена автомобиля в случае выхода из строя основной машины.
  • Лизинговые компании чаще всего тесно сотрудничает с автодилерами, поэтому клиент получает возможность вначале взять в аренду, а потом и выкупить автомобиль с выгодной скидкой или быстрой доставкой.

Несмотря на все преимущества такой аренды для физлица, есть некоторые недостатки. К примеру, пользователь автомобиля в лизинг (физическое лицо) будет привязан к конкретным точкам техобслуживания машины, которые лизингодатель указывает в договоре. Это может быть неудобно и территориально, и финансово.

Кроме того, право собственности на имущество придется перерегистрировать в государственных органах два раза – первый раз при покупке лизинговой компанией автомобиля у продавца (салона, дилера или собственника при приобретении автомобиля с пробегом), второй раз – от арендодателя к лизингополучателю при желании последнего выкупить машину по окончании срока действия договора аренды.

Нюансы оформления

Тем не менее, спрос на автомобиль в лизинг для физических лиц есть, особенно в крупных городах, судя по отзывам – Москве, СПб.

Собственно оформление такой аренды происходит по следующей схеме:

  • Подача заявки заключается в заполнении специальной формы на сайте лизинговой компании или посещении офиса лизингодателя лично.
  • Среди документов чаще всего требуется: налоговая декларация для предпринимателей или справка о заработной плате для обычных физлиц, копии страниц паспорта, а также дополнительного документа (водительских прав или заграничного паспорта), трудовая книжка или договор. Некоторые компании могут запрашивать иные документы при оформлении автомобиля в лизинг.
  • После рассмотрения предоставленных документов лизингодатель принимает решение о возможности заключения сделки, составляется и подписывается договор, клиенту выдается график внесения платежей и вторая копия договора.

Обычно автомобиль, если он с пробегом, поступает клиенту сразу после его покупки лизинговой компанией у собственника. В случае приобретения у автодилера машину придется ждать несколько дней.

[3]

Есть определённые преимущества при такой форме получения авто – клиенту всегда легче расторгнуть, в том числе и досрочно, договор лизинга с минимальными потерями средств, есть возможность взять транспорт коммерческого назначения (такси, грузовик или автобус), что в банке становится почти всегда проблематичным мероприятием.

Для ИП плюсом является возможность эксплуатировать авто, не ставя его на баланс и не уплачивая с него налоговые платежи, ведь по-прежнему имущество принадлежит лизинговой компании до выкупа его арендополучателем. Кроме того, лизингодатель принимает решения о выдаче машины в течение 1–2 дней, что в разы быстрее, чем в большинстве банков.

Может ли физическое лицо взять автомобиль в лизинг

AutoSpot › Блог › Лизинг для

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Читайте так же:  Нужен ли кассовый аппарат для ип

Что такое лизинг авто – подробное описание пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

  • автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
  • до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
  • вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Если нет возможности приобрести автомобиль в собственность за наличные, покупатель может воспользоваться несколькими вариантами. Это обычный потребительский кредит, автокредитование или лизинг. Если первые два варианта уже получили достаточное распространение, то лизинг пока что для многих остаётся малопонятной сделкой, и не все знают, выгодно это или нет. На каких условиях берётся в лизинг авто?

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

  • Финансовый лизинг, который предусматривает аренду с последующим выкупом авто, то есть с внесением последнего платежа авто становится вашей собственностью.
  • Оперативный, когда авто остаётся в собственности лизингодателя, вы долгое время его арендуете, а по окончании срока договора передаёте владельцу.

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Как получить автомобиль в лизинг физическим лицам

Уменьшаются и сроки ожидания. Если в банке они могут растянуться на годы, то в данном случае — время будет потрачено только на сбор необходимых документов. Как только заключается договор, то уже тут же вы сможете оценить подарок по достоинству — сесть за руль своей мечты.

Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом примеры и отзывы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу

Клиенту необходимо будет ежемесячно вносить лизинговые платежи за используемый транспорт и зачастую от него потребуется первоначальный взнос в виде авансового платежа, а также будет похожая процедура сбора необходимых документов, хотя количество последних может быть существенно меньшим.

Лизинг автомобиля для физического лица: условия, возможности

Для большинства автомобилистов до недавнего времени было только два способа приобретения автомобиля — либо с единовременной оплатой всей суммы, либо в рассрочку. Существовал и еще один вариант — это аренда, но собственником автомобиля человек не становился. Разумеется, всегда был такой вариант как лизинг, но данные финансовые услуги физическим лицам не предоставлялись. А между тем лизинг позволяет объединить преимущества всех перечисленных выше способов приобретения автомобиля. С недавних пор компании стали предлагать такие услуги и физическим лицам.

Что такое лизинг авто?

Под словом «лизинг» имеется в виду долгосрочное владение автомобилем, которое оформляется договором, дающим право полного выкупа машины после того, как время действия сделки истекло. Такая возможность выкупа является отличительной чертой лизинга и его главным преимуществом. Сходство с арендой, в свою очередь, ограничивается тем, что до момента прекращения действия договора автомобиль остается собственностью лизингодателя. То есть физического лицо (лизингополучатель) лишен возможности продавать, дарить или еще каким-то способом передавать автомобиль третьему лицу. Однако он все равно должен заботиться о том, чтобы транспортное средство оставалось в целости и сохранности. Кроме того, он должен получать и полис ОСАГО. Он же заботится о сезонной смене шин, оплачивает топливо, на него возложены другие эксплуатационные расходы.

Со своей стороны продавец тоже не получает всю сумму, как если бы автомобиль был куплен. Вместо этого ему переводятся ежемесячные отчисления, словно машина куплена в кредит. Отличие лизинга от кредита также связано с тем, что при получении последнего физ.лицо сразу получает транспорт в собственность, просто в течение длительного времени выплачивает долг, в то время как при лизинге право собственности возникает только после окончания срока договора и только если лизингополучатель этого захочет.

Таким образом, условия приобретения автомобиля в лизинг для физ.лица зачастую оказываются даже выгоднее, чем кредитный договор или аренда. Но многие граждане просто не знают ничего о таком финансовом инструменте. В отечественных условиях он менее популярен, чем в европейских странах. Так что есть смысл остановиться на его разновидностях подробнее.

Какой бывает лизинг?

Финансисты выделяют два основных вида лизинговых договоров. Это сделки:

  • предусматривающие обязательный переход права собственности на автомобиль к физическому лицу после окончания срока действия договора;
  • не предусматривающие переход права собственности.

В первом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль за счет собственных средств. Общая стоимость автомобиля будет примерно такой же, как при автокредите, но ежемесячный платеж будет ниже. Во втором случае после окончания срока действия договора лизингополучатель просто возвращает машину собственнику. Таким видом лизинга часто пользуются те, кто для придания себе представительного вида берут во временное пользование машины премиум-класса. При этом через 2-3 года они могут спокойно поменять модель на другую, и им не нужно беспокоиться о продаже старого автомобиля. Так что лизинг без передачи в собственностб — это, по сути, разновидность аренды, разница заключается только в сроках.

Плюсы и минусы лизинга в сравнении с кредитованием

Одним из важнейших достоинств лизинга по сравнению с автокредитом — это более простая процедура получения. Для банка автокредиты физическим лицам всегда несут повышенные риски. Поэтому к заемщику предъявляются достаточно жесткие требования. Но при заключении лизинговой сделки все иначе, хотя лизингополучатель тут не может стать собственником машины до конца срока действия договора, что для лизингодателя существенно снижает риски.

Читайте так же:  Как оформить куплю-продажу земельного участка

С другой стороны, это смущает тех, кто берет машину в лизинг, ведь получается, что в любой момент компания может забрать свою собственность — скажем, в случае просроченных платежей или каких-то других трудностей. На самом деле как раз здесь между автокредитом и лизингом нет особой разницы. Хотя заемщик и числится собственником автомобиля, но сам транспорт выступает как залог вплоть до последнего взноса по договору кредитования. Поэтому в случае просрочки платежей банк также может отобрать это имущество.

Если посчитать лизинговые ежемесячные платежи, то они могут быть намного меньше, чем выплаты по кредитному соглашению, поскольку производятся с учетом остаточной стоимости машины, которую получатель потом выплатит, когда завершится срок действия лизингового соглашения. На их размер влияет и величина авансового платежа, вносимого получателем. Таким образом, физическое лицо, заключая договор лизинга, может больше заплатить в начале и конце срока действия документа, зато каждый месяц он будет платить меньше. Сам договор может заключаться на срок 1-5 лет.

Исходя из вышеизложенного, можно выделить такие преимущества договора лизинга:

  • гибкий и удобный график платежей, который адаптируется к конкретной ситуации;
  • более простая процедура оформления документов;
  • быстрое заключение договора, поскольку в данном случае заявки рассматриваются по времени гораздо быстрее, чем при получении кредита;
  • отсутствие залогов — заниматься поиском поручителей не потребуется;
  • выбор наиболее удобного варианта договора с выкупом авто или без него;
  • более низкие, чем в случае с автокредитованием ежемесячные платежи.

Лизинг относится к категории удобных финансовых инструментов, позволяющих экономить время, а в современном мире это очень важно. Кроме того, он освобождает будущего владельца авто от многих хлопот. Однако лизинг не лишен и определенных недостатков. К их числу относятся:

  • отсутствие у лизингополучателя права собственности на автомобиль, поэтому при наличии временных проблем с выплатами транспортное средство может быть изъято компанией-владельцем;
  • физические лица не получают никаких налоговых льгот при покупке лизинговых авто;
  • как правило, при таких сделках и лизингополучателя нет права распоряжаться автомобилем и сдавать его в субаренду.

Что касается различных финансовых нюансов, то здесь все зависит от условий конкретного договора. А на практике они могут в значительной степени различаться у разных компаний, так что сказать однозначно, что будет выгоднее для лизингополучателя, не сможет ни один эксперт.

Если брать в общих чертах, то лизинг будет оптимальным вариантом, когда получатель планирует возвращать автомобиль по истечению срока действия договора. Тогда он будет полностью избавлен от хлопот, которые возникают у автовладельцев, желающих продать подержанную машину.

Разница между автокредитом и лизингом

Чтобы сделать окончательные выводы, нужно проанализировать и другие нюансы подобных сделок. Так, автокредит теоретически могут выдать на новые и подержанные авто зарубежных или отечественных марок. Предметом же договора автолизинга являются исключительно новые машины, обычно — иномарки. А вот по срокам лизинг и автокредитование практически идентичны — от 1 года до 5 лет. Что же касается авансового платежа, то в банках начальный взнос составляет не менее 15 %, в то время как в различных лизинговых компаниях его величина может существенно варьировать вплоть до 49%.

Страховой полис потребуется и в банке, и в лизинговой компании. Но при банковском кредите полис КАСКО является обязательным, а при оформлении лизингового договора это остается на усмотрение клиента. Понятно, что наличие еще и этого полиса приводит к повышению расходов лизингополучателя.

Таким образом, выбирая между классическим кредитом и лизингом, нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и понимать потребности. Допустим, вы хотите получить статусный автомобиль, на который у вас в данный момент нет полной суммы, и при этом вы хотели бы его через пару лет заменить новой моделью. Тогда лизинг подходит идеально, причем та его разновидность, которая не предполагает выкупа. Если же вам нужен надежный автомобиль, на котором вы планируете ездить долгие годы, то лучше все-таки оформлять кредитный договор. Правда, есть еще один нюанс. Поскольку лизинг является сравнительно новым для нашей страны финансовым инструментом, то многие фирмы в начале своей деятельности предлагают наиболее выгодные именно для лизингополучателя программы. Но такие компании еще придется поискать, сегодня они есть не в каждом российском регионе.

В ЕС и США автолизинг пользуется большей популярностью, чем автокредиты. Но это, скорее, не столько вопрос выгоды, сколько особенности финансовой культуры. Во-первых, на Западе другое отношение к инвестициям, во-вторых, там принято чаще менять автомобили.

Как оформить лизинговый договор ИП или частному лицу?

Сделать это не так сложно, как кажется. Предприниматель с точки зрения закона считается физическим лицом, поэтому он вполне может обратиться в лизинговую компанию, предоставляющую подобные услуги. Для оформления кредита он должен предоставить заявку и прилагает требуемые компанией документы. Фирма рассматривает заявку и предлагает договор. Если он устраивает обе стороны, то они подписывают соглашение, и автомобиль переходит к предпринимателю во временное пользование.

Когда услуга лизинга только появилась в России, законом такие операции предусматривались только для юридических лиц, которые брали транспорт для коммерческой эксплуатации с целью получения прибыли. То есть объектами подобных сделок были в основном грузовые автомобили, пассажирские микроавтобусы и спецтехника. Сегодня предусмотрены и программы для ИП и частных лиц. Такие договора заключаются в основном на легковые автомобили.

Этап 1. Выбор транспортного средства

В каждой компании могут быть свои условия. Но обычно в лизинг передаются только новые авто, причем популярных брендов, поскольку там производитель покрывает гарантией весь срок пользования авто. Кроме того, некоторые фирмы занимаются лишь выбранными брендами, предварительно заключив с ними соглашение.

Этап 2. Подбор лизингодателей и сравнение условий договора

Строго говоря, лучше выбором автомобиля и компании заниматься одновременно, поскольку это взаимосвязанные вопросы. Информацию о компаниях можно найти в Интернете, хотя иногда ее предоставляют и крупные банки, которые сотрудничают с такими организациями. В любом случае нужно собрать как можно больше сведений, ведь вопрос все-таки серьезный. При выборе компании важно выяснить, с какими марками авто она работает. Но это не единственный критерий. Помимо всего прочего нужно уточнить следующие моменты:

  • «стаж» работы компании в данном сегменте;
  • какую репутацию имеет эта компания (в том числе и по отзывам о ней в прессе и интернете, хотя стоит учитывать, что в них может быть много субъективного);
  • сеть отделений компании;
  • ограничения по договорам лизинга.

Конечно, некоторые специалисты советуют оценить и финансовое состояние фирмы, но вряд ли у вас будет доступ к подобной информации.

Значимым критерием является также стоимость лизинга. Не всегда она формируется прозрачно, так что, возможно, придется проконсультироваться со специалистом. Стоимость услуг профессионала компенсируется экономией на лизинговых платежах.

Этап 3. Сбор документов

Хотя для заключения лизингового договора требуется меньше документов, чем при оформлении кредита, все равно нужно подготовить определенный пакет, в который входят:

  • заявление (принимается только от совершеннолетних лиц);
  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение.
Читайте так же:  Пенсия учителя в свете изменения пенсионного законодательства

От физического лица обычно требуют копию трудовой книжки. От ИП могут потребовать ИНН и выписку из реестра. Кроме того, многие фирмы изначально хотят подстраховаться, и поэтому требуют документ о доходах.

Сам процесс оформления много времени не отнимет, поскольку здесь нет предмета залога и не нужны поручители.

Этап 4. Оформление страховки при автолизинге

Этот этап ни в коем случае нельзя пропустить. У лизингополучателя должен быть оформленный на весь срок действия договора страховой полис ОСАГО. Как вариант — автомобиль можно страховать ежегодно. Это даже будет выгоднее, поскольку страховые компании могут предоставлять скидки при повторном обращении. А иногда это позволяет найти страховщика с более выгодными условиями, ведь за год многое может измениться.

Оформление страховки КАСКО обязательным не является, но может происходить по взаимному согласию сторон. Это влечет за собой дополнительные расходы, но их можно снизить, если отказаться от некоторых сопутствующих услуг и исключить из списка страховых случаев маловероятные события.

Этап 5. Подписание лизингового соглашения

Никто не заставит вас подписать договор лизинга, если вы будете не согласны с его условиями. По этому документу, авто передают лизингополучателю для временного пользования, за что он обязуется платить компании каждый месяц в установленные сроки оговоренную в договоре сумму. В соглашении прописывают и величину стартового платежа, если это практикуется компанией. По условиям договора клиент должен поддерживать транспортное средство в исправном состоянии, проводить за свой счет тех.осмотр, выполнять ремонтные работы при необходимости.

Как купить в лизинг машину у физического лица

Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг и сравнение с автокредитом

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

  • к своим клиентам лизинговые компании лояльны, так лизинг может быть предоставлен человеку, не имеющему официального заработка, гражданину другого государства, проживающему в России;
  • стоимость автомобилей для лизинговых компаний обычно ниже за счёт того, что компании приобретают автомобили со скидками или на более выгодных условиях;
  • клиент не тратит время на регистрацию автомобиля в ГИБДД, на прохождение техосмотра;
  • срок аренды автомобиля можно продлевать довольно долго, при этом процентная ставка за пользование в одностороннем порядке не может быть увеличена. Это главное преимущество договора лизинга от кредитного;
  • отсутствие штрафов (которое вы предусмотрите в договоре);
  • устраивающий и вас, и лизингодателя размер аванса;
  • процентная ставка за пользование автомобилем значительно ниже банковской, обычно 4-6 %);
  • если лизингополучатель – организация, то для неё эта сделка сэкономит 2 % в год от стоимости автомобиля на налоге на имущество и тройной коэффициент налога на прибыль за счёт ускоренной амортизации;
  • конечно же, выбор салона и автомобиля;
  • отсутствие необходимости залога и поручительства.

Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом примеры и отзывы

Полистав тематический форум, положительных отзывов об автолизинге я нашел там меньше, чем отрицательных или настороженных. Думаю это из-за того, что положительны отзывы, в целом, пишут редко, да и народ пока ещё не очень доверяет подобным «сложным» схемам владения автотранспортом.

AutoSpot › Блог › Лизинг для

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

Лизинг автомобиля — простыми словами о том, что это такое

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Авто в лизинг

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ИП и ООО

  1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
  2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
  3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
  4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
  5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
  6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Способы продажи лизингового автомобиля

Помимо покупки лизингового автомобиля, специализированные компании могут проконсультировать лизингополучателя, какие нюансы должны быть соблюдены при оформлении такой сделки, как правильно уведомить лизингодателя о своем решении и как правильно рассчитать стоимость транспортного средства по договору купли-продажи.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Читайте так же:  Условия программы переселения соотечественников в россию из украины

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

    • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
    • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
    • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
    • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

    • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
    • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
    • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
    • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
    • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

    • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
    • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
    • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
    • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

    • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
    • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
    • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

    • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
    • Выкуп авто по истечении срока договора;
    • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

    • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
    • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
    • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
    • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

    • Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
    • Срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
    • Условия об авансе;
    • Размер ежемесячного платежа.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

  3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here